Содержание
- Список банков-партнеров Русского Стандарта
- Эксклюзивные партнеры Русского Стандарта
- Чем еще выгодно партнерство для клиентов Русского Стандарта?
- Банкоматы-партнеры
- Банкоматы без комиссии
- Лимиты по снятию наличных
- Другие партнеры Русского Стандарта
- Партнеры банка Русский Стандарт
- Банки-партнеры Русского Стандарта
- Иностранные партнеры банка Русский Стандарт
- Карта рассрочки банка «Русский Стандарт»
- Как устроена рассрочка от Русского Стандарта
- Карты, по которым работает рассрочка
- Условия использования
- Как оплачивать рассрочку
- Преимущества и недостатки рассрочки от Русского Стандарта
- Как оформить карту рассрочки
- Магазины-партнеры
- Как оплачивается задолженность
- В чем кроется подвох?
- Карта рассрочки Русский Стандарт: отзывы
- 💳 Карта рассрочки Русский Стандарт Платинум — как оформить, отзывы
- ☑ Личный кабинет
- ☑ Перечень магазинов-партнёров
- ☑ Как оформить
- ☑ Нюансы использования
- ☑ Отзывы
-
Кредитная карта Русский Стандарт Platinum: снятие наличных без комиссии
- 1 Недорогое обслуживание.
- 2 Широкая география присутствия банка.
- 3 Лояльные требования к оформлению.
- 4 Льготный период до 55 дней.
- 5 Возможность снимать наличные в банкоматах без комиссии.
- 6 Бонусная программа RS CashBack.
- 7 Пополнение с карт других банков без комиссии.
- 8 Можно настроить лимиты.
- 9 Различные квесты и дополнительные акции.
- 10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
- 1 Карту могут не одобрить.
- 2 Увеличивает кредитную нагрузку.
- 3 Навязывание дополнительных услуг и страховок.
- 4 Платное смс-информирование.
- 5 Странные отзывы о банке.
- 6 Списание собственных средств при неиспользовании карты.
- 7 Комиссия за зачисление с электронных кошельков.
- 8 Банк требует хранить все чеки полгода.
- 9 Банк может поменять тарифный план.
- 10 Банк может не закрыть карту.
- 11 Негативный информационный фон.
- 12 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
- Есть ли у «Русского Стандарта» банки-партнеры?
- Только «Русский Стандарт»
- Комиссии за снятие в других банкоматах: ТОП-10
- Как получить наличные
- Лимиты на снятие
- Как снять средства без комиссии
Партнеры Русского Стандарта позволяют сделать использование кредитных продуктов РСБ выгоднее – магазины предлагают скидки и повышенный кэшбек, банки – беспроцентное снятие наличных и пополнение карты.
Подобный подход позволяет пользоваться услугами сторонних организаций по более лояльным правилам и с меньшими тратами. Партнеры Русского Стандарта – кто они? На этот вопрос ответит Brobank.
Кредитка Русский Стандарт Платинум
Кред. лимит | 300 000Р |
Проц. ставка | От 21.9% |
Без процентов | До 55 дней |
Стоимость | 590 руб./год |
Кэшбек | До 15% |
Решение | За 5 минут |
Список банков-партнеров Русского Стандарта
При использовании банкоматов и терминалов самообслуживания партнеров предусмотрена меньшая комиссия (или полное освобождение от нее) чем, к примеру, при совершении операций через устройства сторонних организаций.
Банки-партнеры Русский Стандарт:
- Открытие;
- Финам банк;
- Хоум Кредит Банк.
Получить актуальную информацию по стоимости транзакций, проводимых в банкоматах партнеров, можно путем запроса консультации у сотрудников – как по контактному телефону, так и через форму обратной связи на официальном сайте.
Эксклюзивные партнеры Русского Стандарта
American Express – это зарубежная платежная система, которая установила с Русским Стандартом партнерские отношения. Данное соглашение позволяет клиентам пополнять карты и снимать наличные в банкоматах за рубежом без высоких комиссий, предусмотренных для иностранных банков. Со своей стороны, в России Русский Стандарт получил эксклюзивные права на выпуск и обслуживание карт American Express – если понадобится карта именно этой платежной системы, то оформить ее можно будет только в РСБ.
Кредит наличными Русский Стандарт
Макс. сумма | 2 000 000Р |
Ставка | От 19,9% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 30 000 руб. |
Возраст | 23-70 лет |
Решение | До 1 дня |
Аналогичное эксклюзивное соглашение подписано у банка с международной платежной системой Diners Club. Оформить карту на этой системе можно только в РСБ.
Чем еще выгодно партнерство для клиентов Русского Стандарта?
Ключевое преимущество банков-партнеров – снятие наличных без комиссии, но эта позиция не единственная в перечне выгодных условий партнерства. С учетом достигнутых договорных отношений клиент может рассчитывать на:
- полноценное обслуживание и поддержку от банка-партнера;
- новые условия по кредитным продуктам с более привлекательными показателями;
- сезонные акции, которые периодически проводятся Русским Стандартом и партнерами для повышения лояльности клиентов и привлечения новых.
Для участия в специальных предложениях следует подписаться на новости Русского Стандарта. Так можно своевременно узнать о предстоящих акциях и ознакомиться с их условиями.
Банкоматы-партнеры
Чтобы получить информацию о месторасположении устройств и режиме их работы, нужно выполнить следующую инструкцию:
- Зайти на официальный сайт финансового учреждения.
- В левом верхнем углу выбрать раздел «Офисы и банкоматы».
- Уточнить населенный пункт, где возникла необходимость в банкоматах.
- Ознакомиться с представленным перечнем.
Список устройств можно вывести на карту, чтобы наглядно увидеть как далеко от вас они расположены. Также с помощью специального фильтра клиент может воспользоваться поиском по функциональности устройства (можно ли вносить наличные, допускается ли оплачивать коммунальные услуги и т.п.).
Банкоматы без комиссии
При снятии средств через терминалы сторонних банков предусмотрена комиссия не только от РСБ (в размере 2% от суммы обналичивания), но также и от владельца банкомата. Некоторые финансовые учреждения не предусматривают дополнительные сборы:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- Росбанк;
- Открытие;
- Райффайзенбанк;
- Московский Кредитный Банк;
- Россельхозбанк.
Также данной политики придерживается и банк Тинькофф, но с одним уточнением – если снимается сумма в рублях. При желании получить деньги в валюте, придется уплатить комиссию в размере 5%.
Выше указаны лишь крупные организации, банкоматы которых распространены на всей территории Российской Федерации. Продвигать лояльные условия могут и региональные банки, поэтому при возникновении необходимости снять средства через сторонний терминал следует изначально уточнить информацию о действующих правилах.
Лимиты по снятию наличных
При обналичивании средств через банкоматы сторонних организаций всегда стоит помнить об установленной правилами банка максимальной сумме снятия. Каждое учреждение утверждает собственные предельные значения, но в любом случае добиться получения денег в крупных размерах не удастся.
К примеру, чтобы избежать комиссии при получении средств на руки через устройства Сбербанка, придется ограничиться суммой в 5 тысяч рублей за одни сутки. Если же требуются большие объемы, то нужно либо воспользоваться банкоматами Русского Стандарта, либо оплачивать предусмотренную комиссию. Не везде установлены столь малые размеры – например, политика Альфа-Банка позволяет клиентам РСБ снимать до нескольких десятков тысяч.
Другие партнеры Русского Стандарта
Держатели дебетовых и кредитных карт банка Русский стандарт автоматически становятся участниками программы «Клуб скидок». Это позволяет им получить скидку от 5% до 30% при совершении оплаты продукции или услуг, будь то:
- приобретение бытовой техники;
- использование услуг автосервиса;
- поездка в путешествие;
- обед в ресторане.
Но существует один значимый нюанс – скидка предусмотрена лишь в том случае, если оплата осуществлялась в магазинах, с которыми сотрудничает банк.
В каждом отдельном городе предусмотрен свой список партнеров, в качестве примера можно выделить следующие позиции:
- бытовая техника и электроника. Скидка варьируется в пределах от 3% до 11%. Получить ее можно в Эльдорадо, ДНС, Эксперт, Техномир и др.;
- детские товары и услуги. Специальное предложение распространяется не только на одежду, игрушки, книги, но также и на курсы по обучению и развитию малыша – такие условия действуют в Центре по уходу за детьми «Ариша» в г. Екатеринбурге;
- туризм и путешествия. Можно приобрести туры подешевле в компании PEGAS Touristik или Quest Travel;
- фитнес. Скидка действует в клубах Alex Fitness.
И множество других направлений. При этом акционные условия распространяются и на интернет-магазины, что позволяет покупать товары по еще более низкой стоимости.
Партнеры банка Русский Стандарт
Банк Русский Стандарт обслуживает более 45 млн карт в России. Владельцы пластика обычно предпочитают получать услуги через дистанционные каналы, пользуясь устройствами самообслуживания.
Партнеры банка Русский Стандарт предлагают для держателей карт различные услуги: повышенный кэшбэк, снятие или внесение наличных через свои терминалы/банкоматы на специальных условиях.
Банки-партнеры Русского Стандарта
Банк Русский Стандарт (БРС) имеет собственную широкую сеть офисов и устройств самообслуживания. Но для удобства клиентов он развивает также сотрудничество с другими кредитными организациями и партнерскими магазинами.
В устройствах банков-партнеров можно пополнить или снять деньги на специальных условиях, а магазины-партнеры предлагают клиентам повышенный кэшбэк и другие привилегии.
Для внесения наличных
Клиенты Русского Стандарта без комиссии могут внести деньги на карточку или банковский счет через кассы и банкоматы в любом отделении банка без комиссии.
Если рядом отсутствует отделение кредитной организации, всегда можно воспользоваться терминалами партнеров банка, которые предлагают внесение средств без комиссии или с минимальной платой.
В настоящее время количество партнеров РБС существенно сократилось.
Партнер | Комиссии | Срок зачисления |
МКБ (только терминалы) | 1%, но не меньше 30 р. | Не позднее следующего дня |
Элекснет | От 0,9%, но не меньше 20-50 р. (зависит от выбранного способа), для кредиток Platinum и Black в терминалах без комиссии | 1-3 дня |
QIWI (терминалы) | Бесплатно для кредитных карт Platinum, Black | В течение дня при внесении до 19 часов МСК |
Почта РФ | 1,5% (мин. 40 р.) | До 3 дней |
Для снятия наличных
Длительное время Русский Стандарт активно сотрудничал с Бинбанком, предлагая использовать его устройства для получения наличных без комиссий. Но в январе 2019 года Бинбанк был присоединен к банку Открытие. Сотрудничество кредитных организаций по работе общей сети банкоматов приостановилось.
В апреле 2019 года появились сообщения о планах по созданию новой партнерской сети банкоматов. В ней держатели карточек Русский Стандарт смогут снимать деньги по тарифам, установленным для устройств банка.
Внимание!
Владельцы карт «Банк в кармане» Gold и Platinum 1 раз в месяц могут снимать наличные в любом банкомате без комиссии.
Действующие тарифы Русского Стандарта предусматривают комиссию за снятие наличных в сторонних банкоматах. Причем ее размер различается для разных продуктов.
Тип карты | Комиссия |
Дебетовые | 2% (минимально 100 р.) |
Дебетовые (серия Miles&More) | 1% (мин. 200 р.) |
Кредитные Miles&More Classic | 5,9%+399 р. |
Кредитные Miles&More Gold, Signature | 4,9%+299 р. |
«Мисс России» (кредитная) | 4,9% (мин. 499 р.) |
«Футбольная карта» (кредитная) | |
Black | 2,9% (мин. 299 р.) |
Travel Black | 2,9% (мин. 299 р.), за пределами России не взимается |
Travel Platinum | 2,9%+299 р. |
Platinum | 3,9%+390 р. (первые 30 дней – 0 р.) |
Про кэшбэк
Кэшбэк позволяет существенно экономить на совершении обычных покупок. Партнеры Русского Стандарта по кэшбэку позволяют клиентам возвращать до 10-25% от уплаченной при покупке суммы в дополнение к основному вознаграждению по программе лояльности от кредитной организации.
Банк активно сотрудничает со множеством крупных продавцов различных товаров и услуг. Полный список партнеров, а также актуальная информация об акциях доступна на сайте финансового учреждения.
Партнер | Размер кэшбэка |
Booking | 4% |
FoodBand | До 10% |
Ostrovok | 6% |
TV Zavr | До 25% |
Alltime | 5% |
Anex Tour | 2,5% |
Probike | 4% |
Внимание!
Некоторые организации-партнеры предлагают вместо повышенного кэшбэка различные скидки и подарки при оплате покупки карточкой Русского Стандарта. Например, в фирменном онлайн-магазине Puma скидка составит 10%, а на технику Indesit в магазине Whirlpool – 25%.
Иностранные партнеры банка Русский Стандарт
Банк Русский Стандарт – изначально российская кредитная организация без участия иностранных инвесторов. Она активно развивает бизнес внутри страны, но постоянно рассматривает возможность выхода на рынки и других государств.
В 2006 году РБС приобрел украинский АИС-Банк, который работал под брендом Русский Стандарт в 2007-2014 годах. В 2014 году дочерняя кредитная организация получила новое наименование Forward Bank. Ее планировалось продать группе американских и европейских инвесторов.
В других государствах РБС не представлен и прямого партнерского сотрудничества с банками не ведет. Но кредитная организация активно сотрудничает с международными платежными системами — American Express, Dinners Club, Discovery.
Это позволяет банку выводить на российский рынок эксклюзивные продукты, ориентированные в основном на премиальный сегмент потребителей.
Широкая партнерская сеть Русского Стандарта позволяет клиентам получать услуги в более удобном формате с минимальными комиссиями. А за счет программы CashBack с участием магазинов-партнеров владельцы карточек БРС получают дополнительную возможность экономить свои деньги.
Карта рассрочки банка «Русский Стандарт»
Банк Русский Стандарт предлагает выгодную программу рассрочки продолжительностью до 3-х месяцев без взимания дополнительных комиссий. Клиент может в любой момент увеличить срок до 12 месяцев за отдельную плату.
Более выгодные условия действуют в магазинах, с которыми банк заключил партнёрское соглашение. Минимальный срок в этом случае — 2 месяца, минимальная сумма — устанавливается индивидуально, максимальная — не может превышать кредитного лимита по карте, срок — растягивается до 2 лет.
Как устроена рассрочка от Русского Стандарта
Особенность рассрочки банка в том, что её можно подключить на уже существующую карту (не нужно заказывать отдельную). Список карт ограничен. Порядок оплаты покупки следующий:
- Клиент приходит в магазин, выбирает понравившийся товар, оплачивает его;
- Переходит в мобильное приложение или личный кабинет, либо совершает звонок в банк для выбора операции, на которую хочет оформить рассрочку (если позволяют условия);
- Оформляет рассрочку онлайн.
Подключение услуги — бесплатно.
По кредитной карте доступно неограниченное количество покупок, но итоговая сумма не должна превышать лимита, установленного банком для конкретного лица. Минимальная сумма — 3000 рублей.
Карты, по которым работает рассрочка
Возможность оформления рассрочки действует по ограниченному количеству карт. К «Платинум» и «Black» услуга подключена автоматически. В остальных случаях клиент переводит покупки в рассрочку самостоятельно после регистрации в интернет-банке или мобильном приложении. Действующие программы:
- Карта рассрочки «Платинум» Русский Стандарт;
- КартаBlack;
- Карты с подключёнными программами «Travel», возврата средств за покупки —»Cashback», начисления бонусов за перелёты – Miles & More;
- «Американ Экспресс Трансаэро»;
- Карта «Кредит в кармане»;
- World Mastercard Card с функцией возврата средств за купленные товары, «Аэрофлот».
Условия использования
Карта рассрочки Русский Стандарт позволяет подключить программу раздела платежа на любую покупку и оплату услуг при условии, что сумма не будет превышать установленного банком лимита средств.
Минимальная стоимость товара — 3000 рублей. Срок — до 12 месяцев с комиссией 1999 рублей (до 3 месяцев — бесплатно). Подключение — 0 руб, через интернет или звонок в Колл-центр. Срок, в течение которого условия сохраняются – 55 дней или установленный по конкретной карте льготный период с учётом акций или иных предложений.
Как оплачивать рассрочку
Стоимость товара делится на равные части. Если срок — 3 месяца, цена товара — 12000 рублей, то ежемесячный платеж составит 3000 руб. Если определённая сумма в уплату внесена ранее, на одинаковые части делится остаток. Рассрочка учитывается при оплате минимального платежа.
Способ перевода средств–зачисление на карту через терминал, другие карты онлайн не позднее срока, обозначенного в выписке.
Преимущества и недостатки рассрочки от Русского Стандарта
У программы есть плюсы и минусы. Недостатки относительны, влияние на их формирование в большинстве оказывает сам клиент когда не вносит своевременно платёж. Банк в таком случае при первом нарушении назначает неустойку, размер которой прописан в договоре обслуживания, а при пропуске 3-х платежей или последнего — переводит оставшиеся средства в долг по карте, на который начинают капать проценты.
Ещё один недостаток рассрочки Русский Стандарт — округление срока в меньшую сторону, если количество месяцев не является целым числом. Пример: заключённое соглашение на 100 дней будет уменьшено до 90, так как 100/30 = 3.333…— не целое число.
Преимущества:
- Отсутствие забирающего время процесса оформления покупки в магазине (заполнение анкеты, подписание документов, ожидание в очереди);
- Подача документов на получение карты — единожды, оформление рассрочки — безграничное количество раз;
- Покупка любимых товаров без переплат;
- Дополнительные бонусы по карте — возврат средств, начисление миль и т. Д.
Как оформить карту рассрочки
Оформляется карта рассрочки Русский Стандарт через отделение или онлайн — классическим способом. Клиент подаёт заявку и ждёт её рассмотрения. Если подходит под требования, которые предъявляет банк — подаёт документы на оформление. На заключительном этапе подписывает договор, получает карту на руки.
Активация происходит автоматически после первого ввода ПИН-кода или иным способом.
Магазины-партнеры
Банк периодически подписывает новых партнёров, полный список доступен на сайте кредитно-финансовой организации. Среди них: «Ситилинк», «Озон. Ру», ALBA, ЦУМ, «Аскона», Emirates и т. д. — на любые категории покупок.
Как оплачивается задолженность
Деньги, размещенные на счету или внесённые клиентом после, при наличии задолженности списываются в порядке, который установил банк Русский Стандарт. 6 6 Рекомендуется вносить всю сумму сразу, чтобы не удивляться увеличивающемуся долгу и почитать отзывы с возмущениями.
Порядок списания:
- Задолженность по процентам;
- Погашение очередных платежей;
- Уплата неустойки;
- Уплата процентов, выставленных для оплаты (проценты на проценты);
- Очередной платёж;
- Комиссия по договору о карточном счёте;
- Неустойка по договору о карточном счёте и т. д., всего — 12 пунктов.
В чем кроется подвох?
Подвоха нет, если внимательно читать договор и соблюдать условия, которые установил Русский Стандарт. Если этого не делать, проигнорировав все предостережения, придётся платить штрафы, растущие в алгебраической прогрессии.
Карта рассрочки Русский Стандарт: отзывы
В интернете много отзывов о банке, его услугах и конкретно о карте рассрочки. Владимир из Москвы описывает свою ситуацию и связывает возникновение проблем с некомпетентностью сотрудников.
Владимир, Москва, 35 лет.Позвонили из банка и предложили оформить карту «Платинум» с возможностью рассрочки. Посетил отделение, подробно узнал всю информацию, внимательно выслушал сотрудника, заключил договор. На следующий день купил товар на 15000 руб. Зайдя в мобильное приложение, не обнаружил операции, чтобы перевести её в рассрочку. Позвонил в банк для уточнения проблемы. Девушка сказала, что магазин заблокировал транзакцию. На следующий день блокировка была снята, но подключить рассрочку снова не удалось. Позвонил ещё раз в отделение. Оказалось, что моя карта – не подпадает под программу! Меня просто ввели в заблуждение. В итоге проблему решили, предоставив мне настоящий «Platinum». Но осадок остался.
Мария, Саратов, 22 года. Ужаснулась, когда узнала, что такое просрочка платежа. Долг вырос на глазах. Причём сумма, указанная в приложении так и осталась отрицательной, даже после погашения, хоть и уменьшилась. Оказалось, что проценты могут начисляться на все подряд, о чем меня полностью не проинформировали.
Светлана, Санкт-Петербург, 24 года. Были проблемы — купила технику и не смогла перевести в рассрочку. Оказалось, что превысила сумму. Пострадала от своей же невнимательности. В целом картой довольна, главное не допускать просрочек и писать жалобы в банк, чтобы разобрались.
💳 Карта рассрочки Русский Стандарт Платинум — как оформить, отзывы
Рубрика: Инструкции
Банк «Russian Standart» начал выпуск одноимённого финансового инструмента, используя который удобно покупать в магазинах и оплачивать услуги. Программа стартовала с 2014 года, когда карты беспроцентных рассрочек только начали входить на российский потребительский рынок. Как показали статистические исследования – только пластик подобного типа остается востребованным кредитным продуктом, причем для всех категорий россиян.
Принцип работы полностью повторяет подобные финансовые инструменты от других банковских организаций. Используя для оплаты покупок по рассрочке в магазинах-партнерах, и в в обычных торговых точках, не входящих в сеть, тоже разрешается производить расчеты, держатель может не платить проценты за снятую сумму на протяжении 55 календарных дней — классического беспроцентного лимита.
Особенности:
- Невысокая цена за обслуживание — от 499 р., со 2 года использования;
- Хороший cashback, можно получить возврат 5% потраченных средств;
- Удобное дистанционное управление операциями;
☑ Личный кабинет
RSB Mobile — функциональное мобильное приложение банка Русский Стандарт, среди огромного количества конкурентов остается наиболее гибких и надежных личных кабинетов. Работая продолжительное время, эмитент сумел справиться даже с самыми небольшими багами и недоделками.
Главные функциональные особенности мобильного приложения:
- удобный контроль всех открытых счетов;
- осуществление денежных переводов на счета других клиентов;
- оплата услуг — можно пополнять счет мобильного телефона или оплачивать квитанции ЖКХ;
- подключение других финансовых продуктов — кредиты, депозиты, подключение дебетовых карт;
- общение с техподдержкой;
- постоянно обновляющийся список филиалов и расположения сети его банкоматов;
- большие для управления имеющимися картами и счетами;
- партнерская программа «Приведи друга» — получение 1000 рублей на бонусный счет за привлеченных в систему пользователей.
☑ Перечень магазинов-партнёров
По факту, «Русский Стандарт» устанавливает беспроцентный период пользования средствами сроком до 55 дней. Этот срок выставляется для платёжных операций во всех магазинах на территории Российской Федерации. Кроме этого, к ней подключена функция кэшбэка, которая вернет до 5% потраченных средств.
Если часто делаете покупки онлайн, вам будет полезна карта формата Black, она ценна получением еще большего кэшбэка – до 10%. Банк устанавливает лимит средств до 600000, правда стоимость обслуживания высока — от 409 рублей ежемесячно.
☑ Как оформить
Карта рассрочки оформляется через официальный сайт банка Русский Стандарт, для этого придется заполнить небольшую анкету, которая будет рассматриваться сотрудником. В анкете обязательными к заполнению являются следующие поля:
- ФИО;
- Действующий номер вашего телефона;
- Действующий адрес электронной почты;
- В графе «пол» выберите подходящий– мужской или женский;
- сумма кредитного лимита (нужно передвинуть ползунок от минимума к максимуму);
- Объем ваших доходов за месяц.
После заполнения и отправки формы, ее рассмотрит сотрудник и примет решение о выдаче. Обычно срок рассмотрения заявки длится не более 15 минут, результат будет показан в том же окне, в котором находится анкета.
Если нет возможности заполнить форму на сайте, вы можете прийти в ваше отделение и оформить анкету там. Чтобы оформить заявку в отделении банка придется предоставить следующие документы: паспорт гражданина РФ, СНИЛС. Список документов может различаться в разных отделениях.
☑ Нюансы использования
Карта рассрочки позволяет снимать наличные средства, при этом базовые комиссии за снятие отсутствуют. Правда комиссия не взимается на суммы до 10 тысяч рублей, если вам нужно больше денег – придется заплатить или оформлять обычный потребительский кредит, средства по которому будут переведены на вашу карточку. За обналичивание суммы большей, чем 10000, придется заплатить комиссию в размере 2,9% + 290 рублей.
>
Рекомендуем — карте рассрочек СберБанка
☑ Отзывы
Большинство отзывов сводится к жалобам на высокие проценты и начисление штрафных санкций за просроченные платежи – все, как и в других банковских организациях. Если вы добросовестный плательщик, то эти санкции не страшны – можете смело оформлять карту рассрочки банка «Русский Стандарт».
- 9/10 Удобство использования — 9/10
- 9/10 Условия — 9/10
- 9/10 Сеть магазинов партнеров — 9/10
Кредитная карта Русский Стандарт Platinum: снятие наличных без комиссии
Обновлено 14.07.2019.
Общее число держателей различных карт банка «Русский Стандарт» довольно велико, а на сайте «Храни Деньги!» не было ещё ни одной статьи про карточные продукты этой кредитной организации. Пора исправлять ситуацию.
В конце ноября 2017 «Русский Стандарт» выпустил новую недорогую кредитку Platinum с бонусной программой и возможностью снимать наличные в банкомате без комиссии.
Исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка заявляет, что новая карта станет базовой кредиткой «Русского Стандарта» и заменит «Русский Стандарт Classic» и «Русский Стандарт Gold»:
Вот как выглядит реклама кредитной карты Platinum от банка «Русский Стандарт»:
1 Недорогое обслуживание.
Плата за выпуск кредитной карты Platinum (тарифный план ТП 58-н) не взимается. Годовое обслуживание карты Platinum стоит 499 рублей (годовое обслуживание допки — 250 руб.):
Плату за годовое обслуживание спишут в первый день календарного месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена первая расходная операция:
Перевыпуск основной или дополнительной карты бесплатен независимо от причины перевыпуска:
2 Широкая география присутствия банка.
В последнее время «Русский Стандарт» (25 место по размерам активов нетто по России) несколько сократил количество отделений, но всё равно эта кредитная организация довольно широко представлена по стране:
3 Лояльные требования к оформлению.
Для оформления кредитки Platinum от «Русского Стандарта» потребуется паспорт и один из документов на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение):
Возрастные ограничения от 21 до 65 лет. Банк может затребовать документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ или справку по форме банка), однако часто встречаются отзывы, что «Русский Стандарт» выдаёт кредитки и без этих документов.
«Русский Стандарт» весьма лоялен в одобрении нормальных кредитных лимитов (максимальный лимит у карты Platinum 300 000 руб.). Моему другу, который ранее имел вклады в этом банке, «Русский Стандарт» сам предложил оформить кредитку с бесплатным обслуживанием и лимитом в 75 000 руб. Друг назвал вымышленное место работы, т.к. официально он не трудоустроен, банк не проверял указанные данные. Спустя полгода «БРС» увеличил кредитный лимит почти в два раза.
4 Льготный период до 55 дней.
У кредиток «Русского Стандарта» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты.
Расчётный период 1 месяц. Дата начала первого расчётного периода – дата открытия счета.
Льготный период длится 55 календарных дней с момента начала расчетного периода:
Задолженность, образовавшуюся в расчетном периоде, нужно погасить до окончания льготного периода, чтобы проценты не начислились. Дата окончания льготного периода указывается в счете-выписке:
Допустим, мы открыли карту 28 ноября. До 27 декабря (включительно) длится расчетный период. Льготный период — до 21 января включительно (55 дней с 28 ноября). Т.е. платежный период будет с 28 декабря до 21 января. Задолженность по нашим покупкам в 5000 руб. нужно погасить до 21 января. Задолженность в 10 000 руб. — в следующем платежном периоде, до 20 февраля.
Если полностью не погасить задолженность к окончанию льготного периода (но при этом оплатить минимальный платеж до окончания следующего расчетного периода), то проценты начислятся на каждую покупку в расчётном периоде за все время с момента её совершения. Это невыгодно, процентная ставка у кредиток «Русского Стандарта» совсем не низкая (от 21,9% годовых, определяется индивидуально).
Если не внести даже минимальный платеж (3% от суммы долга), то будет ещё и неустойка в 700 руб.:
Льготный период не распространяется на операции снятия наличных в банкомате и переводы, к тому же за это предусмотрена комиссия:
Нельготными также являются операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, обмен валюты, покупка дорожных чеков).
Конкретного списка MCC-кодов операций, не являющихся льготными, банк не выдаёт, на прямые вопросы не отвечает. Маринки говорят, что они сами не могут определить заранее, будет ли операция льготной, или нет:
Особенно порадовал совет представителя банка проверить MCC на небольшой сумме:
Если случайно совершить нельготную операцию, то общего вылета из грейса не будет (как например, у кредитки Touch Bank, где за одну нельготную операцию грейс-период отменяется сразу на все покупки расчетного периода), проценты будут начисляться только на нельготную операцию. Задолженность гасится в порядке её образования в следующей очередности:
5 Возможность снимать наличные в банкоматах без комиссии.
В рекламе карточки «Платинум» от «Русского Стандарта» говорится, что с неё можно снимать наличные во всех банкоматах без комиссии:
Однако я всё-таки не рекомендую пользоваться этой возможностью, т.к. снятие наличных у «БРС» – это нельготная операция, т.е. на сумму снятия сразу начнут начисляться негуманные проценты. К тому же отмена комиссии на снятие наличных в банкомате – это всего лишь временная акция до 31.01.2018:
Ещё раз подчеркну, что использование кредитных карт без соблюдения условий льготного периода – это очень невыгодно. Если вам нужны наличные, то напрямую использовать кредитку для их получения крайне неразумно, лучше уж оформить обычный потребительский кредит. Также можно воспользоваться услугами посредников.
UPD: 01.04.2018
Возможность снятия наличных с кредитки Platinum «Русского Стандарта» без комиссии теперь прописана в тарифе, правда, месячный лимит совсем небольшой, всего 10 000 руб./мес.:
6 Бонусная программа RS CashBack.
Бонусная программа «Русского Стандарта», конечно, не самая выдающаяся, но выглядит вполне достойно.
За покупки товаров и услуг по кредитке Platinum «Русский Стандарт» начисляет 1% кэшбэка на специальный бонусный счет:
Тут нет округления кэшбэка до целого значения в меньшую сторону, как у «Тинькофф Банка», где кэшбэк за покупку в 99 руб. будет равен нулю. У «Русского Стандарта» происходит округление до второго знака после запятой, т.е. за покупку в 99 рублей «БРС» вернет 0,99 руб. на бонусный счет:
Вот как выглядит список исключений, за которые кэшбэк не положен:
Одному из клиентов банка удалось раздобыть список MCC-кодов, за которые «Русский Стандарт» не начисляет кэшбэк:
За каждый бонусный период (месяц с даты открытия бонусного счета) максимально может быть начислено 10 000 бонусов:
Бонусы зачисляются раз в месяц, на следующий день после окончания бонусного периода.
Помимо 1% кэшбэка, у «Русского Стандарта» есть ещё повышенные категории с 5% кэшбэком, а также кэшбэк в магазинах-партнерах до 15%.
Для получения 5% кэшбэка нужно дополнительно зарегистрироваться в интернет-банке (или в мобильном приложении, или на горячей линии) и выбрать 3 категории из 5 предложенных.
С 1 октября по 31 декабря 2017 для начисления 5% кэшбэка доступны следующие категории: «Развлечения и досуг», «Транспорт», «Железные дороги», «АЗС», «Красота и здоровье». Для получения вознаграждения операции должны быть фактически проведены по счету в этот период (т.е. при совершении покупок в конце декабря велика вероятность, что они будут обработаны уже в январе):
В правилах акции есть расшифровка MCC-кодов, которые входят в каждую категорию:
Максимальное количество бонусов, которое может быть начислено в каждой категории по ставке 5% за весь период действия акции (т.е. за все три месяца), ограничено 1000 бонусов:
Если превысить лимит трат, то на дальнейшие покупки будет стандартный кэшбэк в 1%:
Перед использованием карточки для покупок убедитесь, что карта подключена к бонусной программе и категории повышенного кэшбэка активированы:
Использовать бонусы можно тремя способами: обменять бонусы на товар из списка вознаграждений, оплатить ими услуги в интернет-банке (в том числе мобильную связь), или перевести на счёт в «Русском Стандарте» по курсу 1 бонус = 1 рубль:
Обменивать бонусы на подарки очень невыгодно, честно говоря, даже не знаю на кого это рассчитано, например, подарочная карта «Ашана» на 250 рублей стоит 908 кэшбэк-бонусов:
Оплата бонусами различных услуг в интернет-банке «Русского Стандарта» возможна от 1000 бонусов (курс 1:1):
Для перевода бонусных баллов на счёт в «Русском Стандарте» (курс 1:1) потребуется насобирать уже 2000 бонусов:
Для обналички бонусных баллов можно завести бесплатную дебетовую карточку British Airways или карту к депозиту (соответственно, бонусные баллы нужно будет перевести на счет этой карточки).
Для начисления бонусов на карте не должно быть просроченной задолженности:
Естественно, «Русский Стандарт» оставил за собой право менять бонусную программу.
UPD: 01.04.2018
Если раньше у всех клиентов были одинаковые категории, из которых можно было выбрать три для 5% кэшбэка, то с апреля 2018 «Русский Стандарт» разным клиентам предлагает разные списки:
UPD: 11.06.2018
С конца апреля 2018 «Русский Стандарт» усложнил превращение своих бонусных баллов в реальные рубли. Оплата бонусами различных услуг в интернет-банке «Русского Стандарта» возможна теперь от 2000 бонусов (курс 1:1):
Для перевода бонусных баллов на счёт в «Русском Стандарте» (курс 1:1) потребуется насобирать уже минимум 3000 бонусов:
UPD: 10.10.2018
С 01.10.2018 «Русский Стандарт» внес существенные изменения в свою бонусную программу.
Появилось ограничение по минимальному обороту трат для выплаты вознаграждения, теперь кэшбэк не будет начислен, если в бонусном периоде (месяц) было покупок меньше чем на 5000 руб.
Появилось небольшое округление при начислении кэшбэка. Сумма операции теперь округляется в меньшую сторону до ближайшего целого числа, кратного 10. (при покупке на 9,99 руб. кэшбэка не будет, при покупке на 19 рублей кэшбэк рассчитается с 10 рублей).
Снизился максимальный лимит бонусов за бонусный период с 10 000 до 3000 (для всех карт, кроме Black, по которой лимит 6000).
Появились новые категории, за покупки в которых кэшбэк не положен: «Бизнес-сервисы», «Программирование и обработка данных», «Профессиональные услуги», «Прочие услуги», «Рекламные услуги». Конкретного перечня MCC пока нет.
UPD: 14.07.2019
По новым правилам пропала возможность оплатить кэшбэк-бонусами услуги в интернет-банке (читай: пополнить ими баланс мобильного телефона от 2000 руб.).
Появились лимиты в 500 баллов/мес. для кэшбэка в 1% в некоторых затратных категориях:
Новым клиентам в рамках акции «Русский Стандарт» дает выбрать три категории для 5% кэшбэка из вполне приличного списка («АЗС», «Одежда и обувь», «Рестораны, кафе и фастфуд», «Бытовая техника», «Аптеки», «Такси», «Канцелярские товары»):
7 Пополнение с карт других банков без комиссии.
Кредитку «Русского Стандарта», помимо отделений и терминалов банка, можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственный сервис на сайте, в мобильном приложении и интернет-банке (важно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции):
При пополнении с карты на карту фактическое зачисление денег на счет может занять несколько дней, поэтому в последние дни льготного периода этим способом пополнения лучше не пользоваться, есть риск, что деньги не успеют дойти:
Чтобы погасить задолженность тем же днем, нужно внести деньги на карту через терминалы «Русского Стандарта» до 19.00 по московскому времени:
Межбанк на кредитку «БРС» зачисляется не быстро:
Если пополнить дебетовку «Русского Стандарта» по С2С, а потом сделать внутрибанковский перевод или отправить межбанк, то возникнет технический овердрафт:
8 Можно настроить лимиты.
В интернет-банке можно настроить ежедневный и ежемесячный лимит на расходные операции, а также на получение наличных:
Однако «Русский Стандарт» не даёт закрутить лимиты в ноль, т.е. нельзя запретить снятие наличных с кредитки (чтобы нечаянно не нарваться на комиссию), минимальный лимит 500 руб.:
9 Различные квесты и дополнительные акции.
«Русский Стандарт» иногда проводит квесты для держателей кредитных карт, где при выполнении несложных заданий (например, нужно совершить покупку по кредитке в определенном типе ТСП на определенную сумму) можно выиграть различные призы:
Бывшим и действующим клиентам «Русский Стандарт» иногда предлагает оформить кредитку, которая также участвует в бонусной программе (ТП № 24-н), с бесплатным обслуживанием.
10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
«Русский Стандарт» поддерживает технологии бесконтактных платежей Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.
1 Карту могут не одобрить.
Как и любой другой банк, «Русский Стандарт» может отказать в оформлении кредитной карты, причины отказа сообщать не будет.
О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.
2 Увеличивает кредитную нагрузку.
Этот пункт относится к кредитке любого банка, каждая кредитная карточка увеличивает кредитную нагрузку, даже если вы ей не пользуетесь. Это может помешать в оформлении выгодной кредитной карты другого банка или ипотеки.
В случае с картами «Русского Стандарта» повышение кредитной нагрузки особенно актуально, т.к. банк весьма лоялен в предоставлении больших кредитных лимитов и последующем их увеличении.
3 Навязывание дополнительных услуг и страховок.
В «Русском Стандарте» могут навязать дополнительные услуги, например страховку или смс-информирование:
Подключенные страховки и услуги видны в интернет-банке, отключить их можно там же:
Банковские сотрудники могут навязывать платные дебетовые карты под различными предлогами:
4 Платное смс-информирование.
Плата за смс-информирование начинает взиматься с третьего месяца и составляет 59 руб./мес. (смс-информирование можно и не подключать):
5 Странные отзывы о банке.
На портале banki.ru много восторженных отзывов о продуктах и услугах «Русского Стандарта» от свежезарегистрированных пользователей. Насколько они правдоподобны, решайте сами, очень забавно читать их подряд:
Также довольно часто в сети можно встретить отзывы клиентов о том, что банк начислил им какие-то дополнительные комиссии и проценты, однако после жалобы комиссии благополучно отменяются. Получается, внимательным плату возвращают, а тот, кто не заметит или согласится, сам виноват:
6 Списание собственных средств при неиспользовании карты.
Если не использовать карту 12 месяцев, то банк спишет 3000 руб. при наличии на счете кредитки собственных средств в этом размере (если их меньше, то спишет, сколько есть). Если собственных средств вообще нет, то данная комиссия списываться не будет:
7 Комиссия за зачисление с электронных кошельков.
Зачисление электронных денежных средств (например, переводы с электронных кошельков) на счёт кредитки «БРС» бесплатно только 2 раза за операционный день, последующие поступления с комиссией:
8 Банк требует хранить все чеки полгода.
«Русский Стандарт» требует хранить чеки по всем операциям в течение 180 дней:
9 Банк может поменять тарифный план.
«БРС» оставил за собой право не только менять условия в тарифном плане карты в одностороннем порядке, но и вообще заменить тарифный план на другой:
10 Банк может не закрыть карту.
Обязательно проконтролируйте, чтобы «БРС» корректно закрыл ненужные вам карты:
11 Негативный информационный фон.
Негативный информационный фон вокруг банка «Русский Стандарт» связан с дефолтом по еврооблигациям компании Russian Standard Ltd., принадлежащей владельцу банка Рустаму Тарико, который грозит бизнесмену потерей 49% акций кредитной организации:
К тому же у «Русского Стандарта» довольно большая доля просроченных ссуд:
12 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Банк Русский Стандарт» также имеются.
Многие обвиняют «Русский Стандарт» в наличии скрытых комиссий и навязывании платных услуг, высоких процентных ставках по кредитам и кредитным картам, некорректной работе службы взыскания задолженности и т.д. Тем не менее, в сети есть и отзывы довольных клиентов, которые в течение длительного времени не сталкивались с какими-либо проблемами в банке:
Новая кредитная карта «Русский Стандарт Platinum» выглядит вполне достойно благодаря невысокой стоимости обслуживания, грейс-периоду в 55 дней и выгодной бонусной программе. Удобно, что кредитку можно пополнять с карт других банков без комиссии. Наличные, конечно, с нее лучше не снимать.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Есть ли у «Русского Стандарта» банки-партнеры?
Как специалист банка «Русский Стандарт», я занимаюсь консультированием и обслуживанием частных клиентов. Поэтому нередко мне приходится отвечать на вопросы о том, где можно снять деньги с дебетовой или кредитной карты без комиссии и какие банки являются нашими партнерами. Предоставлю подробные ответы в этом материале.
Только «Русский Стандарт»
В первую очередь нужно разобраться с тем, есть ли у «Русского Стандарта» банки-партнеры. На этот вопрос ответ однозначный – нет. Соответственно, вы можете совершать любые операции во всех банкоматах как в России, так и за рубежом, но с вас всегда будет удерживаться небольшая комиссия. Поэтому желательно пользоваться только устройствами нашего банка.
Комиссии за снятие в других банкоматах: ТОП-10
Если вы обналичиваете средства в других банкоматах, «Русский Стандарт» всегда удерживает за эту операцию комиссию в размере 2% (минимально 100 рублей). К тому же определенную сумму могут вычитать и сторонние банки. Хотя 10 самых крупных учреждений процент не снимают.
Банк | Комиссия за снятие наличных |
---|---|
Сбербанк | 0 руб. |
«Альфа-Банк» | |
ВТБ | |
«Газпромбанк» | |
«Россельхозбанк» | |
«Московский Кредитный Банк» | |
«Райффайзенбанк» | |
«Росбанк» | |
«Открытие» | |
«Тинькофф» | 0 руб.* |
*»Тинькофф» не взимает комиссию только в том случае, если вы получаете сумму в рублях. Если же валюта другая (доллары США, евро), удерживается плата в размере 5% от суммы.
Важно понимать, что здесь представлен список только самых крупных российских банков. Снять средства или выполнить любую операцию (денежный перевод, информацию по балансу, кредитному лимиту и т.п.) вы сможете и в других банкоматах. Но их тарифы нужно уточнять по телефонам горячей линии.
Как получить наличные
Инструкция по снятию средств очень простая:
- Вы вставляете карту в банкомат любого банка.
- Набираете ПИН-код.
- Переходите в раздел «Снятие наличных».
- Выбираете валюту – рубли, доллары США или евро (подобная опция предоставляется не во всех банках).
- Указываете нужную сумму.
- Система предупреждает о комиссии, вы нажимаете «Подтвердить».
- Получаете средства и чек о совершении операции.
Лимиты на снятие
Обратите внимание и на такой важный нюанс – если вы снимаете средства в банкоматах других банков, то почти всегда можете столкнуться с тем, что устройство не выдаст крупную сумму. Каждая компания устанавливает собственные лимиты на получение денег клиентами других банков.
Например, в Сбербанке можно получить всего 5000 рублей за 1 сутки. Поэтому, если понадобится более крупная сумма, надо обратиться в офис (того же Сбербанка), но тогда с вас обязательно удержат комиссию – в данном случае 4%. А в «Альфа-Банке» лимит по таким операциям не установлен, но в банкомате все равно можно получить не слишком большую сумму – порядка десятков или сотен тысяч рублей.
Как снять средства без комиссии
В некоторых банках, например, в представленном перечне 10 организаций, комиссия за снятие наличных даже со сторонней карты не взимается. Однако, как уже говорилось, «Русский Стандарт» все равно удержит сумму в размере 2%, минимум – 100 рублей. Поэтому вообще без комиссии снять средства можно только в банкоматах нашего банка.
Обналичивание средств лучше планировать заранее. Однако если даже вам понадобится довольно много наличных денег, снять их можно в любой момент как в российских, так и в зарубежных банкоматах. Устройство автоматически предупредит о взимании комиссии, поэтому на руки вы получите сумму за вычетом 1%-2%.