Альфа банк лицензии

Содержание

Что может ожидать Альфа банк в 2020 году

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, что ждет Альфа банк в 2020 году и осветим проблемы этой известной банковской структуры.

Альфа банк сегодня является одним из наиболее крупных коммерческих финансовых учреждений России.

Организация входит в список десяти системно значимых финансовых организаций страны, составленный Центробанком. По всем рейтингам Альфа банк проходит как стабильный.

В 2018 — 2019 году финансовое учреждение находилось на лидирующих позициях банковского сектора.

Однако потребители упорно муссируют слухи о некоторых финансовых трудностях учреждения и необходимости санации банка для избежания банкротства.

Поэтому клиентов банковской организации сегодня волнует, что будет с Альфа банком в 2020 году и не ждет ли его судьба других финансовых учреждений, лицензии которых отозваны?

Ждет ли Альфа банк банкротство

Банковской санацией называют комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление финансово-кредитной организации.

В 2017 году фактически обанкротились и прошли санацию сразу три топовых коммерческих банка – Бинбанк, Открытие и Промсвязьбанк.

Этот факт наглядно показал, что лидирующая позиция на банковском рынке страны не гарантирует защиту от появления у банка финансовых трудностей.

Кризисное финансовое положение в экономике в первую очередь прямо сказывается на состоянии коммерческих банковских учреждений.

Государственные банки периодически поддерживаются федеральными властями, а частные кредитные организации предоставлены сами себе.

Альфа банк остался единственным коммерческим банком в десятке крупнейших банков России.

Создавшаяся ситуация, безусловно, беспокоит вкладчиков финансовой организации. На неё отрицательно влияют три фактора:

  • критическое финансовое положение в России, усугубляемое возможным наступлением новых санкций со стороны Запада и США;
  • финансовая помощь от Центробанка и федеральных властей государственным банковским структурам;
  • постоянные слухи о возможной продаже финансового учреждения и вероятном банкротстве Альфа банка на фоне санации крупных российских финансовых структур.

Владельцы банковской организации опровергают информацию о банкротстве и продаже банковского учреждения, говоря о ежегодной прибыли в 13-14%.

Ажиотаж вокруг банка привел к тому, что многие вкладчики расторгли договора депозитных вкладов с Альфа банком и сняли свои деньги со счетов банка.

Непонятной остается ситуация с платежными системами Visa/MasterCard. Если вступит в силу новый пакет санкций, банковские карты этих систем превратятся в куски бесполезной пластмассы – они перестанут работать не только в России, но и за рубежом.

Общее напряжение растет и ситуация усугубляется. На этом фоне системы финансовой организаций начинают давать сбои.

Отношения с Центробанком

В ситуации, которая может ожидать Альфа банк в 2020 году, большое значение имеет позиция Центробанка страны.

Финансовая политика основного регулятора направлена на укрепление государственных банковских структур. Коммерческие банковские структуры мешают проведению этой политики.

Центробанк наделен серьезными полномочиями, имеет право отзывать лицензии у частных банковских организаций, прямо участвовать в санации финансовых организаций, стоящих на грани разорения.

Ситуация, сложившаяся с Бинбанком, Открытием и Промсвязьбанком – прямое подтверждение тому.

Начиная с 2014 года, им были отозваны лицензии на деятельность у более 350 банковских учреждений. Как поведет себя регулятор в 2019 году, прогнозировать сложно.

О проблемах Альфа банка

Бесспорно, Альфа банк, как и любая крупная финансовая организация Российской Федерации, имеет свои финансовые трудности, носящие объективный характер.

Основными из них можно называть низкую ликвидность контролируемых активов и недостаточный объем имеющихся резервов.

Подобные проблемы присутствуют фактически у всех крупных банковских организаций.

Подтверждением этому служит ситуация, сложившаяся недавно с Московским Кредитным банком, являющимся вторым по величине коммерческим банковским учреждением страны. От банкротства и санации МКБ спасла финансовая помощь, оказанная «Роснефтью».

Государственные банковские организации решают свои проблемы за счет бюджета, в то время как Альфа банка реально повлиять на ситуацию возможностей не имеет.

Риски банкротства банковской организации

Исходя из создавшейся ситуации, можно прийти к выводу о возможном банкротстве Альфа банка в наступающем 2020 году. Хотя это маловероятно.

Хотя это довольно популярный и крупный банк, репутация финансовой организации в последнее время остается неоднозначной.

Ее обвиняют в «сливе» конкурентов, в переговорах о продаже с ВТБ и итальянской компанией, теневых схемах и пр.

В последние годы Альфа проводила жесткую политику по отношении к должникам, являющимся юридическими лицами и имеющим стратегическое значение для страны.

Действия финансовой организации называют антироссийскими и воспринимают крайне негативно. Видимо, они сыграли немалую роль в положении, в котором оказался Альфа банк и в отсутствии у него государственной финансовой помощи.

Прогноз ситуации в дальнейшем

Как будет развиваться ситуация в дальнейшем, зависит от ряда некоторых критериев. В основном, судьба коммерческой кредитной структуры будет решаться Центробанком страны, регулятор может отозвать или остановить действие лицензии банковской организации.

Скажется на ситуации введение новых санкций со стороны западных стран и Америки. Не исключен вариант, что все банковские организации страны перейдут под управление государства.

Что бы там ни было, вероятным способом выжить для Альфа банка становится обращение за финансовой помощью к государственным структурам для проведения санации. В случае необходимости, конечно.

Это вся информация о том, что ожидает Альфа банк в 2020 году на сегодня. Используйте свои финансы разумно!

Лишение Альфа-Банка лицензии. Какова вероятность?

Последние новости от разных частных банков страны не радуют. Только за последние полгода лишили лицензии 35 российских банков (и около 1000 разных микрофинансовых организаций). Это породило взволнованные обсуждения по теме: а кто следующий и так ли надежен тот или иной банк, как он сам о себе заявляет? Если вы клиент Альфа-Банка, то возможно и вы хоть раз задавались вопросом, какова вероятность того, что эту финансовую структуру лишат лицензии? Ниже попробуем оценить данную перспективу со всех точек зрения.

Какое значение имеет лицензия для банка и как проверить ее наличие

Наличие у Альфа-Банка лицензии – это свидетельство законности его разносторонней финансовой деятельности. Генеральная лицензия включает в себя данные о валюте, с которыми банк может работать и операциях, которые организация уполномочена проводить:

  • оформление разных видов кредитования;
  • размещение в банке депозитов под проценты;
  • проведение указанных в лицензии финансовых операций.

Сайт Центробанка Российской Федерации призван помочь населению защитить свои финансы и выбирать для сотрудничества только надежные банковские структуры. Проверить любой банк, о лицензии которого мы хотим узнать, можно в разделе «Справочник по кредитным организациям». Вам достаточно только указать название банка, после чего вам будет предоставлена следующая информация:

  • дата регистрации и получение генеральной лицензии;
  • вся контактная информация и реквизиты банка;
  • текущий размер уставного капитала;
  • перечень всех лицензий, полученных банком;
  • информация обо всех филиалах банка;
  • доступная финансовая отчетность (за год или по кварталам).

Разумеется, если лишение лицензии уже случилось, сайт также сообщит вам об этом.

Почему у банка могут отозвать лицензию

Перечислять весь перечень причин, которые могут повлечь за собой лишение банка лицензии Центробанком РФ можно очень долго, да и в этом нет необходимости. Назовем только самые распространенные причины.

  1. Предоставление недостоверной отчетности

Каждый банк обязан ежемесячно, ежеквартально и ежегодно направлять отчеты о своей деятельности в Центробанк. Отсутствие отчета или его фальсификация чревата тем, что у банка отберут лицензию.

  1. Недостаточный размер совокупного капитала

Недостаточный раз капитала – это соотношение активов банка и капиталов в том случае, когда размер активов начинает существенно превышать размер капитала.

  1. Неспособность банка выполнять своих кредитные обязательства перед Центробанком

Любой банк может занять деньги у Центробанка, как и его клиенты. Если он не погашает свои задолженности, он лишается лицензии.

  1. Политика банка на грани риска

Политика банка может быть признана рискованной, если он начинает раздавать кредиты всем подряд (даже клиентам, с плохой кредитной историей и низким заработком), или наоборот, отказывает клиентам в кредитовании и работает только по внесению вкладов.

  1. Отсутствие наличности у банка

Здесь все просто – финансовая организация попросту не может работать по причине отсутствия наличности.

Какова вероятность того, что у Альфа-Банка отзовут лицензию

Рейтинговые агентства оценивают вероятность отзыва у Альфа-Банка лицензии как минимальную. Такой показатель складывается из следующих фактов:

  1. Альфа-Банк занимает 7 место в ТОП-100 самых крупных банков по размеру активов (и 1 место среди частных организаций). На момент 1 марта 2017 года – 2 308 862, 1 млн. рублей.
  2. Надежная устойчивость банка. Устойчивость – это способность кредитной организации никак не реагировать на изменения в стране и в мире (финансовый кризис, рост доллара, падение рубля и т.д.).
  3. Позитивность банка – надежная, это значит, что банк способен выполнять все свои обязательства и перед Центробанком, и перед своими клиентами.

Еще одно важно обстоятельство, свидетельствующее о том, что Альфа-Банк вряд ли когда-либо лишат лицензии – это его взаимодействие с нефтяным бизнесом.

Признание Альфа-Банка в банковском мире

Награды Альфа-Банка, как и другой организации – это лучше свидетельство ее долговечности, прочности и надежности. За более чем 20 летнюю историю данный банк стал счастливым обладателем более 100 наград разного достоинства. Не станем перечислять их все, назовем только самые интересные из последних.

  1. Премия «Надежный банк» в премии «Финансовый Олимп» — декабрь 2016.
  2. Премиальная программа «Максимум+» — ТОП-3 лучших предложений статуса VIP в сегменте банковского обслуживания экстра-класса – декабрь 2016.
  3. Премии «Authorization approval rate», как банку-обладателю самого высокого показателя по успешно одобренным операциям и «Risk efficiency» — за высокие показатели эффективности риск-менеджмента – август 2016.
  4. Приват-банкинг Альфа-Банка для миллионеров был признан лучшим по версии Forbes – август 2016.
  5. Премия «Лучший розничный клиентский сервис» — июнь 2016.

Что будет, если у Альфа-Банка отзовут лицензию

Если вдруг по каким-либо у Альфа-Банка будет отозвана лицензия, то вы, скорее всего, узнаете об том из всех новостных лент. Банки редко уведомляют своих клиентов о том, что со дня на день будут закрыты. Однако значит ли это, что вы потеряете свои сбережения? Отнюдь, нет. В России действует Агентство по страхованию вкладов (АСВ), в которое входят все банки в том числе и Альфа-Банк. Если вдруг у него отзовут лицензию, то вы получите свои деньги назад вплоть до 1 400 000 рублей. В общем-то, если вы не храните все яйца в одной корзине, то никаких проблем возникнуть не должно.

Лишней бумажной волокиты или каких-нибудь многолетних судебных тяжб обычно не бывает в случае, если ваши деньги находятся в рамках суммы, застрахованной АСВ. Вы просто обращаетесь в ближайшее отеделение банка, который назначается АСВ в качестве банка-преемника обязательств лишенного лицензии банка. При себе нужно иметь паспорт и (необязательно) документы, подтверждающие задолженность банка перед вами. Выплата вам страховки произойдет в срок от 3 до 14 дней. На то, чтобы подать заявление на выплату, у вас будет 2 года с момента отзыва лицензии у банка.

Стоит сказать, что если вы хранили в банке более 1 400 000 рублей, то и здесь не все пропало. Просто задолженность банка перед вами будет гаситься уже после всех обязательных выплат прочим кредиторам. Для этого вам нужно будет заполнить соответствующий раздел в заявлении на выплату денег.

ЦБ продолжает зачистку банковской системы: в центре интриги — «Альфа-банк»

Работа над ошибками

За последние 25 лет банковский сектор РФ пережил несколько больших волн отзыва лицензий. Первое «цунами» после острого дефицита ликвидности было зафиксировано в 1996 году. Второй «девятый вал» спровоцировало российское правительство, объявив в августе 1998 года дефолт по ГКО. Третья «зачистка» стартовала в 2004 году из-за кризиса доверия на межбанковском рынке. И, наконец, последняя, четвертая, началась в 2013 году с приходом на пост главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, объявившей войну банкам-нарушителям. С тех пор лицензии потеряли более 350 банков.

Как пояснил доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов, причины масштабной «расчистки» банковского рынка нужно искать в прошлом: «В начале 90-х годов до 1998 года банковская лицензия стоила до смешного дешево, порой дешевле «Лады» 6-й модели. В результате у нас появилась чрезмерное количество банков, в основном маленьких и неэффективных. По сути ЦБ исправляет ошибки двадцатилетней давности».

Регулятору пришлось решать сложные вопросы, считает эксперт. С одной стороны, потребовались значительные ресурсы для санации. С другой, крах банков из списка системообразующих грозил по цепочке коллапсом банковской системы. Ведь кредитные учреждения связаны между собой корреспондентскими отношениями, и если большой банк испытывает проблемы, то это обязательно скажется на его партнерах. «Универсального решения этой проблемы не было, и ЦБ, на мой взгляд, выбрал меньшее зло», — заключил Хестанов.

Интересно, что ошибки ЦБ оплатили налогоплательщики. Для спасения национальной системы были отпечатаны триллионы рублей, что привело к обесцениванию рубля и обеднению населения. После банкротства банков многие вкладчики потеряли сбережения на счетах. Особенно пострадали юрлица. Понятное дело, что «зачистка» подорвала доверие к банковской системе и ударила по репутации ЦБ.

Манипуляция рынком

Обстановка на банковском рынке накалилась летом прошлого года, когда «зашатались» банки из топ-15. Показательно, что очередной передел рынка начался с заметки в ведущей деловой газете страны. Аналитик Сергей Гаврилов из УК «Альфа Капитал» пустил по сектору информацию о проблемах у банка «Открытие», «Бинбанка», «Московского кредитного банка» и «Промсвязьбанка». По его прогнозу, вопрос с четырьмя банками, попавшими в зону риска, «будет окончательно решен» уже к осени, «а не после выборов президента России в 2018 г., как думают многие».

После скандальной публикации нервы у вкладчиков и владельцев компаний сдали. Началась паника. В короткое время граждане и юрлица сняли со своих счетов сотни миллиардов рублей. Колоссальный отток денег усилила серия информационных атак на банки, особенно на ПСБ. Интересно, что группа «Альфа», сотрудник которой послужил источником информации, распространенной в деловой газете, сама когда-то стала жертвой информационной атаки.

Напомним, летом 2004 года в газете «Коммерсантъ» вышла статья, в которой сообщалось об очередях вкладчиков у офисов «Альфа-Банка». Заметка, по мнению банка, вызвала отток капитала. Чтобы его остановить, «Альфа-Банк» ввел 10%-ную комиссию за снятие наличных денежных средств из-за досрочного расторжения договора банковского вклада (с паникеров «альфовцы» собрали тогда $4 млн). Заодно подал на газету в суд, который за подрыв деловой репутации взыскал с издательского дома в пользу банка 320,5 млн руб. компенсации. Всю годовую выручку редакции.

Летом 2017 года на «Альфу» никто в суд не подал. В Бинбанке и ПСБ расценили действия «альфовцев» как «попытку вести недобросовестную конкуренцию». «Подобные письма могут рассматриваться как предпосылка для манипуляции рынком и должны быть предметом рассмотрения ЦБ… Любая неосторожная оценка может возмутить рынок», — заявил президент ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков. «Ни одна финансовая компания, даже абсолютно надежная, не сможет выдержать такой отток денег», — признал директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев. В итоге три из четырех банков, названных в материале аналитика Гаврилова, попали под санацию ЦБ. Как в воду аналитик глядел! Или как кто-то хотел.

Граждане и владельцы компаний так и не поняли, по какому принципу регулятор одним частным банкам милостиво бросает «спасательный круг», а других — жестоко бьет «веслом по голове». Например, как пояснил в «секретном» письме в Госдуму первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, «Открытие» спасли, потому что он является системно значимым банком, Бинбанк оказался системно значимым банком де-факто. А вот «Югра» не была системно значимым банком. Но по какому критерию определяется это де-факто? По капиталу или по заказу?

В последнее время на рынке появились слухи о том, что летом 2017 года «Альфа» решилась на информационный «наезд» в отношении четырех банков из топ-15 по негласной просьбе некоторых заинтересованных руководителей ЦБ. Есть версия, что за «работу» «Альфе» пообещали не только индульгенцию от грехов, но и бонус. Какой — мы точно не знаем. Например, банк «Возрождение». После того, как он перейдет под управление временной администрации ЦБ. О таком возможном исходе судьбы «Возрождения» сообщали, к примеру, источники газеты «Коммерсантъ».

Впрочем, далеко не все согласны с этой версией. «Я не верю в теории заговоров и испытываю скепсис. Скорее всего, это совпадение. Если 5-7 лет назад в розничном секторе доля банков с госучастием составляла менее 50%, то сейчас она почти точно сравнялась с долей государства в экономике. А именно около 70%. У нас идет огосударствление экономики и банковская система просто отражает этот процесс», — уверен Хестанов.

В стальных обьятиях

Огосударствление экономики, действительно, имеет место. Особенно активно участвуют в этом процессе госбанки, которые забирают заложенные привлекательные активы у крепко стоявших вчера на ногах частных предприятий. Редко кто соглашается на реструктуризацию долгов. Об инвестиционных кредитах давно никто не мечтает. Не отстают от госбанков и их частные конкуренты.

Так, в октябре 2017 года большой резонанс получила тяжба «Альфа-Банка» с бизнесменом Алексеем Хотиным, который выступил поручителем по кредитным договорам своих нескольких компаний. Банк усомнился в возможности предпринимателя исполнять свои обязательства из-за прекращения работы банка «Югра», посчитав его финансовое положение ухудшившимся, и потребовал, чтобы он или его структуры вернули досрочно взятые кредиты. При этом срок кредитного договора истекал через два месяца — в декабре 2017 года.

Интересная позиция. Заемщик, несмотря на проблемы, продолжает в полном объеме исполнять свои обязательства по ссуде, не допускает просрочки, но банк за два месяца (!) до окончания договора требует через суд досрочно погасить ссуду. Неужели главная цель «Альфа-Банка» — это, пользуясь удобным моментом, пока заемщик «сбит с ног» обратить взыскание на его имущество? В итоге стороны все же заключили мировое соглашение.

Если бы в нашей стране существовал рейтинг самых нашумевших в медиасреде банков, то «Альфа-банк» был бы в нем на лидирующих позициях. Эта кредитная организация с завидной регулярностью оказывается в эпицентре крупных экономических конфликтов. Причем действует в них чрезвычайно агрессивно. «Стальные кредитные объятия» «альфовцев» уже испытали на себе «Мечел», «ЮТэйр», «Нижневартовскнефтегаз», группа «Коперник» и даже государственный «Уралвагонзавод». В 2015-м «альфовцы» упорно добивались банкротства этого стратегического предприятия.

Вечер смеха

В одном из выпусков юмористической передачи «Прожетоперисхилтон» его ведущие вспомнили, как в прошлом году, выступая в международном дискуссионном клубе «Валдай» в Сочи, президент Путин рассказал грустный анекдот про разорившегося олигарха. А «на разогреве» шутки неожиданно для всех вспомнил о сидящем напротив Петре Авене. Как известно, Авен является председателем совета директоров ABH Holding S.A,. Этот холдинг зарегистрирован в офшоре на Британских Виргинских островах и контролирует «Альфа-Банк».

Анекдот Путина вызвал тогда взрыв смеха. Только один человек в зале не улыбался. Это был банкир Авен. В отличие от других основных акционеров «Альфа-Банка» — граждан Израиля и РФ Михаила Фридмана, Германа Хана и гражданина РФ Алексея Кузьмичева, проживающих в Великобритании и имеющих там статус налоговых резидентов, — гражданин Латвии Петр Авен, как физлицо, платит налоги в российскую казну. Видимо, поэтому ему и было не до смеха от шутки президента о разорившемся богаче.

Именно Авен в середине января заявил в кулуарах Гайдаровского форума о том, что «Альфа-Банк» не интересуется покупкой банка «Возрождение», хотя до этого он открыто выражало свой интерес к участию в новых санациях. Но это было до публикации Минфином США «кремлевского списка». В нем оказались влиятельные «альфовцы», которые уже анонсировали ряд амбициозных проектов за рубежом. Теперь об этих инвестициях можно забыть? Ведь деньги в заграничных банках могут заморозить в любой момент.

Но не исключено, что налоговые резиденты Великобритании убедят своего партнера по холдингу изменить свою позицию в отношении покупки «Возрождения» или найдут другой, не менее интересный банк-бонус. И, несмотря на дымовые завесы на медиа-поляне, этот актив все-таки окажется в списке приобретений влиятельной финансовой структуры. И тогда версия о негласных договоренностях ЦБ и «альфовцев» накануне «утечки» Гаврилова приобретет совсем другой смысл.

Вероятность отзыва лицензии Альфа-Банка

Последнее время в стране много шумихи, связанной с известными и не очень банками, которые объявляют себя банкротами. Государство старается финансово спасти своих граждан, слив прогоревший банк с уверенно стоящими на ногах финансовыми учреждениями. Несколько лет назад так спасли банк Открытие, в начале 2019 его слили с Бин-Банком.

Таких примеров по стране достаточно. Что касается финансовых учреждений, у которых забрали лицензии, так это даже не единичные случаи, а несколько десятков организаций. Что же касается микрофинансовых фирм, то проблема даже не в сотнях компаний, исчисления доходят до тысячи.

Конечно, даже самых стареньких клиентов Альфа-банка восхищает и удивляет одновременно тот факт, что банк не только на плаву, но и устойчиво стоит на ногах с нашей довольно шаткой экономикой. Если вы задавались вопросом о лицензии Альфа-Банка, то следующая информация будет для вас полезной.

Зачем нужна лицензия банка и так ли она важна?

Банковская лицензия выдается организации как подтверждение ее полноценной деятельности в сфере финансов. Значит, банк на законных основаниях имеет право предлагать физическим и юридическим лицам свои финансовые услуги. Благодаря лицензии Альфа-банк может проводить следующие операции:

  • различное кредитование как физических, так и юридических лиц;
  • предлагать депозитарные продукты;
  • другие финансовые операции, предусмотренные лицензией.

Центробанк России заботится о соотечественниках, поэтому старается максимально обезопасить их финансы с разных сторон, еще до того, как их вложения прогорят в финансовом учреждении с неправильной политикой или неудачными действиями. Ведь такие действия в дальнейшем могут повлечь за собой потерю средств, вложенных клиентами по незнанию внутренней ситуации конкретно взятого банка.

Поэтому следуя политике ЦБ РФ, следует выбирать только надежные организации, отмеченные их лицензией, а данные банки можно найти на официальном сайте Центробанка в разделе «Справочник по кредитным организациям» https://www.cbr.ru/credit/main.asp.

Вводите в поисковую строку название сайта банка, и вам выводится полная информация по финансовой организации. Там же будет видна расшифровка коротких обозначений. К примеру «отз» означает «лицензия отозвана». Сделайте проверку ЦБ Альфа-Банка, заодно увидите всю информацию, которую предоставляет этот сайт.

Отзыв лицензии

По каким причинам могут отозвать лицензию Центробанка? Их на самом деле огромное количество, мы укажем лишь самые классические варианты отзыва.

  • Неверно предоставленная ежемесячная отчетность, которую обязан предоставлять каждый банк в ЦБ РФ. Если финансовое учреждение не выслало отчетность или же она поддельная, лицензия будет отозвана.
  • Если капитал организации намного меньше активов банка.
  • Любой банк может взять займ у Центрального Банка РФ для расширения своей деятельности или выхода из сложившихся временных трудностей. Этот кредит так же гасится, как и любой займ у обычного человека – есть ежемесячные платежи, которые необходимо оплачивать. Если банковское учреждение не выполняет свои обязательства, взятые перед ЦБ РФ, у первого отзывают лицензию.
  • Рискованная банковская политика: не выдавать кредиты совсем или выдавать ее всем подряд, даже клиентам, у кого плохая кредитная история.
  • У банка нет наличных средств, без которых, собственно, и полноценную работу финансовой организации сложно осуществить.

Прогнозирование по поводу «Альфы»

Вернемся к нашей теме и вероятном плохом исходе – отзыв лицензии Альфа-Банка. Какова вероятность такого итога для этой надежной и устойчивой организации?

Есть агентства, которые проводят рейтинг подобных случаев. И в данном вопросе они ставят минимальную возможность отзыва лицензии на деятельность, а это значит, что такое навряд ли когда-то действительно случится.

Такой отзыв взят не из воздуха, а имеет под собой четкие данные. «Альфа» всегда находится в топовой десятке банков по разным показателям, и обычно он занимает второе или третье место в рейтинге. Эта финансовая организация надежна и устойчива, выполняет все обязательства как перед клиентами, так и перед Центробанком. В бонус ко всем показателям выше:

  • У банковского учреждения имеется взаимосвязь с топливным бизнесом.
  • Имеется огромное количество наград и премий, где банк признают во всем мире. И эти награды с каждым годом только растут.

Что будет, если худшие опасения сбудутся?

Если все же случится, что лицензия будет отозвана, то об этом возвестят все СМИ. Это не значит, что вы потеряли все, что хранили в банке. Непосредственно это финансовое учреждение застраховало вклады своих клиентов, поэтому если вы держите на счете 1,4 миллиона рублей или меньше, то получите их обратно вплоть до копейки.

Практически все современные россияне активно используют услуги того или иного банка. Клиенты идут в финансовые организации за оформление кредитов, получением карт, открытием депозитов. Но, вверяя свои личные финансовые накопления, любой потенциальный банковский клиент задастся вопросом, а стоит ли доверяться банку, какой финансовой организации можно доверять в неспокойное время?

Такой вопрос особенно актуален, учитывая, что списки банковских организаций, лишенных лицензии, ежемесячно пополняется новыми учреждениями. А останется ли лицензия Альфа-Банка, ведь за услугами в данную коммерческую группу обращаются большое количество россиян. Банковских клиентов остро волнует данный вопрос.

По мнению ведущих финансовых аналитиков отзыв лицензии Альфа-Банку не грозит

Что дает лицензия банкам и кто ее выдает

Документ, дающий право лицензироваться, оформляется банкам, работающим на территории РФ Центробанком России. ЦБ является главным управляющим звеном и ключевым разрешающим органом, имеющим право как выдать лицензию на право проведения кредитно-банковских услуг, так и отобрать ее.

Генеральная банковская лицензия является важнейшим и основополагающим документом, разрешающим финансовым структурам работать на рынке финансов.

Данный документ предоставляет право банковским организациям принимать клиентов и предлагать им оформление депозитариев, кредитных программ, выдачу пластиковых карт и осуществление валютной финансовой деятельности. Именно Центробанк РФ осуществляет надзор за данной деятельностью. Главный банк России регулярно проводит проверку деятельности финансовых структур и оформляет отзыв имеющихся лицензий. Причем списки банковских организаций, лишенных право деятельности, публикуются в открытом доступе.

Виды лицензий, выдаваемых Центробанком

Причины, по которым ЦБ может отобрать лицензию

Полностью перечислить все возможные причины отзыва разрешительной документации не представляется возможным. К подобному решению приводит масса нюансов, которые проявляются у действующих банковских структур в процессе их деятельности. ЦБ строго отслеживает их функционирование и оперативно проводит отзыв лицензии. К наиболее распространенным поводам для такого шага контролирующей инстанции становятся следующие моменты:

  1. Предоставление банковской организацией недостоверной (сфальсифицированной) отчетности. Каждая финансовая организация обязана в определенные сроки предоставлять текущую отчетность по итогам персональной деятельности. Отсутствие документации или попытка сфальсифицировать ее становится весомым аргументом для отзыва лицензии.
  2. Низкий уровень совокупного капитала. То есть соотношение между банковскими активами и привлеченными капиталовложениями, когда сумма активов становится значительно выше размера привлеченных средств клиентов.
  3. Неспособность определенной финансовой организации исполнять взятые кредитные обязательства перед ЦБ РФ. Любая банковская структура вправе оформить займы у Центробанка под любые свои нужды. Неисполнение договорных обязательств влечет отзыв лицензии.
  4. Слишком рискованная банковская политика. Стратегическое планирование признается ЦБ рискованным, если, например, банки начинают активно кредитовать население, причем не обращая внимание на уровень клиентов и их соответствие заявленным требованиям. Или же, наоборот, практически полностью прекращает процедуру оформления займов, акцентируясь только на привлечение заемных денег.
  5. Отсутствие либо недостаточное количество наличности. При таких условиях любая банковская структура просто не может полноценно функционировать.

Условия для отзыва банковской лицензии

Как обстоят дела у Альфа-Банка

Проверка ЦБ Альфа-Банка также проходит на регулярной основе и ничем не отличается от контроля иных банковских организаций. И, если ЦБ предпримет решения отзыва лицензии у АБ, клиенты данной коммерческой структуры тут же узнают об этом из новостных источников. Альфа-Банк — слишком крупная и ведущая организация, чтобы оставить такую новость без внимания.

Сами банковские организации крайне редко самостоятельно уведомляют своих клиентов об отзыве лицензии.

Но в любом случае, вкладчики финансовой группы не пострадают. Ведь на территории РФ действует система государственного страхования всех вкладов суммой до 1,4 млн руб. То есть, даже при отзыве лицензии вкладчики вернут назад все личные сбережения. Но такое не грозит клиентам коммерческой ведущей банковской структуры. Безопасность Альфа-Банка в этом плане подтверждена.

Признаки стабильности финансовой группы

Отзыв лицензии Альфа-Банка не угрожает по причине мощности и развитости данной финансовой группы. Несмотря на многочисленные экономические потрясения, организация успешно удерживается на плаву и показывает стабильно высокие результаты по всем проверкам. Специалисты и финансовые аналитики не рекомендуют принимать во внимание данные из неофициальных источников о перечне банков, которым предстоит отзыв лицензии.

Центробанк публикует только списки тех банковских организаций, у которых уже был произведен отзыв лицензии, но никогда не формирует перечни банков, по которым рассматривается данный вопрос.

Альфа-Банк принимает активное участие в благотворительных акциях

Но, зная общие сведения, касающиеся экономических показателей какого-либо банка, каждый желающий может понять, имеется ли угроза отзыва лицензии. Финансовые аналитики выявляют ряд признаков, по которым любой желающий способен выявить наличие проблем. В частности:

  • по статистике наибольшим рискам подвергаются частные банковские структуры, не желающие взаимодействовать с государством;
  • чем крупнее банк, чем больше у него филиалов, тем меньше риска у него расстаться с лицензией, такого уровня структуры обладают мировыми рейтингами, поэтому даже в период кризиса ЦБ не станет отзывать у них разрешительные документы;
  • рискуют те финансовые учреждения, которые не обладают крупными клиентами, развитой сетью зарплатных проектов, не принимают участия в госпрограммах, касающихся пенсионеров или региональной поддержки, благотворительности;
  • о грядущих неприятностях могут свидетельствовать наличие неких ограничений на проведение каких-либо банковских операций.

Альфа-Банк не подпадает ни под одну категорию риска. Несмотря на то что эта банковская структура коммерческого плана, АБ достаточно развитая структура с заявленным брендом мирового уровня.

Мировое признание банка

Лучшее свидетельство и подтверждение надежности и стабильности банковской структуры – это полученное признание на мировой арене, имеющиеся награды. За свою практически 30-летнюю деятельность Альфа-Банк был неоднократно награжден и стал победителем номинаций различного уровня. Всего в копилке банковской структуры более 100 различных наград. К наиболее интересным можно отнести следующие:

  • победитель в номинации «Надежный банк» и премия «Финансовый Олимп»;
  • призер премиальной программы «Максимум+» в разделе лучших предложений для ВИП-клиентов в сегменте финансового обслуживания;
  • приз Authorization approval-rate, как победителю в списке финансовых организаций с наивысшими показателями в рейтинге Risk efficiency;
  • лучшие предложения для клиентов Приват-банка по версии журнала Forbes;
  • призер в номинации «Лучший сервис для клиентов».

Альфа-Банк — это один из наиболее стабильных банков

Может ли Альфа-Банк лишиться лицензии

Ведущие мировые агентства, специализирующиеся по прогнозу отзыва банковских лицензий, сводят к полному нулю возможность лишения права деятельности у Альфа-Банка. такие утверждения имеют под собой достаточно весомую базу. А прежде всего проверенную надежность и позитивность банка (способность выполнять взятые обязательства). Учитывается и подтвержденная устойчивость данной финансовой структуры (отсутствие существенных реакций на скачки доллара, падение рублевой валюты, финансовый кризис).

Также следует брать во внимание и тот факт, что Альфа-Банк занимает почетную 7-ю строчку в рейтинге наиболее развитых/крупных мировых банковских компаний по уровню активов и 1-е место среди частных финансовых структур. Добавляет уверенности в стабильности и активное сотрудничество Альфа-Банка со структурами, занятыми в нефтяном бизнесе.

Стоит ли опасаться коммерческих банков

Альфа-Банк является частным коммерческим банком, но отличается развитой структурой и многолетним опытом. А вот стоит ли доверять небольшим, новым банковским организациям? Такие структуры достаточно часто возникают на российском рынке и предлагают довольно заманчивые условия по кредитованию и депозитам. Клиенты могут самостоятельно определить зону риска доверия к таким организациям. Стоит обращать внимание на следующие нюансы:

  • в банковской кассе постоянно имеется недостаток наличных денег;
  • происходят регулярные задержки выплат по депозитным счетам;
  • постоянно задерживается перечисление платежей по безналу;
  • длительные техсбои в работе сервисных программ;
  • несоответствия имеющихся условий со стандартными, принятыми в остальных российских банковских структурах.

Такие тревожные звоночки могут сигнализировать об отзыве в недалеком будущем лицензии. Если все перечисленное имеет место, стоит задуматься, стоит ли продолжать клиентскую деятельность в данной структуре. И, проанализировав текущее положение дел, сделать вывод о целесообразности перевода своих активов в другую, более надежную финансовую организацию.

Всю информацию по отзыву лицензий у банковских организаций публикует на своем сайте Центробанк

Список банковских компаний, лишенных лицензии в последнем году

По сети интернет гуляют многочисленные списки банковских организаций, у которых, якобы ЦБ в ближайшем будущем произведет отъем лицензии. Специалисты настоятельно рекомендуют не доверять таким вбросам. Нужно помнить, что Центробанк публикует такие списки уже после проведения отзыва лицензии и только на страницах своего портала.

По мнению ведущих аналитиков, системно-значимым финансовым группам точно не следует опасаться попасть в подобные списки. Это такие банки, как:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ (Внешторгбанк).
  3. Газпромбанк.
  4. ВТБ24.
  5. РСХБ (Россельхозбанк).
  6. Банк Москвы.
  7. Альфа-Банк.
  8. Райфаззенбанк.
  9. Промсвязьбанк.
  10. ЮниКредит-Банк.
  11. Русский Стандарт.
  12. Росбанк.
  13. УралСиб.

По самым свежим данным (на март 2019 года) Центробанк произвел отзыв восьми лицензий (семь у банков и одну у НКО). Запрету на осуществление финансовой деятельности подверглись следующие финансовые структуры:

Дата отзыва Банковская организация № лицензии Регион № приказа ЦБ РФ
25 января Еврокапитал-Альянс 2672 Переславль-Залесский ОД-155
30 января Камчаткомагропромбанк 545 Петропавловск-Камчатский ОД-207
Радиотехбанк 1166 Нижний Новгород ОД-209
15 февраля АРБ-ИНКАСС 3353-К Москва ОД-308
01 марта Жилстройбанк 2769 ОД-442
07 марта РОСКОМСНАББАНК 1398 Уфа ОД-474
14 марта РТС-Банк 3401 Тольятти ОД-512
28 марта Международный расчетный банк 3028 Москва ОД-682

Выводы

Клиенты Альфа-Банка могут не волноваться по поводу прекращения деятельности данной финансовой группы из-за потери лицензии. Такая роль ведущему коммерческому банку не грозит. Хотя по поводу отзыва лицензии у АБ ходило немало слухов, но все они остаются на уровне пустых домыслов. Благодаря эффективности разработанных антикризисных мер, финансовая деятельность банка остается на высшем, стабильном уровне. А регулярные нововведения, направленные на улучшение уровня обслуживания, делают этот системно-значимый банк и довольно привлекательным в лице клиентов, база которых успешно растет.

Лицензии и сертификаты

PDFГенеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1326, выдана Центральным Банком РФ 16.01.2015, бессрочная465 КБPDFЛицензия на осуществление банковских операций № 1326 выдана Центральным Банком РФ 16.01.2015, бессрочная374,3 КБPDFЛицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-04148-000100 от 20.12.2000 на осуществление депозитарной деятельности без ограничения срока действия, выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг380,6 КБPDFЛицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-03471-100000 от 07.12.2000 на осуществление брокерской деятельности без ограничения срока действия, выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг306,7 КБPDFЛицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-03574-010000 от 07.12.2000 на осуществление дилерской деятельности без ограничения срока действия, выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг382,3 КБPDFЛицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов № 22-000-1-00049 от 25.06.2002, бессрочная, выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг597,8 КБPDFЛицензия на деятельность по технической защите конфиденциальной информации, регистрационный номер 2614 от 15.05.2015, выдана Федеральной службой по техническому и экспортному контролю, лицензия действует бессрочно334,1 КБPDFЛицензия на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну №5338 от 19.10.2015 г., выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России, действительна до 18.10.20201,7 МБPDFЛицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) №15294 Н от 28.07.2016, выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России, бессрочная380,1 КБ PDFСертификат соответствия международным требованиям безопасности PCI DSS322,5 КБ PDFСвидетельство об аккредитации Удостоверяющего центра от 25.05.2018129,2 КБ

О БАНКЕ КРЕДИТЫ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Альфа-банк — крупнейший российский коммерческий банк, был учреждён 20 декабря 1990 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью, а лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций получил в январе 1991 года. В 1993 году банк получил генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций.

По мере развития, Альфа Банк вступил в международную систему банковских операций и открыл свое первое представительство в Лондоне, став членом ММВБ.
Уже в 1997 году были выпущены Европейские облигации, которые оказались востребованными на международном финансовом рынке ценных бумаг.
Пик экономического кризиса, который пришелся на 1998 год, Альфа Банк преодолел его совершенно безболезненно. Ни один вкладчик не остался без обещанных процентов, а по еврооблигациям стабильно выплачивались все суммы.
Однако в 2004 году банк едва не потерпел крах. Паническое закрытие всех сберегательных вкладов привело к тому, что Альфа Банк вынужден был получить финансовую помощь от международных партнеров.
В дальнейшем банк все-таки преодолел финансовый кризис и остается на пике до последнего времени.

На сегодняшний день клиентская база Банковской группы «Альфа-Банк» насчитывает около 94 300 корпоративных клиентов и 13,9 миллионов физических лиц (с учетом 2.6 млн розничных клиентов ПАО «Балтийский Банк»). Сеть банка насчитывает около 110 филиалов по всему миру. Банк предлагает все банковские услуги от потребительского кредитования и выдачи кредитных карт до доверительного управления активами клиентов.

Основными бенефициарами кредитной организации выступают ОАО «АБ Холдинг» (99,89% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций).

РЕКВИЗИТЫ

Лицензия Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций лицензия № 1326.
Полное фирменное наименование Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК»
Юридический адрес Россия, 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
Почтовый адрес 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
Телефон (495) 620-91-91, 8 800 200-00-00
E-mail mail@alfabank.ru
ОГРН 1027700067328
Коды ОКПО 09610444
ОКТМО 45378000000
ОКВЭД 65.12
ОКАТО 45286565000
Корреспондентский счет 30101810200000000593 в ГУ Банка России по ЦФО
БИК 044525593
КПП 775001001
ИНН 7728168971
Сайт компании www.alfabank.ru

Альфабанк

Альфа-Банк — Лицензия № 1326

Читать полностью

АО «Альфа-Банк» — 20.12.1990 года учрежден новый коммерческий банк «Альфа Банк» в форме ООО. Дата получения лицензии от ЦБ РФ – 03.01.1991г.
1992г. — банк получает от ЦБР расширенную и внутреннюю валютные лицензии.
1993г. — банк стал участником ММВБ, в апреле — получает от ЦБР генеральную лицензию. К декабрю 1993 г. уставный капитал увеличен до 4,5 млрд. рублей.
1994г. — Альфа Банк становится членом «MasterCard/Europay», системы SWIFT. В июле получено от ЦБР разрешение на проведение операций, связанных с драгоценными металлами.
К концу 1994г. уставный капитал увеличен до 23,45 млрд. рублей, открывается первое дочернее предприятие – Альфа Банк Казахстан.
В апреле 1995г. банку присвоено 3-е место в категории «Лучший банк в России». В августе уставный капитал увеличен до 173,4 млрд. рублей. Сентябрь – открыто представительство в Лондоне. В декабре банк получает долгосрочный займ в сумме $40 млн. и увеличивает уставный капитал до 313,1 млрд. рублей.
В 1996г. получен долгосрочный кредит от ЕБРР на сумму $42 млн., банк становится полноправным участником Visa International и получает от ЦБР право на работу со счетами типа «С».
К концу 1996г. уставный капитал составляет 395,8 млрд. рублей.
В 1997г. банку присвоены рейтинги ведущих международных рейтинговых агентств: Moody’s (B1), Standard & Poor’s (B) и IBCA (BB-), он снова признан «Лучшим банком в России», получена лицензия на брокерскую и дилерскую деятельность.
В 1998г. ООО «Альфа Банк» преобразован в ОАО, открывается еще одно дочернее предприятие — «Альфа-Банк-Новосибирск.
В 1999г. банк в 3-й раз получает титул «Лучшего Банка России». В течение года происходит открытие филиалов в ряде городов по стране.
В 2000г. активы банка составляют $1,35 млрд., собственный капитал – $233 млн., кредитный портфель достиг уровня $900 млн.
В 2001г. кредитный портфель вырос до $1196 млн. Банк в списке лидеров по эмиссии международных пластиковых карт, на его долю приходится около 11% рынка эквайринг-услуг в РФ.
В 2001г. открыто ДП «Альфа Банк Украина», происходит расширение региональной филиальной сети. По многим показателям банк повысил свои рейтинги надежности на международном рынке. В марте «Альфа Банк» приобретает 100% акций «Амстердамского торгового банка», открыто ДП в США – «Alfa Capital Markets (USA) Inc.», обслуживающий клиентов из США, Канады и Латинской Америки.
Запущена 1-я очередь Call-Center, банк стал лауреатом «Золотого диплома за информационную открытость». Кредитный портфель составил $1,6 млрд., капитал — $230 млн., активы возросли до уровня $2,3 млрд.
В 2002г. журнал Euromoney снова объявил Альфа-Банк лучшим банком России.
В 2003г. активы группы «Альфа Банк» увеличились в 1,5 раза и составили $4,127 млрд. Открыто еще одно ДП – ЗАО «Альфа-Банк-Казань». В ноябре банк привлекает синдицированный кредит в сумме $82 млн.
В 2004г. банку снова присвоено звание «Лучшего банка России в области торгового финансирования». По итогам 2004г. количество клиентов – физических лиц превысило 1,1 млн. человек.
В 2006г. запущен интернет-банк «Альфа Клик», банк признан лучшим на рынке валютно-финансовых операций России. Получен очередной синдицированный кредит, сумма — $438 млн.
Также в 2006г. открыта новая версия корпоративного сайта, депозитарий банка получил рейтинг надежности «ААА». Банк существенно расширяет пакет продуктов в ипотечном кредитовании.
В 2007г. Альфа-Банком открыто 100 офисов в 43 городах по всей стране.
В 2008г. стартовал выпуск новых карт MasterCard Unembossed, запущена программа факторингового финансирования для корпоративных клиентов.
В 2009г. 3-й год подряд банк признан «Лучшим банком России».
В 2010г. начато сотрудничество с платежной системой WebMoney Transfer.
В 2011г. запущено банковское приложение для смартфонов и Android.
Доходы от банковских операций и других сделок в 2012 г. составили 265 113 млн. руб., а в 2014 г. выросли на 135 490 млн. руб. (темп прироста 51,11%) до 400 603 млн. руб. Наибольшая доля – у операционных доходов (87,09% с показателем прироста за 2 года в 15,32%).
В 2015г. чистая прибыль банковской группы «Альфа» составила $480 млн. (в 2014году – $33 млн.). При этом операционная прибыль до создания резервов – $2 257 млн. (в сравнении с 2014 годом произошло снижение на 12,9%, что объясняется падением примерно на 58,7% за год курса рубля). Чистый комиссионный доход составил $585 млн., операционные расходы сократились на 18,1% до $971 млн.
Кредитный портфель сократился на 23,0%. Сокращение обусловлено снижением экономической активности населения и предприятий и стратегией Банка, направленной на поддержание качества кредитного портфеля. Кредитный портфель корпоративных клиентов составил $18 940 млн., сократившись на 19,5% по сравнению показателем 2014 года. Розничный кредитный портфель сократился на 40,7%.
В 2016 году количество клиентов массового корпоративного бизнеса увеличилось на 9,6%, капитал группы «Альфа-Банк» вырос на 6,9% до $4 645 млн. В 2016г. также отмечалась положительная динамика показателей качества кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов сократилась до 4,4% с 6,9%. Покрытие просроченных кредитов резервами составляет 122,1%.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *