Содержание
- Лучшие дебетовые карты в 2019 году
- Рейтинг выгодных дебетовых карт
- Какую дебетовую карту лучше оформить?
- Доходные карты от «ВТБ»
- Какую карту выбрать зарплатному клиенту
- Предложение для всех клиентов: Мультикарта от «ВТБ»
- На какой карте остановить выбор
- Чем руководствоваться при выборе карты
- Лучшие предложения банков по дебетовым картам
- Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?
- Лучшая банковская карта
- Как выбрать банковскую карту
- Как выбрать дебетовую карту
- Инструкция по выбору банковской карты
- На какие параметры обратить внимание
- В каком банке лучше открыть дебетовую карту
- Обзор дебетовых карт с лучшими условиями
Лучшие дебетовые карты в 2019 году
Январь 2019
Самый удобный способ хранения денег для большинства людей — доверить их банку, положив на счёт дебетовой карты. С её помощью можно совершать покупки, оплачивать услуги и в любой момент снять наличные. Многообразие предложений от всевозможных банков так велико, что сделать выбор не так просто. Для начала стоит изучить самые интересные предложения и выделить самые лучшие дебетовые карты, после чего остановиться на наиболее выгодном варианте.
Рейтинг выгодных дебетовых карт
Для ответа на вопрос, какую дебетовую карту выбрать, если от всевозможных предложений банков разбегаются глаза, стоит ознакомиться с обзором самых лучших предложений. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2019 году и приносить своим держателям реальный доход.
Дебетовая карта Рокетбанка
Рейтинг открывает Рокетбанк — это финучреждение, которое не имеет отделений и офисов. Банк существует только в интернете и оказывает услуги исключительно онлайн. Здесь выпускаются только дебетовые карты, по которым предлагаются довольно заманчивые условия. Итак, что получает клиент, заводя карту от Рокетбанка?
Стоимость выпуска и обслуживания
Эта карта — самая выгодная для тех, кого угнетает необходимость ежемесячно или ежегодно платить за использование дебетового пластика.
Для заказа карточки нужно заполнить заявку на сайте банка и ждать курьера. Выпуск, доставка и обслуживание по стандартному тарифу «Уютный космос» не будут стоить клиенту ни копейки. При этом не нужно соблюдать никаких условий по минимальному остатку и сумме трат.
Обслуживание карты по тарифу «Открытый космос» стоит 290 рублей в месяц, но и тут можно ничего не платить, если средний остаток на счёте будет 100 тысяч рублей, а траты больше 20 тысяч в месяц.
Процент на остаток
Банк предлагает неплохой процент на остаток. Можно пользоваться собственными деньгами, в любой момент совершать покупки, снимать наличные и снова пополнять карту — а обещанный процент всё равно будет начисляться. При этом он выше, чем процент по вкладам в некоторых других банках — 4,5% годовых (начисляется ежемесячно).
Кэшбэк
От суммы любой покупки, оплаченной картой, клиенту возвращается 1% в виде бонусов — рокетрублей (1 рокетрубль равен 1 настоящему рублю). Кроме этого, ежемесячно можно выбрать три любимых места, при оплате в которых кэшбэк может достигать 10%. Накопив 3 тысячи рокетрублей, можно будет вернуть деньги за любую покупку, совершенную на эту сумму в течение месяца.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Тут клиентам тоже обеспечены весьма лояльные условия:
- бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
- бесплатные переводы с карт и на карты других банков;
- бесплатное пополнение по реквизитам.
Всё это, конечно, не безлимитно, и существуют некоторые ограничения по максимальным ежемесячным суммам. При оформлении платного тарифа лимиты увеличены.
Недостатки
Помимо множества преимуществ не обошлось и без подводных камней, которые для многих клиентов значительно омрачают пользование картой. Главные недостатки:
- бесплатно карту доставляют далеко не во все города, а только в ограниченный список крупных населённых пунктов, представленный на сайте банка;
- использовать накопленные бонусы можно только тогда, когда на счёте будет 3 тысячи рокетрублей, а для этого нужно потратить 300 тысяч рублей (если не учитывать повышенный кэшбэк);
- мало партнёров и среди мало известных и популярных магазинов, в которых можно было бы совершать ежедневные покупки и получать за них повышенный кэшбэк;
- минимальная сумма для пополнения с карты другого банка — 5 тысяч рублей;
- управлять картой можно только через мобильное приложение, браузерной версии нет.
Оформляя карту от Рокетбанка, клиент получает возможность пользоваться ею совершенно бесплатно и при этом зарабатывать лишнюю копейку. Однако в использовании карты, как и у любого другого банка, есть много ограничений. Перед оформлением нужно внимательно изучить доступные лимиты на все виды операций, чтобы не платить комиссию.
Обзор карты
Оформить карту
Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Банк прекратил выпуск пользовавшихся большим спросом карт «Космос» и взамен предложил карту «Польза». Она также отличается большим количеством бонусов и приятных плюшек, которые позволяют пользоваться картой бесплатно и иметь небольшой пассивный доход.
Чтобы получить «Пользу», нужно заполнить заявку на сайте, пообщаться с сотрудником банка, который сам позвонит клиенту, и, когда карточка будет готова, прийти в отделение и забрать её. Платить за выпуск не нужно.
Банк заявляет, что обслуживание карты также ничего не стоит, но это правда лишь отчасти. Действительно бесплатным оно будет только при выполнении какого-нибудь из этих условий:
- карта оформлена как зарплатная (величина месячной заработной платы, поступающей на карту, не менее 20 тысяч рублей);
- остаток на карте всегда превышает 10 тысяч рублей;
- сумма покупок, оплаченных по карте за месяц, свыше 5 тысяч рублей.
В противном случае за обслуживание карты придётся ежемесячно выкладывать по 99 рублей.
Хоум Кредит Банк предлагает начисление до 10% годовых на остаток (в рамках акции для новых клиентов). Процент заманчивый и гораздо выше, чем у многих других банков, но положить на карту миллионы и наслаждаться жирными ежемесячными начислениями не получится.
Самый высокий процент начисления будет только в том случае, если на карте хранится не более 300 тысяч рублей. Если больше, то начисляется 3% годовых на сумму превышения. Чтобы пользоваться этим преимуществом, также необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5 тысяч рублей, иначе банк вовсе ничего не начислит.
В качестве кэшбэка по карте будет возвращаться 1% от всех оплаченных картой покупок, включая оплату коммуналки и мобильной связи. За использование карты на азс, в аптеках, в кафе и ресторанах предусмотрен более высокий кэшбэк — 3%. Также банк сотрудничает с большим количеством партнёров — у них можно получить кэшбэк вплоть до 20%. Сейчас в категории «Одежда и обувь» действует повышенный кэшбэк в размере 10%.
Всё это приятно, но и в эту бочку мёда не забыли добавить ложечку дёгтя. Округляется кэшбэк не в пользу клиента, поэтому за мелкие покупки до 100 рублей пользователь ничего не получает. При покупке, например, на 199 рублей будет получен всего 1 рубль вместо 1 рубля 99 копеек. Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 500 бонусов (это равно 500 рублям).
Для держателя этой карты обеспечены довольно комфортные условия ввода/вывода средств:
- бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;
- бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 тысяч рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме).
Такие условия вполне подойдут для тех, кто всё оплачивает по карте и редко пользуется наличными. Даже если они вдруг понадобятся, их можно будет снять в ближайшем банкомате, не заплатив за это ни копейки комиссии.
К недостаткам держатели этой дебетовой карты относят следующее:
- платное СМС-информирование;
- отсутствие или маленькое количество собственных банкоматов в небольших городах;
- невыгодное для клиента округление кэшбэка;
- повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней;
- комиссия за перевод денег на карту другого банка.
«Польза» от Хоум Кредит Банка также относится к самым выгодным дебетовым картам и действительно помогает хранить и тратить деньги с пользой при соблюдении несложных условий.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30.12.2019, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовка Opencard от банка Открытие
Открытие тоже пытается успеть за конкурентами, предлагая клиентам свою дебетовую карту Opencard. Но действительно ли использование карты выгодно по сравнению с предложениями других банков и помогает получать доход, а не оборачивается дополнительными растратами?
Обслуживания карты Opencard полностью бесплатное (без каких-либо условий). За выпуск пластика всё же придётся сделать единовременный взнос в размере 500 рублей. Впрочем, как только сумма покупок по карте превысит величину в 10 тысяч рублей, эти деньги вернутся на счёт в виде бонусов.
Процента на остаток по счёту непосредственно по карте не начисляется. Клиент может открыть накопительный счёт «Моя копилка» и привязать его к карточке через мобильное приложение или интернет-банк. В этом случае можно будет получать доход на остаток собственных средств в величине 6% годовых. Доход начисляется каждый месяц на сумму свыше 10 тысяч рублей. Можно снимать с карты деньги и пополнять её без потери процентов.
Сейчас по карте можно выбрать одну из двух кэшбэк-программ:
- Стандартная программа. По ней можно получать до 3% кэшбэка за все покупки.
- Новая программа. Она позволяет выбрать любимую категорию из списка, в который входят «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели, билеты и аренда авто» и «Кафе и рестораны». За покупки в выбранной категории можно получить до 11% кэшбэка, также 1% будет выплачиваться за все остальные приобретения.
Но не стоит особо радоваться, ведь кэшбэк начисляется не реальными деньгами, а в виде бонусов. Данными бонусными баллами можно компенсировать покупку на сумму не менее 3 тысяч рублей.
В этом плане для держателя карты действуют очень хорошие условия. Итак, банк предлагает пользователю:
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков (на сумму до 500 тысяч рублей в месяц);
- бесплатное пополнение с карт других банков;
- бескомиссионные переводы с Opencard на карты других банков.
Главный недостаток дебетовой карты Opencard заключается в модели начисления кэшбэка (не реальными деньгами, а бонусами). Также клиенты банка выделяют следующие недостатки:
- небольшое количество категорий для повышенного кэшбэка;
- по умолчанию не начисляется доход на остаток (нужно открывать накопительный счёт и привязывать к нему карту).
Тем не менее карта имеет весьма неплохие условия, особенно после возможности выбора категории повышенного кэшбэка.
Обзор карты
Оформить карту
Альфа-Карта от Альфа-Банка
Дебетовая Альфа-Карта представлена в трёх разных вариантах:
- Альфа-Карта.
- Альфа-Карта с преимуществами.
- Альфа-Карта Premium.
Соответственно, чем выше статус карты, тем дороже клиенту будет обходиться её обслуживание, но в то же время тем больше всевозможных бонусов и привилегий к ней прилагается.
Выпуск и обслуживание стандартной Альфа-Карты совершенно бесплатны. При этом банк не требует соблюдать какие-либо условия.
А вот за карту с преимуществами уже придётся выкладывать по 100 рублей ежемесячно. Впрочем, если за предыдущий месяц общая сумма трат превысила 10 тысяч рублей или сумма среднемесячного остатка более 30 тысяч, то за обслуживание платить не придётся.
Премиум-вариант будет обслуживаться бесплатно только первые два месяца. После плата составит весьма внушительную сумму в 5 тысяч рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным лишь при соблюдении одного из следующих условий:
- средний остаток на счётах от 3 миллионов рублей;
- начисление зарплаты на карту от 250 тысяч рублей в месяц;
- ежемесячные траты свыше 100 тысяч рублей в месяц + остаток от 1,5 миллионов рублей.
Для стандартной Альфа-Карты процента на остаток не предусмотрено.
Для карты Premium:
- первые два месяца — 7%;
- если сумма покупок более 10 тысяч в месяц — 1%;
- более 70 тысяч — 6%;
- более 100 тысяч — 7%.
Для карты с преимуществами:
- первые два месяца — 6%;
- если сумма покупок более 10 тысяч в месяц — 1%;
- более 70 тысяч — 6%.
Чтобы получать приличный пассивный доход в виде процентов на остаток, нужно не только иметь на счету кругленькую сумму, но и ежемесячно тратить немало денег.
По простой дебетовой Альфа-Карте получать кэшбэк не получится, для неё он не предусмотрен.
Для карты Premium cashback-программа следующая:
- первые два месяца — 3% на любые покупки;
- если сумма покупок превышает 10 тысяч рублей в месяц — 1,5%;
- от 70 тысяч в месяц — 2%;
- от 100 тысяч — 3%.
Для карты с преимуществами:
- первые два месяца — 2% на любые покупки;
- сумма покупок от 10 тысяч в месяц — 1,5%;
- от 70 тысяч — 2%.
С дебетовой картой от Альфа-Банка можно неплохо экономить на покупках с помощью кэшбэка, но и тратить для этого придётся немало.
В этом аспекте банк предлагает весьма комфортные условия для владельцев всех видов Альфа-Карты:
- бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах банка и банков-партнёров;
- бесплатная выдача наличных в банкоматах по всему миру для Premium-карт и карт с преимуществами (для стандартной Альфа-Карты комиссия составит 2%, но не менее 200 рублей);
- бесплатное пополнение переводом с карт другого банка;
- бесплатные переводы на счета в другом банке.
Помимо неоспоримых преимуществ у этой дебетовой карты нашлись и свои недостатки:
- отсутствие процента на остаток и кэшбэка для стандартного варианта пластика;
- платное СМС-информирование (бесплатно только для Premium);
- маленький процент на остаток при небольших тратах.
Для получения хоть какого-то небольшого дохода от карты придётся оформлять тариф Premium либо с преимуществами. Чтобы получать более высокий доход, придётся весьма немало тратить. Если пользователь карты всё оплачивает при помощи пластика, а ежемесячные расходы при этом большие, то такая дебетовка станет отличным помощником.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта Tinkoff Black
«Карта, которая зарабатывает» — так позиционирует Тинькофф Банк свой дебетовый продукт. Действительно ли можно будет получать пассивный доход с её помощью? Об этом ниже.
