Вы хотите знать ответ на вопрос о том, выгодно ли брать кредиты в банках при девальвации российского рубля в текущем 2019 году? Однозначного мнения здесь быть не может, но мы постараемся дать вам разъяснения по тем вариантам событий, которые могут развиваться в нашей стране далее.

3 причины, почему брать кредит при девальвации выгодно

Если вы в ближайшее время планировали купить импортную бытовую технику или электронику, то сейчас определенно настал тот момент, когда нужно покупать эти товары, при необходимости – нужно рассмотреть вариант кредитования. Причин тому несколько.

• Девальвация привела к тому, что рубль обесценился. Соответственно, все магазины, которые торгуют импортными товарами и закупают их за доллары, будут вынуждены продавать их по более высоким ценам уже через 2-3 месяца. Стоимость многих товаров, например – компьютерных комплектующих, уже сейчас выросла в среднем на 20-30%;
• Проводимые взаимные санкции между США и Россией способствуют ужесточению политики «обмена товарами». Возможен вариант, когда таможенные пошлины на товары из-за границы будут настолько высокими, что покупать что-то зарубежом будет крайне невыгодно. Данная ситуация может иметь свое развитие, и привести к частичному закрытию границы;
• Центральный Банк России снизил ключевую ставку почти вдвое по сравнению с 2017 годом, а все коммерческие банки «пляшут» именно от нее. Соответственно, именно сейчас коммерческие банковские организации смогут предложить вам максимально выгодные кредиты.

Однако есть вероятность, что когда вы уже возьмете кредит и начнете по нему платить, банк изменит его условия. Поэтому если вы все же надумаете воспользоваться каким-либо кредитным предложением, обратите особое внимание на наличие такого пункта в договоре, как «сохранение процентной ставки на протяжении всего срока действия кредита».

Иными словами, не стоит брать займы под плавающую ставку, которая зависит от всевозможных индексов и показателей. Необходимы четкие, фиксированные цифры. Беря в кредит действительно стоящие вещи сейчас, вы экономие свои деньги, потому как через год-два все импортные товары могут стоить уже вдвое больше.

Где можно взять выгодный кредит?

Мы подобрали для вас несколько интересных и привлекательных предложений, оформиться по ним можно прямо сейчас.

1. Банк “Пойдем” – получить здесь ссуду можно исключительно на цели покупки товара в одном из магазинов-партнеров компании. При этом вам смогут предложить низкий процент от 7,77% годовых для суммы от 100.000 до 275.000 рублей. Договор заключается на 13 месяцев, часто просят привести поручителя;
2. “Денежный” от Совкомбанка предоставляется пенсионерам, молодежи и работникам по найму по ставке от 8,9%. Здесь можно взять до 100 тысяч рублей на срок до 1 года. Банк работает с клиентами в возрасте от 20 до 85 лет. Требуется подтверждение существования постоянного источника дохода. Больше информации о данном продукте вы найдете
3. В Альфа-банке вы сможете оформить заём “Наличными”, который предоставляется на любые цели без залога и поручителей. Максимальная сумма – до 2 млн. рубл., процент начинается от 11,99%, период возврата – не более 60 месяцев. Нужно подтвердить доход, подробности в этой статье;
4. Восточный Банк реализует продукт “Сезонный”, который позволяет взять до 500 тысяч рублей на срок до 36 месяцев по фиксированной ставке в 12%. Возраст потенциального потребителя – от 21 до 76 лет. Все кредитные программы банка вы найдете в этом обзоре;
5. Сбербанк выдает потребительский заем без обеспечения на сумму до 1,5 млн рублей по ставке от 12,9%. Срок возврата задолженности ограничен 60 месяцами. Подтверждение дохода является обязательным условием. Страхование по продукту не предусмотрено. Программа доступна россиянам в возрасте от 18 до 80 лет – работникам по найму, молодежи, индивидуальным предпринимателям, пенсионерам. Еще больше предложений банка представлено по этой .

Если вы нашли несколько подходящих для вас программ, но не знаете, какую выбрать, то стоит посчитать, во сколько вам обойдется каждый из них. Расчет будущего заема удобно сделать при помощи нашего сервиса:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какие есть варианты покупки товара в кредит без переплаты?

Такие предложения действительно есть, вот что мы можем вам посоветовать:

• программа рассрочки в самом магазине – такая услуга предоставляется очень часто, особенно, если в ассортименте магазина предлагаются товары с ценами выше среднего. В этом случае вам предложат на месте заполнить заявку и отправить её в банк, если она будет одобрена – вы составляете договор и забираете покупку. При этом даже если процент по договору есть, на сумму этих % продавец делает вам скидку. Таким образом, вы ничего не переплачиваете,

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• кредитная карта – очень удобный вариант для тех, кто не всегда имеет под рукой крупные суммы денег из собственных сбережений. Кредиткой можно расплатиться в любом магазине, где есть специальный платежный терминал. Если вы вернете долг в течение льготного периода (у разных банков он может составлять от 30 до 120 дней), тогда вам нужно будет внести ровно ту сумму, которую вы потратили,
• карты рассрочки – относительно новое предложение для российского рынка, которое уже завоевало огромную популярность у россиян. По сути, это та же кредитная карточка, только без процентов, и с очень большим льготным периодом (максимально до 1825 ней). Вы оформляете карту заранее, и можете ею расплатиться только в магазинах, являющихся партнерами выбранной вами системы. Если уложитесь в предоставленный вам период рассрочки, переплачивать не будете. Платеж считается просто: сумма, деленная на срок возврата.

Таким образом, при девальвации рубля брать кредиты достаточно выгодно, для получения наилучших условий обращайтесь в те компании, где вы являетесь зарплатным или действующим клиентом.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по .Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете .

До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет

Рубль падает: стоит ли брать кредит?

Сейчас о падении рубля и невероятном росте евро и доллара не говорит разве что ленивый. А когда рубль дешевеет по отношению к корзине других валют, кажется, что взяв потребительский кредит, можно получить существенную выгоду, ведь отдавать нужно будет уже подешевевшие деньги.

Но, не всё так однозначно, как может показаться на первый взгляд.

Аргументы против:

• Во-первых, заработная плата у нас тоже выплачивается в рублях, и, как вы сами понимаете, в неблагоприятной для бизнеса ситуации, её вам тоже никто не поднимет. То есть уровень заработной платы останется прежним. А значит, ваша финансовая нагрузка не изменится, вы получаете ту же заработную плату и выплачиваете тот же ежемесячный платеж. Да, рубль обесценился, но соотношение заработная плата / платеж по кредиту остались прежними.
• В-вторых, в условиях кризиса велика вероятность остаться без работы или потерять часть заработка. Значит, могут возникнуть и проблемы с выплатой кредита.
• Во-третьих, банки сейчас переживают тоже не лучшие времена, у некоторых есть проблемы с ликвидностью, поэтому они вынуждены ограничивать выдачу кредитов. И делают это не напрямую, а путем увеличения процентных ставок по кредитным продуктам или ужесточением требований к заемщикам. Так что, если вы и получите кредит, условия по нему могут быть не лучшими.

Аргументы за:

• Скоро все подорожает, а значит покупать что-то через несколько месяцев, возможно, окажется в 2 раза дороже — машины, бытовая техника и многое другое.
• Также банки могут совсем перестать выдавать кредиты или поднять по ним ставки, а значит кто-то уже не сможет получить кредит позднее.

Где сейчас дают кредиты?

Многие банки свернули программы кредитования, другие стали серьезнее подходить к оценке заемщиков. Поэтому при подаче заявки будьте готовы к тому, что могут понадобиться дополнительные документы, а на рассмотрение заявки уйдет больше времени. Мы подготовили список банков, в которых еще можно получить кредит:

15 — 25%

• 
• 

100 000 — 600 000 р. расчет ежемесячного платежа**примерный расчет по мин. ставке без учета комиссий 4 849 р./мес. пересчитать для всех кредитов на странице 15.9 — 29.1% 30 000 — 500 000 р. расчет ежемесячного платежа**примерный расчет по мин. ставке без учета комиссий 4 892 р./мес. пересчитать для всех кредитов на странице 15 — 24.5% 100 000 — 1 000 000 р. расчет ежемесячного платежа**примерный расчет по мин. ставке без учета комиссий 4 849 р./мес. пересчитать для всех кредитов на странице

Если Вы постоянно получаете отказы, а деньги все-таки нужны, рассмотрите микрофинансовые организации:

547% 2 000 — 20 000 р. 273 — 365% 1 500 — 30 000 р.

Таким образом, изначально кажущаяся выгодной ситуация с падением рубля, уже получается не такой однозначной.

Поэтому, вопрос «Брать ли кредит при падении рубля?» остается открытым. Мы считаем, что кредит можно брать как при падении, так и при росте рубля, главное, трезво оценивать свои возможности. А, чтобы ваш кредит не стал для вас непосильной нощей в том случае, если ситуация в экономике изменится в худшую сторону, советуем придерживаться следующих рекомендаций:

1. Прежде всего, не берите слишком большую сумму денег в кредит. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% от размера доходов семьи. В идеале, платеж должен быть менее 30% от доходов.
2. Создайте свой собственный «стабилизационный фонд». Отложите на чёрный день некоторую сумму денег. Размер стабилизационного фонда вашей семьи должен быть равен примерно вашим расходам за 3 месяца. Именно такая сумма позволит вам в случае потери работы или части заработка спокойно справиться со сложившейся ситуацией, и не допустить просрочку по кредиту.
3. Последний совет – брать кредит следует исключительно в рублях. Если мировую экономику снова встряхнет, то доллары и евро пойдут в рост, а, значит, кредит в иностранной валюте станет для вас разорением.

Наверное, каждый человек знаком с кредитами. Ну а если не знаком, то наверняка слышал об этом. Хорошо ли брать деньги под проценты? Или вообще брать деньги в долг?

Что такое кредит?

Для начала давайте поймем, что такое кредит? Кредит – это когда человек берет в долг деньги, а потом через некоторое время не только возвращает их, но еще и доплачивает определенный процент. И тогда кому это выгодно? Человеку, который взял кредит? Нет, конечно! Это выгодно банку или другому лицу, который предоставил кредит.

Такими долгами люди пользуются довольно-таки часто, и даже очень много людей! Не проще ли скопить под проценты нужную сумму и купить то, что хочется, через несколько лет? Чем через те же пару лет отдать лишние деньги?

На сегодняшний день многие мировые страны находятся в состоянии экономического кризиса. Постоянные перепады на международном валютном рынке, понижение цены на нефть, политический конфликт с соседней страной стали причиной финансовой нестабильности и в России.

Центральный банк РФ готов предпринимать разные меры для того, чтобы удержать рубль на плаву в 2019 году. И в первую очередь это касается сферы кредитования.

Возможное ужесточение требований к заемщику и увеличение процентной ставки заставляет население задуматься, выгодно ли сейчас брать кредит, пока новые условия кредитования не вступили в силу. Мнение экспертов расходятся на этот счет.

Кредит во время кризиса – это риск

Кредит, независимо от его разновидности, — это ответственный шаг. Человек, который решил взять заем у банка или кредитной организации, должен быть уверен в своей платежеспособности. Поэтому эксперты считают, что не всегда рационально брать кредит, особенно в кризис.

Прежде чем оформлять кредит, необходимо определиться со следующим:

1. Насколько нужно брать заем у банка. Процентные ставки по кредиту очень сильно поднялись за последний год. Поэтому заем у кредитных организаций стал попросту невыгодным.
2. Насколько вы уверены в том, что сможете вносить ежемесячный платеж без просрочек и не в ущерб себе. Финансовый кризис – проблема, которая затронула не только банковский сегмент, но и другие сферы экономики. На сегодняшний день наблюдается сильная тенденция сокращения кадров на различных предприятиях, а также урезание ежемесячной заработной платы. В связи с этим большое количество людей, взявших кредит сегодня, рискуют оказаться неплатежеспособными завтра и нажить себе множество проблем. Поэтому оформлять банковский заем становится не просто не выгодно, но и опасно.
3. Высокий уровень инфляции в стране – также важный показатель, который необходимо учитывать прежде, чем брать на себя обязательства по кредиту. Резкий рост стоимости потребительской корзины и обесценивание денег делает выплаты по кредиту более ощутимыми. Банковские сотрудники не рекомендуют оформлять кредит, если сумма его ежемесячного платежа превышает 30% от дохода. Поэтому высчитывая эту часть от вашей заработной платы, стоит обратить внимание на то, каким будет этот показатель с учетом влияния инфляции.
4. Увеличение процентной ставки. Подписывая договор об оформлении кредитного соглашения, важно обратить внимание на то, постоянной ли будет ваша кредитная ставка. Некоторые банки оставляют за собой право изменить процентную ставку, естественно, в большую сторону, при внедрении Центробанком новых условий на рынок финансирования и кредитования.
5. Многие ужесточенные условия по кредитованию, которые были продиктованы ЦБ России и уже вступили в силу, являются временными. Поэтому, если есть возможность отложить оформление кредита, лучше подождать, пока ситуация стабилизируется. Эксперты отмечают, что когда кризис утихнет, то процентные ставки по кредитам, а также требования к заемщикам, снизятся.

Эти пункты – далеко не все, что нужно учитывать человеку, желающему оформить кредит. Важно понимать, в какой валюте выгоднее брать банковский заем. Ведь на сегодняшний день ситуация с ростом доллара, ослабеванием евро и падением рубля вносит нестабильность в предлагаемые банками услуги. Эксперты советуют повременить с желанием взять кредит. Ведь оформить его можно будет и спустя какое-то время, когда ситуация стабилизируется.

Выгода при оформлении кредита в кризис

С другой стороны, некоторые специалисты, наоборот, отмечают положительные стороны в получения кредита именно в период экономического кризиса. Однако эти плюсы, скорее, связаны с удобством оформления и возможной выгодой.

1. Брать кредит именно сейчас выгодно тем, кто остро нуждается в получении кредита и не уверен в том, что получит заем после внедрения Центральным банком новых ужесточенных требований к заемщикам. Однако в данной ситуации нужно трезво оценивать свои возможности. Ведь, как показывает статистика, в последнее время участилось количество просрочек по кредитным платежам, как со стороны физических, так и юридических лиц.
2. Тем, кому срочно необходимо получить кредит, специалисты советуют также поторопиться. Некоторые банки и кредитные организации уже повысили процентные ставки, некоторые внесли в кредитные договора пункт о возможном повышении ставки в дальнейшем на выдаваемый сейчас кредит. Поэтому время на раздумья о том, брать ли кредит, лучше не тратить. А в скором темпе искать банк, в котором выдают кредиты по старым процентным ставкам, и стараться выплатить его как можно скорее.

Кроме этого, есть смысл оформлять кредит людям, которые не испытывают никаких финансовых трудностей даже в период кризиса, и намерены совершить серьезные покупки, имея сбережения и полную уверенность в своей платежеспособности. Для этого нужно просто найти финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.

Стоит ли брать кредит вообще?

Поучение кредита во время кризиса – это всего лишь часть вопроса. Даже в период стабильности многих людей волнуют вопросы, есть ли смысл брать кредит, выгодно ли это, не станет ли это тяжелым ударом по финансовому благосостоянию.

Прежде всего стоит отметить, что кредиты бывают совершенно разным. Их можно условно разделить на несколько категорий. Самыми распространенными в 2019 году являются:

1. Кому выдается кредит: физическому или юридическому лицу. Условия получения займа будут совершенно разными. Начиная от процентной ставки, заканчивая документами, которые необходимо предоставит для составления договора.
2. Вид кредита: целевой, ипотечный, потребительский. Эти виды кредита могут получить и физические, и юридические лица.

Разновидностей кредитов существует гораздо больше. Различают ссуды также:

1. По сроку предоставления: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
2. По количеству кредиторов: один кредитор, консорциальный, синдицированный.
3. По типу заемщика: межбанковский, государственным органам власти, потребительский, кредит хозяйству.
4. По целям: инвестиционный, восполняющий оборотные средства, потребительский.
5. По субъектам кредитного договора: коммерческий, государственный, международный.
6. По валюте ссуды: моновалютный и мультивалютный.

Однако наиболее распространенными кредитами, которые интересуют как предпринимателей, так и обычное население России, являются, конечно же, ипотечный и потребительский кредиты.

Нашим сознанием управляет реклама, которая вызывает сильные желания приобрести чего-нибудь. Что-либо нужное или ненужное, тем самым мы заглядываем к себе в карман, а там пусто. И тут опять замечательная реклама о том, что можно взять кредит с очень хорошими условиями, и мы от бессилия доверяем этим словам, но нас жестоко обманывают, с нас просто хотят стрясти наши финансы, в которых мы сами нуждаемся.

Пример рекламы кредита

Поэтому стоит определиться, взять ли кредит в банке или, быть может, подкопить денег и купить что хочется, или обратиться к друзьям или родственникам.

У меня достаточно знакомых, которые живут в кредит; поначалу они были рады, но потом радость растворилась, когда они поняли, сколько им нужно переплачивать.

Задумайтесь, нужна ли вам такая невыгодная для вас головоломка!

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый распространенный вид ссуд, который выдается гражданам на любые цели. Сюда можно отнести как покупку новой бытовой техники, так и получение денег для поездки на отдых. Такой кредит можно получить в разных формах:

1. Кредитный лимит на банковской карте. В последнее время самая часто встречаемая форма выдачи потребительского кредита. В данном случае можно расплачиваться в черте лимита сколько угодно раз, тратить деньги на мелкие и крупные покупки, о которых не нужно осведомлять банк-кредитора. Кроме этого, пользование картой отмечается большим удобством, не нужно посещать финансовую организацию для увеличения кредитного лимита или его подключение. Все это можно сделать дистанционно при помощи СМС, телефонного звонка или интернет-банкинга. Таким же образом можно получить информацию о проведенных операциях, выписки по счету, сменить пин-код и многое другое.
2. Покупка товара с отсрочкой платежа. Такая форма потребительского кредита имеет место при совершении крупных и мелких покупок в различных розничных сетях и магазинах. Самыми распространенными отраслями являются продавцы мебели, бытовой техники, автомобилей и прочего. Получение потребительского кредита происходит прямо на месте. Договор заключается с менеджером банка, выбираются условия кредитования, обсуждается процентная ставка.
3. Предоставление банковской ссуды. В последнее время в связи с кризисом и развитием кредитования по банковской карте и покупкой с отсрочкой, данный вид стал менее распространенным, однако по-прежнему имеет свою целевую аудиторию и пользуется спросом. Получить потребительский кредит наличными стало сложнее в 2017 году, так как банки ужесточили свои требования к заемщикам. Тем более ставки по этой форме кредита обычно выше, чем при покупке с отсроченным платежом. Тем не менее, банковская ссуда наличными пользуется большой популярностью среди юридических лиц. Предприниматели часто оформляют кредит наличными для того чтобы пополнить оборотные средства. Такой шаг выгодно осуществлять, когда у юридического лица уже есть ссуда, а два кредита на одного предпринимателя не всегда выдают.

Потребительские кредиты удобны и дают возможность населению приобрести товары и услуги без длительных ожиданий и накоплений. Однако не стоит относиться к этому виду кредитования, как к единственно правильному решению финансовых проблем. Эксперты напоминают о следующих пунктах, которые должен учитывать каждый человек, желающий оформить потребительский кредит:

1. Кредит, независимо от его формы и вида, это всегда переплата. Ни один банк не будет выдавать заем без выгоды для себя. Развитая в последнее время реклама о беспроцентных кредитах и рассрочках – это не более чем привлечение клиентов. За нулевой процентной ставкой будут срыты различные комиссии и страховки.
2. Действительно ли необходим этот кредит. Российское общество устроено не так, как американское и западное, где люди всю жизнь живут в кредит. В России совершенно другая система экономики, которая делает такой образ жизни невыгодным. Потребители, приобретающие мелкие товары за счет кредитных средств, начинают воспринимать процесс покупки неправильно. Позволив себе тратить больше, чем получаешь, можно оказаться у огромной долговой ямы. Так как система кредитования и отстаивания прав заемщика в России не отработана до конца. Страховка не всегда покрывает кредитные расходы заемщика, утратившего работу. Поэтому все специалисты советуют действительно подумать, прежде чем рваться оформлять ссуду в банке.

Расставив правильно приоритеты и учитывая эти пункты, каждый человек может оценить свою платежеспособность и определить степень важности получения кредита. Таким образом, будут осуществляться взвешенные решения, сводящие к минимуму риск возникновения проблем с выплатой по кредиту.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

1. Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
2. В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
3. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
4. Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период кризиса, ни в период стабильности. Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

Теперь обсудим для чего кредит?

Если вы берете кредит, продумайте для чего вам нужен кредит! Если для какого-то дела, которое может приносить прибыль, то тогда еще можно поразмышлять. Но если кредит на то, чтобы купить мебель, квартиру, машину и т.д., то тогда вы ошибаетесь в выборе!

Люди, помните, что кредиты под большие проценты – это зло!

Кредит для этого был и создан, чтобы с него получать огромную прибыль, поэтому сегодня почти каждый человек может взять кредит, будь то потребительский кредит, ипотечный кредит или кредит на товар в магазине!

Финансы

Финансы, деньги, денежки— как много с ними связано! Фактически деньги построили этот мир, и с их помощью открываются новые технологии, да и мир движется вперед. Конечно, есть и плохие моменты в нашем мире, связанные с деньгами, например, как войны и т.д. Но суть не в этом, сегодня мы разговариваем о финансах и кредитах. Так вот, плохой момент, связанный с деньгами — это кредит.

Кредиты

С помощью денег, с целью сделать прибыль на нищих, были придуманы кредиты. Изменились какие-либо приоритеты, но схема осталось одна — забрать денег у должника, и чем больше, тем лучше!

Необходимость какой-либо вещицы – это не цель

Хотя сами утверждают, что у них есть цель. Например, человек берет кредит, чтобы купить себе хороший сотовый телефон. Он может доказывать и утверждать, что хороший сотовый телефон это и есть цель кредита, но я не поверю. Лично мне приходилось встречать таких людей.

Ведь человек стремится к сотовому телефону, зачем брать кредит? Можно просто потерпеть и подкопить пару месяцев, и сотовый телефон — твой. А если брать кредит, то, конечно, он будет сразу у тебя на руках, но на этих же руках появится долг, причем больше, чем ты занимал.

Единственная цель кредита, которую можно рассмотреть, — это преумножение своего капитала, причем с помощью кредита можно выручить намного больше денег, чем ты взял. И конечно, для этого нужно тщательно продумать все детали своего преумножения. Например, кредит на открытие какого-либо бизнеса, или вложение кредитных средств куда-либо. Вот примерно такая должна быть цель кредита, а не сотовый телефон, или машина и квартира.

Продолжаем искать самый выгодный кредит, рассмотрим, насколько выгоден кредит на нужды.

Какие нужны кредиты

Как вы уже поняли, я — сторонник кредитов, и брать их стоит лишь при правильном и обдуманном решении, при четком плане действий с финансами и при плане погашении долга. Если вам нужен кредит, например, на телефон, машину, дом, то подумайте, а стоит ли его брать? Сможете ли вы без этого пока обходиться? Если же вам так это необходимо, начните просто откладывать те деньги, которые вы бы платили за кредит; положите их куда-нибудь под проценты, если не знаете, как и куда инвестировать. И за определенный срок у вас накопится та сумма, которая вам необходима!

Пример: вы взяли кредит в банке и его необходимо погасить за 3 года, за эти 3 года вы переплатите очень много денег (в зависимости от кредита). А если вы будете откладывать и куда-нибудь вкладывать, то получите свою сумму плюс проценты, то есть сумму кредита и его переплату примерно за 2 года! Так что выгоднее?

Кредит на нужды не является острой необходимостью, поэтому не берите такой вид кредита.

Друзья, вас мучает совесть, и вы не знаете, брать ли кредит или нет? Стоит разобраться, для каких целей брать кредит.

Стоит брать кредит, если вы составили точный план для того, куда вы потратите деньги, которые взяли в банке. Кредит необходим, если вы хотите заняться каким-либо бизнесом, а вам не хватает средств. Вы должны подсчитать вашу прибыль от бизнеса и продумать способы быстрого погашения долга.

Во всех остальных случаях кредит не стоит брать. Например кредит на нужды: хотите что-либо купить, но у вас не достаточно денег. В этом случае вы останетесь только в большом минусе и почти в два раза переплатите за простые товары. С первого взгляда этого не заметишь, но если хорошенько все подсчитать и углубиться, то вы поймете, почему это происходит. Кредит не стоит брать потому, что все это — банковская система, которая уже давным-давно придумала, как нажиться на простом человеке. Думаю, теперь вы решите, брать ли кредит или нет.

Все еще думаете, как взять выгодный кредит? Давайте тогда проведем небольшой анализ кредитов. Сделаем расчет, сколько переплатим за этот год. Прежде, чем взять кредит на год, мы должны пройти не один банк и узнать все условия.

На рекламным щитах и по телевизору мы видим маленькие процентные ставки, такие как 10%, 12%. И тут же наблюдаем такие же ставки по вкладам, а такое может быть? Я думаю, что нет: всегда проценты по вкладам намного ниже, чем проценты по кредиту, и все же это просто реклама.

Так вот, 12% годовых, если берете потребительский кредит, никто не даст; дадут эти 12% плюс различные скрытые проценты и первоначальные или ежемесячные вклады. Получится в среднем 40 %. Теперь мы решили взять кредит на год, сумма — 100 тысяч рублей, то есть за год мы переплатим больше 40 тысяч. Получается, переплатим практически половину суммы, нравится ли вам такой кредит? Итак, в месяц мы платим по 12,5 тысяч рублей. Допустим, вы хотели на эту сумму купить машину.

А теперь мы просто потерпим и брать кредит не будем. Более того — мы будем эти 12,5 тысяч рублей откладывать на свой депозит в банке, пусть даже под 6% годовых. Во-первых, нужную сумму вы накопите за 8 месяцев, а за год — 150 тысяч + 6 процентов. Какой вариант выбираете вы? Неважно, насколько вы берете кредит — на год, два три. Лучше просто накопить.

В России продолжается «кредитный бум». Стоит ли сейчас брать кредит?

В этом году российские банки активно наращивают портфели займов физлицам. К примеру, в прошлом месяце Сбербанк отчитался о рекордном объеме выданных розничных кредитов – 290 млрд рублей, что на 70,6% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В ВТБ, «Возрождении» и других крупных финучреждениях также фиксируют новые рекорды в потребительском кредитовании.

Эксперты все чаще называют происходящее «кредитным бумом» и предупреждают об угрозе скорого банковского кризиса. Мы решили разобраться, действительно ли в России так высок спрос на розничные займы, с чем он связан, и грозит ли банкам очередная волна кризиса.

Кредитование вышло на опережающие темпы

Статистика и вправду подтверждает высокую степень закредитованности населения. Если за весь 2017 год банки одобрили займы на 1,3 трлн рублей, то лишь в течение восьми месяцев этого года кредитные организации одобрили десятки миллионов заявок на 1,6 трлн рублей. Таким образом, в 2018 году портфель кредитов населению вырос с 11,88 до 13,46 трлн рублей.

Самым высоким спросом у физлиц пользуются потребительские займы (392,4 млрд рублей), ипотечные кредиты (219,2 млрд) и кредитные карты (65,66 млрд).

По данным ОКБ, в годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 17%, а объемы кредитования увеличились на 51%.

Россияне воспользовались снижением ставок, чтобы избежать высоких цен на товары

Основной причиной высокого спроса на банковские займы чаще всего называется удешевление кредитов из-за рекордно низкой инфляции в начале года (на июль – 2,4%) и низкой ключевой ставки ЦБ (7,25%). Таким образом, проценты по самым востребованным кредитам среди населения – на сроки от 1 года до 3 и свыше 3 лет – с января по июль снизились до 15,63% и 12,5% соответственно.

Кроме того, спрос населения на потребкредиты в первом полугодии подогревал рост доходов в связи с увеличением зарплат бюджетников на 4,2-5,6%.

Читайте также: Прогноз курсов валют на неделю, месяц, год

Ведущий аналитик «Центра современных инвестиционных технологий» Денис Владимиров объясняет рост кредитования желанием россиян приобрести товары длительного пользования вроде бытовой техники и автомобилей до того, как производители взвинтят на них цены после обвала рубля. Он отмечает, что в этом году население перешло от модели накопления и сбережения к активному потреблению. Возможно, это также связано со снижением ожидания роста доходов и попыткой гражданами сохранить привычный уровень потребления.

Платежеспособность населения может значительно снизиться

Рост кредитования могло подтолкнуть и снижение уровня сбережений, которые опустились до минимума 2000 года. Поэтому у россиян попросту не было иной возможности сохранить уровень потребления, помимо займов, отмечали ранее исследователи агентства «Эксперт РА».

Это подтверждает динамика первого полугодия 2018-го, когда объем выданных потребительских кредитов рос в пять раз быстрее, чем реальные располагаемые доходы. К слову, этот показатель замедлился во втором квартале, а в июле так и вовсе упал на 4,7%.

При этом особых предпосылок для восстановления роста доходов у заемщиков нет. Тем более, в следующем году негативное влияние на платежеспособность населения могут оказать повышение НДС, рост цен на топливо, последующее увеличение показателей инфляции, а также снижение курса рубля.

Повторение банковского кризиса 2014 года маловероятно

Сотрудники «Эксперт РА» в конце августа уже просчитывали риски, которые могут привести к банковскому кризису в течение двух лет. Драйвером цепочки событий в их сценарии выступает как раз снижение платежеспособности заемщиков, за которым последует серия дефолтов физлиц. По этой причине финансовые организации не смогут вернуть свои средства и в сложившейся ситуации банки с низким уровнем ликвидности будут вынуждены прекратить свою деятельность.

Однако, по мнению Дениса Владимирова, опасаться нечего:

Не считаю ситуацию критичной для экономики страны. Макроэкономические показатели не свидетельствуют об ухудшении экономики России, поэтому, даже несмотря на давление со стороны санкций США, рост кредитования не опасен для банковской системы.

Впрочем, ЦБ уже принял меры, чтобы избежать перегрева рынка розничного кредитования, увеличив коэффициенты риска для потребительских займов сразу на 60 процентных пунктов, до 200%.

Поэтому высока вероятность роста ставок и количества отказов в выдаче займов, что снизит объем необеспеченных кредитов, а также сократит риск невозврата.

Так брать кредит или нет?

По мнению Владимирова, летний период активного кредитования, связанный с отпусками, дорогими покупками и сбором детей в школы и университеты, закончился, поэтому динамика объемов розничных займов, вероятнее всего, пойдет на спад.

Традиционно население России любит уходить в отпуск и совершать дорогостоящие траты на майские праздники и летние каникулы, потому значительные расходы ожидаются только после нового года. То есть значительного роста кредитования до конца года не ждем, несмотря на благоприятные условия со стороны коммерческих банков, – считает аналитик.

Однако, исходя из ожидаемых роста инфляции и ключевой ставки, банки могут на опережение начать повышать ставки по кредитным предложениям. Поэтому сейчас может быть наилучшее время, чтобы воспользоваться дешевыми займами.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! 130 просмотров Напишите нам 00

Для решения своих финансовых проблем или приобретения благ, которые не по карману, люди задумываются над оформлением кредита. Но в силу финансовой безграмотности, люди решают свои краткосрочные потребности займом денежных средств, втягивая себя в долговые ямы и еще больше ухудшая свое финансовое положение. Прежде чем взять кредит, нужно понять, насколько необходима вам та вещь, которую вы хотите купить, и нельзя ли ее приобрести за счет собственных средств, например накопив. Потому что любой займ денежных средств предполагает кредитные обязательства и переплату.

Кроме этого, нужно проанализировать все свои источники дохода и сопоставить с размером ежемесячного платежа. Если в месяц вам нужно отдавать 20-30% от семейного бюджета и за последние 2 года ваше финансовое благополучие только росло, то вы можете позволить себе приобретение материальных благ, за счет заемных средств. В других случаях вы рискуете загнать себя в долги и испортить свою кредитную историю. Так же под риск попадают ваши родственники, поручители и ваше имущество, которое может уйти в собственность банка, для погашения ваших долгов.

На что обращать внимание при выборе и получении кредита

Стоит отметить, что не рекомендуется брать займы для погашения других долгов или если вы считаете, что эти деньги помогут прокормить семью, то вы заблуждаетесь. В таких ситуациях займ денежных средств будет ухудшать ваши финансовые возможности. Жизнь в долг, то есть не по средствам, никогда не позволит человеку стать состоятельным и финансово независимым (это не касается бизнес-сектора).

Если вы все таки точно решили взять кредит, вот несколько советов, чтоб не допустить ошибку.

Кредит в валюте

В условиях кризиса и нестабильного курса рубля к иностранным валютам не рекомендуется брать валютные кредиты. Взяв деньги в рублях, вы избежите роста и накопления долга, пропорционально растущего к курсу валют. А в случае падения рубля, наоборот ваш фактический долг будет меньше, за счет обесценивания рубля.

Микрофинансовые организации

Старайтесь избегать МФО, поскольку они предлагают суммы на краткосрочный период с огромным процентом переплаты. Особенно если вы решили взять деньги до зарплаты. ЗП вам могут задержать, а процент штрафов так же огромен у таких компаний. Поэтому вы рискуете отдать в несколько раз больше.

Кредитный договор

Как бы не заманивала вас реклама, какие бы низкими не были годовые, что бы не рассказывал менеджер по кредитам, читайте полностью договор, особенно все сноски. Особое внимание уделите пункту изменения процентной ставки банком в одностороннем порядке, чтоб не быть обманутым после заключения договора.

Проценты

При разных процентах готовых, в разных банках могут получиться разные суммы итоговой переплаты. Перед займом денежных средств, сравните общую сумму долга и размер ежемесячных платежей. Так вы определите, где вам реально придется меньше переплачивать.

Штрафы и комиссии

Ознакомьтесь с размерами штрафов за досрочное погашение или просрочку платежа, а также размер дополнительных комиссий за обслуживание кредита. С вас могут дополнительно взимать за рассмотрение заявки, выдачу, обслуживание счета и другие действия с займом.

Как и где выгодно взять потребительский кредит

Любому заемщику хочется получить кредит с минимальным размером переплаты. Вот несколько советов, которые помогут подобрать выгодные условия.

Зарплатный банк

В первую очередь обратитесь в банк, на карту которого вы получаете заработную плату. Они могут предоставить вам дополнительные льготы или спец условия по кредитованию. Многим наверно даже приходят смски от банка с предложением взять кредит. Значит они в вас верят, не стоит упускать эту возможность.

Снижение ставки

Во многих банках, при получении кредита, можно снизить процентную ставку. Но для этого нужно выполнить дополнительные условия (в большинстве случаев это помогает добиться снижения ставки):

• Если вы можете предоставить справку о доходах или в имуществе у вас есть: квартира, дом, земельный участок, автомобиль.
• Некоторые банки предлагают приобретение услуг страхования, взамен на снижение ставки.
• Если за вас кто-то может поручиться, вам так же могу снизить процент. Но вы можете обременить поручителя, в случае неспособности выполнить свои финансовые обязательства.
• Наличия хорошей кредитной истории, так же способствует формированию хороших условия для займа.

Крупные банки

Основываться на официальных данных, можно выделить несколько банков, которые по объему выданных кредитов физическим лицам в 2018 году занимают лидирующие позиции.

1. На первом месте конечно Сбербанк, который выдал кредитов на 5,6 млрд рублей населению. Сбербанк самый крупный и надежный банк в России;
2. На втором месте ВТБ, и оборот займов за 2018 год составил 2,3 млрд. Это как раз второй по величине банк в России;
3. Газпромбанк вошел в тройку, и совсем немного обогнал Россельхозбанк, выдав кредитов на 430 миллионов рублей;

Брать или не брать

Несмотря на экономический кризис в стране, с каждым годом растет оборот заемных средств. У каждого может появиться потребность в источнике дополнительного финансирования. Главное старайтесь правильно расставлять приоритеты и определять цели, на что вы хотите потратить деньги банка, и на сколько вы финансово стабильны, чтоб не обременять себя еще дополнительными проблемами.