Содержание
- Как пополнить карту?
- Способы пополнения карты клиента в Росгосстрах банке
- Дебетовые карты Росгосстрах Банка
- Способы оформления карт
- Активация карты
- Как пользоваться своей картой
- Способы пополнения
- Дебетовые карты
- Требования к держателям кредитных карт
- Кредитная карта банка Росгосстрах
- Росгосстрах банк — отзыв
- Отличная карта Росгосстрах банка — кэшбэк 5% за продукты питания
- Основные тарифы
- Особенности Отличной карты
- Отзывы пользователей о карте
- Выводы и собственное мнение
Способ оплаты покупок безналичными платежами сегодня очень популярен. Благодаря тому, что вам не нужны наличные, становится проще оплачивать, не нужно беспокоиться о сохранности денег и теперь не нужно ждать, пока вам дадут сдачу. Это хороший способ сэкономить время, и, как оказалось, деньги. Покупки при помощи некоторых платежных карт подразумевают наличие кэшбэка – определенной суммы, которая вам вернется после совершения покупки. В этой статье мы рассмотрим одну из таких платежных карт: Карту клиента Росгосстрах банка.
Данная карта предназначена для предоставления кэшбэка клиенту при покупке страховых продуктов в компаниях, с которыми сотрудничает банк.
В свою очередь, банк Росгосстрах предлагает клиенту следующие условия пользования картой:
- Оформление карты – бесплатно. Это значит, что вы можете ничего не теряя сделать ее себе, даже если не собираетесь активно пользоваться.
- Возможность получать 3 процента от потраченных средств в любой точке мира обратно на счет в виде кэшбэка.
- Карту получаете сразу же, как только обратились в банк и оформили документы – вам ее сразу выдают, не нужно ждать, просто берите и пользуйтесь.
- Возможность управлять своими счетами и картами посредством онлайн системы Росгосстрах банка.
Для оформления такой карты не нужно много документов, к клиенту не выдвигается никаких особых требований. Все что вам нужно – паспорт, 18 полных лет и прописка в городе, в котором есть отделение банка Росгосстрах.
Выглядит эта карта вот так.
Внешний вид карты клиента
Как только вы получите карту, сразу же можете пользоваться всеми ее преимуществами. После совершения покупки вам будет отправлено сообщение с подтверждением получения кэшбэка.
Как пополнить карту?
Для того, чтобы пользоваться этой картой, нужно ее пополнить. Росгосстрах банк предлагает множество способов для пополнения этой карты.
Приведем их в таблице.
Способы пополнения карты клиента в Росгосстрах банке
Способ пополнения | Его нюансы |
---|---|
Через отделение Росгосстрах банка | Необходим паспорт, комиссия отсутствует |
Через систему онлайн банкинга | Необходимо заранее подключить сервис, комиссия отсутствует |
Денежный перевод из другого банка | Перевод не мгновенный, вплоть до нескольких рабочих дней, необходимы реквизиты, есть небольшая комиссия (зависит от банка, который осуществляет перевод) |
Платежные системы (электронные кошельки WebMoney, Qiwi и так далее) | Моментальный перевод, есть комиссия около 1.5% |
Платежные терминальные системы | Комиссия зависит от терминала, платеж приходит мгновенно |
Салоны мобильных операторов (Евросеть, МТС) | Есть комиссия, около 1 процента, платеж приходит мгновенно |
Для проверки баланса по карте клиента банка Росгосстрах можно воспользоваться одним из способов ниже:
- Обратившись в отделение банка.
- Отправив запрос при помощи СМС.
- Через систему онлайн банкинга.
- Позвонив на горячую линию банка.
Expresscard карта клиента позволяет вам просто оплачивать проезд в метро и других видах транспорта. Вы просто прикладываете карту к турникету, и у вас происходит оплата поездки. Это удобно, так как вам не нужно оплачивать поездки поштучно, контролировать их остаток и носить с собой кучу карточек.
Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:
+7 (499) 653-60-72 (Москва)
+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)
+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)
Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.
Экспресс кард от банка Росгосстрах выдается при наступлении страховых случаев. Когда вам должна быть выплачена некая сумма за наступление страхового случая, вам создается специальная карта, на которую будут зачислены деньги. После этого вы можете использовать ее для оплаты покупок или снятия наличных.
Узнать о том, что наступил страховой случай, вам поможет оповещение посредством СМС. С такой карты вы можете, как снять деньги и тратить наличные, так и использовать ее для оплаты покупок напрямую.
Примечание: намного выгоднее будет оплачивать покупки, так как в этом случае для вас будет предусмотрен кэшбэк.
В каких случаях вам начисляется кэшбэк?
При оплате покупок в магазинах, которые участвуют в бонусной программе, вам будет возвращен и начислен обратно определенный процент от потраченной суммы. Согласно условиям этой карты, эта сумма составляет три процента.
Однако есть определенные нюансы. Например, вам не будет начислен кэшбэк в случае, когда сумма вашей покупки составляет менее 100 рублей. Еще стоит отметить невозможность получить больше 1000 рублей в месяц в виде возврата денег кэшбэком. Заказать выплату, размер которой менее 100 рублей также не получится.
Если вам нужно снять наличные с такой карты – будьте готовы платить комиссию. Она есть не всегда, но в некоторых случаях присутствует. Чаще всего она составляет полтора процента от суммы, которую вы хотите снять. Внимательно читайте все подсказки и всплывающие сообщения при снятии наличных, там будет указан размер комиссии и сумма, которую вы потратите за использование услуг данного терминала или банкомата.
Еще банка предлагает вам «Отличную карту». Детально про условия ее использования мы писали вот здесь: http://vlozitdengi.ru/kredit/otlichnaya-karta-banka-rosgosstrakh.html
Подведем итоги
Если вы покупаете какой-либо страховой продукт, вы можете оформить карту клиента в банке Росгосстрах. В этом случае изготовление карты для вас будет абсолютно бесплатным, как и обслуживание. В случае наступления страхового случая для вас автоматически будет сформирована, активирована и выдана пластиковая карта с необходимой суммой на счету.
Это удобно и выгодно. Деньги вы можете потратить так, как вам угодно. Благодаря широкому функционалу карты вы можете использовать ее для оплаты проезда, просто приложив ее на входе в метро, для совершения покупок в интернете или оплаты товаров в магазинах. Кроме того, она позволяет вам экономить, так как возвращает вам часть потраченных денег в виде кэшбэка.
Безусловно, есть и нюансы. Но учитывая тот факт, что карта изготовляется бесплатно и не нужно платить за ее обслуживание, есть смысл сделать ее себе. А пригодится она вам или нет – это уже вторично.
Сегодня не следует пренебрегать возможностью избавиться от использования наличных. Это далеко не всегда лучшее решение. Их могут украсть, можно попасться на поддельные купюры, есть постоянная возня со сдачей, вероятность потерять мелочь и многие другие факторы указывают в сторону целесообразности использования безналичных способов оплаты. Благо, что теперь для этого вам не нужно прилагать особых усилий и не нужно постоянно платить за содержание карты. Сейчас есть много бесплатных вариантов, которые обезопасят вас от кражи и внесут определенные удобства в вашу жизнь.
Преимущества безналичных платежей не только в простоте использования, это и совсем другой уровень безопасности. Как показывает практика, кражи с дебетовых карт являются редкостью. Кроме того, вам не обязательно хранить на них большие суммы, вы можете пополнять ее по мере необходимости, чтобы дополнительно обезопасить себя.
Если нужна консультация специалиста – пишите нам в форма внизу справа.
Дебетовые карты Росгосстрах Банка
- По тарифу «Отличная карта» начисляется 1% кэшбэк на все покупки, и до 5% на оплату товаров в продовольственных магазинах; доход на остаток по счету составит 5% годовых; снятие наличных до 50 000 руб. без комиссии;
- По «карте путешественника» банк начисляет 1,5% бонусов на все операции, кроме оплаты авиабилетов — 5%, ж/д билетов — 8%; также начисляются бонусы на остаток по счету в размере 10% годовых; предусмотрено снятие наличных заграницей до 25 000 рублей без комиссии;
- Для пенсионеров банк выпускает карты с кэшбэком 3% на оплату товаров из аптеки, и начислением 5,5% годовых на остаток по счету; снятие наличных в банкоматах Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Почта банка, МКБ и банка Открытие без комиссии;
- Также в банке можно открыть зарплатную карту; комиссия за выпуск и обслуживание не взимается; кэшбэк 3%; доход на остаток по счету 3,5% годовых;
- Пластик имеет возможность бесконтактной оплаты;
- Карты МИР выпускаются в рублях; Visa и MasterCard в рублях, долларах и евро.
Оформляются карты по паспорту или другому документу удостоверяющему личность. Требование по возрасту — от 18 лет. Гражданство — РФ, необходима регистрация на территории присутствия банка.
Для получения пенсионной карты нужно дополнительно предоставить СНИЛС и пенсионное удостоверение.
Заявки принимаются онлайн на сайте банка и в офисах.
«Росгосстрах Банк» — это универсальная столичная кредитная организации, основанная в 1994 году. Финансовое учреждение предоставляет все виды услуг для частных лиц и корпоративных клиентов. Банк имеет более 1650 офисов и входит в систему страхования вкладов. Финансовая организация занимается кредитованием, страхованием, привлечением вкладов, проводит операции с ценными бумагами, выпускает пластиковые карты. Банковские карты поддерживают современные технологии: встроенный чип, бесконтактную оплату, дистанционные сервисы обслуживания.
Способы оформления карт
Пластик от «РГС Банка» можно оформить в отделении финансового учреждения при личном посещении. При себе обязательно нужно иметь документ, удостоверяющий личность.
Удобно оставить заявку на получение карты на интернет-ресурсе «РГС Банка». После ее отправки представитель кредитной организации свяжется с клиентом для уточнения всей необходимой информации.
Онлайн-заявка на оформление карты банка Росгосстрах
Выпуск и доставка карты осуществляется в течение 10 рабочих дней. После ее поступления в отделение, сотрудник финансового учреждения созванивается с клиентом и сообщает о возможности получения карты.
Активация карты
Клиенту нет необходимости делать активацию карты самостоятельно. Пластик активируется автоматически на этапе выдачи держателю. При получении карты клиенту выдается PIN-конверт PIN-кодом, который можно сменить. Услуга смены PIN-кода платная.
Как пользоваться своей картой
Проводить операции по банковской карте от «РГС Банка» можно в любой торговой точке или в сети Интернет. Также, используя устройства банка, держатель имеет возможность получать наличные и совершать платежи. При этом важно следовать правилам по безопасному использованию карты с целью предотвращения финансовых потерь при несанкционированном доступе к карточным данным.
Современные технологии позволяют управлять карточным счетом с помощью онлайн-сервисов:
- «Интернет-Банкинг»,
- Мобильный банк,
- SMS-информирование.
Для подключения к «Интернет-Банку» следует обратиться с паспортом в офис банка или пройти онлайн-регистрацию на https://online.rgsbank.ru/. Клиенты получают следующие преимущества при использовании системы:
- Круглосуточный доступ к счету.
- Получение актуальной информации по счету.
- Получение информация о кредитной задолженности, погашение кредитов, запрос кредитной истории.
- Получение новостей и предложений от банка.
- Открытие и закрытие вкладов.
- Блокировка /разблокировка карты.
- Оплата страховки.
- Платежи и переводы.
- Получение выписки по счетам.
Набор предоставляемых услуг зависит от выбранного пакета: «Информ», «Стандарт» или «Комфорт».
Способы пополнения
Существует множество способов пополнения карточного счета или погашения кредита:
- В кассе банковского отделения:
- комиссия не берется.
- Интернет-Банк «РГС Банка»:
- при переводе своих средств между картами и счетами банка – без комиссии;
- при переводе заемных средств комиссия согласно тарифам банка.
- Переводом с другой карты:
- между картами банка без комиссии;
- с карты стороннего банка на карту «РГС Банка» комиссия 0,5% от суммы перевода, мин. 30 рублей.
- Внешний банковский перевод:
- комиссия согласно тарифам банка-отправителя.
- Переводы «Золотая Корона»:
- комиссия 1% (минимум 50 руб.).
- QIWI-сервисы:
- комиссия 1,6% (минимум — 100 рублей).
- Платежи CyberPlat:
- комиссия согласно тарифам поставщика услуг (не менее 20 руб.).
Дебетовые карты
В настоящее время использование дебетовых карт позволяет не только экономить время на проведение операций покупок, но и хранить и преумножать собственные средства. Оформить расчетную карту легко: достаточно с паспортом подойти в любое отделение банка. Расходовать средства с дебетовой карты можно лишь в пределах доступного остатка по счету, в противном случае может возникнуть, так называемый технический овердрафт, по которому банк будет насчитывать проценты. «РГС Банк» предлагает широкую линейку дебетовых карт для разных категорий населения, обзор которых представлен ниже.
Расчетная карта Росгосстрах банка
Универсальная простая дебетовая карта для совершения операций в точках продаж и сети Интернет с невысокой стоимость обслуживания, которая составляет всего лишь 100 рублей в год.
Пластик оснащен чипом и поддерживает технологию 3D Secure. Карточный счет может быть открыт в рублях, долларах или евро, это зависит от целей использования. Оформить карту может совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской при наличии паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
Обналичивание средств в устройствах банка платное: 0,5% от запрашиваемой суммы. В чужих банкоматах комиссия составит 1,5% (мин. 150 руб.). Дневной лимит на получение наличных 50 тыс. руб., а месячный – 200 тыс. руб.
А вот пополнить карту через терминалы и ПВН «РГС Банка» можно бесплатно.
Банк начисляет небольшой процент на остаток собственных средств: 0,01%.
СМС-пакет стоит 50 рублей в месяц. Сервисы «Интернет-Банк», «Мобильный Банк» предоставляются бесплатно.
Владельцы расчетных карт получают дополнительные скидки от партнеров банка.
Карта Путешественника Росгосстрах банка
«РГС Банк» совместно с сервисом OneTwoTrip предлагает дебетовку для часто путешествующих за границу с возможностью получения бонусных баллов и их дальнейшего использования для оплаты туристических услуг:
- 10 % баллов при резервировании гостиницы.
- 10 % баллами на среднемесячный остаток по счету.
- 8 % баллами при покупке ж/д билетов.
- 5 % баллами при покупке авиабилетов.
- 1,5% баллами за прочие оплаты.
- 500 приветственных бонусов.
Для использования накоплений пользователю следует зарегистрироваться на портале rgs.onetwotrip.com и добавить карточные данные в личном кабинете.
Ежегодное сопровождение карты обойдется ее владельцу 750 рублей.
Снять наличные в устройствах банка можно без комиссии. Плата будет взиматься в следующих случаях:
- При снятии в чужих устройствах: 1% (мин. 100 руб.).
- При получении вне территории РФ
- до 25 тыс. руб. в месяц: без комиссии,
- более 25 тыс. руб. в месяц: 1% (мин. 100 руб.).
Пополнять пластик через банкоматы и ПВН можно без комиссии. Бесплатное смс-оповещение по совершенным транзакциям доступно всем держателям, как и «Мобильный банк», и «Интернет-Банкинг».
Пенсионная карта Росгосстрах банка
Расчетная карта для пенсионеров с бесплатным обслуживанием. «РГС Банк» предлагает для этих целей карту НПС «МИР». Для оформления пластика потребуется:
- паспорт,
- СНИЛС,
- пенсионное удостоверение.
Возможно получение карты в день обращения клиента.
«РГС Банк» осуществляет начисление до 5,5% на остаток средств. Также финансовое учреждение предлагает участие в программе лояльности, в рамках которой идет начисление кешбэка: 3% в категории «Аптеки».
Снять наличные клиенты могут бесплатно в устройствах:
- «РГС Банк»,
- Сбербанк,
- «ВТБ»,
- «ВТБ24»,
- «Россельхозбанк»,
- «Почта Банк»,
- «Московский Кредитный Банк»,
- Банк «ФК Открытие».
В остальных банкоматах плата за каждую операцию составит 1,5% (мин. 150 руб.). Дневной лимит на получение наличных 50 тыс. руб., а месячный – 200 тыс. руб.
Пополнять карту можно в любых устройствах бесплатно. Сервисы «Мобильный банк» и «Интернет-банкинг» предоставляются совершенно бесплатно. Всем клиентам доступны скидки и привилегии от партнеров Банка.
Отличная карта Росгосстрах банка
«РГС Банк» предлагает дебетовую карту, которую можно оформить в течение 5-ти минут.
Получить пластик может гражданин РФ в возрасте от 18 лет с постоянной пропиской и при наличии паспорта.
За каждую транзакцию в продуктовых магазинах держатели получают повышенный кешбэк. Данная карта относится к премиальным продуктам MasterCard Gold.
Условия начисления кэшбэка:
- 5% по операциям в продовольственных магазинах,
- 1% по прочим транзакциям.
Ежегодное сопровождение пластика обойдется его владельцу всего 300 рублей. При этом банк начисляет 5% на остаток собственных средств.
Кредитная организация устанавливает следующие тарифы на операции по получению наличных в устройствах:
- В банкоматах «РГС Банка»:
- до 50 тыс. руб. в месяц без комиссии,
- от 50 тыс. руб. 1,5% (мин. 150 рублей).
- В банкоматах прочих банков: 1,5% (мин. 150 рублей).
Более 200 тыс. руб. снять за сутки не получится. Банк установил ограничение и на размер суммы, которую можно получить за месяц, 500 тыс. руб.
Пополнить дебетовую карту через устройства банка можно совершенно бесплатно.
Сервисы ДБО предоставляются всем держателям. А вот плата за смс-сервис составит 50 рублей ежемесячно.
Пластик поддерживает возможность бесконтактной оплаты. А также участвует в специальных акциях от ПС MasterCard. Карта отлично подойдет для совершения ежедневных покупок.
Зарплатная карта Росгосстрах банка
Для клиентов, которые планируют получать зарплату в «РГС Банке», предлагаются премиальные карты с индивидуальным обслуживанием. Пластик оформляется бесплатно в течение 10 дней. Подать заявление на выпуск зарплатной карты может гражданин РФ с постоянной пропиской и, предоставивший паспорт и трудовой договор. Банк предлагает пластик ПС МИР, МастерКард и Виза на выбор клиента.
Все владельцы карт получают по операциям покупок возврат до 3% от суммы операции. В качестве дополнительно поощрения банк начисляет 3,5% годовых на среднемесячный остаток свыше 20 тыс. руб.
Получить наличные в устройствах «РГС Банк» и «Сбербанка» можно бесплатно. Но при снятии в чужих устройствах плата составит 1% от запрашиваемой суммы (мин. 100 руб.). Более 200 тыс. руб. снять за сутки не получится. Банк установил и ограничение на размер суммы, которую можно получить за месяц, 500 тыс. руб.
Все клиенты получают преимущества по программе «Visa Premium» и «MasterCard Бесценные города».
«Интернет-Банкинг» и «Мобильный Банк» предлагаются держателям совершенно бесплатно, без дополнительных комиссий. А вот СМС-пакет, для информирования клиента по совершенным транзакциям, обойдется 50 рублей ежемесячно.
Требования к держателям кредитных карт
«РГС Банк» оформляет кредитки для клиентов, которые имеют трудовые или договорные отношения с компанией группы «Россгосстрах». Также к обязательным условиям относят:
- Гражданство РФ,
- Возраст 18 – 62 года.
>Документы для получения кредитной карты
Для получения кредитной карты банк потребует предоставить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Кредитная карта банка Росгосстрах
Кредитная карта Росгосстрах банка
Кредитка рассчитана на сотрудников группы компаний «Росгосстрах». Всем держателям «РГС Банк» предоставляет год бесплатного сопровождения. Карту можно использовать как расчетный, так и кредитный инструмен,т при необходимости. Клиенту открывается возобновляемая кредитная линия.
Лимит кредитования устанавливается до 300 тыс. руб. Ставка по кредиту: 23% годовых.
Минимальная сумма для погашения: 10% и дополнительно начисленные проценты. Льготный срок, в течение которого проценты не рассчитываются, составляет 50 дней.
Доход на положительный остаток не предусмотрен.
Обналичить средства, даже собственные, бесплатно не получится. Согласно тарифам при получении в устройствах банка удерживается комиссия 5.99%. Также установлено лимиты по снятию:
- 100 тыс. руб. в день,
- 400 тыс. руб. в месяц.
Кредитка поддерживает возможность бесконтактной оплаты.
Сервисы ДБО доступны совершенно бесплатно. СМС-информирование обойдется 50 рублей в месяц.
Для владельцев премиальных продуктов доступна круглосуточная помощь платежных систем Visa и Mastercard.
Можно сделать вывод, что «РГС Банк» использует все современные технологии и условия для привлечения клиентов: начисление процентов на остаток, кешбэк, дополнительные привилегии и преимущества. Поэтому продукты кредитной организации могут занимать достойное место среди конкурентов. Банк имеет множество отделений и развитую сеть устройств. Круглосуточная служба поддержки позволяет своевременно решать проблемы, возникающие при использовании пластика.
Росгосстрах банк — отзыв
Зачем нужны дебетовые CashBack карты подробно описывал в отзыве про Tinkoff Black https://irecommend.ru/content/cashback-karta-tinko…. Поскольку категории повышенного кэшбэка в Тинькофф не очень выгодны для меня появилась мысль открыть еще «Отличную карту» в Росгосстрах банке. Поэтому данный отзыв будет во много построен на противопоставлении этих двух карт.
С Росгосстрах банком сталкивался уже много раз и ощущение практически всегда было негативное. Главная проблема – персонал! Огромная текучка кадров и, как следствие, абсолютная необученность и зачастую невменяемость. Например, кассир перед носом клиента может захлопнуть дверь и сказать «У меня обед, приходите через час», при том, что в расписании отделения указана работа без перерывов. А жевать жвачку и разговаривать по мобильнику во время приема клиентов у операционистов вообще считается чуть ли не корпоративным стандартом. Вот и пользователи ресурса banki ru со мной солидарны.
Учитывая все это лишний раз обращать в данную организацию не было никакого желания. Но все-таки классные условия по карте оказались веским аргументом и я сдался.
Главным и, наверное, единственным преимуществом Отличной карты является CashBack 5 % во всех продуктовых магазинах! Это реально круто и выгодно, т.к. все мы тратим каждый месяц на питание значительную часть семейного бюджета, у меня, например, выходит не менее 10 000 рублей. Таким образом, обратно на счет можно получать от 500 рублей каждый месяц или 6 000 в год! В совокупности с картами лояльности магазинов, дающих дополнительно до 3 %. А ведь есть еще и проценты на остаток! Но все это только в теории…
Поэтому давайте поподробнее пройдемся по особенностям карты.
Оформление карты
Можно открыть 2 вида карт: неименная MasterCard/Visa Unembossed и именную MasterCard Gold. Причем к одному счету можно привязать несколько карт (одну Unembossed и несколько именных, в том числе на других лиц). На выяснении этого вопроса потерял час времени. Сотрудники в офисе об этом зачастую не знают и не догадываются, поэтому долго и упорно убеждают, что так сделать нельзя, ссылаясь на какие-то мифические внутренние документы.
Unembossed карту можно оформить в офисе банка и получить сразу (конечно на за 5 минут как обещает реклама, но в полчаса уложится реально), а вот именную после заполнения документов придется ждать не меньше недели. Предварительная заявка на сайте процесс никак не ускоряет.
В общем, потратив кучу сил, нервов и времени, получил наконец обе карты.
Первое, что несколько озадачило – внешний вид карт. На мой взгляд, колхоз колхозом, особенной красная Unembossed (в рекламе была синяя, но цвет почему-то выбирать нельзя). Обслуживание
- 300 руб./год MasterCard/Visa Unembossed
- 500 руб./год MasterCard Gold
Обслуживание не очень дорогое, но как-то сэкономить на нем, как например в Тинькофф при поддержании определенного остатка, не получится.
Процент на остаток
- 5% годовых
Мягко говоря не впечатляет, примерно на уровне депозита в Сбербанке. И опять сравнение не в пользу Росгосстрах банка, по Tinkoff Black до 7 %.
SMS – банк
- 50 руб./месяц
И тут опять же сэкономить не получится ввиду ущербности личного кабинета. Следить за расходами без sms практически нереально, т.к. в интернет-банке отображаются только операции, по которым произведен расчет (напомню — в момент покупки деньги с карты не списываются, а только блокируются). А происходит это минимум через 3-4 дня. Такая же ситуация и с пополнениями и снятиями. Хорошо хоть учет расходов по двум картам раздельный.
Пополнение
Без комиссии пополнить можно только в отделениях и банкоматах РГСБ. Проблема в том, что даже в крупных городах офисов практически нет, а большинство банкоматов работает только на выдачу наличных.
Но, немного поразмыслив, нашел элегантное решение. Деньги, которые хочу положит на Отличную карту, сначала кладу на Tinkoff Black (что элементарно как уже писал), а потом просто делаю с нее бесплатный перевод до 20 000 руб./месяц! А больше и не нужно, т.к. этот пластик использую только в продуктовых магазинах с повышенным кэшбэком (5 %), а лимит по нему как раз 1 000 руб./месяц. Вот и получается:
1 000 руб. / 5 % = 20 000 руб.,
то есть, класть больше двадцати тысяч в месяц бессмысленно.
- в отделениях или банкоматах РГСБ до 50 000 руб./месяц — без комиссии
- в банкоматах других банков и/или свыше 50 000 руб./месяц – комиссия 1,5% от суммы операции, min. 150 руб.
Платежи и переводы
- 1,5 % от суммы перевода, min 90 руб., max 2 000 руб.
- сменить пин-код в интернет-банке нельзя, можно только в банкомате РГСБ! Безопасность скажите Вы? Я тоже сначала так подумал, но ведь за данную операцию в банкомате еще и комиссия предусмотрена!!! Всего 50 рублей, вроде копейки, но это очень красноречиво говорит об отношении банка к клиентам. Фактически, Росгосстрах банк требует деньги за безопасность! Я вот привык каждые полгода-год менять пин-код на карте на всякий случай. Первый раз встречаюсь с таких крохоборством со стороны банков…
- именная карта MC Gold имеет pay pass (оплата в одно касание). А вот на Unembossed все по старинке – надо вставить в терминал и набрать пин-код.
- интернет-банк. Ужасен. Недавно переработали, но стало еще хуже. Раньше был страшный на вид, но интуитивно понятный. Сейчас покрасивее, добавили кучу инфографики и сервис «Мои финансы», но пользы никакой. К тому же постоянно недоступен
- техподдержка. Чтобы туда дозвониться надо обладать либо талантом либо нереальным терпением. Потому что обычно музыку и фразу «До соединения с оператором осталось 9 минут» можно слушать минут по 20… То что там работают абсолютно не обученные люди, думаю, все уже догадались. По любому, даже самому элементарному вопросу «Я уточню, оставайтесь на линии» и еще минут на 10…
До этого момента как вы поняли Отличная карта по всем статьям проигрывает Tinkoff Black, посмотрим как она проявила себя в главном — CashBack!!!
В отличие от Тинькофф здесь все проще, всего 2 категории:
- 5 % — начисляется за покупки в продовольственных магазинах и рынках, лимит как уже писал 1 000 руб./месяц
Но и тут как оказалось банк не упускает возможности обмануть своих клиентов! Основных способов 2:
1) Покупка в продуктовом магазине определяется в совершенно другой категории и, соответственно, не попадают под повышенную ставку кэшбэка,
например «Рестораны»
или «Игрушки» 2) Покупка в продуктовом магазине вообще никак не определяется, например Я, конечно, понимаю техника и все такое, могут быть сбои… Но 7 случаев за 2 недели — не многовато ли проблем? Слишком уж системно это происходит! У меня сложилось четкое ощущение, что делается намеренно! Тот же Тинькофф все эти покупки распознает правильно (с кодом mcc 5499) без всяких проблем.
При этом код mcc операции не отображается в интернет-банке, наверное, для того, чтобы у клиентов не было аргументов в споре. О подобных проблемах пишут и другие клиенты на сайте Банка ру.
Поэтому получается, что заявленные условия повышенного кэшбэка классные, но из-за хитростей банка свой доход Вы недополучите.
- 1 % — на все остальные покупки, за исключением специально обозначенных (например, платежи и переводы в банкоматах, пополнение/снятие с карт и т.д.). Здесь ограничений по выплате нет.
Некоторые особенности CashBack
- начисляется только на покупки от 100 рублей (за 99 ничего не будет), аналогично Тинькофф.
- выплата по повышенной ставке производится при поддержании суммы среднемесячного остатка не менее 20 000 рублей. В первый месяц из-за этого не получил. Поддерживал неснижаемый остаток, но не учел, что деньги положил не в первый день. Виноват сам, в этом плане к банку претензий нет.
- начисляется CashBack деньгами! Это огромный плюс!
В течение 15 дней (обычно за 8-9) против 1-2 дней у Тинькофф.
Вывод
В общем, несколько раз подумайте прежде чем связываться с этим «чудо» банком.
Я использую карту только для покупок в продуктовых магазинах пока есть повышенный кэшбэк 5 %. Но банк, как писал выше, постоянно обманывает и к тому же в любой момент может изменить условия официально. Если это произойдет, полностью перейду на Tinkoff Black т.к. во всем остальном он объективно лучше.
Другие отзывы про финансы и инвестиции:
Сервис экономии на ж/д билетах https://irecommend.ru/content/mega-podrobnyi-otzyv…
Обучение по акциям https://irecommend.ru/content/investirui-kak-profe…
Обучение по облигациям https://irecommend.ru/content/alternativa-bankovsk…
Обучение по трейдингу https://irecommend.ru/content/khotite-vybrosit-den…
Сервис автоматизарованного доверительного управления (автоследование) https://irecommend.ru/content/ideya-otlichnaya-rea…
Отличная карта Росгосстрах банка — кэшбэк 5% за продукты питания
Отличная карта от Росгосстрах банка дает кэшбэк 5% за покупки в супермаркетах и продуктов питания. С ее помощью легко можно экономить более 10 тысяч рублей в год! Звучит заманчиво. Но если вы хотите заказать искомый пластик, советую узнать все условия по карте более подробно.
Банки просто так не будут давать такой хороший возврат за покупки. И наверняка есть скрытые условия, о чем не пишут большими буквами.
Что же, давайте разбираться.
На повестке дня будут следующие вопросы.
Карта Отличная от Росгосстрах:
- полные условия и тарифы;
- достоинства и недостатки;
- отзывы пользователей;
- вердикт о выгодности использования.
ВНИМАНИЕ! С февраля 2019 года карта больше не выпускается.
С марта 2019 года банк свернул программу лояльности для старых владельцев карт: кэшбэк и процент на остаток не начисляется.
Основные тарифы
На главной странице сайта, банком озвучены главные условия по карте:
- cash back 5% за покупки в продовольственных магазинах;
- 1% по остальным тратам;
- 5% на остаток по карте;
- снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии;
- мгновенное оформление и получение карты;
- мобильный и интернет-банк — бесплатно.
Как мы понимаем, нужно копнуть глубже и разобраться более детально.
Итак поехали…..
Оформление карты
Карта дебетовая, неименная. Выдается в течении 5 минут (как обещает банк). На практике получается несколько дольше. Для оформления нужен только паспорт.
Мое посещение отделения длилось больше часа. Минут 40 сидел в очереди. Потом банковский работник оформляла мне пластик. Постоянно отвлекаясь на звонки клиентов и прочие «важные» дела. В теории — да. Карта выдается быстро. По факту время увеличивается в разы. Меня оформляли полчаса.
В отделении столкнулся с «хитростью» банковских сотрудников.
Специалист сказала, ,что вчера произошло изменение тарифов. И теперь карта стоит 500 рублей (вместо 300). Я при ней зашел с телефона на официальный сайт. Никакой информации об изменении не было. На это сотрудник с невозмутимым видом ответила, что тарифы просто еще не успели поменять.
Хорошо. Покажите мне документ, на основании которого у вас информации о увеличении платы за обслуживание.
Ответ: документа у нее нет. Он у старшего. Но его тоже на месте нет. И тому подобное.
Ну ладно. Давайте за 500 рублей. Не особо большая разница, учитывая «плюшки» карты.
После прохождения процедуры оформления — на руки мне дают Золотую карту.
Немного поясню.
Карта выпускается в двух вариантах:
- стандарт;
- золото.
Разница только в стоимости выпуска: 300 и 500 рублей за годовое обслуживание. Больше никаких различий.
Как вы поняли, просто впарили более дорогое золото. И конечно же, у них закончился стандарт за 300. И когда привезут неизвестно.
Можно было бы конечно отказаться. И подождать обычную карту. Но как то не хотелось повторять всю процедуру оформления заново. Поэтому взял золото.
Итог: срок действия карты — 5 лет. Стоимость обслуживания — 500 рублей в год.
Процент на остаток
По карте начисляют процент на среднемесячный остаток по ставке 5% годовых.
Вроде бы не очень много. Есть пластики с более выгодным процентом. Но как по мне, карта создана не для этого. Это скорее всего просто некоторое дополнительное достоинство. Основной причина для заказа карты — это получение хорошего кэшбэка.
Что такое среднемесячный остаток (СМО)?
Рассчитывается как сумма остатков на карте за каждый день и делится на число дней в месяце.
Например. Пополнили карту на 30 000 рублей. А на следующий день все потратили (или сняли). Среднемесячный остаток составит 1 000 рублей. И на эту сумму будет начислен процент за месяц.
Или на карте в течении 20 дней лежали 60 000 рублей. На 21 день вы потратили половину.
Итого получаем СМО — (20 дней х 60 000 + 10 дней х 30 000) / 30 дней в месяце = 50 000 рублей.
Это гораздо выгоднее, чем начисление на минимальный остаток на карте в течении месяца. Которое практикуют многие банки. Например, Тинькофф или Сбербанк.
Даже если ставка по проценту выше, реальные выплаты будет ниже.
По 8% ставке годовых, но на минимальную сумму в течении месяца, по вышеуказанным примерам вы получите 0 и 66 рублей. По Отличной карте получаем — 4,5 и 200 рублей.
Пустячок, а приятно!
Кэшбэк за покупки
За карту наливают кашу реальными деньгами, а не какими-то фантиками и непонятными баллами.
Возврат осуществляется в первой половине следующего месяца. Деньги капают на карточный счет.
Рекомендую: рейтинг карт с высоким кэшбэк за продукты питания
Сразу обращаю внимание на важные пункты и условия:
- Cash back начисляется только за покупки от 100 рублей.
- Максимальный размер каши за месяц — 1000 рублей за покупки в повышенных категориях (продукты)
- За обычные траты (с 1% кэшбэком) — сумма возврата без ограничений.
- Для получения вознаграждения (5%), нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте не менее 20 тысяч рублей.
Для получения максимального размера кэшбэк за месяц нужно тратить 20 000 рублей в продуктовых магазинах.
При превышении — идет начисление по ставке 1%.
Если среднемесячный остаток составит менее 20 тысяч — cash back будет равен 1% за все покупки.
Банк любезно перечислил категории (МСС -коды), по которым идет начисление повышенного кэшбэк.
Если расшифровать — это будет значит следующее:
- 5411 — бакалейные магазины и супермаркеты;
- 5422 — продажа мяса и морепродуктов;
- 5441 — кондитерские;
- 5451 — молочные магазины;
- 5462 — хлебные точки;
- 5499 — прочие продовольственные магазины;
- 5993 — табачные магазины.
Узнать значение любого МСС-кода, а также какие коды передает торговая точка (Пятерочка, Ашан, Лента, Магнит) можно на сайте http://mcc-code.ru.
Снятие и пополнение
Самый главный минус карты и банка в частности. Внести или снять деньги целая проблема. Сеть отделений и банкоматов до того не развитая, что даже в крупных городах их количество исчисляется даже не десятками (про сотни вообще молчу), а единицами.
Банкоматы с функцией выдачи наличных еще можно найти. А вот на прием — на вес золота.
Можно конечно пополнять карту через кассу отделений банка (без комиссии). Но здесь как повезет. Можно нарваться на очередь и потерять ОЧЕНЬ много времени (в такие моменты начинаешь задумываться — а нужен ли мне этот кэшбэк в 5%, при таком раскладе).
Снимать без комиссии можно до 50 тысяч в месяц в «родных» банкоматах.
При превышении лимита «сдерут» 1,5% (но минимум 150 рублей за операцию). Аналогично с «чужими» банкоматами — 1,5% с суммы обналички.
С Отличной карты можно стягивать деньги на другие банки. Без комиссии. Но учтите, эти операции учитываются банком как снятие наличных. И превышение месячного лимита в 50 тысяч, выльется в пресловутые 1,5% комиссии.
А вот полнить карту посредством интернета (личный кабинет, интернет-банк) бесплатно не получится.
Банк отщипывает себе процент за пополнение собственных карт со сторонних банков.
0,5% от суммы перевода, но не меньше 30 рублей.
Бесплатны только переводы внутри Росгосстраха.
Особенности Отличной карты
- При закрытии счета (карты), банк взимает комиссию в размере остатка на счете (но не более 200 рублей). Поэтому советую сначала обнулить пластик, а потом уже закрывать счет. Эта особенность прописана в договоре.
- При оформлении и получении карты, на руки вы получите только сам пластик и конверт с пин-кодом. Никаких документов, договоров и тарифов вам не выдадут. На вполне резонный вопрос, а где остальное — отвечают, такие правила банка. А вся информация есть на сайте.
- Неудобный мобильный и интернет банк. Подключение к нему — это целая эпопея. Для получения доступа нужно пройти регистрацию. Потом позвонить на горячую линию (можно провисеть в очереди несколько минут). Продиктовать данные со всех документов (номер карты, данные паспорта, номер телефона и прочее). И только потом вам предоставят доступ. У меня это все заняло минут 15.
- СМС-услуги за 50 рублей. Первые 3 месяца бесплатно. Для минимизации расходов, я всегда отключаю. Все данные есть в личном кабинете.
- Банк может менять условия. За последний год было уже нескольких изменений. Изначально для получения 5% не нужно было выполнять никах условий. Потом ввели минимальную сумму трат в продуктовых категориях — 10 000 рублей. В последней (наверное уместно будет слово «крайней») версии — поддержание среднемесячного остатка в 20 тысяч.
- Технический овердрафт. Плата 0,15% за каждый день.
Что такое технический овердрафт?
Если простыми словами, то это выглядит примерно так.
Вы пополняете счет (наличными, через кассу, банкомат или денежным переводом). Увеличение баланса карты еще не значит, что деньги поступили на счет. Иногда может образоваться задержка. И если в это время вы совершаете покупку по карте (а вернее тратите не только старый остаток, но еще и не поступившие деньги) — образуется технический овердрафт. То есть деньги на счете как бы есть, но их еще нет. И операции списывания за покупки идут за счет средств самого банка.
Выход один. Либо держать на карте определенную сумму средств. Либо пополнять счет за пару дней до планируемых крупных покупок.
Технический овердрафт есть у всех банков.
Отзывы пользователей о карте
Даже изучив все условия по Отличной карте можно упустить важные моменты. Реальные держатели карты могут выступить экспертами. И высказать собственное мнение и целесообразности использования пластика.
Отзывы о карте Росгосстраха в большинстве положительные. Все довольны главной «фишкой» продукта — высоким размером cash back. Выплачивается честно и без задержек.
Много претензий к качеству банковского обслуживания. Непродуманный и примитивный интернет-банк, технические сбои, изменение условий обслуживания без уведомления клиентов. И самое главное — необходимость держать на карте несколько десятков тысяч для получения 5% за покупки.
Вынесем самые интересные отзывы на всеобщее обозрение.
Выводы и собственное мнение
Карта Отличная — довольно интересный продукт. Не часто встретишь банк, наливающий высокий кэшбэк за продукты питания.
К недостаткам карты относятся:
- неудобство пополнения;
- необходимость поддерживать среднемесячный остаток в 20 000 рублей;
- платное годовое обслуживание 300 или 500 рублей.
Но при все при этом, ее достоинства напрочь перекрывают все минусы:
- наверное самый высокий размер Cash back за покупки в супермаркетах — 5%. Уже в первый месяц можно легко отбить стоимость годового обслуживания и плату за СМС (если не отключили). А дальше, как говорится, идет чистый профит.
- процент на остаток. Большинство карт с кэшбэком не начисляют проценты по счету. А здесь, хоть и небольшой, но доход. И деньги не будут лежать мертвым грузом.
Продукт идеально подойдет семьям, тратящих немалые суммы на продукты питания. Учитывая возврат за покупки и небольшой процент за остаток — выгода от использования может достигать 15 тысяч рублей в год!!!!
Карту я себе оформил. 5% лишние не бывают. Для меня огромным минусом карты было неудобство пополнения. Благо есть отделение рядом с домом. И денежку можно вносить через банкомат.
Для остальных, советую сначала узнать наличие и расположение банкоматов или отделений в вашем городе. Либо можно смириться с потерей 0,5% за пополнение. Правда тогда реальный кэшбэк снизится до 4,5% и 0,5%.
Как вариант бесплатного пополнения баланса карты можно использовать 2 способа:
- переводы через социальную сеть Вконтакте;
- заиметь бесплатные карты, позволяющих выталкивать деньги по номеру карты (тоже без комиссии).
Рекомендую: Как перевести деньги с карту на карту бесплатно.
Всем больших и жирных кэшбэков!