Дебетовая карта евро

Содержание

Дебетовая карта в евро

Дебетовые карточки, открытые в евро-валюте, мало чем отличаются от тех, валюта которых — рубли. Они бывают именными и unembossed. Оформляются в любых российских банках, которые оказывают подобные услуги. Возможно пополнение карточек рублями. В таком случае предусматривается несколько счетов, привязанных к одному банковскому продукту. Также часто доступна конвертация национальной валюты в евро по банковскому курсу, который актуален в момент обмена.

Возможности и преимущества дебетовой карты в евро

Дебетовые карточки с евро бывают платиновыми, золотыми и классическими. Некоторые банки предлагают пластиковые продукты с подключенной услугой овердрафта. Иногда действует опция «кэшбека» — возврат процентов при оплате за товары и услуги.

Карты в евро – прекрасный выбор для путешествий, поскольку держателю во время поездок не нужно будет думать об обмене валют.

Услуга конвертации по курсу, который часто является не выгодным для клиентов банков, также будет не нужна.

Бесплатное обслуживание

Некоторые финансовые учреждения предоставляют клиентам карты в евро с бесплатным обслуживанием. Несомненно, такая особенность является преимуществом банковских продуктов. Она позволяет экономить ежегодно или ежемесячно определенную сумму денег.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам в евро

Выбирая, в каком банке будет оформляться дебетовая карточка с евро, стоит обратить внимание на предложения небольших финансовых учреждений, работающих на территории РФ. Чаще всего они предлагают своим клиентам банковские продукты с более выгодными возможностями.

Важно, чтобы банк был надежным. Только так можно получить гарантию, что карточка за границей внезапно не будет заблокирована, а снимать деньги реально в различных государствах мира без ограничений.

Тинькофф

Tinkoff Black – продукт Тинькофф банка с выгодными условиями для клиентов. Счет можно открыть не только в евро, но и по желанию в рублях, долларах. Такие карты позволяют экономить время и зарабатывать на остатке средств. Black Edition – вариант карты для бизнеса, предоставляющий дополнительные привилегии.

Годовое обслуживание счета стоит 99 руб./мес. В других валютах оплата не взимается. Если на карте имеется остаток около 30 тыс. руб., ее обслуживание будет бесплатным.

Сбербанк

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам 9 различных банковских продуктов с основной валютой евро. Клиенты могут оформить такие карты:

  1. Золотые MasterCard, Visa. За первый год обслуживания клиенту придется выложить 3000 руб. Карта такого типа выдается бесплатно. Кэшбек составляет до 5%. Держателям предоставляются привилегии и скидки.
  2. Аэрофлот Gold – проценты на остаток не начисляются. Первый год обслуживания стоит 3500 руб. За каждый потраченный евро клиентам дается 1,5 мили.
  3. Momentum – карточка в евро без дохода и процентов на остаток. Годовое обслуживание – бесплатное. Выдается в форматах платежных систем MasterCard, Visa. «Спасибо» — специальная бонусная программа для держателей карт.
  4. Visa c Забивакой – классический банковский продукт с кэшбеком до 20%. Первый год обслуживания 750-1250 руб. Подключена к бонусной программе «Спасибо», выгодной для клиентов.
  5. Аэрофлот Classic – карта без дохода, процентов на остаток. Обслуживание в первый год стоит около 900 руб. На авиабилеты начисляются мили. Карта предоставляется клиентам Сбербанка бесплатно.
  6. Visa с большими бонусами – карта выпускается бесплатно. Кэшбек – до 10%. Первый год обслуживания стоит 4900 руб. Клиентам предоставляются дополнительные скидки.
  7. Классические карты в формате MasterCard, Visa. Годовое обслуживание составляет 750 руб. Дополнительные скидки от международных платежных систем. Круглосуточное обслуживание.
  8. С индивидуальным дизайном – дохода, процентов на остаток нет. Обслуживание – от 750 руб./в год. Скидки от международных платежных систем.
  9. Аэрофлот Signature без процентов на остаток и дохода. Обслуживание за первый год – 12000 руб. За каждый потраченный евро на авиабилеты дается 2 мили. Премиальное обслуживание.

ВТБ24

Российский банк ВТБ24 также предоставляет своим клиентам отличные продукты, заслуживающие внимания. Можно оформить следующие дебетовые пластиковые карточки в евро:

  • Мультикарту ВТБ;
  • Мультикарту ВТБ «Тройка»;
  • Мультикарту Visa ВТБ с символикой ЧМ по футболу FIFA™.

Также клиентам предоставляется возможность получить зарплатные карточки в евро. Условия представленных продуктов схожи: 10% кэшбек, начисление на остаток средств 6%. О других нюансах применения карт можно узнать на официальном сайте банка www.vtb.ru.

Альфа-Банк

Финансовое учреждение предлагает обширный список дебетовых карточек в евро:

  • AlfaTravel;
  • AlfaTravel Premium;
  • Cash Back;
  • Аэрофлот: 2 мили за каждые 60 руб. / 1 $ / 1 €;
  • Next и многие другие.

Сделать выбор можно после ознакомления с характеристиками каждого продукта. Найти их можно на сайте alfabank.ru.

Райффайзенбанк

Visa Classic – самая востребованная карточка от Райффайзенбанка с выгодными условиями для клиентов. Комиссия в месяц составляет 59 руб. Бесплатное мобильное приложение, интернет-банкинг. По карте предоставляется 4000 скидок от различных партнеров финансовой компании.

Пользование картой

Если у клиента есть желание копить средства в евро, желательно позаботиться об оформлении дебетовой карты с начислением процентов на остаток. Так получится в любое момент воспользоваться собственными сбережениями по усмотрению. При этом выгоднее всего деньги копить в евро. Тогда не нужно будет переплачивать при конвертации в европейских странах, как в случае применения рублевой карточки.

Где снять деньги с карты?

Если возникла необходимость снятия средств в другой стране, пользователи дебетовых карточек смогут сделать это на выгодных условиях исключительно в банкоматах банков-партнеров. При этом процент за снятие в каждом случае индивидуален. Он определяется банком, который выдал клиенту карточку.

Также важно отметить, что наличие дебетового продукта с евро не дает возможности держателю на территории РФ снимать данную иностранную валюту в банкоматах.

Если возникла такая необходимость, придется пойти в кассу банка, выдавшего карточку. Только так можно получить евро на руки в России. Кстати, если планируется снимать большую сумму, в таком случае необходимо позвонить оператору банка и сообщить о собственных намерениях.

Как снять деньги?

Наиболее часто евро снимаются владельцами карт в банкоматах. Если же снятие денег происходит в России, операция возможна исключительно при помощи конвертации одной валюты в другую по курсу банка.

В зарубежных странах снятие евро возможно во многих банкоматах. Проценты на операцию устанавливаются каждым банком в индивидуальном порядке. Данный момент стоит уточнять еще до получения карты на руки в банке. Также следует внимательно читать договор до его подписания и узнавать нюансы применения продукта.

Использование дебетовой карты в евро для путешествий

Дебетовые карточки – оптимальный вариант для путешествий. Дело в том, что в настоящее время оплата в евро принимается в различных странах мира. Таким образом, пользователи могут не волноваться относительно доступности финансов.

Перед путешествием рекомендуется записать номер телефона банка, в котором обслуживается клиент. Если он планирует покинуть территорию России, банковский номер следует сохранить в федеральном формате. Любой номер, который начинается с 8 800-, работать не будет. В любом случае телефон можно уточнить у менеджера банка, который готов консультироваться своих клиентов по любым вопросам.

23 лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Дебетовые карты без годового обслуживания позволят вам не тратить лишние деньги на ежемесячные выплаты. Многие из таких предложений включают дополнительные плюсы в виде повышенного кэшбэка или процента на остаток.

Рассмотрим лучшие предложения от крупнейших банков России с учетом наличия дополнительных преимуществ.

Бесплатное обслуживание — миф или реальность?

Банковские карты без годового обслуживания – это вполне реальный продукт, предложения которого можно отыскать во многих банках.

При выборе такой карточки важно внимательно изучить условия ее предоставления.

Советы по выбору

Бонусные программы

Популярность набирают различные бонусные программы, например:

  • кэшбэк, то есть возврат части стоимости покупок, оплаченных безналичным путем. Чаще начисления совершаются в пределах 0,5-3%, по акциям возврат достигает 10-40%. Такие бонусы станут принимать только дружественные банку-эмитенту компании. Исключение – если есть возможность обмена кэшбэка на рубли;
  • скидки от партнеров банка;
  • привилегии от платежной системы. Они чаще всего доступны держателям премиальных карточек, чье обслуживание весьма дорого.

Срок бесплатного обслуживания

Иногда банки предлагают карточки на условиях бесплатного обслуживания в течение первого года пользования. Второй год владения будет уже платным.

Ряд владельцев после 11-11,5 месяцев пользования продуктом счет просто закрывают и открывают новый. Основные недостатки такой схемы:

  • выпуск нового бланка возможен только через некоторое время;
  • изменятся банковские реквизиты, то есть, например, для корректного перечисления пенсии или зарплаты потребуются обновленные данные. До их уточнения по новой карточке нужно предупредить ПФР или работодателя о необходимости приостановления выплат.

Внимательно изучаем условия

Отсутствие комиссии за ведение счета дебетовой карты возможно в таких случаях:

  • обеспечивается определенный минимум оборота средств по карточному счету;
  • поддерживается некоторый объем неснижаемого остатка на карточке;
  • клиент является важным вкладчиком;
  • имеется кредитка, условия пользования которой предусматривают эмиссию дебетовой карточки;
  • положены льготы, например, как пенсионеру, недееспособному и так далее;
  • расходы на обслуживание берет на себя работодатель в рамках договора по зарплатному проекту.

Чаще всего при владении дебетовой картой с безвозмездным обслуживанием сталкиваются с такими проблемами:

  • платная эмиссия карточного бланка;
  • комиссия за ведение счета не удерживается всего за первый год владения;
  • повышенные тарифы за совершение операций;
  • серьезные ограничения на объемы совершаемых операций, на выполнение ряда транзакций и так далее.

Дебетовая карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием

В Сбербанке без комиссионного сбора за обслуживание счета предлагают:

  • «Пенсионную карту» МИР;
  • «Цифровую карту» VISA;
  • «Моментальную карту» VISA, MasterCard, МИР.

Все карточки можно подключить к бонусной программе «Спасибо!», что гарантирует кэшбэк от банка в размере 0,5% за покупки и до 20% от партнеров.

Сбербанк – это широкая сеть офисов и банкоматов, развитые удаленные сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк онлайн», мобильное приложение. Но карта одного типа может быть предоставлена 1 клиенту только в 1 экземпляре.

«Пенсионная карта»

«Пенсионная карта» МИР предоставляется только тем, кто имеет право на социальные выплаты от ПФР и от силовых ведомств.

Плюсы:

  • на остаток по счету предусмотрен профит на уровне 3,5%;
  • ежемесячно разрешается снять до 500 000 рублей;
  • обналичивание до 50 000 рублей в сбербанковском банкомате бесплатное. Большие суммы предоставляются с комиссионным сбором в размере 0,5% с наличности, превышающей упомянутый лимит;
  • первые 2 месяца пользования интернет-уведомления присылают бесплатно. Затем полноценный «Мобильный банк» обойдется в 30 рублей за 1 месяц. Если остаться на варианте «Эконом», то плата взиматься не будет;
  • срок использования бланка – 5 лет.

Минусы:

  • допускается владение только 1 такой карточкой;
  • выпуск допкарточки не предусмотрен;
  • не все интернет-площадки принимают продукты системы МИР;
  • расплатиться ею заграницей не удастся.

«Цифровая карта»

«Цифровую карту» VISA оформляют мгновенно в «Сбербанк онлайн».

Ее перевыпуск невозможен. Карта существует исключительно в электронном пространстве.

Плюсы:

  • оформляется дистанционно и очень быстро;
  • виртуальная карта идеальна для расчетов в интернете;
  • при обороте более 20 000 рублей в месяц предоставляется доступ к сервису Яндекс.Плюс, что обеспечивает расширенный доступ к ресурсам Яндекса;
  • бонусы в «Азбуке вкуса»;
  • 15% скидка в «ЛитРес»;
  • 50% скидка на Okko и «Амедиатеку».

Минусы:

  • выпуск допускается исключительно при наличии иной дебетовой сбербанковской карточки;
  • наличность снять можно лишь у кассира, но не в аппаратах самообслуживания.

«Моментальная карта»

«Моментальная карта» доступна как VISA, MasterCard или МИР.

Плюсы:

  • счет оформляется в рублях, долларах США или в евро;
  • карточку отдадут в сбербанковском офисе сразу при обращении;
  • допускается перевыпуск;
  • возможна оплата телефоном.

Минусы:

  • допкарта не эмитируется;
  • суточный лимит на бесплатное получение наличности – 50 000 рублей, а с суммы, превышающей данную, удержат 0,5%;
  • месячный лимит на бесплатное получение наличности – 100 000 рублей;
  • карта МИР ограничена по функционалу – валюта – лишь российский рубль, расчет телефоном невозможен.

Карта «Тинькофф блэк»

Tinkoff Black – это разработка банка «Тинькофф», это MasterCard уровня Platinum.

«Тинькофф» предлагает выгодную систему кэшбэка:

  • до 30% от дружественных компаний;
  • 5% за покупки, относящиеся к 3, выбранных держателем карточки, категориям;
  • 1% за 100 рублей прочих покупок.

Бесплатное пользование Tinkoff Black без каких-либо требований в отношении оборотов или остатков предусмотрено только для валютного счета.

Отсутствие комиссии по рублевому счету допускается лишь при выполнении одного из требований:

  • на вкладах числятся сбережения в размере от 50 000 рублей;
  • оформлялся кредит, который был зачислен на картсчет;
  • по счету карточки неснижаемый остаток составляет не менее 30 000 рублей.

При неудовлетворении вышеуказанных ограничений держатель Tinkoff Black платит за месяц 99 рублей.

Плюсы:

  • карточку доставят прямо домой через 1-2 дня с момента заказа;
  • открывается доступ к спецпрограмме от MasterCard;
  • дистанционное изменение валюты счета на рубли, доллары США, евро;
  • даже при невыполнении требований, предоставляющих право на обслуживание без комиссии, комиссионный сбор за продукт подобного уровня вполне умеренный;
  • интернет-банк и фирменное приложение предоставляются бесплатно;
  • ежемесячно кэшбэк переводят на картсчет, конвертируя в соответствующую валюту.

Если подать заявку на карточку до 31.12.2018 г., то на остаток по счету (в пределах 300 000 рублей) станут начислять 10% годовых. Стандартно доход составляет 6%.

Минусы:

  • мало фирменных банкоматов, а снятие наличности без комиссий у партнеров допускается при сумме свыше 3 000 рублей;
  • бесплатное пополнение счетов посредством аппаратов дружественных организаций разрешено в пределах 300 000 рублей (10 000 долларов США или евро) в месяц. С сумм, что превышают указанные, удержат 2%;
  • снятие средств с валютных карт обойдется в 15 евро или долларов США с учетом валюты счета;
  • перевод денег с валютных счетов невозможен;
  • при перемене валюты счета неизбежны затраты на конвертацию;
  • смена приоритетных категорий бонусов возможна только 1 раз в 3 месяца.

«Мультикарта» ВТБ

ВТБ разработал уникальную «Мультикарту», которую держатель сам настраивает согласно собственным нуждам и предпочтениям. Банк дает право выбора одной из 7 категорий, где дается максимальный кэшбэк. Платежная система на выбор – VISA, MasterCard или МИР.

Бесплатное обслуживание доступно при условии трат по счету в объеме от 5 000 рублей в месяц, иначе «Мультикарта» обойдется в 249 рублей в месяц.

Плюсы:

  • смена категории возможна 1 раз в месяц либо посредством специалистов колл-центра банка, либо на его сайте;
  • опция Cash back предполагает начисление 2,5% кэшбэка за все покупки;
  • на остаток счета начислят процент, величина которого определяется исходя из размеров трат;
  • счет оформляется в рублях, долларах США, евро;
  • выпустят до 5 допкарт;
  • если в ВТБ оформлен кредит, то при наличии на счету от 300 000 рублей или при обороте от 75 000 рублей в месяц можно рассчитывать на скидку по стоимости займа;
  • получение наличности в устройствах самообслуживания других финансово-кредитных организаций, а также онлайн-переводы в пользу их клиентов бесплатны.

Минусы:

  • при перемене категории утрачиваются преимущества, полученные за предыдущие месяцы, — начисление бонусов начинается сначала;
  • максимальный кэшбэк – до 10% — предоставляется лишь по направлениям «Авто» и «Рестораны»;
  • месячный лимит при начислении бонусов – 3 000 рублей.

Карта Priority от CitiBank

Priority в CitiBank эмитируется в версиях:

  • World Mastercard;
  • Citi Priority World;
  • Mastercard Black Edition.

Плюсы:

  • допускается предоставление до 2 допкарт;
  • счет создается в одной из 10 валют, включая британские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены, сингапурские и австралийские доллары;
  • если есть Priority, можно рассчитывать на получение доходов на накопления до 7%;
  • безвозмездная страховка путешественника;
  • 2-4 посещения в месяц бизнес-залов при аэропортах идут как подарок.

Минусы:

  • бесплатный сервис предоставляется при наличии поступлений от 80 000 рублей ежемесячно либо при остатке от 300 000 рублей (с учетом типа карточки). В ином случае платят 250 рублей в месяц за World Mastercard и 1 500 рублей за Citi Priority World и Mastercard Black Edition;
  • перечисления на счета клиентов иных банков — 1% (от 150 до 1 500 рублей).

При выполнении условий, дающих право на безвозмездное обслуживание, получение наличности по всему миру осуществляется при нулевой комиссии, однако расходы на конверсию все же будут.

Накопительнaя карта «Росевробaнкa»

«Росевробанк» завершил процедуру объединения с «Совкомбанком». Теперь это единая финансовая структура, предлагающая идентификационную карту MasterCard Unembossed и МИР по нескольким тарифным планам, предполагающим процентный доход исходя из остатков по счетам.

Плюсы:

  • можно получить до 7% дохода;
  • срок действия карты – 5-10 лет.

Минусы:

  • конвертация осуществляется по курсу ЦБ РФ плюс 1%;
  • согласно тарифам плата за получение наличности даже на базе эмитента может быть высокой (до 2,9%);
  • бесплатно обслуживают, если карта предоставлена как дополнение к кредитному продукту или относится к системе МИР.

Карта «Халва» от «Совкомбанка»

Карта рассрочки «Халва» предлагается в нескольких вариантах:

  • «Халва Халяль»;
  • «АвтоХалва»;
  • «Карта рассрочки Халва»;
  • «Карта Халва с индивидуальным дизайном». Карту доставят в офис за 2 000 рублей или на дом за 3 000 рублей. Плата удерживается только при первичной эмиссии.

Плюсы:

  • договор действует до 10 лет;
  • льготный период – 1-4 месяца, при покупках у друзей банка – до 36 месяцев;
  • допускается покупка у дружественных организаций в рассрочку без первоначального взноса;
  • на остаток по счету начислят до 7,5%;
  • возобновляемый лимит кредитования – до 350 000 рублей;
  • множество магазинов-партнеров.

Если в месяц делать от 5 покупок более чем на 10 000 рублей, то кэшбэк составит 1-20%. Еще на 1% возрастут ставки по вкладам.

Минусы:

  • предоставленние наличности за счет кредитного лимита невозможно;
  • продукт доступен только при наличии официального трудоустройства со сроком действия трудового договора по последнему месту работы от 4 месяцев;
  • обязательна постоянная регистрация, действующая минимум 4 месяца.

«Сберегательный счет» от «Почта банка»

В «Почта банке» можно воспользоваться программой «Сберегательный счет». Карта функционирует как МИР. Здесь есть базовый тариф, есть предложения для участников зарплатных проектов и пенсионеров. Последним предоставляется больший процентный доход на остаток.

Плюсы:

  • к сумме средств, сохраняющейся на счете от 1 месяца, полагается доход до 6% годовых;
  • продукт доступен, начиная с 14 лет;
  • внесение наличности без комиссий возможно и в устройствах самообслуживания «Почта банка» и ВТБ, и в «Почте России».

Минусы:

  • бесплатное пополнение со счетов, оформленных в иных организациях, возможно лишь на суммы от 3 000 рублей;
  • без комиссии эмитируется неименной бланк. Именной стоит 700 рублей;
  • продукт уровня VISA Platinum доступен только иностранным гражданам.

Карта от «Альфа-банка»

«Альфа-банк» подготовил «Альфа-карту» VISA или MasterCard. Бесплатное обслуживание предусмотрено для всех ее вариаций:

  • «Альфа-карта»;
  • «Альфа-карта с преимуществами»;
  • «Альфа-карта Premium».

Плюсы:

  • кэшбэк до 2% за всевозможные покупки;
  • доход на остаток — до 6% в годовом исчислении;
  • месячное ограничение по величине кэшбэка – до 21 000;
  • наличность можно получить в любых банкоматах по всем программам, кроме «Альфа-карта», без какой-либо платы. Согласно бюджетной версии договора услуга бесплатна лишь в аппаратах эмитента.

Минусы:

  1. кэшбэк и доход на остаток по «Альфа-карте» отсутствуют;
  2. отсутствие комиссии по «Альфа-карте Premium» предполагается исключительно при удовлетворении одному из условий:
  • ежемесячное поступление на счет от 250 000 рублей;
  • минимально допустимый остаток от 3 000 000 рублей;
  • остаток от 1 500 000 рублей при тратах от 100 000 рублей.

Если указанные требования не выполняются, то «Альфа-карта Premium» обойдется в 5 000 рублей в месяц.

Карта «Уютный космос» от «Рокетбанка»

«Уютный космос» от «Рокетбанка» — это MasterCard World.

Плюсы:

  • на остаток начислят 5,5% годовых;
  • процентный доход рассчитывается и выплачивается ежемесячно;
  • доставка «Уютного космоса» по городу – это подарок;
  • кэшбэк – 1% с любых трат, 10% при покупках в «Любимых местах». Бонусы поступают в рокетрублях. 1 рокетрубль приравнивается к 1 рублю.

Минусы:

  • пополнение бесплатно в пределах 300 000 рублей. С сумм сверх указанных удержат 1,5% (минимум 50 рублей);
  • поступление денег со счетов, открытых в иных банках, бесплатны, если сумма транзакции превышает 5 000 рублей. Если величина поступления ниже, то платят комиссионные — 1,5% (50 рублей минимум);
  • за справку или выписку со счета платят 350 рублей.
  • Icard от «СКБ-банка»

    Icard «СКБ-банка» реализуется как MasterCard. Счет откроют в рублях, долларах США или в евро.

    Плюсы:

    • бесплатная выдача наличности в банкоматах «СКБ-банка», «Газпромбанка», «МДМ банка», «Бинбанка»;
    • Icard предоставят в момент обращения;
    • дважды в месяц разрешают бесплатно снять наличность в аппаратах сторонних банков;
    • перечисления посредством КИВИ бесплатны;
    • есть возможность поставки Icard заграницу. Услуга стоит 5 000 рублей;
    • за остаток по счету дают до 6% годовых. Доход рассчитывается ежемесячно;
    • кэшбэк – до 1%.

    Минусы:

    • если счет в евро или в долларах США, то на остаток начислят 0,01% или 0,1% соответственно;
    • стоимость справок и выписок по счету – 350 рублей за 1 документ.

    Карта «Польза» от банка «Хоумкредит»

    Карта «Польза» VISA – отличное предложение от банка «Хоумкредит».

    Плюсы:

    • кэшбэк от союзников «ХКФ банка» — до 10%;
    • в «Развлечениях» кэшбэк равен 10%;
    • на остаток добавят до 10%;
    • 5 раз за 1 месяц допускается получение наличности бех комиссии в любом устройстве самообслуживания по всему миру;
    • «Пользу» предоставят уже в 14 лет.

    Минусы:

    • владение без комиссий допускается только при ежемесячном объеме расходов от 5 000 рублей либо при гарантии неснижаемого остатка сверх 10 000 рублей. В прочих случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц;
    • перечисление посредством интернет-банка в сторонний банк стоит 10 рублей. Если оформлять транзакцию в кассе «ХКФ банка», то 1%.

    Картa от Touch Bank

    Touch Bank предлагает фирменную карту, которая может работать как дебетовая, а также как кредитная. Бесплатное обслуживание обеспечивается только при подключении тарифа Limited.

    Плюсы:

    • к карточке можно подключить до 5 карт, эмитированных другими банками;
    • кэшбэк – 1% за любые траты и 3% за расход в категориях, определенных клиентом самостоятельно.

    Минусы:

    • бесплатное пополнение возможно только 5 раз в месяц;
    • без уплаты комиссии можно снять до 50 000 рублей. Если проигнорировать лимит, удержат комиссию;
    • за 1 месяц начислят кэшбэк максимум на 1 000 баллов.

    Карта банка «Ренессанс»

    Дебетовая карта MasterCard от «Ренессанс Кредит» — это приличный бюджетный вариант с хорошей ставкой, начисляемой на остаток по счету.

    Плюсы:

    • за месяц разрешено снимать наличность в пределах 25 000 рублей в любых банкоматах бесплатно;
    • кэшбэк – 1-10%;
    • на остаток на счете в пределах 499 999 рублей начисляют 7,5% годовых. На суммы сверх указанной – 6% годовых;
    • процентный доход перечисляется ежемесячно.

    Минусы:

    • бесплатное обслуживание доступно только при сохранении минимального остатка от 30 000 рублей либо при ежемесячных тратах от 5 000 рублей;
    • за 1 месяц со счетов, открытых в других банках, без комиссии получают переводов на сумму до 50 000 рублей.

    Карта «Банк в кармане Стандарт» от «Русского стандарта»

    Карта «Банк в кармане» от «Русского стандарта» — это продукт MasterCard. Доступен в 3 уровнях:

    • «Стандарт»;
    • «Золотая»;
    • «Платиновый».

    Плюсы:

    • есть возможность получать до 15% кэшбэка;
    • на остаток считают до 5% годовых;
    • есть «Клуб скидок», предоставляющий скидки до 30%;
    • перевод на карточные счета иностранных эмитентов – 2%.

    Минусы:

    • первый месяц пользования, например, для «Стандарта» по тарифу ТП С2 стоит 99 рублей. Впоследствии, если держать неснижаемый остаток от 30 000 рублей, пользование бесплатно;
    • взять наличность в аппаратах сторонних компаний – 2% (от 100 рублей).

    «Смарт-карта» банка «Открытие»

    «Смарт-карта» VISA банка «Открытие» позволяет получать и кэшбэк, и процентный доход.

    Плюсы:

    • кэшбэк – до 10% за определенные категории (предложение действует только в декабре 2018 г.). Кэшбэк для любых покупок составляет 1,5%;
    • доход на остаток достигает 5%;
    • если выполнить условие о безвозмездом обслуживании, то можно ежемесячно снимать до 50 000 рублей в любых банкоматных устройствах без комиссии. Если требование не выполнено, то за предоставление наличности в сумме, превышающей 5 000,01 рубля, в устройствах самообслуживания, в том числе, и банка «Открытие» и его партнеров, платят 1,5% (минимум 250 рублей).

    Минусы:

    • обслуживание без оплаты доступно только тогда, когда неснижаемый остаток или объем оборота превышает 30 000 рублей. Если указанный минимум не достигнут, то ежемесячно платят 299 рублей;
    • 1 копия чека по запросу держателя карточки стоит 15 долларов США.

    «Карта №1» «Восточный банк»

    «Карта №1» от «Восточного банка» — это продукт системы VISA.

    Плюсы:

    • на остаток дают доход до 7% годовых;
    • кэшбэк от партнеров при покупках в интернет-магазинах – до 40%, за безналичную оплату – до 5%;
    • можно бесплатно эмитировать допкарточку, включая «Детскую карту №1».

    Минусы:

    • эмиссия основной карты платная – 150 рублей за VISA Instant Issue и 700 рублей за VISA Rewards Classic;
    • комиссия за обслуживание карточки не удерживается только тогда, когда ее баланс не превысил 0 рублей, либо находился на уровне от 30 000 рублей.

    «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка»

    «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» — это Mastercard World или МИР Продвинутая.

    Плюсы:

    • наличие кэшбэка на уровне 5% за расход в определенных категориях и 1% за любые покупки;
    • доход на остаток — 5%, но начисляется в кэшбэк-баллах, которые потом следует конвертировать в рубли;
    • срок действия бланка – 4 года;
    • партнеры «Промсвязьбанка» предоставляют скидки до 20%.

    Минусы:

    • допускается получение либо кэшбэка, либо дохода на остаток;
    • бесплатное обслуживание осуществляется при расходах от 20 000 рублей. Иначе нужно заплатить 149 рублей за 1 месяц.

    Карта «Максимальный доход» от «Локо-банка»

    В «Локо-банке» оформляют карту «Максимальный доход». Она эмитируется как VISA Platinum или MasterCard Platinum.

    Плюсы:

    • доход на остаток составляет до 8,5% годовых (до 1,5% по валютным счетам);
    • кэшбэк – 0,5%и до 5% по акциям банка и его партнеров;
    • допускается эмиссия до 3 дополнительных карточек.

    Минусы:

    • бесплатное обслуживание доступно только при одновременном удовлетворении таких требований – неснижаемый остаток равен 40 000 рублей ($700 или 600 евро), а ежемесячный оборот достигает не менее указанных сумм. В прочих случаях плата будет 490 рублей в месяц ($8 или 7 евро);
    • штраф при возникновении технической задолженности составляет 10% от суммы.

    Карта VISA Gold от «Хоум кредит банка»

    VISA Gold от «Хоум кредит банка» — валютная карточка, счет которой открывается в долларах США.

    Плюсы:

    • на остаток по счету начисляется 0,5% годовых. Перерасчет осуществляется ежедневно;
    • переводы на счета клиентов «Хоум кредит банка» и остальных банков в личном кабинете бесплатные;
    • кэшбэк от друзей эмитента – до 20%;
    • карту предоставляют, начиная с 14 лет.

    Минусы:

    • эмиссия стоит $25;
    • срок действия бланка – 2 года.

    Карта VISA Classic Instant Issue от «Росбанка»

    В «Росбанке» карта уровня VISA Classic – это «Мой стиль», к которой можно заказать индивидуальный дизайн.

    Плюсы:

    • к карте подключают до 3 счетов, в том числе, в евро и долларах США;
    • на остаток начисляют процент – 4% годовых по рублевому счету и 0,15% и 0,1% по долларовому и в евро соответственно;
    • можно эмитировать на других людей допкарточки, привязанные к счетам основной карты.

    Минус: бесплатное обслуживание предоставляется при наличии на счете более 100 000 рублей или, если за месяц расход составил от 15 000 рублей. Если указанные требования не выполнить, то банк ежемесячно берет 199 рублей комисии за обслуживание счета.

    Резюме

    Подведем итоги обзора. Банки предлагают на выбор довольно много вариантов, на каком из них выгоднее остановиться, зависит от предпочтений клиента.

    Дебетовые карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

    Дебетовые карточки, не предполагающие комиссии за обслуживание, но предусматривающие кэшбэк, такие:

    1. Пенсионная карта МИР (Сбербанк);
    2. Цифровая карта VISA (Сбербанк);
    3. Моментальные карты VISA, MasterCard, МИР (Сбербанк);
    4. Tinkoff Black («Тинькофф»);
    5. «Альфа-карта с преимуществами» и «Альфа-карта Premium» («Альфа-банк»);
    6. «Уютный космос» («Рокетбанк»);
    7. Icard («СКБ-банк»);
    8. «Банк в кармане» («Русский стандарт»);
    9. «Смарт-карта» (банк «Открытие»);
    10. «Карта №1» («Восточный банк»);
    11. «Твой кэшбэк» («Промсвязьбанк»);
    12. «Максимальный доход» («Локо-банк»);
    13. VISA Gold («Хоум кредит банк»).

    Карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий

    К таким карточкам относятся:

    1. «Моментальная карта» — Сбербанк;
    2. «Сберегательный счет» — «Почта банк»;
    3. «Альфа-карта» — «Альфа-банк»;
    4. «Уютный космос» — «Рокетбанк»;
    5. VISA Gold — «Хоум кредит банк».

    Валютные карты с бесплатным обслуживанием

    Карточки, счета которых открываются в иностранной валюте, но плата за обслуживание отсутствует, предлагают такие банки:

    1. «Тинькофф» — Tinkoff Black;
    2. ВТБ – «Мультикарта»;
    3. CitiBank – Priority;
    4. «СКБ-банк» — Icard»;
    5. «Локо-банк» — «Максимальный доход»;
    6. «Хоум кредит банк» — VISA Gold;
    7. «Росбанк» — «Мой стиль».

    Карты рассрочки без годового обслуживания

    Дебетовая карта рассрочки, по которой отсутствует плата за годовое обслуживание, – это «Халва» от «Совкомбанка».

    Список карт с взиманием платы со второго года

    Сегодня финансовые организации не выдают дебетовые карты, плата за пользование которыми начинается со второго года владения. Чаще к условиям, позволяющим пользоваться таким инструментом бесплатно, относятся минимальный объем операций за календарный месяц и величина неснижаемого остатка.

    Лучшие карты с бесплатным обслуживанием

    Лучшие бесплатные дебетовые карты:

    1. «Мультикарта» от ВТБ как бюджетный продукт, что перенастраивается соответственно предпочтениям клиента и дает в результате наибольший доход;
    2. «Польза» от «Хоумкредита» — хороша для тех, кто предпочитает расплачиваться безналом, но желает получать прибыль;
    3. Priority от CitiBank для VIP-клиентов, способных обеспечить достаточно высокий уровень поступлений и оборота по карте, являющихся активными путешественниками;
    4. «Банк в кармане Стандарт» от «Русского стандарта» для тех, кто часто совершает переводы заграницу;
    5. «Халва» от «Совкомбанка» как карта, позволяющая приобретать товары в рассрочку до нескольких месяцев. Она идеальна для молодых людей.

    Пребывание за границей, разнообразные покупки, оплата гостиницы — обязательные расходы путешественников. Но сколько рисков и формальностей сопряжено с перевозкой наличности! Валютная дебетовая карта Сбербанка — отличное решение, предложенное банком для соотечественников.

    Карта оформляется любому гражданину России, при условии выполнения несложных требований. Вдалеке от дома, имея финансовый запас, можно с уверенностью смотреть в завтрашний день.

    Виды валютных карт Сбербанка: что общего?

    Для удобства расчетов и безопасности сбережений, Сбербанком предложены валютные карты для физических лиц, которые делятся на три группы: классические, золотые и премиального класса (платиновые). Для них открываются дебетовые счета в любой из трех валют: российские рубли, доллары США, евро или мультивалютный счет.

    Тип пластикового носителя определяет условия получения, уровень обслуживания и возможности, предоставляемые держателю.

    Условия оформления карт достаточно просты: наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации на территории страны. Согласно данным официального сайта Сбербанка, установлены возрастные рамки: 18 лет для держателя основной карты.

    Дополнительная карта открывается для маленьких граждан от 7 лет, при согласии родителя или опекуна. Для владельцев премиального класса назначен предельный возраст — 65 лет.

    Владелец карты получает доступ к счету в круглосуточном режиме. Для комфортной работы, контроля платежей используют специальные программы онлайн-доступа, а также удаленные каналы обслуживания.

    Внести, снять деньги со счета можно в любом отделении банка, банкомат или через устройства самообслуживания.

    Большинство дебетовых валютных карт дает право стать участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», для активации которой существует специальный сервис. Накопленные поощрительные баллы можно обменять на скидку партнеров банка, которыми являются предприятия розничной и интернет-сети продаж, турагентства, организаторы зрелищных мероприятий. Бонусы можно перечислить на благотворительность.

    Для всех типов карт предусмотрены одинаковые способы оплаты:

    • контактный, когда проводят касанием карты к считывающему устройству;
    • с помощью бесконтактных сервисов, обеспечивающих высокую безопасность банковских операций.

    За исключением карт моментальной выдачи, дебетовые карты Сбербанка защищены чипом, специальной полосой, а на лицевой стороне выполняется тиснение латиницей фамилии и имени владельца, написание которых должно соответствовать загранпаспорту.

    Изготовление именного пластика занимает около 2 недель. Перевыпуск карт в связи с окончанием периода обращения, проводится банком бесплатно.

    Классика от Сбербанка

    Momentum

    Visa Classic стандартная — карта классического типа, эмитируемая на 3 года. Стоимость обслуживания в первый год составит по видам валютных карт: 750 руб / $25 / 25 евро, в последующие годы — 450 руб / $15 / 15 Евро.

    Такую же сумму будет стоить обслуживание дополнительного носителя. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 руб. Бонусная программа предусматривает начисление стандартного размера поощрений: 0,5% бонусов за покупки в торговой сети и до 20% бонусов от партнерских структур.

    К группе классических относятся карты типа Momentum: Visa и MasterCard Standard, получить которые можно в любом отделении банка в течение 10 минут. Предназначены для оплаты любых покупок в режиме онлайн. Выдаются клиенту бесплатно, годовая плата за обслуживание не взимается.

    При оформлении карт моментальной выдачи, Сбербанк отдает предпочтение заемщикам, имеющим валютный кредитный счет.

    Классика для пользующихся авиатранспортом

    Visa Aeroflot

    Для путешественников Сбербанк предусмотрел два вида классических карт, открытие которых осуществляется на тех же требованиях к возрасту клиента. Стоимость обслуживания карт в первый год составляет 900 руб / $35 / 35 евро, в последующие — 600 руб / $20 / 20 евро.

    Visa по программе Аэрофлота дает возможность получить скидку при приобретении авиабилетов. Оплата билетов, покупок товаров и услуг сопровождается начислением бонусных «миль», из расчета от 1-3 бонус-миль за каждые 60 руб / $1 / 1 euro оплаченных покупок.

    Собрав достаточное количество «миль», путешественник может приобрести за бонусы билет, повысить класс обслуживания при перелете, оплатить бронирование номера в отеле другого города. Партнер программы — авиакомпания «Аэрофлот» совместно со Sky Team.

    Есть предложение и для пользующихся постоянно городским транспортом: карта классического направления MasterCard с транспортным приложением «Тройка», со сроком действия — 5 лет. Особенно этот сервис будет интересен молодым людям: бесконтактная оплата транспортных услуг, действует поощрительная программа «Спасибо».

    «Премиальный» пластик

    Золотые Visa и MasterCard

    Gold-карты Visa и MasterCard открываются для держателей достигших 18 лет; стоимость годового обслуживания карты — 3000 руб / $100 /100 евро. Программа «Спасибо» от Сбербанка владельцам «золотого» пластика дает больший размер «премиальных»:

    • 5% при оплате в кафе, ресторанах;
    • 1% при совершении покупок в супермаркетах;
    • 0,5% — на другие виды приобретений.

    Накопленные бонусы можно использовать на оплату авиаперелетов, за услуги такси, оплатить билеты на концерты и шоу-программы.

    Visa Platinum

    Владелец Visa Platinum обслуживается в Сбербанке вне очереди, а в любой стране мира получает привилегии: заказ столика в ресторане, скидки на бронирование и проживание в отелях, медицинскую страховку. Пользование картой предусматривает дополнение вышеописанной бонусной программы:

    • 10% бонусов при оплате на автозаправках;
    • от 5% до 20% бонусов от партнеров Сбербанка;
    • 20%-ные скидки при оплате такси бизнес-класса, аренду автомобилей, упаковку багажа при авиаперелетах;
    • Скидки 10% при оплате проживания в сети отелей AZIMUT.

    Стоимость обслуживания пластика ежегодно составляет 4900 руб / $100 / 100 евро.

    Особенности валютных карт

    Открыть каждый вид дебетовых карт можно в одной из выбранных валют: в российских рублях, долларах, евро. Тогда, платежи на территории России проводим картой, оформленной в рублях, в США — долларовой картой Сбербанка, в странах Европы — открытой в евро. Насколько это удобно клиенту, давайте рассудим:

    • требуется следить за сохранностью трех карт;
    • по каждой потребуется ежегодная оплата обслуживания;
    • пользователю необходимо помнить ПИН-код каждого носителя, коды доступа в мобильный или удаленный банкинг;
    • к основным открывают дополнительные карты для членов семьи, что также потребует контроля.

    Другими словами, обслуживать пластик, открытый для разных валютных средств, крайне неудобно.

    Но выход есть — мультивалютная карта Сбербанка, позволяющая «совместить» три вида валют и валютных счетов. Выбор средства платежа для транзакции происходит автоматически: в зависимости от страны, где осуществляется. В государствах Евросоюза деньги спишутся с еврового счета, в России — рублевого, в США — с долларового.

    Как происходит конвертация валюты

    По правилам банка для проведения операций назначается базовая валюта, которой является российский рубль; за ним следует доллар. Если базовый счет не покрывает предстоящие расходы, недостающую сумму спишут с другого счета, с учетом конвертации. Финансовые операции осуществляются с использованием мировых систем платежа Visa и MasterCard.

    Покажем, как расплачиваться за комиссию в сумме 900 рублей, если остаток по мультивалютному счету составил:

    • 300 руб.;
    • 5 usd;
    • 100 euro.

    Курс продажи валют на дату транзакции, например:

    • 55,19 рублей за $1;
    • 68,89 рублей за 1 euro.

    В описанной ситуации, прежде всего, будут списывать рублевый остаток.

    Далее, следует конвертация долларов: $5 * 55,19 = 275,95 руб., общая сумма — 575,95 руб., но транзакция еще не закрыта.

    Подсчитаем, какую сумму необходимо конвертировать в евро: (900 — 575,95) / 68,89 = 4,70 euro.

    После завершения операции, остатки на счетах: 0 рублей; $0; 95,30 euro.

    Бывает так, что владелец пластика находится в стране, где валюта в обращении отличается от доступной по карте. Например, необходимо нашим носителем с теми же остатками по счетам оплатить проживание гостиницы в небольшом городке Великобритании, в сумме 40 фунтов стерлингов.

    Основной валютой платежа в этой ситуации будет доллар. Переводим сумму в долларовый эквивалент: 40 gbr * 1,4445 (соотношение 1 gbr / $1) = $57,78.

    Конвертация валюты через карту: недостающая сумма ($57,78 — $5) = $52,78. Обращаемся к счету в евро, соотношение 1 euro / $1 = 1,24; нам потребуется $52,78 / 1,24 = 42,56 euro.

    Осталось на счетах: рублевом — 300, долларовом — по нулям и 57,44 euro.

    Как открыть валютный счет

    Открытие валютного счета в Сбербанке сопровождается минимумом формальностей. Прежде всего, необходимо подать заявку. Для этого обращаются в ближайшее отделение Сбера, или действуют в режиме on-line, через официальный сайт. В целях безопасности, настоятельно рекомендуют не использовать другие сторонние ресурсы для подачи заявления.

    Основным документом для открытия счета физическому лицу является паспорт, где указано место регистрации проживания на территории страны. Прописка может быть постоянной или временной. Решение по нерезидентам банк принимает в индивидуальном порядке. Время, необходимое для эмитирования карты, составляет 2 недели.

    О готовности карты клиент получает СМС-сообщение. Открывая валютный счет, клиент заключает договор банковского обслуживания, и вносит на счет небольшую сумму: 10 рублей или $ 5.

    Необходимо различать понятия «открыть счет» и «открыть карту». Счет открывается для лиц, достигших 18-летнего возраста. Валютная дебетовая карта Сбербанка может выдаваться несовершеннолетним, при наличии согласия лица, представляющего интересы ребенка. Возраст носителей «золотого» пластика также начинается с 18, а для «платинового» ограничен 65-ю годами.

    Для юридических лиц, пакет документов несколько шире. В него входят: нотариально заверенные копии учредительных документов, свидетельство о госрегистрации предприятия, документы, подтверждающие полномочия лица, открывающего счет.

    Прежде чем подавать документы, руководителю структуры рекомендуют проконсультироваться у сотрудника банка, насколько выгодно и удобно будет использовать валютный счет в хозяйственной деятельности.

    Как закрыть валютный счет

    Правила закрытия счета физических лиц разработаны банком на Основе гражданского законодательства, действующих инструкций ЦБ. Операция проводится на основании:

    • решения владельца счета, о котором он лично уведомляет банк поданным заявлением установленной формы;
    • окончания договора банковского обслуживания.

    Сбербанк информирует владельца счета о закрытии, направив ему уведомление. После этого, операции прихода, расхода по счету прекращаются; поступающие деньги возвращаются отправителю в полной сумме. Валютные карты, срок обращения которых не окончен, сдают в банк для уничтожения.

    В течение семи дней оставшиеся валютные деньги выдаются владельцу на основании паспорта. Клиент может заявлением проинформировать банк, куда перечислить дебетовый остаток. Если денежные средства не истребованы, по истечении 60 дней после уведомления они зачисляются Сбербанком на специальный счет, открытый в системе Банка России.

    Как снять рубли, доллары, евро с дебетовой карты

    Многие задают вопрос, как снять доллары с карты Сбербанка? Расскажем правила и особенности.

    Владелец пластика вправе делать денежные переводы по картам или снять наличность в банкомате.

    Лимиты по операциям на 2018 представлены в таблицах*:

    Снятие наличных Ограничения на переводы

    *выдержка из Раздела III Альбома тарифов банка

    Отметим, что снятие наличных денег по кассе, через банкомат в сети Сбербанка и родственных структур в пределах суточного лимита проводится бесплатно; при превышении предельной суммы — взимается полпроцента от сверхлимитных средств.

    Снять деньги через другие банки без комиссии не получится: ее размер составит 1% от суммы, но не менее 100 руб.

    Нет ограничений на сумму денежных переводов, выполняемых через отделение банка. Но переводы в иностранной валюте удаленными методами не проводятся.

    Как положить доллары или евро на карту

    Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств владельца, поэтому ограничения сумм на зачисление отсутствуют. Но, необходимо знать: рублевая карта пополняется только в рублях, карта в долларах, евровая — в соответствующей валюте. Завести валюту через банкомат на сегодня невозможно.

    Чтобы пополнить счет в валюте, обращаются в отделение Сбера или его дочернюю структуру с паспортом и наличностью в рублях. Кассир-оперционист выполнит конвертацию российских рублей в требуемую валюту по действующему курсу и внесет на ваш валютный счет. Банковская комиссия за операцию не взимается, но курсовая разница от обменной операции станет доходом банка.

    В случае пополнения счета через другие структуры, кроме курсовой разницы, оплачивают комиссию в размере 1,25% от суммы, 30 руб. минимально, но не выше 1000 руб.

    Видео: путешествие с банковской картой за границу

    Комфорт пребывания за границей невозможен без финансовых затрат. Продвижение бизнес-целей сопровождается встречами, приемами. Отдых — покупками, оплатой проживания в отеле, учеба — ежедневными расходами. Валютная карта Сбербанка — один из наиболее удобных и выгодных инструментов в решении финансовых вопросов за рубежом.

    Выгодные банковские карты для путешествий в 2019 — моя подборка

    Обещал рассказать про конкретные карты для путешествий, выкладываю. Давно хотел сделать данную подборку, так как сразу после последней зимовки переделал все свои карты, и это еще видимо не конец, так как тарифы меняются, некоторые карты перестают выдавать, где-то обслуживание не нравится по факту. Только сразу говорю, это не полный список, естественно, карт гораздо больше существуют. Тут только те, что у меня были когда-то, есть сейчас, или планируют оказаться в будущем.

    А вообще это какой-то бесконечный процесс. Если отслеживать постоянно различные банковские предложения, искать выгодные схемы использования карт, как для поездок заграницу, так и для дома, искать интересные вклады, кэшбек карты, хорошие кредитки, то это претендует на целое хобби.

    Как выбрать карту для путешествий в 2019

    Помимо оформления подходящей для путешествий банковской карты, также нужно обязательно сделать туристическую медицинскую страховку, иначе можно серьезно попасть на деньги в случае чего. У меня есть очень подробный пост про мед страховки, где я подробно объяснил все нюансы Также подробно, как здесь про карты.

    Мой рейтинг страховых →

    Давайте посмотрим, какие могут быть комиссии, просуммируем и сравним их. Курсы платежных систем Mastercard и Visa берем, как фиксированные, потому что они одинаковые для всех карт и от того, какой российский банк выпустил карту, не зависят. Курсы конвертаций российских банков обычно привязывают к ЦБ (Центробанк), чтобы удобнее было считать потери. Тут могут быть неточности, потому что тарифы могут измениться, учтите это.

    Чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли. А если вы совсем ничего еще не знаете о картах, то начните со статьи — Какую банковскую карту лучше завести, там самые основы.

    Вообще, пока доллар/евро нестабильны, можно закупаться заранее валютой, класть на валютные карты и потом тратить/снимать. Или же поджидать падения курса, и именно в эти дни покупать валюту даже находясь уже за рубежом, например, проводя конвертацию в интернет-банке.

    Мои банковские карты

    Сводная табличка

    + уходим в плюс (профит)
    — уходим в минус (потери)
    кешбеки по избранным категориям или спецпредложениям не учитываем

    Карта Потери при снятии наличных Потери при оплате в магазине
    Тинькофф, кредитная AllAirlines
    Получить год бесплатного обслуживания.
    0%
    Тинькофф, валютная дебетовая Black 0% +1%
    Тинькофф, дебетовая Black -2% -1%
    Кукуруза Mastercard World 0 +1,5%
    Билайн Mastercard 0 +1%
    Сбербанк, дебетовая Mastercard -3% -1.5%
    Альфабанк, дебетовая Mastercard -3.5% -2.5%

    Кому сложно понять табличные данные, посмотрите мой пост, где я сравнил выгодность той или иной карты в цифрах на конкретной сумме, снятой в банкомате (специально снял в один день одну и ту же сумму со всех карт).

    Тинькофф, кредитная/дебетовая AllAirlines

    Это моя основная карта сейчас. Прочитайте мой подробный обзор с плюсами и минусами, всю правду рассказал.

    Кредитка AllAirlines + год бесплатно →

    Кредитка AllAirlines + 4000 руб →

    • С кредитной карты наличку не снимают, высокие комиссии. Кешбек 2% за покупки.
    • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard или Visa. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
    • Потеря на конвертации USD=>RUB: внутренний курс банка = ЦБ + 2%.

    Среди кредитных карт AllAirlines — мой фаворит, пользуюсь сейчас ей постоянно. Не нравятся кредитки, делайте такую же дебетовую AllAirlines. Суммарные потери 0% при оплате (сначала из-за курса ЦБ+2% уходим в минус на 2%, но они всегда компенсируются кешбеком 2%). Кэшбек начисляется милями (1 миля = 1 руб), за все покупки 2%, за отели и бронирование авто возвращается 10%, а за покупку авиабилета 5%. Годовое обслуживание 1890 руб или бесплатно при тратах от 50 тыс руб в мес. Беспроцентный период 55 дней, бесплатная туристическая страховка. Выгода перебивает годовое обслуживание во много раз.

    Тинькофф, рублевая Black

    Теперь можно открыть счет в одной из 26 валют и привязать к нему любую карту. После чего в рабочее время по Мск покупать эту валюту и потом платить с карты 1 к 1. Например, я открыл себе счет в батах.

    Дебетовка Тинькофф + 6 мес бесплатно →

    • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать больше 3000 руб). Кешбек 1% за покупки.
    • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
    • Потеря на конвертации USD=>RUB: внутренний курс банка = ЦБ + 2%.

    Суммарные потери при снятии 2% или же 1% при оплате покупок (кешбек компенсирует все на 1%). Кешбек начисляется деньгами. На остаток на карте начисляется 6% годовых (есть некоторые ограничения, поэтому проще держать на накопительном счету под 5%, но без ограничений), и каждый квартал есть категории по которым 5% кэшбек, например, топливо, аптеки, транспорт, штрафы ГИБДД. Годовое обслуживание бесплатное при условии нахождения от 30 тыс руб на карте (или 50 тыс руб на депозите). К одной карте можно привязать счет в любой валюте и менять его в пару кликов.

    Кукуруза, рублевая Mastercard World

    UPDATE. С лета 2016 Кукуруза сдала свои позиции. Снизили процент на остаток, убрали возможность нормально потратить баллы и тд. Карту перестал использовать, теперь она у меня запасная, ибо бесплатная. Все подробности читайте в моем посте Обзор карты Кукуруза.

    • Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если подключить услугу «процент на остаток» и снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц, иначе комиссия 1%. Кешбек 1.5% за покупки.
    • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
    • Потери на конвертации USD=>RUB: курс банка = ЦБ, то есть 0%.

    После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей. Суммарные потери при снятии и оплате 0%, а за счет кешбека уходим в плюс 1.5%. Кэшбек начисляется баллами, которые сложно потратить. Годовое обслуживание бесплатное, но при подключенной услуге «процент на остаток нужно держать на карте не менее 5000 руб ежедневно или совершать операции на 5000 руб в месяц, иначе будет взиматься комиссия за обслуживание 70 руб/мес. Смс по всем операциям бесплатные.

    Билайн, рублевая Mastercard

    • Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц, иначе комиссия 1%. Кешбек 1% за покупки.
    • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
    • Потери на конвертации USD=>RUB: курс банка = ЦБ, то есть 0%.

    Суммарные потери при снятии и оплате 0%, а за счет кешбека уходим в плюс 1%. Карта Билайн очень похожа на Кукурузу по принципу (тоже не банковская карта) и тарифы очень похожи, курс обмена точно также ЦБ. Но больше подходит абонентам Билайна, коим я не являюсь. Кешбек начисляется бонусами, которые можно тратить на оплату связи Билайн. По избранным категориям кешбек 5%. Годовое обслуживание бесплатное. Есть проценты на остаток 6%, если на карте ежедневно не менее 3000 руб или же потрачено в месяц 3000 руб. В противном случае услуга стоит 99 руб в месяц.

    Сбербанк, рублевая Mastercard

    Классические карты от Сбера

    • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%. Есть кешбек 0.5% от Спасибо.
    • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
    • Потеря на конвертации USD=>RUB: внутренний курс банка) = примерно ЦБ+2%, он меняется надо уточнять по факту.

    Суммарные потери при снятии 3% или же 1.5% при оплате. Годовое обслуживание 750 руб первый год, далее 450 руб. Есть кэшбек в виде по программе «Спасибо», за покупки 0.5%, по акциям до 30%. Если у вас будет карта Visa (я бы ее не рекомендовал делать), то плюсуйте еще 2% потерь (по премиальным картам 0.75-1%) за трансграничку ко всем операциям.

    Также меня спрашивали про карты Momentum, у них точно так же проходит конвертация. Из плюсов — бесплатное годовое обслуживание. Из минусов — лимиты на проведение операций в банкоматах в месяц (50000 руб или 1600$ или 1200€), и на оплату товаров в сутки (100000 руб.или 3500$ или 2500€). Хотя последнее уже совсем не критично. Ну, иногда бывает нужна именная карта.

    Альфабанк, рублевая Visa или Mastercard

    Пакеты услуг у Альфы

    • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%.
    • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard или Visa. Комиссия за трансграничный платеж: 2.5% (они ее иначе называют, мол, комиссии за трансгран нет).
    • Потеря на конвертации USD=>RUB не известна. Так как то ли в курс они свои 2.5% закладывают, о которых я писал в предыдущем пункте, то ли в эту конвертацию, не ясно. Но всегда будет около 2.5% суммарно. Вот внутренний курс банка.

    Суммарные потери при снятии 3.5% или же 2.5% при оплате. По обычной карте годовое обслуживание бесплатное, но нужно обязательно подключать один из пактов. Самый дешевый ОПТИМУМ с комиссией 2189 руб в год или 199 руб/мес (на выбор), которая может быть 0 руб при соблюдении одного из условий (на счетах лежит от 100 тыс руб или траты в месяц 20 тыс/мес). Также есть неплохая карта Cashback с возвратом за АЗС 10%, за кафе 5%, за остальные покупки 1%. У нее стоимость годового обслуживания 1990 руб/год, плюс еще стоимость пакета Оптимум.

    Другие карты

    На рынке сейчас существует большое количество карт, и охватить все из них я задачи перед собой не ставил. Кешебековые дебетовые карты неплохие у АК Барс (Generation), СИАБ (Кешбек онлайн), кредитные карты у Открытия (Тревел), Бинбанка, Альфы (Тревел Премиум), и тд. Их много разных.

    У всех разные задачи и разные возможности. Кому-то вообще не хочется иметь 20 карт и ему проще пользоваться одной, а кто-то, наоборот, чуть ли не по карте для каждой категории покупок делает. Например, если много ездить на машине (или ехать на ней в Европу в путешествие), то ради этого можно сделать себе специально отдельную карту для оплаты топлива с каким-нибудь кэшбеком в 10%.

    Я долго просматривал карты и выбрал для себя несколько, и часть из них от Тинькофф. Пока я ими доволен. На мой взгляд у них в принципе достаточно плюсов: хороший кэшбек по категориям, проценты на остаток на карте, кредитку легко получить, межбанк бесплатный. А также, чем я пользуюсь в последнее время — обмен валюты онлайн по хорошему курсу, есть такой лайфхак: покупать доллары каждый раз перед покупкой (или сразу после) и расплачиваться ими заграницей, а не рублями с рублевой карты, тогда нет потерь на конвертации (ЦБ + 2%).

    Долларовые и евровые карты

    Прежде чем выбрать валютную карту, прочитайте мой пост, что лучше выбрать, валютную или рублевую карту.

    В нормальном банке при снятии с карты любых тугриков (баты, динары, кроны), они будут конвертироваться в доллары по курсу платежной системы Мастер/Виза и списываться 1:1 с вашей долларовой карты, не будет никаких доп комиссий за трансграничку. Таким образом, при наличии валютной карты мы уходим от второй конвертации USD=>RUB по внутреннему курсу российского банка, что актуально, если он сильно отличается от ЦБ. Именно такие карты мы тут в основном и рассмотрим.

    Если у вас уже есть какие-то карты, то нужно позвонить в ваш банк и уточнить, в какой валюте они работают с платежной системой, и как именно происходят конвертации, по какой схеме. Важно по какому курсу пойдет конвертация, ведь самый лучший курс — платежной системы (МПС), а не внутренний курс банка. Или, если, к примеру, тугрики будут вдруг конвертироваться платежной системой в евро, то нужна евровая карта, а не долларовая. Будьте готовы, что колл-центре ответят полную чушь, и узнавайте лучше на форуме банки.ру, там сидят реально знающие люди, которые постоянно проверяют карты в реале и подсчитывают комиссии, хобби такое. Также важно узнать, есть ли комиссия за трансграничку, когда валюта оплаты отличается от валюты счета (платим долларовой картой в Сербии/Болгарии/Чехии/Таиланде в местной валюте).

    У меня сейчас 2 карты Тинькофф (на всякий случай 2) и к любой из них я могу привязать рублевый, долларовый или евровый счет. Этим надо пользоваться так: в странах, где в ходу евро, надо пользоваться евровой картой, а в странах, где тугрики (даже если это территориально Европа), долларовой. Комиссии за трансгран нет. Снятие налички от 100 уе в любом банкомате без комиссии. Годовое обслуживание по валютным счетам 0. Кешбек 1% по всем операциям.

    Карта Black →

    Долларовая карта: использовать только где в ходу ДОЛЛАРЫ (списание 1 к 1) или ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>USD по курсу МПС). В еврозоне не надо (1 конвертация EUR=>USD по курсу банка).

    Евровая карта: использовать только в странах, где в ходу ЕВРО (списание 1 к 1). В тугриковых странах не надо (2 конвертации Тугрики=>USD=>EUR, первая конвертация по курсу МПС, а вторая по курсу банка).

    Таблица конвертаций от представителя Тинькофф с форума

    Сбербанк при снятии местных тугриков в банкомате или при оплате покупки в магазине будет брать аж 0.75-2% трансгранички по картам Visa (по Mastercard не будет) в зависимости от степени премиальности карты. Обычные карты Classic — 2%. Вот ссылка на их тарифы (36 стр.). Поэтому, если делать карту Сбера, то нужно руководствоваться такими правилами: в зоне евро — платить евровой, в зоне доллара — долларовой, в третьих валютах — долларовой картой Mastercard, в общем как Тинькофф. Все операции, кроме зоны Евро, будут идти через USD. Годовое обслуживание за первый год 30 уе, далее по 20 уе/год. Комиссия за снятие в банкомате 1%.

    Долларовая карта: использовать только где в ходу ДОЛЛАРЫ (списание 1 к 1) или ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>USD по курсу МПС). В еврозоне не надо (1 конвертация EUR=>USD по курсу банка).

    Евровая карта: использовать только в странах, где в ходу ЕВРО (списание 1 к 1). В тугриковых странах не надо (2 конвертации Тугрики=>USD=>EUR, первая конвертация по курсу МПС, а вторая по курсу банка).

    Таблица конвертаций с сайта Сбербанка

    Хоумкредит

    У Хоумкредита есть привязка к валюте расчетов, в зависимости от платежной системы. Для Визы — это доллары, для Мастеркард — это евро, поэтому надо использовать только Долларовую Визу и Евровый Мастеркард. Комиссии за трансгран нет. Но есть комиссия 3$ за каждое снятие налички, в год может прилично накапать суммарно.

    Долларовая Виза: использовать только в странах, где в ходу ДОЛЛАРЫ (списание 1 к 1) или ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>USD по курсу МПС). В еврозоне можно, но не стоит (1 конвертация EUR=>USD по курсу МПС).

    Евровая Мастер: использовать только в странах, где в ходу ЕВРО (списание 1 к 1) и ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>EUR по курсу МПС).

    Тоже можно рассмотреть у них долларовую карту, так как все операции идут через доллары и при оплате евровой картой не в евро получится похожая ситуация, как и в других банках. Обслуживание по классическому пакету 90 руб/мес (бесплатно при тратах от 20000 руб/300$ в месяц), 1% за снятие в банкомате.

    Долларовая карта: использовать только в странах, где в ходу ДОЛЛАРЫ (списание 1 к 1) или ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>USD по курсу МПС). В еврозоне можно, но не стоит (1 конвертация EUR=>USD по курсу МПС).

    Евровая карта: использовать только в странах, где в ходу ЕВРО (списание 1 к 1). В тугриковых странах не надо (2 конвертации Тугрики=>USD=>EUR, первая конвертация по курсу МПС, а вторая по курсу банка).

    Рокетбанк

    Хорошая долларовая карта и у Рокетбанка. Если с рублевой будет двойная конвертация по курсу банка, который скачет не пойми как, то с долларовой все понятно, как у других — без комиссий. Речь о Мастеркарде, по Визе доп комиссия в 2%. Но насколько я знаю, Визы они пока и не выдают. Кешбек 1% по всем операциям. 5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах мира, далее 1,5%. Но одна операция снятия в банкомате не может быть больше 10 000 руб, что совсем не подходит для снятия в банкоматах Таиланда, которые берут комиссию 200 бат за снятие. Поэтому в Тае с Рокета лучше снимать в тех кассах банков, где не берут комиссию (но в последнее время многие кассы берут).

    Долларовая карта: использовать только где в ходу ДОЛЛАРЫ (списание 1 к 1) или ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>USD по курсу МПС). В еврозоне не надо (1 конвертация EUR=>USD по курсу банка).

    Альфа, Райфайзен и Ситибанк

    Валютные карты Альфы подходят только тогда, когда вы находитесь в евровой стране (используется евровая карта) или в долларовой стране (долларовая карта). В противном случае Альфа накидывает комиссию за конвертацию около 2.5% и по валютным картам тоже, не только по рублевым.

    Райфайзен накидывает 1.65% трансгранички. Ситибанк тоже не советуют, курсы нехорошие.

    Какие я карты выбрал (мой список)

    Нисколько не претендую на истинность выбора, но именно мне и под мои нужды данные карты отлично подходят. Вы можете воспользоваться моими рекомендациями, а можете проанализировать другие варианты и выбрать что-то свое. Обязательно напишите в комментариях, что выбрали в итоге.

    • Кредитная карта Тинькофф AllAirlines — для покупок в России и заграницей, ну, и само собой для отелей/билетов, так там уже будет 3-10% кешбек. Сейчас это моя основная карта, все траты идут по ней. Мне удобно залезать в кредитный лимит, пока мои собственные деньги лежат на депозите под процентами. Годовое обслуживание я очень быстро отбил за счет компенсации милями. Да и трат у меня в любом случае больше, чем 50к в мес.
    • Кредитка AllAirlines + год бесплатно →

      Кредитка AllAirlines + 4000 руб →

    • Дебетовая Тинькофф Black с рублевым счетом нужна мне, прежде всего, для бесплатного рублевого межбанка, распределения средств по остальным картам, и снятия наличности в банкоматах в России. Также использую отдельные накопительные счета под 5%, на которые можно в любой момент класть деньги или снимать без каких-либо ограничений, так как при нахождении денег на карте, процент на остаток начисляется 6% начисляется только тогда, когда есть траты от 3000 руб/мес, да и безопаснее не на карте всю сумму держать. По избранным категориям (меняются поквартально) можно получать не стандартный кешбек 1%, а 5%. Можно держать от 30000 руб на карте для бесплатного обслуживания (или депозит от 50 тыс руб), либо не держать ничего.
    • Дебетовая Тинькофф Black с привязанным к ней долларовым/евровым счетом. Это может быть как отдельная карта, так и таже самая рублевая, просто рублевый счет отвязан и привязан валютный. Долларовая для тугриковых стран, Евровая для зоны евро. Заграницей пользуюсь, или валютными, или Allirlines. Для валютных карт надо валюту подкупать, либо периодически по хорошему курсу, либо непосредственно перед покупкой. Так как курс обмена валюты внутри интернет-банка Тинькофф близок к биржевому (в рабочее время по Москве), то, это выходит выгоднее, чем Кукуруза с ее курсом ЦБ. Из плюсов кэшбек 1% (на валютных картах его ни у кого нет), конвертация валюты в интернет-банке по курсу Биржи +/-0.5%, что довольно хорошо. Бесплатное обслуживание. Заграницей снимаю наличку в банкоматах именно с валютных карт.
    • Кукурузу использую, как запасную карту на всякий случай. Например, можно снять наличных заграницей, оплатить товары в валюте по курсу ЦБ, если другие карточки исчерпали лимиты или были потеряны. За счет бесплатного обслуживания и бесплатных смс карман она не тянет, можно использовать только изредка. После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.
    • Помимо этого, есть еще карта Сбербанка. Сбер удобен тем, что он у всех есть, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера (или моб телефон) и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом. Пользуюсь только в этих случаях. А также изредка для снятия налички, у Сбера неплохой лимит в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тыс руб/сутки), да сберовские банкоматы есть на каждом углу. Сделал еще карту Maestro с бесплатным обслуживанием и лимитом снятия в банкомате 50 тыс руб, может её только оставлю.
    • Есть и другие карты, но какими-то не пользовался, какими-то перестал. Например, карты Авангарда стали менее выгодны (изредка пользуюсь только счетом и межбанком по 10 руб), кредитка Тинькофф Платинум что-то не пошла. Есть карта Много.ру и Epayments, которая отлично подходит для вывода Webmoney и вообще для фрилансеров, но так как у меня все доходы белые, то она мне так и не пригодилась. Есть карты Альфабанка, но лежат пока без применения (думаю сделать их Альфа Тревел Премиум). Возможно сделаю как-нибудь карту Тревел-Открытие или Рокетбанк.

    P.S. Пост периодически обновляется (дата обновления в начале поста), если меняются условия по картам, или я себе делаю другие. Буду рад, если вы расскажете о других вкусных картах, как для путешествий заграницу, так и для использования дома.

    Лайфхак #1 — как купить хорошую страховку

    Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

    Лайфхак #2 — как найти отель на 20% дешевле

    Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие! Тот же самый отель часто можно найти на 20% дешевле в других системах через сервис RoomGuru.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *