Содержание
- Достоинства сервиса Тинькофф Ипотека
- Тинькофф Ипотека – как это работает?
- Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику
- Условия ипотеки в банке Тинькофф
- Рефинансирование действующего ипотечного кредита
- Ипотека с материнским капиталом
- Тинькофф Ипотека с господдержкой
- Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой
- Кредит под залог недвижимости
- Несколько советов заемщику
- Ипотека в банке Тинькофф Банк
- Ипотека
- Особенности ипотеки в Тинькофф банке
- Условия кредитования лиц, желающих оформить ипотеку в Тинькофф банке
- Преимущества ипотеки в Тинькофф банке
- Требования к заемщикам, планирующим взять ипотеку в Тинькофф банке
- Ипотечные программы банка Тинькофф
- Как взять ипотеку в Тинькофф банке: процедура оформления, пошаговая инструкция
Каждая ипотечная сделка имеет свои особенности. Разными могут быть личные обстоятельства заемщиков и источники их дохода. Приобретаемая недвижимость по своим параметрам может не устраивать кредитную организацию.
Выбрать для клиента ипотечный банк с условиями, наиболее отвечающими его требованиям, помочь получить кредит — задача сервиса Тинькофф Ипотека. Эта статья расскажет, как работают ипотечные программы от Тинькофф Банк, об их преимуществах, особенностях, а также, почему стоит воспользоваться сервисом.
Достоинства сервиса Тинькофф Ипотека
Преимущества ипотеки от банка Тинькофф:
- Одна онлайн-заявка на Тинькофф Ипотеку. Клиент формирует пакет документов, который передается на рассмотрение одновременно в несколько кредитных организаций.
- Процентная ставка по Тинькофф Ипотеке по сравнению с банками-партнерами на 0,25-1,5% ниже, за счет предоставленной ими скидки со стоимости своих кредитных продуктов для клиентов Тинькофф.
- Персональный менеджер поможет собрать необходимые документы, подберет страховую и оценочную компанию, скоординирует действия, организует процесс.
- Один визит в банк – для оформления сделки. Все остальное общение с менеджерами происходит дистанционно: через Личный кабинет, электронную почту, телефон.
Тинькофф Ипотека – как это работает?
Порядок оформления ипотеки Тинькофф:
- Клиент направляет заявку с пакетом необходимых документов в электронном виде через официальный сайт Тинькофф.
- Менеджер проводит первичный анализ документов, передает их сразу в несколько банков-партнеров. Банки 2-4 дня рассматривают заявку и сообщают предварительное решение.
- Из одобривших заявку банков клиент выбирает один с наиболее выгодными для него условиями.
- Клиент собирает полный пакет документов на объект недвижимости.
- Банк-партнер подписывает с заемщиком кредитный договор.
Тинькофф выступает как ипотечный брокер – посредник между заемщиком и банком-кредитором. При работе с заявкой с момента получения анкеты до момента заключения кредитного договора клиента сопровождает персональный менеджер.
Банки-партнеры Тинькофф Ипотеки:
- Абсолют Банк;
- АК БАРС;
- Банк Жилищного Финансирования;
- Восточный;
- Газпромбанк;
- ДельтаКредит Банк;
- Дом.РФ;
- Металлинвестбанк;
- СМП Банк;
- Банк УРАЛСИБ;
- ЮниКредит Банк.
Страхование ипотеки Тинькофф осуществляют контрагенты банков-партнеров:
- ВТБ Страхование;
- Альфа страхование;
- Страховой Дом ВСК;
- РЕСО-Гарантия.
В зависимости от требований кредитной организации застраховать можно объект ипотеки, жизнь и здоровье самого заемщика. Стать партнером Тинькофф Банка могут также другие страховые компании.
Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику
Для начала работы с кредитной заявкой и получения предварительного результата клиенту необходимо заполнить анкету Тинькофф Ипотеки, а также представить минимальный пакет документов.
Частные лица, работающие по найму, представляют:
- копию паспорта гражданина РФ;
- справку о заработной плате 2-НДФЛ или справку по форме Тинькофф Банка.
Индивидуальные предприниматели должны представить:
- копию гражданского паспорта;
- копию свидетельства ИНН;
- ОГРН;
- копии налоговых деклараций;
- документы об уплате налогов.
После получения предварительного одобрения, выбора программы кредитования и банка-партнера пакет документов формируется согласно перечню выбранного банка.
Требования к заемщику банки-партнеры предъявляют разные, но есть общие:
- гражданство РФ;
- отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.
Другие параметры: возрастные ограничения, стаж работы, наличие постоянной регистрации по месту жительства и т.д., – могут отличаться. Эти факторы также учитываются сотрудниками Тинькофф при выборе кредитной организации и программы ипотечного кредитования.
Условия ипотеки в банке Тинькофф
Общее условие для всех программ – это минимальная сумма 300 тыс. руб.
Предметом залога по ипотеке Тинькофф могут быть квартиры на первичном и вторичном рынке, дома, коттеджи, таунхаусы, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость.
Остальные параметры: процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный срок кредита — различны и зависят от банка-партнера, типа объекта недвижимости и выбранной ипотечной программы.
Рефинансирование действующего ипотечного кредита
В рамках программы по рефинансированию можно объединить несколько кредитов в один. Есть возможность при необходимости увеличить сумму кредита.
- минимальная ставка — 8,25%;
- срок – до 25 лет.
Ипотека с материнским капиталом
Сертификатом на материнский капитал можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке Тинькофф или погасить за счет него платежи по основному долгу и процентам.
- минимальная ставка – 6%;
- минимальный первоначальный взнос — от 10 до 20% в зависимости от приобретаемого объекта;
- срок – до 25 лет.
Среди кредитных продуктов, предлагаемых сервисом Тинькофф Ипотека, без первоначального взноса предложений нет. Условно так можно назвать ипотеку с материнским капиталом, поскольку есть возможность погасить авансовый платеж сертификатом на материнский капитал, а не денежными средствами.
Тинькофф Ипотека с господдержкой
Программа предназначена для семей, у которых в период с 2018 по 2022 родился второй или третий ребенок.
- ставка – от 6%;
- первоначальный взнос — от 20%;
- цель — приобретение жилья на первичном рынке;
- срок – до 25 лет.
Максимальная сумма:
- 3 млн. руб. – для регионов России;
- 8 млн. руб. – для Москвы и Санкт-Петербурга.
Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой
Подходит для заемщиков, которые могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, приобретают квартиру в новостройке, а также имеют возможность оплатить первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья.
- минимальная ставка – 6%;
- первоначальный взнос — от 10 до 40% в зависимости от типа недвижимости;
- срок – до 25 лет.
Документы для получения ипотеки по сниженной ставке представляются такие же, как и по другим программам. Это документы, подтверждающие личность заемщика и его доход.
На объект недвижимости требуется проект договора долевого участия или иного договора с застройщиком. Если приобретается квартира через витрину недвижимости Тинькофф Ипотеки, то документы по застройщику представлять не требуется. Если квартира выбрана самостоятельно, необходимо представить юридические документы застройщика.
Кредит под залог недвижимости
Среди продуктов, предлагаемых сервисом, есть Тинькофф Ипотека без подтверждения дохода.
- минимальная ставка – 11,25-22% зависит от типа недвижимости;
- залог – дома, квартиры, нежилые объекты недвижимости;
- цель — любая, в том числе не связанная с приобретением недвижимости;
- максимальная сумма – до 99 млн. руб.;
- срок – до 20 лет.
Возможно кредитование, как с подтверждением дохода, так и по двум документам: паспорту и второму документу на выбор заемщика из списка, предложенного банком-партнером.
Узнать примерную процентную ставку и максимальную сумму, на которую может рассчитывать заемщик, поможет калькулятор Тинькофф Ипотеки при заполнении кредитной заявки через Личный кабинет на сайте.
Несколько советов заемщику
Чтобы получить ипотеку Тинькофф по минимальной ставке, заемщик должен иметь официальный подтвержденный доход и располагать суммой для оплаты первоначального взноса. Ставка также зависит от типа объекта недвижимости: процент по кредиту на покупку новой квартиры или апартаментов ниже. По уже действующему договору ставку можно снизить, написав в банк заявление, или рефинансировать его на более выгодных условиях.
Важно! Перед тем как подавать заявку на кредит, свои финансовые возможности необходимо тщательно рассчитать. Ипотеку стоит оформлять только в случае уверенности в стабильности дохода.
В случае возникновения у заемщика материальных трудностей можно снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Есть три способа:
- Обратиться в свою кредитную организацию за реструктуризацией долга. С помощью реструктуризации можно продлить срок кредитного договора или снизить процентную ставку. Либо, если финансовые проблемы временные, можно попросить пересмотреть график: сократить или перенести ближайшие платежи на будущие периоды. Каждый из этих вариантов реструктуризации необходимо обосновать в заявлении. Изменение условий ипотечного договора потребует внесения изменений в закладную.
- Рефинансировать. Получить кредит на более выгодных условиях для погашения имеющегося можно как в банке-кредиторе, так и в другой кредитной организации. Платежи станут меньше за счет снижения процентной ставки и увеличения срока договора.
- Погасить досрочно часть основного долга.
Важно! Такой способ уменьшения ежемесячного платежа может не сработать, если схема погашения кредита аннуитетная (равными платежами). Кроме того, при частичном досрочном погашении по условиям договора может быть сокращен срок, а не уменьшен ежемесячный платеж.
Ипотека банка Тинькофф – это не конкретный продукт кредитной организации, а целый сервис. Его целью является взять на себя решение части проблем клиента, связанных с получением кредита.
Ипотека в банке Тинькофф Банк
Тинькофф Банк является коммерческой финансовой организацией. Суть его деятельности заключается в том, что он перенаправляет заявки клиентов другим финорганизациям, являющимся его партнерами. Заниматься ипотечным кредитованием он начал в 2015 году. Но уже в мае 2019 года из-за нежелания госбанков сотрудничать ипотека в Тинькофф Банке прекратила свое существование как услуга.
До этого момента оформить ипотечный кредит финорганизации помогали:
- Абсолют;
- Уралсиб;
- Газпромбанк;
- ДельтаКредитБанк и т.д.
Приобрести можно было жилье на вторичном или первичном рынке. Ставка от 6% и выше, срок кредитования до 25 лет. Предусматривались программы для различных социальных групп. Например, для молодых семей с детьми предлагался вариант с пониженной процентной ставкой и возможностью использования материнского капитала.
Организация не имеет собственных ипотечных программ. На сайте пользователь выбирал определенный вариант, а затем попадал на страницу другого финучреждения, которое занимается подобными услугами. Стандартный кредит на покупку квартиры под залог имущества предполагал ставку от 9%. Услуга рефинансирования позволяла снизить процент и сделать условия кредитования более выгодными. В данном случае ставка от 9,7% годовых.
Условия выдачи ипотечного кредита в Тинькофф Банк
Ставка зависела от программы и дополнительного обеспечения. Получить социальную ипотеку можно было под 6%. Возраст соискателя должен составлять от 18 до 64 лет. Общий стаж работы — не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев. Особенность данной услуги от финучреждения в том, что регистрация в конкретном регионе не проверяется. Однако гражданство учитывается (только РФ).
Специалисты организации помогают пользователю подобрать оптимальный вариант. Точно описать условия сложно, так как они зависят от конкретной организации. Удобство заключается в большом выборе предложений.
Комиссий за оформление и рассылку заявок нет. Их оплачивает кредитор, получающий клиента. Ссуда выдается только в рублях. Оформить ее можно на вторичку, строящиеся дома или коммерческие помещения.
Недвижимость является залоговой, то есть находится в обременении у кредитора. Полностью распоряжаться квартирой (продавать, менять, делать перепланировку) допускается после полного погашения долга и снятия обременения.
Заявка рассматривается 2 дня. Возможность досрочного погашения обговаривается заранее. Штраф за это не предусматривался.
Документы
Пакет бумаг стандартный. Чтобы оформить ипотеку на покупку квартиры от Тинькофф Банка, требовались:
- Анкета заявителя;
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Паспорт (копия всех страниц, включая пустые);
- Справка 2-НДФЛ.
При наличии созаемщиков они предоставляют такой же пакет бумаг. После проверки документов поступает ответ кредитора. Если он положительный, можно подписывать договор и искать жилье. Срок одобрения не более 3 месяцев.
Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке
Данная услуга имела немало преимуществ. Удобство в том, что отправленная анкета автоматически попадает в несколько учреждений (около 12). Это быстрее, чем самостоятельно изучать все программы и организации. В результате человек выбирает между вариантами, которые уже одобрены финорганизациями.
Плюсы
Положительными моментами ипотеки на покупку жилья в Тинькофф Банке являются:
- Гибкие условия кредитования;
- Возможность онлайн-оформления;
- Лояльные требования к клиентам;
- Отсутствие комиссий за посредничество;
- Экономия времени и сил (нет необходимости посещать офис).
Каждому пользователю предоставлялся отдельный менеджер, который курировал сделку. Также финорганизация брала на себя всю работу с оформлением страховки.
Минусы
Отрицательным моментом можно назвать тот факт, что ипотека в Тинькофф Банке больше не выдается ни на каких условиях. Если судить по отзывам клиентов в интернете, то продукт имел следующие минусы:
- Отсутствие развитой системы филиалов (единственный офис находится в Москве);
- Пониженная верхняя граница возраста для получателей;
- Отсутствие среди банков-партнеров учреждений из первой десятки.
Стоит помнить, что ставки, указанные в рекламе, обычно минимальные. Реальный процент подбирается индивидуально. Все вопросы можно задавать менеджерам в режиме онлайн или по телефону.
Ипотека в Тинькофф Банке не предоставляет, но предлагает оформить его в режиме онлайн в других финансовых институтах. Являясь посредником между клиентом и кредитором, банк курирует заемщика с момента подачи заявления до заключения сделки по приобретению жилья. Для этих целей создана собственная платформа по привлечению данных клиентов для банков-партнеров. Банк предлагает качественные услуги для обеих сторон и снижает процентную ставку за счет оптимизации расходов по поиску заемщиков и работе с ними, зарабатывает на партнерах и договаривается с ними о скидках. В итоге процентная ставка оказывается ниже, чем при прямом обращении в кредитную организацию. Список банков-партнеров и их предложения представлены на официальном сайте банка.
Преимущества Тинькофф Банка
- Выгода. Если для покупки жилья вы обратитесь за жилищным займом в банк, то это выгоднее, чем напрямую оформить его в банке-партнере, предоставляющем кредит, так как процентная ставка будет снижена.
- Экономия времени. Вам не нужно исследовать предложения на рынке, посещать кредитные организации, тратить время на очереди и ожидания. Банк все сделает за вас, причем эти услуги бесплатны. Вы отправляете только онлайн-заявление и копии документов.
- Качественный сервис. Менеджеры будут вести все ваши дела с оценщиком, страховщиком и банком-кредитором до подписания договора.
Условия оформления
Для получения кредита для покупки жилья нужно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте, а также указать параметры ссуды (срок, размер первоначального взноса, и другие), после чего будет определен список необходимых документов. Обычно это копии или фотографии паспорта, трудовой книжки и справки о доходах. После одобрения заявки несколькими финансовыми организациями клиент выберет банк с подходящими условиями оформления кредита. После этого клиенту назначат персонального менеджера. Кредитный договор необходимо оформить непосредственно в выбранном банке. Отзывы об услуге можно посмотреть на официальном сайте финансовой организации.
Ипотека
Получили ипотеку в Тинькове. На мой взгляд, так и должна выглядеть ипотека будущего. 1. От момента подачи заявки до момента подписания кредитного договора и договора купли-продажи прошло 4 (сумма прописью — ЧЕТЫРЕ) дня. Причем подписались мы 30 декабря. Банкиры, которые будут вам рассказывать, что ипотека — это очень сложно и требует, чтобы из вас вынули душу, нагло врут. 2. За эти 4 дня я посетил отделение банка (причем, не самого Тинькофф, а банка-партнера, который принимает кредит на свой баланс — в моем случае Абсолют Банк) один раз для, собственно, подписания. Все документы собираются ребятами из Тинькова в электронном виде, не надо ничего никуда носить. Перечень документов минимален. Вы даже не представляете себе, насколько это экономит время и нервы. Причем у банка суперрациональное отношение к необходимым документам — например, я где-то потерял свой СНИЛС, но номер у меня остался, номера ребятам было достаточно, никто не требовал, чтобы я шел в Пенсионный Фонд или куда там обычно ходят для восстановления. 3. Клиентский менеджер (Даниил Меметов в моем случае) суперадекватный, очень помогал по процессу и всегда был доступен для звонка на мобильный. Если что-то не получается, всегда придумывал альтернативные способы, как можно достичь того же результата. 4. Банк старается сделать всё, чтобы вы получили именно то, что хотите. Например, мы хотели купить (и купили) квартиру в доме 19 века постройки, который имел бы исторический фасад, убитую, чтобы там всё снести и возвести заново. Ни Сбербанк, ни ВТБ24 не соглашаются принимать такое в залог, а если и соглашаются, то только после месяца различных кредитных комитетов. Тинькофф добились положительного решения по нашей квартире от банка-партнера меньше чем за 24 часа после подачи заявки. 5. Несмотря на то, что сами они кредит не выдают, а работают по сути агентами для других банков, ставка в итоге получилась ниже рынка (13.5%). Не знаю, как они это делают, но мне понравилось. Что хотелось бы улучшить: 1. Хорошо было бы заполнять анкету не в PDF, а прямо в онлайн-форме на сайте. Плюс туда же заливать все необходимые документы и отслеживать там статус. Насколько я понял, так они и собираются делать, но пока этого нет. 2. Также было бы классно, если бы Тинькофф выступал платежным агентом по погашениям. Приведу пример — я планирую ежемесячно гасить больше, чем сумма платежа, чтобы разница уходила каждый месяц в счет погашения основного долга автоматически. В Абсолюте этого сделать нельзя, потому что им, видите ли, не позволяет ИТ-система, поэтому мне раз в месяц надо ходить к ним в отделение и просить списать с моего текущего счета больше, чем сумма платежа. Уверен, что у Тинькофф это не было бы проблемой вообще.
Покупка жилья в ипотеку — это очень ответственный шаг. Перед тем, как решиться на него, стоит сравнить предложения нескольких банков и выбрать для себя самый выгодный вариант. В статье подробно описаны условия, на которых предоставляется ипотека в Тинькофф банке, а также рассказано об особенностях и преимуществах ипотеки, требованиях к заемщикам и ипотечных программах банка Тинькофф.
Особенности ипотеки в Тинькофф банке
Сам по себе Тинькофф банк ипотеку не предоставляет. Он является посредником (кредитным брокером) между клиентом и другими банками (партнерами). Заемщики подают заявку на ипотечный кредит в Тинькофф банк. Он, в свою очередь, переадресует ее в другие кредитные учреждения. Среди банков, вынесших положительное решение по заявке, Тинькофф выбирает самые выгодные предложения и отправляет их клиенту.
Кредитный договор заключается заемщиком с банком-партнером. На данный момент Тинькофф банк сотрудничает со следующими кредитными учреждениями:
Клиента от момента подачи заявки до подписания договора с банком-партнером сопровождает личный менеджер Тинькофф банка, который готов проконсультировать и ответить на все возникшие вопросы.
Условия кредитования лиц, желающих оформить ипотеку в Тинькофф банке
Условия, на которых выдается ипотека в Тинькофф банке, различны и определяются конкретными ипотечными программами банков-партнеров. Среди единых требований — минимальная сумма займа — 250 тысяч рублей, максимальная — 4 млн. рублей.
В качестве залога банк принимает любую недвижимость (вторичное жилье, новостройки, апартаменты, квартиры в строящихся домах).
С конкретными условиями кредитования заемщик может ознакомиться на официальных сайтах банков-партнеров Тинькофф или после одобрения заявки.
Преимущества ипотеки в Тинькофф банке
Многих интересует вопрос, в чем преимущества ипотеки в Тинькофф банке, не проще ли обратиться к банкам-партнерам напрямую. Подать заявку на ипотечный кредит через Тинькофф выгоднее, потому что:
- Не потребуется собирать разные документы в каждый из банков. Тинькофф запрашивает единый пакет документов, который предоставляет во все банки-партнеры. Таким образом, заявка на ипотеку через Тинькофф банк избавит заемщиков от лишней бумажной волокиты;
- Возможно подать заявку на ипотечный кредит онлайн, а также рассчитать сумму ежемесячного платежа, размер переплаты через ипотечный калькулятор;
- Низкая процентная ставка. Тинькофф банк предлагает оформить ипотеку под более низкий процент, чем напрямую через банков-партнеров;
- Срок рассмотрения заявки не превысит двух рабочих дней;
- Нет необходимости посещать офис кредитного учреждения. Клиент является в банк только в день сделки для подписания договора;
- Качественное информационное сопровождение. Менеджеры банка готовы круглосуточно общаться с клиентами, отвечая на все вопросы.
Ипотека в Тинькофф банке существенно экономит время клиента, так как нет необходимости посещать разные банки и сравнивать их условия кредитования.
Требования к заемщикам, планирующим взять ипотеку в Тинькофф банке
Тинькофф банк предъявляет к желающим взять ипотеку стандартные требования, среди которых:
Конкретные требования банков-партнеров к чистоте кредитной истории и уровню дохода зависят от суммы займа, срока кредита, размера первоначального взноса и других условий.
Ипотечные программы банка Тинькофф
Тинькофф банк предлагает клиентам оформить ипотеку, воспользовавшись одной из следующих программ:
- Ипотека с пониженной ставкой (ставка от 6% годовых).
- Ипотека с материнским капиталом
- Ипотека с господдержкой
- Кредит под залог недвижимости
- Программа рефинансирование ипотеки
На сайте Тинькофф банка ипотечные программы представлены в обобщенном виде. Конкретные программы с процентными ставками, сроком кредитования, минимальной и максимальной суммой займа будут доступны заемщику после одобрения заявки банком-партнером.
Как взять ипотеку в Тинькофф банке: процедура оформления, пошаговая инструкция
Для того чтобы взять ипотеку в Тинькофф банке, необходимо перейти на его официальный сайт и отправить заявку.
Шаг 1: Заполняется ФИО и контактная информация.
Шаг 2: Вводятся паспортные данные и сведения о регистрации и проживании.
Шаг 3: Вводятся сведения о приобретаемой недвижимости. Также указывается на первичном или вторичном рынке планируется покупка квартиры. Чуть ниже необходимо указать тип своей занятости и способ, которым вы можете подтвердить свой доход.
Шаг 4: После отправки заявки в течение 2 минут банк выносит предварительное решение. Если оно положительное, заемщику предлагается перейти в личный кабинет Тинькофф банка.
Шаг 5: Через личный кабинет клиент загружает и отправляет сканы необходимых документов (паспорт, свидетельства о рождении детей, справка 2-НДФЛ), заполняет анкеты заемщика и созаемщика.
Шаг 6: Тинькофф отправляет заявку и документы банкам-партнерам, которые в течение 2 рабочих дней выносят решение.
Шаг 7: Клиенту отправляются предложения всех банков, одобривших заявку, из которых он выбирает наиболее выгодное предложение.
Шаг 8: На объект недвижимости заемщик собирает всю необходимую документацию. От покупателя необходимо:
От продавца потребуется:
Шаг 9: Клиент в назначенное время приезжает в отделение банка-партнера для подписания кредитного договора и оформления сделки купли-продажи.
Ипотека в Тинькофф банке — это совершенно новый кредитный продукт, который позволяет клиентам одновременно подать заявку сразу в несколько банков и выбрать программу на самых выгодных условиях. Дополнительно рекомендуем ознакомиться с ипотечными программами Сбербанка.
Ольга Васильева.