Выпуск и доставка карты бесплатны. После заполнения заявки на сайте и оформления банк обещает доставить её в любое место в течение 1-2 дней. Обслуживание счёта не будет стоить клиенту ничего при выполнении хотя бы одного из следующих условий:
- общая сумма по вкладам в банке более 50 тысяч рублей;
- наличие действующего кредита в Тинькофф Банке;
- остаток на карте не менее 30 тысяч рублей (если хоть один день на счету будет меньше, то тут же спишется ежемесячный платёж за обслуживание).
В противном случае обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц.
Тинькофф Банк предлагает приличный процент на остаток — 5%. Для выплаты процентов выдвигаются вполне выполнимые условия — остаток на счету не более 300 тысяч рублей + общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 тысяч.
Условия по начислению кэшбэка незначительно отличаются от условий конкурентов:
- всё тот же стандартный 1% на все покупки;
- 5% на покупки в спецкатегориях, которые меняются раз в квартал;
- от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.
Пополнение, снятие наличных, переводы
У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:
- бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы;
- бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 150 тысяч в месяц и суммами не менее 3 тысяч за операцию);
- бесплатное пополнение с карт других банков;
- бесплатные переводы на карты других банков (до 20 тысяч рублей в месяц).
Клиенты выделяют следующие основные недостатки этой дебетовой карты:
- маленькая максимальная сумма кэшбэка в месяц — всего 3 тысячи рублей;
- округление кэшбэка осуществляется не в пользу клиента;
- кэшбэк не начисляется на оплату коммуналки, налогов, штрафов, мобильной связи.
Tinkoff Black — одна из самых популярных карт с неплохими условиями. Банк выдвигает вполне лояльные требования, выполнить которые не так уж и сложно, чтобы пользоваться картой бесплатно и получать небольшой доход.
Обзор карты
Оформить карту
Какую дебетовую карту лучше оформить?
При всём многообразии предложений от банков выбрать что-то одно непросто, но данный обзор дебетовых карт значительно облегчает эту задачу. Также подобрать лучший дебетовый продукт можно по следующим параметрам:
- сложность выполнения условий, которые выдвигает банк для получения максимальных бонусов;
- размер процента на остаток и кэшбэка (также важно в каком виде они начисляются — в рублях или бонусах, и можно ли их потратить сразу или нужно копить);
- возможность пользоваться картой в других странах и снимать наличные без бешеных комиссий;
- удобство приложения, в котором можно просматривать всю информацию по карте и совершать переводы;
- оперативность и отзывчивость техподдержки;
- количество партнёров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие интересные условия.
Правильный выбор дебетовой карты напрямую зависит от приоритетных целей клиента. Например, если пользователь дебетовки не собирается пользоваться ей для покупок, а хочет только хранить и копить на ней деньги, то стоит выбирать ту карту, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.
Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления, то стоит внимательно ознакомиться со всеми партнёрами банка, на покупки у которых будет начисляться самый высокий процент. Выбирать лучше тот банк, который сотрудничает с наибольшим количеством любимых компаний.
Также нужно задуматься, важно ли бесплатное обслуживание? Если не проблема ежемесячно отдавать некоторую сумму за обслуживание — выбрать можно любой продукт. Ну а в том случае, если принципиально пользоваться картой бесплатно, то нужно выбрать предложение, которое предлагает полностью бесплатное обслуживание — желательно без каких-либо условий.
Немало людей обзаводятся сразу несколькими выгодными дебетовыми картами от разных банков и используют их для различных целей. Каждая имеет свои преимущества и работает на клиента, а в совокупности все они обеспечивают максимальную выгоду.
Читайте также: Дебетовые карты с большим процентом на остаток. Лучшие кредитные карты с кэшбэком 240 дней без % УБРиР Кредитная карта
- до 10% кэшбэка
- 240 дней без процентов
- до 299 999 рублей
Подробнее Opencard Открытие Кредитная карта
- до 11% кэшбэка
- 55 дней без процентов
- до 500 000 рублей
Подробнее Кэшбэк Восточный Банк Кредитная карта
- до 10% кэшбэка
- 56 дней без процентов
- до 400 000 рублей
Подробнее
Доходные карты от «ВТБ»
Банковские карты «ВТБ» (ранее «ВТБ24») бывают кредитными и дебетовыми, статус от классической до премиальной. Самые статусные — являются выгодным вариантом среди всех.
Благодаря обширному распространению в нашей стране филиалов «ВТБ», у многих жителей есть карты данной кредитной организации. Поэтому стоит тщательно выбрать для себя вариант пластиковой карты «ВТБ», ведь каждая из них обладает определенным набором привилегий и различна по стоимости.
Уже давно никого не удивить бесплатным смс-оповещением и интернет-банком. Поэтому карта ВТБ призвана заинтересовать потенциального клиента наличием бонусов от ее частого использования. Достаточно трудно охватить все интересы человека и создать не только уникальный, но и универсальный банковский продукт. Однако, некоторые дебетовые карты банка ВТБ заслуживают положительные отзывы и могут стать отличным вариантом для взаимовыгодного сотрудничества, давайте рассмотрим их подробнее.
Какую карту выбрать зарплатному клиенту
Все виды дебетовых карт ВТБ содержат в себе преимущества. В зависимости от суммы получаемой заработной платы на счет в банк ВТБ, дебетовые картыоткрываются разной категории. Так, простая классическая имеет самую низкую стоимость обслуживания, но и отличается маленьким набором преимуществ.
Если уровень оклада составляет от 15 000 до 40 000 рублей, то можно бесплатно открыть Пакет услуг «Классический». Его плюсы состоят в том, что вы получите:
- одну дебетовую карту ВТБ;
- счета в рублях, долларах и евро без комиссии;
- одна дополнительная валютная карта без комиссии;
- лимит на снятие 100 000 за день и 1 000 000 за месяц;
- предодобренная кредитка с лимитом 10 000 рублей, при зарплате от 20 000;
- программа «Коллекция» и 90 бонусов сразу на счет.
Программа «Коллекция» — это бонусная система, при наличии оплаты товаров и услуг через терминалы, вам будут причислены баллы. По классической карте начисляется 0,6% кэшбэка, то есть 1 балл за каждые потраченные 167 рублей. Далее, на сайте накопленные баллы обменивайте на вознаграждение. Оно выбирается из каталога, в который входят такие категории:
- скидки на диски, книги;
- сертификаты, в том числе на мастер-классы знаменитых людей;
- товары для сада и дома;
- спортивный инвентарь;
- товары для красоты: духи, уход за телом;
- электроника: телевизоры, смартфоны, софт, компьютеры;
- бытовая техника для кухни и дома;
- детские товары, игры, памперсы, школьные принадлежности, автокресла и коляски;
- аксессуары: часы, зонты, сумки, шарфы, перчатки;
- музыкальные альбомы, цветы и другие подарки;
- предметы мебели и интерьера: вазы, картины, полушки, полотна, посуда;
- страховые и финансовые продукты от Банка.
Очень важно, для начала зачисления баллов не забыть зарегистрироваться на сайте программы «Коллекция» и дождаться получения СМС на личный номер. Активировать бонусный счет также может сотрудник банка или сам клиент самостоятельно через интернет-банк либо банкомат.
Уникальность данной поощрительной программы клиентов «ВТБ» состоит в том, что бонусы присваиваются не только за безналичные операции, но также и за новый вклад, его продление, оформление повторного кредита, автокредита, ипотеки.
Минусом же является очень долгое накопление баллов на небольшую сумму поощрений. Например, чтобы накопить на сертификат в 1000 рублей от партнера Банка, нужно заработать 1000 баллов. Соответственно потратить 1000* 167 рублей = 167 000 рублей, ежемесячные траты должны составлять около 14 000 рублей. Недостаток классической карты в наличии комиссии в 1% при снятии своих денег в чужом банкомате, минимум 300 рублей, и в том, что смс-оповещение обойдется в 59 рублей в месяц.
Премиальные пластиковые карты «ВТБ»
Получая от работодателя уже от 40 000 до 80 000 рублей, зарплатный клиент может бесплатно пользоваться Пакетом услуг «Золотой». Золотая дебетовая карта «ВТБ» имеет более значимые привилегии в обслуживании в отличие от стандартной. Расширены и добавлены возможности, а именно:
- бесплатное открытие и обслуживание двух золотых карт в любой валюте;
- бесплатное смс-уведомление;
- одно бесплатное снятие в квартал в стороннем банкомате;
- ежедневный лимит на снятие 250 000;
- 150 бонусов по программе «Коллекция».
За каждые 100 рублей, оставленные в магазине вам полагается 1 бонусный балл, это уже 1% кэшбэка. Также в программе «Коллекция» существуют партнеры по повышенному начислению, максимальная сумма возврата 9% в таких магазинах, как Перекресток, MyToys, Консул, Befree, Reebok и Adidas, BodyShop, Mothercare, Kerastase, Loccitan, Bonrix.
В остальных магазинах партнерах размер возврата варьируется от 2,5 до 8%.
Обратите внимание, чтобы баллы были начислены по повышенной ставке, необходимо осуществить переход на сайт партнера с bonus.vtb24.ru или электронного письма из рассылки от Программы. Иначе повышенный кэшбэк не будет засчитан. Не вводите другие промокоды при оформлении заказа, а также чистите корзину покупок перед оформлением новой.
При уровне заработной платы уже от 80 000 рублей вам положен бесплатный Пакет услуг «Платиновый». В отличие от «Золотого» сюда добавлено:
- открытие трех платиновых карт без комиссии;
- две бесплатных операции по снятию наличных в чужих банкоматах;
- увеличенный ежедневный лимит на снятие до 350 000 рублей и ежемесячный до 2 000 000 рублей;
- одобренная кредитная карта на сумму 20 000 рублей;
- 1,2 % возврата по программе «Коллекция», то есть за каждые истраченные 83 рубля присваивается 1 балл;
- 210 приветственных бонуса «Коллекции»;
- бесплатное страхование путешественников.
К недостаткам премиальных карт можно отнести, что не все клиенты могут позволить себе данный тип карт из-за низкой «белой» зарплаты. А также наличие максимального кэшбэка всего лишь в 1,2%. Например, чтобы получить по платиновой карте сертификат на 1000 рублей, необходимо потратить по карте 1000*83= 83 000 рублей.
Предложение для всех клиентов: Мультикарта от «ВТБ»
Банк выпускает уникальный продукт, который способен удовлетворить пожелания большинства пользователей в банковской сфере. А все благодаря наличию и частой смене опций по пластику. Среди них – дополнительный процент по вкладу или увеличенный процент по кэшбэку. Уникальность в том, что клиент сам настраивает нужную ему опцию в том или ином месяце. Огромный плюс также и в том, что данная карта выпускается как для пенсионного, зарплатного счета, так и к счету кредитной карты, можно заказать онлайн на сайте ВТБ.
Главные преимущества Мультикарты:
- открытие в рамках Пакета услуг до 5 кредитных и до 5 дебетовых платиновых карт без платы за использование;
- бесплатный перевод средств со счета на счета физических и юридических лиц в другие банки;
- перевод с карты на карту стороннего банка с минимальной комиссией в 30 рублей, 1,25% от суммы;
- бесплатное снятие своих средств в чужом банкомате;
- ежедневный лимит на снятие в сумме 350 тысяч рублей и 2 миллиона ежемесячно;
- в зависимости от оборота иметь до 7% годовых на остаток средств на счете.
Несмотря на все преимущества, недостатков у «Мультикарты» тоже хватает.
Так, по выбираемым «Опциям» существуют ограничения. Например, в категории «Авто» или «Рестораны» кэшбэк начисляется только по данным видам операций, за другие траты не вернется ни рубля и максимальная сумма возврата не более 15 000 за один месяц. «Сбережение» позволяет начислить повышенную ставку только на сумму во вкладе не более 1 500 000 рублей.
Имейте в виду, что открывая накопительный счет в «ВТБ 24» под обещанную ставку в 8,5%, вы получите ее только к году нахождения там денежных средств. Первый месяц принесет всего 4%, с третьего ставка увеличится до 5%, с полугода изменится на 6%. Особенно обратите внимание на тот момент, что проценты начисляются только на минимальную сумму остатка. Это говорит о том, что накопительный счет невыгоден в отличие от обычного депозита.
Кроме того, возможно взимание ежемесячной комиссии за пользование Пакетом услуг 249 рублей или 2988 рублей в год. Для того чтобы эта дебетовая карта ВТБ была бесплатной, необходимо постоянно выполнять хотя бы одно из условий:
- Покупки за месяц должны составлять не менее 15 000.
- На карту ежемесячно должны поступать денежные средства от ЮЛ или ИП в размере 15 тысяч рублей.
- Неснижаемая сумма также в 15 000 рублей должна постоянно находиться на счете в «ВТБ».
Также существуют ограничения по суммам бесплатного снятия наличности в стороннем банкомате и переводов своих средств на счета, открытые в другом банке. Все зависит от месячного оборота по карте. При тратах от 5 до 15 тысяч – бесплатна для снятия и переводов только сумма в 15 000 рублей. От 15 до 75 тысяч можно рассчитывать на бесплатный лимит в 75 000. И при безналичном обороте более 75 000 – доступны для снятия и перевода без взимания комиссии до 150 000 рублей.
Тарифы по карте включают комиссию в 1000 рублей при снятии своих же денег со счета в кассе «ВТБ» при сумме до 100 000 рублей, свыше – бесплатно. Это объясняется тем, что банк активно внедряет дистанционные каналы обслуживания и сокращает операции с наличными через кассира.
Опции «Мультикарты» от «ВТБ»
Самая главная причина, по которой стоит иметь в портмоне данную карту, является получение дополнительной выгоды в виде выбранной опции. Помните, что у вас есть возможность бесплатно менять бонусное вознаграждение раз в месяц, обратившись в кол-центр.
К «Мультикарте» можно выбирать одну из 6 бонусных опций:
- «Рестораны» или «Авто» (оплаченные счета в ресторане, кафе, театре и кино или счет за парковку или заправку). Можно компенсировать до 10% при обороте по карте от 75 000 в месяц. 5% при покупках от 15 до 75 тысяч рублей и 2% для трат от 5 до 15 тысяч. Примечательно, что в первый месяц открытия карты кэшбэк зачислится в любом случае в размере 10%.
- «Сбережения». Данное вознаграждение предусмотрено для тех, кто хранит неплохую сумму во вкладе в Банке. Также предусмотрена градация надбавки на вклад в зависимости от безналичных трат по карте. 1,5% — за сумму от 75 000, 1% — от 15 до 75 тысяч и полпроцента – от 5 до 15 тысяч. В первый месяц открытия карты «ВТБ 24» также начислит прибавку ко вкладу в размере 1,5%.
- «Путешествия» позволяет копить мили и менять их на билеты на самолет и железнодорожный транспорт, а также аренду автомобиля. Все вознаграждения выбираются и отслеживаются на сайте travel.vtb24.ru. 1 полученная миля приравнивается к 1 рублю. Максимальное начисление в 4% от покупки доступно при тратах выше 75 000, 2% при оплате от 15 до 75 тысяч рублей и 1% при обороте от 5 до 15 тысяч. В первый месяц использования карты начисляется максимально возможное вознаграждение.
- «Коллекция». Программа абсолютно с теми же условиями, что по классическим и премиальным картам. Отличие только в градации вознаграждения от суммы приобретений по картам за месяц. Обороты и процент такой же, как и в других опциях.
- «Cash back». Данная опция позволяет получать за любую покупку до 2% в месяц, для этого необходимо поддерживать ежемесячный оборот свыше 75 000. 1,5% вы получите при тратах от 15 до 75 тысяч рублей и 1% вернется при сумме от 5 до 15 тысяч.
На какой карте остановить выбор
Банк «ВТБ» не стал мудрить с предложением многочисленных вариантов пластиковых карт. Решить клиенту, какая карта для него самая удобная, можно с помощью уровня собственного официального дохода. Даже имея зарплату в 20 000 рублей и совершая покупки на 14000 в месяц, карта категории стандарт способна принести бонус в виде 1000 рублей в конце года. Но победителем по максимальному вознаграждению является «Мультикарта», при прочих равных условиях она в конце года заработает не 1000 рублей, а 1680, то есть практически в 2 раза больше.
Если сравнивать карты по стоимости годового обслуживания, то выигравших не будет. Так как «ВТБ» рассчитал сумму заработной платы от 15 000, которая должна поступать на карту или находится на счете постоянно, чтобы пластик обходился бесплатно. Зато «Мультикарта» выигрывает по количеству бонусов от банка, при условии небольшой суммы дохода в 15 000 руб., в отличие от стандартной карты с очень узким набором преимуществ.
Мультикарта позволяет бесплатно пользоваться 5 дополнительными картами, тем самым стремится поддерживать уровень безналичных операций в сумме более 75 000 ежемесячно. Отдав дополнительные карты в пользование супругам, детям и близким родственникам, можно получить максимальную выгоду. Например, 2% кэшбэка на все операции или 4% возврата с дальнейшей тратой накопленного вознаграждения на бесплатный проезд или авиаперелет.
К тому же «Мультикарта» выигрывает и по дизайну, выпускается в черном цвете. Обычно этот цвет свойственен привилегированным банковским картам. Еще одна причина, по которой стоить остановить свой выбор на «Мультикарте» – это возможность бесплатно открыть кредитную карту к данному Пакету услуг и пользоваться одобренным лимитом для выполнения бесплатного условия обслуживания (ежемесячный оборот в 15 000 рублей). В конце года с функцией «Cash Back» накопится 1800 бонусных рублей. Выбор очевиден.
Как выбрать самую выгодную дебетовую карту? Для каждого клиента выгода разная и зависит от интересов, потребностей и образа жизни. Банки России предлагают бесплатное обслуживание, проценты на остаток, возврат денег, скидки или накопительные бонусы при безналичной оплате картой.
Выберите лучшую для себя дебетовую карту из рейтинга от Skarty и закажите ее онлайн. Рейтинг составлен на основе анализа предложений от банков России в 2019 г. и на реальных отзывах держателей карт.
Карта | Стоимость годового обслуживания | CashBack | Годовой процент на остаток | Онлайн-заявка |
Tinkoff Black Тинькофф |
1188 р. 0 р. — при сумме остатка 30 т.р., или вкладе от 50 т.р. |
1 — 5% до 30% |
до 6% при остатке до 300 т.р. | Оформить |
Халва Совкомбанк |
0 р. |
1 — 6% |
от 6 до 7,5% | Оформить |
Польза Хоум Кредит |
1188 р. 0 р. — при сумме остатка 10 т.р., или при покупках от 5 т.р./мес, или зарплатным клиентам |
1 — 15% |
0 — 7% при выполнении условий | Оформить |
Cash Back Альфа-банк |
1990 р. 0 р. — при остатке 30 т.р. или при сумме покупок от 10 т.р. |
1 — 10% |
до 6% | Оформить |
Альфа-Карта Премиум Альфа-банк |
0 р. при оформлении первой карты класса Премиум | до 3% |
7% — первые 2 месяца, 1 — 7%, зависит от суммы покупок по карте |
Оформить |
Классическая Сбербанк |
750 р., 450 р. со 2го года |
до 20% | нет | Оформить |
Большие бонусы Сбербанк |
4 900 р. |
до 10 — 20% |
нет | Оформить |
Твой Кэшбэк Промсвязьбанк |
1788 р. 0 р. — при условии суммы остатка или покупок 20 т.р. |
1 — 5% |
5% кэшбек-баллами | Оформить |
Карта мира без границ Промсвязьбанк |
1 990 р. |
1 — 1,5% милями |
до 5% | Оформить |
Чем руководствоваться при выборе карты
Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:
- размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
- ограничения выдачи средств;
- комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
- кэшбэк и бонусные программы;
- доходность.
Лучшие предложения банков по дебетовым картам
Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.
Tinkoff Black
Карта Tinkoff Black
6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов
Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.
Кэшбэк за безналичные транзакции
- 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
- 1% – все покупки;
- 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.
Процент на остаток
6% годовых по карте в рублях, при условии:
- сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
- движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.
0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:
- остаток денег — до 10 000 $ или €
- при безналичной оплате на любую сумму
Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.
Преимущества
- доступное бесплатное обслуживание;
- возмещение от покупок;
- доход;
- выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
- доставка курьером.
Недостатки
- повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
- списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.
«Халва» от Совкомбанка
До 3 лет рассрочки
На остаток средств начисляется 7.5% годовых.
Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.
Кэшбэк за оплату покупок
- 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
- 1% – в остальных магазинах.
Доход на остаток
- 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
- до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб.
Преимущества
- бесплатное обслуживание;
- кэшбэк;
- рассрочка;
- процент на остаток;
- выдача наличных в любых банкоматах.
Недостатки
- требования к трудоустройству и прописке.
«Польза» от Хоум Кредит банк
Покупайте с Пользой
До 7% в год на остаток. Cashback до 15%
Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:
- размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
- проведение безналичных операций свыше 5 т.р.
Процент на остаток
На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:
- 7% — при безналичной оплате 5 и более покупок
- 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок
Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р. Cashback по программе «Польза»
- до 15% — на покупки в категории «Аптеки»
- до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
- 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
- 1% — прочие.
Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.
Преимущества
- обслуживание бесплатно;
- 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
- доход на остаток;
- бонусная программа.
Недостатки
- соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
- ограничение на снятие средств.
«Cash Back» от Альфа-Банка
Карта Альфа банк
Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки
Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:
- наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
- объеме покупок от 20 т.р.;
- поступлении зарплаты свыше 20 т.р.
Кэшбэк
- до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
- 5% — кафе, рестораны;
- 1% — остальные категории.
Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.
Основные условия обслуживания карты:
Обслуживание р./год |
1990 |
Снятие наличных |
|
В домашних банкоматах |
0% |
В банкоматах партнеров |
0% |
В сторонних |
1%, мин. 180 р. |
Лимиты снятия (руб.) |
|
день |
300 000 |
месяц |
800 000 |
СМС-оповещение |
бесплатно |
Преимущества
- Снятие без комиссии через партнерские банкоматы;
- Бесплатное смс-информирование;
- Кэшбэк.
Недостатки
- Выпуск только при подключении пакета;
- Невозможность отмены годового обслуживания карты.
Все дебетовая карты | Бонусы и кэшбэк за покупки | Подать онлайн-заявку |
CashBack — 1990 р./год |
|
Оформить карту CashBack |
Молодежная Next — 120 р./год |
|
Оформить карту Next |
Перекресток — 490 р./год |
|
Оформить карту Перекресток |
РЖД Standard — 490 р./год |
|
Оформить карту РЖД |
РЖД Gold — 1990 р./год |
|
|
РЖД Platinum — 2990 р./год |
|
|
AlfaTravel — 900 р./год |
|
Оформить карту AlfaTravel |
AlfaTravel Premium — 2500 р./год |
|
|
World of Tanks — 490 р./год |
|
Оформить карту WOT |
World of Tanks World Black Edition — 3990 р./год |
||
World of Warships — 490 р./год |
|
Оформить карту WOW |
World of Warships World Black Edition — 3990 р./год |
«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк
Карта «Твой кэшбэк»
Возможность бесплатного обслуживания. 0% за обналичивание
Критериями бесплатного обслуживания являются:
- Среднемесячный баланс по счетам свыше 20 т.р.;
- Размер безналичных транзакций оплаты более 20 т.р. в мес.;
- Совокупность: сумма безналичных операции – от 5 т.р., баланс – от 30 т.р.
Остальные случаи – 149 рублей ежемесячно.
Доступен выпуск классической, золотой, либо платиновой карт.
Снятие наличных |
|
В домашних банкоматах |
0% |
В сторонних |
1%, мин. 299 р. |
Лимиты (руб.) |
|
День |
150 000 |
месяц |
600 000 |
Бонусы по карте
На выбор клиента можно подключить одну из опций:
- 5% годовых на фактический остаток
- до 5% кэшбэка в 3 категориях на выбор; 1% — на все остальные покупки
Курс конвертации бонусов 1 российский рубль =1 балл.
Преимущества
- возможно бесплатное обслуживание;
- кэшбэк;
- обмен бонусов на деньги.
Недостатки
- лимиты снятия.
«Классическая карта» Сбербанка
Мультивалютная карточка с оплатой в одно касание
Оптимальное сочетание цены и функциональности для клиентов, которые хотят сэкономить и не привязываться к условиям. Может быть выпущена карта с индивидуальным дизайном, доплата за услугу – 500 руб.
Стоимость |
|
1-й год |
750 р. |
Со 2-го года |
450 р. |
Лимиты, в день |
|
Снятие наличных |
300 т.р. |
Переводы |
500 т.р. |
Бонусы Спасибо
Держатель становится участником бонусной программы «Спасибо», согласно которой, за каждую покупку начисляется 0,5% бонусов, до 20% — у партнеров. Конвертация по принципу: 1 бонус равен 1 рублю.
Преимущества
- недорогое обслуживание;
- бонусную программу;
- индивидуальный дизайн;
- широкую банкоматную сеть.
Недостатки
- плата за обслуживание.
Что такое «Копилка» карта вклад в Сбербанке?
«Мультикарта» от ВТБ24
Доходностью 7% на остаток. Кэшбэк до 10%
Кэшбэк
Выбрать опцию можно самостоятельно, один раз за месяц. Категории:
- авто и рестораны – до 10%;
- кэшбэк до 2% за каждую покупку;
- «Коллекция» и путешествия до 4%;
- опция «Сбережения» — начисление дохода на остаток до 10%.
До 150 000 р. за месяц можно снимать без комиссии в любых терминалах. Стоимость обслуживания составляет 249 р./мес., либо бесплатно при выполнении одного из условий (в месяц):
- объем транзакций превышает 15 т.р.;
- остаток более 15 тыс. р.;
- поступление зарплаты от 15 т.р.;
- зачисление пенсии.
Преимущества
- критерии бесплатного обслуживания;
- доходность;
- кэшбэк;
- снятие наличных в сторонних банкоматах.
Недостатки
- лимиты выдачи.
«Максимум» от УБРиР
Карта Максимум
Повышенный cash back до 10%. Пополнение и снятие наличных без комиссии в УБРиР и Альфа-банке
Держатель карты Максимум получает процент 4,75% — 7% на фактический остаток на счете от 20 до 350 т.р. Годовая плата за обслуживание составляет 1440 руб. для карты Classic и 2880 руб. для Gold. Ее можно отменить, если делать покупки и оплачивать их картой:
- сумма покупок для карты Classic — от 12 000 руб.
- сумма покупок для карты Gold — от 30 000 руб.
Cash Back
- 10% за 3 категории товаров, которые банк определяет ежеквартально
- 1% за все виды покупок
Лимит повышенного кэшбека — 500 р./мес. для Classic и 1500 р./мес. для Gold. Свыше лимита банк начисляет стандартный 1%.
Получение наличных | |
В банкоматах УБРиР, Альфа-банка, АК БАРС, ВУЗ | 0% |
В банкоматах прочих банков | 1% от суммы, мин. 120 р. |
В кассах УБРиР и ВУЗ при сумме до 20 т.р. | 50 р. |
Лимиты на снятие | |
В сутки | 100 000 р. / 2 000 долл. или евро |
В месяц | 1 000 000 р. / 20 000 долл. или евро |
Преимущества
- бескомиссионное получение наличных в сторонних банкоматах
- повышенный кэшбек
- большой лимит на снятие
- возможность бесплатного обслуживания.
Недостатки
- лимит на возврат денег от покупок
- плата за обслуживание при несоблюдении критериев.
«ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанк
Карта #Всёсразу
1 год бесплатного обслуживания и двойных бонусов
Отличается кэшбэком 3,9% от суммы всех покупок. За первый год обслуживания начисляется 1 балл за каждые 50 руб., последующие – за каждые 100 р. Баллы обмениваются на вознаграждение в виде сертификата от партнера, либо денежный кэшбэк.
Первый год обслуживания для новых клиентов бесплатно. Другие тарифы:
Обслуживание со 2-го года |
1490 |
Снятие наличных |
|
В домашних банкоматах |
0% |
В банкоматах-партнеров |
0% |
В сторонних |
1%, мин. 100 р. |
Лимиты снятия (руб.) |
|
День |
200 000 |
месяц |
1 000 000 |
Преимущества
- Бесплатный год обслуживания;
- Двойные баллы за первый год;
- Возможность обмена баллов на деньги.
Недостатки
- Отсутствие критериев бесплатности.
- Рейтинг
- Рейтинг
- Рейтинг
- Рейтинг
- Рейтинг
- Рейтинг
- Рейтинг
- Рейтинг
- Рейтинг
Универсального решения для каждого клиента нет. Основной совет — заключать договор только после сравнения нескольких предложений.
По данным аналитического центра РФ на 2018 год банковские карты используют 75% граждан России для разных целей: для безналичной оплаты – до 28%, для получения заработной платы – 63% россиян. Число граждан, кто выбирает оплату картой растет каждый год, и за 3 года выросло с 16% до 28%. Согласно данным Центрального Банка, на 1 июля 2018 г. было выдано 235 406 расчетных карт, что уже равно сумме выданных карт за весь 2017 г.
Банки также предлагают кредитные карточки с льготным периодом для пользования банковскими средствами. Советуем ознакомиться с разницей между дебетовой и кредитной картой, и предложениями по кредиткам от разных банков:
Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?
При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.
Подобрать кредитную карту…
Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:
- cтрахование при выезде за рубеж;
- подвоз топлива;
- эвакуация автомобиля при ДТП;
- такси в случае ДТП;
- скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы…
Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.
Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:
- cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
- 0% комиссия при переводах в любой валюте;
- 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
- бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту?
Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.
Изобретение дебетовых и кредитных карт существенно облегчило финансовую жизнь человечества: для покупок и оплаты услуг не нужно носить с собой полный кошелек купюр, а если денег на покупку не хватает, всегда можно взять «взаймы» у банка. Но как выяснить, какой банк предлагает наиболее выгодные условия использования пластиковых карт: дебетовых и кредитных? Как выбрать наиболее выгодное для себя предложение и не задумываться о том, не теряем ли мы лишние средства, оформляя «пластик»?
Лучшая банковская карта
В современном мире совершать покупки удобнее всего с помощью банковской карты. Сегодня сложно найти торговую точку, которая не оборудована терминалом для безналичного расчета. Но карты бывают разные. В России до сих пор больше распространены дебетовые. Этот тип карт предполагает, что на счету будут ваши личные сбережения, чаще всего зарплата, которую вам перечисляет работодатель. Соответственно, использовать для оплаты товаров и услуг можно только свои средства. Однако если деньги на такой карте заканчиваются, то пользы от нее немного. Для того чтобы иметь возможность расплатиться за покупку при отсутствии собственных средств, были придуманы кредитные карты.
«Работает» кредитная карта так же, как дебетовая, но при этом используются деньги, предоставляемые банком, то есть заемные средства. Это очень удобно во многих случаях: например, вам нужно совершить крупную покупку (мебель, бытовая техника) или выкупить «горящие» билеты на новогодние праздники, а до зарплаты еще 2 недели. В этой ситуации имеет смысл не откладывать приобретение, а воспользоваться кредитной картой. Когда средства появятся, вы просто вернете их банку, положив обратно на карту. Таким образом, кредитка позволяет заполнить «кассовый разрыв» вашего бюджета.
Кроме того, карты часто дают дополнительные преимущества их владельцу. Это могут быть скидки в магазинах для держателей или льготные условия обслуживания карты банком.
Следовательно, и дебетовая, и кредитная карты имеют право на существование и могут быть полезны. Конечно, при условии, что вы выбрали «правильную» карту для себя.
Выбираем лучшую кредитную карту
При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд важных моментов.
В первую очередь, следует выяснить, насколько надежен банк, выпускающий карту. В это понятие входит и система защиты банковских продуктов от мошенников, и обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и рейтинг банка в целом на общебанковском рынке.
Еще одним ключевым вопросом при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом. Ее размер может существенно отличаться в разных банках. Сегодня большинство из них предлагает ставки в диапазоне от 20 до 50% в год. Наиболее низкие ставки сейчас у банков «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%). Достаточно выгодные условия у «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%).
Следует иметь в виду, что крупные банки обычно предоставляют так называемый льготный период. Это означает, что если вы вернете деньги банку в течение определенного срока (обычно 50–60 дней) после покупки, то проценты за пользование заемными средствами взиматься не будут. Самые продолжительные льготные периоды в настоящее время предлагают банки «Авангард» (200 дней для новых клиентов и лишь при первом обращении), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней). При выборе карты также стоит обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.
Обратите внимание!
Кредитные организации за обналичивание средств в собственных банкоматах или банкоматах банков-партнеров взимают комиссию в размере от 2 до 9%. При снятии наличных в банкоматах других банков к этой цифре прибавляется еще 0,5-7% от суммы снятия.
Отдельно следует сказать о лимитах по карте. Их банки рассчитывают исходя из вашей фактической способности погасить сумму долга (часто смотрят на уровень ваших доходов-расходов и вашу кредитную историю). Некоторые банки (Русский Стандарт, «ЮниКредит Банк») предоставляют кредитные лимиты свыше 1 000 000 рублей. Однако в среднем эта величина редко превышает 600 000 рублей.
Также важно не переплатить за пользование картой. Обычно плата за годовое обслуживание колеблется в пределах от 0 (для первого года обслуживания) до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Кроме того, помните о других комиссиях, которые могут возникнуть. Например, штраф за возникновение просроченной задолженности и неустойки по просроченным платежам. Все эти условия должны быть прописаны в вашем кредитном договоре. Поэтому стоит уделить время его внимательному изучению.
Обратите внимание на бонусные программы. Лучшие кредитные карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.
При выборе дебетовой карты стоит учесть те же нюансы, что и при подборе кредитной. Но, в отличие от кредитного продукта, в дебетовом важна не процентная ставка, потому как ее тут нет, а стоимость годового обслуживания. Оно, как мы уже говорили, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это очень приятно и «работает» почти как депозит. В настоящее время по рублевым картам выплата достигает 6% годовых (в ВТБ).
При обслуживании дебетовых карт широко распространены также различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Так, например, «Альфа-Банк» выпускает карты «Перекресток». При оплате покупок с ее помощью держателю карты начисляются баллы, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети «Перекресток». Также особого внимания заслуживают карты cash back.
Что такое cash back?
Данная опция предполагает возврат части средств обратно на карту после совершения покупки. Обычно величина вернувшихся на карту средств не превышает 1–2% от всех трат. Хотя по некоторым категориям товаров возможен возврат большей суммы. Например, ряд программ «ЮниКредит Банка» предлагает возврат до 10% от оплаты счета в кафе и ресторанах.
Какой банковской картой лучше пользоваться за границей?
В принципе, почти любая карта может быть использована для оплаты покупок и снятия наличных за границей. Это обеспечивается тем, что 99% современных карт принадлежат либо к международной платежной системе Visa (основная валюта — доллар), либо к системе MasterCard (базовые валюты — евро и доллар), также интернациональной. Но вместе с тем, курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может отличаться от банка к банку, да и комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков за границей может сильно разнится. На это следует обратить особое внимание перед поездкой за рубеж. Возможно, будет лучше оформить долларовую или карту в евро в России и использовать ее за границей. Это поможет избежать невыгодного курса при конвертации.
На заметку
Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или другие «долларовые» страны, то стоит предпочесть карту Виза. Для евростран выгоднее пользоваться Мастеркард.
Выбираем карту с лучшими условиями
Свои рекомендации по выбору условий для дебетовых и кредитных карт дает специалист кредитного отдела ЮниКредит Банка:
«»Дебетовый «пластик» клиенты зачастую выбирают лишь по одному критерию — начисляется ли процент на остаток. Тогда как есть множество не менее важных нюансов, которые стоит учесть. Например, cash back зачастую способен сохранить вам больше средств, чем несколько процентов на остаток. К примеру, ЮниКредит Банк предоставляет владельцам пакета банковских услуг PRIME с премиальной дебетовой картой World MasterCard Black Edition 10%-ный cash back во всех ресторанах, кафе и барах любой страны мира, увеличенный лимит снятия в банкоматах, а также привилегии от программы «Бесценные города» и Priority Pass. Для автолюбителей подойдет карта c пакетом услуг «Драйв» (cash back 3% на всех АЗС и помощь на дороге).
При выборе же кредитной карты люди, что объяснимо, в первую очередь думают о годовой ставке. Но и в данном случае обращать внимание стоит не только на это. Разные банки при прочих равных предлагают различные бонусы: от бесплатных миль, которые можно тратить на оплату авиабилетов (как, например, с картой Visa Air от «ЮниКредит Банка») до программы «Консьерж-сервис» — с АвтоКартой World MasterCard Black Edition от нашего банка. Ну и, конечно, не забывайте о беспроцентном периоде (который у нас, кстати, до 55 дней) и cash-back».
P.S. «ЮниКредит Банк» — один из тридцати крупнейших банков России и самый крупный банк в РФ с участием иностранного капитала. Входит в топ-10 самых надежных банков (по мнению Forbes). Генеральная лицензия № 1 Банка России.
Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014
Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой
Как выбрать банковскую карту
Определите на какие цели вам необходима банковская карта. Все пластиковые карты, которые предлагают банки, подразделяются на две объемные группы: дебетовые и кредитные. Дебетовые, иначе, расчетные карты представляют собой расчетный счет для физического или юридического лица, на который в дальнейшем вы планируете перечислять средства. Есть несколько разновидностей счетов, которые может в себя включать дебетовая карта: текущий, депозитный, накопительный. Текущий счет предназначается только для перечислений на него свободных средств, с последующим их снятием через определенный период времени. Если вы проявили себя как добросовестный клиент банка, то к расчетному карточному счету вам могут предложить услугу «овердрафт», которая представляет собой кредит размером 2-3 среднемесячных поступлений на карту. Депозитный и накопительные счета представляют собой способ хранения свободных денежный средств, с последующим начислением на них процентов, в среднем это 10-18% годовых. Кредитные банковские карты предназначаются для осуществления расходных операций за счет средств, предоставленных банком.
Как выбрать дебетовую карту
Банки постоянно работают над обновлением линейки своих продуктов, улучшая условия обслуживания и предлагая новые функции. Это утверждение особенно актуально для дебетовых карт – важного финансового инструмента в жизни современных людей. Некоторые предложения могут заинтересовать даже активных пользователей, уже имеющих несколько расчетных карточек.
Для человека, впервые желающего получить банковский пластик, выбор затруднен из-за большого количества характеристик, указываемых в рекламе продуктов. В данном материале постараемся рассказать, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту, и на что нужно обратить особое внимание.
Инструкция по выбору банковской карты
Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.
- Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.
Для облегчения процесса следует пользоваться специализированными ресурсами. Желательно выбрать несколько вариантов на случай отказа в выдаче или несоответствия карты другим критериям. - Анализ банков-эмитентов дебетовых карт. Система страхования вкладов снизила риски потери денег в результате ошибочных действий топ-менеджмента банка. Но остались важные моменты, которые следует прояснить до подписания договора. Ниже подробнее рассмотрим данный пункт.
- Отправка онлайн-заявки на оформление карточки. Через некоторое время с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и задаст дополнительные вопросы. Если человек отвечает заданным условиям выдачи карт, с ним согласуют место и время для оформления карты.
- Подписание договора и получение карты.
На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.
Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.
- Активация. Способ активации зависит от конкретного банка. Сбербанк самостоятельно активирует карты на следующий день. В ВТБ нужно вставить карту в банкомат и совершить какую-нибудь операцию, например, запросить баланс. Возможна активация по телефону горячей линии, в офисе банка или личном кабинете.
На какие параметры обратить внимание
При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.
Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.
Главные критерии:
- Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
- Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
- Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.
Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:
- стоимость обслуживания;
- проценты на остаток;
- кэшбек;
- бонусные программы.
О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.
Стоимость обслуживания
Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:
- Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
- Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
- Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
- Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.
Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.
Кэшбек
Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.
Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.
Кэшбек не считается с расходных операций:
- по снятию наличных средств;
- переводам на карты и счета физических лиц;
- оплатам штрафов, налогов;
- перечислению коммунальных платежей;
- платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
- и некоторым другим.
Определение вида операции производится по коду МСС.
Проценты на остаток
Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.
Бонусы по карте
Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.
В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.
В каком банке лучше открыть дебетовую карту
Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.
Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:
- участия кредитной организации в программе государственного страхования;
- наличие в городе отделения банка;
- отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.
Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.
Обзор дебетовых карт с лучшими условиями
Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт на апрель 2018 года.
- Tinkoff Black – премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны.
- Карту CashBack от Альфа банка рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
- Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М.Видео и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
- Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
- В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами.
Для социальных карт характерна невысокая стоимость обслуживания и дополнительные бонусы. Так, пенсионная карта «Мир», предназначенная для получения пенсий бесплатная. Предусматривает начисление 3,5% на остаток по счету. Неснижаемый остаток не предусмотрен. По карте действуют сниженные комиссии на оплату жилищно-коммунальных услуг.
- Карта ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.
В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.