По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

История из жизни «Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

• Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
• Высокий официальный доход
• Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
• Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

• Наличие просрочки по любому виду кредитов
• Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займа	Исходный микрозайм	Потребкредит в банке
Сумма	30 000 руб.	30 000 руб.
Переплата	5670	2350
Процентная ставка (годовых)	226,8%	26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа	20 000 – 100 000 рублей	20 000 – 100 000 рублей	50 000 – 300 000 рублей	300 000 – 500 000 рублей
Срок	181-365 дней	1 – 5 лет	181 день – 5 лет	181 день – 5 лет
Поручительство	Не требуется	Не требуется	Требуется	Требуется 2 поручителя
Процентная ставка	0,315% в день (115% годовых)	0,213% в день (77,8% годовых)	0,171% в день (62,5% годовых)	0,171% в день (62,5% годовых)

У кредитного брокера НКБ Групп, работающего на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области, менее четкие условия рефинансирования: компания заявляет процентную ставку от 0,21% в день при сумме от 100 000 до 500 000 рублей при сроке кредитования до 5 лет.

История из жизни «Не верила до последнего момента, но ведь реально помогли! Заключила договор с Рефинансируй.рф на год, ежемесячный платеж около 4 тысяч рублей – по сравнению с 8 тысячами в «Быстроденьгах» это просто счастье. Они прямо в «БД» перевели нужную сумму на следующий день после заключения договора, теперь плачу как в банк»

Из минусов данного способа перекредитования отметим обязательное предоставление справки о доходах, а также множества других документов. При сумме свыше 300 000 рублей обязательно необходим поручитель, а то и два.

Более выгодно можно рефинансировать микрозаймы под залог недвижимости. К примеру, в Москве и в Крыму работает кредитный потребительский кооператив «Содействие развитию взаимного кредитования». Эта организация и перекредитованием занимается, и свои ряды пополняет.

К примеру, вступив в этот КПК и заплатив от 600 до 2000 рублей в качестве членского взноса, вы получаете возможность рефинансировать свои займы в МФО на сумму до 100 тысяч рублей по ставке от 48% годовых на срок до 13 месяцев.

Обязательным условием для такого предложения является залог. Калькулятор на сайте КПК показывает: взяв 33 тысячи рублей, через год вы отдадите почти 45 тысяч, ежемесячный взнос при этом составит 3460 рублей, разовый взнос – 660 рублей.

История из жизни «Когда «колесо процентов» от трех МФО довело до отчаяния (платил 20 тысяч рублей одних процентов, и они всё время росли), решил рискнуть и получить большой заём на нормальных условиях, отдав в залог квартиру. Про банки читал, что всё надежно и при залоге условия нормальные.

Оказалось, что с МФО не так. Обзвонил несколько компаний, документы направил в пять из них. Одобрение на сумму в 100 тысяч получил в двух МФО. Но они отказались предоставить формы документов по залогу. Говорили, что как приду подписывать – так и увижу. Оказалось, что предлагают договоры купли-продажи с обратным выкупом. То есть оформи на них квартиру и получи деньги. Квартира стоит 3 миллиона, и ради 100 тысяч я не был готов так делать.

Друзья подсказали фирму, работающую с микрозаймами под залог по договору залога. Ставка получилась 5% в месяц, на всё оформление (включая регистрацию залога) ушло три дня».

Третий подход к рефинансированию микрозаймов можно оценить на примере питерской компании «Аналитик Финанс». Здесь два типа условий. Если в одном пакете с микрозаймами вы объединяете кредитки, товарные или дорогие потребительские кредиты, то процентная ставка составит от 25 до 27,5%, а максимальный срок – 5 лет.

А вот если вы берете деньги для перекредитования другого займа, то процентная ставка увеличивается до 80% и более при сроке от недели до года. Зато вашу заявку одобрят даже при наличии плохой кредитной истории. А выгода всё равно будет существенная.

Так, при перекредитовании месячного и просроченного еще на месяц микрозайма в 30 000 рублей, взятого под стандартные для многих МФО 720% годовых новые условия (80% годовых на 6 месяцев) перекроют изначальные почти на 45000 рублей:

Параметры займа	Исходный микрозайм	Займ после рефинансирования
Сумма	30 000 руб.	30 000 руб.
Переплата	18000 руб. (проценты) 18000 руб. (проценты за просроченный период) 6000 руб. (штраф за просрочку)	7350 руб.
Процентная ставка (годовых)	720%	80%
Общая стоимость займа	82000 руб.	37350 руб.

Понятно, что мы не учли страховку и комиссии, которые может взять с заемщика банк, но даже с ними разница будет примерно двукратной.

Способ #3: Перекредитование микрозайма в той же МФО

Услуга перекредитования в той же МФО, где взят первоначальный микрозайм, – по большому счету, хитроумный способ заработать на трудностях заемщика. Называется эта программа «пролонгацией»: если плательщик не в состоянии внести очередной взнос, ему разрешают оплатить необходимый минимум, а срок возврата продлевается на определенное количество дней (от 7 до 45 в разных МФО) в зависимости от правил конкретной микрофинансовой организации и типа клиента. За каждый день «пролонгации» заемщик платит обычные для микрокредита проценты.

Интересно, что у многих МФО такая услуга включается автоматически, если клиент не заплатил в срок. Это дает возможность получить с заемщика намного больше тех предельных штрафов, которые пойдут, когда закончится «период пролонгации».

Скажем, у «Турбозайма» ежедневная комиссия – 2,17%. Если человек взял микрокредит в 10 000 рублей на неделю, вернуть ему придется 11519 рублей. А с услугой «пролонгации» через 21 день он вернет уже 14557 рублей.

Пользоваться такой «реструктуризацией» займа имеет смысл, если вы твердо уверены в поступлении личных средств в течение периода продления микрокредита. В противном случае задолженность только вырастет, и штрафы будут начислять уже на нее.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Схема оформления перекредитования стандартна. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Затем МФО предлагает выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

Впрочем, происходит так не везде: например, в «Аналитик Финанс» вы получите деньги на руки, после оплаты потребуется подтверждение закрытия займов в других МФО, иначе ставка может вырасти с 80% годовых до 360%. Затем начинается оплата по новому графику – обычно ежемесячно или два раза в месяц, не чаще.

При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы

В отличие от выдачи микрозаймов, перекредитование под более низкий процент в крупных МФО невозможно без предоставления пакета документов, порой довольно объемного. Требования к клиентам тоже достаточно жесткие.

• Возраст заемщика – от 21 года (до 25 лет – необходим поручитель старше этого возраста) до 70 лет (НКБ допускает до 75 лет). В КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» готовы рефинансировать займы клиентам от 18 до 67 лет.
• В некоторых МФО требуют наличие стажа работы от 3 месяцев (у заемщика или поручителя).
• Необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ (не во всех МФО. В «Аналитик Финанс», например, перекредитовывают и с временной пропиской).
• Подтверждение доходов и занятости (в Рефинансируй.рф и некоторых других МФО не требуется).
• Должен быть произведен как минимум один платеж по рефинансируемому займу.

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Поскольку классическое рефинансирование микрозаймов банки не проводят, больше всего для перекредитования будут подходить те, которые выдают деньги без залога и с минимумом справок, а также банки, где сквозь пальцы смотрят на не самую лучшую кредитную историю.

Банковские продукты с минимальным пакетом документов для замещения микрозаймов

Название банка	Процентная ставка и сумма	Документы и условия
Тинькофф, кредитная карта «Платинум»	До 300 000 руб. 12,9%-49,9%	Сканы паспорта, ИНН. Документы о доходах в электронной форме можно предоставить для снижения процента по кредиту.
Ренессанс Кредит, кредит на срочные цели	От 30 000 до 700 000 руб. 11,9% – 26,3%	Паспорт + второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, именная банковская карта и т.д.). Для снижения ставки – подтверждение дохода, платежеспособности (документ на авто, недвижимость и т.д.).
ОТП Банк, кредит наличными	От 15 тыс.руб. до 1 млн.руб. 11,5%-14,9%	Паспорт, ИНН, СНИЛС. При сумме кредита свыше 200 т.р. копия трудовой + справка 2-НДФЛ.
Альфа-банк, кредит наличными	От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. 15,99% – 25,99%	Паспорт, второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, ИНН). Для более низкой ставки: справка 2-НДФЛ + документ, подтверждающий доход на выбор (копия трудовой, документ на авто и т.д.)
Банк «Восточный», кредит наличными	от 30 тыс.руб. до 500 тыс. руб. От 14,9% до 29,9%	Паспорт + второй документ, подтверждающий ваше стабильное трудоустройство и уровень доходов (справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка).

История из жизни «Была в прошлом просрочка по кредиту 2 месяца, и хотя кредит давно закрыт, банки постоянно отказывали при подаче заявки. Нужно было 50 тысяч рублей – пришлось брать микрозаймы в трех МФО. На всякий случай через три дня подал заявку в Тинькофф на кредитный лимит в 30 тысяч – думал, 2 микрозайма закрою. Позвонил сотрудник, хорошо поговорили, переписал заявку и утвердили лимит карты в 60 тысяч! Закрыл все займы. Но, конечно, сервис у них… За неделю до очередного платежа начинают долбать СМСками, поэтому стараюсь платить пораньше».

Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей

Процентные ставки по краткосрочным займам потому так и высоки, что этим МФО страхует себя от просрочек со стороны части клиентуры. Отсюда объявления типа «Даем деньги даже бомжам», встречающиеся в Сети. Бомжам-то, может, и не дают, но человеку с подпорченной кредитной историей получить деньги на рефинансирование микрозайма не так уж и сложно. Если просрочка единична, попробуйте подать заявку на карту «Тинькофф». Даже если вам насчитают ставку в 40% годовых – это будет куда лучше имеющихся 2% в день.

Если в банках откажут – прямая дорога в МФО, рефинансирующие микрозаймы. Здесь большое значение будет иметь не кредитная история, а наличие постоянного дохода и места работы. Если у вас это есть – шансы на рефинансирование процентов под 75-80 годовых повышаются.

Будьте осторожны с кредитными брокерами, которые обещают заем с любой кредитной историей. Особенно с теми, кто просит деньги вперед.

История из жизни «Ради бога, не верьте обещающим вам помочь в оформлении кредита с плохой кредитной историей. Я уже два раза напоролась на откровенных мошенников. Схема такая: подаете заявку в интернете, вам отзваниваются якобы из банка и сообщают: заявка одобрена, подъезжайте.

Я вся на радостях лечу, по дороге мне три раза звонит «консультант», всё время с разных номеров. Не дает сосредоточиться и подумать. Когда я подходила к банку, он еще раз отзванивался и говорил, что «уломал» администрацию банка, нужно только «подмазать» начальника службы безопасности. Он, типа, согласен за скромную сумму, но деньги возьмет только за пределами банка.

Бегу занимать по знакомым 10 тысяч, снова еду в банк. Перед дверями ждет какой-то бородач, представляется тем самым начальником. Берет деньги, уходит в здание. Пытаюсь позвонить «консультанту» – номера не активны. В банке, конечно, никто про бородатого начальника службы безопасности слыхом не слыхивал. При мне так же развели женщину с маленьким ребенком. Не давайте никаких денег вперед!»

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Информацию о просрочках платежей по кредиту или микрозайму разные организации передают в бюро кредитных историй (одно или сразу несколько) с разной степенью оперативности. Есть банки и МФО, которые сообщают в БКИ о несвоевременной оплате через сутки, есть те, что ждут 3-4 дня, чтобы избежать учета «технических» просрочек – когда заемщик по уважительной причине не заплатил день в день.

Соответственно, о неуплате по микрозайму быстро становится известно многим другим кредитным организациям. Скрывать факт просрочки бессмысленно и даже вредно. Зато полезно знать, какие критерии задержки оплаты считаются для банков и МФО существенными. «Шлагбаум» перед надеждами получить кредит на хоть сколько-нибудь приличных условиях закрывается при разовой просрочке на 30 дней.

Даже некоторые МФО побоятся связываться с человеком, задержавшим оплату кредита на 90 дней. Самый тяжелый случай – это открытая просроченная задолженность на дату подачи новой заявки.

Перечень МФО, в которых можно перезанять, если давит текущий просроченный долг, не слишком длинный, но имеется.

5 МФО с самым лояльным отношением к кредитной истории и просрочкам

МФО	Процентная ставка и сумма	Условия
Кредито24	9000 – 30000 руб. От 1,9% в день на 7-30 дней.	Очень плохую кредитную историю могут предложить сначала исправить, взяв и вернув последовательно несколько минимальных займов
Займер	1000 – 30000 руб. От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней	Для постоянных клиентов процентная ставка в 3 раза ниже, чем для впервые обратившихся. Услуга «Улучшение кредитной истории» стоит 1700 рублей.
еКапуста	100 – 30 000 руб. От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней	Если вы ранее не пользовались этим сервисом, то первый заем обойдется вам в 0% при условии своевременного погашения.
CreditPlus (Кредит Плюс)	500 – 15000 руб. 0,5 до 2,5% в день до 30 дней	Есть опция “Продление займа” в ходе которой вы можете продлить срок займа, если не успеваете погасить вовремя. Также можно использовать бонусы по программе Кэшбэк. Для новых клиентов первый займ под 0%.
МигКредит	3000 – 98 000 руб. от 97,655% до 358,404% годовых, до 48 недель	Разнообразие кредитных программ, большие сроки кредитования. Высокий процент одобрения, в том числе для заемщиков с плохой кредитной историей и неофицильной работой.

Часто задаваемые вопросы

Какие микрозаймы можно рефинансировать?

В МФО и брокерских конторах, занимающихся перекредитованием, можно рефинансировать до пяти микрозаймов, по каждому из которых совершен хотя бы один платеж. Сюда относятся и займы, взятые впервые, и микрокредиты постоянных клиентов МФО.

Перекредитование займов с просрочками проводится в формате получения новых микрокредитов. Условия при этом существенно не улучшаются, но вы избавляетесь от просроченной задолженности – это хорошо для кредитной истории.

Зачем вообще рефинансировать микрозаймы?

До марта 2016 года начисление процентов на микрокредит, в том числе в случае просрочки, не ограничивалось ничем, поэтому чуть ли не нормой считались такие случаи, как в Саратове, где в августе 2015-го коллекторы строительной пеной замуровали дверь должницы, а заодно и вход в лифт на ее площадке. У женщины накопилась задолженность по микрозайму в 50 тысяч рублей (изначальный микрокредит составлял 12 тысяч).

После вступления 1 января 2017 года в силу очередных изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности (№151-ФЗ) максимальный размер процентов, пеней и штрафов при просрочке ограничен двукратной суммой займа. То есть если вы взяли в МФО 30 тысяч рублей, то даже не заплатив ни копейки и при просрочке платежей на год не останетесь должны больше 60 000 рублей. И все же суммы остаются весьма ощутимыми – как в данном примере, где требуется вернуть 90 тысяч рублей.

Избежать значительной переплаты можно, если пресечь возникновение задолженности в зародыше – желательно еще до стадии образования просрочки. Тогда вы сэкономите десятки тысяч рублей на процентах, спасете чистоту своей кредитной истории и сохраните нервы, что тоже немаловажно.

Пример из жизни «Работал в крутой фирме, на скромной должности, но был всем доволен. Обстоятельства сложились так, что пришлось брать подряд три займа МФО, на третьем не смог вовремя отдать 30 тысяч, потом перезанял, потом еще – и пошло-поехало. Общий долг получился в 50 тысяч. Коллекторы мне один раз позвонили и всё, думал – отстали. А они, оказывается, начали обрабатывать мое начальство.

Мне уже потом сказали, что звонили всем начальникам по три раза в день и капали на уши – зачем вы мошенника у себя держите. И в конце концов начальник отдела пришел и сказал: или завтра решай свои проблемы с долгами, или дверь вон там. Пришлось увольняться».

Правда ли, что МФО одобряют почти все заявки на микрозаймы, а на рефинансирование – гораздо меньше?

В статистике, представленной на сайтах микрофинансовых организаций, процент одобрения заявок колеблется от 93 до 99%. Трудно поручиться за достоверность этих цифр, но судя по отзывам, они не слишком далеки от истины. А вот насчет перекредитования такого сказать нельзя.

История из жизни «Родителям понадобился срочный ремонт в их доме, оформили несколько микрозаймов в разных МФО, а отдать вовремя не получилось – обе пенсии и моя зарплата ушли на покупку котла для отопления. Начали капать штрафы – каждый месяц оплачивали только их и проценты (около 17 тысяч), сами займы пришлось только продлевать.

Я обратился в Рефинансируй.рф, два раза просил займ на свое имя, чтобы объединить все займы родителей – такая услуга у них есть. Кредитная история у меня с одной просрочкой в 5 дней, зарплата 40 тысяч. Не дали – без объяснения причин».

Почему банки не предлагают рефинансировать микрозаймы?

Есть два фактора нежелания банков связываться с перекредитованием займов МФО. Во-первых, причина в небольших суммах задолженностей. Заемщики, которые способны выполнить условия банков (постоянный доход, стаж, регистрация, хорошая кредитная история и так далее), физически не могут успеть накопить крупные долги. А на 20-30 тысяч рублей редкий банк даст потребительский кредит – чаще он начинается с 50 000 рублей.

Должники же с крупными суммами займов и штрафов тем более не интересуют банки, поскольку являются проблемными клиентами. Имейте в виду: если в вашей кредитной истории есть запись о микрозайме, даже вовремя погашенном, банки с бОльшим вниманием будут анализировать вашу платежеспособность.

Русмикрофинанс: обзор МФК и отзывы клиентов

Сосредоточимся на деятельности Русмикрофинанс в отношении частных клиентов, которые хотят получить займ. Для этого детально рассмотрим работу сервиса Рефинансируй.рф.

Рефинансируй.рф — микрофинансовая организация, которая предоставляет займы для погашения уже имеющихся задолженностей. Компания является партнером ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», так же известной как ООО МКК «АРМ». Агентство входит в группу компаний Русмикрофинанс.

«АРМ» предоставляет рефинансирование задолженностей клиентам с 21 года до 70 лет. Они должны быть гражданами РФ и от 3 месяцев работать на одном месте. Объем кредита от «АРМ» — 20 000 — 500 000 рублей. Выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка в среднем в день от 0,17% до 0,31%. Решение о предоставлении займа занимает до 5 дней.

Заявку о рефинансировании можно заполнить онлайн. Для этого можно воспользоваться ссылкой на сайте «АРМ» или на сайте «Рефинансируй.рф». Ссылка на сайте «АРМ» перенаправит пользователя на сайт «Рефинансируй». Также заявка оформляется и в офисах компании в регионах. Основной документ для заполнения заявки — паспорт гражданина РФ.

Реквизиты компаний «АРМ» и «Рефинансируй.рф»

	ООО МКК «АРМ»	ООО «Рефинансуруй Эр Эф»
Юридический адрес	123103, Москва, Пресненская наб., 12, 15	123112, Москва, Пресненская набережная, 12, 16
Почтовый адрес	123103, Москва, Пресненская наб., 12, 15	123112, Москва, Пресненская набережная, 12, 16
Телефон	8 (926) 211-58-43	8 (495) 120-14-61, 8 (800) 77 55 284
ИНН
КПП
ОКПО
ОГРН
Электронная почта	ref@microrefin.ru
Сайт		http://www.рефинансируй.рф
Генеральный директор	Бухтояров Роман Александрович

Познакомиться с учредительными документами компаний, свидетельствами о членстве в СРО «МиР» и включении в реестр МФО можно на сайте «АРМ» на странице «О нас».

«Рефинансируй.рф» и «АРМ» знакомят клиентов со своими программами займов и новыми услугами с помощью страниц в социальных сетях: Вконтакте, Одноклассники, Goole+, Facebook.

Как оформить займ в Русмикрофинанс через сервисы компаний «АРМ» и «Рефинансируй»

Чтобы взять займ в Русмикрофинанс, клиенту потребуется перейти на сайты компаний партнеров. В соответствии с их условиями можно рефинансировать как один займ, так и несколько. Нельзя рефинансировать задолженность по кредитной карточке.

Условия предоставления займа:

• гражданство РФ / паспорт гражданина РФ;
• клиенту 21-70 лет. Клиентам до 25 лет нужен поручитель;
• прописка в любом из регионов РФ;
• постоянная работа от 3 месяцев на момент предоставления займа;
• залог не требуется;
• по займу, подлежащему рефинансированию, должен быть совершен хотя бы один платеж;
• текущая просрочка по займу — не более 30 дней;
• до погашения займа в Русмикрофинанс клиент обязуется на пользоваться другими займами.

Документы для оформления займа:

• подлинник или сканкопия паспорта;
• копии кредитных договоров;
• сервис имеет право запросить дополнительные документы.

Займ выдается на погашение предыдущих займов. Сумма — 20 000 — 500 000 рублей. Срок возврата — от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка будет колебаться в зависимости от суммы займа. В среднем — 72% годовых.

Порядок действий:

1. на сайте или в офисе компаний клиент заполняет заявку на предоставление займа;
2. кредитному эксперту высылаются по электронной почте фото или сканкопии договоров по предыдущим кредитам;
3. подбор условий — сумма платежа, график и срок возврата;
4. подписание договора о займе;
5. выплата долгов клиента напрямую кредитору;
6. выплата суммы задолженности Русмикрофинанс.

Решение по онлайн заявке принимается в срок до 5 дней с учетом всего цикла оформления. Клиент получит сообщение по электронной почте или смс-сообщение.

Как заполнить заявку на кредит в Русмикрофинанс и партнерах

На стартовой странице Русмикрофинанс выбрать необходимый раздел. В нашем случае — «Рефинансирование».

Перейдя на нужную страницу, пользователь найдет описание «Рефинансируй.рф», там же получает ссылку на сайт компании, где и будет заполняться заявка.

Выбираем страницу «Заявка» на сайте и приступаем к заполнению. Сначала выбираем вид финансирования: по микрозайму, по банковским кредитам, по ипотеке. Мы детально остановимся именно на микрозаймах.

Анкета о рефинансировании микрозаймов состоит из трех разделов. Это контакты, паспортные данные и информация о кредитах. Первый блок — контактная информация: ФИО, номер телефона, e-mail.

Далее на указанный мобильный номер телефона приходит смс с кодом, который необходимо ввести, чтобы подтвердить введенные данные.

Следующий блок — введение паспортных данных: серия-номер-дата выдачи, данные о месте постоянной регистрации и фактическом месте проживания, сведения о месте работы, контакты лиц, которые могут подтвердить введенные данные.

Важно правильно указать телефоны, так как срок рассмотрения заявки увеличивается, если нет возможности дозвониться по указанным номерам.

Далее клиент переходит к блоку о предыдущих займах. В нем указывается количество займов, сумма, реквизиты соответствующих организаций, информация о последнем платеже по займам.

После этого клиент ожидает решения о рефинансировании — до 5 дней.

Клиент должен быть готов к тому, чтобы предоставить фотографии или отсканированные копии паспорта и договоров по предыдущим кредитам. Они обязательно потребуются в ходе рассмотрения заявки.

Виды займов для рефинансирования от «АРМ» и «Рефинансируй.рф»

• 20 000 — 100 000 рублей

Выдается на 181 — 1 год

Залога нет

Проценты — 0,315 % в день

• 20 000 — 200 000 рублей

Выдается на 366 дней — 5 лет

Потребуется залог

Проценты — 0,213%

• 50 000 — 300 000 рублей

Выдается на 181 день — 5 лет

Потребуется поручитель

Проценты — 0,171 %

• 300 000 — 500 000 рублей

Выдается на 181 день — 5 лет

Потребуется двое поручителей

Проценты — 0,171 %

Как получить займ

Одобренный займ отправляется непосредственно на погашение задолженностей перед другими МФО по реквизитам из предоставленных клиентов договоров о кредите. Деньги не выдаются на руки заемщику и не переводятся на его личный счет в банке или карточку.

Как погасить займ

Предполагается возвращение займа по графику один раз в месяц равными платежами. Однако возможно и досрочное погашение кредита. В таком случае процент начисляется только за то время, в которое клиент пользовался заемными средствами.

Переводить средства можно как наличными, так и безналичным расчетом.

• погашение онлайн с помощью формы на сайте «Рефинансируй.рф». Оплата происходит моментально;
• перевод денег на реквизиты компании в любом банковском отделении. До 5 банковских дней;
• через систему CONTACT;
• через систему QIWI.

Важное правило! Точно следовать графику погашения платежей и вовремя покрывать необходимые к оплате суммы.

Однако в правилах сервиса обозначено, что штрафные санкции и пеня за просрочку отсутствуют.

Плюсы и минусы рефинансирования через Русмикрофинанс

Плюсы		Минусы
· Рефинансирует любое количество займов		· Нельзя брать кредит в прочих МФО до погашения задолженности перед партнерами Русмикрофинанс
· Процентная ставка ниже — 72% годовых		· Нельзя рефинансировать кредит, предоставленный без договора
· Есть программа без залога		· При займах с максимальной суммой от 200 000 рублей потребуется залог или поручители, если клиенту от 21 до 24 лет
· Все предыдущие займы объединены в один — займ у Русмикрофинанс и партнеров — оплата производится раз в месяц одинаковыми суммами

Русмикрофинанс: виды деятельности

Как мы упоминали ранее, компании группы Русмикрофинанс предоставляют не только услуги рефинансирования, но также сотрудничают с малым бизнесом и частными кредиторами.

• Займы для юридических лиц — тендерные займы

ООО МФО «РУСМИКРОФИНАНС-АСТ» предлагает кредиты для бизнесменов. Если вы хотите участвовать в торгах по государственным / муниципальным / корпоративным закупкам, компания выдаст в долг средства для закупки и участия в тендерах.

Компания выдает займы для обеспечения участия. Заявки принимаются онлайн от юридических лиц и частных предпринимателей.

Сумма займа — 50 000 — 3 000 000 рублей, срок — до 60 дней, процент — 4% в день.

Подробнее об условиях финансирования можно прочесть на сайте «Русмикрофинанс».

• Инвестирование средств частными и юридическими лицами

ООО МФК «Эврика» предлагает частным клиентам вложить свои деньги в деятельность МФО, чтобы получать гарантированный пассивный доход. Минимальная сумма вклада по программам от «Эврика» — 1 500 000 рублей, согласно федеральному закону о микрофинансовой деятельности. Срок вклада — от 180 дней долгосрочный, 90 дней — краткосрочный. Процентная ставка в среднем — 22%.

Выбрать подходящий продукт и изучить порядок работы компании можно на сайте Эврика.

Русмикрофинанс также готов помочь с инвестированием в МФО юридическим лицам. Срок вклада — 30 дней, сумма — не менее 100 000 рублей. Процентная ставка — 24% годовых в рублях.

Русмикрофинанс: отзывы клиентов

Клиенты отмечают широкий профиль работы Русмикрофинанс: рефинансирование, инвестиции, финансирование. Частные лица и предприниматели могут выбрать продукт, который интересует их в большей степени. Пользователи часто пользуются услугами рефинансирования и отмечают индивидуальный подход, который использует «Рефинансируй.рф». Однако клиентам сложно ориентироваться на сайте, где информация находится в очень сжатом формате и требует перехода по ссылкам на другие сайты.

Оставьте ваше мнение о сотрудничестве с Русмикрофинанс и другими МФО. Специфика работы с клиентом каждой микрофинансовой компании — важная деталь при выборе условий для получения кредита.

> Срочно взять деньги в долг — ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов»

• Продано 20 первых франшиз Рефинансируй.рф

  В рамках стартовавшей в сентябре акции компании Рефинансируй.рф в сентябре продано более 20 франшиз Рефинансируй.рф в крупнейших российских регионах. Ожидается, что новые офисы компании начнут открываться в самое ближайшее время. Франшиза компании работает по принципу обратного выкупа. То есть, если бизнес не окупается в течение установленного срока, компания компенсирует предпринимателю все затраты с премией.

• Рефинансируй.рф признана франшизой года

  В Marriott Krasnaya Polyana 5*- Сочи Казино и Курорт состоялась Торжественная Церемония награждения лауреатов IX Ежегодной Премии «Права потребителей и качество обслуживания». Компания Рефинансируй.рф признана франшизой года в категории «Услуги для малого и среднего бизнеса».

• Рефинансируй.рф планирует выйти на уральский рынок

  Компания Рефинансируй.рф, флагман российского рынка рефинансирования кредитов и микрозаймов, планирует выйти на уральский рынок. Об этом заявил Евгений Сивоцв, коммерческий директор Рефинансируй.рф, выступая на выставке BuyBrand Expo 2018, в рамках которой презентована уникальная франшиза Рефинансируй.рф.

• Компания Рефинансируй.рф представила проект масштабирования сети

  Компания Рефинансируй.рф (входит в группу компаний «Русмикрофинанс») представила проект масштабирования сети на международной конференции в Будапеште (Венгрия).

• Рефинансируй.рф: старт франшизе дан

  Евгений Сивцов, представитель компании Рефинансируй.рф (лидер российского рынка рефинансирования, входит в группу компаний «Русмикрофинанс»), представляет на выставке франшиз BuyBrand 2018 уникальную франшизу центров умных финансовых решений Рефинансируй.рф.

• Рефинансируй.рф представит уникальную франшизу

  Евгений Сивцов, Коммерческий директор компании Рефинансируй.рф (лидер российского рынка рефинансирования, входит в группу компаний «Русмикрофинанс»), представит на выставке франшиз BuyBrand 2018 уникальную франшизу центров умных финансовых решений Рефинансируй.рф.

• style=»margin-top: 5px;»>Рефинансируй.рф провела Первую всероссийскую конференцию по рефинансированию кредитов и микрозаймов

• Рефинансируй.рф проведет конференцию в Калининграде

  27-28 июля 2018 года

  Компания Рефинансируй.рф совместно со СРО «МиР» проведет 27-28 июля 2018 года первую Всероссийскую конференцию по рефинансированию кредитов и микрозаймов. Рабочее название конференции «Рефинансирование. Версия 2.0: консолидация рынка».

• В компании Рефинансируй.рф стартует федеральный образовательный проект

  Проект стартует в Воронеже, в котором успешно функционирует один из флагманских офисов компании. Кроме того, Воронежская область традиционно входит в топ наиболее закредитованных регионов России.

• Рефинансируй.рф — лауреат конкурса социальных проектов

  В Radisson Resort Zavidovo прошла церемония награждения победителей конкурса социальных проектов. В рамках ежегодной программы «Лучшие социальные проекты России» определяются победители в разных номинациях. Программа проводится при поддержке Правительств Москвы и Московской области.

• Рефинансируй.рф открывает офис в Барнауле

  В Барнауле открылся офис компании Рефинансируй.рф (входит в группу компаний «Русмикрофинанс»). В новом компании можно рефинансировать микрозаймы, потребительские кредиты и ипотеку. Помимо этого, клиенты смогут открыть индивидуальный инвестиционный счет. Подать заявку на рефинансирование долговых обязательств можно по адресу ул. Молодежная, дом 54 и по телефону: 8 (3852) 58-03-88.

• В Новокузнецке открылся офис Рефинансируй.рф

  В Новокузнецке Кемеровской области открылся офис Рефинансируй.рф (входит в группу компаний «Русмикрофинанс»). Это второй по счету офис компании в Кемеровской области. Ранее аналогичны офис компании появился в Кемерове. Подать заявку на рефинансирование долговых обязательств можно по адресу: Новокузнецк, ул. Металлургов, дом 54, телефоны офиса: 8-(3843)-561-736, 8-983-596-6736.

• Рефинансируй.рф приходит в сибирский регион

  Рефинансируй.рф (входит в группу компаний «Русмикрофинанс») объявляет об открытии нового офиса в Кемерове.

• Рефинансируй.рф открыл офис в Брянке

  В офисе Рефинансируй.рф в Брянске можно подать заявку на рефинансирование микрозаймов, ипотеки и потребительских кредитов, а также получить консультацию персонального финансового советника относительно способов и возможностей снижения долговой нагрузки и другим вопросам, связанным с личным финансовым планированием. Адрес офиса: г. Брянск ул. 22 Съезда д. 13. Телефон офиса: 8 (4832) 42-05-78

• Рефинансируй.рф приходит в Ижевск

  Агентство по рефинансированию микрозаймов (ООО МКК «АРМ», входит в группу компаний «Русмикрофинанс и работает под брендом Рефинансируй.рф) открыло офис в Ижевске (Удмуртия).

• Рефинансируй.рф снижает платежи по ипотеке

  ООО МКК «АРМ» (входит в группу компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом Рефинансируй.рф) объявляет о заключении партнерского договора с АО «Райффайзенбанк».

• Открыт офис Рефинансируй.рф в Астрахани

  Агентство по рефинансированию микрозаймов (входит в группу компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом Рефинансируй.рф») объявляет об открытии нового офиса в Астрахани.

• Открыт офис Рефинансируй.рф в Волгограде

  В офисе Рефинансируй.рф в Волгограде можно подать заявку на рефинансирование микрозаймов, а также оформить страховые полисы ведущих страховых компаний.

  Адрес офиса: г.Волгоград, Тракторозаводский район, ул.Ополченская, дом 35. Телефон для предварительных консультаций: 50-68-95. Режим работы офиса: понедельник — суббота, с 9:00 до 18:00.

• Рефинансируй.рф откроет офис в Волгограде

  Офис будет открыт 10 ноября 2017 года. Адрес офиса: г.Волгоград, Тракторозаводский район, ул.Ополченская, дом 35. Телефон для предварительных консультаций: 50-68-95.

• Расширен функционал офиса Рефинансируй.рф в Калининграде

  В калининградском офисе Рефинансируй.рф (проект Агентства по рефинансированию микрозаймов, входит в группу компаний «Русмикрофинанс») установлен аппарат QIWI, с помощью которого клиенты и посетители офиса смогут не только вносить платежи по микрозаймам, но и выполнять целых ряд повседневных операций, будь то пополнение счета мобильного телефона или оплата жилищно-коммунальных услуг.

• Рефинансирование по-воронежски: снижаем платежи по микрозаймам

  В воронежском офисе Рефинансируй.рф по адресу: г.Воронеж, ул.Плехановская, дом 25 прошел второй День финансовой грамотности. Мероприятие организовано Агентством по рефинансированию микрозаймов (входит в группу компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом Рефинансируй.рф).

• Рефинансируй.рф номинирован на конкурс социально-значимых проектов МФО

  ООО МКК «АРМ» (входит в группу компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом Рефинансируй.РФ) примет участие в конкурсе социально-значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациями. Церемония награждения победителей пройдет 3 октября 2017 года в Москве в рамках MFO Russia Forum.

• Рефинансируй.рф подготовил детей к школе

  В офисе Рефинансируй.рф в Калининграде прошла специальная акция «Собери ребенка в школу!». Акция организована Агентством по рефинансированию микрозаймов (входит в группу компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом Рефинансируй.рф). Акция проведена совместно с калининградской ассоциацией многодетных матерей.

• Рефинансируй.рф проводит акцию «Собери ребенка в школу!» в Калининграде

  26 августа 2017 года в офисе Рефинансируй.рф в Калининграде

  Акция проводится совместно с калининградской ассоциацией многодетных матерей. В рамках акции пройдет конкурс детского рисунка. Ребята получат ранцы и наборы школьных принадлежностей от Рефинансируй.рф.

• style=»margin-top: 5px;»>Сотни калининградцев приняли участие в Дне финансовой грамотности от Рефинансируй.рф
• style=»margin-top: 5px;»>Рефинансируй.рф проведет День финансовой грамотности в Калининграде

  19 августа 2017г. с 11.00 до 17:00. Калининград, ул.Черняховского, дом 15.

• style=»margin-top: 5px;»>Кто поможет уменьшить платежи по микрозаймам?

  Евгений Сивцов, директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов.

• style=»margin-top: 5px;»>Рефинансируй.рф в Воронеже: финансовая грамотность и помощь людям на деле!

  В Воронеже прошел первый День финансовой грамотности.

• style=»margin-top: 5px;»>Рефинансируй.рф проведет День финансовой грамотности в Воронеже

  12 августа 2017 г.

• style=»margin-top: 5px;»>Заработает ли российский бизнес по-новому?

  Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс».

• Без объявления войны: бархатная революция на рынке микрозаймов

  Банки встревожены и ревнуют: конкуренция кредитных организаций и МФО нарастает и до предела обострится в 2018 году, когда в полную силу заработают правила нового регулирования рынка микрофинансов.

• Рефинансируй.рф отмечает более чем двукратный рост объемов рефинансированных займов

  ООО МК «АРМ» (входит в группу компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом Рефинансируй.рф) отмечает по итогам 2 квартала значительный (более чем в 2 раза) рост объемов рефинансированных займов.

• 80% заемщиков Рефинансируй.рф получили отказ в банках

  Как показало исследование, порядка 80% клиентов, обратившихся в компанию по вопросу рефинансирования микрозаймов, ранее получили отказ в банках.

• Рефинансируй.рф проанализировал клиентов: 35% заемщиков покрывают срочные расходы с помощью микрозаймов

  Агентство по рефинансированию микрозаймов (входит в группу компаний «Русмикрофинанс» и работает на рынке под брендом Рефинансируй.рф) проанализировало клиентов, обращающихся в компанию по вопросам, связанным с рефинансированием задолженности перед сторонними микрофинансовыми компаниями.

• Рефинансирование нужно людям

  Появление в Калининграде новой финансовой услуги – рефинансирования микрозаймов — не осталось незамеченным его жителями.

• style=»margin-top: 5px;»>Рефинансируй.рф: успешные практики социального партнерства

• В Екатеринбурге обсудили перспективы рынка микрофинансирования

  В Екатеринбурге прошла конференция «Будущее рынка микрофинансирования», организованная СРО «МиР». В работе конференции приняла участие представитель Агентства по рефинансированию микрозаймов (работает под брендом Рефинансируй.рф и входит в группу компаний «Русмикрофинанс»).

• style=»margin-top: 5px;»>»Мы готовы к масштабированию нашей сети в городах-миллионниках по франшизе»

  Евгений Сивцов (Рефинансируй.рф).

• Агентство по рефинансированию микрозаймов открыло розничный офис в Москве

  Агентство по рефинансированию микрозаймов (ООО МКК «АРМ», входит в группу компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом «рефинансируй.рф») открыло розничный офис в Москве. Офис открыт по адресу: г.Москва, ул.Народного ополчения, дом 49, корпус 1.

• Рефинансирование долгов перед МФО: успешные практики от Рефинансируй.рф

  Евгений Аболонин, председатель совета директоров группы компа-ний «Русмикрофинанс».

• Группа компаний Русмикрофинанс усиливает контроль над рисками

  Анастасия Локтионова, директор правового департамента группы компаний «Русмикрофинанс», приняла участие в бизнес-завтраке «Управление рисками в микрофинансовых организациях». В бизнес-завтраке также участвовали представители микрофинансовых организаций, а также спикеры из НБКИ и Центрального банка РФ.

• Представители группы компаний «Русмикрофинанс» сдали нормы ГТО

  В Воронеже прошёл спортивный праздник «СРО ГТО», в рамках которого сотрудники микрофинансовых организаций на деле доказали, что находятся в отличной физической форме и выбирают здоровый образ жизни.

• Представители группы компаний Русмикрофинанс рассказали о возможностях финансирования участников госзакупок на конференции в Сараево

  Делегация группы компаний «Русмикрофинанс» принимает участие в работе 20 ежегодной конференции «Горизонт 2037: честное финансирование для каждого», организованной Микрофинансовым Центром (Польша). Конференция по микрофинансированию проходит в Сараево (Босния и Герцеговина) в период с 24 по 27 мая 2017 года и объединяет крупнейших европейских экспертов в области микрофинансирования.

• Агентство по рефинансированию микрозаймов развивает агентскую сеть

  В ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» (входит в группу Компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом рефинансируй.рф») отмечают рост на 50% количества заявок, поданных через агентскую сеть компании. Таковы итоги работы агентской сети компании в 1 квартале 2017 года

• В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают рост спроса на рефинансирование в Москве и Московской области

  В ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» (входит в группу Компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом рефинансируй.рф») отмечают рост спроса на услугу «Рефинансирование микрозаймов» в Москве и Московской области в 2 раза в первом квартале 2017года по сравнению с 4 кварталом 2016 года.

• Рефинансирование займов, или как сократить ежемесячные выплаты

  Екатерина Саенко об особенностях рефинансирования долгов.

Рефинансирование микрозаймов

Основные условия рефинансирования:

1. Можно рефинансировать любое количество микрозаймов , кредитов и кредитных
   карт.
2. Суммы от 50 тыс до 1 500 000 рублей.
3. Возраст заемщиков от 20 до 70 лет (любой регион РФ).
4. Один платеж в месяц.
5. Срок рефинансирования — от 6 месяцев до 5 лет.

Проведение процедуры дистанционно

Порядок рефинансирования следующий:

Заявка оставляется клиентом на сайте.

В ответ на электронную почту приходит анкета на рефинансирование.

Рассмотрение анкеты 1-2 рабочих дня, по итогам рассмотрения которой будет вынесено решение.

Предоставление копий кредитных договоров и иных документов, имеющих непосредственное отношение к действующим микрозаймам, кредитам , которые заемщик хочет рефинансировать.

Их можно принести в офис или отправить по электронной почте менеджеру.

Выбор подходящих условий. Заемщик самостоятельно выбирает подходящий график платежей, сумму взноса и утверждает его.

Заключение нового кредитного договора. Его привезет курьер и передаст лично в руки, либо заемщик может самостоятельно обратиться в офис.

Оплата всех старых микрозаймов, кредитов и кредитных карт.

Погашение задолженности происходит напрямую, клиент не получает деньги. То есть, сразу же после подписания договора, компания самостоятельно погашает долги заемщика во всех МФО, банках.

Клиент обязуется взять в этих организациях справку, подтверждающую, что все микрозаймы, кредиты погашены, а МФО или банк не имеют претензий.

Оплата по новому договору рефинансирования одной организации, равными ежемесячными платежами.

СКАЧАТЬ АНКЕТУ ПО ПРОГРАММЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

Что такое агентство по рефинансированию микрозаймов?

​Агентство по рефинансированию микрозаймов – это некогда микрокредитная компания «Агентство по рефинансированию микрозаймов» (МКК «АРМ»), которая до 19 сентября 2018 года занималась микрофинансовой деятельностью, пока не была исключена Центробанком из реестра МФО.

Сегодня сервис по рефинансированию микрозаймов, который ранее предлагала МКК «АРМ», принадлежит компании «РМФ-Гранат» и более известен как «Рефинансируй.рф». Проект позиционируется в качестве социального, но фактически является коммерческим, предлагая различные финансовые продукты и услуги. Рефинансирование микрозаймов – только одно из направлений деятельности компании.

Предложение по рефинансированию микрозаймов

Проект «Рефинансируй.рф» предлагает свои услуги как офлайн, так и онлайн. У компании есть розничные офисы в 11 российских городах. Дистанционно продуктами и услугами можно воспользоваться через сайт проекта.

Согласно информации, представленной на сайте:

1. Сам сервис оказывает только информационные и посреднические услуги. Рефинансирование микрозаймов обеспечивают партнеры: МКК «Гульден» и МКК «Клондайк-Финанс». Соответственно, кредитором, в адрес которого нужно будет погашать заем, будет та или иная МФО – в зависимости от условий договора.
2. Заявка на рефинансирование подается либо в офисе «Рефинансируй.рф», либо на сайте. Рефинансирование микрозайма можно оформить дистанционно. Решение о согласии или отказе в оформлении договора принимается в течение часа – приходит СМС и (или) письмо на электронный адрес. Вопрос заключения договора и предоставления средств может решаться в течение недели. Чем быстрее клиент представит сведения и документы, тем быстрее пройдет оформление.
3. За свои услуги сервис «Рефинансируй.рф» берет 500-2000 рублей в зависимости от ситуации.
4. Обязательное, помимо прочего, условие предоставление рефинансирования и вступления договора в силу – внесение 30% от суммы выделяемых денежных средств. Предоставленные деньги будут в полном объеме направлены на погашение рефинансируемых микрозаймов – это делается безналичным переводом на счет (счета) МФО.
5. Плохая кредитная история, наличие просрочки по микрозаймам не являются факторами отказа в предоставлении рефинансирования, однако заключить договор можно только для покрытия 1-3 микрозаймов. Если микрозаймов больше, можно действовать поэтапно: за счет рефинансирования закрыть первые 3 микрозайма, погасить рефинансирование и оформить еще одно рефинансирование для погашения оставшихся микрозаймов.
6. Если возникают проблемы с погашением рефинансирования, заявлена возможность предоставления отсрочки или иных вариантов реструктуризации долга.

Как работает сервис

Для оформления рефинансирования микрозаймов действует следующая схема:

1. Заемщик в офисе или на сайте подает заявку на рефинансирование 1-3 текущих микрозаймов. При подаче онлайн-заявки указываются: ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, место жительства заемщика (адрес), информация о займах и другие сведения.
2. В течение суток приходит ответ.
3. Если ответ положительный, необходимо будет предоставить дополнительные сведения и ряд документов для заключения договора – их перечень будет озвучен консультантом.
4. В итоге подписывается договор.

Максимальный лимит рефинансирования – 75 тыс. рублей. Процентная ставка составит 0,0001%, но только при условии внесения 30% от суммы рефинансирования. Эта сумма не считается предоплатой, и, по сути, является комиссией за услугу. Если вам нужно, скажем, 50 тыс. на погашение микрозаймов, то вам придется выплачивать: 50 тыс. рублей + 15 тыс. рублей (30%) + проценты по займу в 50 тыс. рублей (0,0001%).

Какая будет процентная ставка, если не внести первоначальный взнос, – на сайте не указывается. Скорее всего, внесение 30% – обязательное условие, без выполнения которого рефинансирования просто не предоставят.

Погашение рефинансирования:

• непосредственно кредитору – той МФО, которая предоставила деньги (можно через сайт);
• платежи – в зависимости от суммы и согласно графику: каждые две недели, равными частями, в течение максимум 3 месяцев.

Условия рефинансирование – едины для всех. Возможность рассмотрения индивидуальных условий на сайте сервиса не оговаривается.

Как понять, будет ли рефинансирование выгодным

К сожалению, информация на сайте сервиса «Рефинансируй.рф» не позволяет точно просчитать выгоду. Переплата, скорее всего, составит минимум 30% от выделенной суммы. Причем эту сумму надо будет внести сразу – еще до того, как вам выделят деньги. Она рассматривается как плата за услугу, в счет погашения займа не идет. Нужно учесть и дополнительные расходы, в частности, комиссию сервиса-посредника. Но их размер можно будет узнать только после подачи заявки.

Фактически вы сможете просчитать выгоду (или ее отсутствие) только на основании представленных условий рефинансирования, то есть после подачи заявки, когда уже поступит конкретное предложение. И следует быть готовым к необходимости погасить новый заем максимум в 3-месячный срок. Это может оказаться сложной задачей, а какие будут последствия просрочек – этого не узнать без изучения условий конкретного договора.

Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.

Что такое рефинансирование микрозайма

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов о том, как рефинансировать займы МФО

Различают два вида рефинансирования:

• реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
• перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

• вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
• новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Пролонгация в том же МФО

Рефинансирование микрозаймов Обзоры

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.

Получение кредита в банке

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

• Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
• Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
• Хоум Кредит Банк;
• УБРиР;
• ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
• ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
• Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

• Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
• кредитный брокер НКБ Групп;
• Аналитик Финанс.

Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

• ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
• срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:

Сумма	Срок займа	Процентная ставка, в день	Нужно ли поручительство
До 20 тысяч рублей	До 1 года	0,315%	Нет
	До 5 лет	0,213%	Нет
До 300 тысяч рублей	От 6 месяцев до 5 лет	0,171%	Нет
До 500 тысяч рублей			Да

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

• для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
• для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.

В Москве Агентство по рефинансированию микрозаймов находится по адресу: ул. Народного Ополчения, д. 49, корп. 1

Документы и требования к заемщику

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

Понадобятся:

• паспорт;
• ИНН;
• подтверждение занятости и дохода;
• письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
• документы об уплате займа;
• кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

• возраст – от 21 года;
• наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
• стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
• минимальный доход.

Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.

Как получить рефинансирование микрозайма

В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма — в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке — будет свой порядок действий.

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.

Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:

• заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
• прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
• если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
• после подписания МФО погасит действующие долги.

Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.

Порядок подачи заявки в Агентство по рефинансированию микрозаймов

В банке

С получением займа в банке немного сложнее:

• необходимо отправить заявку на получение кредита;
• дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
• получить средства на карту или расчетный счет;
• снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.

Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Отзывы клиентов МФО

Прежде чем выбрать подходящую компанию, рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании микрозаймов, так как там могут скрываться «подводные камни». Например, Русмикрофинанс обязательно требует согласовать с ним взятие последующих кредитов в других компаниях, если сумма рефинансирования превышает 50 тысяч рублей.

На заявителей могут быть наложены и другие ограничения. Возможно, придется оплатить дополнительные расходы, например, на оценку залога. Изучите тарифы и условия получения нового кредита в официальных документах, не стоит уповать только на краткое описание программы на сайте.

Главное – не столкнуться с мошенниками, которые действуют под видом кредитных брокеров, потребительских кооперативов или «раздолжнителей». За небольшую сумму они предлагают полностью погасить долги. На самом деле они работают по методу финансовой пирамиды и после набора определенной суммы пропадают.

Если у вас скопился долг или в обозримом будущем возникнут сложности с уплатой микрокредита, то можно произвести рефинансирование микрозаймов. Вариантов здесь три: пролонгация в самом МФО, получение займа в банке или у частного кредитора (можно обратиться и в ломбард, но потребуется залог) или участие в специальной программе от агентства по рефинансированию микрозаймов.