Уклонение от уплаты кредиторской задолженности

Статья 177 УК РФ

Как правило, если должник не возвращает деньги, взятые в банке в кредит, то банк не сразу станет запугивать его. Прежде всего, сотрудники финансового учреждения должны выяснить причины невыплаты.

В случае, если они оказались несущественными, поэтому и не могли создать никаких препятствий для своевременной выплаты кредита, то тогда банк обязан предупредить такого клиента об ответственности, предусматриваемой 177 статьей Уголовного кодекса РФ.

Так, на основании статьи 177 УК РФ, при задолженности по кредиту на должника могут возбудить уголовное дело за уклонение от погашения кредита и даже присудить уголовный срок.

При этом злостным нарушителям грозит наиболее строгая мера наказания – лишение свободы на максимальный срок, который составляет до 2 лет заключения.

Стоит отметить, что еще не так давно данную норму применяли довольно-таки редко. Однако уже в феврале 2008 года практика применения 177 статьи Уголовного кодекса стала гораздо шире. Прежде всего, обуславливалось это передачей рассмотрения дел данной области в ФССП.

Следует упомянуть, что под невыплатой кредиторской задолженности подразумевается не только лишь невыплата долга по банковскому кредиту.

По сути, невыплата кредиторской задолженности — это любая ситуация, когда какое-то лицо должно другому.

Если подробно не рассматривать статью 177 УК РФ, то будет довольно-таки трудно увидеть разные грани ее применения. Именно поэтому так важно обращать внимание как на сам текст статьи, так и на комментарии специалистов.

Для начала стоит рассмотреть состав данного преступления — злостного уклонения от уплаты кредиторской задолженности.

Главные элементы состава преступления

Рассмотрим, что является объектом преступления? Главный объект преступления – это общественные взаимоотношения в кредитно-денежной области. Дополнительный объект — отношения в области правосудия.

Под предметом преступления подразумевается задолженность по кредиту в крупном размере. Крупный размер по статье 177 УК РФ — это сколько?

Примечание к статье 169 УК обозначило крупным размером сумму, которая превышает 2,25 миллиона рублей либо ценные бумаги. Определение ценной бумаги дается в статье 142 ГК.

Состав преступления формальный. Объективная сторона выражается в виде бездействия в двух формах:

  1. Злостное уклонение гражданина от выплаты задолженности по кредиту в крупном размере.
  2. Злостное уклонение гражданина от уплаты ценных бумаг.

Субъективную сторону данного правонарушения характеризует вина с прямым умыслом. То есть виновный понимает, что он намеренно уклоняется от уплаты долга крупного размера либо от уплаты ценных бумаг и желает этого.

При этом не играет роли цель и мотив преступления для его квалификации, но их могут учитывать для назначения соответствующего наказания.

Субъект преступления – любой гражданин, который достиг 16-летнего возраста.

В комментариях к статье 177 УК РФ достаточно редко говорится о возможности соучастия в данном преступлении. Однако судебная практика показывает, что нередко в процессе уклонения от погашения долга присутствует некое распределение ролей.

Так, например, пособники могут подписывать фиктивные договоры о получении имущества и т.д. Поэтому в процессе расследования данного преступления стоит брать во внимание действия как исполнителя, так и остальных соучастников.

Срок давности злостного уклонения от уплаты долга по кредиту начинает свое исчисление с момента возбуждения уголовного дела.

Злостное уклонение

Под злостным уклонением от уплаты долга по кредиту либо ценных бумаг подразумевается намеренная неуплата долга гражданином, у которого есть материальные средства для выплаты задолженности.

Кроме того, для признания гражданина злостным нарушителем данной нормы должно иметь место хотя бы одно условие из нижеперечисленных:

  1. Гражданин менял место жительства либо рабочее место (не уведомив судебного пристава) для того, чтобы создать препятствия для взыскания средств.
  2. Должник своими действиями мешал исполнению решения суда.
  3. Лицо игнорировало приглашения судебного пристава в суд без уважительных на то причин.
  4. Он утаивал другие источники заработка, обманывал судебного пристава об отсутствии денежных средств. То есть у гражданина были деньги для погашения задолженности, но он намеренно не переводил деньги банку.
  5. Должник продавал свое имущество, однако полученные деньги не вносил в счет погашения долга по кредиту. Напротив, он распорядился финансами по своему желанию или же просто утаил приобретенную прибыль.
  6. Лицо является предпринимателем и осуществляет различные операции по другим кредитам (он получал деньги по оформленным кредитам, рассчитывался ими с другими банками, выступал как кредитор). При этом должник намеренно скрыл факт подписания нового кредитного договора от судебного пристава.
  7. Гражданин намеренно обманывал судебного пристава (утверждал,что его имущество было похищено, оно сильно пострадало в пожаре или в результате какого-либо несчастного случая, в стихийном бедствии).
  8. Он передавал знакомым или родственникам для хранения движимое имущество.

Если у человека есть большая кредиторская задолженность, но при этом он каждый месяц делал маленькие взносы для ее погашения (к примеру, 3000—4000 рублей), то, согласно современному законодательству, он должен быть привлечен к уголовной ответственности.

Для этого придется предоставить подтверждения того, что у нарушителя есть материальные средства, которые позволили бы ему выплатить полную сумму кредита, но он намеренно не делал этого, осведомленный об уголовной ответственности.

Мера ответственности за уклонение от уплаты кредитных платежей

Итак, Уголовный кодекс регулирует меру наказания для злостных неплательщиков большой кредитной задолженности.

Кроме основной суммы кредита, по решению суда в общий состав кредиторской задолженности могут включить различные штрафы, пени, а также проценты за использование чужих денег.

Уголовный кодекс предусмотрел следующие меры ответственности за данное правонарушение:

  1. Наложение административного штрафа в соответствии с КОАП в размере двухсот тысяч рублей.
  2. Штраф в размере заработной платы либо другого дохода должника, осужденного на срок 18 месяцев.
  3. Два года обязательных работ.
  4. Полгода ареста.
  5. Лишение свободы на срок до двух лет.

Таким образом, УК РФ предусмотрел серьезную меру наказания за злостную невыплату задолженности по кредиту.

Как избежать применения статьи 177 УК РФ? Некоторые считают, что, если они частично выплатят сумму долга, то благодаря этому они будут освобождены от ответственности.

Такое ошибочное мнение может быть основано на статье 159 Уголовного кодекса «Мошенничество», согласно которой частичное покрытие долга указывает на отсутствие умысла.

Однако по статье 177 УК РФ частичные отчисления не смогут помочь должнику избавиться от справедливой меры ответственности.

При этом наиболее надежный вариант, как не попасть под действие 177 статьи УК РФ, – это своевременно выплачивать взносы по кредиту, ранее оговоренные в договоре.

В настоящее время кредитами никого не удивить. Их берут на различные нужды. Это и покупка квартиры, машины, и развитие бизнеса. Но не всегда заемщики ответственно относятся к процессу возврата долга. Рассмотрим, такое правонарушение, как уклонение от погашения кредиторской задолженности и мерах ответственности за него.

Основные понятия

Термин «кредиторская задолженность» российским законодательством никак не рассматривается. Поэтому, когда в правом поле речь идет об этом понятии, то оно подразумевает под собой неисполнение обязательств перед заимодавцем.

Единственная статья, где напрямую упоминается уклонение от погашения задолженности перед банком за кредит – это ст. 177 УК РФ. Она регулирует меры ответственности, предусмотренные для лиц, допустивших злостное уклонение от выплат по долгам за кредиты и по предъявленным в установленный срок ценным бумагам.

Объектом правонарушения признаются отношения в кредитной банковской сфере. В качестве дополнительных объектов выступают экономические интересы заимодавца и правоотношения в сфере судебного производства.

Объективная сторона данного правонарушения выражена в определенных действиях (или в бездействии), цель которых – игнорирование обязанности по погашению банковского займа. Данные обязанности могут быть продиктованы следующими факторами:

  • Договором между кредитором и должником;
  • Законодательными нормами.

ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполнятся должником на основании:

  • Закона;
  • Любых нормативных актов;
  • Правил делового оборота.

Чтобы состав рассматриваемого правонарушения считался полным, необходимо, чтобы размер задолженности оценивался, как крупный. В данном случае речь идет о сумме, превышающей 1 млн. 500 тыс. руб. (ст.169 УК РФ). Помимо основной суммы долга сюда входит и начисленная неустойка.

Субъектом правонарушения признается физическое лицо, в том числе и ИП. Если дело касается организации, то это может быть руководитель структуры, ее главный бухгалтер.

Как происходит на практике

Как показывает статистика, суммы невозвращенных кредитов в России увеличиваются год от года. Когда банк сталкивается с подобной проблемой, то выходом для него становится подача искового заявления в суд на заемщика. Естественно, что судебное решение выносится в пользу банка. Далее следует открытие исполнительного производства в ФССП.

Но судебные приставы обладают не очень широким кругом полномочий.

В первую очередь они должны будут описать имущество должника с целью его дальнейшего выставления на торги, чтобы вырученными средствами покрыть задолженность.Читайте: Штрафы при банкротстве и ликвидации

Но тут есть нюанс. Это должно быть действительно личное имущество должника. Т.е. если приставы придут к нему в квартиру и им скажут, что дорогой музыкальный центр принадлежит теще, а компьютер куплен для нужд несовершеннолетнего ребенка, то в опись имущества эти предметы включены быть не могут. Даже, если квартира является собственностью должника, но при этом и единственным его жильем, то продать ее приставы тоже не имеют права.

Единственным выходом в такой ситуации может стать привлечение к ответственности по ст. 177 УК РФ, которая определяет наказание за злостное уклонение от выплат по кредитам. В этом вопросе для уполномоченных лиц также имеется существенная загвоздка. А именно – как понять, какое уклонение считается злостным?

Для этой цели ФССП в 2010 г. выпустила пособие, которое помогает выявить правонарушения, подпадающие под определение «злостное уклонение». Рассматривать все пункты данного документа не имеет смысла для неспециалистов, отметим только наиболее важные.

Объект и объективная сторона преступления являются такими же, как описано выше.

Как правило, данное правонарушение выражается в простой форме бездействия:

  • Отсутствие деяний, которые могли бы улучшить финансовое состояние должника;
  • Неявка в отделение ССП по вызову пристава.

Если действия предпринимаются, то они будут таковы:

  • Сокрытие полных доходов и личного имущества;
  • Предоставление подложных документов, касающихся материального и финансового положения;
  • Смена места жительства;
  • Изменение основных анкетных данных (фамилия, имя и пр.) без уведомления кредитора;
  • Передача личного имущества третьим лицам;
  • Переезд в другое государство с утаиванием места своего пребывания.

Чтобы неуплата кредиторской задолженности была признана в качестве рассматриваемого правонарушения, необходимо обязательное наличие у заемщика материальных средств для исполнения своих обязательств. Если таковые отсутствуют, то деяние нельзя квалифицировать в качестве преступления.

Злостность уклонения может выражаться, например, в следующих действиях:

  • Сокрытие от пристава информации о наличии банковского счета;
  • Осуществление сделок по отчуждению своего имущества, вырученные средства по которым не были переданы в качестве платежа в счет погашения задолженности;
  • Непредоставление сведений приставу о наличии дополнительного источника дохода;
  • Незаконное воздействие на кредитора.

В качестве доказательств о наличии достаточной материальной базы для погашения кредита могут использоваться следующие факты:

  • Покупка туристических путевок;
  • Оплата услуг санаториев и курортов;
  • Покупка авиа и железнодорожных билетов;
  • Заключение договоров страхования на личное имущество;
  • Оплата необязательных для жизнедеятельности услуг (например, абонементов в бассейн или спортзал) и пр.

Важным моментом для определения злостности является временной фактор. Так, деяние это должно быть существенно растянуто во времени.Читайте: Ответственность за не целевое использование кредитных денежных средств

Отсчет его ведется от момента вступления в силу судебного решения о правомерности банковских притязаний относительно должника. Продолжается нарушение вплоть до момента полного погашения задолженности.

Как отмечалось, необходимо, чтобы сумма задолженности превышала 1 млн. 500 тыс. руб. при этом, если у заемщика имеется несколько кредитов в банке – истце, то объединять их нельзя. Это значит, что если сумма одного кредита составляет 1млн. 150 тыс. руб., а другого 820 тыс. руб., то неуплата по ним не может рассматриваться в качестве злостной.

Чтобы виновное лицо было привлечено к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ, необходимо наличие нескольких предварительных предупреждений должнику от судебного пристава, сделанных в письменной форме.

Меры ответственности

Если следствием будет выявлено наличие злостного уклонения от выплаты кредиторской задолженности, то для физического лица или ответственного лица предусмотрены следующие меры наказания:

  • Наложение штрафа в размере до 200 тыс. руб.
  • Обязанность исполнить принудительные работы сроком до 2 лет.
  • Лишение свободы на срок до 2 лет.

Если лицо совершило данное преступление впервые, то УК РФ позволяет освободить его от ответственности при наличии следующих факторов:

  • Если виновный полностью возместил причиненный ущерб и внес 5-кратную сумму этого ущерба в бюджет РФ;
  • Если виновный перечислил в бюджет доход, который он получил от неисполнения кредитных обязательств.

Основанием для прекращения уголовного дела станет истекший срок давности. По рассматриваемой статье он составляет 2 года.

Как показывает практика судебных заседаний осужденных по ст. 177 УК РФ немного. Чаще решения за неисполнение обязательств выносятся по статьям КоАП, хотя в прямом смысле они не могут расцениваться, как уклонение от погашения задолженности по кредиту.

Можно ли попасть за решетку за долги? Когда можно оказаться в тюрьме за невыплату кредита? Граждане, пользующиеся кредитными продуктами банка, должны четко понимать, что подразумевается под злостным уклонением от погашения кредита, какие последствия ожидают его и членов семьи и какие виды наказаний могут быть применены к тем, кто не желает платить «по счетам».

На основании ст. 177 УК РФ «уклонистов» может ждать возбуждение уголовного дела за уклонение от погашения задолженности по кредиту и даже уголовный срок за неуплату кредита. В данном случае обвинению необходимо будет представить доказательства, что гражданин умышленно не осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, хотя имел финансовую возможность для этого. То есть должник скрывал свои доходы. Для злостных уклонистов предусмотрено строгое наказание – максимальный срок лишения свободы составляет до двух лет тюрьмы.

  • Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?
  • Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?
  • Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

Если обратиться к ст. 177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах. Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

  • Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
  • Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
  • Принудительные работы на срок до 24 месяца.
  • Арест на срок до полугода.
  • Лишение свободы сроком до двух лет.

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

  1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
  2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
  3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Вот цитата из Уголовного Кодекса РФ:

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

  1. Гражданин умышленно скрыл от судебного пристава-исполнителя, что он подписал новый кредитный договор.
  2. Неплательщик имел достаточное количество финансовых средств на счетах для полного или частичного погашения обязательств по кредиту, но он сознательно (умышленно) не переводил деньги кредитной организации.
  3. Гражданин, имеющий в собственности имущество, совершал сделки по его отчуждению, но полученные средства не использовал для погашения задолженности перед кредитором. Напротив, уклонист распорядился деньгами по своему усмотрению, использовал полученные средства в иных целях или попросту скрыл полученный доход. Стоит обратить внимание на ст. 446 ГПК РФ, где указан перечень имущества, находящегося в собственности уклониста, которое является исключением для изъятия за долги в подобных ситуациях.
  4. Гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, осуществлял финансово-кредитные операции. В частности: получал финансовые средства по оформленным кредитным договорам, производил расчет этими средствами с иными кредитными организациями, заключал договора цессии (то есть, уступал право требования по долговым обязательствам), выступал в качестве кредитора и тому подобное.
  5. Предоставлял судебному приставу заведомо ложную информацию о порче и хищении находящегося в его собственности имущества. Вводил в заблуждение исполнительную службу по поводу уничтожения имущества в пожаре, в ходе несчастного случая или в силу стихийного бедствия.
  6. Скрывал дополнительные источники дохода, либо вводил в заблуждение судебного пристава, что у него не имеется доходов и имущества.
  7. Использовал родственников в корыстных целях, передавая им движимое имущество на хранение.
  8. Оказывал на кредитора действия незаконного характера.
  9. Уклонялся сознательным образом от вызова судебного исполнителя-пристава, который занимался исполнением судебного акта в принудительном порядке. Имел неуважительные причины, по которым игнорировал вызовы или оказывал препятствия на исполнение судебных решений.
  10. Гражданин сознательно чинил препятствия, способствующие взысканию задолженности по кредиту. Не поставив судебного исполнителя в лице пристава в известность, менял работу или место проживания.

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать. Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение. Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Регламент процедуры банкротства физических лиц будет раскрыт в Федеральном законе от 29.12.2014 № 476-ФЗ – вступил в силу уже 1.10.2015 года. Закон о банкротстве физических лиц поможет гражданам, не сумевшим справиться с долговыми обязательствами, снять бремя непосильного долга – это произойдет, в частности, за счет продажи имущества и реструктуризации долгов, посредством переговоров с кредиторами. В ст. 213. 28 ФЗ № 476-ФЗ есть положения, что после реализации имущества должника, в случае объявления его банкротом, в судебном порядке будет прекращено исполнение всех обязательств перед кредитными организациями.

Юристы предполагают, что гражданам придется «по вкусу» такой сравнительно простой метод избавления от долговой ямы, и некоторые уклонисты задумаются о том, как упрятать доходы и имущество от судебных приставов на тот период, пока механизм банкротства будет запущен. В данном случае банкротство может принять фиктивный характер, и станет попыткой смошенничать, однако, если такой факт будет выявлен, должник понесет суровое наказание, предусмотренное статьями 159, 159.1, 177, 198 УК РФ.

Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

Предыдущая запись
Банк повысил ставку по уже выданному кредиту — что делать?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *