Содержание
- Транскапиталбанк — прогноз состояния банка
- Транскапиталбанк
- Услуги банка Транскапиталбанк
- Транскапиталбанк для физических лиц
- Ценности и миссия банка Транскапиталбанк
- Официальный сайт Транскапиталбанк
- Интернет-банк
- Лицензия Транскапиталбанк
- Главные события ТКБ банк в 2017-2018
- Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка ТРАНСКАПИТАЛБАНК
- Ликвидность и надежность
- Структура и динамика баланса
- Прибыльность
- Собственные средства
- Другие факторы определения надежности банка
- Выводы и рекомендации
- Бессонница от «Транскапиталбанка»
- Что случилось?
- В каких банках изменились ставки?
- Почему это произошло?
- Что теперь делать?
- Финансовая «чехарда» Транскапиталбанка
- Результаты поиска:
Транскапиталбанк — прогноз состояния банка
Лицензия № 2210 Информация о банке | Банк участвует в топ 50В таблице собраны результаты расчета прогноза устойчивости и способности Транскапиталбанком выполнять взятые на себя обязательства, опираясь на историю финансовых показателей и другие индикаторы деятельности банка в 2019 году. |
Показатели | В 2019 году | Прогноз на 2020 год |
Надежность | 3низкая | не изменится |
Устойчивость | сбалансированный | не изменится |
Вероятность отзыва лицензии Банком РФ | 12% (низкая) | не изменится |
Вероятность ликвидации лицензии в т.ч. по причине присоединения к другому банку | 0% (обсуждений и планов неслышно) |
Важно знать Устойчивость банка — определяет сбалансированность финансов банка, ликвидность активов, достаточность сформированных резервов, адекватность капитала и т.п. Надежность расчитывается алгоритмами Рейтингслаб учитывая множество собранных данных, она показывает уровень способности банка выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. В графе о вероятности ликвидации лицензии, мы указываем любые подтвержденные данные, которые появляются в СМИ о планах или переговорах о закрытии банка, чаще в результате поглащения другим банком. Причины отзыва лицензий за последние 5 летПеред отзывом лицензии проблемного банка, прежде чем он закроется, ЦБ РФ делает предупреждение с предоставлением времени для того, чтобы ситуация была нормализована. В 2019 году уже закрылись
Банк | Номер лицензии (?) | Дата закрытия (?) |
Статус лицензии (?) | Cтрахование вкладов (?) | Клиентов (?) |
▼ | ▼ | ▼ | ▼ | ▼ | ▼ |
Бинбанк | 323 | 01.01.2019 | аннулирована | Да | 1500000 ~ 1,5 млн кл. |
Прайм Финанс | 2758 | 06.06.2019 | отозвана | Да | 10000 ~ 10 тыс кл. |
ДельтаКредит | 3338 | 01.06.2019 | аннулирована | Да | 100000 ~ 100 тыс кл. |
Балтийский Банк | 128 | 08.05.2019 | аннулирована | Нет | 1700000 ~ 1,7 млн кл. |
Жилкредит | 1736 | 19.07.2019 | отозвана | Да | 10000 ~ 10 тыс кл. |
РАМ Банк | 3480 | 26.07.2019 | отозвана | Да | 8000 ~ 8 тыс кл. |
Ассоциация | 732 | 29.07.2019 | отозвана | Да | 10000 ~ 10 тыс кл. |
НБВК | 3214 | 12.07.2019 | аннулирована | Нет | 1200 ~ 1,2 тыс кл. |
Банкхаус Эрбе | 1717 | 10.07.2019 | аннулирована | Нет | 350 ~ кл. |
МПСБ | 752 | 08.07.2019 | аннулирована | Нет | 32000 ~ 32 тыс кл. |
Согласно данным ЦБ РФ за 11 декабря 2019 Весь список Другие материалы
|
|
Транскапиталбанк
Транскапиталбанк — российский универсальный банк, оказывающий клиентам все основные виды банковских услуг:
- Вклады
- Банковские карты
- Кредиты
- Ипотека
- Платежи и прочие финансовые операции
Транскапиталбанк входит в топ-50 крупнейших российских банков, исходя из объема активов и уставного капитала. Транскапиталбанк является участником Системы обязательного страхования вкладов.
Транскапиталбанк в цифрах
Рейтинг Транскапиталбанка
Структура активов Транскапиталбанк
Услуги банка Транскапиталбанк
Клиентам Транскапиталбанк доступны следующие виды услуг:
- Финансирование и обслуживание корпоративных клиентов
- Поддержка малого бизнеса
- Обслуживание и кредитования частных клиентов
- Торговое финансирование, факторинг и лизинг.
Чтобы получить любую из этих услуг, достаточно посетить официальный сайт Транскапиталбанк. На интернет-ресурсе пао ткб банк содержится подробная информация для частных лиц, представителей малого бизнеса, компаний и банков, а также клиентов Private banking.
Услуги Транскапиталбанк
Транскапиталбанк для физических лиц
Для частных клиентов (или физических лиц) Транскапиталбанк предлагает множество услуг:
- Вклады
- Ипотека
- Потребительские кредиты и автокредиты
- Банковские карты
- Реализация залогового имущества
- Юридические и налоговые услуги
Ценности и миссия банка Транскапиталбанк
Безопасность
Главным приоритетом банка tkbbank является безопасность и надежность всех операций. Чтобы обеспечить высочайшие стандарты в этом направлении, используется передовой опыт западных партнеров и акционеров. Результат очевиден: пао ткб банк занимает лидирующие позиции в рейтинге «100 самых надежных российских банков».
Комфорт клиентов
Транскапиталбанк постоянно работает над тем, чтобы клиенты получали лучший сервис в кратчайшие сроки.
Инновационные продукты и услуги
Чтобы дать клиентам действительно лучшие предложения, команда банка транскапиталбанк постоянно анализирует ведущие мировые примеры финансовых продуктов и внедряет лучшие из них на российском рынке.
Долгосрочные отношения
Банк tkbbank понимает, что долгосрочные отношения с клиентом — это обоюдный залог успеха. Поэтому основная политика банка направлена на то, чтобы каждый обратившийся в банк или на официальный сайт tkbbank ru получил больше, чем ожидал и стал постоянным клиентом. Команда банка Транскапитал постоянно развивает программу лояльности, предлагая особые условия предоставления финансовых продуктов.
Официальный сайт Транскапиталбанк
Официальный сайт ТКБ банк реализован очень удобно: услуги логично структурированы для частных и юридических лиц, каждая подробно описана и проиллюстрирована. Банк внимательно следит за тем, чтобы информация была подана максимально доступно и клиенты могли самостоятельно найти и воспользоваться нужными услугами (например, через онлайн банк Транскапиталбанк).
Интернет-банк
На сайте tkbbank посетителям доступен удобный и современный интернет-банк Транскапиталбанк. Чтобы им воспользоваться, нужно:
- В адресной строке браузера набрать tkbbank ru
- На открывшемся сайте tkbbank в правом верхнем углу кликнуть на иконку «Личный кабинет».
- Ввести логин и пароль (для зарегистрированных) или пройти регистрацию.
Чтобы войти в интернет-банк ТКБ, кликните на иконку «Личный кабинет»
Лицензия Транскапиталбанк
Транскапиталбанк имеет все необходимые лицензии для ведения деятельности:
- Генеральная лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2210 от 02 июня 2015 года.
- Лицензия Центрального банка Российской Федерации на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 2210 от 02 июня 2015 года.
Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг (выданы Федеральной комиссией по ценным бумагам)
- Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-03501-100000 от 07 декабря 2000 г.
- Лицензия на осуществление дилерской деятельности № 045-03604-010000 от 07 декабря 2000 г.
- Лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-03972-000100 от 15 декабря 2000 г.
- Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-03693-001000 от 07 декабря 2000 г.
- Лицензия ЛСЗ №0014186 рег. № 15610Н от 01 декабря 2016 года, выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России.
Отзыв лицензии у Транскапиталбанк
Некоторое время назад в СМИ стала появляться информация о том, что скоро возможен отзыв лицензии Транскапиталбанк. Нужно понимать, что такая информация обычно распространяется конкурентами с целью испортить репутацию банка и переманить к себе испуганных клиентов. В 2018 Транскапиталбанк не испытывает никаких проблем: ЦБ продлили ему кредит на санацию Инвестторгбанка (именно это событие породило большинство слухов про отзыв лицензии Транскапиталбанка).
Главные события ТКБ банк в 2017-2018
- ТКБ отобран в качестве участника Программы Минсельхоза РФ по льготному кредитованию клиентов агропромышленного сектора
- ТКБ привлек долгосрочный целевой кредит в размере 20 млн евро от Черноморского Банка Торговли и Развития для финансирования предприятий малого и среднего бизнеса
- Сеть платежных терминалов банка превысила 1 000 устройств. Сумма платежей, принимаемых в сети платежных терминалов Банка превысила 2 млрд руб. в месяц
- ТКБ успешно закрыл сделку по секьюритизации ипотечного кредитного портфеля на сумму 4,1 млрд. рублей с рейтингом Moody’s «Baa3»
- Начата эмиссия карт МИР
- Запущена в промышленную эксплуатацию новая автоматизированная банковская система – ЦФТ-банк
- ТКБ одним из первых на рынке ввел на сайте новый сервис для клиентов – Цифровую ипотеку, позволяющую получить клиентам решение по ипотечной заявке, не выходя из дома
Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка ТРАНСКАПИТАЛБАНК
Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» является крупным российским банком и среди них занимает 46 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Октября 2019 г.) величина активов-нетто банка ТРАНСКАПИТАЛБАНК составила 167.61 млрд.руб. За год активы уменьшились на -4,15%. Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с -0.21% до 3.14%.
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги.
ТРАНСКАПИТАЛБАНК — находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Октября 2019 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Moody`s | B3 (Более высокая уязвимость) | стабильный (рейтинг, скорее всего, не изменится) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств». Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 2 465 414 | (9.05%) | 3 447 766 | (15.48%) |
средств на счетах в Банке России | 7 530 345 | (27.66%) | 4 290 643 | (19.26%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 2 594 759 | (9.53%) | 6 954 026 | (31.22%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 800 000 | (6.61%) | 1 208 506 | (5.43%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 11 439 292 | (42.01%) | 4 784 057 | (21.48%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 1 645 499 | (6.04%) | 1 869 667 | (8.39%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 27 228 484 | (100.00%) | 22 274 290 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств в кассе, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 27.23 до 22.27 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 53 953 733 | (47.60%) | 54 457 603 | (46.45%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 5 347 658 | (4.72%) | 8 608 195 | (7.34%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 28 141 321 | (24.83%) | 37 238 117 | (31.76%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 14 197 004 | (12.53%) | 13 195 316 | (11.25%) |
корсчетов ЛОРО банков | 6 407 888 | (5.65%) | 12 952 083 | (11.05%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 17 272 987 | (15.24%) | 1 071 985 | (0.91%) |
собственных ценных бумаг | 205 636 | (0.18%) | 95 025 | (0.08%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 2 018 380 | (1.78%) | 2 826 277 | (2.41%) |
ожидаемый отток денежных средств | 40 393 872 | (35.64%) | 35 424 316 | (30.21%) |
текущих обязательств | 113 347 603 | (100.00%) | 117 249 285 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 40.39 до 35.42 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 62.88%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 72.0 | 95.4 | 139.9 | 94.9 | 117.9 | 93.5 | 69.4 | 150.0 | 126.2 | 158.0 | 127.0 | 156.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 82.7 | 116.3 | 140.4 | 132.7 | 133.7 | 114.9 | 107.5 | 181.6 | 224.0 | 224.4 | 241.9 | 311.5 |
Экспертная надежность банка | 68.9 | 82.2 | 74.2 | 67.1 | 80.9 | 53.1 | 53.8 | 55.4 | 38.6 | 42.7 | 52.5 | 62.9 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ТКБ БАНК ПАО можно увидеть .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.98% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.67% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 9 736 679 | (6.85%) | 27 924 198 | (21.36%) |
Кредиты юр.лицам | 63 397 315 | (44.58%) | 51 734 732 | (39.58%) |
Кредиты физ.лицам | 27 955 541 | (19.66%) | 20 653 381 | (15.80%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 4 707 729 | (3.31%) | 9 575 547 | (7.33%) |
Вложения в ценные бумаги | 36 389 705 | (25.59%) | 20 532 784 | (15.71%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 196 315 | (0.15%) |
Доходные активы | 142 198 247 | (100.00%) | 130 703 391 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.1% c 142.20 до 130.70 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 41 700 696 | (39.42%) | 36 698 785 | (33.34%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 94 976 743 | (89.77%) | 74 837 605 | (67.98%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 335 250 279 | (316.88%) | 226 024 197 | (205.33%) |
Сумма кредитного портфеля | 105 797 264 | (100.00%) | 110 080 644 | (100.00%) |
— в т.ч. кредиты юр.лицам | 62 650 115 | (59.22%) | 51 088 508 | (46.41%) |
— в т.ч. кредиты физ. лицам | 27 955 541 | (26.42%) | 20 653 381 | (18.76%) |
— в т.ч. кредиты банкам | 9 736 679 | (9.20%) | 27 924 198 | (25.37%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 41 789 107 | (29.15%) | 18 465 590 | (14.00%) |
Средства юр. лиц | 29 129 238 | (20.32%) | 25 606 685 | (19.42%) |
— в т.ч. текущих средств юр. лиц | 14 352 361 | (10.01%) | 13 431 530 | (10.19%) |
Вклады физ. лиц | 59 146 034 | (41.25%) | 62 829 584 | (47.65%) |
Прочие процентные обязательств | 13 305 684 | (9.28%) | 24 956 976 | (18.93%) |
— в т.ч. кредиты от Банка России | 754 569 | (0.53%) | 582 334 | (0.44%) |
Процентные обязательства | 143 370 063 | (100.00%) | 131 858 835 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.0% c 143.37 до 131.86 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ТКБ БАНК ПАО можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -6.86% до 16.91%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -2.14% до 32.63% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.52% до 3.32%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 12.86% до 12.47%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 6.01% до 6.00%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 6.33% до 5.41%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 6.43% до 6.37%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 2 236 925 | (16.52%) | 2 236 925 | (12.35%) |
Добавочный капитал | 4 702 933 | (34.73%) | 5 057 844 | (27.92%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 7 156 546 | (52.85%) | 7 364 105 | (40.64%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -928 780 | (-6.86%) | 3 064 733 | (16.91%) |
Резервный фонд | 373 862 | (2.76%) | 373 862 | (2.06%) |
Источники собственных средств | 13 541 486 | (100.00%) | 18 118 569 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 33.8%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 5.3%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 12 734 337 | (77.58%) | 13 124 699 | (80.21%) |
— в т.ч. уставный капитал | 2 236 925 | (13.63%) | 2 236 925 | (13.67%) |
Дополнительный капитал | 3 680 512 | (22.42%) | 3 237 790 | (19.79%) |
— в т.ч. субординированный кредит | 3 553 037 | (21.65%) | 1 565 421 | (9.57%) |
Капитал (по ф.123) | 16 414 849 | (100.00%) | 16 362 489 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 16.36 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.2 | 12.1 | 12.7 | 12.0 | 12.0 | 11.8 | 12.2 | 11.8 | 12.6 | 12.6 | 12.3 | 12.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.0 | 8.7 | 9.2 | 8.8 | 8.8 | 8.5 | 8.6 | 8.3 | 8.9 | 8.9 | 8.6 | 8.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.7 | 9.5 | 10.1 | 9.5 | 9.5 | 9.8 | 9.9 | 9.6 | 10.3 | 10.2 | 9.9 | 10.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 16.1 | 16.5 | 16.3 | 16.3 | 16.1 | 15.8 | 16.1 | 16.1 | 16.0 | 16.2 | 16.3 | 16.4 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 13.3 | 13.8 | 13.7 | 16.7 | 16.2 | 16.0 | 17.1 | 16.0 | 16.9 | 16.5 | 17.2 | 18.1 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 10.1 | 10.1 | 9.6 | 12.4 | 12.8 | 9.7 | 8.8 | 8.4 | 8.9 | 10.0 | 9.7 | 10.3 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 14.5 | 14.6 | 15.0 | 12.5 | 14.2 | 14.0 | 13.5 | 13.8 | 14.1 | 14.7 | 13.5 | 13.3 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 260.6 | 250.3 | 222.4 | 223.8 | 205.4 | 229.6 | 195.9 | 193.3 | 194.4 | 178.3 | 203.1 | 186.5 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | 10.0 | — | 10.0 | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Изменение уставного капитала за месяц | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 1.7 | 8.8 | 0.4 | 6.2 | 6.6 | -1.5 | -1.3 | -2.3 | -0.7 | -0.1 | -1.1 | 3.9 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 1.2 | -0.9 | 3.0 | 0.5 | 1.1 | -2.5 | -4.8 | 0.6 | -2.0 | 3.1 | 5.2 | 1.6 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 43.1 | -31.1 | -0.9 | -15.2 | -10.6 | 3.3 | 16.7 | 16.0 | 31.6 | 19.8 | 0.8 | -0.8 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -9.1 | -5.2 | 12.6 | -40.2 | 11.1 | 8.1 | 29.0 | -47.0 | 15.9 | 20.6 | -4.7 | -13.7 |
Отток средств юр. лиц за месяц | -11.9 | 7.8 | -1.8 | -2.4 | 1.0 | 0.1 | -3.0 | -5.9 | -0.3 | 0.2 | 7.0 | -2.1 |
Таким образом, за последний год у банка ТРАНСКАПИТАЛБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ТРАНСКАПИТАЛБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.38, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
- Статистика по негативным факторам:
- количество индикаторов ненадежности — 0;
- количество индикаторов неустойчивости — 1.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.
Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.
Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.
Бессонница от «Транскапиталбанка»
Руслан Орлянский, 2019-09-05 09:35:01
В банке рассказывают вкладчикам, что беспокоиться им не о чем. Так ли это на самом деле?
За последний месяц «Транскапиталбанк» (ТКБ) потерял 20% своей прибыли. А вкладчикам рассказывают, что в банке все хорошо. Что на самом деле происходит разбирался корреспондент The Moscow Post.
В редакцию The Moscow Post пришло письмо, в котором нас просят рассказать о ситуации в ТКБ: » Я являюсь вкладчиком в Транскапиталбанке, у меня там на депозите лежат все мои сбережения и накопления. В ТКБ мне, естественно, твердят, что у них всё супер. Очень прошу помогите мне пожалуйста разобраться в истинном положении дел»
Редакция The Moscow Post не занимается финансовым консультированием. Мы лишь стараемся предоставить нашим читателям информацию, на основе которой они смогут сделать вывод о сотрудничестве с тем или иным банком. К сожалению, не каждый может проанализировать финансовую информацию, размещенную в открытых источниках. У нас такие специалисты есть. В свое время наше издание предсказывало крушение банков «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и других более мелких банков. Попробуем проанализировать, в каком состоянии сейчас находится ТКБ.
Прошлый год банк закончил с убытком в 765.8 млн руб., что естественно, свидетельствует о наличии в банке каких-то проблем. Однако уже в первом полугодии ТКБ заявил о получении прибыли в размере более 2 млрд руб. И это, если верить отчетности банка, – правда.
Однако стоит обратить внимание на то, что активы банка за этот же период уменьшились на 15.5 млрд руб. Прибыль за последний месяц уменьшилась на 20.5%. Такое снижение основных показателей работы банка явно не свидетельствует о его финансовом здоровье.
Стоит обратить внимание и на уменьшение почти на треть рентабельности активов и капитала банка, которые являются показателями его деятельности. Каждый сам может сделать вывод о снижении эффективности, к примеру, любого производства на более, чем 30%. Это хорошо или плохо?
Что говорят аналитики?
Банковские аналитики на сайте «Анализ банков» пишут, что соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает значение 42.66%. Это свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Говоря простым языком – если клиенты ринутся массово забирать свои вклады, то есть вероятность, что к банку будут применяться соответствующие меры ЦБ. И ТКБ остается только надеяться, что этого не произойдет. Вот только «надежда» не очень весомый аргумент по сравнению с «надежностью», на которую рассчитывают вкладчики ТКБ.
Существуют несколько банковским методик, по которым оценивается состояние банка. Если проанализировать коэффициенты достаточности капитала ТКБ по методике Camel, то ни один из них не соответствует рекомендуемым значениям.
По той же методике показатель защиты вкладов населения С4 составляет 363% при норме 150%, то есть превышает ее более, чем в 2 раза. Насколько при таком показателе могут быть уверены в банке вкладчики?
Любой анализ финансового состояния банка проводится на основе данных, которые он предоставляет. Ни для кого не секрет, что банкиры частенько «рисуют» с потолка показатели банка. И поймать их за руку может только ЦБ, которое тоже далеко не всегда это делает. В результате вкладчики банка из-за такой политики могут остаться у разбитого корыта.
За счет чего ТКБ держится на плаву?
В 2015 г. ТКБ получил от ЦБ на санацию «Инвестторгбанк» (ИТБ) а вместе с ним и 19.5 млрд руб. с погашением в 2017 г. и 29.7 млрд руб. с погашением в 2025 г. Вот на эти деньги и рассчитывала, видимо, предправления банка Ольга Грядовая. И уж никак, наверное, не собиралась тратить их на оздоровление ИТБ. Каковы результаты санации за почти 4 года?
На сегодняшний день ИТБ, занимающий по активам 41 место среди российских банков, по прибыли – 416-й. Она у него вообще отрицательная. То есть, банк не выполняет свое предназначение – зарабатывать деньги. Может быть, используется Ольгой Грядовой в других целях?
Основной капитал в банка по ф.123 и 134, минимальное значение которого установлено в 300 млн руб., за последний год не только не увеличился, а уменьшился почти в 2 раза. ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать свои нормативы, но речь о том, что финансовое положение в банке не улучшается, а ухудшается.
В течение месяца банк нарушал все нормативы ЦБ по достаточности капитала, поэтому получил оценку от банковских аналитиков – неудовлетворительно. Такие же оценки у банка и по всем трем банковским методикам.
