Содержание
- Ответственность грузоперевозчика
- АльфаОФИС
- Страховая защита
- Застрахованные риски
- Тарифы по страхованию гражданской ответственности перевозчика или экспедитора
- СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТАМОЖЕННОГО ПЕРЕВОЗЧИКА
- Как работает страховая защита?
- Зачем нужна страховая защита?
- Какая может быть страховая защита?
- Что необходимо для заключения договора страхования?
- ОСГОП — обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажирами
- В каких случаях обязательно страхование ответственности перевозчика?
- Нужно ли ОСГОП при перевозках работников предприятия?
- Нужно ли ОСГОП на личный автобус?
- Размер выплат по страховке ОСГОП
- Регрессное требование по ОСГОП
- Страхование ответственности перевозчика
- Какие особенности у страхования ответственности перевозчика грузов
- Риски для грузоперевозчиков и законодательное подкрепление
- Деятельность и ответственность страховой компании
- Стоимость страховки для грузоперевозчика
- Страхование профессиональной ответственности перевозчика
Ответственность грузоперевозчика
03.04.19 11:42
Продукт предназначен для автомобильных перевозчиков, имеющих собственный, арендованный или лизинговый подвижной состав и осуществляющих коммерческую доставку грузов на любые расстояния по России или за рубежом.
Существует достаточно много подходов к определению гражданской ответственности автомобильного перевозчика грузов и, соответственно, ее страхованию. Как следствие, в настоящее время на рынке представлены различные предложения страховщиков, нередко кардинально отличающиеся набором страховых рисков и сервисных услуг, страховым покрытием, поэтому стоимость страхования не может быть одинаковой.
«Росгосстрах» обобщил имеющийся международный опыт, учел особенности российского законодательства и судебной практики, соединил их с применяемыми стандартами оказания транспортных услуг. Результатом этой работы стала линейка продуктов под названиями «Дальнобойщик» и «Грузович’ОК». Теперь гражданская ответственность автомобильного перевозчика грузов будет защищена с максимальным учетом специфики его деятельности.
Полный набор рисков
(согласно применяемым Правилам страхования)
- Ответственность за груз вследствие (но не ограничиваясь): ДТП, пожара, взрыва, погрузо-разгрузочных работ, смещения, хищения (кража, разбой, грабеж, мошеннические действия);
- Ответственность за причинение вреда окружающей среде (актуально для транспортировки опасных веществ);
- Ответственность за финансовые убытки (например, вследствие просрочки в доставке груза);
- Ответственность перед третьими лицами (за ущерб, причиненный грузом);
- Ответственность за перевозимый контейнер;
- Ответственность перед таможенными органами («таможенные риски») для международных грузоперевозчиков;
- Расходы по спасению, установлению размера ущерба, судебные и юридические затраты;
- Дополнительные расходы по уничтожению поврежденного груза и по спасанию транспортного средства.
Только реальные преимущества
- Вы можете выбрать индивидуальную программу страхования для вашего предприятия (территория страхования, набор рисков, страховые суммы, франшизы, количество ТС).
- Мы предоставим льготные корпоративные тарифы (в случае, если вы уже застрахованы в компании «Росгосстрах» или планируете оформить комплексное страхование).
- Процедура заключения договора займет минимум времени (договор оформляется в течение 1 рабочего дня на все ТС, осуществляющие перевозки грузов).
- Вы получаете не только страховую защиту, но и сервисную поддержку, предоставляемую специализированным управлением на всей территории России, вне зависимости от того, где был заключен договор страхования (возможность сдачи претензионных документов в ближайший офис «Росгосстраха»). Минимальный срок рассмотрения и оплаты убытка (20 дней).
- Возможность оплаты страховой премии в рассрочку.
Каждый перевозчик найдет нужный вариант
Линейка «Грузович’ОК». Страхование ответственности грузоперевозчиков, использующих легкий коммерческий транспорт. В нее входят «коробочные» предложения со страховой премией от 9 рублей в день за 1 грузовик и рассрочкой платежа.
Линейка «Дальнобойщик». Для автоперевозчиков, использующих транспорт большей грузоподъемности (как правило, магистральные автопоезда).
Линейка «Дальнобойщик Эко». Предназначен для перевозчиков опасных грузов. Предусматривает страхование рисков ответственности за груз, перед третьими лицами и за причинение вреда окружающей среде.
Вариант «Дальнобойщик Тендер». Для перевозчиков, участвующих в тендерах. Отличается минимальной стартовой ценой.
Вы просто выбираете нужный вариант, набор рисков, страховых сумм и указываете их в заявлении вместе с другими параметрами:
1. «Дальнобойщик Стандарт»
Основные риски включены!
Риски | Страховая сумма (вариант для примера) |
---|---|
Ответственность за груз | до 15 000 000 рублей |
Ответственность за контейнер | до 2 000 000 рублей |
Ответственность перед третьими лицами | до 500 000 рублей |
Расходы (минимизация ущерба, установление его размера, юридическая помощь) |
в фактической сумме |
2. «Дальнобойщик CMR Плюс»
Расширенный вариант по набору рисков и объему страхового покрытия. Международные перевозчики могут включить в договор «таможенные риски».
Риски | Страховая сумма (вариант для примера) |
---|---|
Ответственность за груз | до 50 000 000 рублей |
Ответственность за контейнер | до 3 000 000 рублей |
Ответственность за финансовые убытки (кроме штрафов) |
до 5 000 000 рублей |
Ответственность перед третьими лицами | до 5 000 000 рублей |
Таможенные риски | до 10 000 000 рублей |
Расходы (минимизация ущерба, установление его размера, юридическая помощь) |
в фактической сумме |
3. «Дальнобойщик Премиум»
Для тех, кто хочет получить максимальную защиту (максимально полный набор рисков согласно применяемым Правилам страхования*).
Риски | Страховая сумма (вариант для примера) |
---|---|
Ответственность за груз | До 50 000 000 рублей |
Ответственность за контейнер | до 3 000 000 рублей |
Ответственность за финансовые убытки (кроме штрафов) |
до 5 000 000 рублей |
Ответственность перед третьими лицами | до 5 000 000 рублей |
Таможенные риски | 10 000 000 рублей |
Расходы (минимизация ущерба, установление его размера, юридическая помощь) |
в фактической сумме |
Дополнительные расходы по грузу (утилизация и т. д.) | до 500 000 рублей |
Дополнительные расходы по ТС (подъем, эвакуация) | до 500 000 рублей |
4. Страховая премия для вариантов «Дальнобойщик»
Риски | Примерная ставка страховой премии |
---|---|
«Дальнобойщик Стандарт» | от 17 рублей в день |
«Дальнобойщик CMR Плюс» | от 26 рублей в день |
«Дальнобойщик Премиум» | от 35 рублей в день |
Ставка страховой премии определяется в расчете на 1 автопоезд (грузовик) на основании заполненного заявления. Условия уплаты страховой премии — до 12 взносов.
Не определились с тем, что выбрать, хотите получить дополнительную информацию или договор нужен срочно? Получите дополнительную скидку в размере 5 %, связавшись с нами по реквизитам, указанным ниже.
Всегда для Вас работает online-консультация специалиста:
Управление страхования транспортных операторов
Отдел страхования автоперевозчиков
Тел.: +7 (495) 783-24-92
>Страхование ответственности транспортно-экспедиционных предприятий
АльфаОФИС
Страхование гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости
- Оформление онлайн
- Счет и полис на e-mail
- Стоимость от 4 000 рублей
СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОЗЧИКА ИЛИ ЭКСПЕДИТОРА.
Страхование гражданской ответственности перевозчика или экспедитора предполагает заключение генерального договора, который ориентирован на компании, работающие в области предоставления услуг по перевозке или экспедированию грузов.
Страховая защита
AO «АльфаСтрахование» разработало страховую программу по защите интересов перевозчиков/экспедиторов от правомерных претензий, заявленных Страхователю на основании:
- Устава автомобильного транспорта РФ;
- положений международных правовых договоров и Конвенций в области перевозок грузов и оказания экспедиторских услуг CMR/КДПГ, FIATA;
- требований национального законодательства в области перевозок грузов, оказания экспедиторских услуг государства, на территории которого оказываются данные услуги или юрисдикция которого применяется при урегулировании претензий, предъявляемых Страхователю в связи с наступлением страхового случая;
- условий любого другого договора, предварительно одобренного Страховщиком.
Застрахованные риски
- Ответственность за гибель, повреждение или утрату груза / необеспечение надлежащей сохранности груза, в случае столкновения средств транспорта с препятствиями и между собой, пожаров, опрокидываний транспортных средств, провала мостов, огня или взрыва, кражи или разбойного нападения, нарушения температурного режима.
- Ответственность за финансовые убытки, наступившие в результате просрочки в доставке груза, неправильной засылки груза, возмещения провозных платежей.
- Возмещение таможенных сборов и пошлин.
- Ответственность перед третьими лицами за вред, причиненный грузом имуществу и здоровью третьих лиц.
- Расходы по расследованию обстоятельств страхового случая.
- Расходы по предотвращению или уменьшению размера ущерба.
Тарифы по страхованию гражданской ответственности перевозчика или экспедитора
- 0,5…2,5% от брутто-фрахта.
- От 100 до 1 500 долларов США за один грузовой автомобиль (с любым типом прицепа).
В каждом конкретном случае размеры тарифных ставок могут быть скорректированы в зависимости от номенклатуры перевозимого груза, маршрутов перевозок, количества транспортных средств, объемов перевозок, условий страхования и лимитов ответственности.
СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТАМОЖЕННОГО ПЕРЕВОЗЧИКА
Страхование профессиональной ответственности таможенного перевозчика предполагает заключение генерального договора, который ориентирован на компании, занимающиеся перевозкой грузов под таможенным контролем. Срок действия — от 3 месяцев до 3 лет.
В рамках договора можно застраховать профессиональную ответственность таможенного перевозчика. Помимо обычной ответственности за груз перед грузовладельцем, страхование может покрывать ответственность за доставку груза в таможенный орган назначения перед таможенными органами, определенную Таможенным Кодексом Таможенного союза.
Тариф по страхованию профессиональной ответственности таможенного перевозчика составляет 0,5…2% от лимита ответственности.
В каждом конкретном случае размеры тарифных ставок могут быть скорректированы в зависимости от вида транспорта, количества транспортных средств, рода перевозимых грузов, маршрутов перевозок.
При безубыточном страховании предусмотрены скидки.
Правила страхования гражданской ответственности грузоперевозчика (pdf, 240 КБ) |
Правила страхования ответственности таможенных перевозчиков (pdf, 201 КБ) |
Правила страхования ответственности экспедитора (pdf, 286 КБ) |
>Обязательное страхование ответственности перевозчика пассажиров
Как работает страховая защита?
Если по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров произойдет страховой случай:
-
операторы круглосуточного пульта 8 800 755 00 01 подскажут, что делать;
-
эксперты Компании дадут консультации по сбору необходимых документов.
Страховая компания осуществит выплату страхового возмещения в строгом соответствии с Федеральным закона №67-ФЗ от 14.06.2012 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» и с договором страхования.
Зачем нужна страховая защита?
В силу Федерального закона №67-ФЗ от 14.06.2012 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» страхование ответственности является обязательным для перевозчиков пассажиров любыми видами общественного транспорта (исключением являются перевозки на легковом такси и метрополитене), а именно:
-
автобусами;
-
троллейбусами;
-
трамваями;
-
железнодорожным транспортом;
-
морским и речным транспортом;
-
авиационным транспортом.
Обязанность по страхованию ответственности за причинение вреда пассажирам при перевозке считается исполненной, если имущественные интересы перевозчика при осуществлении международных перевозок или владельца судна, зарегистрированного в Российском международном реестре судов, при осуществлении перевозок между морскими портами РФ (каботаж) и международных перевозок, застрахованы в соответствии с международными договорами РФ или в добровольном порядке (в том числе, в соответствии с договорами страхования, заключенными за пределами РФ) по страховым рискам и со страховыми суммами в размере не меньшем, чем предписано Законом №67-ФЗ).
За отсутствие договора страхования предполагается наложение штрафов и запретов для перевозчиков:
- для организаций — штраф от 500 тыс. рублей до 1 млн рублей;
- для должностных лиц – штраф от 40 до 50 тыс. рублей;
- полностью запрещается осуществление перевозок пассажиров без наличия договора страхования;
- перевозчик, не исполнивший свою обязанность по страхованию, несет ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно было быть выплачено страховое возмещение по Закону №67-ФЗ;
- кроме того, суммы, неосновательно сбереженные перевозчиком, из-за того, что он не выполнил возложенную на него обязанность по страхованию, взыскиваются по иску органа страхового надзора в доход Российской Федерации.
Какая может быть страховая защита?
Страховым случаем является возникновение обязательств перевозчика по возмещению вреда, причиненного при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров в течение срока страхования.
Договором страхования покрываются следующие риски:
- причинение вреда жизни;
- причинение вреда здоровью;
- причинение вреда имуществу.
Минимальные размеры страховых сумм по каждому страховому случаю согласно Закону №67-ФЗ:
- за причинение вреда жизни потерпевшего ─ не менее 2 025 000 рублей на 1 пассажира;
- за причинение вреда здоровью потерпевшего ─ не менее 2 000 000 рублей на 1 пассажира;
- за причинение вреда имуществу потерпевшего ─ не менее 23 000 рублей на 1 пассажира.
При этом в договоре страхования по желанию страхователя может быть предусмотрен больший размер страховой суммы, по риску причинения вреда имуществу потерпевшего может быть установлена безусловная франшиза.
Исключения из страхового покрытия:
- воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения*;
- последствия военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий*;
- гражданская война, народные волнения или забастовки*;
- наступление страхового случая из-за умысла выгодоприобретателя.
* По желанию страхователя может быть включено в договор страхования в качестве дополнительного покрытия.
Страховой тариф устанавливается (в диапазоне, утвержденном Указанием ЦБ РФ) по каждому риску в расчете на 1 пассажира в зависимости от вида транспорта, вида перевозок, а также в зависимости от выбранных страхователем условий по франшизе и по включению в договор страхования дополнительного покрытия.
Страховая премия по каждому риску (по видам транспорта и видам перевозок) = количество пассажиров х страховая сумма по каждому риску х страховой тариф по каждому риску.
Общий размер страховой премии по договору страхования определяется путем суммирования страховых премий, определенных по каждому из рисков по видам транспорта и видам перевозок.
Срок действия договора страхования — не менее года, за исключением перевозок на внутреннем водном транспорте, где срок страхования должен быть не менее периода навигации.
Возможна оплата страховой премии в рассрочку.
Что необходимо для заключения договора страхования?
- Связаться с менеджером Компании любым удобным способом, как указано ниже
- Получить у менеджера и заполнить заявление на обязательное страхование
- Приложить к заявлению на обязательное страхование следующие документы:
-
Сведения о транспортных средствах, допущенных к эксплуатации, по видам транспорта, указанным в заявлении на обязательное страхование;
-
Копия(-ии) лицензии(-ий) (и/или иных обязательных разрешительных документов) на осуществление деятельности по перевозкам пассажиров видами транспорта, указанными в Заявлении на обязательное страхование;
- Расчет количества перевезенных пассажиров и копии документов, обосновывающих расчет, по видам транспорта, указанным в Заявлении на обязательное страхование.
ОСГОП — обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажирами
Добрый день, уважаемый читатель.
Наряду со страховкой ОСАГО, которая должна быть оформлена на все транспортные средства, в России существует и еще одна дополнительная страховка, связанная с коммерческим транспортом. Речь идет об ОСГОП — обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика.
Суть этой страховки сводится к тому, что если при поездке на автобусе жизни, здоровью или имуществу пассажира будет причинен ущерб, то этот ущерб должна возместить страховая компания по ОСГОП.
В этой статье речь пойдет о том, кому нужна страховка ОСГОП, а также о некоторых особенностях этой страховки:
- В каких случаях обязательно страхование ответственности перевозчика?
- Нужно ли ОСГОП при перевозках работников предприятия?
- Нужно ли ОСГОП на личный автобус?
- Размер выплат по страховке ОСГОП.
- Регрессное требование по ОСГОП.
В каких случаях обязательно страхование ответственности перевозчика?
Основной нормативный документ, связанный со страховкой ОСГОП, — это Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».
Статья 1 закона говорит о следующем:
1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках пассажиров вреда их жизни, здоровью, имуществу (далее также — обязательное страхование), определяет правовые, экономические и организационные основы этого вида обязательного страхования, а также устанавливает порядок возмещения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, причиненного при их перевозках метрополитеном.
2. Настоящий Федеральный закон устанавливает условия обязательного страхования при перевозках пассажиров любыми видами транспорта (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном), в отношении которых действуют транспортные уставы, кодексы, иные федеральные законы.
3. Настоящий Федеральный закон не применяется к перевозкам пассажиров легковыми такси, а также видами транспорта, гражданская ответственность владельцев которых подлежит страхованию в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.
Из данной статьи можно сделать 2 вывода:
- На легковые такси страховка ОСГОП не нужна.
- Страховка нужна на транспортные средства, в отношении которых действуют транспортные уставы.
Второй пункт требует более детальной расшифровки. Рассмотрим статью 3 закона «Об ОСГОП»:
Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
1) перевозка пассажира — услуга, признаваемая перевозкой пассажира транспортными уставами, кодексами, иными федеральными законами (далее также — перевозка). Период перевозки, включая моменты начала и окончания перевозки, определяется транспортными уставами, кодексами, иными федеральными законами, а также частью 2 статьи 25 настоящего Федерального закона;
…
3) перевозчик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которые зарегистрированы на территории Российской Федерации и в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляют перевозки пассажиров, в том числе по договору фрахтования (независимо от того обстоятельства, являются ли они перевозчиками по договору перевозки или осуществляют перевозку фактически);
Обратимся к Федеральному закону «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта». В статье 2 этого закона расшифровывается понятие «перевозчик»:
13) перевозчик — юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, принявшие на себя по договору перевозки пассажира, договору перевозки груза обязанность перевезти пассажира и доставить багаж, а также перевезти вверенный грузоотправителем груз в пункт назначения и выдать багаж, груз управомоченному на их получение лицу;
Из приведенных пунктов следует, что ОСГОП должно быть оформлено:
- при перевозках по договорам перевозки пассажиров;
- при перевозках по договору фрахтования;
- при перевозках, которые фактически относятся к пункту 1 или 2, но при которых договор не был оформлен.
На основании всего сказанного выше получается, что страховка ОСГОП требуется на автобусы и троллейбусы, которые:
- являются общественным транспортом, то есть перевозят пассажиров по билетам;
- работают по договорам фрахтования, то есть передаются в аренду для перевозки групп пассажиров.
Нужно ли ОСГОП при перевозках работников предприятия?
Если организация перевозит сотрудников на собственном автобусе, то перевозчиком с точки зрения рассмотренных выше законов она не является. Билеты при этом не выдаются, а договор фрахтования не заключается.
То есть страховка ОСГОП не требуется.
Нужно ли ОСГОП на личный автобус?
В данном случае все зависит от того, для чего фактически используется автобус. Если водитель на автобусе возит свою семью или друзей, то перевозчиком он не является и ОСГОП не нужно.
Если же водитель использует автобус в коммерческой деятельности (возит пассажиров за деньги) и не имеет ОСГОП, то в случае причинения вреда жизни или здоровью пассажиров он будет выплачивать компенсацию из собственного кармана. Статья 5 закона:
3. Перевозчик, не исполнивший возложенной на него настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности и осуществляющий перевозки при отсутствии договора обязательного страхования, физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, фактически осуществляющие перевозки физических лиц автомобильным транспортом, оборудованным для перевозок более восьми человек (за исключением случая, если указанные перевозки осуществляются физическим лицом для личных, семейных, домашних нужд), при отсутствии договора обязательного страхования несут ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании, если федеральным законом не установлен больший размер ответственности, а также иную предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.
Нужно отметить, что закон «Об ОСГОП» предусматривает довольно крупные выплаты при причинении вреда жизни или здоровью (они рассмотрены ниже). И если водителю придется возмещать ущерб самостоятельно, то это вполне может «поставить крест» на его бизнесе по перевозкам.
Размер выплат по страховке ОСГОП
Рассмотрим статью 8 Федерального закона:
2. В договоре обязательного страхования страховые суммы по каждому риску гражданской ответственности должны быть указаны раздельно:
1) по риску гражданской ответственности за причинение вреда жизни пассажира в размере не менее чем два миллиона двадцать пять тысяч рублей на одного пассажира;
2) по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью пассажира в размере не менее чем два миллиона рублей на одного пассажира;
3) по риску гражданской ответственности за причинение вреда имуществу пассажира в размере не менее чем двадцать три тысячи рублей на одного пассажира.
Итак, закон не устанавливает единых тарифов по выплатам для страховых компаний. То есть каждая фирма вправе предложить перевозчику собственные условия. Однако минимальные цифры в законе обозначены.
Например, жизнь каждого пассажира может быть застрахована на сумму, которая больше или равна 2 025 000 рублей.
Выше речь шла о том, что при отсутствии страховки перевозчик (в том числе физическое лицо) должен оплатить такую сумму за гибель каждого пассажира из собственного кармана. Так что в случае отсутствии страховки затраты на возмещение ущерба могут оказаться весьма значительными и привести к банкротству небольшой организации.
Регрессное требование по ОСГОП
Напомню, что регрессное требование заключается в том, что в случае серьезных нарушений, допущенных перевозчиком, возмещать ущерб этом перевозчику придется самостоятельно. То есть вместо страховой платить будет сам перевозчик.
Примечание. Напомню, что для ОСАГО также существует перечень нарушений, при которых возможно регрессное требование.
Для ОСГОП возможны следующие причины для регресса:
- умысел перевозчика;
- водитель находился в состоянии опьянения;
- водитель не прошел обязательный медицинский осмотр (например, предрейсовый);
- водитель не прошел обязательное медицинское освидетельствование;
- водитель отказался от медосвидетельствования на состояние опьянения;
- водитель не имел права управления (лишен прав или отсутствовала нужная категория);
- перевозчик нарушил режима труда и отдыха водителя;
- если автобус выпущен в рейс при наличии неисправностей, при которых эксплуатация запрещена;
- иные случаи, предусмотренные федеральными законами.
Обратите внимание, в список вошли практически все требования, которые предъявляются к коммерческому транспорту. Несоблюдение хотя бы одного из них приведет к тому, что перевозчику придется самостоятельно возмещать ущерб пассажирам.
В заключение хочу отметить, что больше всего вопросов у организаций вызывает то, нужно ли вообще приобретать полис ОСГОП при перевозке пассажиров. Если перевозки коммерческие — то нужно, если для собственных нужд — то нет.
Удачи на дорогах!
Максим Калашников Последнее обновление: 25 сентября 2019 Раздел: Коммерческий транспорт
>Страхование ответственности перевозчика
Страхование ответственности перевозчика
Страхование ответственности перевозчиков проводится на основании требований международных соглашений, регулирующих условия перевозок в соответствии с видом используемого транспортного средства. При перевозке грузов существуют единые международные принципы, определяющие границы ответственности перевозчиков:
- перевозчик несет ответственность за доверенный груз в «разумных пределах»;
- перевозчик при определенных условиях освобождается от ответственности (форс-мажорные обстоятельства);
- нет причин для освобождения перевозчика от ответственности, есть только финансовые ограничения.
Страхование ответственности перевозчиков включает в себя ряд видов страхования, которые могут быть подразделены по типам транспортных средств, на которые распространяется страхование, и по категории лиц, при нанесении ущерба которым наступает ответственность страховщика.
Таким образом, прежде всего можно выделить страхование ответственности перевозчиков водного транспорта (обычно оно называется страхованием ответственности судовладельцев), страхование ответственности воздушных перевозчиков (в первую очередь авиационных), страхование ответственности автомобильных перевозчиков и страхование ответственности железнодорожных перевозчиков.
В то же время каждый из вышеуказанных перевозчиков может нанести ущерб разным группам лиц, а потому договоры страхования заключают на случаи:
- нанесения вреда жизни и здоровью пассажиров;
- причинения ущерба багажу пассажиров;
- утраты, повреждения или неправильной засылки груза, переданного для перевозки;
- нанесения убытков третьим лицам, находящимся вне транспортного средства и не имеющим договорных отношений с перевозчиком.
Наконец, условия договоров страхования могут различаться между собой в зависимости от того, в отношении каких перевозок действует страховая защита — внутренних или международных.
Страхование ответственности перевозчиков представляет собой отношения по защите имущественных интересов лиц, понесших убытки в связи с осуществлением перевозок пассажиров или грузов. Оно проводится на основании договоров, заключаемых в пользу третьих лиц, имущественным интересам которых нанесен ущерб действиями страхователя при эксплуатации транспортных средств, связанной с осуществлением перевозок пассажиров или грузов.
Страхователями по договору страхования ответственности перевозчиков могут выступать юридические лица любой организационно-правовой формы, владеющие на правах собственности, аренды, лизинга, оперативного управления средствами транспорта и занимающиеся их эксплуатацией с целью выполнения перевозок пассажиров или грузов на основании лицензии (сертификата), или иного полученного в установленном законодательством порядке официального разрешения на осуществление таких перевозок.
По договору страхования страховщик за полученные от страхователя страховые взносы оплачивает расходы и убытки, которые понес или должен понести страхователь в связи с причинением им третьим лицам убытка в течение срока действия договора. Причем ответственность возникает при эксплуатации принадлежащих ему и указанных в договоре средств транспорта. В договоре же оговариваются страховые случаи, при которых ущерб третьим лицам подлежит возмещению в соответствии с нормами законодательства РФ, других государств или международного права. При этом объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном нормами законодательства, возместить названный ущерб.
Страховым риском, на случай наступления которого проводится страхование, является причинение оговоренного ущерба третьим лицам в результате деятельности страхователя в качестве перевозчика. Соответственно страховым случаем в страховании ответственности перевозчиков считается документально зафиксированное событие, повлекшее за собой причинение оговоренного ущерба третьим лицам и являющееся основанием, в соответствии с нормами законодательства, для предъявления третьими лицами требований к страхователю о возмещении данного ущерба, а также непосредственно связанное с эксплуатацией принадлежащих страхователю и указанных в договоре страхования средств транспорта.
В частности, страховыми случаями по договору могут выступать:
- Телесное повреждение, заболевание или смерть пассажиров, находящихся на застрахованном средстве транспорта в связи с несчастными случаями, авариями и другими событиями, связанными с эксплуатацией данного средства транспорта.
- Утрата или повреждение багажа пассажиров вследствие событий, за последствия которых несет ответственность страховщик в соответствии с законодательством.
- Утрата, недостача или повреждение груза, предназначенного к перевозке, перевозимого или перевезенного на застрахованном средстве транспорта, по причинам, за которые страхователь несет гражданско-правовую ответственность.
- Просрочка в доставке груза или прибытии пассажиров по причинам, за которые страхователь несет ответственность в соответствии с законодательством.
- Выдача груза страхователем в несоответствии с указаниями о задержке выдачи или без получения взамен соответствующего документа, свидетельствующего о наличии права собственности на груз.
- Неправильная засылка груза страхователем.
- Смерть или причинение вреда здоровью физических лиц, находящихся вне транспортного средства, либо утрата или повреждение их имущества в связи с эксплуатацией застрахованного средства транспорта.
Условия страхования обычно предусматривают освобождение страховщика от обязанности произвести страховую выплату, если причиненные третьим лицам убытки были вызваны:
- умышленными действиями страхователя и его представителей, нарушения кем-либо из них правил и требований эксплуатации средства транспорта, противопожарной защиты, хранения горючих или взрывчатых веществ и материалов;
- известной страхователю или его представителям до выхода в рейс непригодности транспортного средства к эксплуатации либо неготовности обслуживающего персонала к работе из-за низкого уровня квалификации или физического состояния кого-либо из его числа;
- обстоятельствами, существенно повышающими риск страхового случая, известными страхователю, о которых страховщик не был своевременно поставлен в известность;
- неустранением страхователем в течение согласованного со страховщиком срока обстоятельств, заметно повышающих степень риска, на необходимость устранения которых в соответствии с общепринятыми нормами указывал страхователю страховщик;
- использованием средств транспорта для обучения, участия в соревнованиях, проверки технических характеристик и иных действий, не связанных с деятельностью страхователя в качестве перевозчика;
- эксплуатацией застрахованных средств транспорта в условиях, не предусмотренных их назначением;
- использованием застрахованных средств транспорта вне согласованного в договоре страхования района, если это не вызвано форс-мажорными обстоятельствами;
- перевозкой большего числа пассажиров и большего веса груза, чем это предусмотрено нормами технической эксплуатации;
- эксплуатацией транспортных средств после принятия судом решения о приостановлении деятельности;
- участием застрахованных средств транспорта в контрабандных или иных незаконных операциях;
- действием обстоятельств непреодолимой силы;
- военными действиями, маневрами, иными военными мероприятиями;
- воздействием мин, торпед, бомб, ракет, снарядов, взрывчатых или иных орудий войны (однако страховщик, как правило, несет обязательства по выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие перевозки указанных предметов на застрахованном транспортном средстве в качестве груза);
- пленением, захватом, арестом или задержанием застрахованного средства транспорта в результате военных действий, забастовок и т. п.;
- гражданскими войнами, революциями, восстаниями, мятежами, народными волнениями;
- актами саботажа или террористическими актами, совершенными по политическим мотивам;
- забастовками, локаутами и аналогичными событиями;
- конфискациями, реквизициями или аналогичными мерами государственных органов или организаций, принимающих на себя власть или осуществляющих ее, в том числе изданием данными органами и должностными лицами актов, не соответствующих законам и другим правовым актам;
- ионизирующей радиацией, токсичными, взрывчатыми и другими опасными свойствами ядерного топлива или радиоактивных продуктов или отходов, как перевозимых в качестве груза на застрахованном средстве транспорта, так и находящихся вне его;
- умышленными действиями потерпевшего, направленными на наступление страхового случая.
В то же время в соответствии с ГК РФ страховщик не освобождается от обязанности произвести выплату страхового возмещения за причинение вреда жизни и здоровью физических лиц, даже если страховой случай наступил по вине страхователя.
Железнодорожная перевозка
В январе 1998 г. был принят «Транспортный устав железных дорог Российской Федерации» (федеральный закон от 8.01.1998 г.). Согласно ст. 132 «железная дорога несет имущественную ответственность за вред, причиненный жизни и здоровью пассажира, в соответствии с законодательством Российской Федерации». Ответственность за несохранность багажа строится на принципах, предусмотренных ГК РФ и рассмотренных выше. Что касается ручной клади, перевозимой пассажиром, то обеспечение ее целостности и сохранности является обязанностью самого пассажира, т. е. перевозчик никакой ответственности за ручную кладь не несет.
Имущественную ответственность за несохранность груза железная дорога несет в размерах, установленных в ГК РФ. В уставе перечислены случаи, когда перевозчик освобождается от ответственности (перевозка груза осуществлялась в сопровождении грузоотправителя или грузополучателя, недостача груза не превышает норм естественной убыли и др.).
Воздушная перевозка
С 1 апреля 1997 г. введен в действие Воздушный кодекс Российской Федерации. Согласно ст. 117 ответственность авиаперевозчика за вред, причиненный при воздушной перевозке жизни или здоровью пассажира, определяется в соответствии с правилами главы 59 ГК РФ, если законом или договором перевозки не предусмотрен более высокий размер ответственности.
Авиаперевозчик несет также ответственность за утрату, недостачу и повреждение (порчу) груза, багажа и вещей, находящихся при пассажире. Если багаж и груз приняты к перевозке с объявлением ценности, то размер ответственности равен величине объявленной стоимости, если без объявления ценности — величине их стоимости, но не более суммы двух минимальных размеров оплаты труда (МРОТ) за килограмм веса багажа или груза. За вещи, находящиеся при пассажире, ответственность перевозчика определяется их стоимостью, а если установить последнюю невозможно — в размере не более десяти МРОТ. Авиаперевозчик освобождается от ответственности, если докажет, что им были приняты все необходимые меры по предотвращению причинения вреда или такие меры невозможно было принять, а также докажет, что утрата и повреждение имущества произошли не во время воздушной перевозки. Кодекс предоставляет перевозчику возможность заключать соглашение с пассажирами, грузоотправителями и грузополучателями о повышении пределов своей ответственности по сравнению с вышеприведенными.
Воздушным кодексом предусмотрено обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажиром и перед грузовладельцем (грузоотправителем). Страховая сумма на каждого пассажира при причинении вреда его жизни и здоровью определена в размере не менее тысячи МРОТ на день продажи билета. Что касается страховых сумм на случаи потери или повреждения имущества, их минимальные значения привязаны к максимальной ответственности перевозчика.
Перевозка автотранспортным средством
Ответственность автоперевозчика установлена Уставом автомобильного транспорта РСФСР, утвержденного постановлением Совета Министров РСФСР от 8.01.1969 г. № 12. В уставе ничего не говорится об ответственности за вред, причиненный жизни и здоровью пассажира. На сегодняшний день при возникновении такой ситуации автоперевозчик несет ответственность только в соответствии с нормами ГК РФ.
Ответственность перевозчика на морском транспорте регулируется Кодексом торгового мореплавания Союза ССР (утвержден Президиумом Верховного Совета СССР 17.04.1968 г.), а на внутреннем водном транспорте — Уставом внутреннего водного транспорта Союза ССР (утвержден постановлением Совета Министров СССР от 15.10.1955 № 1801). Кодекс предусматривает ответственность перевозчика за причинение смерти или повреждение здоровья пассажира, тогда как в уставе никаких оговорок на этот счет нет.
Что касается ответственности за утрату и повреждение багажа, ручной клади, а также грузов, то она и на автотранспорте, и на морском и водном транспорте установлена в основном на тех же принципах, что и на железной дороге.
Внедоговорная ответственность перевозчика определяется только законом или иными правовыми актами. В частности, ГК РФ устанавливает, что юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (в том числе и использование транспортных средств), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством и т. п.). Если вред третьим лицам причинен в результате взаимодействия источников повышенной опасности, то их владельцы несут солидарную ответственность. Владелец источника повышенной опасности не отвечает за причиненный вред, если докажет, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц.
Морская перевозка
По условиям договора каско-страхования при столкновении судов не обеспечивается полное покрытие по ответственности перед потерпевшей стороной (75%). Оставшаяся незастрахованная часть ответственности за столкновение (1/4 возможного ущерба другому судну), а также ответственность за телесные повреждения и ущерб грузу обеспечиваются специальной страховой защитой через клубы взаимного страхования.
Международные конвенции
В международной практике морских перевозок применяются условия конвенций:
- Гаагские правила, принятые в 1924 г. в г. Брюсселе;
- Гаагские правила Висби, подписанные в 1968 г.;
- Гамбургские правила, принятые в 1978 г. в г. Гамбурге.
Международные соглашения определяют основные понятия и условия международных перевозок, составляющих содержание коносаментов. Положения коносаментов отражают требования конвенции, регулирующей данный вид перевозки. В случае ущерба при комбинированной перевозке ответственность определяется по виду транспорта, на этапе перевозки которым было констатировано страховое событие. При других условиях ответственность владельца транспортного средства определяется дополнительными положениями коносамента.
Страховое покрытие включает: ущербы материальные, телесные у пассажиров, членов экипажа, портовых рабочих; ущерб; убытки, гибель судна, не связанные со столкновением; ущерб, нанесенный судну в процессе буксировки; участие в общей аварии сверх предусмотренных другими условиями покрытия (каско); расходы, связанные со спасением человеческой жизни (отклонение от заданного курса); затраты, произошедшие в связи с карантином, объявленным правительством; затраты, связанные с юридическими процедурами; штрафы, налагаемые в портах.
Исключения из страхового покрытия: ущерб вследствие умышленных действий; перевозка контрабанды; убытки, возникшие во время нахождения экипажа на судне; убытки, связанные с использованием автотранспорта; иски со стороны владельца груза; военные риски (покрываются особым договором).
Клубы взаимного страхования
Ответственность судовладельцев в большинстве случаев покрывается клубами взаимного страхования. Клубы P&I (защиты и возмещения) страхуют ответственность судовладельцев, фрахтователей, менеджеров и других лиц, связанных с эксплуатацией судов в отношении третьих лиц, включая ответственность за загрязнение окружающей среды. В настоящее время в мире действуют около 70 клубов взаимного страхования, преимущественно в Великобритании, Швеции, Норвегии, США. Все ведущие клубы защиты и возмещения являются членами международной группы клубов. При возмещении убытков в особенно крупных суммах членам этой группы оказывается совместная помощь.
Клубы защиты и возмещения предлагают различные виды покрытия рисков в отношении третьей стороны. Основные страхуемые риски: груз, телесные повреждения, повреждения неподвижным и плавающим объектом, столкновение, перемещение останков судна, претензии со стороны команды, отсутствие возмещения по общей аварии, штрафы, прочие расходы (буксировка, карантинные издержки, имущество на корабле, судебные издержки и т. п.).
При наступлении страхового случая судовладелец должен обратиться в клуб взаимного страхования и предоставить аварийный сертификат, акт экспертизы, оправдательные и другие документы, относящиеся к убытку.
Какие особенности у страхования ответственности перевозчика грузов
Страховые компании активно продвигают программы по защите грузоперевозок от возможных рисков, одна из них предполагает страхование ответственности перевозчика грузов. Бизнесмену важно обеспечить доставку продукции, товара и гарантированно получить выплаты в случае возникновения непридвиденной ситуации, страховщику – извлечь из данного опасения прибыль. Вкратце в этом и заключается выгода обеих сторон в данном типе страхования.
Риски для грузоперевозчиков и законодательное подкрепление
Обратите внимание В случае, если компания занимается пассажирскими перевозками, она также обязана застраховать свою ответственность. Подробнее об обязательном страховании ответственности перевозчика перед пассажирами можно прочитать на нашем сайте в этой статье
Деятельность компании, занимающейся грузоперевозками на ближние и дальние расстояния, сопряжена с определёнными рисками:
- повреждение, утрата груза, отсутствие обеспечения его сохранности;
- финансовые издержки из-за несвоевременной доставки;
- таможенные пошлины, сборы;
- причинение вреда грузом третьим лицам;
- расходы, сопутствующие расследованию страхового случая, сокращению ущерба.
Учитывая эти факторы, предприниматель может защитить свою гражданскую ответственность на основе заключения генерального договора. Все компании, предоставляющие услуги по страхованию грузоперевозчиков, действуют в соответствии российским законодательством и международными актами:
- Уставом автомобильного транспорта РФ;
- международными правовыми договорами, Конвенцией в сфере перевозки грузов и их экспедиции CMR/КДПГ, FIATA;
- государственных Положений стран, по территориям которых осуществляется перемещение груза;
- иные соглашения, принятые и одобренные Страховщиком.
Страхование гражданской ответственности перевозчика и экспедитора – условие гарантированной выплаты средств в случае возникновения рискованных ситуаций.
Деятельность и ответственность страховой компании
В сфере грузоперевозок деятельность страховых компаний заключается в оформлении и заключении соглашений, которые дают гарантии предпринимателю на перемещение и доставку товара, продукции разными видами транспорта. Наиболее часто для этого используют автомобили большой вместимости.
Согласно правилам страхования грузоперевозок, страховщик несёт ответственность за полную и своевременную выплату средств, положенных клиенту по заключённому генеральному договору. На этапе составления и подписания контракта он обязан информировать бизнесмена обо всех реализуемых компанией программах и указать на риски, которые он готов покрыть в случае их возникновения.
За сохранность и перевозку грузов за них отвечает материально ответственное лицо — экспедитор. СОЭ не обязательное условие для грузоперевозок, так страховые компании скорее подтверждают свою надежность. Подробнее читайте в этой статье https://tvoipolis.online/6136-strahovanie-otvetstvennosti-ekspeditora-ot-riskov
При возникновении страхового случая сотрудники компании должны провести расследование, провести необходимую экспертизу, защитить клиента, если ситуация с утратой, повреждением груза или другими обстоятельствами возникла не по вине перевозчика. Если исполнительная сторона докажет, что риск наступил в результате непредвиденных событий (техногенной или природной катастрофы), он вправе не выплачивать предпринимателю указанную в договоре сумму денежных средств. В этом случае можно говорить об экологическом страховании.
Стоимость страховки для грузоперевозчика
В разных компаниях стоимость страхового полиса для перевозчика продукции, товаров и др. варьируется в зависимости от программы и перечня возможных рисков.
«АльфаСтрахование» предлагает соглашения за 0,5-2,5% от брутто-фрахта, 100-1500 долларов США за 1 автомобиль-большегруз.
«Росгосстрах» предлагает застраховать ответственность перевозчика различными вариантами:
Программы | Стоимость | Страховая сумма | Особенности |
---|---|---|---|
Грузович,ОК | от 9 руб в день за 1 машину | Для лёгкого коммерческого транспорта; рассрочка платежа | |
«Дальнобойщик» | от 17 руб/день | От 15 млн до 500 000 рублей | «Стандарт»; |
«Эко» для автомобилей, перевозящих опасные грузы со страхованием рисков причинения вреда окружающей среде и третьим лицам. | |||
от 26 руб/день | 50 -10 млн рублей | «CMR Плюс» для международных перевозок | |
от 35 руб/день | 50 млн – 500 000 руб. | «Премиум» — максимальная защита, расширенный список рисков |
Индивидуальная стоимость страховки для перевозчика зависит от ряда моментов:
- направление и условия перевозки;
- номенклатура, объёмы;
- риски и лимиты ответственности;
- число ТС;
- срок действия оговора;
- статистика убытков перевозчика.
Для заключения договора страхования гражданской ответственности перевозчика клиенту необходимо собрать пакет документов, в который входят бумаги, удостоверяющие личность и статус предпринимателя, указывающие на стоимость, характер, объём груза, право владения собственностью. Страховщик должен иметь исчерпывающую информацию о перевозимом продукте, при этом он имеет право провести собственный осмотр и оценку.
В соглашении указывают:
- возможные риски: чем больше список, тем больше вероятности возмещения ущерба для предпринимателя;
- основные условия в соответствии с внутренними и международными правилами транспортировки;
- срок действия соглашения;
- стоимость полиса и размеры платежей.
При возникновении страхового случая по завершении периода действия соглашения, выплаты не производят. Опытные бизнесмены доверяют заключение договора страхования юристам, которые тщательно проверяют контракт и редко допускают оплошности.
Вашему вниманию — видеосюжет о страховании ответственности грузоперевозчика:
Страхование профессиональной ответственности перевозчика
Данный вид страхования распространяется на случаи возникновения убытков по эксплуатации ТС, претензий владельцев грузов к перевозчикам. Это добровольный, но востребованный у владельцев автотранспорта вид защиты.
Страхование профессиональной ответственности перевозчика – гарантия для владельца товара в его надлежащей доставке к месту назначения. Оно действует как внутри страны, так и при международной транспортировке. При составлении такого договора учитывают следующие риски:
- повреждение (утрата) груза;
- ненадлежащее исполнение обязанностей, ошибки водителя, сотрудников компании перевозчика, повлекшие финансовые убытки грузовладельца;
- ответственность за нарушение таможенного законодательства РФ и другой страны;
- ответственность за порчу, уничтожение чужого груза.
К этому перечню добавляют возможности кражи, грабежа, разбоя, особые условия хранения продукции (например, рефрежератор), ответственность перевозчика за сохранность и правильное оформление основных (на машину, права водителя и т.п.) и сопроводительных документов.
Стоимость такой страховки определяют показатели:
- стоимость груза, включая габариты, упаковку, тип, состояние, количество продукта;
- способ доставки: состояние автомобиля, маршрут, состояние трассы, возможная скорость передвижения, время;
- срок действия полиса, размер страховых выплат;
- опыт перевозчика, срок его предпринимательской деятельности в данной сфере, прибыльность/ убыточность;
- уровень профессионализма водителей;
- отзывы предыдущих заказчиков, наличие списка постоянных грузовладельцев.
Страхование ответственности грузоперевозчиков –важная составляющая успешного бизнеса в данной сфере.