Сколько идут деньги на

Содержание

Сколько идут деньги на расчетный счет — сроки в Сбербанк, других банках

Cрок поступления денег на расчетный счет с другого счета, с карты или после внесения наличных через кассу, иногда становится причиной сильного волнения. Деньги, которые не поступили на расчетный счет в ожидаемый срок, вызывают подозрения между партнерами по бизнесу, задерживают коммерческие операций, иногда вовсе срывают сделки.

Обычная, знакомая многим ситуация:

  • Машина за товаром приезжает быстрее, чем появляются деньги на расчетном счете поставщика.
  • Если загрузка происходит не «за минуту», ее начинают заранее.
  • Ближе к концу процесса опять начинают искать деньги на счете, потом требуют от покупателя выслать платежное поручение с отметкой банка.
  • Когда копия поручения уже пришла, а деньги еще не появились, начинается нервное разбирательство – кто возьмет на себя ответственность и согласится отпустить машину.
  • Если никто из руководителей или сотрудников рисковать не готов – водитель неприкаянно бродит по конторе, покупатель молит о доверии по телефону, все нервничают, ругают банк и друг друга.

Указать единственно верный выход из такой ситуации пока никому не удалось, мы тоже не рискнем делать это, но только опишем механизм прохождения платежа и назовем некоторые нормативы для таких операций.

Сколько времени идут деньги на расчетный счет?

Деньги на расчетном счете – это не обязательно сумма в хранилищах банка. Достаточно чтобы российский банк имел в своих реестрах запись о том, что на платежном аккаунте клиента есть необходимая сумма.

Перевод с одного расчетного счета на другой это только передача информации:

  1. Банк, ведущий счет плательщика, уменьшает сумму в реестре на величину платежа.
  2. Банк, в котором размещен счет получателя средств, увеличивает запись в реестре на сумму поступления денег.
  3. Процесс заканчивается, когда клиент может увидеть на своем счете поступившую сумму.

Зачисление денег на счет может происходить очень быстро, т.к. передаются не сами деньги, но информация из одной компьютерной системы в другую. Препятствием может быть лишь недоверие между отправителем и получателем информации.

Однако в пределах одного банка, и тем более – в рамках одного регионального отделения банка, степень доверия и передачи информации высока. Потому внутрибанковские переводы бывают практически мгновенными.

Обычный норматив времени для переводов между банками – «сегодня на завтра».

Это означает что:

  • банк, из которого переводят средства, обещает передачу информации не позднее, чем на следующий день после получения от клиента указания о переводе;
  • банк, получающий деньги на один из размещенных у него расчетных счетов, обещает зачислить их не позже, чем на следующий день с момента получения информации о переводе.

В течении какого времени деньги поступают на счет зависит не только от желания банков, но подчиняется правилам системы с участием Центрального банка Российской Федерации. Все банки России имеют в ЦБ свои корреспондентские счета. Процесс перевода через ЦБ происходит так:

  1. Банк-отправитель передает в Центральный банк информацию о переводе и списывает деньги с расчетного счета плательщика.
  2. Центральный банк списывает средства с корсчета отправителя и зачисляет деньги на корсчет банка-получателя.
  3. Банк, получающий средства, зачисляет их на расчетный счет получателя.

В такой цепочке сложения двух «завтра», у банка-отправителя и у банка-получателя, может превратиться в «послезавтра». Этому есть несколько причины:

  • Информация о переводах уходит в ЦБ не сразу же, а во время «рублевых рейсов» с интервалом в полтора-два часа.
  • Обработка информации тоже отнимает время. Так платежные поручения оправляемые банком в 13 00, поступают в Центробанк в 14 00, затем проверяются и подтверждаются ЦБ в 15 00. Подтвержденные поручения отправляются в банк получателя средств.
  • В связи с тем, что Центральный банк проводит операции по московскому времени, принимает первые платежи в 13 00 и подтверждает последние в 22 00, некоторые операции переносятся на следующий день.

Как банки проводят быстрые платежи, если срок поступления денег на расчетный счет ИП или ООО, это отрезок времени на РКО, передачу информации в ЦБ и обратно, и время зачисления на счет получателя?

Ради скорости переводов многие банки не ждут окончания всего процесса и указания из ЦБ, но налаживают прямые доверительные контакты между собой. Это выглядит примерно так:

  1. Банк отправителя денег сообщает банку получателя, что на один из его расчетных счетов делается платеж.
  2. Банк-отправитель замораживает на сумму платежа на р/с плательщика.
  3. Банк-получатель добавляет на счет своего клиента эту сумму.

В конце дня банки учитывают операции за день, проводят зачет взаимных требований и переводят сумму разницы от банка к банку в установленном порядке.

Однако обязанности поступать так, у банков нет. Они вправе проводить переводы в установленном порядке, проводить проверку данных отправителя и получателя средств. Единственное, чего требует от банков Гражданский кодекс (ст.849) – зачислять поступившие средства на расчетный счет не позднее следующего дня и также перечислять деньги со счета.

Сколько поступают деньги на расчетный счет Сбербанка и других банков?

Максимальный срок зачисления денег на расчетный счет Сбербанка может составлять до 3-5 дней. Хотя такое ожидание редкость, но это тоже случается при сбоях в системе, тщательной проверке, ошибках и др.

Поскольку задержки платежей дело не особенно частое, опишем не экстремальные ситуации, а обычную практику на примете ПАО «Сбербанк»:

  • Деньги с одного расчетного счета на другой в пределах одного регионального подразделения Сбербанка поступают в течение дня, или назавтра – при платеже в конце рабочего периода.
  • Переводы между счетами Сбербанка в разных регионах тоже могут поступать в течение дня, но чаще – на следующий день.
  • Операции между Сбербанком и другими банками обычно идут в 1-2 дня. Задержки могут быть связаны с характером отношений между банками, а чаще с необходимостью проверки информации или сбоями в системе

Сроки перевода денег между банками на расчетный счет примерно такие же. Быструю работу внутри банка обеспечивают учреждения с развитой операционной системой, в т.ч. программами интернет-банкинга. По некоторым отзывам, платежи быстро идут между клиентами Тинькофф Банка, Почта Банка, ТачБанка.

Банки с малым числом региональных подразделений и быстрой обработкой информации обещают клиентам проведение внутрибанковских переводов в течение нескольких секунд. Однако обещать такую же скорость взаимодействия с другими банками они не могут, эти процессы не в их власти.

В течение какого времени приходят деньги на карту с расчетного счета?

Перевод с расчетного счета на карту нужен в нескольких ситуациях. Например, когда индивидуальный предприниматель хочет вывести часть выручки себе на пластик или юрлицо – перевести зарплату сотрудникам. Для этих целей карту и р/с обычно открывают в одном банке, что освобождает от комиссии и ускоряет время зачисления. Внутри одной организации оно составляет несколько часов. Деньги, отправленные утром, поступают на карту к обеду. Изредка зачисление происходит на следующий операционный день.

Почему могут задержать перевод?

На практике частные и юридические лица сталкиваются с ситуацией, когда платеж на расчетный счет идет очень быстро, буквально за минуты, а иногда «застревает» на несколько дней. Попробуем разобраться в причинах:

  • Перевод между разными банками занимает больше времени – от нескольких часов до суток. Иногда транзакция может длиться и 5 дней, если банки сложно взаимодействуют между собой;
  • Банк может быть один и тот же, но получатель и отправитель находятся в разных регионах. Это затягивает зачисление;
  • Влияет и сумма перевода. Чем крупнее платеж, тем тщательнее проверка со стороны банка и тем более длительный срок потребуется на одобрение операции;
  • Случаются технические сбои платежных систем, а отправители допускают ошибки в реквизитах.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 30 65 855 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Сколько времени идут деньги на расчетный счет организации

Основным способом пополнения расчетного счета ООО в 2019 году остается денежный перевод от контрагента. Срок зачисления средств в разных финансовых учреждениях отличается. В одних кредитных организациях клиентам приходится ждать несколько дней, в других – транзакции совершаются за пару часов или минут. Сколько именно идут деньги, разбирались наши специалисты.

Схема зачисления платежей

При совершении переводов отечественные кредитные учреждения обязаны руководствоваться законом 161-ФЗ от 27.06.11. Нормативный акт отводит на зачисление всего 3 рабочих дня (статья 5). Срок отсчитывают с момента принятия наличности или списания суммы с банковского счета клиента.

Особый правовой статус имеют операции с электронными деньгами. Регулирование таких переводов осуществляется ст. 7 закона 161-ФЗ и внутренними правилами онлайн-системы. Максимальное время поступления средств с кошелька на счет и обратно равно 3 суткам. Однако отсчитывается этот период иначе. Отправной точкой становится не списание денег, а получение оператором распоряжения. Напомним, что в электронных расчетах прием платежного поручения и изменение баланса клиента могут происходить в разное время.

Пример: Компания «Мак» переводит 30 000 рублей с корпоративного электронного кошелька на свой расчетный счет. Заявка на вывод средств оформлена 03.06.2019 в 14.00 по московскому времени. Фактическое списание денег происходит спустя 12 часов. Отсчитывать срок необходимо с момента подачи заявки. Деньги от оператора на счет должны поступить не позднее 06.06.2019 до 14.00.

Классическая схема межбанковского денежного перевода включает четырех участников:

  1. Плательщик. Таковым становится владелец расчетного счета, распорядившийся о списании средств в пользу контрагента. Деньги могут также направляться через устройства самообслуживания, передаваться наличными в расчетно-кассовые центры. Если сумма превышает 15 000 рублей, обязательной становится идентификация плательщика. Обязанность кредитных учреждений устанавливать личность закреплена п. 1.1 ст. 7 закона 115-ФЗ.
  2. Банк плательщика. На кредитную организацию ложится основная работа по денежному переводу. Сотрудники учреждения обрабатывают распоряжение клиента, списывают средства со счета, связываются с финансовым объединением, обслуживающим получателя.
  3. Банк контрагента. Задачей организации становится обработка информации о платеже. Сотрудники подтверждают достоверность реквизитов и возможность принятия средств конкретным лицом. После зачисления сумм на корреспондентский счет баланс клиента увеличивается.
  4. Получатель. Лица, в пользу которых поступают деньги, активных действий не совершают. Их задача может сводиться к подтверждению факта зачисления суммы. Исключениями являются специальные финансовые инструменты (например, аккредитив).

В 2019 году банкам не нужно обмениваться наличностью по каждой операции. Для завершения платежной транзакции достаточно передать информацию. Фактические расчеты осуществляются по итогам зачета обязательств по корреспондентским счетам. Нередко в схему вовлекают посредников. Ярким примером могут служить процессинговые центры в эквайринге. Далеко не все кредитные учреждения страны располагают собственными структурами.

Сколько дней фактически идут деньги

Время ожидания зависит от выбранного плательщиком способа. На сроки влияет уровень информатизации обслуживающего банка, скорость интернет-соединения, календарные праздники.

Тип перевода Срок исполнения распоряжения
На прикрепленную корпоративную карту (изменение расходного лимита) Мгновенно
На «пластик» обслуживающего банка с отдельным лицевым счетом От нескольких часов до 1 операционной смены (продолжительность устанавливается локальными актами финансовой организации 8–10 часов)
На коммерческий счет контрагента по реквизитам (платежное поручение) 1–3 рабочих дня
На карты физических лиц другого банка
С электронного кошелька на счет
С дебетовой карты на «кредитку» в пределах одного финансового учреждения В течение 24 часов, но не позднее следующей операционной смены
Международный перевод 3 суток

В 2019 году срок обработки платежей в крупных банках практически идентичен. Минимальное время ожидания – конкурентное преимущество. Оперативностью лидеры рынка привлекают корпоративных клиентов.

Так, зачисление денег на счета через терминалы Сбербанка России происходит в течение 3 часов. Если деньги направляются на счет в порядке самоинкассации, на балансе их можно увидеть через несколько минут/секунд. Переводы от клиентов «Тинькофф» приходят в другие банки в день отправления. Оперативностью отличаются также «Альфа Банк» и ВТБ.

Правило о 3-дневном сроке распространяется не только на кредитные организации. Временные границы актуальны для наложенных платежей через «Почту России». Закон 161-ФЗ распространяется на всех операторов. Определение термина значительно шире (ст. 3). Более того, максимум в 3 рабочих дня применяется к переводам в рублях и иностранной валюте.

Таким образом, ответ на вопрос, как долго поступают деньги на расчетный счет ООО, дан федеральным регламентом. Во всех случаях ждать придется не более 72 часов.

Меньший срок может предусматриваться правилами обслуживающей системы или банка. Если перевод идет дольше, имеет смысл проверить верность заполнения поручения, запросить информацию у контрагента или обратиться к опции «розыск платежа». Услугу оказывают по требованию. Для этого подается заявление с указанием даты, реквизитов операции и суммы. Сначала обслуживающее учреждение проверяет информацию по своему корреспондентскому счету, а затем делает запрос в банк получателя.

Всё о едином налоговом платеже физлица

Единый налоговый платеж — платим налоги по-новому

Единый налоговый платеж: принцип уплаты

Возврат единого налогового платежа

Итоги

Единый налоговый платеж — платим налоги по-новому

Единый налоговый платеж физического лица с 2019 года — это новый, альтернативный традиционному способ оплаты личных налогов физических лиц: транспортного, на имущество, землю.

ВАЖНО! В 2019 году единый налоговый платеж не списывается в счет оплаты НДФЛ. Поэтому не закладывайте пока в него свой налог на доходы. Но с 2020 года возможность платить НДФЛ через ЕНП появится.

Раньше (этот способ действует и по сей день, и вы можете продолжать использовать его) перечислить имущественные налоги можно было только на основании налогового уведомления и только после его получения от налоговиков. При этом каждый налог требовалось оплачивать отдельной суммой на свой КБК. А деньги в бюджет нужно было отправить до истечения общего для всех трех налогов срока уплаты (по НК РФ это 1 декабря). Вносить платежи авансом не разрешалось. Такой разовый платеж в конце года мог быть не очень удобен налогоплательщикам, особенно если сумма оказывалась существенной.

Но с этого года, то есть начиная с налогов за 2018 год, произвести уплату имущественных налогов можно также единым налоговым платежом (ЕНП). Давайте посмотрим, что это такое и как новый платеж работает.

Единый налоговый платеж: принцип уплаты

ЕНП — это определенная сумма денег, которую вы перечисляете на соответствующий счет Федерального казначейства в счет исполнения вашей обязанности по уплате транспортного, земельного налога или налога на имущество (ст. 45.1 НК РФ).

Периодичность внесения средств и конкретные суммы вы определяете самостоятельно. Примерно зная свои налоги, вы можете распределить их во времени и выбрать комфортную лично для вас схему оплаты.

Например, если суммарный налоговый платеж за год равен 15 000 руб., можно вносить около 1500 руб. каждый месяц. И тогда к сроку уплаты у вас уже будет накоплена сумма, необходимая для расчетов с бюджетом.

Вносить деньги вы можете любым удобным вам способом:

  • через банк;
  • Почту России;
  • МФЦ;
  • кассу местной администрации;
  • сервис оплаты налогов на сайте ФНС;
  • и самое удобное — через личный кабинет налогоплательщика, закладка «Мои налоги» / «Единый налоговый платеж».

Причем оплачивать не обязательно лично, по вашей просьбе это может сделать кто угодно: супруг, родители, дети и даже просто знакомые.

КБК на единый налоговый платеж физического лица — 182 1 06 07000 01 1000 110.

Таким образом, единый налоговый платеж простыми словами — это копилка, где вы храните средства для оплаты налогов до наступления срока платежа.

ЕНП уплачен: что дальше?

Итак, вы отложили определенную сумму ЕНП. И вот вам приходит налоговое уведомление. Что делать дальше?

А дальше вам нужно сравнить, сколько денег вы уже уплатили и сколько налогов вам предъявили налоговики. Если уплаченное покрывает начисления, ничего делать не нужно. Когда наступит платежный срок, налоговая спишет требуемую сумму автоматом. О соответствующем решении она должна сообщить вам в течение 5 дней.

Если денег в вашей копилке недостаточно, нужно либо довнести разницу на счет ЕНП, либо доплатить ее по реквизитам конкретного налога.

ВАЖНО! Средства ЕНП засчитываются не только в счет уплаты налогов за истекший год, но и в счет недоимки и пеней по ним, а также в счет оплаты процентов за отсрочку или рассрочку, если они у вас есть. При этом зачет производится последовательно, начиная с меньшей суммы. В первую очередь погашается недоимка, затем пени и проценты и только в последнюю очередь сами налоги.

Возврат единого налогового платежа

Вернуть вы можете:

  • Всю сумму уплаченного ЕНП. Сделать это можно в любой момент времени. ЕНП — дело добровольное. Поэтому если вы оплатили его, а потом передумали, никто не имеет права ваши средства удерживать. Но имейте в виду, что возвращают платеж только полностью. Вернуть часть ЕНП, а часть оставить для уплаты налогов нельзя.
  • Остаток платежа, который остался после зачета ЕНП в счет оплаты налогов — по истечении платежного срока.

Для возврата единого налогового платежа нужно подать в налоговую заявление по форме из приказа ФНС от 14.12.2018 № ММВ-7-8/804@. Бланк представлен ниже.

Срок на возврат — 1 месяц с момента подачи заявления. Если ИФНС не уложится в эти временные рамки, будет должна вам проценты за каждый день просрочки по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Итоги

Как видим, единый налоговый платеж — это достаточно удобный способ для «физиков» оплатить свои налоги. К тому же вы всегда можете передумать и забрать свои деньги назад. Если вы не успели опробовать ЕНП в этом году, можете брать его на вооружение в следующем.

Меня давно мучит вопрос, почему так неудобно в банках работают переводы по реквизитам? Почему их проводят только в рабочие дни? Почему с карты на карту я могу переслать деньги мгновенно, а по реквизитам перевода приходится ждать иногда неделю? Ведь процесс-то один и тот же, разве нет? Я понимаю, что фактически, может быть, и перевод с карты на карту не сразу происходит. Но смска-то приходит моментально, и деньгами тоже можно сразу пользоваться. А в чем подвох тогда с банковскими реквизитами, почему с ними не так?

Буду признательна, если вы раскроете, в чем тут секрет.

Юлия

Юлия, сейчас все разберем.

Мишель Коржова финансовый консультант Тинькофф-банка

Как устроен перевод по реквизитам карты

Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету. На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.

Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.

Объясню подробнее.

Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет». Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».

Когда система одобряет ваш перевод, она сообщает банку получателя: «Смотри, тебе скоро поступит перевод. Сделай вид, что эти деньги у клиента уже есть». Так как банки доверяют платежной системе, они зачисляют клиенту на счет еще не поступившие деньги.

В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела. Так как банки доверяют платежной системе, а система доверяет банкам, им достаточно мгновенно «договориться» о переводе, а сам перевод совершить позже. А для вас это выглядит так, как будто деньги перевелись мгновенно. Магия переговоров!

Как устроен перевод по реквизитам банка

Перевод со счета на счет по реквизитам — это старая технология, в которой задействован Центробанк, и там все строго и долго.

Все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни и только в строго отведенное время — эти временные промежутки в банках называют «рейсами». До 2 июля 2018 года эти рейсы были строго фиксированы по времени.

Рублевые рейсы между банками

№ рейса (ЦБ) Формирование платежки ЦБ принимает ЦБ подтверждает Банк получает
1 11:30 13:00 15:00 15:00 мск
2 13:00 14:00 15:00 15:00 мск
3 15:00 16:00 17:00 17:00 мск
4 17:00 18:00 19:00 19:00 мск либо завтра утром
5 18:45 19:00 22:00 22:00 мск либо завтра утром

№ рейса (ЦБ) 1 Формирование платежки 11:30 ЦБ принимает 13:00 ЦБ подтверждает 15:00 Банк получает 15:00 мск № рейса (ЦБ) 2 Формирование платежки 13:00 ЦБ принимает 14:00 ЦБ подтверждает 15:00 Банк получает 15:00 мск № рейса (ЦБ) 3 Формирование платежки 15:00 ЦБ принимает 16:00 ЦБ подтверждает 17:00 Банк получает 17:00 мск № рейса (ЦБ) 4 Формирование платежки 17:00 ЦБ принимает 18:00 ЦБ подтверждает 19:00 Банк получает 19:00 мск либо завтра утром № рейса (ЦБ) 5 Формирование платежки 18:45 ЦБ принимает 19:00 ЦБ подтверждает 22:00 Банк получает 22:00 мск либо завтра утром

Со 2 июля 2018 года в Центробанке действует новая система межбанковских переводов. Ее обязаны использовать все банки.

Вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут. То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод. Переводы стали проходить быстрее.

В остальном всё по-прежнему: все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни.

Как и ранее, Центробанк в свое рабочее время получает платежный документ, проверяет данные и, если все в порядке, подтверждает перевод. Соответствующую информацию ЦБ передает в банк-получатель платежа. Банк-получатель проверяет данные человека или организации, для которой предназначен перевод, и перечисляет деньги на его расчетный счет.

Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей». Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.

Остальной порядок отправки и приема переводов со стороны банков остался прежним.

В общем, переводы по реквизитам идут так долго, потому что они случаются только в определенное время и проходят кучу проверок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Сколько дней идет банковский перевод между разными банками?

Не только юридические, но и физические лица часто зависят, и очень сильно, от времени перевода денег. Особенно это актуально при оплате задолженности по кредиту, переводе сумм сотовым операторам, а также родственникам и друзьям, попавшим в критическое положение. Чтобы не оказаться в ситуации, когда ежемесячный взнос по кредиту погашен не вовремя из-за банковской задержки, в результате чего были начислены пеня и штрафы или сделана негативная запись в кредитной истории, необходимо знать время перевода денег между банками.

Сроки перевода между счетами разных банков

На практике частные и юридические лица часто сталкиваются с ситуацией, когда платеж по одному и тому же маршруту идет очень быстро, буквально за минуты, а иногда застревает до 5 дней. Попробуем разобраться в причинах.

Причины, влияющие на скорость перевода денег

Сроки перевода денежных средств между банками зависят от многих факторов.

  • Транзакция осуществляется между различными банками. Независимо от того, перевод осуществляется с карты на карту или банковским платежом с расчетного счета на расчетный или лицевой счет, возможны задержки объективного характера. Это следует учитывать и юридическим и физическим лицам. Например, с карты ВТБ на карточку «Альфа банка» денежная сумма может идти до 5 дней.
  • Перевод осуществляется с кредитной на дебетовую карточку третьего лица. В таких случаях кредитор обязательно будет проверять платеж, чтобы избежать мошенничества различного рода аферистов. Проверка займет 1-5 дней.
  • Деньги переводятся с карты на карту различных платежных систем. Например, с банковской карты «Мир» Сбербанка транзакция на пластик «Виза» или «Маэстро» всегда идет с задержкой. То же самое можно сказать и о платежах между Visa и MasterCard. Здесь время зачисления платежа может длиться от 15 минут до 3 суток.
  • Банк получатель находится в другом регионе. Выше мы отмечали задержку платежей между разными банками. Здесь же речь идет об одном и том же банке, например, Сберегательном, но расположенном в разных городах (перевод из Санкт-Петербурга в Хабаровск). Этот момент следует учитывать клиентам банка с разным юридическим статусом.
  • Использование для транзакции стороннего банкомата. Например, для перевода денег между банком «Россия» и «Газпромбанком» был привлечен банкомат Сбербанка. В этом случае перевод не будет осуществлен до тех пор, пока комиссия за операцию не окажется на счету владельца платежного терминала (Сбера) – минимум 1 рабочий день.
  • Количество переводимых денег также влияет на скорость перевода. При незначительных суммах банки проводят выборочную проверку. Переводы свыше 50 000 рублей подлежат обязательной проверке. Чем крупнее сумма, тем тщательнее проверка, чем дотошнее проверяющие, тем более длительный срок им требуется для одобрения операции.
  • При международных переводах нет ограничений по сроку зачисления денег. Здесь возможны недобросовестные действия банков по всей цепочке: банк отправитель – банк-корреспондент – банк получатель. Каждый из них может задержать деньги на пару дней для прокручивания в виде кредитов. Кроме этого, необходимо учитывать еще один важный момент: несовпадение праздников страны отправителя и страны получателя. Так, российский платеж в Китай на их Новый год может ждать зачисления до месяца.
  • Технические сбои платежных систем, в том числе и из-за хакерских атак, также влияют на время прохождения платежей. У крупных банков время на восстановление программного продукта может занимать до суток, мелких – нескольких дней.
  • Необходимо помнить и о том, что срок перевода денег между банками со счета на счет зависит и от системы проведения расчетных операций. В данный момент в РФ платежи осуществляются одновременно по 3 системам: многорейсовой; непрерывной обработки платежек; электронной (БЭСП). Две последние позволяют перевести денежные средства из одного банка в другой по ускоренным каналам обработки в течение рабочего дня. Установка систем стоит дорого, поэтому комиссионные значительно выше, чем при многорейсовой обработке.
  • Ошибки в реквизитах платежных документов также задерживают транзакции.

Зная подводные камни в прохождении денег в финансовом секторе, можно дать ответы по прохождению платежа в конкретной ситуации.

В рамках одно региона

Сколько идет банковский перевод между банками в рамках одного региона?

  • Если счета отправителя и получателя находятся в одном банке, то в течение часа.
  • Если отправитель и получатель являются клиентами одного банка, но в разных филиалах одного региона – деньги поступят в течение рабочего дня.
  • Платежка поступила в один банк, а получатель находится в другом банке, но в одном регионе, — платеж идет максимум два дня. На практике наблюдается следующая картина: подача платежных документов до 12 часов рабочего дня позволяет зачислить деньги банку получателю в тот же день до 18 часов. Если платежка подана позднее 12 часов, деньги на расчетный счет получателя придут на следующий день.
  • Все платежи частных лиц до 50 тысяч рублей проходят максимум в течение суток. Более 50 тысяч могут задержаться на 1-2 дня.

Из одного региона в другой

Сколько идут деньги между банками из разных регионов? Здесь для юридических лиц действует немного другое правило: платеж идет минимум один день, максимум — 5. Для физических лиц, использующих интернет-платежи, зачисление средств происходит в течение суток. Задержки могут быть по причинам, указанным выше.

Перевод в банк другой страны

Международные переводы могут идти до 10 дней. Здесь много причин: длинная цепочка участников транзакции (между банком отправителем и получателем стоят банки-корреспонденты), необходимость конвертировать деньги в местную валюту, желание каждого участника цепочки задержать деньги хотя бы на один день для использования в виде кредитных средств.

Если ли разница для переводов с расчетного счета юридического лица

Перевод средств с расчетного счета на лицевой происходит по тому же алгоритму, что и перевод средств с расчетного счета на расчетный.

Сроки перевода между картами разных банков

Стремясь привлечь клиентов, банки прилагают усилия для того, чтобы обеспечивать мгновенный перевод денег с карты на карту, независимо от того, в каких регионах они расположены. Однако и здесь возможны задержки по перечисленным выше причинам до 5 дней.

Есть ли разница для разных платежных систем карт

Использование в расчетах карт разных мировых платежных систем владельцами не ощущается – деньги зачисляются быстро. Исключение составляет российская платежная система «Мир», которая не до конца интегрирована в мировую систему платежей. Здесь задержки носят хронический характер.

Ответить конкретно, сколько дней идет банковский перевод между разными банками, невозможно. Здесь возможно переплетение сразу нескольких факторов, влияющих на скорость поступления денег на счет получателя.

Но более 5 дней перевод не может идти – закон накладывает ограничения на длительность транзакций. Так, банк-отправитель обязан максимум на второй день отправить платеж (2 дня), Центробанку даются 1 сутки на обработку представленных документов, банк-получатель должен на следующий день, после получения денег из ЦБ России, зачислить средства на лицевой или расчетный счет (2 дня). В итоге и получается 5 дней.

Сроки перечисления денежных средств или сроки проведения операций по счету

Сроки перечисления или сроки перевода денежных средств (сроки проведения операций), как правило, начинают интересовать клиентов в основном тогда, когда произошла длительная задержка в получении перевода или в зачислении платежа. За какой же срок должен дойти платеж или денежный перевод частного лица, отправленный через банковскую систему? Давайте посмотрим, что об этом говорится в законах Российской Федерации.
В статье 31 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 про сроки перечисления средств клиента говорится следующее:

  • Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.
  • Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов — по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов — в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.
  • В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.

В Гражданском кодексе РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (Часть 2, статья 849) о сроках операций по счету клиента прописано следующее:

  • Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.
  • Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

А в Федеральном законе Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» о сроках перевода денежных средств говорится следующее:

  • в п. 5 Статьи 4 (Порядок оказания платёжных услуг) – «Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трёх рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета»
  • в п. 11 Статьи 7 (Особенности осуществления перевода электронных денежных средств) — «Перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента».

В последние годы, проводя усовершенствования своих программ и клиринговых систем, многие банки стали озвучивать на своих сайтах информацию о сроках перевода денежных средств, о сроках перечисления средств клиента и сроках проведения отдельных видов операций, которые вписываются в рамки требований законодательства.
Так, в рамках требований законодательства, Сбербанком России, , например, озвучены следующие сроки перечисления средств:

  1. Зачисления средств по дебетовым картам:
    • Гарантированный срок зачисления денежных средств на счёт банковской карты: 1 сутки с момента совершения операции.
    • Среднее время зачисления (исключая периоды пиковых нагрузок процессинговой системы): 1-3 часа с момента совершения операции.
  2. Сроки выдачи БЛИЦ перевода по России — не более 1 часа с момента его приема.

А на сайте Альфа-Банка вы сможете найти такие сроки перевода денежных средств, как:

  • Моментальное зачисление средств на счёт своего рублёвого кошелька в WebMoney, с помощью карты Альфа-Банка, которая подключена к услуге «Альфа-Чек».
  • Срок перевода средств по системе международных денежных переводов Western Union — считанные минуты.

А каков срок поступления средств по международным переводам, осуществляемым с зачислением на текущий счет? К озвученному выше сроку зачисления перевода на счет клиента по России, добавится еще и срок прохождения перевода в иностранном банке , а если еще привлекается банк посредник, то еще добавится срок проведения операции и в нем.
Если обобщить все вышеперечисленные законы и учесть все нюансы и условия, то расчетный срок прохождения перевода / платежа может составлять:

  • внутри одного банка — сроки перечисления или сроки перевода денежных средств физических лиц должны укладываться в одни сутки,
  • между банками России — сроки перевода денежных средства , должны проходить не более трех, максимум четырех суток.
  • Между странами — так как сроки проведения международных переводов зависят от вида перевода, наличия банка посредника и от страны отправления, то сроки могут составлять от нескольких часов до 5 — 7 дней.

Для сведения: В Федеральном законе Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» даны определения следующим понятиям:

  • перевод денежных средств — действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчётов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика;
  • электронные денежные средства — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *