Мультивалютный счет в банке

Мультивалютный счет в банке — что это такое?

Как открыть мультивалютный счет физическому лицу

Мультивалютный счет для юридического лица

Карточные счета и операции в иностранной валюте

Отчетность по мультивалютному счету

Мультивалютный счет в банке — что это такое?

Данный вид счета дает клиенту возможность осуществлять операции по одному счету сразу в нескольких валютах. Техническая сторона мультивалютного счета такова: выбирается одна основная валюта счета, параллельно к нему привязываются счета в иных согласованных валютах согласно банковской программе, между которыми в дальнейшем и происходит конвертация.

Валюта счета определяется локальной документацией банка и пожеланиями клиента, но чаще всего мультивалютные счета открываются в следующих валютах:

• рублях;
• евро;
• долларах США.

Кроме того, наличие мультивалютного счета позволяет его владельцу оперативно производить конвертацию одной валюты в иную в результате получать дополнительную выгоду от игры на курсах.

Для управления таким счетом обычно используется интернет-банк или мобильное приложение, могут выпускаться специальные пластиковые карты для снятия наличных или пополнения счета.

Не менее востребованным банковским продуктом является также мультивалютный вклад (более подробно о вкладах мы рассказываем в других наших статьях, например Банковский вклад в гражданском кодексе РФ, Банковские вклады с капитализацией процентов и т. д.).

Как открыть мультивалютный счет физическому лицу

Мультивалютные счета могут быть открыты (пп. 2.1–2.3 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И):

• физическим лицам, не являющимся хозяйствующими субъектами (в т. ч. иностранным гражданам и лицам без гражданства);
• гражданам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей и занимающимся частной практикой в соответствии с законодательством РФ;
• юридическим лицам.

Для открытия такого счета физические лица представляют в кредитную организацию комплект документов, в состав которого входят (пп. 3.1–3.2 инструкции № 153-И):

• документ, удостоверяющий личность;
• карточка с образцом подписи;
• документы для подтверждения полномочий указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами по счету;
• свидетельство ИНН (при наличии).

Для лиц, не являющихся гражданами РФ или не имеющих гражданства, установлено требование представить документы, подтверждающие их право находиться на территории РФ (например, миграционную карту).

Аналогичный комплект документов для открытия мультивалютного счета должен быть сформирован индивидуальным предпринимателем или частнопрактикующим лицом с тем отличием, что в него должны входить также (пп. 4.7–4.8 инструкции № 153-И):

• лицензии, патенты, разрешения, если их наличием определяется правоспособность такого субъекта на открытие счета;
• свидетельство ИНН.

Мультивалютный счет для юридического лица

Такой счет может быть открыт не только организации, зарегистрированной на территории РФ, но и иностранным юрлицам.

Для открытия мультивалютного счета необходимо представить в банк документы юрлица:

• учредительные документы (о том, что в настоящий момент относится к учредительной документации, например, общества с ограниченной ответственностью, читайте в нашей статье Что является учредительными документами ООО?);
• лицензии, патенты, разрешения, выданные юрлицу, если они непосредственно влияют на правоспособность данной организации заключить такой договор банковского счета;
• карточку с образцами подписей и печати;
• документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц, обладающих правом на распоряжение размещенными на счете средствами;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя юрлица.

Если мультивалютный счет открывает юрлицо, расположенное на территории РФ, но зарегистрированное в другом государстве, оно должно представить для открытия счета все те же документы, что и российская организация (кроме учредительной документации, предусмотренной гражданским законодательством РФ), а также:

• документацию, подтверждающую статус и регистрацию организации на территории иностранного государства, где она была создана;
• свидетельство ИНН в предусмотренных законодательством РФ случаях.

Карточные счета и операции в иностранной валюте

При открытии карт для использования их при расчетах в иностранной валюте следует учитывать, что даже если договор карточного счета предполагает возможность поступления на счет средств в валюте, отличной от валюты карточного счета, то это само по себе еще не означает, что клиенту был открыт именно мультивалютный счет.

Различия кроются в следующем:

• По договору мультивалютного счета, как мы указывали выше, владелец счета по собственному усмотрению может производить конвертацию из одной валюты счета в другую.
• По рублевому карточному счету (или карточному счету, открытому в другой валюте) конвертация поступающих средств будет производиться в соответствии с договором банковского счета (п. 2.4 положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П). Однако нередки ситуации, когда договором счета определяется, что конвертирование поступившей на счет суммы в валюте, отличной от валюты счета, производится, например, по текущему курсу кредитной организации — эмитента без распоряжения на то держателя счета и т. д., что может повлечь для владельца счета нежелательные экономические последствия. Однако если договор на таких условиях подписан, владельцу счета, скорее всего, не удастся оспорить действия банка по конвертации сумм, полученных в валюте, отличной от валюты счета (например, решение Октябрьского райсуда г. Кирова от 17.03.2017 по делу № 2-743/2017).

Отчетность по мультивалютному счету

Зачастую мультивалютные счета открываются хозсубъектами в целях оперативного и удобного осуществления расчетов с контрагентами, зарегистрированными за территорией границ РФ.

При этом необходимо учесть, что резиденты (кроме физлиц-резидентов, дипломатических представительств, консульских учреждений РФ и иных официальных представительств РФ, находящихся за пределами территории РФ, а также постоянных представительств РФ при межгосударственных или межправительственных организациях), должны представить в органы ФНС РФ по месту своего учета отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами РФ с подтверждающими банковскими документами (п. 7 ст. 12 закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ).

При этом по каждому счету (вкладу), открытому в банке за пределами территории РФ, представляется отдельный отчет с подтверждением (постановление Правительства Российской Федерации от 28.12.2005 № 819).

Таким образом, мультивалютные счета открываются для следующих целей:

• для оперативного и удобного расчета с контрагентами в различной валюте;
• получения пассивного дохода в результате конвертации валюты при выгодном владельцу счета курсе.

Мультивалютные счета могут быть открыты и гражданам, и юрлицам.

Мультивалютные переводы

Переводы валюты могут быть как одновалютными, так и мультивалютными.

Одновалютный перевод представляет собой перевод средств с одного счета на другой, когда валюта платежа и валюта счета перевододателя совпадают. При формировании одновалютного перевода указывается только сумма списания денежных средств.

Мультивалютный перевод используется в том случае, если валюта платежа отличается от валюты счета перевододателя. Для проведения мультивалютного перевода средства в валюте списания предварительно конвертируются в валюту перевода. При этом за конвертацию банком может взиматься комиссия.

На необходимость заполнения полей при мультивалютном переводе влияет контроль CheckAmountTransferForMultiCurr . При настройках по умолчанию указывается сумма списания, валюта и сумма перевода, курс конвертации и счет списания комиссии за конвертацию (если иное не предусмотрено банковским договором). При изменении значения контроля в статус «Жестко» сумма списания не указывается, а рассчитывается автоматически на основе курса банка.

Конвертация валюты может проводиться как по курсу банка, так и по заданному пользователем курсу. В случае указания курса конвертации, отличного от курса банка, возможен автоматический расчет суммы в одной валюте на основании суммы в другой валюте и курса конвертации.

1. В форме списка валютных переводов (см. рис. 2.60) нажмите кнопку панели инструментов.

2. Если Вы работаете в системе от имени пользователя, который входит в более чем одну из числа зарегистрированных в системе организаций – система предложит указать организацию, от имени которой создается документ:

   1. Будет выведено окно Выбор организации (см. рис. 2.38).

   2. Выберите из списка нужную организацию и нажмите кнопку ОК.

      

      Примечание

      Для выбора доступны только те организации, которым доступна услуга «Заявление на перевод средств в иностранной валюте».

3. Откроется окно Заявление на перевод средств в иностранной валюте.

   Рис. 2.61. Окно Заявление на перевод средств в иностранной валюте

   

   Ряд полей окна уже будет заполнен системой. Поля с белым фоном заполняются или редактируются вручную. Поля с серым фоном заполняются либо пользователем путем выбора значений из списка, либо системой автоматически (в частности, после заполнения связанных полей).

   

   Внимание!

   • Выбор значений из справочников осуществляется при помощи кнопок и , добавление введенных значений в справочник – с помощью кнопки (см. инстр. «Выбор значений из справочника»).

   • Выбор значений из выпадающих списков осуществляется с помощью кнопки (см. инстр. «Выбор значения из выпадающего списка»).

   • Ввод дат осуществляется либо вручную, либо с помощью кнопки (см. инстр. «Выбор даты с помощью календаря»).

4. Введите или отредактируйте значения реквизитов:

   Внимание!

   При необходимости справочную информация по заполнению полей валютного перевода см. в справочниках системы, доступных из области навигации и / или при помощи кнопок при соответствующих полях, а также в разделах разд. A.1 «Порядок заполнения полей поручения на перевод валюты»:

   • разд. A.1.1 «Правила заполнения полей поручения на перевод валюты» – особенности заполнения конкретных полей.

   • разд. A.1.2 «Общие требования по заполнению полей 33B, 23Е, 50а, 52а, 56a, 57a, 59а, 70, 71A, 72, 77В поручения на перевод валюты» – общие для ряда базовых полей требования, правила описания формата полей.

   1. В общей части окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте (см. рис. 2.61) укажите основные реквизиты документа:

      1. В поле Номер при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания в течение календарного года.

      2. В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.

      3. Поле Дата списания по умолчанию заполняется текущей датой. При необходимости укажите другую дату списания средств (не ранее текущей даты).

      4. При необходимости заполните поле Срочно (см. также разд. «Поле Срочность»).

      5. В поле В указывается подразделение банка, в которое отправляется документ. Данное поле будет заполнено автоматически по результатам выбора счета списания в п. 4.b.A.1.

      6. В поле От указывается организация-создатель документа. Данное поле и поля ИНН/КИО, ОКПО заполняются автоматически по результатам выбора организации в предварительном диалоге (см п. 2).

      7. В полях Исп. и Тел. укажите соответственно фамилию, имя и отчество, а также контактный телефон ответственного исполнителя. Заполнение данных полей осуществляется одним из следующих способов:

         • Если информация об ответственном исполнителе ранее была внесена в справочник ответственных исполнителей, выберите ответственного исполнителя из данного справочника (доступен также поиск ответственного исполнителя по значению поля).

         • Если ответственного исполнителя нет в справочнике ответственных исполнителей (новый ответственный исполнитель), заполните поля вручную.

   2. В открытой вкладке Осн. реквизиты перевода окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте укажите реквизиты перевододателя, бенефициара, а также сумму перевода:

      1. В блоке 50: Перевододатель введите или отредактируйте значения реквизитов перевододателя(см. также разд. «Поле 50а Клиент-плательщик»):

         1. В поле Счет № (счет перевододателя) укажите номер валютного счета плательщика. Заполнение поля осуществляется путем выбора счета из справочника счетов (доступен также поиск счета по значению поля) или вручную. Если у плательщика валютный счет один – поле будет заполнено автоматически.

            Примечание

            В справочнике счетов в данном случае для выбора доступны только валютные счета вашей организации.

         2. Поля Межд. наим, Город, страна и Адрес заполняются автоматически.

            Также автоматически будут заполнены поля блока 52: Банк перевододателя во вкладке Банки окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте и поле В в общей части окна.

         3. Первое поле (Код валюты) и третье поле (ISO код валюты) в блоках 32A: Перевод и 33В: Списание будут автоматически заполнены соответствующими кодами валюты счета.

      2. Укажите сумму перевода:

         • Если платеж необходимо осуществить в валюте указанного счета плательщика («обычный», НЕ мультивалютный перевод):

           1. В поле Сумма перевода блока 32A: Перевод укажите сумму перевода.

           2. Поле Сумма списания блока 33B: Списание будет заполнено автоматически.

         • Если платеж необходимо осуществить в валюте, отличной от указанного счета плательщика (мультивалютный перевод):

           1. Отметьте поле выбора Мультивалютный перевод.

           2. Поле Код валюты блока 32A: Перевод и поле Сумма списания блока 33B: Списание станут доступны для ввода.

           3. В поле Код валюты блока 32A: Перевод введите код валюты платежа (вручную или выбрав из справочника).

           4. Третье поле блока 32A: Перевод будет автоматически заполнено ISO-кодом указанной валюты.

           5. Укажите ОДНУ из сумм:

              • либо в поле Сумма перевода блока 32A: Перевод укажите сумму, которая должна быть переведена бенефициару (в валюте платежа);

              • либо в поле Сумма списания блока 33B: Списание укажите сумму, которая должна быть списана со счета перевододателя (в валюте данного счета).

              Примечание

              Вторая из сумм будет указана автоматически после исполнения перевода.

      3. В блоке 59: Бенефициар введите значения реквизитов получателя одним из следующих способов (см. также разд. «Поле 59а Клиент-бенефициар»):

         • Если информация о получателе ранее была внесена в справочник бенефициаров:

           1. Выберите необходимую запись о бенефициаре из справочника бенефициаров (кнопка вызова справочника расположена справа от поля Счет № (IBAN)).

           2. Поля Счет № (IBAN), Наименование, Адрес, Город, страна, ИНН будут заполнены значениями из справочника.

         • Если данные о бенефициаре ранее не вносились в справочник бенефициаров (новый бенефициар), укажите реквизиты бенефициара вручную:

           • Если бенефициар – банк:

             1. В поле Счет № (IBAN) введите номер счета или код IBAN бенефициара.

             2. В поле SWIFT BIC укажите SWIFT-код банка. Заполнение поля осуществляется путем выбора из справочника международных банков (доступен также поиск счета по значению поля) или вручную.

             3. Поля Наименование, Адрес, Город, страна будут заполнены значениями из справочника.

             4. При необходимости отредактируйте адрес бенефициара в поле Адрес.

           • Если бенефициар – не банк:

             1. В поле Счет № (IBAN) введите номер счета или код IBAN бенефициара.

             2. В поле Наименование укажите наименование организации бенефициара.

             3. В поле Город, страна введите название города и при помощи справочника стран укажите страну, в которых зарегистрирован бенефициар.

             4. В поле Адрес при необходимости укажите адрес, по которому зарегистрирован бенефициар.

             Внимание!

             Если бенефициар – не банк, поле SWIFT BIC не заполняется.

   3. Перейдите ко вкладке Банки окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте для указания реквизитов банков, участвующих в обработке валютного перевода.

      Рис. 2.62. Вкладка Банки окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте

      Если значения реквизитов бенефициара были заполнены из справочника бенефициаров (см. п. 4.b.C), поля блоков 57а: Банк бенефициара и 56а: Банк-посредник могут быть автоматически заполнены значениями из справочника. Укажите / отредактируйте значения реквизитов банка, обслуживающего бенефициара (см. также разд. «Поле 57a Банк бенефициара»), и если необходим банк-посредник – реквизитов банка-посредника (см. также разд. «Поле 56a Банк-посредник»):

      1. В блоке 57: Банк бенефициара укажите реквизиты банка-бенефициара одним из следующих способов:

         • Если известен SWIFT-код банка бенефициара:

           1. В поле SWIFT-код блока 57: Банк бенефициара укажите значение SWIFT-кода банка бенефициара из справочника международных банков.

           2. Остальные реквизиты будут автоматически заполнены значениями из справочника.

         • Если SWIFT-код банка бенефициара отсутствует:

           1. В поле Клир. код укажите клиринговый код из справочника национальных клиринговых кодов.

           2. В поле Наименование укажите полное наименование банка бенефициара.

           3. В поле Филиал при необходимости укажите полное наименование филиала банка бенефициара.

           4. В поле Кор. сч. в 56 при необходимости укажите корреспондентский счет банка бенефициара, открытый в банке-посреднике.

           5. В поле Адрес при необходимости укажите адрес, по которому зарегистрирован банк бенефициара.

           6. В поле Город, страна введите название города и при помощи справочника стран укажите страну, в которых расположен банк бенефициара.

         • В случае отсутствия SWIFT-кода и клирингового кода:

           1. В поле Наименование укажите полное наименование банка бенефициара.

           2. В поле Филиал при необходимости укажите полное наименование филиала банка бенефициара.

           3. В поле Кор. счет укажите корреспондентский счет банка бенефициара, открытый в банке-посреднике.

              Внимание!

              Заполнение поля в данном случае обязательно. Соответственно, обязательно и указание реквизитов банка-посредника в блоке 56: Банк-посредник.

           4. В поле Адрес при необходимости укажите адрес, по которому зарегистрирован банк бенефициара.

           5. В поле Город, страна введите название города и при помощи справочника стран укажите страну, в которых расположен банк бенефициара.

      2. В блоке 56: Банк-посредник при необходимости укажите реквизиты банка-посредника:

         Примечание

         Реквизиты банка-посредника указываются, если в блоке 57: Банк бенефициара заполнено поле Кор. сч. в 56.

         • Если известен SWIFT-код банка-посредника:

           1. В поле SWIFT-код укажите значение SWIFT-кода банка-посредника из справочника международных банков.

           2. Остальные реквизиты будут автоматически заполнены значениями из справочника.

         • В случае отсутствия SWIFT-кода:

           1. В поле Клир. код укажите клиринговый код из справочника национальных клиринговых кодов.

           2. В поле Наименование укажите полное наименование банка-посредника.

           3. В поле Филиал при необходимости укажите полное наименование филиала банка-посредника.

           4. В поле Адрес при необходимости укажите адрес, по которому зарегистрирован банк-посредник.

           5. В поле Город, страна введите название города и при помощи справочника стран укажите страну, в которых расположен банк-посредник.

         • В случае отсутствия SWIFT-кода и клирингового кода:

           1. В поле Наименование укажите полное наименование банка-посредника.

           2. В поле Филиал при необходимости укажите полное наименование филиала банка-посредника.

           3. В поле Адрес при необходимости укажите адрес, по которому зарегистрирован банк-посредник.

           4. В поле Город, страна введите название города и при помощи справочника стран укажите страну, в которых расположен банк- посредник.

   4. Заполните информацию о способе оплаты комиссии и иных деталях платежа:

      1. Перейдите ко вкладке Детали платежа, комиссии окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте.

         Рис. 2.63. Вкладка Детали платежа, комиссии окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте

      2. В поле 70: Назначение платежа укажите назначение платежа (см. также разд. «Поле 70 Назначение платежа»):

      3. В блоке 71А: Комиссия за перевод укажите способ списания комиссии (см. также разд. «Поле 71А Комиссии и расходы») и счёт, с котрого она списывается:

         1. В поле Вид укажите тип комиссии из справочника типов комиссии:

            • Если расходы оплачивает бенефициар, выберите BEN.

            • Если расходы оплачивают обе стороны, выберите SHA.

            • Если расходы оплачивает плательщик, выберите OUR.

         2. В поле Расходы банка списать со счета при необходимости (если выбран тип комиссии SHA или OUR) укажите соответствующий счет из справочника счетов.

      4. При необходимости может быть заполнено поле 72: Дополнительная информация для банков-посредников. Заполните / отредактируйте дополнительную информацию вручную (см. также разд. «Поле 72 Дополнительная информация»).

      5. В блоке Проплаченные налоги укажите реквизиты платежного поручения (номер, дата, сумма и прочее) об уплате НДС при оплате работ / услуг.

   5. Укажите данные, необходимые для прохождения документом валютного контроля:

      1. Перейдите ко вкладке Валютный контроль окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте.

         Рис. 2.64. Вкладка Валютный контроль окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте

      2. В блоке Коды видов валютных операций сформируйте список валютных операций в соответствии с инстр. «Формирование и просмотр вложенных списков». В процессе создания / редактирования записей:

         1. Откроется окно Добавление валютной операции.

            Рис. 2.65. Окно Добавление валютной операции

         2. В поле Код вида валютной операции введите значение кода валютной операции из справочника видов валютных операций.

         3. В полях Сумма операции и в валюте введите соответственно сумму операции и код валюты.

         4. Укажите сведения о паспорте сделки или контракте:

            • Если сведения о паспорте сделки или контракте указывать не требуется – снимите отметку в поле выбора Указать сведения о ПС или контракте (по умолчанию поле отмечено).

            • Если указываются сведения о контракте /договоре (действие по умолчанию: в блоке выбора типа документа поле номер/дата контракта отмечено), укажите следующие реквизиты:

              1. В поле для указания даты введите дату договора / контракта.

              2. Укажите номер договора / контракта или его отсутствие:

                 • Если номер может быть указан, введите его в поле для указания номера.

                 • Если номер не указывается, отметьте поле выбора без номера.

            • Если указываются сведения о паспорте сделки:

              1. В блоке выбора типа документа отметьте поле номер ПС.

              2. Будут отображены поля для ввода реквизитов паспорта сделки.

                 Рис. 2.66. Окно Добавление валютной операции для паспорта сделки

              3. В группе полей для указания номера паспорта сделки и в поле от укажите соответственно номер и дату создания паспорта сделки. Поля могут быть заполнены вручную либо выбором соответствующего документа в форме списка паспортов сделок.

                 Примечание

                 Форма списка вызывается при помощи кнопки , при необходимости очистить поля от ошибочно введенных значений можно при помощи кнопки .

         5. Если валюта цены контракта / паспорта сделки отличается от валюты операции, в полях Сумма в валюте цены контракта и в валюте введите соответственно сумму операции в валюте цены контракта и код валюты контракта.

            Примечание

            Если валюты сумм операции и контракта (кредитного договора) совпадают, код и сумма в валюте контракта (кредитного договора) не должны заполняться.

         6. В поле Ожидаемый срок укажите ожидаемый срок исполнения валютной операции.

         7. Нажмите кнопку .

         8. Система проверит корректность заполнения полей, после чего:

            • При отсутствии ошибок и замечаний произойдет возврат ко вкладке Валютный контроль окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте (см. рис. 2.64). Запись о валютной операции будет добавлена в список / отредактирована.

            • При наличии ошибок и / или предупреждений будет выведено окно Результаты проверки (см. рис. 2.39), содержащее список предупреждений и сообщений об ошибках.

              Примечание

              Блокирующие ошибки, не позволяющие сохранить документ, будут выделены пиктограммами , ошибки, позволяющие сохранить ЭД в статусе «Ошибка контроля» (для редактирования в будущем) – пиктограммами , некритические замечания, при которых допускается дальнейшая обработка и отправка документа (предупреждения) – пиктограммами .

              В данном окне:

              • Чтобы вернуться к редактированию и внести необходимые исправления:

                1. Нажмите кнопку Закрыть.

                2. Произойдет возврат к окну Добавление валютной операции.

              • Чтобы сохранить запись с текущими значениями реквизитов (при отсутствии блокирующих ошибок):

                1. Нажмите кнопку Сохранить.

                2. Произойдет возврат ко вкладке Валютный контроль окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте (см. рис. 2.64). Запись о валютной операции будет добавлена в список / отредактирована

      3. В поле Справка о валютных операциях и в поле от укажите соответственно номер и дату создания справки о валютных операциях. Поля могут быть заполнены вручную либо выбором соответствующего документа в форме списка справок о валютных операциях.

         Примечание

         Форма списка вызывается при помощи кнопки , при необходимости очистить поля от ошибочно введенных значений можно при помощи кнопки .

      4. В поле Тип контрагента выберите из списка тип контрагента, к которому относится бенефициар. Возможные значения: «Резидент», «Нерезидент».

      5. При необходимости в поле Код вида услуг укажите код вида услуг из справочника кодов видов услуг (возможен поиск по значению поля).

      6. При необходимости в поле Дополнительная информация укажите дополнительные данные.

      7. В блоке Обосновывающие документы сформируйте список документов в соответствии с инстр. «Формирование и просмотр вложенных списков». В процессе создания / редактирования записей:

         1. Откроется окно Добавление обосновывающего документа.

            Рис. 2.67. Окно Добавление обосновывающего документа

         2. В поле Тип выберите тип обосновывающего документа.

         3. В полях Номер и Дата укажите соответственно номер и дату создания документа.

         4. При необходимости в поле Примечание укажите дополнительные данные.

         5. Нажмите кнопку .

         6. Система проверит корректность заполнения полей, после чего:

            • При отсутствии ошибок и замечаний произойдет возврат ко вкладке Валютный контроль окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте (см. рис. 2.64). Запись о валютной операции будет добавлена в список / отредактирована.

            • При наличии ошибок и / или предупреждений будет выведено окно Результаты проверки (см. рис. 2.39), содержащее список предупреждений и сообщений об ошибках.

              Примечание

              Блокирующие ошибки, не позволяющие сохранить документ, будут выделены пиктограммами , ошибки, позволяющие сохранить ЭД в статусе «Ошибка контроля» (для редактирования в будущем) – пиктограммами , некритические замечания, при которых допускается дальнейшая обработка и отправка документа (предупреждения) – пиктограммами .

              В данном окне:

              • Чтобы вернуться к редактированию и внести необходимые исправления:

                1. Нажмите кнопку Закрыть.

                2. Произойдет возврат к окну Добавление обосновывающего документа.

              • Чтобы сохранить запись с текущими значениями реквизитов (при отсутствии блокирующих ошибок):

                1. Нажмите кнопку Сохранить.

                2. Произойдет возврат ко вкладке Валютный контроль окна Заявление на перевод средств в иностранной валюте (см. рис. 2.64). Запись о валютной операции будет добавлена в список / отредактирована.

      8. Если необходимо в блоке Вложения сформируйте список вложений в соответствии с инстр. «Формирование и просмотр вложений».

5. Проверьте документ:

   1. Нажмите кнопку .

   2. Система проверит корректность заполнения полей, после чего:

      • При отсутствии ошибок и замечаний будет выведено сообщение о том, что документ прошел проверки.

      • При наличии ошибок и / или предупреждений будет выведено окно Результаты проверки (см. рис. 2.39), содержащее список предупреждений и сообщений об ошибках.

        Примечание

        Блокирующие ошибки, не позволяющие сохранить документ, будут выделены пиктограммами , ошибки, позволяющие сохранить ЭД в статусе «Ошибка контроля» (для редактирования в будущем) – пиктограммами , некритические замечания, при которых допускается дальнейшая обработка и отправка документа (предупреждения) – пиктограммами .

        В данном окне:

        • Чтобы вернуться к редактированию и внести необходимые исправления:

          1. Нажмите кнопку Закрыть.

          2. Произойдет возврат к окну документа.

        • Чтобы сохранить документ с текущими значениями реквизитов (при отсутствии блокирующих ошибок):

          1. Нажмите кнопку Сохранить.

          2. Произойдет возврат к списку документов в рабочей области. Сформированный документ появится в списке со статусом «Создан» (при наличии только предупреждений) или «Ошибка контроля» (при наличии хотя бы одной ошибки).

6. Сохраните внесенные изменения:

   1. Выберите вариант сохранения (см. разд. «Варианты сохранения документов»):

      • Для сохранения с закрытием окна нажмите кнопку .

      • Для сохранения c продолжением потокового создания документов данного типа нажмите кнопку .

   2. Система проверит корректность заполнения полей, после чего:

      • При отсутствии ошибок и замечаний:

        • Если плательщик (организация-перевододатель, от имени котрой создается ЭД) – резидент и при этом не является банковской организацией, будет выведено предложение сформировать справку о валютных операциях:

          Рис. 2.68. Окно Создание справки о валютных операциях

          1. Чтобы создать справку:

             1. Нажмите кнопку Да.

             2. Будет выведено окно Справка о валютных операциях (см. рис. 2.81), поля окна будут частично заполнены в соответствии с информацией, введенной при создании данного валютного перевода.

             3. При необходимости отредактируйте и сохраните справку в соответствии с разд. «Создание справки о валютных операциях».

             4. После успешного сохранения справки создаваемый валютный перевод будет также сохранен, после чего:

                • Если был выбран вариант «сохранить и закрыть», произойдет возврат к списку документов в рабочей области. Сформированный валютный перевод появится в списке со статусом «Создан». Сформированная справка появится в списке справок о валютных операциях со статусом «Создан».

                • Если был выбран вариант «потоковый ввод», окно экранной формы валютного перевода будет очищено и подготовлено к созданию аналогичного документа с нуля. Сформированные валютный перевод и справку можно будет в дальнейшем найти в списках соответствующих ЭД со статусом «Создан».

                Примечание

                Сформированная таким образом справка и соответствующий валютный перевод будут связанными документами, то есть будут содержать ссылки, по которым из одного ЭД можно открыть другой.

          2. Чтобы не создавать справку:

             1. Нажмите кнопку Нет.

             2. Валютный перевод будет сохранен, произойдет возврат к списку валютных переводов в рабочей области. Сформированный документ появится в списке со статусом «Создан»

                Примечание

                Справка о валютных операциях для данного валютного перевода может быть позднее сформирована вручную в соответствии с инстр. «Формирование и отправка на обработку справок о валютных операциях».

        • Если плательщик не резидент или банковская организация, валютный перевод будет сохранен, произойдет возврат к списку валютных переводов в рабочей области. Сформированный документ появится в списке со статусом «Создан».

      • При наличии ошибок и / или предупреждений будет выведено окно Результаты проверки (см. рис. 2.39), содержащее список предупреждений и сообщений об ошибках.

        Примечание

        Блокирующие ошибки, не позволяющие сохранить документ, будут выделены пиктограммами , ошибки, позволяющие сохранить ЭД в статусе «Ошибка контроля» (для редактирования в будущем) – пиктограммами , некритические замечания, при которых допускается дальнейшая обработка и отправка документа (предупреждения) – пиктограммами .

        В данном окне:

        • Чтобы вернуться к редактированию и внести необходимые исправления:

          1. Нажмите кнопку Закрыть.

          2. Произойдет возврат к окну документа.

        • Чтобы сохранить документ с текущими значениями реквизитов (при отсутствии блокирующих ошибок):

          1. Нажмите кнопку Сохранить.

          2. В зависимости от выбранного варианта сохранения:

             • Если был выбран вариант «сохранить и закрыть», произойдет возврат к списку документов в рабочей области. Сформированный документ появится в списке со статусом «Создан» (при наличии только предупреждений) или «Ошибка контроля» (при наличии хотя бы одной ошибки).

             • Если был выбран вариант «потоковый ввод», окно экранной формы ЭД будет очищено и подготовлено к созданию аналогичного документа с нуля. Сформированный документ можно будет в дальнейшем найти в списке валютных переводов со статусом «Создан» (при наличии только предупреждений) или «Ошибка контроля» (при наличии хотя бы одной ошибки).

Что такое мультивалютный вклад, как выбрать?

Что такое мультивалютные вклады физических лиц? Такое словосочетание часто встречается в рекламных банковских проспектах, но не все вкладчики знакомы с особенностями таких депозитов. Такие депозиты позволяют хранить деньги в нескольких валютах (обычно – в трех). Самые распространенные варианты: российские рубли, доллары и евро.

Что нужно знать про мультивалютные вклады в банках?

Все мультивалютные вклады – это депозиты в нескольких валютах. Процентные ставки для трех валют отличаются, на каждую банк устанавливает собственный тариф. Самые высокие проценты – для вкладов в рублях. То есть можно без потери дохода неограниченное количество раз переводить деньги из одной валюты в другую. Банки устанавливают минимальную сумму, которая должна находиться на счету каждой из валют. То есть нельзя полностью перевести, например, доллары в евро. Цифры 0 на долларовом счете не будет. Порядок оформления вклада такой же, как и для обычного вклада. Нужно прийти в банк с паспортом и положить деньги на депозитный счет. Как правило, зачисление происходит в течение суток.

Бесплатно получить выписку со счета и узнать, сколько процентов начислено, можно в отделении банка. А вот за смс-информирование или рассылку на электронную почту кредитные организации списывают комиссию.

Некоторые банки предлагают управлять мультивалютными депозитами с помощью интернет-банкинга, например, вклад Сбербанка «Управляй Онлайн». Конвертация происходит не по курсу НБ РФ, а по актуальному курсу банка. Вы можете узнать в каких банках самый низкий курс доллара на сегодня продажа и покупка, курсы других валют в разных банках. Управлять сбережениями можно на сайте организации или с помощью мобильного приложения. У банка есть ограничения по максимальным и минимальным суммам.

Условия мультивалютных вкладов от банков России

Если клиентам интересна возможность переводить сумму вклада из одной валюты в другую, то банкам подобные операции не слишком выгодны, т.к. могут стать дополнительным фактором внутренней нестабильности в период кризисов. Может быть, потому в предложениях большинства российских банков мультивалютный депозит не встречается.

Но другие банковские учреждения идут навстречу желаниям клиентов и предлагают такой продукт. Вот некоторые из них:

Мультивалютные вклады

Название банка	Название вклада	Рубли РФ	Доллары США	Евро	Фунты стерлингов	Минимальная сумма
Райффайзенбанк	Тройная выгода	до 4%	0,7%	0,2%		1 миллион рублей РФ; 1 доллар США; 1 евро
Тинькофф Банк	СмартВклад	6 %	1 %	0.3 %	0.3 %	50 тысяч рублей РФ, 1 тысяча долларов США; 1 тысяча евро; 1 тысяча фунтов стерлингов
УБРиР	Мультивалютный	5,25%	0,25%	0,1%		50 тысяч рублей РФ, 300 долларов США; 300 евро
Восточный Банк	Мультивалютный-Vip	5,75%	0,65%	0,25%		1,5 миллиона рублей РФ
Авангард	Мультивалютный — Интернет (проценты в конце срока)	4,5%-5,5%	0,2%-1%	0,01%-0,1%		10 тысяч рублей РФ

Разброс процентных ставок внутри некоторых из представленных депозитов объясняются условиями договоров между банками и вкладчиками. Общая тенденция такова – чем короче срок размещения вклада, тем меньше процент.

Ради экономии места в таблице представлены не все значимые условия названных мультивалютных вкладов. Их нужно уточнять отдельно.

Как выбрать мультивалютный вклад?

Выбирать мультивалютный депозит лучше сразу по многим показателям. Все они так или иначе отражаются на конечной прибыли от размещения вклада.

Главными критериями оценки мультивалютных депозитов могут быть:

• разница в ставках между мультивалютными депозитами и их аналогами в одной валюте. Оценку следует проводить по каждой денежной единице.
• курс конвертации одной валюты в другую. Он должен быть выгоднее, чем при снятии денег с одного вклада, покупке валюты и ее размещении на новый депозит.
• наличие дополнительных ограничений вроде неснижаемого остатка в одной из валют. Это в значительной степени сводит на нет главное преимущество таких депозитов.

Все сравнительные выгоды и потери лучше рассчитывать исходя из предполагаемой суммы вклада. Половина процента на 30 тысячах рублей и на 3 миллионах в разной степени компенсируют усилия вкладчика.

Еще важнее, и гораздо сложнее, верно оценить риск колебания валютных курсов в период размещения депозита. Если такого риска нет – то и мультивалютный счет теряет практический смысл.

Стоит также учитывать другие важные условия вклада:

• возможность и условия полного или частичного снятия до окончания срока, пополнения;
• порядок начисления процентов по вкладу;
• наличие капитализации процентов и др.

Наилучший практический эффект может дать сочетание всех этих и других значимых критериев применительно к конкретной ситуации и сумме.

Мультивалютные вклады — плюсы и минусы

Главный плюс – защита от курсовых колебаний. При изменении котировок можно быстро перевести деньги в другую валюту. Когда рубль нестабилен, хранить сбережения на мультивалютных вкладах выгодно. Выгода в сохранении накоплений больше, чем в преумножении капитала. На сайте вы можете отслеживать, за сколько можно купить евро сегодня по выгодному курсу, доллар или узнать стоимость фунта, если вы решили открыть вклад в фунтах.

Оценивать мультивалютный депозит лучше исходя из конкретных условий, но некоторые преимущества и недостатки подобных продуктов выделить можно.

Плюсы:

• Возможность перевести средства из одной валюты в другую без потери накопленных процентов и других проблем.
• Возможность выбора наиболее выгодной процентной ставки при текущем валютном курсе.
• Легкость конвертации сбережений. Процесс состоит из одной операции.

Минусы:

• Процентные ставки мультивалютных депозитов ниже, чем при размещении средств в одной денежной единице. Это правило действует для разных валют.
• Выгоду от перевода можно получить, точно угадывая будущие изменения курсов. Что требует специальных знаний.
• На малых суммах вложений эффект от конвертации средств может не компенсировать затрат времени и прочих ресурсов вкладчика.

И еще один сравнительный недостаток мультивалютных, и обычных валютных вложений – годовые ставки по депозитам в американской, и особенно – в европейской валюте, во много раз ниже, чем по рублевым вкладам.

Вклады в долларах | Дебетовые карты

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 20 3 118 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Мультивалютный вклад. Что это такое, и как им пользоваться?

В линейке сберегательных продуктов российских банков нередко встречаются так называемые мультивалютные вклады, которые открываются одновременно в нескольких валютах (например, в рублях, долларах и евро). Далеко не все вкладчики понимают, что это такое, какие преимущества предполагает размещение средств на таких депозитах, и в каких случаях они могут оказаться наиболее выгодными, а в каких – убыточными. Будем разбираться в этом вопросе.

Мультивалютный вклад – что это такое простыми словами?

Мультивалютный вклад – это депозит, который открывается сразу в нескольких валютах в рамках одного договора банковского вклада, и на протяжении его срока действия разрешается перевод (конвертация) средств между любыми валютными счетами без применения каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

На рынке сейчас полно предложений по вкладам в различных валютах, казалось бы – достаточно разделить свои накопления по различным валютам (для диверсификации риска – помните, что нежелательно «класть все яйца в одну корзину») и положить их на разные депозиты в разных банках для надёжности. Но подобные вложения не защитят вкладчика от резких колебаний курса рубля или любой другой валюты, что приведёт к частичной или полной потери предполагаемой выгоды от вклада – девальвация рубля может запросто «съесть» все начисленные проценты.

Многие в этой ситуации видят выход в своевременной конвертации рублёвых накоплений в другие валюты, например, в доллар, видя тенденцию (тренд) к уменьшению курса рубля и увеличению курса доллара. При этом придётся досрочно снимать средства с рублёвого депозита для их последующей конвертации, что приведёт к нарушению условий банка по вкладу и потере процентов. Потери процентов можно избежать, если вы откроете расчётный (расходно-пополняемый) вклад (читайте, какие бывают виды вкладов?), но вы можете потерять драгоценное время, ведь курс может измениться уже на следующий день.

Такое положение вещей может привести к отказу от вкладов большого количества людей, ввиду их полной бесполезности из-за резких колебаний валютных курсов (нестабильность рубля на длительном временном промежутке), к тому же банки устанавливают смехотворные годовые ставки по вкладам в иностранных валютах. Понятно, что это невыгодно банкам, и такой банковский продукт, как мультивалютный депозит, как раз был придуман для удовлетворения потребности людей в минимизации валютных рисков и получения выгоды в изменении курсов валют.

Обычно банками предлагаются три основные валюты – рубли, доллары и евро, но в некоторых случаях могут быть доступны и иные комбинации. Несмотря на тот факт, что происходит открытие сразу нескольких счетов (для каждой валюты отдельного), все они привязываются к одному вкладу, и происходит заключение одного договора вклада с банком. При этом для каждой валюты будет устанавливаться индивидуальная процентная ставка, условия дополнительного пополнения, минимальный остаток, а остальные условия будут одинаково применяться ко всему вкладу.

В разных банках подобные депозиты могут предлагаться на различные сроки и отличаться по набору других условий. Например, где-то допускается возможность внесения дополнительных взносов или частичных снятий, а где-то условиями договора это может быть не предусмотрено.

Важное преимущество таких вкладов – разрешение конверсионных операций между всеми валютными счетами, причём их число, как правило, не ограничивается.

В чем преимущества мультивалютных депозитов?

Главная особенность таких вкладов заключается в том, что в течение всего срока действия договора вклада, вкладчик может по своему усмотрению менять пропорции валют на счетах своего валютного депозита за счет конвертации средств между любыми счетами. Это позволяет получать доход не только от начисления годового процента (он, кстати, сохраняется после операции перевода), но и зарабатывать на изменении курса валют, продавая или покупая рубли, доллары или евро в наиболее подходящие для этого моменты.

Например, если курс доллара или евро вдруг начинает расти и можно прогнозировать дальнейшее продолжение этой тенденции, то имеет смысл быстро перевести средства на своем вкладе в растущую на данный момент валюту. Когда рост остановится, можно обратно перевести средства в рубли, поскольку доход по рублевым депозитам все же заметно выше, чем по валютным. То есть, производя подобные манипуляции, можно зарабатывать как на банковских процентах, так и на разнице в курсах валют, и при этом быть полностью защищенным от валютных рисков.

Насколько реально заработать?

Отдавая предпочтение мультивалютному вкладу, даже простой человек может почувствовать себя полноправным игроком инвестиционного рынка, управляющим своими накоплениями. Но важно понимать, что при стабильности валютного рынка и отсутствии колебаний курса вряд ли можно говорить о возможности получения значительного дополнительного дохода.

Нельзя не сказать и о том, что всегда есть риск совершения ошибки, то есть перенаправления средств не в ту валюту. Также можно недостаточно оперативно отреагировать на валютные колебания, что приведет к снижению дохода или его отсутствию, а то и вовсе уйти в минус.

Вы должны отдавать себе отчет в том, что вы делаете – т.е. понимать текущую ситуацию и уметь её спрогнозировать (насколько это возможно).

По примерным оценкам банковских аналитиков, при условии грамотного управления средствами, размещенными на мультивалютном вкладе, его доходность в условиях относительно стабильной экономики может быть в среднем на 1-1,5% больше, чем по стандартным депозитам. Реально же говорить о значительном доходе можно только в том случае, если колебания курса будут сильными, и клиент успеет вовремя на них отреагировать.

При этом стоит принимать во внимание ряд следующих факторов:

• Ставки по мультивалютным вкладам обычно ниже чем у депозитов в «отдельных» валютах, и если колебаний курсов не произойдёт, то вы просто недополучите возможный доход от вложения денег в обычные вклады по отдельности.
• Любая конверсионная операция будет происходить по внутреннему обменному курсу банка, а он может быть и не таким выгодным, как в других банках. И чем больше конверсионных операций, тем больше вы отдадите банку комиссионных – что делать, банку надо как-то зарабатывать.
• Срок действия вклада должен быть длительным (не менее года), чтобы успеть «поиграть» на трендах. Хорошей идеей будет продление вклада (если его условия позволяют) – это позволит получить больший доход из-за большей вероятности скачков в стоимости валют.

Таким образом, речь идёт, скорее, не о дополнительном «сверхзаработке», а о сохранении доходности вложенных средств в условиях нестабильного курса валют на рынке при условии правильного подхода.

На что обратить внимание?

При открытии вклада одновременно в нескольких валютах обратите внимание на следующее:

• Минимальная сумма взноса – обычно начинается с 10 000 – 50 000 рублей (нередки и более значительные суммы – от 500 тыс. до 5 млн. рублей), но бывают вклады и без подобных ограничений. Обычно минимальная сумма одной или нескольких валют – это эквивалент суммы в рублях по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора;
• Пополнение – обычно пополнения разрешаются на сумму не меньше установленной минимальной за определённое время до окончания вклада (не менее 1 месяца);
• Автопролонгация – её наличие будет преимуществом;
• Капитализация процентов – её наличие также будет преимуществом
• Конвертация между валютами – должна быть без ограничений. Обратите внимание на возможные дополнительные комиссии за конвертацию, которые в большинстве кредитных организаций не взимаются, но могут быть и исключения. Также уточните внутренний курс конвертации и сравните его с другими банками. Конвертация должна быть возможна в удалённом режиме без посещения офиса – в интернет-банке;
• Открытие вклада – как правило, при посещении ближайшего банковского отделения, но в большинстве случаев возможно открыть вклад онлайн, через интернет-банк (иногда банки предлагают исключительно онлайн-оформление).

Советы для вкладчиков.

Для грамотного управления мультивалютным депозитом разбирайтесь в теме валютных колебаний и ищите устойчивые тренды к повышению или понижению валют. Вся ответственность здесь лежит на вас, банк не отвечает за потерю ваших средств в результате несвоевременной конвертации между счетами – старайтесь не «играть» на кратковременных скачках валютного курса, и вы получите достойную доходность по вкладу.

Ищите предложения по вкладам на крупных банковских ресурсах, например, на banki.ru или sravni.ru. Есть сайты, которые специализируются на сравнении ставок по депозитам и другим банковским продуктам. Если конкретное предложение понравилось, то переходите на официальный сайт банка и знакомьтесь с условиями вклада более подробно, не помешает проанализировать отзывы – они помогут увидеть различные нюансы продукта.

Что такое мультивалютный счет и в каком банке его выгоднее открыть?

Приветствую! Паника с хэштегом «долларпо100» в России потихоньку улеглась. С февраля прошлого года рубль укрепился к доллару с 78 до 58. Консенсус-прогноз аналитиков на 2017-й выглядит обнадеживающе: 62-63 рубля за доллар.

Россияне успокоились и резко потеряли интерес к валютным вкладам. Согласитесь, доходность в 0,1-1,5% — это «ни о чем» даже для консервативных инструментов. От «холодности» физических и юридических лиц особенно пострадали многовалютные вклады.

Сегодня я напомню о том, что такое мультивалютный счет с его плюсами и минусами. Объясню, почему в 2017-м банки массово убирают «мультик» из линейки своих продуктов. И подскажу, в каких банках его все еще можно оформить.

Что это такое?

Механизм мультивалютного вклада прост и незатейлив. Депозит позволяет хранить сбережения одновременно в трех-пяти валютах.

В рамках продукта банк открывает клиенту несколько счетов. Вкладчик «заполняет» их разными валютами в произвольной пропорции. Для каждой из них банк устанавливает свою ставку. Конвертировать валюту внутри депозита можно по внутреннему курсу банка в любой момент.

На выходе вкладчик получает тройной «коктейль» из процентов плюс выигрыш от колебаний валют. Правда, доходность по многовалютным вкладам всегда ниже, чем по «раздельным» продуктам.

Во всем остальном «мультики» ничем не отличаются от классических депозитов. Их можно пополнять и частично «обналичивать». Выводить каждый месяц проценты на карту или капитализировать их. Открывать вклад в отделении или дистанционно.

Плюсы и минусы «мультика»

Достоинства:

• Диверсификация валют. На одном вкладе Вы храните деньги одновременно в нескольких валютах. Чаще всего банки предлагают классическую «тройку»: рубль, евро и доллар. Но иногда линейка включает и «экзотику»: британский фунт стерлингов, швейцарский франк или китайский юань
• Надежно. На сумму до 1,4, млн. рублей распространяется страховка от АСВ. И в случае банкротства банка вкладчик гарантированно вернет себе сумму вклада, пересчитанную по курсу ЦБ
• Удобно. Деньги между разными валютами распределяются в любом процентном соотношении. Изменить пропорцию можно в любой момент, конвертируя валюту из одной в другую внутри вклада

Недостатки:

• Высокий порог входа. Из-за дорогого обслуживания «мультиков» банки не принимают на них символические суммы в 1000—5000 рублей
• Сниженные процентные ставки. Разница в доходности моно- и мультивалютных вкладов сегодня составляет 0,2-0,5 п.п.
• Для обмена валют внутри «мультика» обычно используют внутренний курс банка. И как правило, он менее выгоден, чем другие способы конвертации
• На практике получить дополнительный доход от валютных спекуляций могут только профессионалы. Да и то – не все и не всегда

Что происходит с мультивалютными счетами в 2017 году?

В 2017-м банки массово закрывают свои мультивалютные вклады. Либо переводят их в разряд премиум-продуктов. «Мультиков» уже давно нет в линейке ВТБ 24. Не предлагают их и в Райффайзенбанке.

В середине января в Сбербанке тоже заявили о том, что прекращают прием средств на мультивалютные вклады. Причина – низкий спрос со стороны клиентов.

В 2016-м доля «трехвалютных» депозитов в общем объеме вкладов составляла около 0,01%. Как показывает сберовская статистика, сегодня валютные вкладчики предпочитают держать валюты раздельно: на долларовых и евровых вкладах («Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй»).

Газпромбанк оставил мультивалютные вклады только для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1 млн. рублей (по всем пяти счетам в рублевом эквиваленте). Оформить «мультик» в Газпромбанке можно в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

На официальном сайте Альфа-Банка «Мультивалютный» по-прежнему указан в списке актуальных вкладов. Но на практике оформить многовалютный депозит уже нельзя. Причем, действующих вкладчиков банк перевел на моновалютные продукты.

Почему закрываются «мультики»?

Представители банков утверждают, что основная причина – низкий спрос со стороны вкладчиков.

В 2016-м курс рубля наконец-то стабилизировался. Эксперты не ждут серьезных колебаний и в нынешнем году. Из-за смешных ставок по валютным вкладам интерес клиентов к таким продуктам сильно упал. А мультивалютные счета с возможностью быстрой конвертации и вовсе остались не у дел.

Представитель Промсвязьбанка отмечает, что даже у состоятельных вкладчиков спрос на депозит «Мультивалютная корзина» упал с 15% в 2015 году до 5% к концу 2016 года. В банке это объясняют снижением интереса к валютным депозитам из-за их низкой доходности. А также падением спроса на поездки за рубеж.

Но не все банки пошли на поводу у клиентов. Четыре банка из ТОП-10 по-прежнему принимают средства вкладчиков для размещения в трех-пяти валютах.

Давайте познакомимся поближе с условиями актуальных мультивалютных вкладов.

«СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф

«Мультик» от Тинькофф – это срочный вклад в четырех валютах: рубль, доллар, евро и фунт стерлингов. По отзывам в Сети он считается лучшим мультивалютным продуктом среди российских банков: четыре валюты, неплохая доходность, пополнение на любую сумму и даже частичный вывод средств без потери процентов.

Минимальная сумма вклада стартует с 50 000 рублей или 1000 USD/ 1000 EUR/ 1000 GBP. Пополнять «мультик» можно на любую сумму от 10 рублей или 1 у.е.

Размер ставки зависит лишь от срока вклада. Тинькофф предлагает два варианта доходности:

• «Стандартная ставка» (пополнять вклад можно в любой момент, но не позднее, чем за месяц до окончания срока)
• «Повышенная ставка» (пополнять вклад можно только в первые 30 дней с момента открытия)

Диапазоны годовых процентных ставок: 5-8% в рублях, 0,1-1,5% в долларах США, 0,1-0,4% в евро и фунтах стерлингов. За открытие вклада в офисе банка придется заплатить 1000 рублей.

Минимальная сумма конвертации: 1000 рублей или 10 у.е. Частичный вывод вклада на сумму от 15 000 рублей или 500 у.е. возможен через 60 дней после открытия депозита.

Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»

Открыть вклад в трех валютах можно на сумму, эквивалентную 50 000 рублей, на срок от трех месяцев до двух лет.

Размер ставки зависит от суммы, валюты и способа выплаты процентов (с капитализацией или без нее). В рублях вкладчик заработает на «Легкой конвертации» от 6,37% до 8%, в долларах США — от 0,2% до 1,3%, в евро — от 0,10% до 0,2% годовых.

При оформлении вклада через Интернет базовая ставка повышается на 0,2% (в рублях) и на 0,10% (для валюты).

Внутри депозита конвертация происходит по курсу банка без потери процентов и без комиссии. Пополнять вклад можно с ограничениями по времени (не позднее, чем за 30-180 дней до окончания срока действия).

Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка

Депозит можно открыть одновременно в трех валютах. При этом одна из них будет считаться основной (по выбору вкладчика), а две других – дополнительными.

Минимальная сумма вклада в основной валюте и неснижаемый остаток начинаются с 10 000 рублей/ 300 долларов США/ 300 евро. «Несгораемый» остаток в допвалютах – не меньше 10 рублей/ 10 долларов/ 10 евро.

Вкладчик может выбрать два варианта срока: 184 и 397 дней.

Размер ставки зависит от суммы и срока вклада: 6,50-7,0% в рублях, 0,2-1,4% в долларах США и 0,15% в евро. Владельцы премиальных пакетов обслуживания банка получают надбавку к базовой ставке (до 0,5% годовых).

Пополнять «Мультивалютную корзину» можно на любую сумму. Но прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада. Частичный вывод в рамках неснижаемого остатка средств возможен без потери процентов.

Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка

Общая сумма для открытия трехвалютного счета в Бинбанке составляет 30 000 рублей (в эквиваленте по курсу ЦБ на день оформления). Открыть «мультик» можно на полгода, год или два года.

Пополнять вклад разрешается на сумму от 1000 рублей или 50 долларов/евро. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания депозита. В рамках счета валюта конвертируется по курсу Бинбанка – без ограничений и без комиссии.

Доходность депозита зависит только от его срока. В рублях вкладчик может заработать от 6,55% до 7,55% годовых, в долларах — от 0,4% до 0,7%, в евро – от 0,05% до 0,15% годовых.

А как Вы относитесь к мультивалютным вкладам?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Мультивалютный счет: Лучшие предложения банков в 2017 году

Игорь Бажин 11.07.2017 198 Просмотры 0 ЭкономияSavedRemoved 2

Мультивалютный счет позволяет вложить средства сразу в нескольких валютах и конвертировать их без открытия отдельного депозита.

При небольшом капитале стоит обратить внимание на предложение от Сбербанка, есть выгодные варианты от Альфа-Банка, Тинькофф и ВТБ 24.

Чтобы сохранить свои сбережения или приумножить их, можно открыть мультивалютный счет.

Его преимущество в том, что средства легко конвертировать, не заключая новый договор с банком.

Такой подход позволяет защититься от валютных рисков и открыть вклад выгодно.

Оформить мультивалютный счет предлагает ряд банков. Как выбрать самое выгодное предложение? Узнаем далее.

Что представляет собой мультивалютный счет

При подписании договора с банком клиент выбирает валюту, в которой будет открыт сберегательный вклад.

В случае с мультивалютным предложением он будет состоять из рублей, долларов и евро.

Этот стандартный набор может быть увеличен до пяти валют.

В некоторых банках есть возможность открыть депозит с рублями, долларами, евро, фунтами и франками.

Как воспользоваться его преимуществами? Отметим несколько пунктов.

1. Стартовое вложение следует делать в валюту, рост которой прогнозируют финансовые специалисты.
2. Открыть мультивалютный счет предпочтительно на пике движения курса.
3. Чтобы получать прибыль от разницы курсов, нужно быть осведомленным об изменениях на финансовом рынке и в наиболее выгодный момент покупать и продавать валюту.

Удобство мультивалютного вклада в том, что для совершения сделки не требуется отправляться в офис.

Достаточно воспользоваться персональным кабинетом и выполнить необходимые операции.

Стоит отметить, что конвертация выполняется по курсу банка.

Он не всегда выгоден для вкладчика, поэтому нужно внимательно следить за ситуацией на финансовом рынке.

back to menu

Предложение от Сбербанка

Начнем с того, что мультисчет можно открыть в Сбербанке.

Чтобы заключить договор, нужно просто прийти в офис банка с документом, удостоверяющим личность.

Рассмотрим детально условия этого предложения:

1. Депозит открывается в трех валютах: рубль, доллар, евро.
2. Средства можно вложить на срок 1-2 года.
3. Неснижаемый остаток 5 рублей, 5 долларов, 5 евро. Для вклада на 2 года с процентной ставкой 6,3 этот лимит увеличен до 15 000 рублей.
4. Возможно пополнение как наличными деньгами, так и безналичным способом.
5. Снятие части средств недоступно.
6. Ставка рассчитывается на основании срока вклада и выбранной валюты. Максимальная ставка для рубля 7,33%, для доллара – 3,14%, для евро – 2,22%.

Важно: после конвертации средств на счете должен остаться неснижаемый остаток.

Такой депозит, который можно открыть в Сбербанке, позволяет минимизировать финансовые риски, которые актуальны для валютных и рублевых вкладов, и заработать на разнице курсов.

Подчеркнем, всегда должна оставаться сумма, составляющая неснижаемый остаток. Это ограничение распространяется и на конверсию средств.

back to menu

Мультисчет в Альфа-Банке: сравниваем условия

При желании оформить мультивалютный счет в банке, стоит сравнить предложения разных финансовых организаций.

Альфа-Банк также разработал программу, позволяющую размещать средства в трех валютах.

Ознакомимся с продуктом от Альфа-Банка подробнее.

1. Вклад в трех валютах: рубль, доллар, евро.
2. Срок действия договора: 92 дня – 3 года.
3. Неснижаемый остаток: 10 000 рублей, 500 долларов, 500 евро.
4. Процентная ставка может меняться. В рублях 5 – 7,4%, в долларах и евро 0,2 – 1,8% годовых.
5. В случае досрочного расторжения договора ставка снижается до 0,005%.
6. Доступно пополнение на сумму от 5 000 рублей, 200 долларов, 200 евро.
7. Проценты по вкладу начисляются каждый месяц и приплюсовываются к сумме на счете.

Для открытия депозита следует прийти в офис банка.

Условия предложения позволяют конвертировать вложенные средства без ограничений по количеству операций.

back to menu

Особенности мультивалютного продукта от Тинькофф Банка

Летом 2016 года возможность открыть мультивалютный вклад появилась и в банке Тинькофф.

Для каждой из валют предусмотрена отдельная процентная ставка. Рассмотрим, чем отличается это предложение.

1. Депозит можно открыть одновременно в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.
2. Срок действия договора: 3 месяца – 2 года.
3. Неснижаемый остаток средств: 50 000 рублей, 1 000 долларов, 1 000 евро.
4. Начисление процентов происходит каждый месяц.
5. Проценты можно плюсовать к основному вкладу, а можно перечислять на отдельную карту.
6. Ставка варьируется в зависимости от срока действия договора и валюты. Размер для рубля – 8%, для доллара – 1,5%, для евро и фунтов стерлингов – 0,4%.
7. Максимальная сумма, которую клиент может держать на счетах – 100 000 000 рублей.

Чтобы открыть вклад в Тинькофф Банке, нужно зайти на официальный сайт и заполнить анкету.

Как правило, это занимает не более десяти минут. Затем нужно отправить заявку и дождаться ответа банка.

Если заявление было одобрено, в течение нескольких дней с клиентом свяжется сотрудник.

Он уточнит детали, как будет доставлена карта с мультивалютным счетом и договор с банком.

back to menu

Мультисчет от ВТБ 24 для состоятельных клиентов

Мультивалютный депозит предусмотрен и в банке ВТБ 24. Важно заметить, что его условия подойдут лишь состоятельным клиентам.

Рассмотрим подробнее это предложение.

1. Депозит можно открыть в пяти валютах: рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и франках.
2. Срок действия договора: 6 месяцев – 3 года.
3. Для открытия вклада нужно внести сумму от 1 500 000 рублей либо оплачивать картой ВТБ 24 покупки на 75 000 рублей в месяц и более. В противном случае, придется ежеквартально платить 6 000 рублей за банковское обслуживание.
4. Количество конверсионных операций не ограничено.

Внимание! Для открытия такого вклада требуются значительные стартовые вложение. Если лимит ограничен, лучше вернуться к предложениям других банков.

back to menu

Мультивалютный счет для юрлица

Может ли юридическое лицо открыть мультивалютный счет? Да, такие депозиты доступны не только для физических лиц.

Чтобы воспользоваться услугой, в банк нужно представить следующие бланки:

• учредительные документы организации;
• лицензии;
• образцы печатей и подписей;
• распоряжения, подтверждающие полномочия сотрудников, указанных в карточке с образцами, на управление средствами на депозите;
• доверенность, подтверждающая право представителя действовать от имени организации при проведении финансовых операций.

Важно: мультивалютный депозит может открыть как российская, так и иностранная компания.

Для открытия депозита компании, расположенной на российской территории, но зарегистрированной в другом государстве, потребуется представить свидетельство ИНН и регистрационные документы, отражающие ее статус.

Иногда банком предлагается карта с мультивалютным счетом. Она также позволяет свободно конвертировать средства.

Однако если карту можно пополнять в разной валюте, это не всегда значит, что оформлен именно мультивалютный счет в банке.

Детали нужно искать в договоре либо уточнить у специалиста.

Итак, подводим итог. Открытие мультивалютного счета – отличная возможность сберечь свои накопления и приумножить их.

Депозит позволяет конвертировать средства даже без визитов в банк. Достаточно выйти в личный кабинет и провести необходимые операции.

Открыть мультисчет с минимальными вложениями можно в Сбербанке.

Для состоятельных вкладчиков подойдет предложение от ВТБ 24, где можно открыть счет в пяти валютах.

>Как открыть мультивалютный вклад

Что такое мультивалютный вклад

Мультивалютный вклад похож на стандартный вклад в банке. Отличия — в множественности направлений вложения:

• клиент инвестирует деньги в несколько счетов в разных валютах: 100 тысяч в рублях, 10 тысяч в долларах и еще 5 тысяч в евро;
• все три вклада имеют один общий договор с банком, где отмечаются все валютные направления вложения;
• договор подписывается единожды;
• у каждого из трех вкладов — собственные тарифные ставки. Превалирующий процент по традиции – у рублевого счета. Ожидайте 10 — 12 %. А доллары и евро идут по более скромным расценкам – 3 — 5 %.

Суть в том, что мультивалютный вклад позволяет конвертировать валюту мгновенно: перевести 50 тысяч рублей в доллары, 5 тысяч долларов в евро. По желанию клиента деньги скачут из одного счета в другой хоть по 5 раз на дню. Получается некий вариант трейдинга (валютной торговли).

Нюанс: доступны только те валютные пары, которые определены начальным договором.

Преимущества вклада в разных валютах

Начнем с очевидных преимуществ:

1. Клиент оперативно и лично управляет вкладом. Переводит финансовые средства в ту валюту, которую сейчас выгодно приобретать. Уловил мимолетные колебания, узнал о политических новостях – подправил вклад. Вышли новости о потерях США во время военных действий, закрытии центральных заводов — самое время отозвать деньги из долларов. В России подписали договор об экономическом сотрудничестве с Китаем, пора перекидывать деньги из евро в рубли.
2. Валютные риски сокращены. Это метод диверсификации, то есть разделения рисков. Инвестиции помещаются в разные источники, и потерять все деньги – невозможно. Более того, теряя в рублях случае роста доллара к рублю, выигрываете в долларах, содержащихся на параллельном счете.
3. Широкий выбор валют для вклада. Рубли, доллары и евро – популярные. Но внимание стоит обратить и на экзотические валюты. Заслуженным спросом пользуется юань.

Недостатки мультивалютного вклада

1. Низкие ставки. Банк ввиду своей сферы специализируется на конкретных валютах. У одного учреждения ставки рублевых вкладов – 15 % и выше. У другого приятная ставка на доллары или евро. Но мультивалютный вклад совмещает валюты. И вкладывая сразу в три направления, мы не получим достойную ставку ни в одном из вкладов.
2. Необходимы познания в банковской сфере. Инструмент нуждается в крепкой руке. А мультивалютный вклад – финансовый инструмент. Пробная версия рынка Форекс. Для заработка на инвестициях такого типа придется учить матчасть.
3. VIP-пропуск. Банки с 2016 года активно сокращают мультивалютные вклады — нет отдачи от населения. Учреждения фильтруют клиентов — те, кто хочет поиграть в инвесторов, им не нужны. Так, часть банков установила лимит для вкладов – от миллиона рублей.

Кому выгоден мультивалютный вклад

Уникальное отличие – оперативная конвертация финансовых средств. Оперативная! Если клиент не пользуется преимуществом, не переводит денежные средства, изменяя пропорции вкладов – услуга бесполезна.

Проще инвестировать в три источника отдельно. В трех валютах с тремя договорами. И благополучно забыть о депозитах на три-пять лет. Прибыль в процентном отношении больше.

Целевой клиент услуги – люди, использующие плюсы своевременной конвертации, а именно:

1. Инвесторы-любители, прикладывающие усилия для выгоды. Осведомленные о политических новостях, понимающие, как мировые события влияют на колебания котировок (валютных пар).
2. Будущие трейдеры. Те, кто решил попробовать свои силы на Форекс, но для теста выбрал площадку, где рисков поменьше, да синиц в руке побольше.
3. Профессиональные трейдеры. Используют вклад в качестве диверсификации рисков основного капитала, незадействованного в трейдинге на текущем этапе.

Все категории, обозначенные в списке, активно используют преимущества оперативной конвертации. Клиент, рассчитывающий на ощутимый пассивный доход от инвестиций, обожжется. Новичкам здесь не место. Требуется постоянный мониторинг (отслеживание) ситуации, быстрое реагирование, смена пропорций вкладов. Но если рубль вдруг «обвалится» или «взлетит», грамотные инвесторы с мультивалютным вкладом озолотятся.

Что должно быть в договоре мультивалютного вклада

Выбирайте банк, исходя из перечня критериев. Неподготовленный новичок подпишет договор, который даже в теории не принесет выгоды.

Строго смотрите вот на что:

• расценки конверсии. Конвертация не бесплатная. Бесплатный сыр традиционно располагается в мышеловках. Перевели деньги в доллары – отдали процент, вернули в рубли – отдали новый. Конвертируйте при выгодности маневра с учетом стоимости этой метаморфозы. А расценка на услугу зависит от банка;
• капитализация процентов. Это процесс реинвестирования депозитных дивидендов. Иначе говоря, процентная прибыль от вклада (те самые 5 — 10% годовых) становятся частью вклада. И на эту прибыль скапливаются новые проценты. В первый год у вас на счету 100 тысяч и при ставке в 10 % прибавляется еще 10 тысяч. Второй год у вас уже 110 тысяч, и прибавится – 11 тысяч;
• пополнение счета. По договору некоторых вкладов, депозит остается статичным. Пополнение новыми средствами для увеличения прибыли запрещена. А если в первый год вклад принес прибыль, логично инвестировать в направление новые деньги;
• порог на участие. По стандарту – от 10 тысяч рублей. Но есть исключения: 50, 75, 100 тысяч. Или озвученные «VIP-места», где игра начинается от миллиона рублей.

В каком банке открыть вклад в нескольких валютах

Сотрудничество со Сбербанком считалось выгодным вариантом. Но Сбербанк еще в 2016 году отменил подобные вклады — не впечатлился спросом. Еще раньше решение о закрытии принял ВТБ: никаких мультивалютных вкладов. Альфа-Банк согласен с ними.

Ключевые игроки в сфере не участвуют. На поле вышли конкуренты:

1. Тинькофф;
2. Промсвязьбанк;
3. Авангард;
4. Восточный;
5. Уральский банк.

Еще десяток совсем мелких структур, обращаться к ним не рекомендуется. Они не способны предложить выгодные условия.

Мультивалютный вклад остается хорошим способом диверсификации рисков, тренировки для валютных спекуляций или даже аналогом спекуляций. Этакий вариант трейдинга без нервов и рисков. Но с куда более скромным ожидаемым доходом.

Мультивалютный вклад – это банковский вклад с возможностью вносить суммы одновременно в нескольких валютах: в России чаще всего это рубль, евро и доллар США (хотя, бывают и вклады с большим разнообразием вариантов). Данный тип вклада наибольшей популярностью пользуется в периоды резких скачков курсов валют, когда вкладчики всеми возможными способами стараются пусть не заработать, но защитить финансы от инфляции, девальвации и т.д.

Мультивалютные вклады дают возможность конвертировать денежные средства в пределах вклада на протяжении срока договора из одной валюты в другую.

Конвертация осуществляется в безналичной форме, без каких-либо ограничений или потерь прибыльности. Банки за конвертацию, как правило, комиссий не берут, но ставки по данному виду вклада устанавливаются более низкие в сравнении с обычными депозитами.

В момент внесения средств на счет клиент одновременно открывает депозит в нескольких валютах. Вклады мультивалютные предлагают многие банки с разными процентами. Заработать на курсовой разнице тут особо не удастся, а вот сберечь финансы от разных рисков вполне реально.

Что нужно знать про вклады в банках (мультивалютные)

Все мультивалютные вклады в банках – это обычные депозиты в пределах одного вклада, открытые в разных валютах. По всем счетам процентные ставки разные, самые высокие обычно для депозитов в рублях. Делать переводы между счетами в пределах конвертируемой суммы можно любое число раз и без потери дохода. Но есть минимальная сумма, которая должна быть на счету любого из депозитов. Также предполагается максимальное ограничение.

Порядок оформления вклада ничем не отличается от открытия обычного депозита. Клиенту достаточно прийти в банк с документом, удостоверяющим личность (паспорт), положить на счет деньги, которые будут зачислены в течение суток. Выписка со счета с остатком средств и процентами выдается бесплатно в отделении, рассылка на имейл или смс-информирование предполагают списание комиссии.

В некоторых банках есть возможность управлять мультивалютным вкладом в онлайн-режиме. Конвертация осуществляется по актуальному курсу банка, в котором открыт депозит (а не по курсу Национального банка РФ). Управление сбережениями может осуществляться на сайте или через мобильное приложение.

Принцип, по которому работают мультивалютные вклады в банках:

• Банк открывает несколько счетов для клиента (в соответствии с выбранными валютами) в рамках оформления единого вклада.
• Вкладчик на все счета вносит средства в указанных валютах – в любой пропорции, с возможностью конвертации практически всего объема сбережений между валютами.
• Каждая валюта предполагает свою процентную ставку.
• Общий доход – это сумма всех процентов.

Пример: если у вкладчика есть по 1000 рублей, долларов США и евро. Он может открыть три разных депозита и внести на них средства либо открыть один мультивалютный вклад, внести средства и иметь возможность в любой момент их переводить со счета на счет, конвертируя по текущему курсу без больших потерь на комиссиях. Если вкладчик внес по тысяче на каждый из трех счетов, то в итоге он будет иметь по каждому счету свою сумму.

Примерные проценты: 10% в рублях – прибыль 100 рублей, 3% годовых в долларах – прибыль 30 долларов, 2% в евро – 20 евро. 100 рублей, 30 долларов и 20 евро – это прибыль за год от мультивалютного вклада.

Доход может быть меньше, чем в случае открытия трех разных вкладов в разных банках с определенными процентными ставками, но так намного меньше мороки и всегда есть возможность быстро обменять средства из одной валюты в другую в онлайн-режиме, без необходимости поездки в банк, заказа суммы в кассе и т.д.

Основной целью мультивалютного вклада является сохранение сбережений. Именно желание защитить имеющиеся средства от колебаний курсов и нестабильной ситуации в экономике делает данный тип вкладов таким привлекательным. А вот для спекуляций такой вариант не очень подходит, так как страдает доходность вклада, да и для заработка на курсе есть более удобные и безопасные варианты.

Особенности мультивалютных вкладов:

• Чтобы получить максимальную прибыль, нужно тщательно выбирать банки и условия – смотреть как на общие параметры (капитализация процентов, гарантия возможности пополнения депозита, хорошие ставки), так и на специфические для мультивалютных вкладов (есть ли ограничения/комиссии по конверсионным операциям, отклонение курсов от официальных ЦБ, размер неснижаемой суммы) и т.д.
• Банки стараются предложить клиентам самые выгодные условия, поэтому есть смысл изучить массу предложений.
• Пропорции средств в разных валютах зависят от краткосрочных и долгосрочных прогнозов рынка, текущей ситуации в экономике.
• Стандартный набор – рубль/доллар/евро, но можно найти и шестивалютные вклады даже (добавляются китайские юани, швейцарские фунты и фунты стерлингов).
• За валютным вкладом придется постоянно следить, вовремя конвертировать средства, считать итоговую доходность. И прибыль всегда меньше, чем в случае размещения базового валютного вклада.
• Эксперты советуют выбирать такие вклады по необходимости или при наличии знаний касательно изменений курсов валют – просто так, из любопытства, не стоит открывать такой депозит. А вот если средства копятся на конкретные цели (и нужны в указанных валютах) или клиент владеет информацией, такой вариант может считаться наиболее приемлемым.

Плюсы и минусы

Чтобы разобраться, что такое мультивалютный вклад, необходимо изучить все особенности, рассмотреть преимущества и недостатки. По своей сути мультивалютный вклад мало чем отличается от обычных депозитов, просто одновременно объединяет в себе сразу счета в нескольких валютах. Но тут в основном работают все те же правила и условия.

Основные преимущества мультивалютного вклада:

• Возможность одновременно иметь счета в нескольких валютах на выбор (доступно множество вариантов).
• Страхование депозита для исключения рисков при банкротстве банка.
• Право управлять счетами в режиме онлайн, конвертировать средства без комиссий с минимальными ограничениями.

Недостатки вкладов в нескольких валютах:

• Более низкие процентные ставки – в среднем на 0.5-1% (ощущается при суммах, которые исчисляются в миллионах).
• Необходимость постоянного контроля и мониторинга сферы экономики и финансов для своевременной конвертации валют из одной в другую.
• Наличие определенных ограничений – минимальная сумма на счету, максимальная величина вклада и т.д.
• Курс обмена не всегда выгодный – коррелируется не с Нацбанком, а с внутренним актуальным курсом банка, в котором хранятся сбережения.

Условия от банков России

Несмотря на все преимущества, спрос на мультивалютные вклады в России немного понизился по причине нестабильности курса рубля и невысоких процентных ставок по валюте. Но многие банки все еще предлагают такой тип депозита клиентам. Одно из лучших предложений – у банка «Тинькофф» (небольшие суммы, гибкие условия, свобода в пополнении).

Многие банки закрыли мультивалютные вклады по причине низкого спроса (среди них «Альфа Банк», «Промсвязьбанк», «Сбербанк», ВТБ и другие). Сегодня банки России предлагают различные пороговые суммы для открытия мультивалютных вкладов.

Как правило, от 10 000 до 5 000 000 рублей в эквиваленте. Как правило, чем меньше сумма, тем хуже условия в плане процентной ставки, возможностей капитализации и снятия либо пополнения. В Москве и регионах представлено достаточно предложений.

Лучшие предложения от банков:

• Freedom Finance Банк – от 50 000 рублей, есть пополнение, выплаты ежемесячно, 6.90%, на 360 дней.
• Тимер Банк – от 30 000 рублей, есть пополнение, 6.70%, на 372 дня.
• Банк Акцепт – от 10 000 рублей, 6.50%, есть пополнение, на 367 дней.
• ББР Банк – от 50 000 рублей, 6%, с возможностью пополнения, на 395 дней.
• Банк Авангард – от 10 000 рублей, 5.25%, на 367 дней.
• Энерготрансбанк – от 700 000 рублей, 5.15%, есть капитализация, возможность частичного снятия, пополнения или льготного расторжения, на 271-365 дней.
• Уралпромбанк – от 10 000 рублей, 5%, есть пополнение и частичное снятие, льготное расторжение и удаленное открытие.
• Тинькофф – от 50 000 рублей, 5.5-6.5%, есть опции капитализации, пополнения, частичного снятия, удаленного открытия, автопродления.

Как выбрать вклад

Чтобы выбрать самый выгодный мультивалютный вклад, необходимо тщательно изучить все условия и предложения банков, остановиться на подходящих. В момент открытия вклада обязательно нужно прочесть весь договор и все пункты, которые могут предполагать довольно серьезные ограничения.

Как выгодно сделать вклад мультивалютный:

• Процентная ставка – не самый главный, но важный критерий.
• Комиссия за конвертацию – чем меньше, тем лучше.
• Открытие вклада – при наличии паспорта в отделении банка, с внесением средств на счета.
• Суммы – желательно не более 1.4 миллиона рублей в эквиваленте, так как в случае наступления страхового случая клиенту будет возвращена именно такая сумма. Обычно средства распределяют так: по 25% в рублях и евро, еще 50% в долларах США.
• Важные пункты в договоре – льготное расторжение, возможности пополнения/снятия частично средств и т.д.
• Капитализация процентов – очень важная опция, благодаря которой проценты можно не снимать, а оставлять на счету (прибавлять к нему каждый месяц, квартал, полгода, год), чтобы в дальнейшем уже на всю сумму насчитывались проценты.
• Помнить про налоги по вкладу – они насчитываются при выплате процентов по депозиту (то есть, вкладчик получает средства уже без налога).

Мультивалютный вклад – это прекрасная возможность сохранить свои средства и даже немного их приумножить, но только при условии наличия знаний и возможности следить за изменениями курсов, вовремя конвертировать средства и разумно управлять счетами.