Зачем нужна дебетовая карта

Содержание

Дебетовая карта — что это простыми словами

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Выбрать дебетовую карту

Дебетовая карта — что это?

Дебетовая карта — это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Возможности дебетовых карт

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие российские банки предоставляют услугу — процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному банковскому вкладу.

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

  • Visa
  • Mastercard
  • Maestro
  • American express

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.

В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.

Популярные дебетовые карты

ТВОЙ КЭШБЭК
Промсвязьбанк
CASH BACK
Альфа-Банк
BUY & FLY
Райффайзенбанк
#МожноВСЁ
Росбанк
TINKOFF BLACK
Тинькофф
  • до 5% на остаток по счету
  • до 5% кэшбэк по выбранным категориям
  • 1% кэшбэк за все покупки
  • до 6% на остаток по счету
  • 10% кэшбэк от заправок на АЗС
  • 5% кэшбэк от счетов в кафе и ресторанах
  • 1% кэшбэк от всех остальных покупок
  • до 4 миль за каждые 100 руб. покупок по карте
  • срок действия миль — 3 года
  • скидки до 20% у партнеров банка
  • от 2% до 10% кэшбэк за покупки в спецкатегориях
  • 1% кэшбэк за все покупки
  • 5% Travel-бнусов за каждые 100 рублей
  • до 6% на остаток по счету
  • до 10% на остаток по счету
  • до 30% кэшбэк за покупки по спецпредложениям
  • бесплатное снятие наличных

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 10 20 671 просмотр Подпишитесь на Bankiros.ru

Как использовать дебетовую карту — Зачем нужна и какие преимущества перед наличными

Дебетовая банковская карточка – это пластиковая карта, используемая для снятия наличных денег в банкоматах, а также для оплаты товаров или услуг. Дебетовая карта всегда привязана к банковскому счету владельца пластика, поэтому лимит суммы снятия денежных средств равен сумме денег, находящихся на счету клиента банка.
Как выглядит дебетовая карта банка (отличительные признаки)
Какие она данные содержит и какие не стоит передавать третьим лицам.
Наверное самая частая ошибка, это когда клиенты банков сообщают мошенниками номер карты с кодом безопасности CVV2 или CVC2, вот этот код не стоит не кому сообщать, грозит тем что спишут с вашей карты всю сумму.

Как пользоваться дебетовой картой высушенный Банком

1. Как снять деньги бесплатно с карты .

Для этого вам понадобиться сама карта, «пин код» и банкомат эмитентом (банк выпустившую карту) которая она является. Почему именно банкомат того банка откуда карта? — так как в некоторых банки снимают процент когда идет операция по картам сторонних Финансовых учреждений.
Вставляем карту c чипом вперед, вводим ПИН КОД и валя у вас доступно множество операций, как снятие денежных средств так и оплата за кредиты, пополнение , узнать остаток долга банку по кредиту и тд. Выбираем меню «Снятие Наличных», и вводим сумму которая требуется. P.S На каждом банкомате установлен лимит по снятию денежных средств Разового и на карте суточное ограничение.
Снимать деньги с чужой с карты тоже можно, главное знать пин код. Операция по снятию таже самая. Без разрешения владельца карты этого делать не стоит, так как это уголовно наказуемо.

2. Как оплачивать в магазине через карту.

Вам просто надо передать карту продавцу или самим вставить POS терминал и вести пикод, но перед вводом посмотрите на экран терминала, сумма совпадает ли с озвученным продавцом. Если у вас карта поддерживает технологию PayPass то вы может просто поднести карту и приложить сверху. До 1000 рублей операция происходит без ввода пин кода.

3. Как оплачивать дебетовой картой покупки в интернет магазинах.

Оплата дебетовой картой в Интернете или Онлайн магазинах. Здесь тоже нечего сложного нет, главное не попасть на мошеннический сайт. При оплате от вас потребуется Номер карты, фамилия имя как на карте, до какого времени она действует и CVV2 или CVC2 код, после того как вы это все ведете вам придет смс на номер телефона с кодом подтверждения. Так же перед подтверждением платежа, смотрите сумму платежа, верна ли она и после этого можете вести код на сайте.
4. Переводы в онлайн режиме любому человеку, не зависимо где и в каком банке обслуживаеться человек. С этой темой можете ознакомиться в отдельной статье Как перевести деньги с дебетовой карточки.
Наиболее популярными платежными системами в России и мире являются Visa и MasterCard. Они в свою очередь выпускают множество разновидностей карточек, отличающихся по своим персональным возможностям. Поэтому оформляя дебетовую банковскую карту, следует учитывать ее персональные характеристики, например, оплата товаров и услуг через интернет или снятие наличных за границей.

Зачем нужна дебетовая карта?

Банковская дебетовая карта приносит большую пользу в повседневной жизни человека. С помощью нее можно:
• Упростить расчеты при совершении покупок или оплаты услуг. Для этого касса магазина должна быть оборудована специальным терминалом для оплаты картами. Несомненным плюсом данного вида взаиморасчетов является отсутствие прямого контакта с наличными деньгами: не нужно тратить время на поиск необходимых купюр и утяжелять кошелек мелочью, которую дают на сдачу. Кроме того, нет необходимости постоянно пересчитывать деньги, что ускоряет процесс ежедневных покупок.
• Оплатить покупки через Интернет. Оплата покупок в интернет-магазине дебетовой банковской картой – удобный способ получить необходимый товар, не выходя из дома.

• Хранить денежные средства. Пластиковая карта – это удобный способ хранения денег, не требующий беспокойства за сохранность крупной суммы. Ведь в случае утери пластика, всегда можно заблокировать карточку и деньги останутся в безопасности. Этот вид хранения денежных средств особенно удобен при поездках, когда не нужно переживать за возможную утерю крупной суммы денег.
• Обналичить деньги со счета в банке. В нашей стране клиенты банков довольно часто прибегают к снятию наличных через банкоматы, что обусловлено слабым безналичным денежным оборотом. Например, в большинстве случаев обналичивается заработная плата, которую работник получает на банковский счет, с привязанной дебетовой картой.

Преимущества дебетовых карт — перед наличными средствами.

1. Компактность — очень полезна тем кто не любитель носить кошелек, так как судя по себе, могу сказать что деньги распихиваю по разным карманом и патом по лазаю по всей куртке и собираю по частям. А с дебетом у вас все будет в одном месте.
2. Онлайн режим : теперь не надо идти в банк и получать деньги стоя в очередях, или получить в долг и ехать на другой край города, просто переводом можете получить на ваш счет.
3. Круглосуточное обслуживание и Многофункциональность — Карта работает 24/7 можете ложить снимать и оплачивать в любое время суток и дня. Даже в праздники, когда сами банки не работаю. 2 и 3 пункт очень схожи между собой.
4. Возможность накопления — Нынешнее время, банки стремятся перевести к себе больше клиентов, и уже по многим дебетовым картам идет функция начисления процентов на остаток, вы получаете процент от деньги которые просто хранятся у вас на карте. Очень даже приятно.
5. Бонусы — кроме процента по остатку на счету. Банки представляют бонусы за пользование и расплату в магазинах их дебетовой картой. Пример в ВТБ за оплату в магазинах у вас начисляется баллы на покупку в магазине Коллекция, в Сбербанке бонусы Спасибо, можете расплачиваться в магазинах партнерах. Тинькофф у них очень большая сеть начисления бонусов, от Аэрофлота (мили) до оплаты с карты за покупки в магазине, за каждую покупку на 100 руб начисляется 1%. А за покупки в магазинах партнеров могут вернуть до 30% стоимости от платежа.
6. Безопасность — самый важный фактор. Теперь не надо таскать большие суммы собой или хранить дома, можно все держать на одной карте, кроме вас их снять не кто не сможет. Главное придерживаться инструкциям безопасности пользования карты.
Дебетовые банковские карты – удобный и безопасный способ взаиморасчетов и хранения денежных средств, особенно в наше время, когда безналичные операции приобретают все большую популярность. Однако стоит отметить, что за обслуживание пластиковых карт банк может взимать комиссию, которая в большинстве случаев не превышает нескольких сотен рублей в год. При этом клиенты банка могут быть абсолютно спокойны за безопасность своих денег.

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

Стоимость обслуживания Кэшбэк Проценты на остаток
«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке 99 Р в месяц до 30 % рублями 7 %
«Доходная карта»
в Альфа-банке
89 Р в месяц 2 % рублями 7 %
«Всё сразу» в Райффайзенбанке 1490 Р в год
со второго года
1 бонус за каждые потраченные 100 рублей
«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте 99 Р в месяц до 5 % бонусами 8 %
«Виза Классик» в Сбербанке 750 Р в год до 20 % бонусами

«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке Стоимость обслуживания 99 Р в месяц Кэшбэк до 30% рублями Проценты на остаток 7% «Доходная карта» в Альфа-банке Стоимость обслуживания 89 Р в месяц Кэшбэк 2% рублями Проценты на остаток 7% «Всё сразу» в Райффайзенбанке Стоимость обслуживания 1490 Р в год со второго года Кэшбэк 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей Проценты на остаток «Мастеркард стандарт» в Русском стандарте Стоимость обслуживания 99 Р в месяц Кэшбэк до 5% бонусами Проценты на остаток 8% «Виза Классик» в Сбербанке Стоимость обслуживания 750 Р в год Кэшбэк до 20% бонусами Проценты на остаток

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.

Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Автор — Виктория Плотаненко

Ежегодно банки выпускают пластиковые карты с разным назначением, условиями, выгодами и другими преимуществами для клиента. У большинства пользователей можно одновременно найти несколько банковских карт. Существует 2 вида карт: дебетовые и кредитные. В статье разберемся, что означает дебетовая карта, ее преимущества, отличие от кредитной, для чего нужна и как ее выбрать.

Дебетовая карта – это….

Дебетовая карта – это банковская карта для оплаты товаров и услуг, выдачи наличных средств, переводов, получения средств от юридических и физических лиц. Сумму, которую можно оплатить дебетовой картой, привязана к расчетному счету клиента держателя и не может быть меньше, чем сумма платежа. Т.е. владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которая есть на его счете.

Преимущества дебетовых карт:

  1. Удобство. Банковская карта занимает мало место в сумке или кошельке. Оплатить покупки можно онлайн не выходя из дома.
  2. Доступ. Получить определенную сумму возможно в любое время, в любой день.
  3. Безопасность. В отличие от наличных средств, при потере карты, банк блокирует счет и у грабителей нет возможности обналичить средства.
  4. Страхование. В случае отзыва лицензии у банка. Клиенту вернется вся сумма на расчетном счете (не более 1,4 млн.руб.)
  5. Накопления. Некоторые банки в целях привлечения клиентов предоставляют возможность приумножить денежные средства, начисляя проценты на остаток счета.
  6. Кэшбэк. Возможность вернуть часть потраченных средств при оплате покупки дебетовой картой.

Отличие дебетовой от кредитной

Главное отличие в том, что дебетовая карта располагает только той суммой, которая есть на личном расчетном счете клиента. Кредитная карта же позволяет расходовать денежные средства банка, т.е. клиент «занимает» у банка определенную сумму на конкретный срок.

На что обратить внимание при выборе

  • Платежная система. Популярные следующие системы: Visa, MasterCard, Мир.

Если держатель планирует расплачиваться картой за границей, то стоит обратить внимание на принадлежность карты к международной платежной системе: Visa или MasterCard.

  • Степень защиты. Для защиты применяют: магнитная лента, чип.

По степени защиты магнитная лента менее надежная: со временем она стирается, легко высчитывается мошенниками. Для увеличения безопасности некоторые банки вставляют чип, который хранит полную информацию о держателе карты и его личном счете. Банковскую карту с чипом сложнее скопировать и взломать.

  • Комиссия за обслуживания. Стоимость за обслуживания у банков разная и зависит от вида, платежной системы, наличие программ лояльности.
  • Процент на остаток счета. Не на всех дебетовых картах представлена такая возможность. Обратите внимание на процент.
  • Кэшбэк система. Большим преимуществом для дебетовой карты является бонусная программа. С ее помощью, возможно, вернуть часть средств, которые были затрачены при оплате. На некоторые дебетовые карты установлен повышенный процент возврата на определенные категории.
  • Возможности отслеживания операций по счету. Информация может поступать в виде SMS-информирования, в мобильных приложениях или интернет банке.
  • Бесконтактная система PayPass. Возможность быстро оплатить систему без введения пин-кода (при оплате платежа менее 1 000 руб.).

Как узнать дебетовая или кредитная?

При большом количестве карт у держателя могут возникнуть трудности, где кредитная, а где дебетовая. Вот несколько способов:

  1. На банковской карте могут быть обозначения Debet и Credit.
  2. Посмотреть информацию в договоре.
  3. Узнать в отделении банка, где была получена банковская карта.
  4. Узнать информацию, позвонив на call-центр банка.

Что такое дебетовая карта простыми словами: для чего нужна и как выбрать

Практически каждый человек сейчас пользуется банковскими карточками в том или ином виде. Это намного удобнее, чем постоянно расплачиваться наличкой. Особенно, если у вас на руках большие суммы и вы не хотите постоянно мучаться с толстыми пачками денег. Пластиковые карточки принято называть «кредитками».

Поэтому у многих людей банковская карта четко ассоциируется с кредитами или займами. Но это не совсем правильно. Помимо кредитных, есть и другие виды банковских карт. Они подразумевают совершенно разные условия использования.

В этой статье мы рассмотрим, что такое дебетовая карта простыми словами, для чего она нужна, какими возможностями обладает и самое главное – как выбрать наиболее выгодную.

Читайте также: Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019

Дебетовая карта – что это простыми словами

Дебетовая карта – это простая пластиковая карточка, платежный инструмент, которым можно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, АЗС и даже в интернете. Бывают разные виды дебетовых карт, каждый из них может быть выгоден отдельным категориям клиентов.

Если кредитные карты позволяют использовать деньги банка (то есть брать кредит на определенную сумму и потом его возвращать), то здесь все иначе. Держатели дебетовых карт могут тратить только свои собственные средства. То есть те, которые они или их работодатели положили на счет карты.

Можно сказать, что дебетовая карта – это такой удобный электронный кошелек, который позволяет не только тратить свои деньги, но и получать различные бонусы. Например, кэшбэк, акции, скидки и т. д.

Примечание:

Использовать дебетовую карту может любой гражданин России, достигший возраста 14-ти лет. Для этого он должен обратиться в банк, заполнить заявку и подождать, пока карта будет создана и активирована.

Для оформления не нужно приносить какие-то справки или документы, понадобится только паспорт.

В других странах возможность получения дебетовых и кредитных карт регулируется законодательством, а также правилами местных банков.

Каждый банк выставляет собственные условия для держателей дебетовых карт. Обычно в условиях прописываются бонусы, акции, а также размер и вид платы за обслуживание. С этой информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах банков.

Читайте также: Рейтинг самых надежных банков России

Для чего нужна дебетовая карта

Пользоваться дебетовой картой намного удобнее, чем наличкой или даже электронным кошельком. С ее помощью вы сможете мгновенно оплатить ЖКХ, купить товар в интернет-магазине или даже просто оплатить продукты в супермаркете. И не нужно будет возиться со сдачей.

Современные банковские карты позволяют платить в одно касание. Вы просто прикладываете карту к терминалу и буквально за секунду со счета списывается нужная сумма. В редких случаях еще нужно вводить пин-код, но это все равно намного быстрее, чем мучаться с гнездом для приема карты.

Если вы будете использовать карты VISA или MasterCard, то расплачиваться можно будет не только в пределах России, но и за рубежом. То есть у вас может быть одна карта на все случаи жизни.

Если вы волнуетесь по поводу утери денег, то напрасно. Сейчас кошелек потерять намного проще, нежели средства на пластиковой карточке. Даже если вы потеряете саму карту, то вы без особых проблем сможете заблокировать ее в течение нескольких минут. Делается это через мобильное приложение, онлайн-банк или просто с помощью звонка оператору.

После блокировки карты никто не сможет ею воспользоваться. Она станет бесполезным куском пластика, а вы сможете в тот же день заказать перевыпуск карты. Деньги со счета никуда не пропадут.

Помимо оплаты товаров и услуг, дебетовая карта может использоваться для:

  • Перевода денег на другие банковские карты, счета и электронные кошельки;
  • Получения зарплаты, пособий, пенсий или стипендий;
  • Снятия наличных в банкоматах;
  • Хранения и накопления средств.

Возможности и преимущества дебетовых карт

Подведем небольшие итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:

  • Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
  • Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
  • Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
  • Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
  • Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
  • Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
  • Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк – возвращение процента от покупок обратно на карту.

Самый главный признак, по которому классифицируют дебетовые карты – платежная система. Через нее осуществляются все расчеты денежных средств.

Есть 5 основных платежных систем:

  • VISA;
  • MasterCard;
  • Maestro;
  • American express;
  • МИР.

В России особенно популярны VISA, MasterCard и МИР. Картами с этими платежными системами можно расплатиться почти в любом магазине, кафе или ресторане.

Карты «МИР» часто используют для начисления зарплат, стипендий и пенсий. Они пока еще не так популярны, но их уже начали принимать в большинстве популярных супермаркетов, интернет-магазинах и т. д.

Существенных различий между VISA и MasterCard для российского держателя нет. Платежные системы отличаются валютой внутренних расчетов. Для карт Виза – доллары США, для Мастеркард – евро.

Это значит, что при покупках в пределах России разницы не будет. Условия могут отличаться только в случае, если держатель будет осуществлять покупки за рубежом.

Помимо платежной системы, дебетовые карты могут отличаться по:

  • Объему дополнительных услуг: виртуальные, стандартные, зарплатные, золотые, платиновые и т. д.
  • Техническим параметрам безопасности: магнитная лента, чип или комбинированный вариант;
  • Персонализации: именные карты и неименные (обезличенные).

Чтобы выбрать дебетовую карту, прежде всего, вы должны определить для каких целей она вам нужна. Будете ли вы ей расплачиваться или же вы просто хотите создать бюджет и накапливать средства. Возможно вы часто посещаете какие-то страны и хотите там что-то покупать.

В общем, выбирать дебетовую карту нужно исходя из собственных предпочтений. Зайдите на официальные сайты банков, сравните условия и определите для себя наиболее подходящий вариант.

На что обратить внимание при оформлении

При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:

  • Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
  • Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
  • Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
  • Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
  • Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.

Дебетовая карта – это удобный платежный инструмент, который позволяет платить за покупки и услуги в любой точке мира. Есть множество разных видов карт, которые отличаются по платежным системам, степени защиты и дополнительным услугам.

Важно выбрать наиболее выгодную карту конкретно для себя. И выбор будет зависеть от индивидуальных предпочтений и особенностей использования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *