Содержание
- Что говорит законодательство
- Какой кредит можно погасить материнским капиталом
- Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом
- Исключение из правил — Единовременная выплата
- Последние изменения
- Можно ли погасить кредит материнским капиталом
- Какие кредиты можно погасить материнским капиталом
- Можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит
- Как законно погасить кредит материнским капиталом
- Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом
- Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом
- Как использовать материнский капитал на погашение кредита
- Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала
- Закон о погашении кредита материнским капиталом
- Какие кредиты можно погасить материнским капиталом.
- Требования к жилищному кредиту, погашаемому маткапиталом
- Требования к кредитам на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов
- Когда могут отказать в погашение кредита средствами маткапитала
- Условия получения средств маткапитала на погашение потребительского кредита
- Документы для погашения кредита материнским капиталом
- Можно ли погасить кредит материнским капиталом?
- О чем гласит закон?
- Какой кредит можно погасить материнским капиталом?
- Программы кредитования
- Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом
- Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?
- Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов
- Кто имеет право на материнский капитал
- Какие кредиты можно погашать маткапиталом
- Как оформить документы на получение средств маткапитала для погашения кредита
- Можно ли погасить кредит материнским капиталом: требования и варианты использования средств
- О государственной программе
- Варианты использования средств
- Изменения в 2018-2019 году
- Как подать документы
- Заключение
- Какие кредиты можно оплатить с помощью материнского капитала?
- Погасить кредит материнским капиталом
- Как погасить кредит
Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности расходования материнского капитала. Законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить средства на затраты, актуальные для многодетных семей. Одна из таких возможностей — разрешение направлять материнский капитал на погашение кредита.
Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в 2019-2020 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.
Что говорит законодательство
Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.
Разрешенные способы применения:
- расходы на улучшение жилищных условий;
- увеличение накопительной части пенсии матери;
- траты на образование детей;
- приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
- ежемесячные выплаты на 2-го ребенка.
Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.
Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826 от 12 декабря 2007 г., № 926 от 24 декабря 2007 г., № 380 от 30 апреля 2016 г.).
Скачать для просмотра и печати:
В Правилах:
- при направлении средств на образование кредиты не упоминаются;
- статьи Правил об улучшении жилищных условий и о социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги только на счет владельца сертификата в кредитной организации.
Согласно нормам, разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если они взяты на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.
Важно! Категорически запрещено использовать средства материнского капитала на текущие расходы семьи. Исключение — разовые и ежемесячные выплаты.
Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.
Какой кредит можно погасить материнским капиталом
Чтобы понять, в каких случаях погасить кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:
- программами кредитования;
- требованиями государства к их форме;
- условиями предоставления средств.
Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.
К самым распространенным относятся:
- жилищные займы и ипотечное кредитование;
- кредиты на автотранспорт;
- потребительские кредиты на конкретные цели;
- потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
- микрозаймы;
- социальные и доверительные программы.
Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.
Программы разделяются на:
- кредиты, выдаваемые наличными;
- безналичную оплату за заемщика товаров и услуг;
- предоставление средств на банковский счет или карту.
И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.
Внимание! Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, исполняя главное условие программы поддержки — запрет на обналичивание средств.
Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.
Требования к погашаемому кредиту
Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.
Основные требования к жилищному кредитованию:
- кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
- допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
- в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
- жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
- при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
- регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый из членов семьи должен стать собственником доли).
Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:
- купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);
Скачать для просмотра и печати:
Распоряжение от 30 апреля 2016 г. №831-р
- покупка должна быть совершена на территории РФ;
- покупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемый государством за счет федеральных средств;
- решение о предоставлении средств принимает ПФР;
- по факту приобретения органы социальной поддержки должны подписать акт наличия товара/услуги.
При написании заявления в ПФР на перевод средств, чтобы погасить кредит материнским капиталом, потребуется предоставить документы, доказывающие чистоту сделки и правомерность её совершения.
В каких случаях ПФР откажет в переводе средств
ПФР имеет право отказать в переводе средств, если при проверке установит факты нарушения законодательства или заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании денежных средств.
Семьям запрещено:
- сообщать в ПФР ложную информацию о себе и объекте кредитной сделки;
- скрывать сведения, которые могут повлиять на отказ в переводе средств;
- представлять в ПФР поддельные документы;
- участвовать в схемах обналичивания средств материнского капитала;
- преувеличивать стоимость приобретенных товаров и услуг.
Важно! В направлении средств на покрытие кредита точно откажут, если купленный товар или услуга не причислены к перечню разрешенных, установленных Правительством РФ и не указан в индивидуальной программе реабилитации и абилитации ребенка-инвалида, а также при отсутствии в кредитном договоре цели использования средств.
Условия предоставления средств МК на погашение кредитов
Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.
Направить средства по жилищному кредиту можно:
- на первоначальный взнос;
- погашение части основного долга;
- уплату процентов;
При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.
Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом
Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.
Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:
- недвижимость;
- автотранспорт;
- мелкая и крупная бытовая техника;
- мебель;
- специализированное оборудование;
- продукты и т.д.
По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.
Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.
Исключение из правил — Единовременная выплата
Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.
Возможность получения единовременной выплаты из материнского капитала была предоставлена в 2009-2010 и 2015-2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до 30 ноября 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.
Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2016 год около миллиона участников программы.
Возможность продлить такую практику на 2017 год рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.
Вместе с тем, уже с 1.01.2018 г. у граждан, в семье которых появился второй по счету ребенок, открылись новые возможности по реализации средств МСК — ежемесячные выплаты. Их можно оформить одновременно с выдачей самого сертификата.
Последние изменения
Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.
В марте 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.
Программа материнского капитала продлена на 2018-2021 гг.. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что в ответ на ожидания граждан о том, можно ли погасить кредит мат капиталом, когда-либо в период действия программы все-таки будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.
Пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Видео о том, как потратить материнский капитал на погашение кредита.
Можно ли погасить кредит материнским капиталом
Распространённое мнение — погасить деньгами из материнского капитала можно только ипотеку. Но это неверно. Ключевое значение имеет не вид займа, а его целевое назначение. Есть и отдельные случаи, когда частью средств материнского капитала всё-таки можно погасить любой кредит, включая потребительский «на любые цели» или задолженность по кредитной карте. Разбираемся во всём этом детально.
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом
Ответ на этот вопрос содержится в законе с народным названием «О материнском капитале».
Исчерпывающий перечень целей, на которые можно тратить материнский капитал содержит ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 19.02.2006 №256-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей»:
- Улучшение жилищных условий семьи.
- Образование детей.
- Формирование накопительной государственной пенсии матери. Если мать умерла, пропала без вести или лишена родительских прав, такую возможность получает отец.
- Оплата товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
- Получение ежемесячной денежной выплаты из материнского капитала, если она семье положена.
Семья вправе потратить материнский капитал как на одну цель из этого списка, так и на несколько по своему выбору (ч. 5 той же статьи упомянутого закона). Ни на какие другие цели расходовать эти деньги нельзя.
А вот что говорит закон о возможности погашения кредита.
…на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;
Ключевая фраза в цитате —»на эти цели». А вот о виде кредита нет ни слова. А значит, кредит необязательно должен быть ипотечным, но обязательно целевым, а его целью — приобретение, строительство или реконструкция жилья. А все иные, будь то потребительский кредит, кредитная карта или иной банковский продукт, такой цели не имеют. И значит, как бы вы ни распорядились средствами, погасить их деньгами из материнского капитала нельзя, даже если вы использовали его до копейки на покупку, строительство или реконструкцию своего жилья и можете подтвердить это документально. Пенсионный фонд (ПФР) признаёт подтверждением того, что кредит целевой, только кредитный договор, где прямо указано назначение кредита и эта формулировка соответствует требованию закона — приобретение, строительство или реконструкция жилого помещения.
Впрочем, на рынке банковских услуг такие кредиты, не являющиеся ипотечными, можно найти скорее в порядке исключения.
Способы законно потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий семьи
Главное отличие ипотеки от любого другого кредита, включая жилищный — она выделяется на покупку жилья, а приобретаемое жильё выступает предметом залога. Возможен вариант приобретения нового жилья под залог того, что уже есть. Такая ипотека называется ломбардной и менее распространена, чем классическая, когда предметом залога становится именно приобретаемое жильё.
В 2019 году погасить средствами материнского капитала можно любой целевой жилищный кредит независимо, до возникновения права на материнский капитал он был взят или после, и отец или мать выступает заёмщиком по нему.
Можно направить материнский капитал и на рефинансирование ранее взятой ипотеки.
Через пару лет после того, как вы взяли ипотеку и исправно вносили все обязательные платежи по ней, обязательно воспользуйтесь возможность рефинансировать её. Рефинансировать — это перевести задолженность в другой банк под более низкую ставку. Если вы ответственный заёмщик, банк, который предлагает рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях, охотно вас заберёт. К тому же я верю — с лета 2019 года ставки по ипотеке начнёт снижаться, и 2–3% годовых вы сэкономите.
Можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит
За счёт материнского капитала можно погасить кредит, на который покупались средства реабилитации для ребёнка-инвалида. Но механизм выделения денег на это особый.
Личными средствами родителей или кредитными оплачена покупка, Пенсионному фонду неважно. Ведь родители сперва покупают средства реабилитации и подтверждают это в ПФР. А потом, если с документами всё в порядке, фонд возмещает им расходы, переводя на банковский счёт одного из родителей.
На что семья потратит полученные деньги, неважно. Хоть на погашение кредита, который брался на покупку — самый разумный вариант, хоть на выпивку — вариант неразумный, но закону не противоречит. Государство это не волнует. Ведь средство реабилитации для ребёнка уже куплено.
Схема действий родителей, желающих оплатить материнским капиталом средства реабилитации для ребёнка-инвалида
Аналогично обстоит дело с погашением потребительского кредита, который вы использовали на строительство или реконструкцию жилья, если работы завершены и дом введён в эксплуатацию. Вы подтверждаете в ПФР сам факт строительства или реконструкции, как будто сделали работы за свой счёт. Обмана нет. Ведь то, что вы брали кредит — подробность, которая государству неинтересна. ПФР, если документы в порядке, переводит деньги на ваш счёт. А вы вольны распорядиться ими, как вам заблагорассудится. В том числе погасить потребительский кредит — как взятый на строительство или реконструкцию, так и любой другой.
Минусы этого варианта:
- Если с документами что-то не так, денег вам не видать, а отдавать кредит всё равно придётся.
- Поскольку ПФР перечислит деньги не напрямую банку, а вам, велик соблазн истратить их на другие цели, оставшись с кредитным ярмом на шее.
Ещё один вариант — взять потребительский кредит, который полностью или частично покрывает стоимость стройматериалов и работ и приступать к строительству или реконструкции, а параллельно запустить процесс получения денег из материнского капитала на предстоящие строительство или реконструкцию. Но имейте в виду — сразу вам дадут не больше половины материнского капитала. Остаток — не раньше чем через полгода. А не позже, чем через полгода после получения кадастрового паспорта на дом, не забудьте выделить доли в нём второму родителю и всем детям.
Есть и законная возможность направить на погашение любого кредита части материнского капитала. Для этого семья должна получить ежемесячную или единовременную выплату из материнского капитала. А вот её уже вольна тратить как угодно — в том числе на эти цели. Когда был взят кредит, на какие цели и на кого оформлен, каково его назначение и тому подобное, государство не волнует. И вообще не волнует, как семья распорядилась выплатой после её получения.
Как законно погасить кредит материнским капиталом
Порядок погашения кредита материнским капиталом зависит от цели, на которую направляются деньги.
Если вы погашаете материнским капиталом имеющуюся ипотеку, сначала посетите банк, где она открыта, с паспортом и ипотечным договором и закажите справку об остатке задолженности. Она будет готова через несколько дней.
Следующий адрес, по которому вы должны обратиться — отделение ПФР. Посещать отделение, впрочем, необязательно. Можно подать документы онлайн через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Или подать документы в бумажном виде через многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).
В ПФР захотят видеть такой набор документов:
- паспорт ипотечного заёмщика;
- заявление о погашении ипотеки материнским капиталом — бланк вам выдадут в ПФР или МФЦ, при подаче через интернет заполняется онлайн;
- сертификат на материнский капитал;
- договор ипотечного кредитования с банком;
- справка банка об остатке задолженности;
- свидетельство о праве собственности или выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) и договор купли-продажи или долевого участия, если приобретали новостройку, на квартиру или дом;
- реквизиты для перечисления денег.
Если вы погашаете не ипотечный, а иной жилищный кредит, набор документов тот же, но вместо ипотечного договора подаётся тот кредитный договор, что у вас есть. Но в нём должно быть указано, что кредит выдан именно целевой жилищный.
Когда кредит взят на строительство или реконструкцию жилья, функцию правоустанавливающего документа на жилое помещение выполняет не договор купли-продажи, а подтверждение, что объект введён в эксплуатацию.
Если просите деньги у ПФР на строительство или реконструкцию, набор документов такой:
- паспорт заявителя и подтверждение регистрации места жительства или пребывания, если это отдельный документ;
- сертификат на материнский капитал;
- паспорт второго родителя, если тот участвует в строительстве;
- свидетельство о браке;
- правоустанавливающий документ на землю, где планируется построить дом или расположен реконструируемый объект — земля обязательно должна быть в собственности;
- правоустанавливающий документ на реконструируемое жильё;
- разрешение на строительство или реконструкцию;
- обязательство выделить доли второму родителю и детям не позже чем через полгода после получения кадастрового паспорта на дом;
- реквизиты для перечисления денег.
Процедуры оформления единовременной и ежемесячной выплат не меняется от ваших планов распорядиться этими деньгами. Как бы вы ни рассчитывали их потратить, ПФР интересует только, положена ли вам любая из них.
Единовременные денежные выплаты из материнского капитала делались в 2015 и в 2016 годах. Это была помощь государства семьям с детьми в условиях ухудшения экономической ситуации. Получить можно было в общей сложности 45 тыс. рублей: 20 тыс. в 2015 и 25 тыс. в 2016 году. В 2017 и 2018 годах такие выплаты не делались, не запланированы они и на 2018 год. А те, кто их получил, могли распорядиться ими, как хотели — в том числе и погасить кредит частично или, если остаток задолженности был невелик, полностью.
С 2018 года обладатели сертификата на материнский капитал вправе рассчитывать на ежемесячную выплату при таких условиях:
- Ребёнок, на которого полагается сертификат на материнский капитал, родился или усыновлён не раньше 1 января 2018 года.
- Доля каждого члена семьи в её совокупном доходе не больше 1,5 прожиточного минимума трудоспособного человека в регионе проживания семьи.
Выплата полагается семье, пока ребёнку не исполнится полтора года. Второе ограничение — остаток материнского капитала, выделенного на ребёнка, должен быть достаточным для очередной выплаты.
Предельный доход семьи и размер выплаты зависят от региона. Например, в Белгородской области доход полной семьи с двумя детьми должен быть не больше 53 970 р. в месяц, а выплата равна 8 291 р. В Москве — 112 686 и 14 329 р. соответственно.
Узнать, позволяет ли доход семьи претендовать на выплату можно с помощью калькулятора на сайте ПФР.
Пример расчёта, имеет ли право на ежемесячную выплату из материнского капитала полная семья из Москвы, где доход отца равен 50 тыс. рублей в месяц, а матери — 30 тыс. рублей
Чтобы получить ежемесячную выплату, надо предоставить в ПФР такие документы:
- паспорт заявителя;
- свидетельства о рождении детей;
- справки о доходах всех членов семьи;
- основание не учитывать доходы второго родителя, если тот лишён родительских прав, отбывает наказание, заключён под стражу или находится на принудительном лечении по решению суда;
- реквизиты для перевода денег.
Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом
Выплата средств из материнского капитала устроена так, что возможности незаконно направить их на погашение кредита сведены к минимуму. Если же обладателям сертификата всё-таки удаётся обналичить эти деньги, наказание полагается не за то, как те ими распорядились, а за сам факт обналичивания.
В Уголовном кодексе РФ для таких деяний предусмотрена отдельная статья — 159.2 «Мошенничество при получении выплат». Диапазон предусмотренных в ней наказаний простирается от штрафа от 120 тыс. рублей до десяти лет лишения свободы плюс штраф до 1 млн рублей и/или ограничение свободы до двух лет.
Хотя возможности погасить кредит материнским капиталом законным путём ограничены, этих ограничений не так много, как кажется на первый взгляд. А вот с незаконными вариантами обналичивания этих денег связываться рискованно, какими бы соблазнительными они ни представлялись. Поэтому лучше с ними и не связываться, а кредиты если и брать, то с умом. Последнее актуально и для тех, кому материнский капитал не положен.
Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом
Ввиду действующего законодательства можно погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2019 году, полученного после рожденья второго ребенка в семье, только лишь в одном единственном случае. Если в договоре потребительского кредитования есть четкое определение, на что выдаются денежные средства кредитной организации. Если в кредитном договоре есть определение, что денежные средства предоставляются заемщику на покупку готового, строящегося жилья или на его постройку. В ином случае потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно (если говорить о законных методах, напомним, что нецелевое использование средств материнского капитала преследуется законодательством Российской Федерации и может быть расценено как мошенничество). Но многие граждане обращаются за помощью в кредитный потребительский кооператив, как правило, специалисты таких организаций помогают законным путем оплатить потребительский кредит c помощью маткапитала.
Однако не всегда фонд готов оплачивать потребительский кредит за счет материнского капитала. Если же соблюдено условие описанное выше, и в кредитном договоре есть четкая формулировка что кредит был выдан на приобретение жилья, а фонд отказывает в выплате, то вам прямая дорога в суд.
Как правило, в суде, если ссылаться на статью 10 Федерального Закона №265 то вероятность благополучного исхода суда будет выше. Но не стоит забывать, что суды — это государственные учреждения, и все иски против Пенсионного Фонда в которых были приняты положительные решения, скорее исключения, чем правило.
Прежде чем идти в суд, настоятельно рекомендовано проконсультироваться с представителем пенсионного фонда, перед тем как принимать такие ответственные решения.
Как использовать материнский капитал на погашение кредита
Для того что бы потратить деньги выдаваемые государством в качестве социальной программы поддержки родителей и повышения демографии страны – материнского капитала, на оплату потребительского кредита. Как уже упоминалось ранее, законным использование маткапитала на погашение займа будет только в том случае, если у вас есть достаточно веские доказательства того что потребительский кредит был получен для покупки жилья. Например, формулировка в кредитном договоре – цель получения «покупка жилого помещения» или что-то похожее. Если же ничего похожего нет, то самостоятельная попытка оформить оплату потребительского кредита за счет МСК может окончиться судимостью. Законным решением проблемы может быть только обращение в кредитный кооператив и там уже законно решают данную проблему.
Потратить материнский капитал для погашения кредита можно, есть несколько способов:
- Обратившись в кредитный потребительский кооператив;
- Обратившись в суд (маловероятный положительный исход);
- Обратиться к юристу за консультацией по кредитному договору;
Законно ли погашение кредита за счет средств материнского капитала
Погашение потребительского кредита полученного до или после рождения второго ребенка возможно и законно. Достаточно лишь обратиться за консультацией в КПК. Правда в большинстве случаев придется оформить фиктивную сделку по предоставлению займа вследствие чего получиться обналичить часть средств семейного капитала, это будет законно. За подобные действия компании берут процент от сделки.
Многие молодые родители, понимая, что приобрести автомобиль за счет МСК законно не возможно, обращаются в КПК за обналичиванием средств, и получают выплату по средствам проведения фиктивной сделки по предоставления займа. В итоге становятся счастливыми обладателями нового автомобиля. Частым условием для получения такого рода займа является трехлетний возраст ребенка, за которого был получен маткапитал. Поэтому с уверенностью можно сказать, что погашение кредита или покупка автомобиля за счет средств материнского капитала является законной – в данном случае!
Онлайн заявка
Закон о погашении кредита материнским капиталом
С 1 января 2018 года вступает законопроект, который позволяет использовать средства МСК для погашения кредитов. Данное постановление увеличивает варианты возможностей по оплате кредитов. Постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым и опубликовано на официальном сайте кабинета министров.
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом.
Обратившись в кредитно потребительский кооператив можно оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, в 2019 году это разрешает постановление Дмитрия Медведева. Данное постановление расширяет возможности использования средств МСК. Одно из частых требований к предоставлению займа-обналичивания семейного капитала для оплаты потребительского кредита, это – возраст ребенка не менее трех лет. Если условия располагают в вашу пользу, то консультация у специалиста кредитного кооператива разъяснит, оставшиеся вопросы и развеет сомнения.
Программы кредитования под материнский капитал
Крупные банковские организации Российской Федерации предлагают несколько программ кредитования под материнский капитал. Получение кредита по одной из предложенных программ популярный, а для многих единственный способ решения финансовых вопросов.
По одной из предложенных программ можно решить вопрос жилья:
- Ипотечное кредитование под МСК
- Денежная ссуда на покупку жилья
- Займ на строительство жилья
- Займ на реконструкцию жилья
Программы кредитования под МСК:
- Целевое кредитование на приобретение жилья;
- Приобретение автотранспорта
- Потребительское кредитование (кредитные карты и т.д)
- Микрозаймы (Микрокредитным организациям запрещено использовать средства маткапитала, а кредитным кооперативам разрешено!)
Условия к участию в перечисленных программах похожи на условия обычного кредитования граждан:
- Непрерывный стаж работы не менее 3 месяцев (на последнем месте работы)
- Положительная кредитная история
- Стабильный семейный доход (подтвержденный справками)
- Регистрация в регионе пребывания
Требования к жилищному кредиту, погашаемому маткапиталом
Законодательство Российской Федерации разрешает использовать средства материнского капитала для оформления и погашения потребительских жилищных кредитов и ипотеки. Однако предъявляются некоторые требования:
- В кредитном договоре прописана цель использования средств;
- Каждый из детей становится полноправным владельцем приобретаемого имущества;
- Получение кредита не противоречит законодательству;
Требования к кредитам на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов
Одной из программ для получения кредита под МСК является — Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов. Необходимые требования к получению данного кредита описаны в Распоряжении № 2347-р. Расходование кредита должно быть целевое, что означает – данный кредит может быть потрачен на медицинское, психологическое, учебное и социальное обеспечение. А так же на обеспечение необходимое для реабилитации и лечения детей с ограниченными возможностями.
Когда могут отказать в погашение кредита средствами маткапитала
Отказ в погашении кредита имеет место быть, но при этом должен быть обоснован. Государство может отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала в следующих случаях:
- Предоставление в фонд заведомо ложных данных о себе (поддельные справки о доходах или ложные сведения о заявителе);
- Ложное завышение стоимости товаров и услуг, приобретаемых за счет маткапитала;
- В кредитном договоре, предоставленном в фонд, отсутствует четкая формулировка цели получения кредита и его использования;
- Мошенничество
В остальных случаях государство не отклоняет заявления на получение выплат нацеленных на погашение потребительских кредитов за счет семейного капитала.
Условия получения средств маткапитала на погашение потребительского кредита
Программу стимулирования молодых родителей по выплатам средств материнского капитала продлили до 2021 года, а это означает, что есть возможность оформления потребительского кредита с целевым расходованием. Главным условием получения МСК на погашение потребительского кредита является соответствие федеральному законодательству.
Документы для погашения кредита материнским капиталом
- Оригинал сертификата подтверждающего право на получение материнского капитала;
- Копии документов подтверждающих личность владельца сертификата (паспорта плюс еще один документ);
- Копия паспорта супруга;
- Копию свидетельства о браке;
- Копию договора ипотечного кредитования;
- Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности;
- Выписка из домовой книги;
- Справка из банка об остатках долга и сумме процентов;
Можно ли погасить кредит материнским капиталом?
Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег. Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре. Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.
О чем гласит закон?
Опираясь на действующее законодательство (ФЗ № 256 ст.7) становится ясно – можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, однако не все виды займов входят в число разрешенных. Сразу отметим, что любое обналичивание средств является недопустимым мероприятием, поэтому организации, лица, участвующие в подобных мошеннических махинациях, подлежат наказанию в виде административной или уголовной ответственности. Итак, в ст.7 подробно описан список допустимых целей расходования маткапитала, а именно:
- Улучшение жилищных условий.
- Получение образовательных услуг.
- Накопление пенсии для женщины.
- Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
- Лечение, реабилитация ребенка.
- Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2018 года).
Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.
Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.
Какой кредит можно погасить материнским капиталом?
Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:
- Первоначальный взнос.
- Тело кредита.
- Проценты по займу.
Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК. ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок. Так, потенциальным заемщикам рекомендуется изначально изучить специальные программы кредитования, разработанные банками, а также требования правительства к их форме.
Более 10 участников (банковских организаций) сегодня выдают кредиты с привлечением материнского капитала. Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.
Программы кредитования
К самым распространенным предложениям банковских учреждений относятся:
- Жилищные (целевые) займы и ипотечное кредитование. Допустимо привлечение МК. Выгодные условия. Дожидаться достижения ребенком 3-х летнего возраста необязательно. Для банкиров важно, чтобы потенциальный заемщик имел прописку в регионе присутствия кредитора или имел возможность представить справку о временной регистрации. Возможна покупка жилья на первичном, вторичном рынке, по договору участия в долевом строительстве. После, приобретенная квартира, дом становится официальным владением (в долях) всех членов семьи.
- Кредиты на автотранспорт. На сегодняшний день на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который разрешает использование маткапитала для покупки транспортных средств в кредит. Правда продать авто согласно документу нельзя в течение 3-х лет со дня его покупки. Еще одним ограничением является невозможность приобрести автомобиль иностранного производителя (только отечественный автопром). Однако пока закон не прият, поэтому потратить даже часть материнского капитала с целью оформления кредита на автотранспорт нельзя.
- Целевые потребительские кредиты. Если программа потребительского кредитования носит целевой характер в области улучшения жилищных условий, например, кредит на реконструкцию дома, то ПФР, скорее всего, разрешит использование маткапитала. В данном случае имеется ввиду явное изменение жилплощади (пристройка, строительство мансарды, чердака и пр.), т.е. не просто замена труб и оклеивание обоев.
- Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств. Оформление кредитных карт, потребительских займов наличными с использованием сертификата – недопустимое действие. Обналичивать и тратить федеральные деньги на любые нужды семьи не разрешается.
- Микрозаймы. С 2015 года МФО запрещено работать с маткапиталом, несмотря на участие некоторых компаний в ипотечных проектах. Дело в том, что в данной сфере кредитования распространено мошенничество, наблюдается безответственность отдельных «игроков», поэтому выдвинуты столь строгие требования. А вот в кредитные кооперативы обратиться можно, если организация имеет опыт работы от 3-х лет в данной сфере. Не исключено, что в будущем МФО вернут право кредитовать население с использованием МК, т.к. уже сейчас законодательство микрофинансовой деятельности усовершенствуется, проводится «чистка» в отношении нелегальных компаний.
- Социальные и доверительные программы. С 2016 года в списке возможных направлений маткапитала появился еще одни пункт – расходование денег на социальную адаптацию, интеграцию в обществе детей инвалидов (закон № 348-ФЗ). Так, если программа кредитования связана с данным направлением, то запрета на использование бюджетных средств быть не может. Деньги от госпомощи можно потратить до 3-х лет с момента появления прав на МК. Изначально семье потребуется оплатить, например, покупку того или иного товара, услуги, а после ПФР в качестве компенсации вернет потраченные деньги. Список товаров отражен в Распоряжении № 831-р.
Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом
Государство в лице Пенсионного Фонда РФ выдвигает ряд требований к владельцам сертификатов МК. Их следует учитывать гражданам, задающимся вопросами получения кредита и не понимающим, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Рассмотрим общие правила в соответствие с отдельным видом займа:
Тип кредита | Требования государства |
Кредит на жилье | Семьям с двумя и более детьми разрешается оформлять такие кредиты, как: ипотека, целевой займ на строительство, реконструкцию дома. В кредитном договоре обязательно должна отражаться цель получения заемных средств. Заявки на покупку квартиры, например, в аварийном доме отклоняются. Каждый из детей семьи становится полноправным владельцем части приобретенного в кредит имущества согласно долевому распределению |
Кредит на покупку товаров | Если желаемые для покупки товары не входят в перечень, отраженный в распоряжении № 831-р ПФР не осуществляет возврат денег владельцу сертификата. Сделки за пределами РФ также недопустимы |
Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов | Общий перечень мероприятий содержится в Распоряжении № 2347-р. Сюда входят: медицинские, психологические, педагогические, физкультурные, социальные и пр. услуги необходимые для совершения реабилитации, лечения детей с ограниченными возможностями. Кредитование с использованием маткапитала – допустимое действие. В обязательном порядке следует заполнить форму раздела ИПР, указав конкретную услугу. На день получения услуги программа должна быть действительной |
Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?
Теперь вам известно, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, каковы требования государства, в чем особенности процедуры. Однако, есть ситуации, когда ПФР может отказать в переводе государственной субсидии, несмотря на правильно выбранную цель ее потенциального расходования. Отклонение заявки последует в следующих случаях:
- Владелец сертификата предоставил ложную о себе информацию, подал поддельные документы, исказил данные об объекте недвижимости.
- Увеличил стоимость приобретенных товаров из списка, представленного в соответствующих правительственных Распоряжениях.
- В кредитном договоре между банком и заемщиком отсутствует цель кредита.
Внимание! За обналичивание денег от маткапитала путем мошенничества грозит срок до 10 лет лишения свободы (ст.159.2 УК РФ). Если сумма обналиченных средств не слишком велика, применяется начисление штрафа.
Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов
Программа в отношении материнского капитала продлена до конца 2021 года. Допустимо оформить кредит в соответствие с разрешенными целями, например, на улучшение жилищных условий с момента получения сертификата. Также можно его использовать для погашения уже имеющегося займа, который был оформлен еще до рождения второго или последующего ребенка. Возможно погашение кредита МК в качестве первого взноса, процентов, части основного долга даже в досрочном порядке.
Остались вопросы по теме Спросите у юриста
На декабрь 2019 года сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. Помимо традиционных способов применения, эти деньги можно использовать для погашения целевых потребительских кредитов, но с некоторыми ограничениями.
Разберемся, на какие цели и кому выдают маткапитал, как с его помощью оформить кредит или погасить действующий.
Кто имеет право на материнский капитал
Материнский капитал – это государственная денежная поддержка российских семей. Его получают семьи, у которых рождается второй или последующий ребенок.
Справка. Материнский капитал часто называют семейным. Материнский и семейный капитал – тождественные понятия.
Такая форма государственной поддержки действует в России с 2007 года. Программу постоянно продлевают – например, в 2018 году ее продолжили до 2021 года.
Сумма выплат фиксированная. Раньше ее постоянно индексировали, но в 2018 году индексацию отменили. Правительство аргументировало это стабилизацией курса национальной валюты.
На маткапитал вправе претендовать:
- Мать. Получает это право по умолчанию после рождения второго ребенка.
- Отец. Если мать умерла или лишена права опеки над детьми.
- Опекун. Если оба родителя лишены опеки, право на семейный капитал получает опекун – например, усыновитель, бабушка, дедушка или любой другой родственник, получивший право опеки над детьми.
- Дети без опекунов. Только студенты дневной формы обучения не старше 23 лет. Если детей несколько, маткапитал делится между ними на равные части.
Важно. Семейный капитал выдают всего один раз. Если вы уже получали маткапитал, после рождения следующего ребенка он вам уже не положен.
На какие цели он выдается
Семейный капитал нельзя потратить на что-угодно. Эти деньги разрешено использовать только на цели, которые указаны в статье 7 закона о «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Среди них:
- Улучшение жилищных условий. Деньги можно потратить на ремонт, реконструкцию или покупку жилья – например, в качестве первого взноса по ипотеке.
- Образование. Если старший ребенок не поступил на бюджетную форму обучения, маткапиталом можно оплатить его учебу на контрактной основе. Также разрешено оплачивать услуги детского сада или образовательных курсов для дошкольников. Главное условие – наличие соответствующих лицензий у заведений, которые предоставляют такие услуги.
- Пенсионные накопления. Доступно только для матерей или женщин-усыновительниц. Только при условии, что отчисления будут направлены в негосударственный пенсионный фонд.
- Реабилитация или социализация детей-инвалидов. Разрешается покупать товары и услуги для таких детей.
Маткапитал – не наличные деньги
Многие ошибочно полагают, что семейный капитал – это наличные деньги, которые выдают всем родителям двух и более детей. На самом деле маткапитал выдается в виде специального сертификата, который подтверждает право семьи на получение поддержки от государства.
Сертификаты выдает Пенсионный фонд. Он же следит за тем, чтобы деньги тратились по назначению.
В большинстве случаев владелец сертификата не имеет прямого доступа к деньгам. Если деньги нужны на улучшение жилищных условий, образование или реабилитацию детей-инвалидов, ПФР сам отправит деньги продавцу товара или услуги. Например, деньги за учебу ребенка будут перечислены вузу, а деньги для выплаты по ипотеке отправят сразу в банк. Так государство контролирует, чтобы деньги тратились по назначению.
Закон не запрещает использовать семейный капитал для выплат по кредиту. Главные требования:
- Кредит должен быть целевым.
- Цель кредита – улучшение жилищных условий семьи, покупка товаров или услуг, необходимых для социальной адаптации детей инвалидов.
В статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» сказано, что деньги маткапитала можно использовать сразу в нескольких направлениях. Например, частью средств можно погашать кредит, а на другую оформить ежемесячные выплаты.
Справка. Если оформить ежемесячные выплаты, их можно тратить на что угодно, закон этого не запрещает. Некоторые держатели сертификатов специально выбирают такой способ, чтобы использовать полученные деньги для погашения кредитов. Преимущество такого варианта – нет необходимости отчитываться перед пенсионным фондом. Получили деньги и тратьте их как хотите – хоть на кредит, хоть на покупку вещей личного пользования.
Право на ежемесячные выплаты имеют семьи, у которых родился второй ребенок, при условии, что ежемесячный доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.
Какие кредиты можно погашать маткапиталом
Маткапиталом можно оплачивать целевой кредит, если это не противоречит закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Важно. Чтобы банк одобрил ссуду под маткапитал, нужно сначала получить разрешение в пенсионном фонде. Без этого разрешения банк не будет учитывать маткапитал при оформлении кредита.
Ипотека
Это самый распространенный вид кредитования с использованием семейного капитала, который можно использовать в двух случаях: на первый взнос и для погашения основного долга.
Главное условие – ипотека берется на всех членов семьи, а купленная недвижимость пригодна для жизни. Если условия соблюдены, пенсионный фонд перечислит деньги банку.
Покупка жилья в кредит
Не путать с ипотекой. Ипотека – это залоговый кредит. Залог – квартира, на которую оформляется ссуда. А кредит на покупку жилья – это обычный целевой кредит.
Жилье разрешается покупать на первичном и вторичном рынках. Требования, как и в случае с ипотекой – пригодная для проживания недвижимость, которая оформляется на всех членов семьи.
Есть дополнительные ограничения:
- Дом сдан в эксплуатацию. Запрещается покупать площадь в недостроенных домах. Причина – риск, что застройщик не выполнит свои обязательства перед покупателями – например, стойку заморозят на неопределенный срок.
- В доме рабочая сантехника и отопление. На это сотрудники ПФР обращают внимание в первую очередь. Если условия не соответствуют требованиям, дом считается непригодным для проживания.
На строительство
Вы вправе оформить кредит на строительство дома, а маткапитал использовать как первый взнос или для погашения основной части долга.
Справка. Строительство дома – это большие затраты, покрыть которые материнским капиталом невозможно. Банк одобрит такую ссуду только если вы внесете залог – недвижимость, машину, ценные бумаги или другие активы, способные покрыть убытки кредитора, если вы не сможете выплатить долг.
Реконструкция дома
Если дом или квартира нуждается в капитальном ремонте, можно оформить кредит на реконструкцию недвижимости. Реконструкция – это улучшение жилищных условий, и, скорее всего, кредитор одобрит ссуду. А если размер ссуды ненамного превышает сумма маткапитала, банк не будет требовать залог.
Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в использовании семейного капитала для погашения кредита.
Бывают случаи, когда ПФР отказывает даже в целевых ссудах, которые не противоречат правилам использования маткапитала. В таких случаях ваша задача – доказать, что ссуда нужна для:
- улучшения жилищных условий;
- образования;
- реабилитацию детей-инвалидов.
Пример. Вы оформляете кредит на покупку ноутбука ребенку, и ПФР вам отказывает. Если вы сможете доказать, что ноутбук покупается в образовательных целях, пенсионный фонд пересмотрит свое решение и разрешит оформить такой кредит.
Часто в маткапитал хотят использовать не по назначению. Какие ссуды точно не одобрит ПФР:
- на покупку вещей личного пользования родителей;
- на отпуск;
- на покупку автомобиля;
- погашение задолженности перед микрофинансовыми организациями;
- на другие нецелевые приобретения.
Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала такова, что использовать деньги не по назначению практически невозможно – пенсионный фонд все контролирует.
Мошенники используют незаконные способы обналичить маткапитал. Есть даже специальные компании, которые предоставляет подобные услуги. Как правило, они заключают фиктивные сделки купли-продажи, после завершения которых пенсионный фонд переводит деньги «продавцу». Далее – расчет и оплата.
Предупреждение! Фиктивные сделки считаются мошенничеством и уголовно наказуемы. Согласно статье 159 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат» за нарушение закона предусмотрены санкции – от штрафа до лишения свободы на срок до 10 лет. Прокуратура следит за тем, чтобы государственные деньги тратились по назначению, а случаи мошенничества быстра выявляются.
Как оформить документы на получение средств маткапитала для погашения кредита
Использование маткапитала для погашения кредита – процесс, который требует предварительной подготовки. Используйте эту инструкцию, чтобы ничего не забыть.
Шаг 1. Готовим пакет документов
Сначала соберите документы, необходимые для оформления кредита. Вам понадобится:
- паспорт;
- ИНН-код;
- справка о доходах за последние полгода;
- если кредитование залоговое – документы на залог.
Шаг 2. Обращаемся в банк
Помните: не все банки выдают кредиты под маткапитал.
Выбираем кредиторов и среди них находим самые выгодные предложения. Обращаемся в банк, узнаем у менеджера детали и подаем заявку.
Шаг 3. Обращаемся в пенсионный фонд
Если банк одобрил оформление ссуды, ему потребуется дополнительный документ – справка из пенсионного фонда, которая подтверждает ваше право на использование маткапитала при оформлении кредита.
Важно. Иногда банки сразу требуют справку с ПФР. Если это так, сначала берем справку, а потом – подаем заявку в банк. Без этой справки кредитор не будет учитывать наличие семейного капитала.
Шаг 4. Оформляем кредит
Когда все документы собраны, и банк подтвердил вашу заявку – оформляйте ссуду.
На этом этапе важно:
- Определиться со сроками кредитования.
- Рассчитать сумму ежемесячного платежа.
- Рассчитать полную стоимость кредита с учетом скрытых платежей и комиссий за обслуживание счета.
- Внимательно прочесть договор перед подписанием.
Семейным капиталом разрешается погашать целевые кредиты, если они не противоречат закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Главное требование ПФР – чтобы кредит соответствовал одной из целей: улучшение жилищных условий семьи, образование детей, социальная адаптация и реабилитация детей-инвалидов.
Помните: вы не сможете использовать деньги маткапитала для погашения кредита до тех пор, пока пенсионный фонд не выдаст на это разрешение. Наличие семейного капитала – не гарантия, что банк одобрит ссуду.
Можно ли погасить кредит материнским капиталом: требования и варианты использования средств
В мае 2018 года Дмитрий Медведев подписал постановление правительства №631 о погашении кредитов с применением материнского капитала. Постановление призвано облегчить материальное положение малоимущих семей и помочь в выплатах семьям со средним доходом, рефинансировавшим ипотеку ранее.
Можно ли погасить кредит материнским капиталом
О государственной программе
Осуществление помощи семьям с двумя или более детьми проводится с 2007 года. За десятилетний срок сумма пособия выросла практически в два раза — от стартовых 250 тысяч до 450 тысяч рублей спустя. По статистике, за время существования программы ей воспользовалось более 8,5 миллиона семей, более 5 миллионов из которых уже полностью израсходовали положенные им средства.
С 2018 года установлены денежные пособия при рождении первого ребенка для семей, чей средний доход на человека не превышает полутора прожиточных минимумов. Помимо этого, упрощена практика финансирования материнским капиталом малоимущих семей. По словам ответственных лиц, эти проекты позволят решить текущие проблемы семей, которые уже взяли кредиты на жилье или находятся в долговой яме.
постановление правительства №631
Какие банки согласны работать с материнским капиталом
Важно сразу же отметить, что не все банки принимают сертификат в качестве оплаты. Это же учитывается при рефинансировании кредита — если банк отказывается использовать сертификат изначально, то и применить его для оплаты повторного кредита не удастся.
Из крупных финансовых учреждений с маткапиталом работают:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Банк Москвы;
- ДельтаКредит;
- ЮниКредит;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк,
- Уралсиб.
Работает или нет конкретный банк с государственными сертификатами, нужно уточнять у его специалистов. Как правило, первый взнос составляет около 10%, а общий размер кредита начинается от миллиона рублей.
Варианты использования средств
Варианты использования средств материнского капитала
Ранее законодательство не разрешало «нецелевое» применение сертификата, оставляя возможность для его использования только на определенные нужды:
- образование. Сертификат может быть использован на платное образование в пределах России на сына/дочь, которые не достигли 25-летнего возраста. Образовательное удостоверение, предоставляющее услуги, должно иметь необходимый статус и разрешения;
Потратить госсредства МСК можно на образование
- жилье. Средства маткапитала могут оплатить покупку квартиры или дома на территории РФ. При этом все сопутствующие задачи (например, ремонт или покупка земли) целевыми не считаются. Также таким способом нельзя приобретать непригодное к проживанию или аварийное помещение;
Потратить госсредства МСК можно на улучшение жилья
- использование в накопительной части материнской пенсии. Несмотря на то, что обналичивание сертификата напрямую считается мошенничеством в особо крупном размере и является уголовным преступлением, сертификатом все еще можно воспользоваться лично для себя, передав его в пенсионный фонд;
Потратить госсредства МСК можно на добавку к материнской пенсии
- адаптация детей-инвалидов. Маткапитал может быть применен для затрат на интеграцию в общество несовершеннолетних детей, получивших инвалидность. Средства не могут быть использованы для приобретения услуг и реабилитационных мероприятий, предоставляемых государством бесплатно.
Потратить госсредства МСК можно на адаптацию ребенка-инвалида
Заявление на полное или частичное использование сертификата подается по истечению 3 лет с рождения второго ребенка. Исключений в этом правиле всего два: покупка жилья и помощь ребенку-инвалиду.
Скачать бланк о полном или частичном использовании сертификата в электронном виде и заполнить его на компьютере вы можете здесь.
Ежемесячные выплаты из маткапитала
Помимо этого, для малоимущих семей (менее чем 1,5 прожиточного минимума на человека) и при рождении второго ребенка позднее 2018 года, сертификат можно применить для ежемесячных выплат. Их размер равен прожиточному минимуму, а оформляется помощь на срок до полутора лет на каждого из детей.
Для малоимущих семей сертификат можно применить для ежемесячных выплат
Для оформления нужны следующие документы:
- заявление стандартного образца, оформляется в отделении соцзащиты;
- удостоверение личности заявителя;
- в случае оформления опекуном — нотариально заверенная доверенность;
- документы, подтверждающие факт наличия детей (дата рождения последнего — не ранее 2018 года);
- подтверждение гражданства РФ для лица, подающего заявление и его детей;
- документ о расторжении брака (если необходимо).
Заявление о назначении ежемесячного пособия по уходу за ребенком вы можете здесь .
Оформить пособие можно в ПФР по месту прописки или в любом удобном заявителю МФЦ. Рассмотрение и назначение выплат занимает месяц с момента принятия документов, первый период помощи занимает год с возможностью продления еще на полгода.
Помощь для детей-инвалидов
Как распорядиться материнским капиталом на оплату товаров и услуг для ребенка-инвалида
Стандартный набор услуг и средств для реабилитации детей указан в распоряжении правительства №831Р. Материнский капитал не может быть использован на покупку каких-либо технических средств или услуг, предоставляемых ребенку бесплатно. Также приобретение товаров, медикаментов или квалифицированной медпомощи должно оказываться на территории страны.
Чтобы получить деньги на адаптацию ребенка-инвалида, нужно предоставить документы:
- заявление стандартного образца, оформляется в отделении соцзащиты;
- удостоверение личности лица, подавшего заявку;
- при регистрации опекуном — доверенность;
- справка органа опеки на выдачу средств;
- если заявление оформляет несовершеннолетний — подтверждение о получении дееспособности в полном объеме;
- ИПРА инвалида, в котором указана необходимость о получении определенных лекарств или технических средств;
- подтверждение расходов в виде чека, договора или документа о кредитовании с обязательным указанием стоимости товара;
- документ, подтверждающий фактическое наличие купленного товара;
- реквизиты счета, куда будут переводиться перечисленные средства.
Чтобы получить деньги на адаптацию ребенка-инвалида, нужно предоставить документы в отделение ПФР или МФЦ
Такой порядок необходим для получения компенсации по уже купленным товарам и услугам. Для взятия кредита список документов уточняется на месте, в Пенсионном фонде.
Остаток средств на счету
Ряд задач подразумевает частичное или равномерное расходование материнского капитала. Для того, чтобы узнать о состоянии личного счета, обладатель сертификата может заказать справку при личном визите в ПФР или через интернет в личном кабинете официального сайта фонда — https://es.pfrf.ru/inquiry/msk/.
Независимо от способа подачи заявления, заявителю необходимо предоставить:
- удостоверения личности заявителя и гражданина, на имя которого были выданы средства;
- номер карточки СНИЛС;
- серию и номер сертификата на маткапитал, а также другие указанные на нем сведения (кем и когда выдан).
Чтобы узнать о состоянии личного счета (материнского капитала), обладатель сертификата может посмотреть в личном кабинете официального сайта фонда
При себе обязательно иметь только паспорт, остальные документы нужны только для записи информации в заявление. Справка об остатке средств на счету будет готова в течение 5 рабочих дней, способ информирования указывается в заявке. Услуга бесплатна, ограничений на ее получение не существует.
Изменения в 2018-2019 году
Обсуждение о расширении возможностей использования материнского капитала идут уже не первый год. Премьер-министр Дмитрий Медведев неоднократно заявлял, что ограничения установлены слишком жестко и, например, для покупки загородного дома вместе с землей семьям приходится либо использовать свои средства, либо сильно усложнять договор покупки. То же относилось и к кредитам — если при прямой ипотеке жилья никаких проблем не возникало, то рефинансирование ипотечного кредита уже не подпадало под целевое использование и применить сертификат в этом случае не было возможности.
Постановление №631 частично решает вопрос, позволяя гражданину перевести материнский капитал на погашение заключенных кредитных обязательств, без учета срока их возникновения. По мнению правительства, изменение в положительную сторону затронет около 2 миллионов семей, позволив им существенно улучшить свое материальное положение.
Особенности потребительского кредитования
Требования к кредиту
Необходимо сразу же уточнить — обналичивание средств любым способом и для любых задач по-прежнему запрещено. Оказание госпомощи является целевым и производится под конкретную задачу, указанную в законодательстве.
Самые популярные разновидности займов и возможность их поддержки материнским капиталом:
Финансирование разрешено | Финансирование запрещено |
---|---|
Целевой кредит на лечение | Автомобильное кредитование |
Ипотечный кредит вне зависимости от сроков оформления | оформления Нецелевой потребительский кредит |
Приобретение недвижимости вне ипотечного кредита | Микрозаймы |
Жилищный займ |
Для погашения кредит должен быть оформлен на одного из родителей. Если брак официально оформлен — никаких проблем не возникнет, в гражданском браке у ПФР могут возникнуть некоторые вопросы. Для закрытия кредита, оформленного на мужа, в фонд необходимо дополнительно предоставить его паспорт и свидетельство о браке.
Автомобильный кредит
Несмотря на длительные обсуждения в правительстве, погашение кредита на автомобиль все еще запрещено. Это аргументируется тем, что по закону авто оформляется на конкретного человека вместо семьи и не учитывает интересы детей.
Несмотря на длительные обсуждения в правительстве, погашение кредита на автомобиль все еще запрещено
Большинство ограничений, предъявляемых федеральным законодательством, теряют силу для регионального материнского капитала. Несмотря на относительно небольшой размер в районе 100-150 тысяч рублей (по сравнению с 450 тысячами федерального), его можно использовать и на покупку авто, и для оплаты большинства кредитов.
Рефинансирование жилищного займа
Для многих семей ипотека становится неподъемным грузом, что приводит к рефинансированию займа в других банках. Ранее, такие займы не считались ипотечными и соответственно не подпадали под целевое использование материнского капитала.
Новое постановление лишь реагирует на возникшую ситуацию на ипотечном рынке: спрос на рефинансирование постоянно растет и на 2018 год составляет 15% от общего ипотечного рынка. Это значит, что каждая восьмая семья испытывала проблемы с обналичиванием целевого сертификата. С выходом нового закона эта проблема устранена.
Задолженность по ипотечным жилищным кредитам
Использовать материнский капитал можно как по первому займу, так и по любому из последующих. Разрешается внесение первого взноса, платежи по уже имеющемуся долгу и погашение набежавших процентов.
Особенности предоставленного жилищного кредита
Как и при предоставлении ипотеки по сертификату материнского капитала, рефинансированный жилищный кредит также должен соответствовать ряду условий.
- Он должен быть целевым, в случае потребительского кредита без выбранной цели использовать средства маткапитала нельзя.
- Недвижимость не должна быть коммерческой, нежилой или аварийной.
- Площадь нового жилья должна быть больше старого.
Закрыть старый кредит на нежилую недвижимость все еще не получится. По сути, нововведения коснутся лишь тех кредитов, которые уже соответствовали условиям получения материнского капитала.
Особенности предоставленного жилищного кредита под маткапитал
Как подать документы
Подача заявления об использовании материнского капитала для погашения кредита может быть проведена в следующих местах:
- при личном визите в ПФР;
- на официальном сайте пенсионного фонда России — https://es.pfrf.ru/stmt/mskr/;
- посетив один из российских многофункциональных центров;
- отправив сведения через портал госуслуг — https://www.gosuslugi.ru/10061.
При посещении отделения ПФР или МФЦ возможно отправить заявление на любой из вариантов погашения кредита, а также получить квалифицированную помощь. Отправка заявления онлайн ограничена по основным типам кредитования.
Подать заявление об использовании материнского капитала для погашения кредита можно в отделении ПФР
Рассмотрение заявки
Все заявления об использовании материнского капитала проходят через пенсионный фонд. Первым шагом стане получение одобрения ПФР на целевое использование капитала. Если должностные лица заподозрят попытку обналичивания средств или возникшая в семье ситуация не будет соответствовать закону, в выдаче денег откажут.
Важно! Избыточная бюрократия на этом этапе стала следствием частых попыток обналичить средства и действий мошенников, оставляющих семьи без денег. Этим же вызваны и целевые ограничения на использование денег.
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала
Если все прошло нормально, то после получения услуги социальные органы составляют акт, подтверждающий факт покупки и закрывают сделку. При этом на практике чем необычнее ситуация (например, покупка специальной коляски для ребенка-инвалида), тем больше подтверждающих документов придется предоставить родителям.
Заключение
В общем, новые правила по закрытию кредитов материнским капиталом направлены на помощь малоимущим семьям и среднему классу. Первые могут получать дополнительные ежемесячные выплаты, что снимет нагрузку на семейный бюджет, вторые — закрыть взятую до рождения ребенка и уже несколько раз рефинансированную ипотеку. При этом закон не создает новых лазеек для мошенников, а получить капитал в форме наличности будет по прежнему сложно. Сами семьи также оценивают инициативу положительно — частота использования сертификата с начала 2018 года заметно выросла.
Какие кредиты можно оплатить с помощью материнского капитала?
С помощью материнского капитала многие родители надеются решить свои материальные проблемы, однако удастся это далеко не всем.
Дело в том, что родители фактически не видят наличных денег при получении этой выплаты. Они получают сертификат, который впоследствии можно использовать. При этом сделать это можно только по достижении ребёнком трёх лет, а средства должны быть потрачены либо на образование малыша, либо на улучшение его жилищных условий.
Откуда же тогда появились слухи о том, что с помощью материнского капитала можно погасить потребительские кредиты? Оказывается, один кредит с помощью материнского капитала погасить всё-таки можно. Речь идёт о жилищных займах, которые были оформлены ещё до рождения ребёнка.
Для того чтобы ипотеку можно было оплатить из средств материнского пособия, она должна быть направлена на улучшение жилищных условий ребёнка. Это значит, что родители берут на себя обязательство оформить долю в квартире на ребёнка. Размер доли государством не оговаривается.
Деньги могут быть использованы только для погашения основного долга или процентов. Т.е. штрафы и пени оплатить с помощью материнского капитала не получится.
Ждать три года в случае оплаты уже оформленной ипотеки материнским капиталом не нужно. Главное, собрать все необходимые справки. Для начала нужно поставить в известность своего кредитора о желании погасить долг таким способом. Отказать банк не имеет право. Банк выдаст справку об остатке основного долга и процентов по кредиту, а также правоустанавливающие документы на квартиру (дом или комнату), приобретенную вами и находящуюся в залоге.
Следующий шаг – это написание заявления в Пенсионный фонд. Заявление подают по установленной форме, в территориальное (то есть по месту официальной регистрации заёмщика) отделение ПФ. Бланк можно получить бесплатно в любом отделении ПФ.
Список необходимых документов:
- Сертификат на материнский капитал.
- Кредитный (ипотечный) договор.
- Справка из банка, в которой указана сумма остатка долга по кредиту.
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретённое с использованием заёмных средств.
- Нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность приобретено жилье, оформить его в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи.
- Выписка из домовой книги или финансово-лицевой счёт.
Если одной из сторон кредитного договора является супруг, также нужны:
- Копия основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства, либо по месту пребывания;
- Копия свидетельства о браке.
Пенсионный фонд даст ответ в течение 2-х месяцев. При положительном решении деньги будут переведены на ваш кредитный счёт в банке. После получения ответа от ПФ необходимо обратиться в кредитную организацию и написать заявление о досрочном погашении кредита с помощью материнского капитала. После того, как деньги будут переведены, банк в зависимости от условий договора, либо уменьшит размер платежей, либо сократит срок выплаты кредита.
- Погасить кредит материнским капиталом
- Как погасить кредит
Получив сертификат на материнский капитал, семья должна решить, куда лучше направить эти деньги.Так как материнский капитал представляет собой государственную программу по развитию и увеличению семей и улучшению демографических условий, естественно, что государство ожидает, что деньги помогут семье улучшить условия жизни как для детей, так и для родителей.
Выплата кредита – это серьезная трата средств для любого человека. Поэтому для любой семьи, получивший сертификат, важен ответ на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом.
Читайте: Материнский капитал в 2019 году
Погасить кредит материнским капиталом
Выбор вариантов, на которые можно потратить материнский капитал, не слишком широк и строго регламентирован. Тем не менее, там найдется все основные пункты, которые нужны семье в первую очередь.
- Это и спокойное будущее, обеспеченное дополнительными процентами в пенсии матери. Материнский капитал можно оставить в Пенсионном Фонде и направить на создание накопительной части в пенсии женщины, на которую оформлен сертификат;
- Это качественное образование для детей, которое в ином случае могло бы дорого обойтись семье. В этом случае все, даже общежитие, можно оплатить при помощи материнского капитала;
- Это помощь для детей с инвалидностью. Самое новое направление, на которое можно использовать материнский капитал – это оплата покупок для ребенка-инвалида. В этом случае все покупки совершаются за счет родителей, а после Пенсионный Фонд возмещает их стоимость;
- Это единовременная выплата, необходима семье для различных бытовых нужд. Подобное направление было закрыто, однако планируется вновь позволить семьям получать такие выплаты за счет материнского капитала;
- И самое широкое направление, создание благоприятных жилищных условий. Именно он и включает в себя интересующий нас вопрос оплаты кредита.
Оплатить кредит за счет материнского капитала можно, однако для этого необходимо учесть ряд условий. Так как мы говорим о направлении улучшения жилья, кредит можно оформить только на покупку или ремонт жилья. В ином случае возместить деньги материнским капиталом будет нельзя. Хочется узнать, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит. Ответ – нет, поскольку погасить таким образом можно только целевой кредит, где будут присутствовать документы, подтверждающие назначение кредита.
Даже если в Сбербанке был взят потребительский кредит и использован на строительство дома, такой кредит не возместят. Правда, в законе прописано, что материнским капиталом можно возместить деньги, потраченные на самостоятельное строительство, однако на деле доказать это будет практически невозможно.
В то же время, если взять целевой кредит на конкретное строительство, ремонт или покупку жилища, то оплатить его можно будет как раз с помощью материнского капитала. Поэтому ответ на вопрос, можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом – да. Это может быть не самым простым процессом, но это возможно, существует несколько вариантов, как это можно сделать.
Как погасить кредит
Банки рассматривают оплату кредита материнским капиталом, как не самую выгодную операцию. Однако государство обязует их принимать такой вариант, поэтому такие операции вполне осуществимы.
Кроме необходимости выбирать именно целевой кредит, существует еще несколько важных условий, которые нужно соблюсти. Нужно привести доказательства того, что деньги пошли именно на строительство. Это могут быть договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и другое. Еще один важный момент – жилище обязательно должно быть расположено на территории Российской Федерации. И наконец, полученное жилье будет оформлено на всю семью, а не на кого-то одного.
Итак, если семья решает направить материнский капитал на погашение кредита, она может выбрать три основных варианта:
- Можно оплатить основную сумму долга. Это применяется наиболее часто, поскольку такая выплата помогает снизить основную сумму долга и тем самым снизит количество переплат;
- Можно оплатить проценты по кредиту. Это снизит ежемесячный платеж, однако не сократит общее время выплаты долга;
- И наконец, можно оплатить первоначальный взнос по кредиту. К сожаление, такая операция возможна не во всех российских банках, к тому же, существует риск того, что банк завысит процентную ставку.
Если семья выбирает один из этих вариантов, в первую очередь ей необходимо обратить в банк и взять там справку об остатке суммы долга и процентной ставке. Так же там можно будет взять документы на жилье.
После этого можно обращаться в Пенсионный Фонд. Для этого ей понадобятся документы:
- Паспорт;
- Сертификат на материнский капитал;
- Ипотечный договор;
- Справка о размере долга и процентной ставке;
- Документы на жилье;
- Заявление о том, что после выкупа жилища, оно будет разделено между всеми членами семьи.
После подачи документов нужно ожидать примерно 30 дней. По их прошествии Пенсионный Фонд либо уведомит семью об одобрении либо отказе. В случае, если Пенсионный Фонд посчитает оплату ипотеки целесообразной, он вышлет необходимую сумму в банк. Если же семья получит отказ, она может обратиться в суд и пытаться отстоять свои права.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 00 649 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru