Номинальный счет на ребенка

Содержание

Номинальный счет в Сбербанке

Кредитно-финансовые учреждения постоянно расширяют ассортимент банковской продукции. Гражданам доступно открывать несколько разновидностей счетов, каждый из которых имеет определенную цель. Нововведением для сбербанковских клиентов стало введение данной продукции социального характера. Номинальный счет в Сбербанке открывается при определенных обстоятельствах, а договор является трехсторонним.

Понятие номинального счета

Данный термин обозначает специальный банковский продукт, который подразумевает трех участников. Финансовые средства, находящиеся на счете, принадлежат владельцу, распоряжаться деньгами может бенефициар, контроль над процессом осуществляет банк. Контролер (Сбербанк) должен следить за тратами обладателя счета в интересах второго участника. В договоре обязательно указывается бенефициар (выгодоприобретатель), но его участие во время оформления соглашения не обязательно. Открывателем номинального счета и получателем средств с него являются разные граждане.

Регулирование законодательством

Данный финансовый инструмент стал доступен для граждан лишь в 2014 году, за его основу взяли зарубежный опыт. Номинальный счет — это банковский продукт, который подчиняется гражданскому кодексу Российской Федерации. Пункты, затрагивающие процессы оформления, начисления, выплат, регулируются следующими правовыми актами:

  1. Требования к договору можно увидеть в статье 860.1 часть 2.
  2. Федеральный закон № 43 регламентирует предоставление регулярной отчетности от законных представителей.
  3. Статья 37 часть 1 гражданского кодекса рассматривает ситуации, которые не требуют предоставления отчетов.
  4. Перечень всех возможных выплат регулируется федеральным законом № 43 ГК РФ.
  5. Список наказуемых и запрещенных действий для попечителей, опекунов отображен в 37-й статье части 2 ФЗ № 48.

Какие пособия выплачиваются?

Бенефициары могут получать через номинальный счет следующие типы платежей:

  • социальные выплаты на содержание, начисляемые государством;
  • алименты ребенку;
  • пособия на ребенка по потере кормильца в семье, по инвалидности, пенсии недееспособным либо частично недееспособным гражданам;
  • возмещение вреда здоровью.

Условия по номинальному счету

Сбербанк предоставляет возможность открыть данный продукт на следующих условиях:

  1. Бессрочный срок использования.
  2. Открывается в российской валюте.
  3. Проценты на номинальный вклад начисляются каждые три месяца.
  4. Отсутствует неснижаемый остаток, есть вариант капитализации.
  5. Максимальный размер пополнения не ограничен.
  6. Страховая сумма счета составляет 1 400 000 рублей.

Пополнять номинальный счет допустимо только от социальных органов или указывать «Назначение платежа». Бесплатно производится открытие, закрытие счета, получение по нему выписки и оформление нотариальной доверенности.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Снимать деньги с вклада можно без разрешения органов опеки в неограниченном количестве.

Кому доступно открыть номинальный счет?

Владелец вклада, являющийся третьим лицом, может использовать финансовые средства выгодоприобретателя. Открывает счет именно он. Согласно юридическим документам владелец вклада — бенефициар, деньги предназначены только ему. Получают средства с номинального продукта обычно недееспособные или частично недееспособные граждане. Право открыть вклад принадлежит родителям, опекунам детей-инвалидов, попечителям и законным представителям нетрудоспособной категории граждан.

Открытие номинального счета

Для создания данного продукта уполномоченному лицу следует лично посетить отделение Сбербанка. Открыть номинальный вклад через Сбербанк Онлайн и другими дистанционными способами нельзя. Создание счета производится только законным представителем бенефициара. Открывателю потребуется подтвердить личность и юридический статус. Обычно достаточно предоставить три документа, включающих удостоверения личности сторон сделки и постановление о назначении опекунства.

Куда следует обратиться?

Ранее создать номинальный вклад доступно было только в банках с господдержкой, где больше половины активов принадлежит государству. После внесенных недавно корректировок в Гражданский кодекс открыть продукцию можно в любых кредитно-финансовых организациях.

Номинальный счет опекуна обладает своими особенностями при открытии. Банковским учреждениям требуется соответствовать двум обязательным условиям:

  1. Быть участниками программы страхования гражданских вкладов.
  2. Сумма средств во вложении не должна превышать 1 400 000 рублей.

Сбербанк полностью соответствует требованиям для создания счета. Собрав полный перечень документации, попечитель может посетить любое банковское отделение.

Порядок открытия номинального вклада

Для создания данного продукта требуется обязательное личное посещение банковского отделения — онлайн заявки не принимаются. Процедура доступна без участия бенефициара. Весь процесс включает три этапа:

  1. Посещение офиса Сбербанка с полным перечнем документации.
  2. Подписание договора с указанием сведений о сторонах сделки, правами и обязанностями, порядком распоряжения средствами владельца счета и выгодоприобретателя.
  3. Посещение соответствующей организации, которая организует социальные выплаты для сообщения номера счета.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Владелец может самостоятельно закрыть вклад, но Сбербанк обязан уведомить бенефициара о ликвидации продукта в письменной форме. Опекаемое лицо вправе приостановить действие счета при достижении совершеннолетия либо полной дееспособности.

Необходимая документация

Основной пакет бумаг включает паспорта попечителя, опекаемого лица либо в случае несовершеннолетия (до 14 лет) свидетельства о рождении. Дополнительно можно предоставить ИНН. Если выгодоприобретатель частично либо полностью недееспособен, то нужны документы, признающие данное состояние. Если ребенок усыновлен, то следует собрать соответствующую бумагу от органов опеки и попечительства. Если несовершеннолетнее лицо усыновлено, то потребуется предоставить письменное решение суда.

Когда законный попечитель не является российским гражданином, ему потребуется предъявить справку из службы миграции. После предоставления полного списка бумаг сотрудник банка открывает номинальный счет для начисления ежемесячных выплат.

Проценты

Одной из основных особенностей номинального вклада является наличие процентной ставки размером 3,55 % годовых. Начисление процентов производится каждые три месяца. Если договор расторгается, то начисляемая сумма учитывается за фактический период хранения финансовых средств.

Использование счета

Владелец данного сервиса может управлять им до совершеннолетия подопечного либо признания полной дееспособности опекаемого лица. При пользовании вкладом следует учитывать некоторые нюансы:

  1. При заморозке или аресте финансовых средств владельца деньги на номинальном счете остаются неприкосновенны.
  2. Сбербанк не контролирует траты с данного продукта.
  3. При изменении адреса проживания, статуса, обновлении документов, удостоверяющих личность, требуется сообщить новые сведения в банк.
  4. Открыватель сервиса вправе оформить доверенность на распоряжение деньгами.
  5. В случае смерти владельца средства с номинального вклада не переходят его наследникам — банк замораживает финансы. Право наследования сохраняется только у потомков бенефициара.

Денежный перевод

Перевести финансовые средства на номинальный банковский продукт доступно несколькими способами:

  • устройства самообслуживания;
  • онлайн сервис;
  • банковское отделение;
  • приложение для смартфонов.

Когда денежный перевод осуществляется через личный вход в интернет-банкинг, то требуется указывать полные реквизиты. Обязательно к заполнению графа «Назначение платежа», которое может включать следующие слова:

  • алименты;
  • возмещение вреда здоровью;
  • лечение.

Полный перечень идентифицирующих фраз доступно скачать на официальном сайте Сбербанка. Слова можно вписывать в любом числе и падеже. Если формулировка не соответствует требуемым условиям, платеж аннулируется.

Проверка зачислений

Особенностью использования номинального вклада является невозможность проверить финансовые поступления через интернет. Для владельца существует два варианта узнать о транзакциях: набрать номер горячей линии либо посетить офис банка. Операторы контактного центра смогут предоставить информацию касательно десяти последних поступлений.

Чтобы снимать деньги было удобнее, рекомендуется оформить сервис длительного подключения стоимостью пятьдесят руб. Услуга позволяет переводить финансы со счета автоматически. Если деньги переводятся на карту, то предусмотрено SMS-оповещение.

Отчеты в органы опеки и попечительства

Законные представители опекаемого лица обязаны ежегодно отчитываться в соответствующие органы. Самостоятельное составление и предоставление отчетов производится до первого февраля. Бланк документации должен содержать сведения о расходе средств, которые начислялись на номинальный вклад.

К отчетности следует приложить соответствующие документы о расходах и приходах. Бланк допустимо заполнить в электронном формате, кроме подписей сторон. Форму для заполнения доступно скачать на сайте Сбербанка.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Выписка для ежегодной отчетности предоставляется банком бесплатно. Если владельцы вклада — родители бенефициара, то они освобождены от ежегодных отчетов.

Недостатки

При использовании номинального счета у сторон сделки периодически возникают трудности. Отрицательные стороны продукта включают:

  • нельзя посмотреть поступление средств дистанционными методами;
  • отсутствует привязка пластика к счету;
  • сведения по номинальному вкладу, кроме сторон сделки и банка, могут получить органы, производящие выплаты.

Невозможность узнать баланс денег на сервисе через сайт Сбербанка и мобильное приложение существенно усложняет его использование. Использование устройств самообслуживания также недоступно для обналичивания средств и проверки баланса. Снять деньги можно только в офисе, в котором было оформление продукта.

Отзывы

Новизна услуги выявляет недоработанность данного сервиса. Владельцы счета отмечают простоту оформления и отсутствие ограничений по использованию финансов. Также клиентов привлекает наличие начисляемых процентов на остаток. Затруднения согласно отзывам возникает вследствие отсутствия сервиса по отслеживанию за поступлениями онлайн.

Данный вклад позволяет владельцам избежать получения разрешения перед соответствующими органами для использования социальных выплат. Чтобы открыть, закрыть вклад, обналичить деньги со счета, требуется посетить офис банка лично.

Помогла ли вам статья? ДаНет Автор статьи Александр Иванович Эксперт в банковском секторе. Написано статей 473

Номинальный счет опекуна в Сбербанке и особенности его использования

Номинальный счет опекуна в Сбербанке — одна из наиболее обсуждаемых тем среди получателей опекунских пособий, ведь большинство банков оказались не готовы к изменениям законодательства в этой сфере. О том, в каких случаях открывается номинальный счет и в каком порядке расходуются поступающие на него средства, будет рассказано в этой статье.

Номинальный счет опекуна: новый порядок расходования денежных средств подопечного

Какие банки вправе открывать номинальные счета опекунам?

Правила использования номинального счета

Номинальный счет опекуна: новый порядок расходования денежных средств подопечного

С 1 июля 2014 года вступили в силу изменения в Гражданском кодексе РФ, предусмотренные законом № 302-ФЗ. Касаются они порядка распоряжения пенсией, пособиями и другими выплатами, поступающими человеку, взятому под опеку (попечительство).

Ранее действовал порядок, согласно которому все полагающиеся подопечному выплаты зачислялись на счет в банке, открытый на его имя. Опекун имел право ежемесячно снимать со счета сумму, не превышающую прожиточный минимум. Для получения большей суммы требовалось разрешение органа опеки.

Скачать заявление

Начиная со второго полугодия 2014 года закон предусматривает, что причитающиеся несовершеннолетнему или недееспособному лицу выплаты поступают не на его счет, а на номинальный счет, открытый в банке на имя опекуна (попечителя). Эти средства опекун в полном объеме расходует на нужды своего подопечного без получения согласия от органа опеки и попечительства.

На практике применение нового закона столкнулось с определенными сложностями: банки оказались технически не готовы открывать новый вид счетов. По объяснениям представителей кредитных организаций, открытие номинальных счетов с момента вступления нового порядка в силу было невозможно по двум причинам:

  1. отсутствуют внутренние банковские инструкции, регламентирующие процедуру открытия и ведения таких счетов;
  2. нет необходимого программного обеспечения.

В течение второго полугодия 2014 года лишь немногие кредитные учреждения (например, Россельхозбанк) заявили о готовности открывать номинальные счета.

Какие банки вправе открывать номинальные счета опекунам?

До недавнего времени действовало правило, согласно которому деньги опекаемых могут поступать только в те кредитные организации, которые не менее чем наполовину принадлежат государству. Поэтому одним из наиболее популярных учреждений для зачисления пенсий, алиментов и пособий лиц, взятых под опеку, сейчас является Сбербанк.

С 1 января 2015 года это правило отменено. Теперь при зачислении в банк средств подопечного должно выполняться следующее условие: суммарный объем денежных средств в одном банке не должен превышать размера страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов (с 29 декабря 2014 года эта сумма увеличена с 700 тысяч до 1,4 млн. рублей). Данное правило касается и размера средств на номинальном счете опекуна.

Не знаете свои права? Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Иными словами, с 2015 года открывать номинальные счета для зачисления опекунских выплат могут не только банки с государственным участием не менее 50%, но и другие кредитные учреждения.

Правила использования номинального счета

Скачать форму договора

Номинальный счет открывается на имя опекуна (попечителя) для зачисления на него выплат, причитающихся несовершеннолетним и недееспособным лицам, за исключением:

  • заработной платы и стипендии подростков от 14 до 18 лет;
  • иных средств, которыми подопечные вправе распорядиться самостоятельно.

Для открытия счета опекуну (владельцу счета) необходимо предъявить удостоверение и решение органа опеки о назначении его опекуном. Договор оформляется в письменном виде, при этом владелец счета должен сообщить банку следующие сведения о лице, в интересах которого открыт счет:

  • фамилию, имя, отчество;
  • дату, место рождения;
  • адрес регистрации по месту жительства.

Также он должен предоставить копию свидетельства о рождении опекаемого или его паспорта.

Денежные средства с номинального счета расходуются опекуном в любом объеме без получения разрешения органа опеки. Но об использовании таких сумм должен составляться ежегодный отчет.

Средства со счета не могут быть взысканы по долгам владельца счета (за исключением комиссии за совершение банковских операций). Взыскание денег с номинального счета по обязательствам подопечного возможно лишь по решению суда или в случаях, предусмотренных законом.

Появление номинальных счетов должно облегчить опекунам выполнение их обязанностей. Ранее такая формальность, как получение разрешения органа опеки на снятие суммы, превышающей прожиточный минимум, создавала массу неудобств, поскольку оформлять разрешение требовалось ежемесячно.

Что такое номинальный счет опекуна в банке?

В 2014 году была разработана новая система, которая обязывает опекуна открыть номинальный счет на имя опекаемого, куда будут поступать все финансовые средства, выдаваемые несовершеннолетнему.

Это нововведение стало причиной множества споров, так как, с одной стороны, у попечителей возникает масса вопросов о том, для чего необходима данная мера и как она повлияет на возможность пользоваться деньгами опекаемого. С другой стороны, банки также оказались в затруднительном положении, так как не совсем понимали возлагаемые на них функции. По прошествии более четырех лет множество острых углов было сглажено, а спорные моменты разрешены, но и сейчас новоиспеченные опекуны не совсем понимают, что такое номинальный счет и как правильно с ним обращаться.

Номинальный счет

Опекунство подразумевает под собой процедуру, в результате которой совершеннолетний и дееспособный человек берет под свою опеку несовершеннолетних детей. Опека распространяется на детей в возрасте до 14 лет. С 14 до 18 оформляется попечительство. Эти формы заботы подразумевают получение регулярной помощи от государства, в виде ежемесячных финансовых перечислений на содержание ребенка. Государственная поддержка имеет целевое назначение и должна расходоваться исключительно на самого опекаемого.

До 2014 года зачислениями, которые производились на имя малолетнего недееспособного подопечного, распоряжаться можно было лишь ограниченно. Каждый месяц разрешалось снимать сумму, не превышающую одной величины прожиточного минимума. При необходимости получить больше, требовалось обратиться в орган опеки и обосновать свою просьбу. После рассмотрения заявки сотрудники службы давали разрешение или отказывали в просьбе. Таким образом, государство лимитировало траты, позволяя суммам копиться на счету до совершеннолетия ребенка. После 18 лет он мог снимать их и распоряжаться по своему усмотрению.

Описанный порядок претерпел значительные изменения в середине 2014 года, когда на законодательном уровне было принято решение о необходимости отойти от старой системы и перевести все поступления на номинальные счета, доступ к которым является неограниченным. Эта мера не упраздняет обязанности ежегодного предоставления отчетности о расходовании накоплений и контроля со стороны опекунской службы.

Понятие

Номинальный счет открывается в банке на имя опекуна, попечителя или родителя, то есть законного представителя несовершеннолетнего. Его особенностью считается тот факт, что он открывается на имя одного человека, а средства поступают на имя другого. Опекун заключает договор с банком, не спрашивая письменного согласия опекаемого. Все средства, положенные несовершеннолетнему по закону, зачисляются на один номинальный счет. Сам опекун при желании также может пополнять его собственными средствами, если хочет накопить для ребенка определенную сумму денег к совершеннолетию.

Все средства, зачисленные на номинальный счет опекуна в Сбербанке, являются собственностью несовершеннолетнего, при этом полноправным распорядителем этих денег считается именно опекун. На банковский счет могут зачисляться:

  1. Алиментные платежи.
  2. Пенсионные пособия.
  3. Пособия по инвалидности.
  4. Иные компенсации и выплаты от государства.

На него нельзя зачислять лишь те суммы, что выдаются несовершеннолетнему для личного распоряжения.

Обратите внимание! Не следует думать, что наличие номинального счета освободит опекуна от ответственности за расходование средств ребенка. Открывать его и пользоваться этим ресурсом можно лишь в строгом соответствии с установленными законодательными нормами.

Правовая база

Впервые о номинальных счетах общественность узнала из Федерального закона №302, который был издан 30 декабря 2012 года. Введенная норма еще довольно долго существовала лишь на бумаге, потому что ресурсы для ее осуществления не существовали. В июле 2014 года Федеральный закон №302, наконец, начал действовать. Но и это не сразу позволило опекунам воспользоваться своим правом на получение средств опекаемого. Банкам пришлось приноравливаться к новым реалиям и разрабатывать новые принципы для работы с таким видом клиентов. При разработке нововведений они опирались на следующие нормативные документы:

  1. Часть 1 статьи 37 Гражданского кодекса РФ.
  2. Глава 45 ГК РФ, регламентирующая порядок открытия таких счетов, проведения финансовых операций, предоставления сведений по совершенным транзакциям и иное.
  3. Статья 25 Федерального закона № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» от 24.04.2008 года, которая регламентирует норму отчетности об израсходованных деньгах.
  4. Постановление Правительства РФ №927 от 17 ноября 2010 г.
  5. Постановление Правительства РФ № 423 от 18 мая 2009 г.

В добавлении к федеральному законодательству в регионах могут разрабатываться дополнительные нормы, не противоречащие установленным правилам, но дополняющие их.

Порядок открытия

Прежде чем открыть номинальный счет следует уточнить, что в соответствии с Гражданским кодексом разрешается зачислять средства нескольких бенефициаров на один р/с. А вот ФЗ № 48 устанавливает прямой запрет на такое объединение и прописывает обязательность открытия раздельных счетов для каждого из подопечных. Опекунам несовершеннолетних следует обращать внимание именно на ФЗ № 48.

Для открытия номинального счета надо произвести следующий порядок действий:

  1. Собрать необходимый пакет документов.
  2. Написать заявление в выбранную кредитную организацию.
  3. В течение десяти дней банк выдает вердикт о предоставлении услуг.
  4. Подписывается бессрочный договор.

Для открытия номинального счета опекуну не потребуется вести в банк самого бенефициара, хотя это и не воспрещено. Если подопечный присутствует при открытии счета, то это фиксируется в банковских документах. Если опекаемый старше 14 лет он обязан будет поставить свою подпись в договоре на оказание услуг.

Правила использования

Опекуна никто не ограничивает в выборе банковского учреждения, где он желает получить данную услугу, но следует учитывать, что далеко не все банки имею возможность открывать номинальные счета. Несмотря на выбор кредитной организации правила использование данного ресурса одинаковы для всех. Они заключаются в следующем:

  1. Зачисленные средства расходуются на нужды конкретного несовершеннолетнего.
  2. Производиться отчет о произведенных тратах не чаще одного раза в год.
  3. Погасить поступающими средствами задолженности попечителя не представляется возможным, если не будет соответствующего постановления от судебных приставов.
  4. Зачисления производятся в национальной валюте.
  5. Поступающие средства хранятся на счету с начислением ежемесячных процентов.

Дополнительная информация Банковская ячейка такого формата открывается бессрочно и закрыть ее может только сам бенефициар, но не раньше чем достигнет совершеннолетия и сможет сам распоряжаться своими средствами.

Процедура снятия денег

Поступление денежных средств на номинальный счет не лимитируется ни в плане размера сумм, ни в части того кто их перечисляет. Деньги могут поступать от государственных организаций, частных фирм и физических лиц. Они могут зачисляться:

  1. Через банк наличными или переводом с одного счета на другой.
  2. Посредством мобильных приложений.
  3. Через личные кабинеты онлайн-банков.

А вот процедура снятия имеющихся средств гораздо более сложная и лимитированная.

Опекун получает неограниченный доступ ко всем средствам, находящимся на номинальном счету. Он наделен правом снимать их, в удобное для него время и в том размере, который посчитает необходимым для удовлетворения нужд подопечного. Фактически опекунская служба никак не вмешивается в процесс распределения средств, что, несомненно, облегчает задачу взрослого. Но есть два правила, о которых не следует забывать:

  1. Деньги имеют целевое назначение, и расходоваться должны в соответствии с ним.
  2. Отчитываться за израсходованное перед органами опеки необходимо один раз в год.

Направлять деньги на удовлетворение собственных нужд недопустимо.

Требуется ли разрешение

Для опекунов со стажем получать разрешение опеки на снятие денег несовершеннолетнего ребенка является привычной процедурой. Ранее письменное заявление на возможность снять ту или иную сумму подавалось с частотой как того требовала ситуация. Конечно, разрешенный лимит, который составлял прожиточный минимум, не мог удовлетворить нужды ребенка и большинство опекунов ежемесячно подавали прошения о выдаче дополнительных сумм. Это было довольно энергозатратно как для самих попечителей, так и для сотрудников опекунской службы.

Важно! Федеральный закон № 48 вместе с введением права на открытие номинального счета упростил и саму процедуру получения поступаемых денег. Все средства могут быть израсходованы попечителем без получения дополнительного разрешения от сотрудников органов опеки. Это условие позволило упростить процедуру доступа к деньгам, но не сняло ответственности за их использование.

Отчетность

Опекунская служба обязана контролировать, как выполняет свои функции попечитель. Проверка может затрагивать различные сферы, к тому же ежегодно требуется подавать письменные отчеты о том, куда и в каком количестве были израсходованы денежные средства опекаемого. Эти действия направлены на защиту прав и интересов несовершеннолетних.

Отчет составляется на специальных бланках. При внесении информации в него нельзя делать исправления или зачеркивать ненужную информацию. В бланке потребуется изложить следующие данные:

  1. Сведения об опекунском отделении, куда подается отчет.
  2. ФИО попечителя.
  3. Размер полученных за прошедший год средств, раздельно по каждому зачислению с указанием даты поступления.
  4. Когда, в каком размере и на что были потрачены деньги.
  5. Подпись попечителя и дата заполнения бланка.

Все суммы подтверждаются документально. Для этого потребуется приложить к отчету:

  1. Копии товарных накладных или чеков.
  2. Бланки о внесении страховых или налоговых сумм.
  3. При оплате медицинских услуг или внесения средств за обучение копии заключенных с организациями договоров и банковских выписок.

Обратите внимание! За суммы, потраченные на питание, личную гигиену, одежду и обувь, отчитываться не придется. Опекун просто указывает размер трат на те или иные нужды, без их обоснования.

Отчет заполняется по окончании отчетного года и подается в органы опеки до 1 февраля текущего периода.

>Образцы документов Отчет Отчет

Номинальный счет в Сбербанке: условия открытия и совершения операций

После внесения корректив в Гражданский кодекс у физических лиц, являющихся опекунами, появилась возможность открытия номинального счета в Сбербанке России. Данный вид вкладов предназначается для перечисления выплат социального характера. Главное его отличие заключается в оформлении на опекуна и зачислении входящих средств, предназначенных его подопечному.

Назначение и суть счетов

Номинальный счет опекуна в Сбербанке открывают на третье лицо, осуществляющее управление финансовыми средствами бенефициара. Бенефициаром называют фактического собственника денег. Открывать номинальный вклад возможно на имя родителя либо опекуна, а также иного законного представителя несовершеннолетнего.

На счет данного типа поступают:

  1. Всевозможные пособия.
  2. Пенсии.
  3. Выплаты в виде алиментов.
  4. Возмещения вреда здоровью.
  5. Выплаты по потере кормильца.

На счет для зачисления социальных выплат переводят деньги для содержания детей, а также граждан, с временной или постоянной недееспособностью, ограниченной дееспособностью.

Открытие счета

Национальное законодательство разрешает открывать вклады этого формата каждому банку, входящему в Единую систему страхования вкладов. Еще одним обязательным условием является хранение как минимум 1,4 млн рублей на номинальном вкладе опекаемого. Таким образом, номинальные счета должны быть доступны во многих кредитно-финансовых структурах, но фактически далеко не все они предлагают подобную услугу.

Проблема заключается в отсутствии практики и технологий, необходимых для ведения номинального счета. Соответственно, банку требуется немало времени на внедрение программ, но большинство из них не заинтересованы в таких затратах. Ситуация усложняется необходимостью оповещать вкладчиков о приближении к предельному лимиту при наличии двух владельцев номинального счета одновременно. Именно поэтому открытие номинального вклада в Сбербанке остается чуть ли не единственным вариантом.

Порядок действий

Для людей, интересующихся, как открыть номинальный счет в Сбербанке, существует четкий алгоритм действий. Для этого следует:

  1. Подать в банковское учреждение пакет документации.
  2. Оформить договор.
  3. Обратиться в подразделение опеки и попечительства либо иные госорганы и сообщить номер счета.

В договорах указывается персональная информация опекуна, выступающего в качестве распорядителя вклада, а также подопечного, являющегося собственником средств. Здесь же прописываются особенности распоряжения деньгами и степень участия сторон. Открывать номинальные счета возможно без физического участия опекаемого.

Важно! Вклад закрывается в момент полного перехода прав на владение денежными средствами к бенефициару.

Пакет документов

Список бумаг, необходимых для создания вклада, зависит от некоторых особенностей. Так, для номинального вклада на ребенка родителям нужно иметь:

  1. Свои паспорта.
  2. Паспорт ребенка, если ему уже есть 14 лет.
  3. Свидетельство о рождении граждан до 14-летнего порога.

Если в банковскую структуру для открытия номинального вклада обращается попечитель, к этой документации добавляется бумага, подтверждающая его полномочия. Это может быть акт, на основании которого человек назначался опекуном. Если у сторон имеется ИНН, его также необходимо представить банку.

Опекунам граждан с полной либо частичной недееспособностью потребуется еще бумага, подтверждающая состояние опекаемого.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать? Важно! Нерезиденты, обращающиеся в отделение Сбербанка по поводу номинальных счетов, должны предъявить миграционную карту, на основании которой они находятся в стране.

Условия для вкладчиков

Владельцем вклада считают заявителя, он же выступает распорядителем средств. Существуют определенные условия и нормы пользования:

  1. Поступление в виде зарплат, выплат стипендий и переводов из неясных источников запрещены. Такие поступления отправителям вернут неисполненными.
  2. Снять средства со счета возможно без лимитов.
  3. Сберкнижки на вклады не выдаются.
  4. Увидеть остаток можно в выписке по вкладу (выдается бесплатно).
  5. Различные справки предоставляются исключительно бенефициарам.

Есть возможность обозначить в договоре нюансы расходования денег и определить допустимые транзакции. Так, можно ввести запрет на оплату в торговых объектах, снятие денег в наличном виде или указать единственным направлением расходования оплату по ЖКУ.

Счет открывается на неопределенный период времени и бывает только рублевым. Сумма фиксированного остатка не предусмотрена. Единственный способ пополнения – это поступление денег в безналичной форме от госслужб. Возможны переводы с иных счетов несовершеннолетнего и недееспособного. Деньги, приходящие с других счетов, должны иметь соответствующее назначение платежа.

Важно! Владельцу вклада разрешено оформить поручение на длительный период, по которому будут выполняться систематические перечисления на номинальный счет, принадлежащий владельцу либо третьему лицу. Это касается и переводов на банковский пластик.

Плюсы номинальных счетов

Счета для зачисления социальных выплат обладают явными преимуществами и для опекаемых, и для их попечителей. Основными плюсами считаются:

  1. Простая процедура открытия вклада без лишних бюрократических процедур и формальностей, с минимальным набором бумаг.
  2. Возможность неограниченного снятия наличных.
  3. Государственное страхование вклада.
  4. Регулярное начисление процентного дохода.
  5. Удобство пользования – собственнику доступно большинство банковских транзакций.

Соответствующие корректировки в ГК РФ вносились в расчете на повышение популярности опекунства. Полномочия опекунов с ведением номинальных счетов значительно расширились.

Виды вкладов

Номинальный счет в Сбербанке России представляет собой удобный способ распоряжения пособиями. Вклады этого типа существуют в трех форматах:

  1. Экскроу.
  2. Залоговый.
  3. Аккредитивный.

Каждый счет имеет свои особенности и для фактического собственника денег, и для человека, осуществляющего опекунские функции.

Эксроу

На вкладах эксроу поступившие деньги блокируются и в дальнейшем передаются конкретному лицу по письменному соглашению. Для этого заключается трехсторонний договор между бенефициаром, финансовой структурой и депонентом. Условия по этим счетам такие:

  1. До полного исполнения всех условий деньгами не распоряжаются ни владелец, ни будущий получатель.
  2. Деньги поступают однократно в объеме, определенном соглашением.
  3. Банковское учреждение не взимает комиссии.
  4. Деньги нельзя обналичивать или оплачивать ими услуги или товары.
  5. Для закрытия обязательно нужно согласие получателя.

Основное преимущество счетов экскроу – минимизация рисков в результате блокирования средств вплоть до передачи права на них получателю.

Важно! На эти вклады нельзя вносить деньги сверх суммы, обозначенной изначально.

Залоговый счет

На залоговых счетах предметом залога являются поступившие деньги. Залог действует после ободрения банком создания номинального счета, коррективы в соглашение можно внести только по разрешению залогодателя. Подопечному предоставляется право проверять и регулировать его состояние.

В этом случае возможно кредитование сразу нескольких получателей. Банковское учреждение должно полностью выполнять клиентские распоряжения, относящиеся к платежной документации.

Аккредитивные вклады

Аккредитив – это такой счет, с которого получателю переводятся средства после подтверждения исполнения каждого из условий, предусмотренных соглашением. Плательщик отправляет деньги на счет, а банковская организация перенаправляет их к бенефициару, исполнившему предписанные обязательства. Переводы выполняются посредством специальных векселей либо электронного перечисления напрямую по реквизитам. Вклад служит хорошей альтернативой выполнению расчетов с использованием банковской ячейки.

Права владельцев вкладов

Лицо, являющееся опекуном инвалида, несовершеннолетнего либо усыновленного, имеет право открытия номинальных счетов. Им предоставляются возможности:

  1. Запрашивать в учреждении сведения, входящие в понятие банковской тайны.
  2. Решать вопросы, касающиеся изменения условий соглашения либо его расторжения.
  3. Лимитировать расходы и перевод денег подопечному.

Расторгнуть соглашение по номинальному счету можно исключительно в ситуации, когда бенефициар дал свое согласие на такие действия. Опекуну нужно подать заявку о прекращении действия соглашения, после чего банковское учреждение уведомит об этом бенефициара. Оставшиеся деньги можно:

  1. Отправить на другой счет, но тоже номинальный.
  2. Передать бенефициару.
  3. Передать на иной счет по запросу опекаемого.

Важно! При существовании нескольких бенефициаров у попечителя он может создать общий сберегательный счет номинального типа. Но доля каждого подопечного должна быть обозначена документально. При банкротстве финансовой организации эти сведения повлияют на размеры возмещения по страховке.

В соглашении с банковской структурой указывается размер процентов, начисляемых на вклад. Сейчас этот показатель равен 3,67%, индексация выполняется раз за квартал.

Закон не допускает наложения ареста на счета номинального типа, как и приостановления транзакций по ним при задолженности попечителя. Списать могут лишь комиссию. Относительно задолженности подопечного, ее возможно взыскать со вклада исключительно на законных основаниях либо по судебному решению.

Деньги, поступившие на номинальный счет, родители или попечители могут тратить по необходимости на нужды своего бенефициара. Получать разрешение органа опеки либо направлять туда уведомления не надо. Правда, банк вправе запросить письменное заявление при единовременном снятии денег либо их перемещении на посторонний счет. В документе нужно указать цели указанных действий.

При исполнении бенефициару 18 лет все операции по вкладу контролируются им самим. Это относится к пополнению и снятию, а также закрытию. Правами на такие действия располагают доверенные лица, обладающие документальным подтверждением, законные представители, а также банковское учреждение в пределах заключенного договора.

Важно! Предельные размеры застрахованной суммы устанавливает банк. После заключения соглашения изменить ее нельзя.

Предоставление отчетности

Государство приняло меры для того, чтобы обезопасить людей на инвалидности и прочих лиц от недобросовестных действий опекуна. Эти граждане входят в незащищенную категорию, поэтому нередко используются в корыстных целях. Чтобы этого не происходило, для попечителей предусмотрена обязанность отчитываться обо всех тратах денег, выделяемых в виде пособий.

Опекун должен предоставить госорганам чеки, расписки и прочую документацию вместе с распечаткой транзакций. Данные о проведенных операциях можно получить в Сбербанке бесплатно. От этой обязанности освобождены приемные либо родные родители, получающие детские пособия, если дети живут с ними вместе с момента своего рождения.

Важно! Отчетность должна предоставляться ежегодно до начала февраля.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом? ДаНет

Сбербанк Онлайн для номинальных счетов

Номинальные счета невозможно контролировать через мобильные приложения и сервис Сбербанк Онлайн. Все сведения о зачислении средств или текущем состоянии вклада возможно посмотреть, посетив филиал банка. Данные о 10 последних транзакциях предоставляет контакт-центр.

Всем интересующимся, как проверить номинальный счет через Сбербанк Онлайн, сотрудники банка предлагают некоторые дополнительные услуги. Поскольку контролировать движение средств через этот сервис нельзя, равно как и соединить номинальный счет с пластиком, Сбербанк создал функцию Зеленая улица. Она нужна для перечисления средств с депозита на иной счет или пластиковую карточку. Воспользоваться услугой можно после личного обращения в филиал учреждения.

Важно! Снять деньги с номинального счета можно исключительно в офисе банка, где был зарегистрирован вклад. Средства недоступны для использования в терминалах для проведения платежей и при совершении покупок онлайн.

Отличие номинальных счетов заключается в отсутствии защиты в плане передачи информации государственным структурам. Такие органы получают полный доступ к сведениям о передвижениях средств. Именно поэтому организации, занимающиеся вопросами опеки, могут самостоятельно запросить в банке детальные данные по расходам, если попечитель не подал ее в установленные сроки.

Несмотря на определенные проблематичные нюансы, номинальные счета существенно упрощают жизнь попечителей. Им не приходится каждый месяц посещать организации опеки и получать разрешение для снятия наличных денег в сумме выше прожиточного минимума. Ранее был принят такой порядок. К тому же деньги, находящиеся в подобных вкладах, не могут подвергаться аресту или взыскиваться для погашения долгов опекуна.

Номинальный счет – понятие, которое появилось на российском финансовом рынке в 2015 году. Многие клиенты кредитных учреждений даже не знают, что это такое. На самом деле так называется особый спецсчет, на который поступают социальные выплаты и дотации. Чаще всего заинтересованные лица обращаются за такой услугой в отделения СБ РФ. Поэтому стоит разобраться в том, как открыть номинальный счет в Сбербанке.

Особенности предоставления услуги

Главная особенность открытия номинального счета заключается в том, что такая сделка является трехсторонней.

В ней участвуют:

  • Бенефициар – лицо, в адрес которого государство перечисляет средства. Чаще всего такими лицами являются дети (в том числе дети-инвалиды), а также недееспособные граждане.
  • Владелец счета – третье лицо, которому по закону предоставлено право распоряжаться деньгами бенефициара в интересах последнего. Как правило, номинальный счет в Сбербанке открывают родители, опекуны или попечители. Для распоряжения средствами владельцам спецсчетов не нужно получать согласие службы опеки. Тем не менее закон обязывает попечителей и опекунов ежегодно отчитываться о расходах.
  • Банк-гарант, в котором размещаются деньги из бюджета.

Счет, предназначенный для зачисления социальных выплат, открывается с нулевым остатком на неопределенный срок. Его держатель имеет право на проценты: ставка составляет 3,5% в год. Также будет полезно узнать, как начисляется процент. Начисление на остаток производится ежеквартально, начиная с даты открытия.

Как открыть номинальный счет в ПАО Сбербанк: инструкция

Поскольку дистанционно такая услуга не оказывается, клиенту Сбербанка придется обращаться в офис лично. Процесс открытия счета будет выглядеть так:

  1. Заинтересованное лицо (родитель, заявитель, опекун) пишет заявление и предоставляет сотруднику СБ РФ необходимые документы. Присутствие бенефициара при этом не требуется.
  2. После рассмотрения заявки, которое занимает два-три дня, между Сбербанком и заявителем заключается договор. В нем указываются условия распоряжения средствами, а также подробная информация о фактическом распорядителе и выгодоприобретателе (бенефициаре).
  3. Затем необходимо обратиться в учреждение соцзащиты и сообщить уникальный номер спецсчета в сбербанке.

Доступ к этому банковскому продукту предоставляется как при личном обращении, так и через Сбербанк Онлайн. Перед тем как войти в личный кабинет, необходимо ввести логин, пароль и проверочный код из СМС. Информация о балансе должна быть представлена в разделе «Вклады и счета».

Правда, возможность пользоваться удаленным сервисом появилась недавно, и некоторые клиенты жалуются, что у них не отображается номинальный счет. В таких случаях нужно обращаться за помощью в службу поддержки Сбербанка. С помощью оператора обычно удается решить проблему и узнать баланс номинального счета.

Какие документы нужны для открытия счета

Для открытия спецсчета в Сбербанке требуются следующие документы:

  • Заявление.
  • Паспорт заявителя.
  • Свидетельство ИНН (если есть).

Остальная документация требуется от бенефициара. В зависимости от ситуации это может быть свидетельство о рождении ребенка или решение об установлении опеки над недееспособным человеком. Если бенефициар – иностранный гражданин, нужно принести его миграционную карту и документы о легальном статусе (ВНЖ, ПМЖ).

Номинальный счет в Сбербанке на ребенка: как снимать деньги

>

Согласно условиям банковского обслуживания клиент Сбербанка имеет право снимать со счета всю сумму или ее часть в любое время. Также можно настроить автоматический перевод денег на другие счета или карты, а потом их обналичивать.

Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры

>

В последнее время спецсчета от Сбербанка стали активно использоваться и при покупке квартир. При совершении сделок с недвижимостью банк выступает надежным гарантом безопасности передачи денежных средств. Схематично это выглядит следующим образом:

  1. Заявитель открывает в Сбербанке спецсчет.
  2. До момента исполнения продавцом и покупателем своих обязательств стороны не имеют доступа к этим средствам.
  3. После официального перехода к покупателю прав на недвижимость деньги перечисляются продавцу.

В числе преимуществ такой формы – отсутствие необходимости использовать наличные, писать расписки, волноваться из-за того, что деньги окажутся фальшивыми. Кроме того, услуга обходится дешевле, чем открытие аккредитива. Недостатком является то, что это механизм достаточно новый и требующий изучения клиентами.

Открытие номинального счета в Сбербанке – полезная услуга, отзывы о которой в основном хорошие. Деньги перечисляются быстро и снимаются без проблем. К тому же благодаря начислению процентов на остаток можно немного приумножить доход.

Правда, способов того, как проверить баланс, пока немного. Например, сделать это через банкоматы или терминалы обслуживания не получится, да и ресурс Сбербанк Онлайн не всегда предоставляет нужную информацию. Но специалисты ведущего банка страны работают над совершенствованием сервиса, а возникающие у клиентов проблемы решаются достаточно оперативно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *