Независимая гарантия.

Изначально в качестве способа обеспечения исполнения обязательства в гражданском законодательстве была предусмотрена банковская гаратия. Как отмечается учеными, банковская гарантия была заимствована из зарубежного законодательства и до вступления в силу ГК РФ не была известна отечественному законодательству как способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. В 2015 г. банковская гарантия была заменена независимой гарантией, что привело к расширению круга лиц, выступающих гарантами в обеспечительном обязательстве.

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (ст. 368 ГК РФ). Гарант — это коммерческое юридическое лицо, которое берет на себя обязательство рассчитаться за своего клиента и отвечает перед кредитором за расчеты должника по контракту. Принципал — лицо, поручающее гаранту совершать сделки от своего имени и за свой счет. Бенефициар — получатель выгоды, поскольку договор заключают в его пользу.

В зависимости от правового статуса гаранта различают банковские гарантии как разновидность независимых гараний. Банковские гарантии могут выдаваться исключительно кредитными организациями.

В независимой гарантии должны быть указаны: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией; денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии. В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

Совершенно справедливо в юридической литературе указывается, что договор о выдаче гарантии прямо не прописан в ГК РФ, но его заключение возможно в силу ст. 421, которая разрешает заключать договоры как предусмотренные, так и не предусмотренные законом или иными правовыми актами. Данный договор является односторонним, возмездным, консенсуальным.

Первой особенностью гарантии является то, что она не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ). Независимость гарантии обусловливает поведение бенефициара, поэтому она и получила свое навание. Так, при представлении требования по гарантии бенефициар согласно п. 1 ст. 374 ГК РФ должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии.

Второй особенностью данного способа обеспечения исполнения обязательств является невозможность передачи права требования, принадлежащего бенефициару по гарантии, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК РФ). Передача бенефициаром прав по независимой гарантии другому лицу допускается лишь при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству. В случае, когда по условиям независимой гарантии допускается передача бенефициаром права требования к гаранту, такая передача возможна лишь с согласия гаранта, если в гарантии не предусмотрено иное.

Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 г. № 27 содержит обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм ГК РФ о банковской гарантии.

В юридической литературе сложилась определенная классификация банковских гарантий. Например, в зависимости от цели использования выделяют следующие виды гарантий: гарантия исполнения контракта; гарантия надлежащего технического обслуживания; резервный аккредитив; гарантия для приобретения ценных бумаг; тендерная гарантия; гарантия возврата платежей.

Независимая гарантия должна выдаваться в письменной форме, позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Независимая гарантия прекращает свое действие в следующих случаях;

• — уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
• — окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;
• — отказ бенефициара от своих прав по гарантии;
• — по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

Схожесть поручительства и банковской гарантии проявляется в возможности предъявить регрессные требования гаранта к принципалу. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия (ст. 379 ГК РФ). Как мы видим, в отличие от права поручителя требовать возмещения уплаченных кредитору сумм, право гаранта ограничено соглашением, поэтому гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом на предусмотрено иное (п. 2 ст. 379 ГК РФ).

Задаток. Это комплексная и весьма характерная мера обеспечения исполнения обязательства для российского гражданского права. Согласно ст. 380 ГК РФ под задатком подразумевается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст. 380 ГК РФ). По соглашению сторон задатком может быть обеспечено исполнение обязательства по заключению основного договора на условиях, предусмотренных предварительным договором. Таким образом, задаток выполняет три функции: обеспечительную, т.е. за неисполнение договора ответственной стороной, давшей задаток, он остается у другой стороны (этим он отличается от аванса, который такой функции не выполняет); удостоверительную, г.е. такой платеж служит доказательством наличия договорного обязательства; платежную — он передается другой стороне в счет причитающихся по договору платежей.

На наш взгляд, следует говорить еще и о компенсационной функции, которая заключается в том, что сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 381 ГК РФ).

Предметом задатка является исключительно денежная сумма. Соглашение о задатке всегда совершается в письменной форме; в противном случае эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное (п. 3 ст. 380 ГК РФ). При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (ст. 416 ГК РФ) задаток должен быть возвращен. Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.

Обеспечительный платеж — это денежная сумма, вносимая одной из сторон в пользу другой стороны, обеспечивающая денежное обязательство, в том числе обязанность возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора, и обязательство, возникшее в связи с участием в сделках, предусматривающих обязанность стороны или сторон сделки уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции или от значений, рассчитываемых на основании совокупности указанных показателей. Обеспечительным платежом может быть обеспечено обязательство, которое возникнет в будущем. При наступлении обстоятельств, предусмотренных договором, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения соответствующего обязательства (ст. 381.1 ГК РФ).

• Брагинский М. ИВитрянский В. В. Договорное право: Общие положения М. : Статут,1997. С. 473.
• Буркова А. Ю. Договор о выдаче банковской гарантии и его обеспечение // Банковскоеправо. 2007. № 1. С. 25.
• См.: ВВАС РФ. 1998. Ха 3. С. 79.
• Романова М. В. Типы банковских гарантий // Налоговый вестник. 2008. Xs 3. С. 42.
• Унароков Т. К. Залог и задаток как меры обеспечения исполнения обязательств //Финансовые и бухгалтерские консультации. 2008. № 10. С. 15.

>Независимая гарантия в гражданском праве(2018г)

и виды независимой гарантии

гарантии составляют условия:

• о максимальной денежной сумме, подлежащей выплате гарантом;
• сроке, на который выдана гарантия, или ином юридическом факте, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство;
• правилах осуществления платежа;
• перечне обстоятельств, при наступлении которых возможно сокращение суммы гарантийных выплат;
• возможности или невозможности передачи бенефициаром права требования третьему лицу.

Объеми детали перечисленных условий, входящихв содержание бан­ковской гарантии,должны соответствовать требованиям,содержащимся в соглашении между гарантоми принципалом о выдаче гарантии. Од­наков тексте банковской гарантии всегдадолжны быть указаны:

• наименование гаранта;
• сумма, на которую выдана гарантия;
• срок, на который она выдана.

Объемобязательства гаранта по независимойгарантии согласно ст.377 ГКограничивается уплатой суммы, на которуювыдана гаран­тия. Порядок и способыисчисления суммы гарантийногообязательст­ва могут быть различнымии включать условия о начислении процентовна основную сумму.

Однако ответственностьгаранта перед бенефициа­ром заневыполнение или ненадлежащее выполнениеобязательств по гарантии не ограничиваетсясуммой, на которую выдана гарантия,ес­ли в гарантии не предусмотреноиное (п. 2 ст. 377 ГК).

Иначе говоря, если вгарантии не предусмотрено иное, занеисполнение или ненад­лежащееисполнение своих обязательств передбенефициаром гарант несет ответственностьна общих основаниях. Нарушения гарантамо­гут выражаться в различных формах— задержка, необоснованный от­каз ввыплате денежных сумм по гарантии и пр.

Поскольку обязатель­ства по гарантииносят денежный характер, при просрочкевыплаты суммы гарантийного обязательствана гаранта может быть возложенаответственность, предусмотренная ст.395 ГК (ответственность за неисполнениеденежного обязательства).

1) В зависимости от характера обязательств:

• тендерные гарантии;
• гарантии исполнения;
• гарантии возврата платежа.

2) В зависимости от того, имеет ли гарант право отозвать выданную гарантию:

Пообщему правилу надлежащимобразом выдан­ная независимая гарантияне может быть отозвана или измененагарантом, если в ней не предусмотреноиное (ст.371 ГК).

3)в зависимости от права бенефициарапе­редавать другому лицу свои требованияк гаранту:

• пе­редаваемые;
• непередаваемые.

Пообщему правилу право требования кгаранту, принадлежащее бенефициару побанковской гарантии, не может бытьпередано другому лицу, если в гарантиине предусмотрено иное (ст. 372 ГК). Передачаправа требования по банковской гарантииподчиняется нормам об уступке праватребования (цессии).

19.Особенности исполнения денежных обязательств

1.Особенности денежных обязательств. Дляобязательств, предметом которых являютсяденежные платежи, необходимо введениеспециальных правил исполнения, учитывающихплатежные функции денег, использованиеиностранных валют и технику денежныхрасчетов.

Помимо ГК эти вопросы решаютсявалютным законодательством, правиламии инструкциями Центрального банкаРФ. Согласно ст. 317 ГК денежныеобязательства должны быть выражены исоответственно исполняться в национальнойвалюте – рублях.

Возможно определениеплатежа в рублях в сумме, эквивалентнойсумме в иностранной валюте или условныхденежных единицах, с исчислением ее поофициальному курсу валют на день платежа.

Эта норма ГК может применяться дляснижения рисков от инфляции, однако вусловиях существенных колебаний валютныхкурсов применение такого расчетногомеханизма надежных гарантий несоздает.

Условной денежной единицей,используемой российским законодательствоми международными договорами, в которыхучаствует Российская Федерация, являютсяспециальные права заимствования (СПЗ)- расчетная единица Международноговалютного фонда, определенная на базесреднего курса основных наиболее твердыхнациональных валют. Курс СПЗ в отношениинациональной валюты периодическипубликуется Центральным банком РФ.

Применительнок исполнению денежных обязательствпрежде всего должен быть решен вопросо возможности проведения между сторонаминаличных и безналичных расчетов. Гражданеобычно рассчитываются наличными.

Дляотношений предпринимателей законодательствои банковская практика отдают предпочтениебезналичным расчетам, поскольку ониускоряют денежный оборот, техническипроще и могут контролироваться Центральнымбанком РФ. Для юридических лицустанавливается предел допускаемыхрасчетов наличными, который в настоящеевремя составляет 60 тыс. руб.

Чтокасается сроков и порядка безналичныхрасчетов, то они определяются участникамиобязательств; возможны выдача аванса,предоплата, периодические платежи. Самирасчеты производятся согласно правилам,установленным Центральным банкомРФ. Ввиду массовости и периодичностирасчетов в сфере предпринимательстваустановлены также правила об очередностипогашения требований по денежнымобязательствам.

Сумма произведенногоплатежа, недостаточная для исполненияденежного обязательства полностью, приотсутствии иного соглашения погашаетпрежде всего издержки кредитора пополучению исполнения, затем – проценты,а в оставшейся части – основную суммудолга (ст. 319 ГК).

Предметисполнения обязательства. Особенностиисполнения альтернативных и факультативныхобязательств. Субъекты исполненияобязательства

Предметобязательства –это то имущество, которое обязан передатьдолжник, либо те действия, которыепредусмотрены для совершения должником(выполнение работ или оказание услуг).В силу принципа надлежащего исполнения,в соответствии с обязательством должникобязан совершить именно те действия,которые являются предметом обязательства.

Изменение предмета обязательства водностороннем порядке не допустимо.Кроме того, в соответствии с принципомреального исполнения, кредитору должнабыть передана вещь в натуре, а такжевыполнена оговоренная работа или оказанауслуга, без замены предмета обязательстваденежным эквивалентом.

Именно этипринципы определяют предмет обязательствакак существенное условие любого договора.

Иногдадолжник может предоставить кредиторуодин из нескольких предметов исполнения.В этой связи выделяют альтернативныеи факультативные обязательства, чем иопределяются особенности их исполнения.

Альтернативныеобязательства –это обязательства, в которых должникимеет право передать кредитору одноили другое имущество или совершить одноиз двух или нескольких действий.

Факультативныеобязательства –это обязательства, в которых должникимеет право передать иной предметисполнения только при невозможностипредоставления первоначального предметаисполнения.

Исходяиз специфики экономической и правовойприроды денежных средств,существуют особенностиисполнения денежных обязательств:

1.Валютой денежных обязательств являетсяроссийский рубль (ст.317 ГК). Исходя из этого, законным платёжнымсредством на территории РФ являетсярубль (ст. 140 ГК). Это означает, что всерасчёты по денежным обязательствам натерритории России осуществляются тольков российских рублях (исключения из этогоправила устанавливаются валютнымзаконодательством).

В денежномобязательстве может быть предусмотрено,что оно подлежит оплате в рублях всумме, эквивалентной определённойсумме в иностранной валюте или условныхденежных единицах.

В этом случаеподлежащая уплате в рублях суммаопределяется по официальному курсусоответствующей валюты или условныхденежных единиц на день платежа, еслииной курс не установлен соглашениемсторон.

2.Суммы, выплачиваемые поденежному обязательству на содержаниегражданина (возмещениевреда жизни, здоровью, пожизненноесодержание по договору ренты) подлежатиндексации,т.е. пропорциональному увеличению сувеличением установленного закономминимального размера оплаты труда.

3. Закономустановлена очерёдностьпогашения требований по денежномуобязательству вслучае недостаточности сумм произведённогодолжником платежа. В соответствии сост. 319 ГК, суммы произведённого платежараспределяются следующим образом: 1)прежде всего – издержки кредитора пополучению исполнения; 2) затем – проценты;3) в оставшейся части – основная суммадолга.

4.В силу того, что деньги – это родовыевещи, а также универсальный товар,который всегда есть в гражданскомобороте, денежноеобязательство не может быть не исполнено.

Это означает, что поскольку деньги какпредмет денежного обязательстванеисчерпаемы (не у конкретного лица, ав гражданского обороте в целом!), тодолжник может всегда изыскать возможностьпередать деньги кредитору, тем самымпогасив денежное обязательство, т.е.денежное обязательство нельзя неисполнить.

Этим и объясняется необходимостьуплаты процентов на сумму неправомерноудерживаемых денежных средств (ст. 395ГК).

5.Закон определяет специальноеместо исполнения денежного обязательства–им является место жительства кредитора(место нахождения юридического лица) вмомент возникновения обязательства,если кредитор не известил должника оновом месте жительства.

Независимая гарантия как метод обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве – Юридический справочник бизнеса

Федеральный закон №42-ФЗ, принятый 08.03.2015 г., внес в общую часть обязательного права некоторые изменения. Вследствие них банковская гарантия стала независимой. Однако одной только сменой названия дело не ограничилось – независимую гарантию можно считать более прогрессивной мерой обеспечения исполнения обязательств, чем банковскую.

Ограничения, согласно которым выдавать гарантийные обязательства могли только кредитные и страховые организации, тормозили развитие этого инструмента, а также создавали определенные проблемы в международной торговле. Сегодня этого ограничения, к счастью, нет – выдать независимую гарантию может любая коммерческая организация.

Что такое независимая гарантия

Определение независимой гарантии дано в пункте 1 статьи 368 Гражданского кодекса.

Суть независимой гарантии состоит в том, что гарант по просьбе принципала (должника) обязуется уплатить определенную сумму денег бенефициару (кредитору).

При этом данное гарантом обязательство не зависит от обязательства, которое оно обеспечивает.

В старой редакции этого определения было сказано, что бенефициар для реализации своего права должен направить письменное требование об уплате гаранту. Вместо этого работает более «общая» формулировка о выплате денег по обязательству. Добавлен пункт о независимости гарантии от «первоначального» обязательства.

Следует отметить, что эти правки не принесли ничего нового. Так, в пункте первом статьи 374 Гражданского кодекса все еще есть условие о необходимости письменного требования. О независимости гарантийного обязательства от основного было сказано в прежней редакции 370-й статьи.

Что именно мы имеем в виду, когда называем гарантию независимой? Банковскую гарантию могли выдавать только банки или страховые организации. Независимость ранее упоминалась в 370-й статье, но сейчас она намного расширена.

Из независимости гарантийного обязательства от основного следует, что гарант не может возражать бенефициару и мотивировать свою позицию пунктами, указанными в основном или в любом другом обязательстве.

Также гарант не может ссылаться на те обстоятельства, которые не указаны в самой гарантии.

Гарант не может предъявлять бенефициару требование в качестве зачета, которое было уступлено должником-принципалом. Исключение составляют случаи, когда этот пункт прописан в независимой гарантии или в договоре между кредитором и гарантом.

Статья 369 ГК, которая прямо указывала на обеспечительное свойство банковской гарантии и на необходимость принципала заплатить гаранту, теперь утратила свою силу. Данное обстоятельство является подтверждением независимости гарантии в ее новом смысле.

Существует обязательная письменная форма независимой гарантии и ряд обязательных реквизитов:

• дата выдачи независимой гарантии;
• информация о гаранте, принципале, бенефициаре;
• какое обязательство обеспечивает гарантия;
• какую сумму денег нужно выплатить или как ее правильно рассчитать;
• сколько действует гарантия;
• условия, при которых гарант уплачивает оговоренную сумму денег бенефициару.

Форма гарантии должна давать возможность:

• точно определить все условия договора;
• подтвердить факт ее выдачи определенным лицом.

Таким образом, независимая гарантия не обязательно имеет бумажный вид.

В теории, она может быть подготовлена, отправлена и получена с помощью магнитных, оптических или электронных средств. Однако на практике все намного сложнее.

Между различными арбитражными судами не должно быть никаких «разночтений» по таким вопросам: с помощью какой формы можно определить условия гарантии, а с помощью какой – нельзя; а также какая форма может «подтвердить» факт своей выдачи определенным лицом, а какая – нет.

В Гражданском кодексе ничего не сказано о том, что независимая гарантия может заверяться электронной подписью. Или это непременно должен быть бумажный документ с «мокрой» печатью и «живой» подписью. Перечень вышеуказанных реквизитов является исчерпывающим. Однако означает ли этого его полноту? Очевидно, что нет.

Полнота сведений, которые указаны в гарантии

Одним из обязательных реквизитов является дата выдачи. Однако места выдачи почему-то не предусмотрено. Ведь есть вероятность, что независимая гарантия будет выдана за пределами РФ.

Необходимость указания данных о бенефициаре, принципале и гаранте понятна.

Однако какие это должны быть сведения? В документе можно указать только наименования сторон, или же нужно писать ОГРН, ИНН, контактные данные, адрес? Какую информацию нужно написать об основном обязательстве? К примеру, так же, как и в случае договора поручительства, можно только лишь указать ссылку на основное соглашение.

Вместе с тем, возникает еще один вопрос: для чего указывать эту информацию, если гарантия является независимой? Условия выплаты определяют стороны соглашения.

В зарубежной практике независимая гарантия более регламентирована. Имеет значение не только форма, но и место, срок, перечень документов, которые бенефициар предъявляет гаранту для получения выплаты, язык этих документов.

В российской законодательной практике все намного неопределеннее.

Если формально следовать «букве закона», то для того, чтобы выяснить, кто кому должен, сколько и за что, нужно провести чуть ли не детективное расследование.

Еще один момент нашего замечания – по поводу суммы денег, которую должен выплатить гарант. Интересно, что эту сумму не обязательно определять изначально.

В договоре может быть предусмотрено, что сумма «определяется» на момент выполнения обязательства.

В договор можно включить условие, что выплачиваемая сумма увеличивается либо уменьшается в зависимости от наступившего события или временного срока.

Подытоживая вышесказанное, приходим к выводу, что с выдачей независимой гарантии связано множество проблем и неоднозначных нюансов. Решаться все это будет, естественно, в арбитражных судах.

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств. Независимая банковская гарантия

Закон 7 апреля 2017

Сфера гражданского права с каждым годом претерпевает всё большие изменения, особенно в области банковского дела. Появляются новые формы кредитования, условия договора, возможность поручительства, а также сопутствующие льготы. С недавнего времени в ГК РФ появилось новое понятие под названием «независимая гарантия».

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств представляет собой обязательство по уплате строго определённой договором суммы, независимо от исполнения гарантом обязанностей по уплате.

В ГК РФ указано, что данный вид гарантии оформляется в письменной форме. Кроме того, существуют обязательные существенные пункты документа: условия кредитования и оформления услуг. В обязательном порядке письменный акт должен быть удостоверен сторонами, в том числе и третьими лицами. Все нюансы данного вопроса отражены в ст. 368 ГК РФ.

Процесс выдачи

Действующее гражданское законодательство говорит о том, что независимая гарантия может быть выдана исключительно банком либо кредитующей организацией, которая и будет являться гарантом. Нормы закона называют перечень лиц, которые имеют право на обеспечение платежа:

• Банки и банковские организации любого типа, которые обладают лицензией на осуществление финансовой деятельности.
• Кредитные организации, например, выдающие краткосрочные займы.
• Коммерческие юридические лица, которые в установленном порядке обладают правомочием на выдачу гарантии.

Описываемая финансовая процедура носит характер односторонней сделки. Независимая гарантия как способ обеспечения обязательств может быть реализована в договоре по желанию гарантирующей стороны. Данные действия порождают юридически обязывающие требования об исполнении соответствующих обязательств, вытекающих из положений договора.

О признаках независимого поручительства

Основным признаком, благодаря которому можно идентифицировать данный тип гарантии, является её независимость от основного обязательства, наложенного кредитной организацией. Главное отличие выражается в следующих признаках:

• Независимая гарантия не прекращает своего действия в зависимости от исполнения долговых обязательств. Более того, на протяжении выплачиваемого периода, она не претерпевает никаких изменений.
• Недействительность обязательства не влечёт недействительность гарантии.
• Существует и обратная сторона медали. Повторное обращение бенефициара ещё не обеспечивает права на получение рассматриваемого вида гарантии. Более того, полное или частичное выполнение договорных обязательств не является гарантом её получения.
• Независимая банковская гарантия никаким образом не взаимодействует с исполнителем. Какие-либо требования или возражения, выдвигаемые должником, на условиях договора не отражаются.

Субъекты правоотношений

Широчайшая область финансового права включает огромный круг субъектов. Таким образом, независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств касается следующих лиц:

1. Гарант.
2. Бенефициар.
3. Принципал.

Каждая из сторон договора несёт важное значение. Так, гарант предоставляет все необходимые условия для выдачи независимой гарантии.

Вторая сторона её получает с целью предоставления третьей стороне, которая остро нуждается в ней.

Смысл данного оборота заключается в том, чтобы предоставить должнику возможность обеспечения суммы кредита, а кредитующей организации – быть уверенной в исполнении обязательств любым способом.

Подробнее об условиях

Независимая гарантия является одним из видов сделок, пусть даже и односторонней. В договоре о кредитовании может быть указано на обеспечении кредита не только в денежном эквиваленте, но и в акциях, облигациях, чеках, а также иных предметов с указанием индивидуализирующих признаков.

Наиболее полно независимая гарантия, форма которой определена в ст. 368 ГК РФ, отражается в том документе, где прописаны основные условия, пункты, положения. Полный перечень обязательных наименований договора выглядит следующим образом:

• Реквизиты сторон. Полное наименований организаций необходимо с целью идентификации сторон. Здесь важны адреса главенствующей компании и филиала, при его наличии и участии в сделке.
• Порядок осуществления расчёта поможет определять уровень задолженности, выплат, а при необходимости выступить в суде в качестве доказательства.
• Упоминание о возможности передачи прав бенефициара иным лицам.
• Сумма кредитования, её обеспечение, а также размеры периодических выплат.
• Наступление исключительных обстоятельств, в результате которых сумма долга может быть уменьшена или увеличена. Необходимо указать на конкретные ситуации, а также определить размер денежных средств: компенсаций или штрафов.
• Срок действия договора, а также перечень юридических фактов, благодаря которым возможно его прекращение.
• Дата заключения и подписи сторон.

О суммах и расчётах

Независимая гарантия, которая предоставляется на условиях третьей компании, не должна противоречить общим условиям договора кредитования, который подписывается между принципалом и бенефициаром.

Правовое регулирование данного вопроса отражается в ст. 377 ГК РФ.

Норма говорит о том, что исчисление суммы по кредиту возможно только в соответствии с той суммой, которая определена договором между кредитором и должником.

В случае несоблюдения установленных договором расчётов, должнику могут быть начислены штрафные проценты. При этом нормативным документом могут быть предусмотрены исключительные случаи.

Ст. 314 ГК РФ устанавливает определенные сроки:

1. Для рассмотрения требований предоставляется 5 рабочих дней.
2. Договор независимой гарантии может предусматривать возможность увеличения срока на месяц, но не более.

В случае несвоевременных расчётов, гарант несёт полную материальную ответственность в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Классификация

Виды независимой гарантии выглядят следующим образом:

• Обеспечение обязательств по тендеру.
• Обеспечение обязательств по исполнению.
• Обеспечение обязательств при возврате оплаты.

При заключении данного вида сделки общие условия заключения договора соблюдаются в обязательном порядке:

• Невозможность изменения условий в одностороннем порядке.
• Запрет на отзыв.
• Считаться недействительным без согласования со всеми сторонами.

Кредитор обладает правом делегирования своего статуса, если это предусмотрено договором. Данный момент важно согласовать с поручителем, получив от него согласие. Кроме этого, уступка основного обязательства, как правило, влечёт за собой уступку всех прав.

При этом если договор облает непередаваемым статусом, то права бенефициара сохраняются за ним в любом случае даже при согласии поручителя.

Обоснованный отказ

Бенефициар вправе отказаться от внесения денежных средств (не исполнять обязанности) в следующих случаях:

1. Предъявляемые требования не соответствуют договорным обязательствам.
2. Предъявленные бумаги не соответствуют должным нормам, правилам оформления, надлежащему содержанию.
3. Срок предоставления бумаг был просрочен.

При этом законодатель предусматривает возможность продления срока до 7 суток в следующих случаях:

• Наличие сомнений в подлинности предложенных документов.
• Не наступили условия договора.
• Исполнение обязательства принципалом.
• Взятые обязательства утратили своё действие.

В том случае, когда сомнения не подтверждаются, поручитель обязуется выполнить все условия по договору. В случае получения требования поручителем от кредитора, первый обязан в ближайшее время уведомить об этом принципала.

Прекращение действия гарантии

Предоставленная гарантом возможность теряет юридическую силу в следующих случаях:

• Истечение срока действия договора.
• Сумма кредита выплачена должником в полном объёме.
• Кредитор отказался от всех предъявляемых требованиях.
• Кредитор в письменном виде освободил должника от исполнения обязанностей.

Данный вопрос регламентируется ст. 378 ГК РФ. В случае прекращения действия независимой гарантии поручитель обязан уведомить должника об этом. Предоставленная возможность позволяет расширить рамки действия кредитных и банковских организаций, а гражданам, в свою очередь, открыть новые возможности для получения кредитов и займов.

> Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

«О рекомендуемых образцах банковских гарантий» см. информацию ФТС России

Понятие независимой гарантии

В силу независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (ст. 368 ГК).

Независимая гарантия, выданная банком или иным кредитным учреждением, называется банковской гарантией.

Приведенное определение независимой гарантии является модифи­кацией определения, содержащегося в ст. 2 Унифицированных правил Международной торговой палаты для банковских гарантий по перво­му требованию 1992 г. (публикация МТП № 458). Вместе с тем в рос­сийском гражданском праве имеется ряд норм, существенно отличаю­щихся от норм вышеуказанных правил, что делает независимую гаран­тию самобытным институтом российского гражданского права.

Выдача независимой гарантии:

1. односторонняя сдел­ка, поскольку для ее совершения достаточно волеизъявления одной стороны — гаранта;
2. юриди­чески связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее.

Главный юридический признак независимой гарантии как обеспечи­тельной сделки — независимость от основного обяза­тельства, в обеспечение исполнения которого она выдана (ст. 370 ГК), т.е. отсутствие акцессорности. Это означает, что гарантия:

• не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;
• не становится недействительной при недействительности основного обеспечиваемого обязательства;
• не дает гаранту права ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством;
• не ставит действительность обязательства гаранта перед бенефициаром в зависимость от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;
• устанавливает, что обязательство гаранта по уплате денег должно быть исполнено даже в случае приостановки платежа гарантом, по истечении 7 дней при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара (ст. 376 ГК).

Субъекты отношений по независимой гарантии

1) гарант (п. 3 ст. 368 ГК РФ):

• банки;
• иные кредит­ные учреждения;
• коммерческие организации.

Примечание: К обязательствам лиц, не указанных выше и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

2) принципал (должник);

3) бенефициар (кредитор).

Гарант — это лицо, которое выдало письмен­ный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сум­му в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями независимой гаран­тии.

Принципал — лицо, являющееся должником по обязательству, исполне­ние которого обеспечивается независимая гарантией, выданной гаран­том по его просьбе.

Бенефициар — лицо, в пользу которого как кредитора принципала выдается независимая гарантия.

Принципалами и бенефи­циарами могут быть как юридические, так и физические лица.

Основанием выдачи независимой гарантии является просьба прин­ципала (ст. 368 ГК), которая может определяться соглашением гаран­та и принципала о порядке и условиях выдачи банковской гарантии.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (п. 2 ст. 434 ГК РФ), позволяющей:

1. достоверно определить условия гарантии и
2. удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

При этом следует иметь в виду, что право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уп­лаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется именно соглашением гаранта с принципалом (п. 1 ст. 379 ГК) и не носит без­условного характера. Это связано с необходимостью предотвращения возможных злоупотреблений со стороны гаранта.

Содержание и виды независимой гарантии

В независимой гарантии должны быть указаны:

• дата выдачи;
• принципал;
• бенефициар;
• гарант;
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
• срок действия гарантии;
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

Объем обязательства гаранта по независимой гарантии согласно ст. 377 ГК ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гаран­тия. Порядок и способы исчисления суммы гарантийного обязательст­ва могут быть различными и включать условия о начислении процентов на основную сумму. При этом ответственность гаранта перед бенефициа­ром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, ес­ли в гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК). Иначе говоря, если в гарантии не предусмотрено иное, за неисполнение или ненад­лежащее исполнение своих обязательств перед бенефициаром гарант несет ответственность на общих основаниях. Нарушения гаранта мо­гут выражаться в различных формах — задержка, необоснованный от­каз в выплате денежных сумм по гарантии и пр. Поскольку обязатель­ства по гарантии носят денежный характер, при просрочке выплаты суммы гарантийного обязательства на гаранта может быть возложена ответственность, предусмотренная ст. 395 ГК (ответственность за неисполнение денежного обязательства).

Виды независимых гарантий:

1) в зависимости от характера обязательств:

• тендерные гарантии;
• гарантии исполнения;
• гарантии возврата платежа.

2) в зависимости от того, имеет ли гарант право отозвать выданную гарантию:

• отзыв­ные;
• безотзывные.

По общему правилу надлежащим образом выдан­ная независимая гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК).

3) в зависимости от права бенефициара пе­редавать другому лицу свои требования к гаранту (ст. 372 ГК РФ):

• пе­редаваемые;
• непередаваемые.

По общему правилу право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару по независимой гарантии, не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК). Передача права требования по независимой гарантии подчиняется нормам об уступке права требования (цессии).

{spoiler title=Исполнение и прекращение обязательств из независимой гарантии opened=0}

Исполнение обязательств, вытекающих из независимой гарантии, начинается с момента предъявления гаранту бенефициаром требова­ния об уплате денежной суммы по независимой гарантии. Требование должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложени­ем указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать обстоятельства, наступление которых влечет выплату по независимой гарантии. (п. 1 ст. 374 ГК). При получении требования гарант обязан немед­ленно уведомить принципала о получении требования бенефициара и передать принципалу копию требования со всеми относящимися к ней документами.

Гарант должен:

• рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение 5 дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами;
• проверить соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии;
• оценить по внешним признакам приложенные к нему документы;
• если требование признано им надлежащим, произвести платеж.

Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий 30 дней (п. 2 ст. 375 ГК).

Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если требование или приложенные к нему документы:

1. не соответствуют условиям независимой гарантии либо
2. представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии.

Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок до 7 дней, указав причину отказа.

Гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

1. какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;
2. обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;
3. основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;
4. исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений.

Согласно ст. 379 ГК РФ принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное. Таким образом, гарант может взыскать уплаченную им бенефициару денежную сумму в порядке регресса с принципала, если такое право оговорено в соглашении принципала с гарантом (а принципал, удовлетворивший регресс­ные требования, в свою очередь может предъявить бенефициару иск из неосновательного обогащения).

Прекращение обязательств гаранта перед бенефициаром происхо­дит по следующим основаниям (п. 1 ст. 378 ГК):

• уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;
• окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
• по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, обя­зан без промедления уведомить об этом принципала (п. 2 ст. 378 ГК).