>Банковские гарантии Держава в Москве
 / Стоимость и условия.

Гарантии банка Держава

Банк Держава предлагает различные виды гарантий в обеспечение сделок с государственными органами и организациями по поставке товаров и услуг, строительству, ремонту многоквартирных домов в сфере ЖКХ. При сумме до 15 млн. руб. оформить за 1–2 дня электронную гарантию помогает система «Держава онлайн».

АО АКБ «Держава» — банк, ориентированный в основном на обслуживание корпоративных клиентов и предоставляющий в этой сфере максимально возможный пакет услуг. Специалисты банка стремятся выстраивать с клиентами долгосрочные открытые и взаимовыгодные отношения, индивидуально подходят к решению проблемы каждого клиента. Банковские гарантии банка Держава помогают корпоративным клиентам успешно работать в сфере государственных и муниципальных закупок и участвовать в капитальном ремонте по программам в сфере ЖКХ.

Гарантии для участия в конкурсах

Для обеспечения заявок участников конкурсов и закрытых аукционов, а также в целях обеспечения надлежащего исполнения договоров по № 44-ФЗ банк предоставляет гарантии. Банковская гарантия Держава участникам конкурсов выдается сроком от 62 дней с комиссией от 2,5% от суммы гарантии под поручительство владельцев бизнеса или руководителя, поручительство ключевых компаний группы.

Контракт без аванса по № 44-ФЗ

В целях обеспечения выполнения обязательств по контракту банк Держава банковские гарантии выдает с совокупным лимитом от 15 млн. руб. под поручительство владельцев компании или ключевых компаний группы. При этом в зависимости от рейтинга компании, который присваивает ей банк, комиссия за гарантии и обеспечительные меры разные.

• Принципалу с рейтингом «А» без депозита и залога комиссия (процент от суммы) составляет от 1,65% при сроке до 92 дней, от 1,9% (93–183), от 4,45% (184–270) и от 5% годовых на срок более 270 дней.
• Принципалу с рейтингом «Б» требуется оформить гарантийный депозит 10% от гарантийной суммы. Комиссия (процент от суммы) от 2,25% до 92, от 2,5% (93–183), от 5% (184–270) и от 5,65% годовых более 270 дней.
• Принципал с рейтингом «Б–» — требуется депозит 20% суммы, другое ликвидное обеспечение 30% суммы, комиссия от 3,2% (от суммы) до 92, от 3,8% (93–183), от 5,7% (184–270), от 6,3% годовых более 270 дней.

Контракт с авансовым платежом по № 44-ФЗ

Банковские гарантии Держава с общим лимитом от 15 млн. руб., обеспечивающие выполнение обязанностей по контракту при авансовом платеже заказчика, предоставляются на условиях:

• Принципал с рейтингом «А» — обеспечение в виде депозита 20% суммы аванса, 30% прочее ликвидное имущество, комиссия от 2,9% суммы до 92 дней, от 3,5% (93–183) , от 4,5% (184–270), от 5,5% годовых при сроке от 270 дней.
• Принципал с рейтингом «В» — депозит 30% аванса, прочее ликвидное обеспечение 50%, комиссия от 3,8% суммы до 92, от 4,4% (93–182), от 5% (184–270), от 6% годовых свыше 270 дней.
• Принципал с рейтингом «В–» — депозит 50% аванса, обеспечение ликвидное 50%, комиссия от 4,65% суммы до 92, от 5,65% (93—183), от 5,5% (184—270), от 7% годовых свыше 270 дней.

Гарантия «Профессионал»

Под обеспечение обязательств по поставке товаров и услуг (кроме строительства) банк предоставит гарантию «Профессионал». Гарантия с лимитом до 50 млн. руб. компаниям, работающим 2 и более лет от даты регистрации, имеющих не менее 2-х аналогичных договоров по 44-ФЗ в процессе исполнения. Открывать расчетный счет не обязательно, комиссия от 3,5% в год под обеспечение в виде депозита или векселя в размере не менее 15% суммы гарантии.

Контракты в сфере ЖКХ

В рамках №185-ФЗ, если для контракта требуется банковская гарантия, банк Держава предоставляет ее исполнителям госзаказов по капитальному ремонту многоквартирных домов, замене инженерных систем и оборудования. Срок до 762 дней. Минимальная комиссия 6 тыс. руб. в рамках лимита заявка рассматривается 1 день, обеспечение не требуется. Если лимит от 15 млн. руб., вопрос обеспечения гарантии решается индивидуально, срок рассмотрения 1–3 дня рабочих.

Онлайн гарантии с лимитом до 15 млн. руб.

Если срочно требуется банковская гарантия Держава, банк до 15 млн. руб. может в рамках лимита выдать ее в экспресс режиме, через электронную информационно-аналитическую систему «Держава Онлайн». Для этого нужно зарегистрироваться на сайте системы. После этого направить документы в электронном виде, пройти аккредитацию. Чтобы подать онлайн заявку на гарантию, нужно заполнить анкету и ввести данные финансовой отчетности. Получив в электронном виде решение по заявке, согласовать текст гарантии и оплатить комиссию. После получения денег банк предоставит скан оригинала гарантии в системе, поместит ее и документы на портале госзакупок.

Банк Держава работает с предприятиями среднего и малого бизнеса, предоставляя гарантии под поручительства Корпорации МСП.

«Держава Онлайн»: как получить гарантии на 125 млн руб., не покидая офиса

Ажиотажный спрос у предпринимателей на банковские гарантии традиционно ожидается банками в конце года. Напряженность периода подпитывает и многолетняя тенденция к увеличению количества закупок.

Так, в 2016 году по сравнению с предыдущим периодом наблюдался скачок в количестве выданных банковских гарантий в рамках Федерального закона № 44-ФЗ: на 86% для гарантий на обеспечение заявок по участию в торгах и на 64% для обеспечения исполнения контрактов. В условиях возрастающего спроса и, неизбежно, конкуренции банки соперничают не только за модернизацию традиционного канала обслуживания, но и за перспективные сервисы, невозможные вне рамок высоких технологий.

В прошедшем 2017 году второе место по количеству выданных банковских гарантий закрепилось за коммерческим банком «Держава», и ранее являвшегося одним из лидеров рынка по обеспечению заявок и контрактов в сфере государственного заказа. С 2015 года АКБ «Держава» ПАО предоставил своим клиентам свыше 190 тыс. банковских гарантий. Качественный и количественный рост сделок — результат технологической революции банковских процессов.

Три года тому назад в «Державе» было создано подразделение, призванное трансформировать привычный уклад предоставления сервиса корпоративным клиентам. Результатом совместной работы команды банка и компании «Держава-Платформа» стала информационно-аналитическая Система «Держава Онлайн», степень отлаженности алгоритмов которой, сделали возможным выдачу банковских гарантий в течение одного рабочего дня. Банк «Держава» получил возможность расширить географию своего онлайн присутствия на всю территорию Российской Федерации и фактически не испытывать ограничений ни в скорости, ни в количестве выдаваемых гарантий.

Интеллектуальное ядро проекта «Держава Онлайн» и его идеология — совершенствование сценариев взаимодействия банка и клиента при прозрачном и ненавязчивом посредничестве Системы. Отправная цель «Держава Онлайн» — предоставить клиенту банковскую гарантию в любом населенном пункте, где есть доступ в интернет, в течение кратчайшего периода времени, достигается не только за счет очевидной «оцифровки» диалога «банк-клиент». Значимые факторы сопряжены и с критическим анализом уровня, качества и, главное, формы обслуживания клиентов:

• оперирование данными, автоматически получаемыми из внешних федеральных баз данных, вместо принуждения клиента к сбору и вводу этой информации;
• всеобъемлющее сопровождение клиента (несмотря на элементарность схем и интерфейсов Системы, проектная команда «Держава Онлайн» понимает, что часть финансовых или технических нюансов не встречается в повседневной жизни пользователя-клиента, а следовательно, может вызывать вопросы);
• свобода выбора клиента: работа в Системе самостоятельно или через посредника — агента банка;
• безопасность передачи данных, предоставляемых клиентом;
• скорость принятия решения.

Технологический потенциал Системы послужил отправной точкой к расширению круга партнеров, заинтересованных в использовании ее ресурсов и совершенствовании методов обслуживания корпоративных клиентов.

В августе 2017 года в Системе «Держава Онлайн» стартовала выдача гарантий банка «Российский капитал», входящего в тридцатку крупнейших кредитных организаций России. Акционером банка является Росимущество. По состоянию на октябрь 2017 года капитал организации составляет 41,08 млрд руб. Сотрудничество банка и Системы «Держава Онлайн» позволяет клиентам «Российского капитала» в режиме 24/7 получать гарантии в размере до 50 млн руб. со сроком действия до полутора лет, а также до 25 млн руб. со сроком до трех лет. Клиенту доступен лимит на размер одновременно действующих гарантий: 100 млн руб., который совокупно с лимитом АКБ «Держава» ПАО составляет рекордные 125 млн руб.

На данный момент гарантии банков-партнеров «Держава Онлайн» получили свыше 40 тыс. представителей малого и среднего предпринимательства, а также крупного бизнеса. Надежное и выгодное сотрудничество клиента с Системой гарантировано присутствием в ней банка «Российский капитал», входящего в топ-30, а также одного из лидеров рынка гарантий в рамках государственного заказа — АКБ «Держава» ПАО.

Оформить и получить банковскую гарантию можно на официальном сайте «Держава Онлайн».

ОАО «Финансовый союз „Державный“» признано банкротом

АООТ «Чековый инвестиционный фонд „Державный“» было учреждено в октябре 1992 г. В 1996 г. общество было преобразовано в ОАО «Фонд „Державный“».

Год спустя общим собранием акционеров было приняло решение об объединении общества с ОАО «Невский финансовый союз». На базе этих компаний в апреле 1997 г. было образовано новое ОАО «Финансовый союз „Державный“» (ИНН 7812048697). Общество располагалось по юридическому адресу: 190068, г. Санкт-Петербург, наб. канала Грибоедова, д. 126.

Компания осуществляла дилерские операции на рынке ценных бумаг, а также управление недвижимым имуществом.

По итогам работы ОАО «Финансовый союз „Державный“» за 2003 г. обществом выплачивались дивиденды из расчета 0,1 руб. на одну обыкновенную акцию номиналом 1 руб., за 2004—2005 гг. ежегодные дивидендные выплаты составили 0,2 руб., за 2006 г. — 0,3 руб. Начиная с 2007 г. компания не выплачивала дивиденды.

Peшeниeм Apбитpaжнoгo cудa г. Сaнкт-Пeтepбуpгa и Лeнингpaдcкoй oблacти oт 14.03.2011 OAO «Финaнcoвый coюз „Дepжaвный“» было пpизнaно бaнкpoтoм, и в отношении него было oткpытo кoнкуpcнoe пpoизвoдcтвo.

На основании определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства деятельность общества была окончательно прекращена 7 марта 2013 г. Соответствующая запись была внесена в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Таким образом, общество было ликвидировано.

В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» ликвидация акционерного общества влечет за собой его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. Все права и требования акционеров в связи с ликвидацией общества считаются погашенными.

В результате при ликвидации акционерного общества перестают существовать и его ценные бумаги, а владельцы акций полностью теряют средства, на которые эти акции приобретались.

Компенсационные выплаты акционерам ОАО «Финансовый союз „Державный“» не выплачиваются, поскольку в соответствии с действующим уставом Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров чековые инвестиционные фонды не включены Попечительским советом фонда в перечень финансовых структур, по которым осуществляются выплаты.

Сами бумажные именные сертификаты акций данного фонда (разумеется, в отличной и хорошей сохранности) в будущем, возможно, могут представлять некоторый интерес для коллекционеров ценных бумаг, вышедших из обращения.

Однако в настоящее время данный сертификат акций пока не востребован на рынке среди коллекционеров.

О банке

Банк ДЕРЖАВА – это универсальный финансовый институт для среднего и малого бизнеса. Со дня своего основания в 1994 году Банк является надежным партнером многих российских компаний. Вместе со своими клиентами Банк переживал это непростое время, когда кризисы и дефолты сменялись периодами стабильности и подъема экономики. Из стабильности Банк старался извлечь максимальную выгоду для своих клиентов, а в тяжелые времена поддерживал их и помогал остаться на плаву.

При работе с каждым клиентом специалисты Банка ДЕРЖАВА принимают во внимание индивидуальные особенности ведения им бизнеса, подробно изучают его компанию, рынок, региональную специфику, что позволяет им предложить клиенту максимально эффективное комплексное решение стоящих перед ним задач.

ИСТОРИЯ УСПЕХА

Тесно работая с российским бизнесом и досконально зная его потребности и специфику, Банк ДЕРЖАВА предлагает уникальные продукты по полному финансовому сопровождению клиентов в наиболее востребованных сферах – получению госзаказов и внешнеэкономической деятельности.

Публикуемая отчетность банка

Годовая бухгалтерская отчетность		Годовые отчеты
		Ежеквартальные отчеты по ценным бумагам
Отчетность МСФО		ИНФОРМАЦИЯ О РИСКАХ
РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ ДЛЯ РЕГУЛЯТИВНЫХ ЦЕЛЕЙ		АРХИВ

Держава

Кредитное учреждение было зарегистрировано Банком России в марте 1994 года. Инициатором создания АКБ «Держава» выступило ЗАО «Симплекс-91», учрежденное А. С. Гусаровым и его сыновьями — Владимиром и Виктором Гусаровыми. В то время его крупными клиентами стали «Алмазы России — Саха (АЛРОСА)» и «Московская городская телефонная сеть» (МГТС), а также их контрагенты.

Банк развивался достаточно быстро, наращивая объемы операций и расширяя перечень оказываемых услуг. В середине 1990-х годов активно работал на рынке государственных долговых обязательств, а также корпоративных векселей (преимущественно «Газпрома» и АЛРОСы).

Ситуация изменилась с наступлением кризиса 1998 года: как и многие банки, «Держава» столкнулась с рядом трудностей и болезненно перенесла это время, так как размер инвестиций в госбумаги на тот момент был практически равен объему собственных средств банка. В результате банку «Держава» удалось реструктурировать имевшиеся обязательства, после чего было принято решение о смене стратегии развития и необходимости разработки новых подходов.

В 2005 году банк, принадлежавший Виктору и Владимиру Гусаровым, а также Сергею Ентцу (по 33,3% каждый), официально объявил о решении сократить капитал в 70 раз. Фактически снижение объема собственных средств было осуществлено в II квартале 2006 года (на 77,7%).

В 2007 году банк планировал разместить 10% акций в пользу прибалтийского Rietumu Banka. На момент сделки банк оценивался в 115 млн долларов США.
Через некоторое время структура собственности банка изменилась: из состава акционеров вышли крупные компании. После этого достаточно продолжительное время конечными собственниками банка являлись Владимир Гусаров и Сергей Ентц. Однако в 2012 году Гусаров покинул состав акционеров.

В декабре 2014 года организационно-правовая форма банка была изменена на публичное акционерное общество.

На 1 июля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 25,7 млрд рублей, объем собственных средств – 6,6 млрд рублей. По итогам первого полугодия 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 784,3 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва).

Владельцы:
Сергей Ентц – 83,29%;
Владимир Поляков – 13,90%.

Совет директоров: Сергей Ентц (председатель), Сергей Бакулин, Алексей Скородумов, Александр Частухин, Николай Масленников.

Правление: Алексей Скородумов (председатель), Наталья Кошелёва (главный бухгалтер), Тимур Назыров, Андрей Николаев, Мария Служак.

Аналитический центр Банки.ру

АКРА подтвердило кредитный рейтинг АКБ «Держава» ПАО на уровне ВВB-(RU), прогноз «Стабильный»

Кредитный рейтинг АКБ «Держава» ПАО (далее — Банк «Держава», Банк) обусловлен средней оценкой бизнес-профиля, адекватной оценкой фондирования и ликвидности, а также достаточности капитала, удовлетворительной оценкой риск-профиля. Банк характеризуется умеренным уровнем кредитоспособности по сравнению с другими кредитными организациями в Российской Федерации.

Банк «Держава» — небольшой по размеру активов московский банк, специализирующийся на предоставлении банковских гарантий, операциях с ценными бумагами и в меньшей степени на кредитовании малого и среднего бизнеса и физических лиц. По данным на 01.11.2018, Банк занимает на российском рынке 116-е место по величине собственных средств и 163-е — по величине активов.

Бенефициарным контролирующим акционером является Ентц С. Л. (около 83% акций), остальные доли принадлежат Полякову В. Ю.

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Удовлетворительная оценка бизнес-профиля отражает невысокую долю Банка на российском банковском рынке при сильных позициях в сегменте предоставления банковских гарантий. Банк «Держава» занимает 20-е место по совокупному объему выданных за 11 месяцев 2018 года гарантий.

Оценка бизнес-профиля учитывает умеренную диверсификацию операционного дохода по источникам. Среди них преобладают комиссионные доходы от операций по выдаче банковских гарантий, а также процентные доходы, получаемые по вложениям в долговые ценные бумаги.

Структура собственности Банка раскрыта до конечных бенефициаров, негативной информацией о деятельности которых АКРА не располагает.

Адекватный буфер достаточности капитала. По состоянию на 01.11.2018 Банк поддерживал нормативы достаточности капитала на приемлемом уровне (Н1.1=8,16%, Н1.2=8,99%, Н1.0=10,62%). Учитывая ожидаемый прирост объема портфеля выданных гарантий, АКРА полагает, что на горизонте ближайших 12 месяцев норматив Н1.2 Банка будет поддерживаться на уровне не ниже 8,0%. Текущий уровень достаточности капитала позволяет выдержать прирост стоимости риска более чем на 400 б. п. без нарушения обязательных нормативов.

Собственные возможности Банка по генерации капитала оцениваются АКРА как удовлетворительные (коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК) за период с 2013 по 2017 год составил 213 б. п.). По оценке Агентства, чистая процентная маржа (net interest margin, NIM) и операционные расходы (cost to income, CTI) по итогам 6 месяцев 2018 года составили 5,6% и 38,4% соответственно.

Удовлетворительная оценка риск-профиля. Кредитный портфель составляет около 19% от активов Банка и характеризуется средней долей проблемной задолженности. На 30.06.2018 показатель NPL90+ (в процентах от совокупного кредитного портфеля) находится на уровне 8,7%, при этом такая задолженность покрыта резервами более чем на 90%.

Вместе с тем существенный объем принимаемого Банком кредитного риска приходится на выданные гарантии (порядка девяти капиталов Банка). Качество крупнейших принципалов оценивается как высокое. Банком разработана многофакторная скоринговая система оценки потенциальных принципалов (оценивает существенную часть ключевых показателей рисков по компаниям в автоматическом режиме). Качество управления основными рисками оценивается как удовлетворительное в сравнении с конкурентной выборкой банков.

Портфель ценных бумаг Банка представлен преимущественно облигациями эмитентов с высоким кредитным качеством. Величина рыночного риска Банка оценивается АКРА как умеренная.

Адекватная позиция по фондированию и ликвидности. На 01.07.2018 показатель дефицита краткосрочной ликвидности (ПДКЛ) был положительным как в базовом сценарии АКРА, так и в стрессовом. Показатель дефицита долгосрочной ликвидности (ПДДЛ) составил 114%. При этом отмечается повышенная концентрация на средствах крупнейших кредиторов (на 01.07.2018 доля крупнейшего кредитора составила 24,1%, десяти крупнейших кредиторов — 47,2% обязательств).

Ключевые допущения

• сохранение принятой бизнес-модели Банка на горизонте 12–18 месяцев;
• стоимость кредитного риска в пределах 2–3%;
• достаточность основного капитала (Н1.2) выше 8% на горизонте 12–18 месяцев;
• сохранение имеющейся структуры фондирования.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Стабильный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.

К позитивному рейтинговому действию могут привести:

• повышение показателей достаточности капитала в результате снижения стоимости риска;
• повышение кредитного качества требований вне ссудного портфеля;
• снижение концентрации на десяти крупнейших кредиторах.

К негативному рейтинговому действию могут привести:

• снижение показателей достаточности капитала в результате роста стоимости риска;
• ухудшение качества кредитного портфеля;
• рост принимаемого Банком рыночного риска.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): bbb-.

Корректировки: отсутствуют.

Поддержка: отсутствует.

Рейтинги выпусков

Рейтинги эмиссиям в обращении не присвоены.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации, а также Основных понятий, используемых Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.

Впервые кредитный рейтинг АКБ «Держава» ПАО был опубликован 29.12.2017. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты рейтингового действия (26.12.2018).

Раскрытие отступлений от утвержденных методологий. В связи с несущественной величиной ссудного портфеля относительно активов Банка (около 19%) и высоким уровнем покрытия резервами проблемной задолженности оценка риск-профиля осуществлена в соответствии с пунктом 4.2.2.3. Методологии присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации. Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных АКБ «Держава» ПАО, информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности АКБ «Держава» ПАО по МСФО и отчетности АКБ «Держава» ПАО, составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 24.11.2016 № 4212-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АКБ «Держава» ПАО принимал участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности АКБ «Держава» ПАО, не выявлены.

АКРА не оказывало АКБ «Держава» ПАО дополнительных услуг. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.