Из-за чего у банка могут быть такие финансовые показатели? Возможно, из него выводят деньги через «дочерние» структуры – ООО «ИТБ-Семигорье», ООО «Дагестан Стекло Тара», ОАО ЦГ МПФГ «Формаш». У всех этих организаций – отрицательная прибыль, что и может свидетельствовать о выводе средств с целью уклонения от налогов. Возможно, скоро компетентные органы обратят внимание не эти структуры.
Конечно, Ольга Грядовая свои схемы афишировать не будет, но невооруженным глазом видно, что санация ИТБ провалилась с треском. И свидетельством тому стало внесение ЦБ в 2018 г. изменений в план санации ИТБ – теперь он не предусматривает дополнительного финансирования. Это означает, что справляться придется своими силами, а, возможно и ответить за провальное оздоровление. Не поделилась Ольга Грядовая с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной?
Денег теперь у ТКБ на поддержание «штанов» нет. И накопленная в первом полугодии прибыль может к концу года улетучиться. После этого проблемы могут копиться как снежный ком. Но и тогда сотрудники ТКБ будут рассказывать клиентам и вкладчикам, что в банке все хорошо. Потому как работников банка так обучают на корпоративных тренингах. Правды от них никогда не услышите. Впрочем, как и от руководства банка. Когда «рыльце » в пушку, то его обычно стараются не высовывать наружу. ЦБ тоже держит язык за зубами, не комментируя работу действующих банков..
Доверять или нет ТКБ, каждый решает сам. Проблемы в банке есть. Это – очевидно. А вот спать надо спокойно. К сожалению, банковская система России действует по принципу – чему быть, того не миновать. При таком раскладе интересы клиентов банка учитываются в последнюю очередь.
Теги: Инвестторгбанк Транскапиталбанк
Персоны: Ольга Грядовая
Читайте The Moscow Post на Яндекс-Дзен
Банковские вклады в России становятся все менее выгодными. Максимальная ставка по депозитам в крупнейших кредитных организациях опустилась до 6,36% годовых вслед за смягчением денежно-кредитной политики Банка России. Уровень процентов по депозитам продолжит снижение, уверены эксперты.
Что случилось?
5 ноября ЦБ РФ опубликовал обновленные результаты мониторинга средней максимальной процентной ставки по рублевым депозитам. В него попадают десять крупнейших финансовых организаций, привлекающих наибольший объем вкладов физлиц.
Речь идет о ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Россельхозбанк», ПАО «Совкомбанк», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Московский Кредитный Банк» и Банк ГПБ (АО). Согласно данным регулятора, по итогам третьей декады октября максимальная ставка по депозитам опустилась до 6,36%.
По итогам третьей декады октября максимальная ставка по депозитам опустилась до 6,36%
Динамика максимальной ставки по вкладам
Декада | Ставка, в % |
III, октябрь | 6,36 |
III, сентябрь | 6,62 |
III, август | 6,80 |
III, июль | 7,05 |
III, июнь | 7,27 |
III, май | 7,37 |
За последние полгода показатель снизился более чем на один процентный пункт.
Источник: Банк России
В каких банках изменились ставки?
Газета «Ведомости» также сообщает, что российские банки возобновили снижение ставок по вкладам. Так, с 1 ноября максимальная доходность депозитов в ПАО Сбербанк упала сразу на 0,75 процентного пункта. Промовклада «Онлайн плюс» (5,75% годовых) больше нет. Поначалу кредитная организация предлагала оформить депозит под пять процентов, но 6 ноября она решилась на еще одно снижение. Максимальная доходность вкладов для физлиц упала до 4,65% (на сумму от 400 тысяч рублей сроком от шести месяцев до двух лет).
Максимальная доходность вкладов для физлиц упала до 4,65%
ПАО Банк «ФК Открытие» понизил доходность на 0,4–0,5 процентных пункта, а максимальная ставка опустилась до 6,55% годовых. В АО «Райффайзенбанк» ставка упала на 0,6–0,9 процентных пункта, до 4,2% годовых, в ПАО «Совкомбанк» — на 0,2–0,6 процентных пункта, до 6,5%.
Кроме того, по данным «Ведомостей», максимальная ставка в ПАО «Промсвязьбанк» опустилась до шести процентов, в Банке ВТБ (ПАО) — до 6,15%, АО «АЛЬФА-БАНК» — до 6,4%, АО «Россельхозбанк» — до 6,3%, Банк ГПБ (АО) — до 6,8%, ПАО «Московский Кредитный Банк» — до 6,4%. Эти показатели касаются депозитов в рублях, которые открываются сроком на год.
Почему это произошло?
Доходность по вкладам продолжает снижаться вслед за смягчением денежно-кредитной политики Банка России. 25 октября совет директоров регулятора принял решение опустить ключевую ставку на 50 базисных пунктов, до 6,5% годовых.
Это минимальное значение за последние шесть лет: в сентябре 2013 года ЦБ РФ ввел ключевую ставку в качестве основного индикатора монетарной политики и установил ее на уровне 5,5%, в марте 2014-го она поднялась до семи процентов и с тех пор не опускалась ниже.
Замедление инфляции в России происходит быстрее, чем прогнозировалось, указывает регулятор. Также снижаются инфляционные ожидания. ЦБ РФ прогнозирует, что по итогам 2019 года индекс потребительских цен составит 3,2–3,7%. В прошлом прогнозе говорилось об инфляции в 4,0–4,5%.
Принятые Банком России решения о снижении ключевой ставки и снижение доходностей ОФЗ создают условия для дальнейшего снижения депозитно-кредитных ставок
В ЦБ РФ также отмечают, что темпы роста российской экономики «по-прежнему остаются сдержанными». Регулятор сохранил прогноз по ВВП на 2019 год: 0,8–1,3%. На ситуацию влияет падение внешнего спроса на экспортные товары на фоне замедления мировой экономики и слабая динамика инвестиционной активности.
«Принятые Банком России решения о снижении ключевой ставки и снижение доходностей ОФЗ создают условия для дальнейшего снижения депозитно-кредитных ставок», — отмечается в релизе ЦБ РФ.
Эксперты, опрошенные «Ведомостями», также указывают, что финансовые организации вынуждены урезать доходность по вкладам из-за падения ставок на рынке облигаций и на денежном рынке (короткие ОФЗ дают около 6% годовых, ставки денежного рынка находятся ниже 6,5%).
Сейчас у банков нет проблем с ликвидностью, и им не надо привлекать дорогие депозиты
Сейчас у банков нет проблем с ликвидностью, и им не надо привлекать дорогие депозиты, поясняют специалисты. Они прогнозируют, что ставки по вкладам продолжат уменьшаться. Такие условия стимулируют клиентов переходить от накопления к потреблению, поскольку ставки по кредитам тоже уменьшаются после снижения ключевой ставки.
Решительное смягчение
За неделю до заседания совета директоров председатель Банка России Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу CNBC отметила, что регулятор предпочитает снижать ключевую ставку умеренными темпами (по 25 базисных пунктов за раз). Тем не менее инфляционные факторы могут повлиять на скорость изменения денежно-кредитной политики. «Поэтому мы видим, что наша ставка может быть не просто снижена. Мы можем действовать более решительно», — сказала глава Банка России.
Что теперь делать?
Банковские вклады все еще остаются очень простым и удобным инструментом для большого числа россиян, но становятся все менее выгодными. И постепенно недостатки классических депозитов начинают перевешивать их достоинства. Клиенты банков нуждаются в альтернативе: она должна быть такой же удобной, как вклады, и при этом показывать хорошую доходность.
Подходящим инструментом для таких клиентов могут стать паевые инвестиционные фонды (далее — ПИФ). ПИФ — единый пул средств частных инвесторов, который размещается управляющей компанией в активы разных классов в зависимости от выбранной стратегии и степени риска. Инвестиционный пай (далее — пай) является именной ценной бумагой, удостоверяющей долю его владельца в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд.
Приобретение паев — очень простой и быстрый процесс. Это можно сделать онлайн, имея всего сто рублей — такой минимальный порог позволяет считать ПИФы одним из самых доступных инструментов для инвестора на российском рынке.
При одинаковом уровне удобства и простоты ПИФы могут значительно обгонять банковские вклады по доходности
Теперь о доходности. Паи низкорискового ОПИФа рыночных финансовых инструментов «ТКБ Инвестмент Партнерс — Фонд облигаций» (деньги вкладываются в ликвидные и надежные бонды российских компаний, а также в государственные ценные бумаги РФ) с начала года поднялись в цене на 9,86% (здесь и далее — данные по состоянию на 31 октября 2019 года), а за год показали доходность в 11,05%. Этот показатель в 1,7 раза превышает среднюю максимальную ставку по депозитам крупнейших банков. Напомним, сегодня она составляет 6,36% годовых.
В свою очередь высокорисковый ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ТКБ Инвестмент Партнерс — Премиум. Фонд акций» (инвестиции в акции отечественных и зарубежных компаний) с начала года подорожал на 10,29%, за последний год — почти на 11%.
Как мы видим, при одинаковом уровне удобства и простоты ПИФы могут значительно обгонять банковские вклады по доходности.
Данный материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном сообщении, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ТКБ Инвестмент Партнерс (АО) не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ТКБ Инвестмент Партнерс — Фонд облигаций» (Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФКЦБ России 24.12.2002 г. за №0081-58233855; прирост стоимости пая на 31.10.2019: за 3 мес.: 4,07%, за 6 мес.: 7%, за 1 г.: 11,05%, за 3 г.: 31,27%); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ТКБ Инвестмент Партнерс — Премиум. Фонд акций» (Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.02.2006 г. за №0478-75408434; прирост стоимости пая на 31.10.2019: за 3 мес.: 2,49%, за 6 мес.: 8,17%, за 1 г.: 10,87%, за 3 г.: 38,37%).
Категории:Инвестиции
Финансовая «чехарда» Транскапиталбанка
Руслан Орляский, 2019-07-31 09:03:40
Сомнительные операции акционера «Транскапиталбанка» (ТЕБ) и председателя его совета директоров Ольги Грядовой могут привести банк к краху.
ТКБ обанкротил группу «Эксперт», акционером которой является «ВЭБ.РФ». Заявление о банкротстве было подано еще в сентябре прошлого года. На днях суд ввел в группе процедуру наблюдения. Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post. У ТКБ с «Экспертом» могли быть сомнительные сделки? Репутации банка и его председателя совета директоров Ольги Грядовой далеки от идеальной.
«ВЭБ» начал финансировать группу «Эксперт» в 2009 г. Сейчас «ВЭБ.РФ» принадлежит 44% холдинга, 29.3% контролируют структуры «Базового элемента» Олега Дерипаски, остальные у топ-менеджеров компании. Непонятно, зачем при таких акционерах в 2013 г. группа «Эксперт» взяла кредит в ТКБ на сумму 37.8 млн руб. Тем более, что в том же 2013 г. «ВЭБ» выдал кредит холдингу на 100 млн руб.
«Ведомости» писали, что в конце 2013 г. экс-генеральный директор группы Валерий Фадеев жаловался президенту Владимиру Путину на то, что выданный «ВЭБ» кредит на 100 млн руб. только усугубил ситуацию холдинга. Контрольный пакет акций находился в «ВЭБ» и руководство холдинга было лишено возможности самостоятельно искать деньги.
Думается, что Фадеев лукавил. Группа «Эксперт» вполне могла использоваться для вывода из нее денег. Начиная с 2013 г., несмотря на взятые у двух банков кредиты, группа ни разу не получала прибыль. И компетентные органы не трогали ее, вероятно, только по причине наличия «весомых» акционеров.
Ранее ТКБ уже выиграл дав суда у группы «Эксперт». По первому иску на 20 млн руб. получил 1.42% акций АО «Группа «Эксперт», по второму на 15 млн руб. – 1 млн журналов «Эксперт» и «Русский репортер» за 2013 г., которые находились в залоге у банка. То есть, никому не нужную макулатуру? В принципе и акции группы ТКБ не особо нужны. Возможна такая ситуация, что выданные в виде кредита деньги были «распилены» между руководством ТКБ и группы «Эксперт» за спиной у «ВЭБ»? Поэтому-то никто и не поднимает вопрос абсурдности выплат.
А «ВЭБ.РФ», в котором с прошлого года новое руководство в лице экс-вице-премьера Игоря Шувалова, видимо, просто недосуг заниматься подобной «мелочевкой». Ну достанется еще 4% акций банку ТКБ. «ВЭБ.РФ» от этого ни холодно, ни жарко. Если понадобится, Игорь Шувалов разберется с Ольгой Грядовой на раз. Тем более, что прижать ее есть за что.
Новый инвестор ТКБ?
В прошлом году появилась информация, что крупнейшим акционером ТКБ может стать Татьяна Орлова, экс-акционер банка «Возрождение» и дочь основателя банка Дмитрия Орлова, который умер в 2014 г. После этого «Возрождение» досталось братьям Ананьевым, а Орлова пришла в ТКБ, приобретя пакет акций 1.8 % за 150 млн руб. На 45% понадобилась бы совсем другая сумма. На сегодняшний день Орлова владеет 9.89% акций. Входит в совет директоров и является заместителем председателя правления банка Евгения Ивановского – сына Ольги Грядовой.
Вероятно, через Орлову, которая стала в банке за год одной из ключевых фигур, могут отодвинуть от руководства Ольгу Грядовую и ее семейство. Ей принадлежит 21.4% акций, мужу Леониду Ивановскому – 11.95% акций банка. Об этом, конечно, пока еще никто не подозревает, но история «троянского коня» в том или ином виде периодически повторяется.
Председателем совета директоров банка «Возрождение» при Дмитрии Орлове был Отар Маргания – личность, по слухам, широко известная в узких, в том числе и криминальных, кругах. Поговаривают о его знакомстве с Михаилом Мирилашвили (Миша Кутаисский) и «авторитетом» Халидом Омаровым, которому приписывают дела о «заказных» убийствах. Однако гораздо интересней то, что дорогу в «большой бизнес» Маргании мог дать его однокурсник Алексей Кудрин, сейчас – глава Счетной палаты.
В прошлом году у ТКБ с ЦБ был согласован поэтапный план докапитализации, в том числе и с привлечением нового инвестора. Мог им стать Отар Маргания? Это был бы его шанс вернуться в банковскую сферу. Однако пока, видимо, не сложилось. Или атака на семейство Грядовых еще впереди? Алексей Кудрин делал заявление, что хотел бы проверить, как ЦБ санирует банки.
Кто кого «доит»?
Недавно ТКБ отрапортовал, что за первое полугодие 2019 г получил прибыль – 2 млрд руб. И это – правда. Однако в банке забыли почему-то упомянуть, что за этот же период лишились 15 млрд руб. своих активов. Куда могла деться такая огромная сумма?
Еще более интересно обстоят дела в «Инвестторгбанке» (ИТБ), который ТКБ санирует с 2015 г. За месяц до окончания года в банке было просто катастрофическое положение. Год ИТБ закончил с убытком в 6 млрд руб. И вдруг, буквально в первый же месяц этого года вышел в плюс по прибыли. Это за счет чего и каким таким образом? Банковский рынок давно не знал таких чудес стремительного роста прибыли.
А в июле прибыль банка составила только 99, 6 млн руб., то есть, она за полгода упала почти в три раза. О чем это может свидетельствовать? Возможно, Ольга Грядовая рисует те цифры, которые ей надо. С точки зрения экономики такие финансовые «скачки» объяснению не поддаются.
За три года санации положение ИТБ не улучшилось ни на грамм. А ведь Ольга Грядовая получила на оздоровление в 2015 г. 27.5 млрд руб. на 10 лет под 0.51% и 19.5 млрд руб. под 6.01% до 2017 г. на ликвидность. Впоследствии ЦБ ни раз выделял дополнительные деньги. Всего на санацию должно было быть потрачено 72.4 млрд. руб. Однако в прошлом году в ЦБ, видимо, поняли, куда уходят деньги, и решили их больше Ольге Грядовой дополнительно не давать.
Из этой таблицы основных банковских нормативов видно, что ни один из них не соблюдается. ЦБ разрешает это для санируемых банков. Однако о каком оздоровлении может идти речь, когда только за последний год размер основного капитала ИТБ (ф.123 и 134) уменьшился в 2 раза. И это свидетельствует о том, что никаких улучшений в банке, видимо, нет.
Вероятно, что Ольга Грядовая, как ловкий фокусник, может перекидывать деньги между банками, чтобы прикрыть нужные позиции в нужный момент. И делается это, скорее всего с позволения ЦБ, потому как «финансовая чехарда» в ТКБ и ИТБ творится ни один год.
К ТКБ на сегодняшний день есть и финансовые претензии. Сумма исковых требований к составляет более 1 млрд руб. (!!!) И как банк Ольги Грядовой собирается справиться с такой дополнительной нагрузкой? Расплатиться журналами у банкира точно не получится.
Теги: Инвестторгбанк Транскапиталбанк
Персоны: Ольга Грядовая
Читайте The Moscow Post на Яндекс-Дзен
>Компромат.Ru ® Поиск
Поиск по «Транскапиталбанк». Результатов: транскапиталбанк — 9 . Результаты с 1 по 9 из 9.
Результаты поиска:
1. Миллиарды спустил Пушкин. Ведь сейчас председатель правления Транскапиталбанка Ольга Грядовая (у нее 21,8% акций этой организации) также является председателем совета директоров Инвестторгбанка и управляет процессами, происходящими в этих банках.
Дата: 25.08.2016 2. Деньги клиента исчезли в Сингапуре. По данным следствия, 4 марта 2014 года господин Кузьминых, занимавшийся консультированием по коммерческим и финансовым вопросам, уговорил одного из своих знакомых бизнесменов Александра Дубовика положить $1 млн в Транскапиталбанк на депозитный счет до востребования.
Дата: 19.10.2016 3. Санация в форме поглощения. Агент Транскапиталбанка Пушкин прибирает активы под «крышей» АСВ Оригинал этого материала © «НГ», 10.02.2016, Фото: itb.ru Санация в форме поглощения Акционеров Инвестторгбанка и ВОКБАНКа лишили капиталов и без банкротства Александр Сахно Андрей Пушкин Сразу два банка, Инвестторгбанк и ВОКБАНК, становятся жертвами недружественного поглощения, инструментами для проведения которого оказались ведущие финансовые институты РФ – Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Дата: 25.02.2016 4. Высшие чиновники уводят деньги на Запад В списке банков, клиенты которых осуществляли переводы крупных сумм на счета этих 17 фирм, — Газпромбанк, Альфа-Банк, Международный Банк Развития, Внешторгбанк Екатеринбург, Внешторгбанк Белгород, Внешторгбанк Розничные услуги, РАКБ «Москва», Сбербанк России (город Москва), Импэксбанк, Мастер-Банк, Нефтепромбанк, Транскапиталбанк, Международный Промышленный Банк, Строй-промбанк, Социнвестбанк, банк «Сенатор», Русьбанк, Леспромбанк, Инвестсбербанк, Собинбанк, Московский Кредитный Банк …
Дата: 23.05.2007 5. Список «крыш» московских банков. Горный Алтай, Транскапиталбанк, Русинвест, Интерблаго «Лучок» ЛАЛАКИН Сергей Николаевич 1957 г. р., уроженец Московской обл., г. Подольск, проживает там же, Красногвардейский б-р, 37-62.Ранее судим.
Дата: 24.05.2000 6. Топ-100 самых богатых банкиров России — 2014. … председателя правления и его брат, член совета директоров Совкомбанк 2,83 28 Сергей Бажанов Президент, председатель совета директоров Международный Банк Санкт-Петербурга 2,82 29 Супруги Ольга Грядовая и Леонид Ивановский Председатель правления и член совета директоров Транскапиталбанк 2,73 30 Сергей Беляев Член совета директоров НБ «Траст» 2,71 31 Николай Фетисов Член совета директоров НБ «Траст» 2,71 32 Виктор Бударин (с семьей) Председатель наблюдательного совета Банк Кубань Кредит 2,61 33 …
Дата: 02.09.2014 7. Российский банковский сектор-2006. … ОАО ВЗ Стайл-банк, ООО Б2 Станислав Богуславский Б1 Столичное кредитное товарищество, ОАО (СКТ) A3 Стройвестбанк, ОАО A3 Стройтрансгаз В2 Структуры администрации Московской области Г2 Сулейман Керимов А1 Сургутнефтегаз БЗ Сургутнефтегазбанк, ЗАО БЗ Татнефть В1 Татфондбанк, ОАО В1 Татьяна Высокова В2 Транскапиталбанк, ЗАО (ТКБ) В1 Транскредитбанк, ОАО (25) Б2 ТуранАлем Капитал (Казахстан) В2 Тюменьпрофбанк, ОАО A3 УК «НИКойл-Сбережения» A3 Уралвнешторгбанк, ОАО [76 …
Дата: 23.05.2006 8. Список банков, казино и коммерческих структур, контролируемых ОПГ (на 1.04.96). … Супримекс банк — солнцевская — Талер- банк — чеченская — Текобанк — грузинская — Теодор банк — дагестанская — Тепкобанк — грузинская (по другим данным- чеченская) — Телебанк — грузинская — Товнарбанк — (ул. В.Ульбрихта,20) — ингушская — Торнадо — чеченская — Транскапиталбанк — измайловско- гальяновская (перовская) — Токобанк (ул.Маши Порываевой)- грузинская — Токобанк (Орликов пер.5) — чеченская — Тхабанк (ул.Октябрьская,38)- чеченская — Усамабанк (Русаковская ул.3, стр.2)- связан с неустан.крим …
Дата: 02.07.2000 9. Измайловская ОПГ (II). Коммерческие структуры находящиеся под влиянием ОПГ — Союз ветеранов Афганистана; — Московская сотовая связь; — Русская финансовая страховая компания; — банк «Горный Алтай», Кузнецкий Мост, д.6, корп.3; — банк «Транскапиталбанк», ул.Воронцовская, д.27/35; — банк «Русинвестбанк» ул.Буженинова, д.13; — «Интур» банк, Лаврушинский пер., д. 3; — «Интерблаго», Новоарбатский пр., д.54; — банк «Рус-Мос Банк», 2-й Ростовский пер., д2/1, корп.2; — фирма «Призер», ул.Люсиновская, д.15; — фирма «АС-КОМБИ …