Как взять фуру в лизинг

Содержание

Как взять в лизинг грузовик физическому лицу: 3 основных условия

Предпринимателям, нуждающимся в грузовом автомобиле, стоит подумать о такой выгодной услуге, как лизинг. Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц – достаточно популярная услуга, однако чтобы заключить подобный договор, не обязательно регистрировать предприятие. Лизинг доступен и физическому лицу, а в некоторых случаях можно обойтись даже без предварительного взноса.

Как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу? Пошаговая инструкция содержится в этой публикации!

Лизинг грузовых авто для физических лиц: в чем преимущество?

Лизинг – финансовая услуга, дающая возможность пользоваться автомобилем за установленную плату. Между лизингодателем и лизингополучателем составляется договор, после окончания срока действия которого автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть. После окончания одного договора возможно заключение нового.​

Лизинг грузовых авто для физических лиц обладает рядом следующих достоинств:

  1. Доступность. Вы можете взять любую нужную модель: тягач, грузовик с прицепом, самосвал, бортовую или тентованную фуру. Предусмотрен лизинг новых или подержаных автомобилей с различным пробегом.
  2. Юридическая чистота сделки. Правильно оформленные документы гарантируют отсутствие дополнительных платежей.
  3. Обязательное страхование на случай аварий, поломок и других проблем с транспортом. Страховой полис оформляется лизингодателем.
  4. Умеренная цена. Платя ежемесячную аренду, вы можете пользоваться автомобилем, а по окончании вернуть его и взять новый.
  5. Возможность выкупа грузовика.

Поскольку автомобиль остается собственностью лизингодателя, транспортный налог уплачивает именно он. Это же лицо занимается техническим обслуживанием автомобиля. В случае возникновения неисправности не по вине лизингополучателя, машина подлежит замене при сохранении условий договора.

Что такое финансовый и международный финансовый лизинг, вы можете узнать в этой статье.

Субъекты лизинговых отношений.

Кто может взять авто в лизинг?

Взять грузовик в лизинг может предприятие, индивидуальный предприниматель или физическое лицо. Лизингополучатель должен иметь регистрацию в месте, где заключается договор, обязательно наличие движимого и недвижимого имущества.

В список документов, необходимых для заключения договора, входят паспорт и водительские права соответствующей категории.

Перед заключением договора лизингополучатель выбирает марку и модель машины, оценивает ее состояние. После этого выплачивается первоначальный взнос (около 20-30% стоимости) и оформляется договор в 2 экземплярах.

Как купить арестованный грузовой автомобиль на аукционе, вы можете узнать в нашей новой публикации.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Некоторые лизинговые компании могут пойти навстречу лизингополучателю, избавив его от первоначального взноса. Однако фирмы редко идут на уступки, если дело идет о физическом лице.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса или с существенно сниженным взносом возможен при наличии следующих условий:

  • наличие у лизингополучателя ликвидного имущества (спецтехники, автомобилей);
  • поручительство юридических лиц;
  • хорошее финансовое положение лизингополучателя, подкрепленное соответствующими документами (выписка из банковского счета и пр.).

Обмен грузового автомобиля на легковой: реально ли это? Ответ содержится по ссылке.

Как взять в лизинг грузовик физическому лицу?

Как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу: условия договора

Обычно договор о лизинге грузового автомобиля составляется на 3 года. После его окончания возможно продление. По желанию лизингополучателя договор можно заключить и на более длинный срок. Оформить его на год и менее не получится. Проверяющие органы могут посчитать такую сделку покупкой в рассрочку, что чревато штрафом для лизингодателя.

Что такое лизинг и какие существуют основные виды договоров лизинга, вы можете прочесть

В договоре обязательно указывается остаточная стоимость автомобиля. После окончания договора именно за эту сумму грузовик можно выкупить. Прописывается ежемесячная процентная ставка. В обязательном порядке указывается источник средств, из которого будут вноситься ежемесячные платежи.

Обязательный пункт: права и обязанности сторон. Отдельным пунктом прописываются штрафы за не внесенный вовремя платеж и порядок изъятия автомобиля в случае несоблюдения условий договора лизингополучателем.

Договор лизинга автомобиля – образец заполнения вы можете скачать тут.

После окончания договора о лизинге грузовик можно выкупить. Если вы планируете именно такой вариант, проследите, чтобы пункт о выкупе был внесен в договор. Существуют формы, предусматривающие обязательный возврат автомобиля.

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц: выгодно ли это? Ответ содержится в следующем видео:

Время чтения: 8 минут

Лизинг автотранспорта демонстрирует в России заметный рост. Способствует этому не только увеличение пассажиропотока между городами нашей страны, но и повышение уровня деловой активности среди представителей среднего и малого бизнеса. Для удовлетворения спроса на перевозки товаров предприниматели, как правило, принимают решение расширить свой автопарк. Лизинг грузовых автомобилей позволяет сделать это без одномоментного инвестирования крупной суммы денежных средств. Таким образом, реализация данного подхода улучшает условия для ведения бизнеса.

Что такое лизинг авто

Говоря простыми словами, автолизинг – это финансовая операция, предоставляющая физическому или юридическому лицу возможность пользоваться транспортным средством с перспективой получения его в собственность путём выкупа по остаточной стоимости.

Долгое время в нашей стране автолизинг практиковался исключительно для юридических лиц. Но благодаря принятию в октябре 2010 года Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» N 164-ФЗ, наши рядовые соотечественники получили возможность оформления машины в аренду.

В зависимости от зафиксированных в договоре условий по окончании его действия транспортное средство может быть возвращено лизингодателю либо перейти в собственность клиента.

Общие требования лизинга грузовых автомобилей

Основные требования, касающиеся формы и содержания лизингового соглашения, указаны в ст.15 вышеупомянутого закона. Заключаться договор должен в письменной форме. Существенное требование к этому документу формулируется так: в договоре должны содержаться данные о предмете лизинга, позволяющие лизингодателю определить грузовой автомобиль, подлежащий передаче лизингополучателю. Но, помимо требований к оформлению сделки, таковые предъявляются и к заявителю, и к транспортному средству.

Требования, предъявляемые к лизингополучателю

Приобрести в лизинг грузовое транспортное средство может физическое и юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.

К юрлицу и ИП предъявляются обычно следующие стандартные требования:

  • наличие в достаточном объёме собственного капитала;
  • безубыточная деятельность;
  • наличие по расчётному счёту стабильных оборотов;
  • срок деятельности – от 6 месяцев.

Физическому лицу грузовой автомобиль предоставляется в лизинг при соблюдении следующих требований:

  • постоянная регистрация в регионе заключения сделки;
  • наличие собственного имущества – движимого или недвижимого.

Кроме того, от физического лица лизинговая компания потребует предоставить информацию об источниках выплаты регулярных платежей (предварительные договоры о перевозках и работах, предполагаемых к выполнению на полученном в долгосрочную аренду автомобиле).

Какие требования предъявляются к грузовому транспорту

Предмет лизинга – грузовой автотранспорт – должен быть согласован с компанией-лизингодателем. Но существуют и общие требования к автомобилям данной категории:

  • Возраст грузового автотранспорта. Обычно в пределах 3–5 лет. Однако в отдельных случаях значение этого параметра достигает 7 лет.
  • Поставщик автотехники. Таковым может быть любое предприятие, имеющее разрешительные документы на проведение данного вида деятельности.
  • Страна происхождения. Этот признак в большинстве случаев не является существенным. Исключение составляют китайские грузовики. По отношению к ним предъявляются более жёсткие требования. Что же касается отечественного грузового автотранспорта, то условия могут быть более мягкими, если это предусмотрено законодательством или производителем.

Пакет необходимых документов

Перечень бумаг, необходимых для оформления грузовиков в лизинг, схож с пакетом документации при получении автокредита.

Юридические лица должны предоставить:

  • Заявку по форме компании-контрагента (анкета лизингополучателя).
  • Заверенную копию устава. При наличии изменений или дополнений, оформленных отдельным протоколом, его тоже необходимо приложить.
  • Документ о назначении руководителя предприятия (решение собрания акционеров, приказ и пр.).
  • Если организация относится к категории АО, подаётся выписка из реестра акционеров.
  • Ксерокопию паспорта руководителя.
  • Бухгалтерские документы – анализ счёта 51 и баланс.

Для того чтобы взять грузовые и коммерческие авто в лизинг, индивидуальный предприниматель должен также предоставить бухгалтерскую отчётность о финансовой деятельности за 2 последних квартала.

Физическое лицо, помимо заявления, подаёт ксерокопию паспорта либо иного документа, подтверждающего регистрацию в административно-территориальной единице места проведения сделки.

Условия лизинга грузовых автомобилей

Каждая компания-лизингодатель стремится расширить свою клиентскую базу путём оптимизации условий предоставления данной услуги с учётом специфики заявителя – физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Условия лизинга для физических лиц

Покупка грузового автотранспорта в лизинг является для физического лица, по сути, единственным способом получения финансирования. Банки подобные программы не предлагают. Конечно, существуют потребительские кредиты на любые цели, но объёмов, полученных по ним заёмных средств, недостаточно для приобретения грузовиков. Да и проценты по таким ссудам весьма непривлекательны. Поэтому многих граждан интересует, как можно купить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц и какие условия данной сделки.

Сегодня в данном сегменте финансового рынка работает много компаний. И каждая предлагает свои условия лизинга грузового автотранспорта. В целом по стране среднестатистические параметры договора долгосрочной аренды грузовиков для физлиц выглядят так:

  • размер аванса –30 – 40%;
  • возможны разовые комиссии – 2%;
  • срок действия договора – до 36 месяцев;
  • удорожание (зависит от вида платежей, срока, аванса и стартует с отметки 5% в год).

Получить грузовик в лизинг на более выгодных условиях физлица могут при наличии платежеспособного поручителя. Расходы по уплате налога на имущество, транспортного налога и по страхованию берёт на себя лизингодатель. Но все они включаются в график регулярных платежей по договору долгосрочной аренды.

Условия лизинга для юридических лиц

Успеха в бизнесе добьётся только компания, руководство которой рационально подходит к планированию и использованию своих активов. Приняв решение взять в лизинг грузовой автомобиль, фирма сохранит оборотные средства, необходимые для ведения текущей деятельности, существенно сэкономит на налогах и потратит на оформление сделки меньше времени по сравнению с получением банковского кредита. Приобретать по такой схеме можно любой вид грузового автотранспорта:

  • бортовой автомобиль;
  • лесовоз;
  • бензовоз;
  • самосвал;
  • грузовик;
  • тягач;
  • полуприцеп.

Основные условия лизинга для юридических лиц, желающих пополнить свой автопарк этими транспортными средствами, формулируются следующим образом:

  • Размер аванса колеблется в диапазоне 15-40%.
  • Средняя продолжительность действия лизингового соглашения – 3 года. Однако окончательное значение этого параметра является величиной, производной от марки автомобиля и производителя, и находится в пределах 12-60 месяцев.
  • Удорожание грузовика в год может составлять 5% и больше.
  • Компания должна иметь собственный капитал, вести прибыльную деятельность и работать не меньше 1 года.

Условия лизинга для ИП

Индивидуальные предприниматели всё чаще стали приобретать грузовые авто по лизинговой схеме. Причина данного явления кроется в действительно выгодных условиях проведения этой финансовой операции для представителей малого бизнеса. Вот лишь некоторые из них:

  • Сжатые сроки рассмотрения заявки – 1 – максимум 5 дней.
  • Отсутствует необходимость предоставления залога.
  • ИП сам выбирает автомобиль, который компания-контрагент должна приобрести и передать ему в пользование.
  • Возможность заказа таких дополнительных услуг, как замена протекторов, техобслуживание, ремонт и пр.
  • По заявке ИП допускается разработка сезонного графика платежей исходя из циклов изменения уровня его доходов.
  • Представитель малого бизнеса может взять в лизинг грузовые автомобили некоторых марок напрямую у завода-производителя через его дочернюю компанию. Такую услугу предлагает, например, фирма «КамАЗ-Лизинг».
  • Условия договора долгосрочной аренды предусматривают, что в период его действия дорогостоящий грузовик находится на балансе компании-лизингодателе. Таким образом, платить налог на взятые в лизинг автомобили, как на основные средства, ИП не нужно.

У долгосрочной финансовой аренды грузового автотранспорта существуют и другие привлекательные для представителей малого бизнеса условия.

Читайте больше об условиях лизинга для ИП.

В каком порядке оформляется

В зависимости от того, является заявитель юридическим или физическим лицом, процедура оформления автомобиля в лизинг отличается. Основные моменты, касающиеся этого вопроса, приведены в нижерасположенной таблице.

Показатель Юридическое лицо Физическое лицо
Принятие лизингодателем решения о подписании договора При подаче всех требуемых документов договор подписывается практически всегда К физлицам фирмы относятся весьма настороженно, поэтому возможен отказ в услуге лизинга грузового транспортного средства
Возможность субсидирования Возможно в размере 10% от стоимости автомобиля, если юрлицо станет участником соответствующей программы Получение субсидии возможно, но лишь в ограниченных случаях
Подтверждающие статус заявителя документы Подаётся свидетельство о госрегистрации Необходимо свидетельство о регистрации и паспорт российского образца
Доказательство платежеспособности Предприятие должно вести работу определённый период и предоставить финансовую отчётность Определённый трудовой стаж и справка о полученных доходах
Регистрация (местонахождение лица) Регистрация в качестве субъекта РФ Прописка в регионе присутствия отделения лизинговой компании

Для того чтобы взять в лизинг грузовой автомобиль, юридическому лицу необходимо:

  1. Определиться с маркой транспортного средства и выбрать компанию для сотрудничества.
  2. Подать заявку.
  3. При одобрении заявки собрать пакет необходимых документов.
  4. Посетить офис компании, подать подготовленные бумаги.
  5. Подписать договор.
  6. Провести авансовый платёж.
  7. Получить автомобиль в пользование.

Некоторые фирмы предлагают для ИП лизинг б/у грузовых автомобилей. Порядок оформления договора при этом не меняется. Вместе с тем такое условие имеет ряд преимуществ. В частности, следующие:

  • Гарантия юридической чистоты сделки.
  • Лизинг б/у грузовика обойдётся бизнесмену дешевле. Ведь лизингодатель стремится получить прибыль, сдавая в долгосрочную аренду возвращённые автомобили. Поэтому и условия в таком случае он выдвигает более лояльные.
  • Сокращается период получения машины в пользование.
  • Хорошее техническое состояние транспортного средства.

Лизинг грузовых автомобилей без первоначального взноса

Далеко не у каждого начинающего предпринимателя или физлица имеются средства в объёме, достаточном для проведения авансового платежа. Поэтому многие из них стремятся взять грузовое авто в лизинг без первоначального взноса. Вместе с тем компания-контрагент рассматривает этот платёж в качестве гарантии серьёзности намерений заявителя.

Рассчитывать на это условие могут постоянные клиенты фирмы. Но выгода такого решения финансовой проблемы нивелируется следующими факторами:

  • возрастает процент удорожания грузового автомобиля;
  • обслуживание транспортного средства производится по повышенным тарифам;
  • компания потребует от заявителя больший пакет документации.

Где можно взять грузовое авто в лизинг

Рейтинговое агентство “Эксперт РА” (RAEX) обнародовало следующие данные: по итогам 2019 года лизинг грузового автотранспорта прибавил в стоимостном выражении более 20%. А на долю 10 компаний-лидеров данного сегмента бизнес-деятельности приходится 68%. Необходимо отметить, что лизинг грузовых транспортных средств обошёл долгосрочную аренду легковых автомобилей. В общем объёме на него приходится 22%, в то время, как на долю легковых машин – 16%. Рассмотрим предложения долгосрочной аренды грузового автотранспорта от ведущих игроков отечественного лизингового рынка.

Лизинг грузовых машин в “Европлане”

Минпромторг России продлил в 2019 году действие программ «Своё дело», «Русский фермер» и «Российский тягач». И компания “Европлан” в числе первых объявила о своей готовности поддержать такую форму адресного субсидирования, предоставляя льготный лизинг на лёгкие коммерческие и грузовые автомобили.

Особо акцентирует эта организация внимание потенциальных клиентов на уменьшении объема авансового платежа. Так, благодаря условиям лизингового продукта «Российский тягач», автомобиль КамАЗ ценой 4 209 600 рублей в “Европлане” можно приобрести с выгодой 395 702 руб. при ежемесячном платеже 56 820 руб. и сроке договора 60 месяцев.

Лизинг грузовых автомобилей в Сбербанке

Программы лизинга грузового автотранспорта, предлагаемые компанией «Сбербанк Лизинг», разрабатывались с учётом потребностей индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса. Их условия формулируются так:

  • размер авансового платежа – от 10%;
  • объём финансирования – до 24 млн руб.;
  • срок лизингового соглашения от 1 года до 4 лет;
  • платежи (на выбор) – убывающие/дифференцированные/аннуитетные;
  • финансируемые марки – Урал, КамАЗ, Volvo, Scania, Renault, Mercedes-Benz, MAN, Iveco, Isuzu, Hyundai, Ford, DAF, Daewoo и др.

Читайте больше о лизинге в Сбербанке.

Лизинг грузовых автомобилей в ВТБ

В «лизинговом» портфеле этой компании на лёгкий и грузовой коммерческий автотранспорт приходится 39%. Больше всего сделок заключается на автомобили таких марок, как Ford, Renault, Volkswagen, Toyota, Hyundai, КамАЗ, УАЗ, KIA, LADA и ГАЗ.

Клиент компании “ВТБ Лизинг” может заключить договор долгосрочной аренды грузовых транспортных средств, выбрав одно из следующих условий:

  • Минимальный платёж. Финансовая нагрузка снижается за счёт увеличения срока действия договора.
  • Минимальное удорожание. При авансовом платеже 49% от стоимости авто, удорожание составляет 0%.
  • Минимальный аванс. Взять грузовик в лизинг можно, проведя авансовый платёж размером всего 15% от стоимости подходящего автомобиля.

Преимущества и недостатки лизинга грузовых автомобилей

Эксперты выделяют следующие плюсытакого способа расширения автопарка юридического лица:

  • не сокращается объём оборотных средств;
  • лизинговые расходы уменьшают базу налогообложения;
  • применение коэффициента ускоренной амортизации снижает уровень затрат на приобретение грузового автотранспорта;
  • отсутствует необходимость открытия собственного автохозяйства;
  • не требуется предоставлять залог.

Но у автолизинга существуют следующие недостатки:

  • Транспортное средство остаётся до окончания действия договора в собственности лизингодателя.
  • Документальным оформлением нужно заниматься дважды: сначала для заключения договора с лизинговой компанией, а потом, выкупив автомобиль по остаточной стоимости, потребуется его перерегистрация уже на себя.
  • Угроза потери грузового автотранспорта в случае просрочек регулярных платежей.

Таким образом, выбирая способ приобретения грузового транспортного средства (в кредит или в лизинг), необходимо взвесить все за и против долгосрочной финансовой аренды. Вместе с тем, отдав предпочтение лизингу, потенциальный клиент должен в обязательном порядке не только изучить, но и обсудить с сотрудником компании, предоставляющей услугу, график и объём регулярных платежей. Только так он исключит возникновение непредвиденных ситуаций и не потеряет ни деньги, ни автомобиль.

Фура в лизинг: можно ли купить авто без первоначального взноса + отзывы физических лиц

В статье мы рассмотрим, как купить фуру в лизинг. Узнаем, могут ли физические лица взять б/у фуру без первоначального взноса, и разберемся, из чего складывается цена лизинга. Мы подготовили список документов для заключения договора лизинга юридическими лицами и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить фуру в лизинг

Европлан Самое выгодное предложение. От 0% аванс Перейти

  • Экономия с льготной Госпрограммой;
  • Большой выбор авто;
  • Переплата от 0%;
  • Принятие решения после заявки – 15 мин.;
  • Первоначальный взнос – от 10%.

Альфа-Лизинг От 0% аванс

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.

Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг от 10% аванс

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.

ВТБ Лизинг от 10% аванс

  • Универсальный лизинг: аванс 10 — 49% от 11 до 60 мес.
  • Такси в лизинг: аванс 20 — 49% от 12 до 36 мес.
  • Автомобили для автошкол: аванс от 20%
  • Экспресс-лизинг: аванс от 10 — 30% от 11 до 60 мес.
  • Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
  • Сумма лизинга — без ограничений!

РЕССО Лизинг РЕССО Лизинг от 10% аванс

  • Аванс: 10-50%.
  • Срок: 12-60 месяцев.
  • Максимальный лимит 120 000 000 р.
  • Есть программа льготного лизинга.

МКБ Лизинг от 15% аванс

  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
  • Лизинг спецтехники и оборудования;
  • Лизинг подвижного состава;
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
  • Лизинг недвижимости;
  • Возвратный лизинг.

Major Лизинг От 0% аванс

  • Срок от 6 до 60 месяцев;
  • Аванс от 0 до 49%.

Балтийский лизинг Балтийский лизинг от 0% аванс

  • Экспресс: до 8 млн р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Стандарт: от 300 тыс. р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Оперативный лизинг: до 7 млн р. аванс от 0% на срок 12 — 48 мес.

Каркаде Лизинг Каркаде Лизинг от 0% аванс

  • Комфорт-Такси.
  • Экспресс-лизинг за 2 дня по двум документам.
  • Лизинг авто с удорожанием.
  • Лизинг без первоначального взноса.
  • Грузовой транспорт и спецтехника в лизинг по двум документам за 2 дня.
  • Льготный лизинг по двум документам за 2 дня.

Элемент Лизинг от 20% аванс

  • Аванс 20% — 50%.
  • Период 12 — 36 мес.
  • Сумма до 5 млн р.

Условия покупки фуры в лизинг

Приобретение фуры в лизинг — ответственная задача. Нужно изучить условия договора и только потом заключать сделку. Иначе могут возникнуть неприятные неожиданности уже в ходе выплаты по лизингу.

Рассмотрим, на какие моменты в условиях сделки надо обращать особое внимание:

  • Размер первоначального взноса. Обычно лизинговые компании настаивают на авансе минимум в 15 — 20% от стоимости авто, но иногда встречаются предложения и без первого взноса.
  • Лимит сделки. Этот параметр может быть актуален только для тех, кто собирается приобрести сразу много машин в лизинг. Большинство лизинговых компаний не ограничивают максимальную сумму сделки и устанавливают лимит для каждого клиента индивидуально после проведения финансового анализа. Лишь в некоторых случаях сумма договора не может превышать 120 млн рублей.
  • Процентные ставки. За услуги лизинговой компании надо платить проценты. Обычно удорожание предмета лизинга составляет 7 — 8% в год, но иногда можно найти фактически беспроцентный лизинг в рамках специальных акций.
  • Страхование авто. Надо оформлять не только ОСАГО, но и КАСКО на весь срок договора лизинга. При этом страхование может быть оплачено клиентом отдельно или включено в лизинговые платежи. Отдельные лизинговые компании могут выдвигать дополнительные требования по страхованию, например, обязательное заключение договора ДОСАГО.
  • Обеспечение. Машины предоставляются в лизинг без дополнительных залогов и поручителей. Они являются собственностью лизинговой компании до момента полного выкупа и при невыполнении лизингополучателем своих обязательств могут быть изъяты. Но иногда от представителей малого бизнеса требуют все же предоставить поручительство его собственников.

Как купить фуру в лизинг

Процедура оформления лизинга чем-то напоминает получение кредита в банке, но проходит значительно быстрее и без лишней волокиты. Первым делом надо определиться с тем, какую фуру планируется взять в лизинг, и выбрать лизинговую компанию, с которой будет заключен договор.

После этого можно переходить непосредственно к процедуре оформления лизинга. Она будет состоять из следующих этапов:

  1. Подача заявки. Анкету можно оформить по телефону, через официальный сайт или электронную почту. После обработки заявки менеджеры подготовят и вышлют полное коммерческое предложение, а также список документов для принятия решения и заключения сделки. Многие лизинговые компании оказывают помощь также в поиске поставщика автомобиля.
  2. Подготовка и отправка пакета документов. Лизинговая компания проверяет каждого потенциального лизингополучателя и только затем принимает решение о возможности заключения сделки.
  3. Получение одобрения по сделке и подписание договора. Надо изучить все документы, имеющие отношение к сделке, еще до подписания договора. Иногда изначальные условия, оговоренные в ходе переговоров, оказываются существенно изменены после одобрения сделки.
  4. Внесение аванса и получение машин. При передаче лизингового имущества должен присутствовать уполномоченный представитель лизинговой компании.

Калькулятор лизинга

Лизинговые компании стараются сделать процесс заключения сделки максимально удобным для клиентов. Но все же каждый потенциальный лизингополучатель при выборе лизинговой компании интересуется размерами ежемесячных платежей. Эта информация необходима для принятия окончательного решения о приобретении машины в лизинг.

Для удобства клиентов на сайте любой лизинговой компании размещен специальный онлайн-калькулятор. После ввода в нем стоимости лизингового имущества, удобного срока договора и размера первого взноса, система автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа.

Например, при оформлении в компании Европлан авто стоимостью 4,75 млн рублей на 4 года с первым взносом в 25%, ежемесячно надо будет платить примерно 89 389 р. (или с учетом НДС — 105 479 р.).

Требования к лизингополучателям

Рассчитывать на одобрение лизинга смогут только организации, зарегистрированные не менее года назад. При этом деятельность потенциального лизингополучателя должна быть прибыльной. Никаких других обязательных требований к клиентам лизинговые компании не предъявляют.

В некоторых случаях они согласны даже заключить сделку без проведения финансового анализа клиента или с организациями, зарегистрированными всего 6 — 9 месяцев назад.

Документы для подачи заявки

Лизинговая компания проверяет каждого клиента перед заключением договора. Для этого она запрашивает определенный пакет документов.

Рассмотрим, какие документы должны быть предоставлены юридическим лицом для оформления лизинга:

  • Устав;
  • свидетельства ОГРН, ИНН;
  • решение или протокол о назначении руководителя;
  • паспорт руководителя и главного бухгалтера;
  • финансовая отчетность.

В некоторых случаях предоставлять финансовую отчетность необязательно. Но тогда лизинговые компании будут настаивать на увеличении аванса и могут повысить проценты по договору.

Какой автомобиль можно оформить

Можно приобрести в лизинг грузовые машины любых марок — российские КАМАЗы, белорусские МАЗы, а также зарубежные Volvo, Renault, Mercedes, Scania и др.

Большинство компаний предпочитает заключать договоры на приобретение исключительно новых автомобилей у официальных дилеров.

Но некоторые лизингодатели могут рассмотреть вариант и с приобретением фуры с пробегом. Правда, к поддержанным машинам предъявляются довольно серьезные требования по году выпуска, пробегу, техническому состоянию, и приобрести их можно только через автосалон.

Фура в лизинг для физических лиц

Далеко не все компании предлагают купить фуру в лизинг физическому лицу. Изначально финансовая аренда ориентирована больше на предпринимателей и организации. Однако, в некоторых фирмах продукты для частных лиц все же существуют. Часто физическое лицо решает взять фуру в лизинг, если банки отказывают в кредите, а машина обязательно нужна для работы.

Лизинг — это довольно удобный вариант получить авто без существенных затрат.

Некоторые компании и вовсе готовы предоставить фуру в лизинг без первоначального взноса даже физическим лицам. Но в этом случае потребуется дополнительно предоставить поручительство, залог или иметь высокие доходы.

Стоит ли брать фуру в лизинг

Грузовые автомобили приобретаются для работы. Каждый клиент должен самостоятельно провести хотя бы примерный анализ своего финансового положения и выгоды от приобретения фуры в лизинг. Только потом можно принимать решение относительно того, заключать сделку или нет.

При этом следует учесть следующие преимущества лизинга:

  • Организации и предприниматели могут принять НДС к вычету и снизить платежи по налогу на прибыль, учитывая лизинговые взносы в расходах.
  • Все без исключения клиенты могут воспользоваться различными акциями от производителей и дилеров.
  • Можно существенно сэкономить при приобретении в лизинг отечественных грузовиков за счет субсидий от государства.
  • Одобрение лизинга возможно даже при отказах в кредитах.

Нередко за счет своих преимуществ лизинг для представителей бизнеса оказывается выгоднее банковского кредита, а оформить его значительно проще и быстрее.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Отзывы о покупке фуры в лизинг

Николай Борщов:

«Когда мы решили оформить несколько грузовиков в лизинг, то из соображений экономии средств решили обратиться в Сбербанк Лизинг и не прогадали. Нам предложили очень хорошие условия сделки, а за счет субсидии от государства она оказалась для нас намного выгоднее привлечения кредита. Сотрудники сработали просто отлично».

Олег Евстратов:

«Уже не первую фуру покупаю в лизинг для своей фирмы и всегда долго выбираю лизинговую компанию, т. к. уже знаю, что иногда проблемы возникают. В последний раз обратился в Каркаде. Сделку одобрили очень быстро, мои пожелания по договору также были согласованы в оперативном режиме. Сейчас спокойно выплачиваю и пока никаких нареканий не вижу».

Василий Рогов:

«Уже два раза обращался в Европлан для оформления лизинга на грузовики и никаких проблем не заметил. На этапе заключения сделки всегда помогут и подскажут, да и в дальнейшем никаких проблем не возникает, если договор выполнять».

Грузовые автомобили в лизинг

АО «Сбербанк Лизинг» предоставляет в лизинг грузовые автомобили российских и зарубежных производителей. Лизинговые программы сформированы в соответствии с запросами индивидуальных предпринимателей, субъектов малого и среднего бизнеса. Наша компания свела к минимуму список документов, требующихся для подачи заявки, и предельно упростила процедуру оценки платежеспособности предприятий-заемщиков. Наши клиенты отдадут должное удобству и оперативности рассмотрения обращений о предоставлении услуг лизинга.

Мы предоставляем в лизинг следующие марки автомобилей: Volvo, Mercedes-Benz, КамАЗ, Daewoo, Isuzu, DAF, Iveco, Ford, MAN, Renault, Hyundai, Scania, Урал, ГАЗ и прочие.

В распоряжении наших клиентов – техника общего назначения и специализированная (самосвалы, седельные тягачи), с различными видами кузовов (рефрижераторы, прицепы и полуприцепы). У нас представлены модели с максимальной разрешенной массой от 7 до 41 т/3 оси и 50 т/4 оси и от 5 до 50 т для прицепов и полуприцепов.

Благодаря сотрудничеству с крупнейшими игроками на рынке зарубежного и российского автопрома наша компания может предлагать перспективные лизинговые программы, которые позволят субъектам малого и среднего бизнеса вывести свою деятельность на новый уровень. Грузовой лизинг – это прекрасная возможность повысить продуктивность бизнес-деятельности, не изымая крупных денежных сумм из оборота предприятия.

Расчет получения лизинга на грузовой автомобиль

Современная финансовая услуга лизинг предоставляет возможность физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям пользоваться за определенную плату любыми транспортными средствами, поэтому сегодня многие интересуются, как можно взять в лизинг грузовой автомобиль. Для этого необходимо подписать договорное соглашение с лизинговой компанией, предоставляющей подобные услуги. При желании после окончания договора транспортное средство можно выкупить по остаточной цене.

Условия сделки

Приобретение грузовика в лизинг является довольно ответственным мероприятием. Перед тем как заключать сделку, лизингополучателю рекомендуется внимательно изучить все пункты договорного соглашения. При этом особенное внимание стоит уделить следующим моментам:

  • первичный взнос. Чаще всего лизинговые компании требуют от клиентов аванс в размере 15-20 % стоимости автомобиля. Есть на рынке предложения и без первичных выплат;
  • лимит договора. На этот параметр, скорее всего, должны обращать внимание клиенты, которые планируют приобрести в лизинг несколько транспортных средств;
  • процентная ставка. Как правило, за предоставляемые лизинговые услуги необходимо платить проценты. Чаще всего годовая ставка составляет до 8 %, но есть на рынке и специальные предложения, практически беспроцентные;
  • страховка. Заключение сделки предполагает одновременное оформления ОСАГО и КАСКО на весь кредитный период;
  • обеспечение. Лизинговые компании обычно предоставляют автомобили без оформления поручительства и залогового имущества, так как транспортные средства являются их собственностью. Соответственно, в случае невыполнения клиентом своих обязательств согласно договорному соглашению лизинговая компания просто изымает свой автомобиль.

На одобрение лизинга специальных и грузовых автомобилей могут рассчитывать исключительно компании и предприниматели, официально зарегистрированные более одного года. При этом предпринимательская деятельность лизингополучателя должна приносить прибыль. Какие сложности лизинга Вы видите?

Спецпредложения

Несколько лизинговых продуктов предлагает «Альфа-Лизинг»:

  • без финансового анализа. Клиентам, желающим получить автомобиль стоимостью до 7 000 000 рублей, предоставляется минимальный аванс — 25 %;
  • минимальная переплата. Для лизингополучателей, готовых внести первичный взнос размером 5 %, — лизинг на сумму до 40 000 000 рублей.

Лизинг на автомобильный, авиационный и морской транспорт, специальное оборудование предлагает компания ВТБ24. Финучреждение также предоставляет спецпрограмму без переплаты на условиях рассрочки. Первичный взнос — 10-49 %, минимальный лизинговый период составляет 11 месяцев, максимальный — 5 лет.

«Сбербанк-Лизинг» предлагает лизинг на автомобильный транспорт, морские и авиационные суда, спецоборудование. Первоначальный взнос на грузовой транспорт составляет 20 %, максимальная сумма — 24 000 000 рублей. Договорное соглашение можно подписать на 3 года.

Компания «Интеза-Лизинг» предоставляет возможность оформить лизинговую программу на транспортные средства, спецоборудование и недвижимое имущество. Грузовики взять в лизинг можно на максимальную сумму 120 000 000 руб. При этом аванс будет составлять 15 % от общей суммы договора. Максимальный период заключения сделки — 60 месяцев.

Как рассчитать

Посчитать обязательные ежемесячные платежи можно самостоятельно, без обращения в офис лизинговой компании. Для этого просто нужно воспользоваться онлайн-калькулятором, предлагаемым на официальном сайте лизингодателя.

Мнение эксперта Надежда Абросимова Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц Получить кредит Для выполнения расчетов в программу нужно ввести следующие показатели:

  • общую стоимость предметов лизинга;
  • период заключения договора;
  • сумму первоначального платежа.

Программа автоматически выдаст размер ежемесячных выплат, график внесения платежей.

Калькулятор автокредита с расчетом ежемесячного платежа

Необходимые документы

Каждый клиент перед подписанием договорного соглашения тщательно проверяется лизинговой компанией. Для этого лизингополучатель должен представить следующие необходимые документы:

  • устав;
  • ИНН;
  • протокол (решение) про назначение руководителя;
  • свидетельство ОГРН;
  • паспорт руководителя организации;
  • паспорт главного бухгалтера организации;
  • финансовую отчетность.

По некоторым лизинговым программам предоставление финансовой отчетности предпринимателем не является обязательным. Но тогда лизингодатель увеличивает процентную ставку и размер первичного платежа.

Процесс оформления

В первую очередь физическое (юридическое) лицо должно определиться с моделью грузового автомобиля или прочего предмета лизинга. На основании этого подбирается лизинговая компания, так как каждая предоставляет подобные услуги на определенные модели транспортных средств и прочих объектов.

На сегодняшний выбор таких организаций довольно большой, поэтому особых проблем не будет. Рекомендуется отдавать предпочтение известным компаниям, которые уже давно на рынке лизинговых услуг, при этом положительно себя зарекомендовали и считаются надежными.

Также необходимо ориентироваться на размер обязательного первичного платежа и процентную ставку по программе, соответственно, собственные финансовые возможности.

После выбора лизинговой компании и оптимального предложения можно перед подачей заявки проконсультироваться у специалиста данной организации. Он расскажет нюансы заключения сделки, перечислит, какие обязательные документы нужно представить.

После подачи соответствующего заявления на получение транспорта или прочего имущества в лизинг, предоставления полного пакета документации заявителю необходимо подождать решения лизингодателя.

В случае одобрения заявки клиенту перезванивает менеджер учреждения и предлагает подойти в офис для подписания договорного соглашения. При этом кроме лизингового соглашения дополнительно оформляется страховка на лизинговое имущество и договор купли/продажи.

После оформления и подписания всех документов лизингополучатель предоставляет организации аванс за предоставление услуг, который в разных организациях находится в пределах 5-20 % стоимости предоставляемого в лизинг имущества, получает техническое средство или прочий предмет лизинга в пользование.

Плюсы и минусы

Как правило, приобретаемые автомобили грузового типа для выполнения определенных работ стоят недешево. Поэтому каждый получатель грузовика в лизинг должен предварительно оценить собственное финансовое положение, а главное, выгоду от данной сделки.

Преимущества лизинговых программ для приобретения грузовых транспортных средств, прочего имущества:

  • нежесткие требования к лизингополучателям;
  • всем категориям лизингополучателей дилеры и производители предлагают воспользоваться специальными акционными предложениями;
  • индивидуальные предприниматели и юридические организации, учитывая в расходах лизинговые выплаты, имеют возможность значительно снизить транспортный налог;
  • государство предоставляет лизингополучателям грузового транспорта отечественного производства субсидии. Соответственно, на приобретении такого транспорта клиент может существенно сэкономить;
  • можно оформить лизинговое соглашение, даже если клиенту финансовые учреждения отказывают в получении ссуды.

Можно ли машину в лизинге сдать в аренду? МожноНельзя

Но, как и любой другой финансовый продукт, лизинговая программа приобретения движимого имущества имеет свои минусы, например:

  • большие авансовые выплаты;
  • высокие процентные ставки;
  • короткие сроки заключения сделки.

Заемщик не имеет права собственности на приобретенное транспортное средство по лизинговой программе до окончания действия договорного соглашения.

Если сложить все плюсы и минусы данного продукта, то во многих случаях он намного выгоднее для бизнесменов, чем стандартный банковский кредит. При этом сделки по лизингу оформляются намного быстрее.

>Как оформить фуру в лизинг: пошаговая инструкция

Почему стоит приобрести фуру в лизинг

  • На российском рынке существует много лизинговых компаний с лояльными условиями для юридических лиц и ИП. Высокий уровень конкуренции заставляет лизингодателей снижать ставки и предлагать наиболее привлекательные условия лизинга.
  • Сотрудничество напрямую с поставщиками большегрузных фур позволяет лизинговым компаниям регулировать размер аванса и предлагать авто по лучшей цене от производителя. Это выгоднее и быстрее, чем кредит в банке.
  • В отличие от банковского кредита, в лизинг можно оформить не только новую, но и фуру с пробегом. А это значительная экономия, особенно для начинающих предпринимателей-перевозчиков.
  • Лизинговые компании предлагают более гибкие условия осуществления платежей. Например, можно выбрать сезонный график, при котором выплаты по лизингу будут проводиться в сезон наибольшей деловой активности.
  • За счет государственных субсидий можно значительно сэкономить, оформив в лизинг грузовики и фуры отечественного производства.
  • Лизинг намного проще и быстрее оформить, чем стандартный банковский кредит. Даже если вы получили отказ в банке, можно обратиться в лизинговую компанию и приобрести фуру на условиях лизинга.
  • Платежи по лизингу учитываются в расходах, а это позволяет снизить налоговые вычеты.

Фуры каких производителей оформляют в лизинг

Среди отечественных производителей фур выделяется КАМАЗ. Больше 35% всех покупок приходится на этот автомобильный бренд. Также российские предприниматели часто приобретают в лизинг большегрузные модели МАЗ и ГАЗ.

Доступные по стоимости варианты — фуры УРАЛ, ЗИЛ и НЕФАЗ. Среди зарубежных транспортных брендов по популярности в России лидируют фуры Volvo, Renault, Мерседес, Scania.

Чаще всего лизингополучатели стремятся оформить в лизинг новые грузовые автомобили, приобретенные у официальных поставщиков. Есть вариант оформления в лизинг большегруза с пробегом, но в этом случае к транспортному средству предъявляют целый ряд требований — год выпуска, пробег, техническое состояние и т.д.

Оформляем фуру в лизинг за 7 шагов

  1. Изучите предложения лизинговых компаний и подберите лизингодателя с наиболее выгодными и комфортными условиями конкретно для вас. Нужно учитывать размер авансового платежа, максимально возможный срок действия договора лизинга, размер переплаты, возможность выкупа раньше срока, условия страхования, наличие дополнительных комиссий.
  2. Составьте заявку на официальном сайте компании-лизингодателя. Здесь нужно указать все сведения о вашей компании, после чего потребуется предоставить следующую информацию: государственная регистрация, юридический адрес, финансовая отчетность за несколько кварталов, данные о банковских счетах, о руководителях и собственниках предприятия. Также укажите предмет лизинга — модель фуры, поставщика и место эксплуатации авто. Заявка рассматривается до 5 дней.
  3. Сотрудники лизинговой компании проанализируют документы и оценят вашу платежеспособность.
  4. Лизингодатель посчитает стоимость лизинговых услуг и подготовит коммерческое предложение.
  5. Лизингополучатель оплачивает первоначальный взнос (если таковой имеется по договору), комиссию по сделке, страховую премию по полису страхования транспортного средства (при необходимости).
  6. Лизинговая компания приобретает указанную лизингополучателем фуру и передает ее в пользование и владение лизингополучателю. Вам предстоит выплачивать регулярные лизинговые платежи согласно установленному графику.
  7. Выкупить предмет лизинга, то есть фуру, по остаточной стоимости можно будет после завершения срока действия лизингового договора или досрочно, если это предусмотрено условиями сделки.

Калькулятор ежемесячных лизинговых платежей

{{ calc.data.sliderOptions.price.min | number: 0 }} ₽ {{ calc.data.sliderOptions.price.max | number: 0 }} ₽ {{ calc.model.price | number: 0 }} ₽ Стоимость авто {{ calc.data.sliderOptions.advance.min }} % {{ calc.data.sliderOptions.advance.max }} % {{ calc.model.advance }} % = {{ calc.model.price*calc.model.advance/100 | number }} ₽ Аванс {{ calc.data.sliderOptions.term.min }} мес. {{ calc.data.sliderOptions.term.max }} мес. {{ calc.model.term }} мес. Срок Ежемесячный платёж: {{ calc.model.payment | number: 0 }} ₽

Расчёт приведён с вычетом НДС
({{ calc.model.payment * 1.18 | number: 0 }} ₽ — {{ calc.model.payment * 1.18 — calc.model.payment | number: 0 }} ₽ НДС = {{ calc.model.payment | number: 0 }} ₽).

Какие документы необходимы для заявки

Мы приводим стандартный перечень, но он может отличаться в различных лизинговых фирмах:

  • Анкета, оформленная на сайте или в офисе компании-лизингодателя;
  • Копия бумаг о гос. регистрации;
  • Копия документа из налоговой о том, что компания стоит на учете;
  • Копии бухгалтерских отчетов за последний год;
  • Оригинал справок о годовых оборотах;
  • Копия документов руководителя.

5 параметров, на которые нужно обратить внимание

  1. Размер авансового платежа. Стандартно размер первоначального взноса составляет 10-20% от цены фуры. На рынке также есть компании, которые могут в рамках акций предложить приобретение фуры в лизинг без аванса.
  2. Максимальная сумма сделки. Этот вопрос актуален для лизингополучателей, которые хотят приобрести сразу несколько большегрузных фур. Компании-лизингодатели могут устанавливать лимит для лизингополучателя индивидуально — исходя из его финансового состояния и платежеспособности.
  3. Ставка %. Традиционно удорожание объекта лизинга составляет до 15% в год.
  4. Страховка. Приобретая фуру в лизинг, будьте готовы оформить КАСКО на весь срок действия лизинговой сделки. Выплаты по страховке можно включить в ежемесячные платежи по лизингу.
  5. Обеспечение. Фуры оформляются в лизинг без дополнительного обеспечения в виде залога имущества и поручителей. Поручители могут потребоваться в исключительных случаях.

Лизинг — наиболее выгодная и удобная форма приобретения фуры. Условия оформления большегрузных транспортных средств по лизинговой схеме доступны большинству представителям малого и среднего бизнеса.

Одним из способов покупки автомобильного транспорта при недостаточности собственных средств является лизинг.

В отличие от автокредита лизинг позволяет получить автомобиль в максимально короткие сроки и на более выгодных с экономической точки зрения условиях. Как приобрести в лизинг грузовой автомобиль, читайте далее.

В чем суть

Лизинг – это форма финансовой сделки, заключаемой между лизингодателем, передающим автомобиль в аренду и лизингополучателем, принимающим автомашину во временное пользование.

Основными отличительными чертами лизинговой сделки являются:

  • автомобиль приобретается лизингодателем по заказу от лизингополучателя. Сделка не может быть оформлена на движимое имущество, отличное от авто, указанного в заявке;
  • собственником автомашины в момент действия договора является лизингодатель;
  • лизингополучатель может стать собственником лизингового имущества только после своевременной уплаты всех лизинговых платежей;
  • в зависимости от вида лизингового соглашения конечным результатом сделки может являться возврат автомобиля лизингодателю (операционный лизинг);

Такая форма позволяет физическим и юридическим лицам, являющимся лизингополучателями постоянно пользоваться новыми автотранспортными средствами.

  • за пользование авто лизингополучатель выплачивает лизингодателю определенную договором денежную сумму, в состав которой входят: удержание (аналогия банковским процентам) и часть стоимости автомобиля;
  • после истечения срока лизингового соглашения для выкупа авто уплачивается остаточная стоимость.

В соответствии с лизинговым соглашением расходы на регистрацию, страхование, обслуживание и так далее могут являться:

  • расходами лизингодателя. При такой форме договора, как правило, определенная часть расходов включаются в размер удержания;
  • расходами лизингополучателя (размер удержания в данной ситуации минимален).

В последнее время появилась возможность заключения лизинговой сделки при покупке грузового автотранспорта определенных марок с государственной поддержкой.

Размер экономии в данной ситуации в зависимости от программы лизинга будет составлять 10% — 15% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Условия

Чтобы стать лизингополучателем необходимо строго соответствовать критериям компании.

Приобрести авто в лизинг могут:

  1. Физические лица:
    • достигшие 18-летнего возраста;
    • являющиеся гражданами РФ;
    • имеющие постоянную прописку;
    • получающие доход, минимальный размер которого в 2 раза превышает размер ежемесячного лизингового платежа.
  2. Юридические лица:
    • зарегистрированные на территории РФ;
    • работающие более 6 месяцев;
    • имеющие положительный баланс за последний отчетный период.
  3. Индивидуальные предприниматели:
    • зарегистрированные в реестре;
    • зарегистрированные в налоговых органах;
    • работающие более 6 месяцев;
    • достигшие возраста 21 года;
    • имеющие прибыль от деятельности;
    • имеющие положительную кредитную историю;
    • не имеющие непогашенных кредитов.

В каждой лизинговой компании так же разрабатываются и свои условия соглашения.

Основными условиями сделки являются:

  • максимальная сумма сделки;
  • срок соглашения;
  • размер авансового (первоначального) платежа;
  • размер удержания.

Условия лизинговых соглашений при покупке грузового автомобиля в наиболее популярных среди потребителей компаниях представлены в таблице:

Наименование компании Максимальная сумма, руб. Максимальный
Срок, месяцев
Сбербанк Лизинг 24 млн. 48
ВТБ 24 Лизинг Индивидуально в зависимости от дохода лизингополучателя 60
Альфа Лизинг 150 млн. 36
УралСиб Лизинг 30 млн. 60
Европлан 15 млн. 60
Сименс Финанс индивидуально 120
Сибирская лизинговая компания Индивидуально,
минимум 7 млн.
60
ВЭБ Лизинг индивидуально 48

Продолжение таблицы:

Наименование компании Аванс, % от стоимости автомашины Удержание, % в год
Сбербанк Лизинг — 15 для авто иностранного производства;
— 20 для авто отечественного производства
От 5
ВТБ 24 Лизинг 10 От 10
Альфа Лизинг 10 От 4,5
УралСиб Лизинг 10 От 7
Европлан 15 От 10
Сименс Финанс 10 От 7
Сибирская лизинговая компания 15 От 9
ВЭБ Лизинг 15 От 0
(по спецпредложениям от производителей)

Как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу

Процесс заключения лизингового соглашения следующий:

  • потенциальный лизингополучатель направляет в компанию заявку с указанием арки, модели и технических характеристик грузового автомобиля, который хотелось бы приобрести;
  • совместно с заявкой направляет пакет документов, по которому производится проверка платежеспособности клиента;
  • подбирается авто, полностью удовлетворяющие запросам клиента;
  • разрабатываются индивидуальные условия сделки на основе действующих базовых программ;
  • если лизингополучателя предложенный условия удовлетворяют, то подписывается договор;
  • лизингополучатель оплачивает авансовый платеж (если таковое предусмотрено условиями сделки);
  • в течение указанного в документе срока приобретается автомобиль и передается в пользование лизингополучателю;
  • взимаются лизинговые платежи;
  • по истечении срока авто возвращается лизингодателю (операционный лизинг) или передается в собственность лизингополучателя (финансовый лизинг).

Про лизинг б/у авто для физических лиц в СПб говорится в статье: лизинг авто для физических лиц СПб.

Что значит купить авто в лизинг, .

Б/у ТС

Отличительной особенностью заключения лизингового соглашения на грузовой автомобиль с пробегом является наличие определенных требований к транспортному средству.

К ним относятся:

  • возраст автомобиля. Как правило, действующими программами предусмотрено приобретение машин отечественного и китайского производства не старше 3 лет, а иностранного производства – не старше 5 лет;
  • износ авто (менее 30% не зависимо от производителя);
  • исправное техническое состояние.

Если в компании не работает собственный эксперт, который производит оценку грузового автотранспорта, то для заключения договора лизинга требуется получение дополнительного документа – экспертного заключения.

Арестованный

В последнее время в лизинговых компаниях можно встретить предложения покупки авто в лизинг на более выгодных условиях. Такие программы распространяются на арестованные (или конфискованные) автомобили в связи с невыплатой лизинговых платежей.

Дело в том, что в соответствии с условиями лизингового договора, лизингодатель имеет право наложить арест (а в дальнейшем полностью изъять) лизинговый автомобиль, если лизингодатель систематически задерживает выплаты по лизинговым платежам или полностью прекратил оплату на срок от 3 месяцев.

Поскольку в данной ситуации в лизинг передаются подержанные грузовые автомобили, стоимость которых ниже, чем у нового автотранспорта, и уже принадлежащие лизинговой компании, то и условия сделки могут быть более приемлемыми.

Единственный недостаток такой формы сделки – это необходимость выбора автомашин из транспортных средств, имеющихся в распоряжении компании – лизингодателя, что существенно ограничивает сектор выбора.

Что нужно для оформления

Для оформления лизингового соглашения в лизинговую компанию предоставляется определенный пакет документов:

  1. Лизингополучатели – физические лица предоставляют:
    • гражданский паспорт + копии всех страниц документа;
    • водительское удостоверение (при наличии);
    • копию трудовой книжки;
    • справку о размере получаемого дохода.
  2. Лизингополучатели – индивидуальные предприниматели должны предоставить:
    • свидетельство о регистрации ИП;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
    • декларацию по налогам за последний отчетный период (с пометкой о принятии);
    • справку об открытых счетах в банках;
    • справку об отсутствии кредитов у ИП, как физического лица.
  3. Лизингополучатели, являющиеся юридическими лицами, предоставляют:
    • копию устава компании;
    • учредительный договор;
    • копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
    • выписку из реестра юридических лиц;
    • протокол о назначении руководителя компании;
    • бухгалтерскую отчетность за последний период.

При разных обстоятельствах могут потребоваться и иные документы. Например, при покупке грузового автомобиля с пробегом – экспертное заключение, а при покупке автомобиля с высокой стоимостью дополнительные гарантии в виде поручительства или залога.

Важные моменты договора

Основным документом, подтверждающим заключение лизинговой сделки, является договор лизинга. Наиболее существенными моментами, отражаемыми в документе, являются:

  1. Персональные данные лизингодателя и лизингополучателя. Краткие данные указываются в начале документа и более полная информация о сторонах сделки, включая банковские реквизиты – в конце документа.
  2. Предмет лизинга – подробное описание грузового автомобиля, который приобретается лизингодателем и передается лизингополучателю с указанием марки, модели, года выпуска, номера VIN и технических характеристик.
  3. Реквизиты договора купли-продажи автомобиля, как основного документа, сопутствующего лизинговой сделке.
  4. Стоимость лизингового имущества и полная стоимость лизинговой сделки, по которым можно определить экономию средств от выбора данного метода привлечения заемного капитала.
  5. Срок действия соглашения.
  6. Срок, отведенный лизингодателю на покупку и передачу лизингополучателю автотранспортного средства.
  7. Размер лизингового платежа.
  8. Обязанности сторон по автострахованию, регистрации и перерегистрации, а так же обслуживанию предмета лизинга.
  9. Порядок досрочного расторжения договора.
  10. Обстоятельства непреодолимой силы.
  11. Порядок окончания договора (выкуп или возврат предмета лизинга).
  12. Ответственность сторон (штрафы и пени за несвоевременную выплату платежей, несвоевременную поставку автомобиля и так далее).

Все существенные моменты предстоящей сделки важно проверить до подписания договора лизинга.

Расчет лизинговых платежей можно произвести:

  • самостоятельно. Однако такая процедура достаточно сложна, так как учитывает множество различных факторов, а полученные результаты будут приблизительными;
  • при помощи онлайн калькулятора. Как правило, на сайте лизинговой компании находится онлайн программа, позволяющая произвести начальные расчеты и определить прибыльность той или иной сделки.

Следует отметить, что полученный расчет так же не будет максимально точным, так как не учитывает индивидуальные условия предстоящей сделки.

Приведем пример расчета на онлайн калькуляторе лизинговой компании «Ресо Лизинг».

Начальные данные:

стоимость грузового автомобиля, который предполагается взять в аренду составляет 2 200 000 рублей
предполагаемый срок действия соглашения 36 месяцев
лизингополучатель готов самостоятельно оплатить начальный взнос в размере 20%
по условиям договора выплата будет производиться равными платежами в течение всего срока действия соглашения

Результаты расчета:

общая сумма лизинговой сделки составит 2 906 736 рублей. Это означает, что переплата за автомобиль будет 706 736 рублей
размер лизингового платежа 68 520 рублей

Цена по Москве и СПб

Цена лизинга – это сумма переплаты на транспортное средство, которая состоит из суммы:

  • всех лизинговых платежей;
  • остаточной стоимости.

Цена лизинга варьируется в зависимости от условий сделки (стоимости авто, размера первоначального взноса, размера удержания и так далее).

Приблизительная стоимость лизинга грузового автомобиля, стоимостью 2 000 000 рублей и размером начального взноса в 20% в Москве и Санкт-Петербурге, представлена в таблице:

Лизинговая компания Москва Санкт-Петербург
Сбербанк Лизинг 670 000 650 000
Альфа Лизинг 620 000 600 000
Европлан 710 000 710 000
ВЭБ Лизинг 550 000 535 000
Сибирская лизинговая компания 685 000 670 000

Возвратный для грузовых автомобилей

Еще одной разновидностью лизинга, помимо финансового и операционного, является возвратный лизинг. Суть данного вида в том, что продавцом и лизингополучателем грузового автомобиля является одно и то же юридическое лицо.

Такая сделка используется для оптимизации расходов организации, так как при наличии лизингового соглашения компания получает определенные льготы в виде снижения налогооблагаемой базы при определении налога на прибыль, возврата НДС и возможности начисления ускоренной амортизации.

Условия по возвратному лизингу следующие:

начальный взнос минимум 35% от стоимости грузового автотранспортного средства
срок до 36 месяцев
удорожание от 10% в год

Приобретение автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и свои недостатки. Поэтому перед заключением соглашения рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями сделки и подсчитать экономическую выгоду.

Особенности заключения договора лизинга транспортного средства показаны в статье: договор лизинга транспортного средства.

О том, где купить газель в лизинг в Москве, смотрите на странице.

Про возвратный лизинг для юридических лиц узнайте из этой информации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *