Новости Банка «Банк «ФК Открытие»»

10.12.2019

• 10:56 ​Росбанк и «Открытие» объединили банкоматные сети

05.12.2019

• 22:46 Банк «Открытие» запустил робота Анфису для работы с малым и средним бизнесом

04.12.2019

• 16:39 В Markswebb назвали банки с лучшими тарифами для фрилансеров, небольших торговых точек и оптовиков
• 11:18 ЦБ назначил штрафы «Открытию», Тинькофф Банку, «Уралсибу», «Росгосстраху» и МФК «Мани Мен» 1
• 08:18 Минц оценил ущерб от действий руководства ЦБ и «Открытия» почти в 1 млрд долларов

02.12.2019

• 20:38 ​Суд подтвердил незаконность сделок банка «Открытие» перед санацией на 35 млрд рублей
• 19:43 Двум экс-сотрудникам банка «Открытие» в Татарстане вынесли приговор за присвоение 220 млн рублей

28.11.2019

• 15:00 Суд отклонил кассации менеджеров «ФК Открытие» на арест имущества на 289 млрд рублей

27.11.2019

• 11:45 «ДОМ.РФ» намерен собрать заявки на облигации на 20 млрд рублей

26.11.2019

• 19:31 ЦБ оштрафовал ВТБ, «Открытие» и две МФО за работу с кредитными историями 1
• 15:25 Банк «Открытие» понизил ставки по рублевым вкладам
• 13:00 Бывший вице-президент «ФК Открытие» обжаловал взыскание с него 60 млн рублей

25.11.2019

• 21:52 Банк «Открытие» подготовился к продаже своего пакета в QIWI

20.11.2019

• 19:36 ЦБ привлек банк «Открытие» к административной ответственности

19.11.2019

• 16:12 ЦБ назначил «Открытию» еще 15 штрафов за нарушения в работе с кредитными историями 2

18.11.2019

• 16:10 Изменения по вкладам за 18 ноября 4
• 13:12 Банк «Открытие» объяснил сбой в мобильном приложении 2

15.11.2019

• 14:09 Экс-президент «Росгосстраха» Данил Хачатуров впервые прокомментировал расследования в отношении брата

11.11.2019

• 21:53 Банк «Открытие» в полтора раза увеличил партнерскую сеть банкоматов 1
• 19:02 Чистая прибыль банковской группы «Открытие» за девять месяцев выросла на 40% до 43 млрд рублей
• 18:05 Изменения по вкладам за 11 ноября 1
• 15:25 ВТБ предоставил клиентам банка «Открытие» бесплатное снятие наличных

08.11.2019

• 10:00 Кадры на Finparty: АКРА, «Уралсиб», «Тинькофф», УК «Открытие», «Восточный»

07.11.2019

• 14:35 Банк «Открытие» снизил ставки по ипотеке

05.11.2019

• 18:05 Изменения по вкладам за 5 ноября
• 12:07 Регулятор выписал новый штраф банку «Открытие» 1
• 11:33 Банк «ФК Открытие» снизил ставки по потребкредитам 1
• 11:05 «Траст» и «Сафмар» договорились об урегулировании споров на 135 млрд рублей
• 10:00 120 дней без платежей: «Открытие» представило новую кредитную карту

03.11.2019

• 15:23 ​Банк «Открытие» и «ВКонтакте» запустили третий сезон грантовой программы #яделаюбизнес

02.11.2019

• 14:27 ​Банк «Открытие» запустил сервис по управлению финансами для МСБ

01.11.2019

• 12:28 Банк «Открытие» запустил сервис Mir Pay 1

30.10.2019

• 22:24 Банк «Открытие» расширил функционал систем ДБО 1
• 17:59 Банк «Открытие» обновил фирменный стиль 2
• 08:48 Банк «ФК Открытие» намерен принудительно изменить условия обслуживания карт 9

29.10.2019

• 15:07 В «Открытии» ​назвали долю банковских клиентов, которые никогда не берут кредиты ​ 7
• 13:08 ​Банк «Открытие» выпустил первую кредитную карту с «честным грейс-периодом» 48

28.10.2019

• 10:26 ЦБ сообщил о новых штрафах для «Открытия», связанных с законом «О кредитных историях» 1

23.10.2019

• 09:55 Крупные игроки рассказали о планах по внедрению сервиса снятия наличных в магазинах 11

22.10.2019

• 20:39 ЦБ снова привлек «Открытие» к административной ответственности 1
• 10:00 Кадры на Finparty: «Альфа-Капитал», «Райффайзен Капитал», «Открытие Брокер», QIWI

21.10.2019

• 21:37 ​Менеджеры банка «ФК Открытие» подали кассации на арест имущества на 289 млрд рублей
• 15:18 ЦБ назначил «Открытию» очередную порцию штрафов за нарушение ФЗ «О кредитных историях» 2
• 13:41 Банк «Открытие» понизил ставки по вкладам в долларах 4

19.10.2019

• 19:15 Банк «Открытие» упростил процедуру выдачи зарплатных карт​ 2

18.10.2019

• 22:58 СМИ: «Траст» оспорит «вывод» 17 млрд рублей из группы «Открытие» после санации 2
• 13:30 «Открытие»​ окажет материальную помощь семье погибшего при налете на банк в Екатеринбурге 9
• 11:51 В Екатеринбурге грабитель банка убил пытавшегося задержать его посетителя 9

17.10.2019

• 20:50 Эксперты оценили готовность малого и среднего бизнеса к цифровой экономике

15.10.2019

• 17:14 ЦБ выписал «Открытию» еще 11 постановлений в связи с нарушением ФЗ «О кредитных историях» 7
• 16:00 Finparty: Дмитрий Быков порассуждал в «Открытие Private Banking» о деньгах

В 2017 году банк Открытие испытывал серьезные финансовые затруднения. Вмешательство Центробанка позволило своевременно запустить процедуру санации и предотвратить банкротство. В этой статье расскажем, как проходило финансовое оздоровление и что с банком Открытие на сегодняшний день.

События, которые происходили в 2017 году

О первых проблемах банка Открытие стало известно осенью 2016 года. Специалисты Центробанка отмечали, что в течение нескольких лет до этого финансовая корпорация (ФК) Открытие стремительно развивалась, в том числе благодаря слияниям-поглощениям.

Но финансирование подобных сделок осуществлялось за счет заемных средств. Величина собственного капитала банка не соответствовала объему совершаемых операций. По мнению Центробанка, сумма капитала, публикуемая в официальной отчетности, была завышена по сравнению с фактическими значениями.

Проблемы и банкротство

Риски обанкротиться возросли после приобретения СК «Росгосстрах». В марте 2017-го ФК Открытие стала владельцем 19,8% капитала данной компании. А уже в августе, после соответствующего разрешения ФАС, сделку завершили и «Росгосстрах» на 100% стал собственностью холдинга.

Председателем Совета директоров компании «Росгосстрах» является Михаил Задорнов – председатель правления банка Открытие.

Михаил Задорнов.

Фактические расходы по финансированию операции намного превзошли ожидания руководства ФК. Потратив значительную часть ликвидности, банк Открытие, проблемы которого были известны еще до этого, поставил себя в крайне сложное положение.

Еще одной неудачной операцией, негативно повлиявшей на финансовое состояние, стала санация банка «Траст». Ситуация усугубилась резким оттоком ликвидности. Только за июль-август физические лица забрали 139 млрд рублей, субъекты хозяйствования – 389 млрд рублей. К концу года сумма средств клиентов на счетах банка уменьшилась до 870,1 млрд против 1,2 трлн рублей на начало года.

Особую тревогу вызывал резкий рост сомнительных кредитов юридическим лицам. Их объем достиг 297,9 млрд рублей (годом ранее – 120 млрд рублей). Они характеризовались наличием следующих признаков обесценивания:

• ухудшение финансового состояния заемщиков;
• несоблюдение платежной дисциплины;
• неоднократные пересмотры условий кредитования.

Это вызывало серьезные сомнения в способности заемщиков своевременно обслуживать и погашать задолженность.

Чтобы банк Открытие не стал банкротом, менеджмент и владельцы обратились в Центробанк с просьбой о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению ФК. Работа была поручена Фонду консолидации банковского сектора (профильному подразделению Центробанка).

Санация Открытие

Процесс проходил при руководстве и прямом участии российского Центробанка. Сроки санации – с августа 2017-го по июль 2019 года. Были реализованы следующие мероприятия:

• погашение обязательств перед Центробанком;
• предоставление финпомощи дочерним структурам;
• удаление непрофильных активов из баланса;
• докапитализация банка Открытие;
• присоединение Бинбанка и завершение интеграционных процедур в рамках ФК.

В результате санации и реорганизации банк Открытие на 99,9% стал принадлежать российскому Центробанку.

Последние новости о работе холдинга сегодня

На сегодняшний день финансовые проблемы и угроза банкротства устранены. После объединения с Бинбанком клиентская база составила 2,7 млн частных лиц и более 200 тыс. представителей корпоративного сектора. В 69 регионах России функционирует 5400 устройств самообслуживания и 747 структурных подразделений банка Открытие.

По итогам 2018 года получен чистый доход в сумме 90 млрд р., в то время как годом ранее фиксировался убыток 426,8 млрд р. (расчет проводился по МСФО).

Для физических и юридических лиц

Частным клиентам и корпоративному сектору предлагается весь спектр банковских сервисов, линейка которых постоянно расширяется. В ноябре 2019 года банк Открытие предложил ипотеку по ставке от 7,95% годовых. Это самая низкая ставка (без учета программ финансирования от застройщиков и государственного субсидирования) за всю историю кредитования в России.

В этом же месяце стартовала новая модель обслуживания премиальных клиентов. Аналогов в России у нее нет. Для доступа к привилегиям не нужно иметь VIP-карту или использовать другие премиальные продукты. Достаточно поддерживать на счетах в банке Открытие остаток не менее 2 млн рублей (для Санкт-Петербурга и Москвы – 3 млн руб.). Премиальное обслуживание позволяет получать повышенный (до 4%) кэшбек за любые покупки и до 11% – в выбранных категориях.

Из последних новостей банка Открытие для юридических лиц сегодня стоит отметить старт программы финансирования франчайзингового бизнеса. Она адресована субъектам среднего и мелкого предпринимательства и позволяет расширить или основать «с нуля» бизнес на основе франшизы.

Обратите внимание! Вкладывать собственные деньги клиенту банка не обязательно. Залог необходим при финансировании инвестиционных проектов.

Значимым событием стало появление офиса банка Открытие в Якутии. Это его первое представительство в регионе, которое будет обслуживать и юридических лиц, и частных клиентов, а также индивидуальных предпринимателей.

Перспективы банка на будущее

В 2021 году планируется продажа определенного количества акций банка Открытие. Точную долю Центробанк определит с учетом экономической ситуации и текущей конъюнктуры на финансовом рынке. Предварительно предполагают реализовать около 20%.

Согласно разработанной стратегии, по итогам 2020 года пассивы банка возрастут на 17%, а кредитный портфель – почти в 2 раза.

Последнее время в обществе и СМИ появилась шокирующая новость, что банкротство банка Открытие является неизбежным, и закрытие одного из крупнейших финансовых учреждений России может произойти в ближайшее время. На самом деле, можно с уверенностью заявить о неправдивости таких заявлений. Конечно, проблемы с банком Открытие имеют место, но уже с 29 августа 2017 года в роли инвестора кредитной организации выступил лично ЦБ РФ. Но обо всем подробнее.

Показатели банка Открытие

Когда появились первые слухи?

Банк Открытие значительно потерял позиции после появления письма от работника Альфа-Капитала о наличии проблем в финансовом учреждении. Сложности действительно имеют место, но говорить о банкротстве рано. Нельзя забывать, что финансовое учреждение относится к категории системообразующих, поэтому отзыв лицензии может привести к непоправимым последствиям.

Письмо сотрудника группы «Альфа-Капитал» о наличии проблем в некогда стабильной организации вызвало настоящий шок в обществе. На такие заявления сразу отреагировало ФАС и представители общественности, которые выразили мнение о манипуляциях мнением и устранении таким способом конкурентов.

После появления этой публикации начался лавинообразный процесс — подешевели акции, и люди потянулись забирать вклады. В результате руководство банка Открытие было вынуждено обращаться в ЦБ РФ за кредитом на несколько миллиардов рублей. Уже через месяц после первых проблем рейтинг банка опустился до ВВВ-, что привело к невозможности работы финансового учреждения с ПФР и государственными компаниями.

За летние месяцы клиенты банка Открытие забрали вкладов больше чем на 600 млрд. рублей. Оформленные 300 миллиардов кредита позволили частично покрыть потери. Но что дальше? Несмотря на попытки сокрытия этой информации, она все равно стала доступной общественности.

Появление слухов негативно сказалось и на стоимости ценных бумаг. Цена активов упала на 8%, а текущая стоимость вернулась до уровня января прошлого года. В СМИ стало появляться множество слухов о дальнейшей судьбе кредитной организации, вплоть до информации о неизбежности банкротства.

Будет ли банкротство банка Открытие?

Окончательные слухи в отношении банка Открытие развеяла лично Набиуллина, которая заявила о намерении спасти финансовое учреждение. По ее заверениям банковский сектор России отличается стабильностью. Что касается Открытия, то организация активно росла, скупала большое число различных активов, с некоторыми из которых не смогла справиться. По заявлению главы ЦБ «дыра» банка на сегодняшний день составляет 250-400 млрд. рублей. Но это только предварительная оценка.

ЦБ РФ ставит задачей капитализировать кредитную организацию, создать понятную и прозрачную стратегию дальнейшего развития, привлечь инвесторов. Также Набиуллина отметила, что ситуация владения регулятором банка Открытие является временной мерой, а после восстановления финансовое учреждение будет продано.

Стоит отметить, что в практике это первая ситуация, когда ЦБ вкладывает свои средства и становится главным акционером финансового учреждения.

— Банк Открытие: расчетный счет для ИП и ООО

В чем причины проблемы?

Александр Момот и Вадим Беляев хорошо знали о сложностях в финансовой составляющей банка. Чтобы отсрочить банкротство, они пытались срочно продать проблемные займы на сумму почти 35 млрд. рублей. Но проверка отчетности учреждения показала более глубокие проблемы. В 2016 году доход на акцию уменьшился почти в семь раз, а общая прибыль снизилась на порядок. Раньше образовавшуюся «дыру» перекрывали пенсионные и бюджетные фонды, но такая ситуация не могла продолжаться бесконечно.

Чем чревато банкротство банка Открытие?

Допускать банкротства системообразующего финансового учреждения не желательно по нескольким причинам:

• Последние истории с банками Югра и Траст повысили нагрузку на АСВ, ликвидности которой может и не хватить для расчета со всеми вкладчиками.

• По заявлению Генпрокуратуры РФ многие депозиты банка Открытие в случае банкротства могут оказаться неучтенными. В первую очередь пострадают юридические лица.
• Организаторы банкротства часто удаляют реестры санируемых банков, из-за чего вкладчик не может доказать факт передачи денег в финансовую организацию. От этого выиграет руководство, но проиграют клиенты.

Таким образом, поддержка ЦБ РФ оказалась весьма своевременной. Но к каким результатам это приведет, пока неизвестно. Вкладчикам, в свою очередь, необходимо быть внимательными и держать «руку на пульсе».

В комментарии банка «Открытие», поступившем в РБК, говорится, что кредитная организация успешно реализовала все задачи, которые предусматривает план финансового оздоровления, демонстрирует устойчивый положительный финансовый результат и в полной мере соблюдает все нормативы и регуляторные требования. «Мы полностью выплатили долг Банку России, докапитализировали банк, оказали необходимую финансовую помощь дочерним компаниям, полностью расчистили баланс от непрофильных и токсичных активов, а также присоединили Бинбанк и завершили интеграционные процессы внутри группы», — говорится в сообщении.

«Открытие» — первый банк, который ЦБ забрал на санацию с помощью нового механизма — Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). ЦБ получил 99% акций банка в августе 2017 года, а в сентябре того же года забрал на санацию Бинбанк, который 1 января 2019 года присоединили к «Открытию». Объединенный банк занимает седьмое место по активам (1,7 трлн руб.) в российской банковской системе на первый квартал 2019 года.

Осенью 2017 года ЦБ забрал на санацию еще и Промсвязьбанк, затраты на три банка — участника «московского банковского кольца» превысили 2 трлн руб. Промсвязьбанк закончили санировать еще в 2018 году и передали в Росимущество, чтобы сделать на его базе опорный банк оборонной промышленности.

Оздоровление «Открытия» заняло два года, но уже по итогам прошлого года банк показал прибыль, а его предправления Михаил Задорнов говорил, что санация фактически завершена, все нормативы выполняются. «Вопрос в юридическом закреплении состоявшегося финансового оздоровления», — отмечал Задорнов.

Во многом этого удалось добиться за счет передачи проблемных активов банку плохих долгов «Траст», который аккумулировал все «токсичные» активы санированных «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка. На балансе у «Траста» находятся активы на 2 трлн руб.

За первый квартал 2019 года группа «Открытие», в которую кроме банка входят страховая компания «Росгосстрах», НПФ «Открытие» (бывший «ЛУКОЙЛ-Гарант»), УК, лизинговые компании и т.д., показала прибыль 23 млрд руб., ее активы составили 2,6 трлн руб.

Рассказываем о главных событиях и объясняем, что они значат.