Овердрайв альфа банк

Овердрафт – это разновидность займа, при котором клиент может оперативно получить в собственное распоряжение определённую сумму денег для покрытия им срочных расходов.

Юридическим лицам заёмные средства могут потребоваться для оплаты имеющихся обязательств перед другими организациями, осуществления срочных расчётов с контрагентами и для других целей.

Овердрафт для юридических лиц в Альфа-Банке

Данной услугой могут воспользоваться клиенты банка, имеющие открытый расчётный счёт. Речь идёт не только об организациях, предприятиях и компаниях, но и о представителях малого бизнеса (то есть частных предпринимателях).

Одобрение овердрафта возможно в отношении юридических лиц, зарегистрировавших свой бизнес как минимум год назад.

Услуга привязывается к расчётному счёту клиента. Размер лимита зависит от статуса заявителя, желаемой суммы займа, срока, в течение которого лицо обязуется погасить задолженность.

Пользоваться овердрафтом возможно неоднократно при своевременной оплате имеющегося долга.

Задолженность клиента списывается автоматически после поступления на счёт соответствующей суммы денег. Погасить долг можно с помощью перевода средств через интернет-банкинг или мобильное приложение от Альфа-Банка, а также при зачислении финансов через банкоматы, платёжные терминалы или банковское отделение.

Если задолженность не была погашена своевременно, банк вправе применить соответствующие штрафные санкции.

Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления

Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.

Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.

Получить услугу овердрафта способны:

  • ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
  • юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.

Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Процентная ставка устанавливается от 13,5% годовых. При этом комиссионный сбор за открытие лимита составляет не меньше 1% от данной суммы (минимальная плата – 10 000 рублей). Клиенты банка также могут рассчитывать на получение от 300 000 до 10 000 000 рублей с аналогичной процентной ставкой и величиной комиссии за открытие лимита.

Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка.

Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как оформить услугу?

Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.

В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:

  • персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
  • номер контактного телефона;
  • сумма желаемого кредита;
  • название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
  • сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
  • контактный e-mail заявителя.

Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.

Вы можете узнать подробнее про кредит для пенсионеров.

Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.

Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке

Банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам данной разновидности займа относят невысокую процентную ставку, отсутствие необходимости залогового обеспечения, быстроту одобрения оставленной заявки.

Кроме этого, клиенту не требуется предоставлять в банк объёмный комплект документации.

Оплата займа осуществляется несколькими способами в течение срока, заранее оговорённого сторонами. Клиенты могут рассчитывать на круглосуточную и бесплатную поддержку от специалистов банка.

Ещё одно преимущество овердрафта – возможность неоднократного получения заёмных средств при своевременном погашении задолженности.

ШвидкоСтарт – кредит до 25 000 грн для новых клиентов, который поможет воплотить в жизнь бизнес-идеи.

Открыть счет

Форма финансирования:

• Кредит в форме овердрафт — краткосрочный кредит, при котором Клиент имеет возобновляемое право на условиях срочности, платности и возвратности осуществлять оплату платежных документов, сумма которых превышает остаток средств на текущем счете, открытом в Банке, в рамках установленного лимита овердрафта.

Категория клиентов:

• физические лица-предприниматели.

Преимущества:

• Возможность финансирования как действующего, так и нового бизнеса без залога и поручительства.

• Оперативное принятие решения.

• Погашение задолженности в конце срока.

• Ставка фиксированная на весь период кредитования.

• Проценты начисляются только за период фактического пользования кредитом.

• Какие-либо комиссии отсутствуют.

• Финансовые документы не требуются.

Условия кредитования:

• Установление лимита: от 10 000 грн до 25 000 грн на текущий счет.

• Постоянное пользование средствами в рамках доступного лимита.

• Срок финансирования: 12 месяцев.

• Необходимость полного погашения задолженности в конце срока (через 12 мес.).

А еще для новых клиентов, физических лиц-предпринимателей, мы предлагаем уникальные условия эквайринга и безлимитное количество исходящих платежей через клиент-банк.

Преимущества:

• Абонплата за пользование счетом — 1 грн в месяц

• Исходящие платежи по системе клиент-банк — бесплатно

• Пополнение счета — бесплатно

• Комиссия за услугу эквайринга — 1% от оборота в месяц.

• Аренда терминала — отсутствует.

Оформить заявку на кредит или воспользоваться уникальными условиями эквайринга Вы можете дистанционно, открыв текущий счет в Ок, Альфа!

Открыть счет

Доступный остаток – общая сумма доступных средств с учетом овердрафта за вычетом суммы заблокированных средств.

Остаток на счете – остаток средств на вашем счете. В случае наличия задолженности остаток отрицательный.

Заблокировано средств — общая сумма транзакций, совершенных вами, но подтверждающие документы по которым, пока не пришли в Банк (до получения подтверждающих документов Банк не списывает данные денежные средства со счета клиента, но блокирует их).

Доступно без овердрафта — общая сумма доступных средств без учета овердрафта за вычетом суммы заблокированных средств.

Доступно по овердрафту – сумма средств доступная по овердрафту.

Лимит по овердрафту – установленный Банком лимит (максимальная сумма) по овердрафту.

Использовано по овердрафту – сумма средств, израсходованная вами из установленного лимита.

Овердрафт — это кредит на срок до одного месяца, который Альфа-Банк предоставляет владельцам Текущего счета. Вы можете воспользоваться овердрафтом в случае недостатка или отсутствия средств — овердрафт допускает превышение расходов (в пределах установленного Банком кредитного лимита). Лимит краткосрочного кредитования составит не более 30% от вашего ежемесячного дохода. Обращение к овердрафту происходит автоматически после того, как закончились средства на вашем Текущем счете. Эта услуга особенно привлекательна для тех, кто активно использует свою пластиковую карту.

Сумма неподтвержденных операций — Общая сумма транзакций, совершенных вами, но подтверждающие документы по которым, пока не пришли в Банк (до получения подтверждающих документов Банк не списывает данные денежные средства со счета клиента, но блокирует их).

Установленный кредитный лимит — кредитный лимит, установленный Банком.

Использовано кредитных средств — часть кредитного лимита, израсходованная клиентом на момент формирования выписки.

Доступно кредитных средств — неиспользованный кредитный лимит, который вы можете потратить.

Логин – ваш уникальный идентификатор в системе, состоит из цифр. Необходим для начала работы. Логин присваивается автоматически при подключении вам системы и сообщается вам оператором Телефонного центра. Для повышения безопасности рекомендуем не сообщать его посторонним лицам.

Пароль – последовательность из букв и цифр. Вы сами задаете свой пароль при первом входе в систему. Помните: пароль в паре с логином позволяет получить доступ к управлению вашими счетами через интернет-банк «Альфа-Клик». Категорически не рекомендуем сообщать пароль кому-либо или записывать его на доступных другим носителях.

Временный пароль – пароль, который вы получите при подключении к системе. Он действует ограниченное время, поэтому вам необходимо в течении нескольких часов после подключения войти в систему и сменить временный пароль на постоянный. Если срок действия временного пароля истек, вам необходимо повторно произвести подключение к системе и получить новый временный пароль. Категорически не рекомендуем сообщать временный пароль кому-либо. В целях безопасности смените временный пароль на постоянный как можно быстрее.

В число многочисленных финансовых продуктов, которые предлагает Альфа Банк, входит и овердрафт. Для многих услуга стала выходом в сложной финансовой ситуации, когда срочно нужны деньги, а занимать у родственников и знакомых не хочется.

Если клиент желает отказаться от услуги, ему нужно лично обратиться в банк. Есть и другой путь: возможность получения займа от финансового учреждения автоматически отпадёт, если в течение года следить за расходованием средств и не превышать лимит.

Для кого-то овердрафт удобное средство для автоматического получения заёмных средств и такого же автоматического их возврата. Есть и люди, которые назовут такой завуалированный кредит ещё одной уловкой банка, дающей ему возможность зарабатывать дополнительные деньги за счёт беспечности клиентов. Как бы там ни было, решает клиент, пользоваться ему услугой или отказаться от неё.

Бывают ситуации, когда надо срочно совершить приобретение, рассчитаться с контрагентами, выплатить сотрудникам зарплату, а денег на расчетном счету недостаточно. В этом случае на помощь придет «запасной кошелек» или овердрафт от Альфа-Банка.

Услуга овердрафт: что это, отличия от кредита

Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.

Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:

  1. Выдается на меньший срок, чем кредит.
  2. График платежей отсутствует.
  3. Как правило суммы займа меньше, чем при кредите.
  4. Главное отличие — сценарий выдачи средств и их возврата.

Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.

Овердрафт от Альфа-Банка

Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.

Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:

  1. Проценты начисляются только за тот период, когда Вы пользуетесь лимитом.
  2. Автоматическое погашение поступившими на счет деньгами.
  3. Лимит можно увеличить, если активно пользоваться счетом.
  4. Доступность средств. Не нужно извлекать оборотные средства.

Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:

  • плату за услугу;
  • ограниченный срок кредитования;
  • существуют статьи расходов, на которые нельзя использовать овердрафт.

Как подключить

Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:

  1. Подать заявку на подключение и получить предварительное одобрение.
  2. Предоставить необходимые документы.
  3. После рассмотрения заявки подпишите договор овердрафта и получите займ. Обычно эта процедура занимает 5-7 дней.

Физическому лицу

Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

  1. Анкета ИП.
  2. Анкета физических лиц — участников сделки.
  3. Заявка на предоставление овердрафта.
  4. Согласие на обработку персональных данных и на запрос в бюро кредитных историй.
  5. Копии паспортов физических лиц — участников сделки.

Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.

Юридическому лицу

Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:

  1. Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. Ее составляют за месяц до подачи заявки, не раньше.
  2. Согласие юрлица на получение АО «Альфа-Банк» кредитного отчета из Бюро кредитных историй.
  3. Анкета предприятия.
  4. Уставные документы.

Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.

Сроки и условия договора

Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.

Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.

Правила использования

Овердрафт можно использовать на следующие цели:

  1. Покупка товаров и оборудования для бизнеса. Это особенно актуально, когда Вы планируете расширение сети или пришел крупный заказ.
  2. Оплатить коммунальные услуги, съем помещения. Овердрафт выручит, если наниматель просит предоплату за аренду офиса, или же Вы планируете открывать новые торговые точки.
  3. Вылачивать зарплату, отпускные и командировочные сотрудникам. Овердрафт спасет от задержки зарплаты персоналу.
  4. Оплатить налоги. Если нет свободных средств, на помощь придет овердрафт.

У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:

  1. Погашение долговых обязательств перед банком.
  2. Предоставление займов и погашение кредитов в других финансовых организациях.
  3. Приобретение эмиссионных ценных бумаг.
  4. Съём наличных со счета по чеку или по картам Альфа-Сash.
  5. Выплата дивидендов.
  6. Вклад средств в уставные капиталы.
  7. Перевод заемных средств на другие расчетные счета или карты.

Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.

В жизни каждого человека могут неожиданного потребоваться деньги для решения финансового вопроса.

Чтобы не оформлять кредит в банке и не просить взаймы у друзей, граждане, имеющие хорошую кредитную историю и пользующиеся картами от Альфа-Банка, могут обратиться к услуге овердрафта.

Услуга овердрафта в Альфа-Банке

Под овердрафтом понимается оперативное предоставление доступа к заёмным средствам, имеющимся на счёте гражданина в качестве возобновляемого лимита, на короткий промежуток времени.

Данная услуга имеет существенные отличия от кредита. Так, овердрафтом могут воспользоваться только действительные клиенты банка, имеющие лицевой или расчётный счёт.

Сроки погашения займа ограничены и оговариваются с гражданином заранее (они могут соответствовать одному, двум, трём месяцам, полугоду и т. д.). Для подключения услуги не требуется оставлять имущество под залог, искать поручителей или оформлять страховку.

Задолженность списывается автоматически после зачисления на счёт нужной суммы денег (например, заработной платы). Начисление процентов осуществляется на фактически используемые деньги, а не на весь лимит, поэтому переплаты не происходит.

Формально данная услуга привязывается к зарплатной или дебетовой карте клиента. Иными словами, дополнительного оформления кредитки не требуется. Организации могут получить заёмные средства на расчётный счёт.

К преимуществам овердрафта относят:

  • быстроту оформления;
  • минимальный комплект документации для подключения услуги;
  • отсутствие комиссий за неиспользованный лимит;
  • круглосуточную поддержку;
  • простоту оплаты займа.

Воспользоваться данной услугой вправе как физические, так и юридические лица. Подключение доступно для зарплатных и корпоративных клиентов, лиц, имеющих дебетовые карточки, ИП, организаций и компаний, зарегистрировавших свой бизнес более года назад.

Условия овердрафта в Альфа-Банке

Условия предоставления заёмных средств по данной услуге зависят от статуса заявителя, срока, в течение которого заёмщик желает пользоваться деньгами, и выбранного лимита.

Например, ИП и владельцы малого бизнеса, являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут получить займ от 300 000 до 10 000 000 рублей по ставке от 13,5% годовых. При этом условия устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого заявителя.

Овердрафт по зарплатной карте от Альфа-Банка может предоставляться на различный срок. Сумма заёмных средств, выдаваемых клиенту, обычно превышает получаемую им зарплату в несколько раз. Процентная ставка в этом случае устанавливается в индивидуальном порядке.

Подключить данную услугу можно двумя способами – в ближайшем отделении банка или через интернет-банкинг. В первом случае сотрудник предоставляет клиенту соответствующее заявление-анкету. Решение по заявке выносится мгновенно, после чего стороны подписывают договор.

Для подключения услуги через «Альфа-Клик» необходимо:

  1. авторизоваться в системе;
  2. подтвердить оформление овердрафта, заполнив соответствующую анкету на сайте;
  3. дождаться решения банка.

Если вы являетесь зарплатным или корпоративным клиентом банка, вам достаточно иметь при себе паспорт для заключения договора.

Перечень документов для оформления овердрафта ИП и юридическим лицам несколько больше. Так, дополнительно заявителю может потребоваться справка об открытых счетах, выписка из реестра акционеров, копии паспортов соучредителей организации и т. д.

Точный список документов, необходимый для подписания договора, можно уточнить у специалиста в одном из отделений банка или по телефону горячей линии.

На нашем сайте вы можете оставить онлайн заявку на потребительский кредит наличными в Альфа банке.

Способы погашения овердрафта

Как указывалось выше, долг будет списан автоматически сразу после поступления на счёт нужной суммы денег. Погасить задолженность можно как в онлайн-режиме, так и стандартными способами (обратившись в отделение банка, пополнив счёт через банкомат или платёжный терминал).

Дистанционная оплата долга по карте более удобна, потому как вам не понадобится выходить из дома и ожидать в отделении осуществления операции сотрудником банка.

Вам достаточно перевести финансы с карты на карту с помощью интернет-банкинга либо специального мобильного приложения.

Особенности услуги овердрафт от Альфа-банка

Бывают ситуации, когда надо срочно совершить приобретение, рассчитаться с контрагентами, выплатить сотрудникам зарплату, а денег на расчетном счету недостаточно. В этом случае на помощь придет «запасной кошелек» или овердрафт от Альфа-Банка.

Кредит Овердрафт Альфа-Банка

Список документов для оформления авансового овердрафта
Заявка на предоставление кредитного продукта Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита.
Анкета Физического Лица Содержит информацию об участниках сделки ? Поручителей (соответственно числу поручителей по кредиту, являющихся либо основным поручителем либо супругом(-ой) заемщика).
Анкета Предприятия и Приложение №1 к Анкете Предприятия Содержит информацию о Заемщике.
Копия Свидетельства о государственной регистрации ИП/ЮЛ или копия Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр ИП (ЕГРИП)/ЮЛ (ЕГРЮЛ). Предоставляется индивидуальными предпринимателями, зарегистрированными до 1 января 2004 г.
Копии паспортов Заемщика-ИП и супруги(-а) Заемщика / руководителя и учредителей, фактических собственников бизнеса, главного бухгалтера, доверенных лиц. Для лиц, не являющихся гражданами РФ, дополнительно ? копия миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ.
Дополнительно для ОАО/ЗАО предоставляется: выписка из реестра акционеров/информация из реестра акционеров о составе акционеров. Документ должен быть актуальным на дату выдачи. Cрок действия 15 дней.

Здравствуйте. Хочу поделиться своим опытом работы с Альфа банком как юр.лицо. Я все прекрасно понимаю, что в договоре прописано все и даже больше, но может кому-то мой опыт поможет.
Имею расчетный счет в Альфа банке как юр.лицо. Являюсь их клиентом почти 2 года. По расчетному счету постоянно есть движения, фирма исправно все платит, участвует в тендерах, работает с гос.конторами. Чернухой не занимаемся. Почти… (шутка )
По истечению одного года мне позвонил менеджер и предложил подключить овердрафт. Была заявлена сумма в 250 тысяч. Я согласился. Менеджер приехал в офис на подписание, и тут оказывается, что сумма одобренная уже 150 тысяч. Сослались на то, что обороты чуть снизились. У бизнеса четко прослеживается сезонность, по этому было логично, что обороты упали (овердрафт одобрили осенью, в октября) и я согласился на 150 тысяч.
Полгода я активно пользовался овердрафтом. В принципе это удобно. И ставка низкая. Погасить его надо в течении двух месяцев, но я исправно все гасил по истечению одного месяца и потом опять пользовался им.
5 марта сего года приходит письмо, что по отчетам мониторинга мой овердрафт увеличили на 18 тысяч и он составил 168. Мелочь, а приятно, подумал я. К тому же начиналась весна, начинался сезон и деньги были бы нелишними.
Потом внезапно 14 марта приходит письмо, что теперь после мониторинга моей активности оказывается овердрафт уменьшили больше чем в ДВА РАЗА, а если быть точным — то до 70 тысяч. Причем эти изменения вступают в силу уже ЗАВТРА, то есть 15 марта. Но зачем его надо было тогда повышать перед этим? Логики я не понял.
Позвонив своему менеджеру, та сказала, что все эти лимиты принимаются роботом автоматически и раз робот так решил, то ничего не поделать. Я у нее специально уточнил, когда надо будет закрыть овердрафт. Она сказала, что в этом плане ничего не меняется и я должен закрыть его 28 апреля (я воспользовался овердрафтом 28 февраля последний раз и два месяца на погашение дается). Так же добавила, что возможно овердрафт снизили из-за малого числа контрагентов….Но извините меня, сколько есть! Причем количество контрагентов увеличилось с того момента, как мне дали овердрафт, и обороты тоже выросли.
В итоге, сейчас начали приходить деньги от контрагентов, а банк тупо их списывает в счет овердрафта…
Поэтому я не понимаю, как можно вести бизнес и какое-то планирование, когда банк меняет условия и в принципе не дает время на какие-то маневры. Уменьшили овердрафт — ну дайте хотя бы пару недель, чтобы успеть какие-то меры предпринять. Снизили внезапно лимит овердрафта — фиг с вами, но менять условия погашения — это уже несерьёзно.
По итогу от овердрафта я откажусь в принципе. Сидеть как на мине, и ожидать что будет завтра как-то не хочется. В июне заканчивается оплата за расчетный счет и мы подумываем отказаться от услуг этого банка в принципе.

Доступно без овердрафта альфа банк что это

Проще всего рассматривать овердрафт как…заначку. Воспользоваться им можно, когда на карте недостаточно средств для совершения платежа или покупки. Вы пользуетесь деньгами, а при поступлении на счет заработной платы восполняете минус.

  • Основное различие состоит в способе оплаты задолженности. В случае с овердрафтом она списывается автоматически при поступлении средств на счет.
  • Часто, овердрафт предоставляется без процентов на срок до 30-50 дней (вроде льготного периода на кредитных картах).
  • Максимальный лимит овердрафта по счету банковской карты в большинстве Банков составляет 30000 рублей, но чаще всего предоставляются минимальные овердрафты – около 5000.

Чаще всего он предоставляется на карты зарплатных проектов – представители Банков сами приходят в организации с предложением подключить лимиты желающим или предлагают эту возможность руководителям, которые, к сожалению, не всегда доносят сведения до своих подчиненных.

Впрочем, подключить эту опцию можно и самостоятельно, обратившись в свой Банк. Для этого необходимо доказать платежеспособность – предоставить справку о доходах или выписку со счета, где отражается ежемесячное регулярное поступление денежных средств или напомнить Банку об имеющемся депозите.

Требования Банка в отношении возраста, уровня заработной платы и т.д., как правило повторяют условия получения кредитных карт. Вряд ли вам будет одобрен лимит, если вам не исполнилось 23 года, и официальный доход еле превышает прожиточный минимум.

Оформление лимита заверяется документально с помощью договора, который теряет силу при увольнении из организации, если овердрафт оформлялся на зарплатную карту.

Лимит является возобновляемым, и может быть увеличен по запросу в Банк. Без согласия заёмщика увеличить его невозможно.

Во-первых, как в любом виде кредита, одобрение зависит от наличия положительной кредитной истории. Во-вторых, по условиям предоставления, стаж работника должен быть не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях и 1 года.

Опять же, часть Банков и вовсе не предоставляет подобную опцию, так как не все могут реализовать кредитную и дебетовую функцию на одной карте одновременно. В Сбербанке, Альфа Банке, ВТБ 24 данная услуга есть точно.

Услуга овердрафта доступна в Альфа банке для физически и юридических лиц, а также для индивидуальных предпринимателей. Овердрафт – это разновидность кредитования. Суть его заключается в том, что банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться деньгами банка, если собственных средств у клиента не хватает на счете. За эту услугу банк взимает оплату в виде начисления процентов за пользование деньгами.

Воспользоваться услугой предоставления дополнительных денежных средств в Альфа банке могут только владельцы зарплатных и кредитных карт.

Овердрафт предлагается в двух видах:

  1. Разрешенный – кредит на срок до 60 дней. Для зарплатных карт установлена сумма, не превышающая двух заработных плат владельца карты, а для кредитных – в пределах 20 000 рублей. Процентная ставка за пользование деньгами составляет от 15 до 18% годовых.
  2. Технический – непреднамеренный перерасход денежных средств, который возникает в основном при расчетах картой за границей вследствие разницы на обменном курсе или при снятии денежных средств в банкоматах сторонних банков, где списывается комиссия за снятие наличных.

Для подключения разрешенного овердрафта клиенту необходимо посетить отделение Альфа банка и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление с просьбой подключить услугу;
  • анкету;
  • справку о наличии открытых счетов в банке.

Банк автоматически списывает оплату в счет погашения задолженности при поступлении денежных средств на счет клиента.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям дополнительные денежные средства дают возможность осуществить срочные платежи, если на счете недостаточно собственных денег.

Заемными деньгами банка можно воспользоваться в течение 12 месяцев, но при этом период непрерывной задолженности не должен превышать 60 дней. Условия предоставления данной услуги в Альфа банке следующие.

Авансовый Для клиентов Альфа-банка
Сумма Процентная ставка в годовых Сумма Процентная ставка в годовых
от 500 000

до 6 000 000

от 13,5

до 18%

от 300 000

до 10 000 000

от 13,5

до 18%

Для оформления услуги необходимо поручительство третьих лиц, которые являются гражданами России в возрасте от 18 до 70 лет. Кроме того, пользователь услуги должен соответствовать следующим требованиям:

  1. ИП – гражданин РФ в возрасте от 22 до 65 лет.
  2. Период деятельности ИП или юридического лица должен быть не менее года на дату подачи заявления о предоставлении дополнительных средств.

Чтобы банк согласовал предоставление денежных средств сверх того, что находятся на счете, необходимо предъявить следующие документы:

  1. Анкета, которая содержит полную информацию о заемщике и поручителях.
  2. Заявление о предоставлении услуги с указанием кредитного лимита.
  3. Копии паспортов поручителей и руководителя организации.
  4. Сведения обо всех открытых счетах заемщика, причем не только в Альфа банке.
  5. Выписка из реестра акционеров для организаций, зарегистрированных в форме ОАО или ЗАО.

Оплата задолженности производится путем списания денежных средств банком со счетов клиента. В том случае, если по истечении 60 дней денег на счет недостаточно для погашения задолженности, банк вправе применить штрафные санкции.

Услуга овердрафта получила широкое распространение среди клиентов Альфа банка. Пользователи делятся свои опытом, оставляя положительные и отрицательные отзывы. Опыт заемщиков будет полезен тем, кто еще не определился с подключением услуги.

Сотрудничаю с Альфа банком уже не первый год как индивидуальный предприниматель. Овердрафт не раз выручал, когда необходимо было срочно рассчитаться с поставщиками. Процентная ставка в 15% годовых – невысокая плата за поддержание жизнедеятельности бизнеса.

Я как владелец зарплатной карты Альфа банка очень доволен тем, что подключил овердрафт. Бывают ситуации, когда совсем немного не хватает до зарплаты, тогда можно воспользоваться деньгами банка. Таким образом, при необходимости зарплатная карты выполняет функции кредитки.

Подключила овердрафт на зарплатную карту, теперь постоянно в долгах. Оформила лимит в размере одной заработной платы, деньги постоянно списываются со счета, и я не знаю, как проконтролировать расходы. Считаю, что процентная ставка в размере 17% годовых завышена.

Постоянно пользуюсь овердрафтом, поскольку вести бизнес без привлечения заемных денег практически невозможно. Процесс оформления усложняется тем, что необходимо искать поручителей. Считаю, что для постоянных клиентов данное условие можно упразднить.

Пользуюсь кредиткой Альфа банка уже более года, и все было хорошо, пока не влез в овердрафт. На первый взгляд услуга безобидная и даже полезная, но если не пополнить кредитку до истечения льготного периода, приходится оплачивать фактически два долга: по кредитке и по овердрафту.

Судя по отзывам клиентов, предоставление дополнительных денежных средств помогает решить ряд проблем. Однако необходимо с умом пользоваться данной услугой и стараться контролировать свои расходы.

Существуют ситуации, когда требуется небольшая сумма на короткий срок, и как можно раньше. Оформление кредита в банке – процедура, затратная в плане времени и усилий.

Но банковские учреждения предлагают ему более удобную альтернативу – овердрафт. Воспользоваться им могут, например, клиенты Альфа-Банка.

Овердрафт – возможность воспользоваться средствами, превышающими свой баланс.

Он представляет заемные финансы на счете в виде возобновляемого лимита. По сути, это кредит, но у него есть отличия от традиционного потребительского кредитования.

Подробнее о том, чем отличается овердрафт от кредита, расскажем в отдельной статье.

Использовать овердрафт могут только клиенты банка, у которых есть в нем лицевой либо расчетный счет. Сроки погашения ограничены и оговариваются заранее.

Для подключения услуги не потребуется оформление залогового имущества, поиск поручителей, либо оформление страховки. Задолженность списывается в автоматическом режиме после того, как на счет поступает необходимая сумма.

Проценты начисляются не на весь лимит, а только на ту сумму, которая фактически была использована, потому переплата отсутствует.

Лимит привязывается к зарплатной либо дебетовой карточке соответствующего банка.

Юридическим лицам можно получить средства на расчетный счет (тоже открытый в этом банковском учреждении).

Использовать перерасход по овердрафту могут физические или юридические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, владельцы дебетовых карт, индивидуальные предприниматели, организации, которые были зарегистрированы не менее года назад.

Что такое овердрафт:

Условия получения овердрафта в Альфа-банке достаточно просты, и не требуют большого количества документов. Нужно будет предоставить паспорт или другой удостоверяющий личность документ, заполнить анкету, подождать решения.

Размер лимита определяется объемом дохода владельца. Услугу можно использовать неоднократно, но перед тем как делать это снова, нужно погасить предыдущую задолженность.

Если она не будет погашена в определенный срок, банк будет начислять на нее неустойку в размере 1%.

Стандартный размер лимита — 10 000- 20 000 рублей. Владельцы VIP-карт могут получить доступ к большим ресурсам, но этот вопрос решается индивидуально.

Общая сумма составляет до 50% от суммы поступлений, срок задолженности составляет до 60 дней, залоговое обеспечение не требуется.

При отсутствии просрочки проценты не начисляются, но взимается комиссионный сбор, который может составлять 199-350 рублей в зависимости от суммы. Средства, поступающее на карту, автоматически идут на погашение долга.

Для юридических лиц, а именно коммерческих компаний, имеющих годовой оборот до 350 млн руб., есть два предложения – авансовый и займ для постоянных клиентов.

Процентная ставка по кредитам равняется 13,5-18%, определяется он индивидуально по результатам анализа платежеспособности. При авансовом варианте кредитование предоставляется в размерах 500 000-6 000 000 рублей.

Постоянным клиентам доступно 300 000 — 10 000 000 рублей. Комиссия составляет 1% от использованного количества ресурсов, но не меньше 10 000 рублей.

Услуги могут подключаться на один год, однако период возврата составляет 60 дней.

То есть, клиенту Альфа-банка нужно вернуть израсходованный лимит за два месяца с момента первой операции, но после оплаты лимит возобновится в тех же размерах.

Еще одна услуга – это экспресс-овердрафт Альфа-банка. Это потраншевый заём с обнулением и предоставляется юридическим лицам для перекрытия разрывов в кассе либо временного пополнения оборотов.

Оформляется кредит на долгий срок – до трех лет, погашается он, как и другие виды: поступления на счет изначально идут на погашение долга.

Как овердрафт на зарплатную карту Альфа банка, так и расчетный для юрлиц обладают преимуществами.

Это удобный способ решить временные финансовые трудности, также плюсом будет простая процедура погашения.

Но существует еще один вид овердрафта, значительно отличающийся от остальных — технический.

Это не вид кредитования, а образование на счете отрицательного остатка. Это возникает из-за снятия комиссии, запоздалой обработки операции, смены курса валют при конвертации.

Технический перерасход возможен только у владельцев карты, причем любой: зарплатной, дебетовой, кредитной.

При этом начисляется неустойка около 20% годовых от фактической задолженности. Чтобы не допустить технического перерасхода, нужно тщательно контролировать все операции по карточке.

Услуга может быть подключена двумя способами: при посещении отделения Альфа-банка или в интернет-банкинге.

В первом варианте нужно будет заполнить заявление-анкету, решение обычно моментальное, затем подписывается договор.

Зарплатным либо корпоративным клиентам банка достаточно будет паспорта. Часто владельцам карт услуга подключается автоматически, а вот использовать ее, или нет — решать вам.

Для юридических лиц и ИП список документов может быть шире. Может потребоваться документ об открытых счетах, выписка из реестра акционеров, ксерокопии документов учредителей и т.д.

Конкретный перечень документации можно узнать в отделении или через горячую линию. Клиент может и отказаться от предложения.

Для этого в банке нужно написать заявление с просьбой об отключении кредитного продукта. Альфа-Банк предлагает выгодные условия по овердрафту как для физических, так и для юрлиц.

Нужно внимательно отслеживать все финансовые операции, особенно если речь идет о простой дебетовой, а не зарплатой карте.

Непогашенные задолженности стремительно увеличиваются, и со временем сумма может превышать ту, которую вы использовали фактически, во много раз.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *