Банки без страховки по кредиту

Содержание

7 банков, в которых можно взять кредит без страховки

Большинство людей при решении взять ссуду в банковской организации сталкиваются с дополнительными тратами на страхование займа. Многие потенциальные заемщики считают, что эта услуга обязательна, а другие даже не знают о ее существовании.

Практически все финансовые фирмы призывают к страхованию при составлении договора, но в ряде компаний от нее можно отказаться. Банки, дающие кредит без страховки, дают возможность существенно снизить переплату по займу.

Общее описание

Услуга страхования кредита предлагается для перекладывания части риска на кредитора и страховую организацию.

В большинство случаев заемщикам предлагается заключение следующих страховых договоров:

  • Здоровья и жизни. Возможно подписание нескольких договоров, когда отдельно застраховывается здоровье, трудоспособное состояние клиента и его жизнь. Но в некоторых банках составляется один общий договор. В случае смерти кредитора, тяжелого заболевания, временно лишающего трудоспособности, или инвалидности его долг погашается страховой фирмой.
  • От потери рабочего места. Этот тип страхового договора предусматривает защиту от ситуаций, при которых клиент лишается работы по независящим от него причинам (ликвидация фирмы, сокращение). При добровольном уходе этот договор не действителен.

Чаще всего оформление страховки предлагается при кредитовании, оформляемом по облегченным схемам или без документов:

  • Ссуда наличными;
  • Кредит по одному документу, удостоверяющему личность;
  • Экспресс-займ;
  • Без обязательных поручителей, первого взноса и залога.

Страховка охраняет интересы и банка, и кредитозаемщика, но за нее нужно платить. Размер страховых взносов может достигать 10% от всего кредита. А так как за денежной помощью обращаются чаще всего в случае финансовых затруднений, то лишняя трата денег становится нежелательной. Именно поэтому прежде чем оформить кредит, рекомендуется ознакомиться с условиями возможного отказа от страховки. В ряде компаний услуга является не обязательной.

В каких случаях возможен отказ

Согласно закону «Об ипотеке» при покупке через банк жилой недвижимости, которая будет использована в качестве залога, заемщик должен застраховать данный объект от возможной потери и повреждений. Также обязательным условием является покупка полиса КАСКО при оформлении автокредита. Из этого можно сделать вывод, что эта услуга обязательна только для кредитов, оформляемых под залог покупаемого недвижимого объекта, т.е. ипотеки и автокредита.

Банку нужна уверенность, что ссуда будет выплачена без просрочек. При оформлении ипотеки отказ от страховки невозможен, но выбирать страховую фирму может клиент. Часто бывает так, что банковское учреждение сотрудничает с организациями, которые предлагают услуги на невыгодных условиях.

Следующие типы страхования относятся к добровольным:

  1. Здоровья в случае утраты работоспособности;
  2. Жизни;
  3. От возможности утраты права собственности;
  4. От увольнения по вине руководства.

Порядок действий

Если вы хотите оформить потребительский кредит без страховки, то выполните следующие шаги:

  • Сообщить об отказе до подписания кредитного договора.
  • Обратиться к руководству организации при настаивании менеджера на оформлении услуги.
  • Если руководителя не будет на рабочем месте, то обращайтесь к оператору горячей линии банковского учреждения. Согласно закону о кредитовании, клиентам не должны навязываться услуги, которые не являются обязательными.

Отказ после подписания договора

Но что делать, если вы уже подписали кредитный договор, согласившись на все дополнительные услуги? Не надо расстраиваться, потому что выход есть и из этой ситуации.

Чтобы отказаться от страховки по кредиту, который уже вступил в силу, необходимо обратиться в страховую фирму и банк. В эти организации подается заявление, в котором должны быть изложены причины решения и ссылки на действующие пункты закона, касающиеся этого вопроса.

Если на ваше обращение было получено отрицательное решение, то можно подать иск в суд. А при положительном решении происходит пересмотр графика выплаты долга и вычет из этих платежей страховых взносов.

Отказать от страховки после подписания кредитного договора можно, если это было индивидуальное соглашение. При коллективном договоре отказаться от услуги нельзя.

Возможные последствия

При оформлении потребительского кредита банк не может принудительно навязывать дополнительные услуги. Даже при решении отказаться от страховки, займ должен быть выдан, но могут быть изменены условия кредитного договора.

В большинстве случаев отказ от страхования может стать причиной:

  • Уменьшения общего размера кредита;
  • Снижения срока кредитования;
  • Роста процентной ставки;
  • Других изменений по договору.

В каких банках выдается кредит без страховки?

В большинстве банковских учреждений страхование предлагается всем клиентам. Но если вы считаете эту услугу лишней и хотите избежать трат, то рекомендуется сразу обращаться в банки, которые предлагают кредиты без страховки.

Подобные программы есть в следующих компаниях:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ренессанс;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Почтабанк;
  • СКБ Банк;
  • Восточный;
  • Промсвязьбанк;
  • Touch Bank.

Чтобы повысить шансы на получение кредита без страховки, рекомендуется оставить онлайн-заявку. Не следует сразу же приходить в офис и просить оформить подобный займ, так как менеджер может даже не принять заявку.

Наименование банка Макс.лимит кредита(руб.) Процентная ставка Макс.срок кредитования(лет)
Почтабанк 1,5 млн. от 10,9% 5
Альфа-Банк 3 млн. от 10,9% 5
Ренессанс 700 тыс. от 11,3% 5
Восточный 1 млн. от 11,5% 20
Touch Bank 1 млн. от 12% 5
ВТБ Банк Москвы 3 млн. от 12,9% 7
Тинькофф 1 млн. от 14,9% 3
СКБ Банк 1 млн. от 15,9% 5
Райффайзенбанк 2 млн. от 15,9% 5

Альфа-Банк

Альфа-Банк самый лояльный к клиентам, решившим отказаться от страховки. Он предлагает потенциальным заемщикам два решения:

  1. Кредитная карта. Максимальный займ – 600 тыс. руб. Дается беспроцентный льготный период (100 дней), после которого процентная ставка начисляется от 23,99%.
  2. Потребительский кредит в онлайн-режиме. Размер кредита – до 3 млн. руб., а срок кредитования – 1-5 лет. Процентная ставка – от 10,99%. Быстрое принятие решения по заявке. Клиент может сам выбрать дату внесения ежемесячных платежей. Комиссия за обслуживание отсутствует. Поручители также не нужны. Задолженность можно погасить досрочно.

Тинькофф

В Тинькофф также можно оформить онлайн-займ без обязательного страхования. Для этого необходим только паспорт. Плюсом обращения в это учреждение является возможность сделать все удаленно. Условия предоставления кредита без страховки:

  • Срок выдачи займа – 1-3 года;
  • Максимальная сумма – 1 млн. руб.;
  • Процентная ставка – от 14,9%.

Для крупных заемщиков условия могут быть изменены на более выгодные: увеличение срока кредитования до 15 лет и возможной суммы до 15 млн. руб.

Для получения небольшой суммы до 300 тыс. руб. в Тинькофф можно оформить кредитную карту «Платинум». Ее условия:

  • Льготный период без процентов – 55 дней;
  • Максимальная сумма кредита – 300 тыс. руб.;
  • Размер ежемесячного платежа – 8%.

Держателям карт доступны различные акции и бонусы. Страхование не является принудительной услугой.

Промсвязьбанк

Этот банк постепенно приобретает известность. Он предоставляет возможность оформления кредита без страховки, но изменяется процентная ставка. Условия кредита в Промсвязьбанке:

  1. Максимальная сумма – 3 млн. руб.;
  2. Процентная ставка от 6,9% при оформлении страховки и от 9,9% при отказе от нее;
  3. Срок кредитования – до 7 лет.

Здесь возможно даже рефинансирование потребительского кредита.

Райффайзенбанк

Не менее выгодный займ без страховки можно получить в Райффайзенбанке. Среди клиентов организации есть как физические, так и юридические лица. Здесь можно оформить несколько видов кредитования:

  • Персональный кредит – до 1,5 млн. руб. Процентная ставка – от 12,9%. Поручители и залог не нужны.
  • Для держателей зарплатных карт. Условия практически идентичным первому типу займа, но лимит увеличен до 2 млн. руб.

Кредиты без страховки выдаются наличными. Комиссии по займу отсутствуют. Есть возможность подачи онлайн-заявки.

СКБ тоже относится к банкам, выдающим кредит без страховки. Заявки на получение денежной помощи можно подавать через их сайт с помощью специальной формы. Максимальный лимит ссуды – 1,3 млн. руб. Процентная ставка – от 15,9%., а срок кредитования – до 5 лет.

Это относительно молодая финансовая организация, которая еще не получила большой известности, поэтому они стараются предоставить клиентам наилучшие условия.

ВТБ Банк Москвы

Всем, кто интересуется вопросом «дает ли ВТБ кредиты без страховки» мы даем положительный ответ. Эта организация одна из немногих, которых предоставляют клиентам возможность избежать дополнительных трат по страхованию.

Подобные займы выдаются на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 12,9%;
  • Максимальный лимит – 3 млн. руб.;
  • Срок выдачи ссуды – до 7 лет.

Но для одобрения заявки клиент должен соответствовать ряду требований. Основными из них является возраст в рамках 21-70 лет и трудовой стаж не менее 3 месяцев.

Также заемщик должен предоставить пакет документов, точный список которых можно узнать на сайте банковского учреждения или в офисе. Кредиты выдаются физическим лицам и частным предпринимателям.

Touch Bank

В Touch Bank можно получить кредит без страховых взносов, поручителей и кипы справок. Срок кредитования – до 5 лет, а процентная ставка – от 12%. Максимальная сумма займа – 1 млн. руб. Выдается заемщикам в возрасте 21-65 лет, являющихся гражданами РФ.

В банке также можно оформить кредитную карту. Заявка подается через онлайн-форму, но обязательно наличие паспорта и прописки. Размер выдаваемой суммы зависит от уровня дохода клиента и его кредитной истории. Страхование займа является добровольной услугой.

Страховка по кредиту – это дополнительная услуга, которая не всегда обязательна. При потребительских займах она не является принудительной. Но не все финансовые организации согласны выдавать подобные ссуды.

Существует ряд банков, которые не навязывают своим клиентам данную услугу. Самые выгодные условия представляют Альфа-Банк и Почтабанк, но в Ренессансе и Восточном банке больше шансов получить кредит без страховки.

Как взять потребительский кредит без страховки в Сбербанке: дают ли кредит в Сбербанке без страхования жизни в 2019 году

Сбербанк – лидер рынка финансовых услуг. Кредитор активно выдает займы всем слоям населения. Помимо кредита банк стал предлагать страхование жизни. Разберем в статье, как взять кредит без страховки в Сбербанке если специалист навязывает продукт и отказывается выдавать деньги. Также отдельное внимание уделим процедуре расторжения договора, если страховка навязана.

Нужен ли полис страхования в Сбербанке на самом деле

Если изучить закон, то станет понятно, что страхование займа от Сбербанка – это добровольный продукт. Из самого названия становится ясно, что он должен быть оформлен только по личной инициативе клиента.

По вопросу необходимости страховки в Сбербанке каждый клиент принимает решение самостоятельно. Полис страхования жизни – дорогое удовольствие, благодаря которому можно избежать серьезных финансовых проблем при наступлении страхового случая.

Для того чтобы решить, нужна страховка или нет, следует внимательно изучить риски по полису. Страховые риски:

  1. Потеря работы. Если вы лишитесь основного места работы, взносы по залоговому договору будут перечисляться за счет средств страховщика. Однако случай признается страховым, если заемщик потерял работу по вине работодателя: сокращение или банкротство. Если вы решили уволиться по своей воле, то долг перед банком потребуется оплачивать самостоятельно.
  2. Серьезное заболевание. Погашение ежемесячного взноса предусмотрено, если заемщик госпитализирован в больницу, перенес серьезную операцию или по причине ухудшения здоровья лишился основного заработка. Для получения выплаты потребуется предъявить документы из медицинского учреждения.
  3. Инвалидность. Страховая организация полностью перечисляет деньги в счет погашения кредита при получении любой группы инвалидности.
  4. Смерть. В случае смерти финансовая компания полностью погашает кредит.

Получается, страхование – это очень выгодный продукт для получающих кредит в Сбербанке на несколько лет. Поэтому лучше подстраховаться, поскольку серьезно заболеть или потерять работу может каждый.

Можно ли отказаться при оформлении

Не все клиенты знают, дают ли кредит в Сбербанке без страховки и можно ли написать отказ от полиса перед получением денег. Из-за этого граждане приобретают полис и вынуждены переплачивать.

Как уже было сказано, страхование по займу Сбербанка – это добровольный продукт. Именно поэтому клиент может отказаться от него перед подписанием кредитного договора. При этом достаточно озвучить решение устно специалисту банка.

Если страховка включена в стоимость кредита Сбербанка, то потребуется написать заявление на имя управляющего, в котором попросить исключить цену полиса из общей стоимости займа.

Приняв заявление, специалист банка обязан переделать договор за 10-15 минут.

Важно! Если специалист Сбербанка отказывает в переоформлении договора и ссылается на то, что нужно заполнять новую заявку, то можете отправлять жалобу в Центральный банк. Как правильно составить жалобу, подскажет специалист на нашем портале. Для получения качественной помощи следует написать суть вопроса через онлайн-чат на сайте.

Как взять потребительский кредит без страховки: порядок действий

Для вашего удобства мы создали инструкцию, благодаря которой можно понять, как получить кредит в Сбербанке без страховки.

Инструкция:

  1. Обратиться в Сбербанк с полным пакетом документов.
  2. При возможности вести запись разговора на диктофон.
  3. Оставить заявку на получение необходимой суммы. При заполнении заявки указать, что в страховании не нуждаетесь.
  4. Дождаться решения.
  5. При подписании договора внимательно прочитать кредитное соглашение и если страхование отсутствует, подписать.

Также при заполнении заявки можно озвучить, что готовы подумать про оформление страхования при получении кредита. При этом важно указать, что полис будет приобретен за счет собственных средств.

При получении положительного решения останется посетить офис Сбербанка и озвучить, что после изучения рисков вы приняли решение не покупать финансовый договор.

Важно! Второй вариант выгоден тем, что клиент ограждает себя от настойчивости специалиста Сбербанка, который всеми силами захочет продать страховку.

Что делать и как себя вести, когда займ без страхования не одобряют

Самое главное правило, которого обязан придерживаться каждый – это сохранять спокойствие, поскольку закон на стороне клиента.

Если кредит не выдают без страховки, следует:

  1. Написать жалобу на официальном сайте Сбербанка через форму обратной связи. На практике данные обращения рассматриваются за несколько дней. Если заемщик платежеспособный, имеет хорошую положительную историю, соответствует всем требованиям компании, то решение о выдаче без страховки будет в пользу клиента.
  2. Обратиться с жалобой в Центральный банк. Направить жалобу можно как лично в отделение банка, так и дистанционно путем заполнения обращения через специальную форму на сайте. ЦБ оперативно рассматривает подобного рода обращения. Как показывает практика, клиент получает одобрение по кредиту, если все требования клиента соответствуют политике финансовой компании.

Важно! Если в Сбербанке менеджер озвучила, что по заявке отказано из-за не желания приобретать страховку, то стоит спокойно выслушать и не ругаться. Если вы начнете сильно кричать, высказывать свою точку зрения и требовать соблюдать закон, после отстоять свои права будет крайне сложно.

Можно ли отказаться от страховки после одобрения кредита

Бывает такое, что деньги настолько необходимы клиенту «еще вчера», что нет желания отстаивать права при оформлении кредита. Если вы оформили договор со страховкой, то стоит знать, что ее можно вернуть.

Специально для этого каждому заемщику дается срок в пределах 14 дней с момента оплаты полиса добровольного страхования. Обратившись в указанный период, каждый клиент может забрать всю сумму страховки.

Для расторжения страховки по кредиту потребуется:

  • обратиться в офис Сбербанка;
  • предъявить документы: паспорт, страховку;
  • написать заявление;
  • в течение 10 дней получить деньги на карту.

Важно! При возврате денег в заявлении можно выбрать выплату на карту или в счет погашения задолженности по кредиту.

Если вы приняли решение отказаться от страховки после 14 дней, то стоит учитывать, что Сбербанк вернет только часть денег.

Какую сумму вернут при отказе от страховки

Клиент, который принял решение отказаться от страховки по кредиту, желает узнать сумму возврата до обращения в офис. Рассмотрим, как происходит расчет возврата:

  • До 14 дней. Это период охлаждения, необходимый для изучения условий и окончательного принятия решения. В течение указанного срока можно посетить офис банка, написать отказ и забрать сумму, которая внесена по квитанции.
  • После 14 дней или при погашении кредита досрочно. К сожалению, в таком случае клиент теряет часть денег, поскольку компания отнимает стоимость страховки за действующий срок и расходы на ведение дела. Что касается процента расходов, то они устанавливаются внутренним регламентом компании и могут достигать 40%. Получается, после 14 дней клиент автоматически теряет практически половину оплаченной премии, что весьма невыгодно. Также стоит отметить, что невыгодно обращаться в офис с целью расторжения, если оставшийся срок действия добровольного бланка менее месяца.
  • При погашении кредита по графику. Клиенту не полагается выплата, поскольку страховка и кредит оформляются на один срок. Если кредит погашен по графику, то страховка заканчивается.

Как взять кредит без страховки онлайн

Кредит без страхования в Сбербанке доступен дистанционно, путем заполнения заявки выше на нашем сайте. Для оформления следует:

  • Выбрать сумму, срок по кредиту на нашем портале, через специальный калькулятор.
  • Заполнить заявку. Все что вам необходимо указать, это личные и паспортные данные, адрес регистрации и проживания, координаты для связи.
  • Отправить анкету на рассмотрение, дождаться звонка специалиста.
  • Получив одобрение записаться на оформление договора в офисе.

Важно! Не секрет, что Сбербанк тщательно проверяет клиентов. При получении отрицательного решения вы можете воспользоваться кредитом от другого банка. Все актуальные предложения появятся после того, как заявка будет отправлена на рассмотрение.

Отзывы

В интернете клиенты активно обсуждают возможности получения займа без страховки. Изучив отзывы клиентов, становится ясно, что получить деньги без страховки можно, главное – это четко отстаивать свои права.

Также банк быстро возвращает деньги при расторжении.

Вашему вниманию отзыв от клиента, который уверяет, что проще получать деньги путем заполнения заявки через интернет. В таком случае получится избежать навязывания продукта со стороны специалиста банка.

Подводя итог, следует отметить, что страховка активно предлагается специалистами Сбербанка при оформлении кредита. Однако окончательное решение по покупке всегда остается за клиентом. Даже если страховка куплена по различным обстоятельствам, то клиент имеет право расторгнуть бланк и забрать средства.

Предлагаем оставить отзыв тем, кто сталкивался со страхованием при кредитовании. После прочтения статьи, просим рассказать, какую страховку пришлось купить или как смогли отказаться.

Если вам необходима помощь в составлении документов для страховщика, то предлагаем воспользоваться услугами онлайн-специалиста на нашем портале.

Подробнее почитать про страхование по потребительскому кредиту в Сбербанке и как вернуть страховку, вы можете на страницах нашего онлайн-журнала.

Будем благодарны за поставленный лайк.

Как взять кредит без страховки

Выдавая кредит, банк стремится минимизировать риски на тот случай, когда пошатнувшееся финансовое состояние заемщика не позволяет ему выполнять обязательства перед банком. Частично этот вопрос решает страховка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка позволяет банку переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию. Заемщику предлагается заключить страховой договор. Чаще всего используются следующие виды страхования:

  1. Страхование жизни и здоровья. Это может быть один договор или несколько, отдельно страхуется жизнь и трудоспособность. В случае ухода из жизни заемщика, получения им инвалидности, болезни, которая приводит временной потере трудоспособности до момента погашения задолженности перед банком, долг банку погасит страховая компания.
  2. Страхование от потери работы. В этом случае страховая компания защищает от случаев, когда заемщик теряет работу по вине работодателя (сокращение, ликвидация компании). Действие страховки не распространяется на случаи добровольного увольнения.

Как правило, банк предлагает оформить страховку по займам, которые выдаются по упрощенной схеме, без сбора и анализа документов. Виды займов, при которых заемщику может быть предложено заключение договора страхования:

  • кредит наличными
  • кредит, выдаваемый по паспорту без предоставления иных документов
  • экспресс-кредиты
  • займы без залогов, поручителей, первоначального взноса

С одной стороны, страховка защищает не только банк, но и заемщика. Проблема в том, что за все приходится платить. Страховые премии могут на 1-10% увеличить стоимость кредита. Учитывая, что за кредитом обращаются не от хорошей жизни, хочется понимать, в каких случаях получение страховки обязательное условие, а в каких от услуги можно отказаться.

Можно ли взять кредит без страховки?

По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:

  • ипотека
  • автострахование

Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.

Все остальные виды страхования, а именно:

  • страхование здоровья от временной нетрудоспособности
  • страхование жизни
  • титульное страхование от лишения права собственности
  • потеря работы (сокращение по вине работодателя)

заключаются на добровольной основе.

Алгоритм действий

Если вы не желаете покупать страховку при заключении договора потребительского кредитования, придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Сообщите об отказе от страховки до оформления кредитного договора.
  2. Если менеджер банка продолжает настаивать на покупке полиса, обратитесь к руководителю подразделения банка.
  3. При отсутствии руководителя, звоните по телефону горячей линии банка.

Навязывание клиентам дополнительных услуг противоречит закону о потребительском кредитовании. Проблемы с законом никому не нужны, поэтому заемщику должны пойти на встречу.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от страховки возможен и после заключения кредитного договора и покупки полиса. Для этого необходимо обратиться в банк и страховую компанию с заявлением, объяснить причины отказа со ссылками на соответствующие пункты закона. При получении отрицательно ответа можно продолжить рассмотрение этого вопроса в судебном порядке.

При положительном ответе банк должен предоставить новый график погашения без учета страховых платежей.

В каком банке взять кредит без страховки?

Многие банки предлагают клиентам оформлять страховку. Если вы не готовы доказывать свои права, поищите банк, который изначально предлагает взять кредит без страховки. Например, такие программы есть в банке Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Альфа-Банк, СКБ Банк и других российских банках.

Информация об условиях кредитования представлена на официальных сайтах банков. Прежде чем отправляться за кредитом, выясните:

  • ставку процента по кредиту
  • возможность получения займа без страховки
  • дополнительные условия при отказе от покупки полиса

Нюансы кредитования без страховки

Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать дополнительные услуги. При отказе от страховки, кредит обязаны выдать. Правда, в этом случае банк может пересмотреть условия кредитования. Отказ от страховки может повлечь за собой:

  • сокращение срока кредитования
  • снижение суммы кредита
  • увеличение процентной ставки
  • пересмотр других условий кредитного договора

Как взять потребительский кредит без страховки и в каких банках?

Оформляя кредит, заемщик сталкивается с так называемой услугой страхования. Процедура страхования нужна для страховки кредитных средств, принадлежащих банку. Услугу страхования предоставляет страховая компания, которая, сотрудничая с банком, предоставляет уникальный продукт под различные программы кредитования финансового учреждения. Иногда плата за страховку по кредиту прописана в договоре займа. Дополнительный полис влияет на ежемесячный платеж по ссуде.

Возникает вопрос, должен ли договор на оформление кредита подкрепляться страховым полисом? Какие преимущества принесет заемщику кредит без полиса? Как взять кредит без страховки?

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Прежде чем отказаться от страховки, нужно знать, что в ипотечном кредитовании расторгнуть договор страхования осуществить невозможно. Согласно законодательству Российской Федерации, те виды кредитования, где необходим залог движимого или недвижимого имущества, нуждаются в страховании.

Страховки, которые не предусматривают залог, не нуждаются в дополнительном страховании. Например, не требуется заключать дополнительно договор страхования жизни и дееспособности заемщика. Стоит понимать тот факт, что в случае летального исхода клиента, на которого оформлялся кредит, его наследники могут отказаться от уплаты кредита.

Страховая компания возмещает средства только при утрате дееспособности в результате трудовой деятельности или заболеваний полученных на вредном для здоровья производстве. Страховка от потери работы действует только в том случае, если идут сокращения. Увольнение с работы не является страховым случаем.

Для чего нужно страхование

Прежде чем отказаться от услуги по страхованию кредита, необходимо разобраться, зачем так необходима услуга по страхованию кредита. Многие клиенты считают, что услуга страхования приносит банку дополнительный заработок. Кредит без страхования все же имеет некоторые подводные камни.

Не всегда клиент в состоянии полностью выплатить кредит. Здесь на помощь приходит страховой полис, который любезно предоставила страховая компания в момент заключения договора на получения потребительского или ипотечного кредита. В случае наступления форс-мажорного случая, страховая компания выплачивает одолженные заемщику деньги, в некоторых случаях еще и с процентами.

Можно ли отказаться от страхования

Законодательство РФ предусматривает возможность отказа от страховки уже действующего кредита. Специалисты по кредитным услугам утверждают, что в случае отмены страховки не удастся существенно удешевить кредит. Некоторые банки, в случае отказа клиентом от предлагаемой услуги страхования кредита, завышают процентную ставку путем внедрения дополнительных комиссий, а также навязывание различных банковских услуг.

Если потенциальный заемщик намеревается оформить кредит без страховки, с отличной процентной ставкой и выгодными кредитными обязательствами, то до своего похода в банк или же подаче заявления на получения кредита в онлайн режиме, необходимо очень внимательно прочитать условия кредитования. Для этого заемщику стоит выяснить в сотрудников банка некоторую информацию:

  • Возможность получения кредита без услуги страхования;
  • Процентную ставку по кредиту;
  • Какие существуют дополнительные издержки на обслуживание клиентского кредита. Деньги могут взиматься за снятие наличных, обслуживание счета и так далее.

Обычно вся необходимая информация находится на официальном сайте финансового учреждения. Также информацию можно узнать у консультантов банка. Прежде чем подписать договор с банком на получения кредита без страхования, стоит посетить специализированные онлайн ресурсы, ознакомиться с отзывами и оценить работу финансового учреждения. Также стоит отметить тот факт, что иногда банки обещают выдать клиенту потребительский кредит без страхования, однако само заявление о предоставлении кредита отклоняют, хотя все требования для выдачи займа заемщиком соблюдены.

На рынке РФ не так много банков предоставляют клиентам выгодные условия кредитования, где можно получить займ без страхования и его навязывания.

Потребительский кредит без страхования жизни

Согласно правовым нормам, от страховки по кредиту может отказаться каждый заемщик. В том случае, если сотрудники банка отказываются принимать документы на выдачу потребительского кредита из-за нежелания клиентом приобрести страховой полис, следует в срочном порядке обратиться к директору финансового учреждения.

Представители банка обычно предлагает заемщику при отказе от страхового полиса, ссуду с повышенной процентной ставкой. Такая практика является вполне правомерной, поскольку у заемщика появляется выбор. Прежде чем принимать окончательное решение о выборе кредитного учреждения, необходимо навести справки и ознакомится с требованиями других банков, которые предоставляют потребительский кредит (страховки).

Автокредитование

Гражданское право РФ не предусматривает обязательное страхование автокредита. В этом случае подразумевается приобретение страхового полиса на случай гипотетической возможности невозможности возврата кредита на приобретение автомобиля. Кроме этого, новый автовладелец не обязан оформлять полис КАСКО, так как этот вид страхования относят к добровольному страхованию.

Как рефинансировать кредит без страховки

Рефинансирование кредита (страховки) – процедура погашения одного кредита за счет другого. Полученные средства не выдаются на руки заемщику, а переводятся на счет предыдущего кредита для его досрочного погашения. В итоге, клиент может забыть о старом кредите. У заемщика появляется новый договор и кредитные обязательства перед новым банком.

Клиентам доступно рефинансирование таких видов кредитов:

  1. Пластиковые карты;
  2. Кредит на автомобиль;
  3. Кредитные наличные средства;
  4. Овердрафты.

Оформление кредита без страховки

Оформить кредит без страховки можно в любом банке. Проще всего оформить кредитную карту без страховки. При этом кредитный лимит устанавливается на уровне 600 000 рублей. Сто дней можно пользоваться деньгами без комиссии. Затем начисляются проценты в размере – от 24 %.

Также клиентам доступен потребительский кредит онлайн. При этом ставка по кредиту составляет всего 12%. Обычно банк не устанавливает плату за обслуживание счета. При оформлении кредита без страховки нет необходимости искать поручителя.

Тинькофф банк

Тинькофф банк – банк с хорошей репутацией, который уже многие годы работает на кредитном рынке РФ. В любом отделении банка можно оформить кредит без навязывания страхового полиса. Клиентам банка можно оформить онлайн заявку на кредит по предоставленным паспортным данным.

Банк Тинькофф предлагает такие кредитные программы:

  • До миллиона рублей наличными, ставка кредита – 14,9% годовых, срок кредитования от 12 до 36 месяцев;
  • До 15 миллионов рублей, ставка кредита – 15%, срок кредитования до 15 лет;
  • До 300 000 рублей, срок кредитования несколько месяцев – оформляется кредитная карта Платинум. При этом ежемесячный процентный платеж по кредиту составляет всего – 8%.

Тачбанк

Touch Bank – один из самых молодых и перспективных банков функционирующих на территории России. Банк предоставляет очень выгодные условия на предоставления кредитов без страховки:

  • Максимальный кредитный лимит составляет миллион рублей;
  • Срок кредитования составляет до 5 лет;
  • Ставка по кредиту составляет – 14,9%.

Альфабанк

Альфабанк – является самым честным банком. Кредитная организация предлагает два вида кредитования без страховки:

  • Оформление кредитной карты с лимитом до 600 000 рублей. Использование денег возможно без комиссии, процент – 23,99%;
  • Потребительский кредит. Заем можно получить в режиме онлайн. Ставка составляет – 11,99%. За обслуживание счета комиссионные проценты не взимаются.

СКБ Банк

Банк предоставляет кредит без страховки, который можно оформить посредством онлайн-заявки. Организация выдает кредит размером до 1 300 000 рублей. Ставка кредитования – 15,9%, период кредитования – 5 лет.

Райффайзен банк

Райффайзен банк выдает кредит без страховки. Организация выдает кредит размером до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость предоставлять заем или поручителей. Ставка кредитования – 12,9%.

Где и как оформить кредит без страховки

При оформлении договора о кредитовании многие банковские заемщики сталкиваются с услугой страхования. Большинство потенциальных заемщиков, даже не подозревают о ее существовании, другая часть уверенно считает, что страховка по кредитам является обязательной процедурой. Сегодня возможно оформление кредита без страховки, а также есть возможность отказаться от страховки уже действующего кредитного договора.

Согласно действующим нормам российского законодательства гражданин имеет полное право отказаться от страхования кредитных обязательств. Но необходимо учитывать, что многие банки, предлагая кредит без страховки, завышают процентную ставку путем разнообразных комиссий или навязывают услугу. Такая ситуация характерна для Сбербанка, отзывы клиентов об этом свидетельствуют.

Как взять кредит без страховки? Если стоит конкретная цель оформить выгодные кредитные обязательства без страховки и с подходящей процентной ставкой, то до своего визита в кредитное учреждение или подачи заявления в онлайн режиме, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Для этого следует узнать и выяснить:

  • конкретную ставку по кредитному проценту;
  • возможность выдачи займа без страхования;
  • какие дополнительные комиссии существуют в кредитном учреждении. Средства могут взиматься за выдачу наличных, обслуживание и т.д.

Информацию можно узнать у консультантов или на официальных сайтах банков. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами на форумах и специализированных ресурсах, которые помогут оценить работу определенного учреждения. Стоит учитывать, что потребительский кредит без страховки некоторые банки обещают дать, но заявления о кредитовании отклоняют, хотя все условия для выдачи займа заемщиком соблюдены.

В каких банках можно взять кредит без страховки в 2019 году? Можно выделить несколько банков с выгодными условиями кредитования, где можно оформить обязательства без страхования и его навязывания.

ТОП-6 банков, где можно взять кредит без страховки

Какой банк дает кредит без страховки? Многие кредитные учреждения обещают займы без страхования, но по факту навязывают услугу или берут завышенную комиссию. Больше всего шансов получить кредит без страховки – оставить заявку через интернет. Так как если изначально прийти в отделение банка и сказать, что Вы хотите взять кредит без страхования, то менеджер может даже не отправить вашу заявку, а просто отказать Вам, сделав вид что он отправил заявку на кредит. Существует шесть банковских организаций, ориентированных на потенциальных клиентов и лояльно относящихся к страхованию. Ниже представлены ТОП-6 лучших банков, где совершенно спокойно можно взять кредит без страховки в 2019 году.

Альфа-Банк — самый честный банк для клиентов для кредита без страховки

Дадут ли кредит без страховки в этой банковской структуре? Ответ – «Однозначно, Да». Кредитная организация предлагает два выхода из ситуации:

  • Оформление кредитной карты. Можно взять до 600 000 рублей, при этом сто дней деньгами можно пользоваться без комиссии, затем начисляются проценты – от 23.99%;
  • Потребительский кредит в режиме онлайн. Ставка по процентам составляет от 11.99%. Решение о выдаче средств наличными происходит быстро. Есть возможность самостоятельно выбирать дату погашения задолженности. За обслуживание счета комиссионный процент не взимается.

Можно оформить обязательство до двух миллионов рублей сроком от 12 месяцев до пяти лет. Поручителей искать не требуется, возможно досрочное погашение обязательств.

Тинькофф Банк — кредитная карта или кредит без страховки

Кредит без навязывания страховок можно оформить в одном из популярных российских онлайн-банков – Тинькофф. Займ наличными оформляется в режиме онлайн по паспорту, при этом отсутствует необходимость посещать банковское подразделение.

До миллиона рублей наличными выдается под 12% годовых. Сроки кредитования составляют от 12 до 36 месяцев. Для крупных клиентов предусмотрено кредитование на сумму до 15 миллионов рублей на 15 лет со ставкой по кредитному проценту 15%.

Если деньги в количестве до 300 000 рублей необходимы всего на пару месяцев, то целесообразно оформить карту Платинум. В этом случае:

  • лимит по кредиту составляет триста тысяч рублей;
  • предоставляется период 55 дней, за который не взимается процент за использование кредита;
  • платеж каждый месяц составляет восемь процентов.

Кроме того, любые карты от Тинькофф предлагают многочисленные бонусы, интересные программы и акции. Естественно, по кредитной карте страхование также является добровольным делом и в Тинькофф Банке закон не нарушают, навязывая добровольные услуги.

Потребительский кредит на любые цели в Промсвязьбанке без навязанных страховок

Где взять потребительский кредит без страховки, навязывания дополнительно сервиса, программ и без предоставления справок и поручителей в режиме онлайн? Сегодня Промсвязьбанк стремительно набирает популярность среди потенциальных клиентов. Спрос на услуги кредитной организации обусловлен выгодными условиями кредитования:

  • лимит по кредиту составляет три миллиона рублей;
  • максимальный срок кредитования составляет семь лет;
  • ставка по кредитным обязательствам составляет от 6.9%.
  • Возможно оформить кредит без страховки — тогда ставка будет от 9.9% годовых, а можно с добровольным страхованием — тогда ставка по кредиту будет пересчитана до 6.9% годовых. То есть, за счет сэкономленных процентов, у вас страхование обойдется практически бесплатно! Здесь банк не навязывает, а стимулирует за счет более выгодных условий. Это уже намного интереснее для клиента!
  • Кредит выдается на любые цели, в том числе на рефинансирование.

Оформить онлайн-заявку на кредит от Промсвязьбанка

Райффайзен — банк ценящий каждого клиента

Можно ли оформить кредит без страховки? Кредитная организация Райффайзен предлагает такие услуги. Банк активно работает и с физическими, и с юридическими лицами. Организация предлагает несколько программ кредитования:

  1. Персональный. Подразумевает выдачу денежных средств до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость в залогах и поручителях. Процентная ставка составляет от 12,9%.
  2. Для зарплатных клиентов, то есть заемщиков, у которых заработная плата перечисляется на карту Райффайзен. Условия аналогичны предыдущей программе, только заемщик может получить до двух миллионов рублей.

Выдача кредита без навязывания страховок происходит наличными, при этом никакой комиссии не взимается. Оформить заявку можно онлайн. Банк дорожит своей репутацией и отношениями с клиентами, поэтому здесь не так часто можно встретить навязывание страхования жизни. Банк нацелен на долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество.

СКБ Банк — кредит без навязывания дополнительных услуг

Кредитная организация предлагает оформить онлайн-заявку на кредит без страховки. Ставка по займу составляет от 9.9%, можно взять наличными до 1 млн. 300 тысяч рублей. Периоды кредитования составляют до пяти лет. Так как банк региональный и не имеющий большой клиентской базой, он дорожит каждым клиентом. Поэтому, кредитная организация старается сделать получение кредита комфортным и выгодным для своих клиентов. Навязывать и обманывать клиентов здесь не принято.

ВТБ — потребительский кредит без страховки от госбанка

Как оформить кредит без страховки в этом банке? Достаточно посетить официальный сайт банковской организации ВТБ. Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия кредитования:

  • ставка по кредитному проценту составляет 12,9%;
  • клиент может рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей в зависимости от официального дохода;
  • сроки кредитования составляют до семи лет.

Заемщик должен иметь стаж три месяца и возраст от 21 до 70 лет. Средства выдаются наличными. Клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой.

Оформить кредитные обязательства могут и индивидуальные предприниматели на выгодных условиях.

Если Вам не дают кредит без страховки, то рекомендуется обратиться в перечисленные выше кредитные учреждения, которые лояльно относятся к страхованию и предлагают выгодные условия. Стоит помнить, что кредит без страховки в Сбербанке предлагают, но не дают: эту услугу навязывают.

Как отказаться от страховки при оформлении кредита

Очень часто бывает, так что менеджеры банка ставят ультиматум и предлагают либо брать кредит на их условиях, либо не брать вообще. Как быть в данной ситуации? Как все-таки оформить кредит без страховки? Рекомендуем посмотреть откровенное видео о том, как отказаться от навязывания страховки во время оформления кредита.

Можно ли взять потребительский кредит без страховки

Согласно российскому законодательству, в частности, указанию ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года, у физического лица, которое подписало договор добровольного страхования, есть возможность отказаться от сотрудничества со страховой компанией – сделать это нужно не позднее 5-ти рабочих дней. Эта норма действует и в отношении тех страховок, которые, по словам сотрудников банков, являются обязательными. Таким образом, их поведение является неправомерным. Сегодня мы поговорим о том, как взять кредит без страховки.

Страховка здоровья и жизни: что это и есть ли в ней необходимость

Страховка здоровья и жизни предполагает:

  • платежи со стороны клиента – как правило, каждый месяц;
  • компенсацию со стороны страховой компании – при ситуации, относящейся к страховой.

Если вы считаете, что услуга станет настоящей «палочкой-выручалочкой», например, опасаетесь сломать ногу, то соглашайтесь. В противном случае говорите нет.

Однако есть важный момент. В финансово-кредитных учреждениях договоры страхования жизни и здоровья являются урезанными. То есть, вероятность наступления страхового случая практически равна нулю. Поэтому услуга выгодна только страховой компании и банку. Они сотрудничают: страховая компания расширяет клиентскую базу, банк вознаграждается за свои «заслуги».

Но отказаться можно только от договора страхования здоровья и жизни. Взять потребительский кредит, в том числе кредит наличными, совсем без страховки не удастся. В чем причина? В том, что такая финансовая помощь выдается под обеспечение или, по-другому – залог. Им может быть объект недвижимого (квартира, жилой дом) или движимого (автомобиль) имущества. Они, в отличие от здоровья и жизни, должны быть застрахованы.

Как взять кредит без страховки

Как получить кредит без страховки в Сбербанке

Для того чтобы получить кредит без страховки в Сбербанке действуйте одним из следующих способов:

  1. Откажитесь от страховки сразу, при подаче заявления. При этом ссылайтесь на такие нормы, как ст. 935 ГК РФ, ст. 16 закона «О защите прав потребителей».
  2. Откажитесь от страховки потом, после подписания всех бумаг. Несомненным плюсом этого варианта является то, что условия сотрудничества будут такими же. Без страхования процентная ставка будет выше. Также может быть сокращен срок.

Напомним, что речь идет о договоре страхования жизни и здоровья. Если вы берете потребительский кредит, в том числе кредит наличными, то страховка (залога) в Сбербанке обязательна.

Что делать, если банк не дает кредит без страховки

Предварительно одобренные заявки на кредит уже включают в себя страховку. Перед тем, как взвешивать все «за» и «против» столь выгодного предложения, попросите менеджера пересчитать сумму без договора страхования здоровья и жизни. Если он скажет, что это невозможно, то ссылайтесь на ФЗ «О потребительском кредите» №353 от 21 декабря 2013 года. В нем говорится, что у банка должно быть другое предложение, на схожих условиях сотрудничества (процентная ставка и срок), но без страховки.

На практике, даже если и пересчитывается сумма без договора страхования здоровья и жизни, то банк не дает кредит.

Несмотря на то, что банк имеет право не давать кредит без объяснения своей позиции, с этим можно попытаться что-то сделать. Например:

  1. Обратиться к другому сотруднику, тому, у кого больше полномочий. Операторы, которые сидят в окошках, действуют строго по плану, который им дает руководство. Те же, кто «наверху», не боятся увольнения, могут и отступиться от правил, пойдя на встречу потенциальному клиенту. Лучше всего если другим будет не только сотрудник, но и отделение.
  2. Направьте жалобу в банк. Подробно опишите ситуацию, ссылайтесь на нормативно-правовые акты, требуйте объяснить позицию в письменной форме. Делайте все документы в двух экземплярах. Не лишним будет и разместить отзыв на странице в социальной сети или тематическом форуме. Если банк переживает за свою репутацию, он примет меры по решению проблемы.
  3. При наличии объяснения позиции в письменной форме можно пойти дальше – в Роспотребнадзор и суд.
  4. Направьте жалобу в ЦБ РФ на официальном сайте через интернет-приемную
  5. Обратитесь в другой банк, если есть возможность. Зачем сотрудничать с теми, кто является мошенниками в чистом виде?

Отказываемся от страховки

Отказываемся от страховки

Как уже упоминалось ранее, для расторжения страховки здоровья и жизни есть пять рабочих дней. При этом потребуется подготовить такие документы, как:

  • заявление о желании отказаться от сотрудничества со страховой компанией;
  • сам договор страхования здоровья и жизни (копию);
  • документ, являющийся доказательством оплаты услуги, например, квитанция;
  • документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) (копию).

Они могут быть предоставлены как лично, так и по почте – заказным письмом с описью вложения. На расторжение страховки здоровья и жизни и возврат денег дается 10 рабочих дней. Возвращается вся сумма за вычетом тех дней, в которые оказывалась услуга. Предположим, вы отказались от сотрудничества со страховой компанией через 2 дня после подписания договора добровольного страхования. В этом случае возвратится вся сумма за вычетом этих 2-х дней.

В заявлении должны быть:

  • личные данные;
  • номер договора;
  • причина расторжения – любая;
  • дата;
  • подпись.

Расторжение договора страхования здоровья и жизни не является причиной для расторжения кредитного договора. Поэтому банк не вправе требовать досрочного погашения долга. Если это произошло, то жалуйтесь в Роспотребнадзор и подавайте иск в суд.

Теперь вы знаете, можно ли взять кредит без страховки и, главное, как это сделать. Стойте на своей позиции до последнего (если это, конечно же, стоит того) и, банально, внимательно читайте договор – это позволит не столкнуться со многими проблемами.

У физического лица, которое подписало договор добровольного страхования, есть возможность отказаться от сотрудничества со страховой компанией не позднее 5-ти рабочих дней.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *