Факторинг для малого бизнеса

Факторинговые услуги

Минимальный период финансирования 7 рабочих дней, максимальный — до 150 дней (в рамках договора поставки / оказания услуг — до 120 дней, плюс 30-50 дней в рамках льготного периода (рассчитывается индивидуально).

Максимальная годовая процентная ставка, включая ссудный % и все комиссии — 36,5% годовых.

В случае невозврата финансирования в срок отсрочки по договору, к комиссии за финансирование прибавляется 0,01% в день – стоимость комиссии за льготный период.

В случае невозврата финансирования за срок льготного периода, наступает период регресса. Комиссия за период регресса равна комиссии за льготный период. В период регресса ведутся работы по возврату долга, а также пени и штрафов. В противном случае мы, как кредитная организация, обращаемся в суд для взыскания задолженности.

Факторинг представляет собой комплекс услуг, предназначенных для производителей и поставщиков, которые осуществляют торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Факторинговое обслуживание включает в себя финансирование поставщика, контроль за состоянием задолженности покупателя, предоставление поставщику сведений о состоянии задолженности со стороны дебиторов.

Прибегнув к услугам факторингового обслуживания, поставщик получает ряд весомых преимуществ, в том числе:

  • осуществление поставок с предоставлением отсрочки платежа;
  • получение беззалогового финансирования;
  • дебиторская задолженность находится под управлением факторинговой компании;
  • возможность единовременно получить до 95% стоимости за осуществленную поставку товара;
  • защита от рисков платежа;

Основное преимущество, которое получает покупатель, заключается в том, что он может оплатить поставщику стоимость полученного товара в удобные для себя сроки – мы предоставляем долгосрочную отсрочку платежа.

Факторинговое обслуживание в компании SimpleFinance в Москве – это сотрудничество с надежной финансовой организацией, качество услуг которой полностью соответствует всем мировым стандартам. Являясь одним из ключевых участников факторингового рынка для малого и среднего бизнеса, наша компания способствует финансированию оборотного капитала предприятий России и ближнего зарубежья.

Как предоставляются услуги факторинга

  1. Поставщик оставляет заявку на факторинговое обслуживание. Компания SimpleFinance рассматривает заявление, анализируя состояние бизнеса поставщика и покупателей.
  2. Фактор и поставщик заключают договор факторингового обслуживания.
  3. Покупатель получает уведомление об уступке денежных требований в пользу фактора.
  4. Продавец осуществляет поставку товара/предоставление услуг покупателю с отсрочкой платежа.
  5. Факторинговая компания выплачивает денежные средства поставщику.
  6. Дебиторская задолженность покупателя погашается на банковский счет фактора.
  7. Фактор переводит остаток средств поставщику за вычетом комиссии за обслуживание.

Рейтинг факторинговых компаний

  • Страна

    • Потенциал регионов

      • Все регионы
      • Туристический потенциал
      • Природный потенциал
      • Инфраструктурный потенциал
      • Институциональный потенциал
      • Потребительский потенциал
      • Производственный потенциал
      • Финансовый потенциал
      • Трудовой потенциал
      • Инновационный потенциал
      • Траты регионов на медицину
      • Регионы с лучшими школами
      • Самые познавательные регионы
      • Крупнейшие компании России
      • Самые прибыльные компании
      • Самые динамичные компании
      • Производительность труда
      • Рейтинг компаний по охране труда
      • ESG-рейтинг
      • Социальное партнерство
      • Энергоэффективные компании
      • Лидеры по тратам на экологию
      • Инновационные компании
      • Экспорт компаний
      • Лидеры инвестиций
    • Риски регионов

      • Все регионы
      • Самые мусорные регионы
      • Экологический риск
      • Экономический риск
      • Управленческий риск
      • Социальный риск
      • Финансовый риск
  • Транспорт

    • Автомобили для госкомпаний
    • Аэропорты
    • Самые угоняемые машины
    • Аварии и ДТП
    • Самые надежные авто
  • Личные финансы

    • Недвижимость

      • Рейтинг застройщиков
      • Рейтинг ипотечных банков
      • Ремонт квартиры
    • Деньги

      • Рейтинг ювелирных брендов
      • Потребительские кредиты
      • Вклады
      • Пенсионные фонды
      • Ипотека
      • Кредитки
      • Рейтинг брокеров
      • УК для инвестиций
    • Стиль жизни

      • Торговые центры
      • Горнолыжные курорты
      • Наручные часы
    • Здоровье

      • Поликлиники для взрослых
      • Поликлиники для детей
      • Больницы для взрослых
      • Больницы для детей
      • ДМС
      • Медицинское страхование
    • Трудоустройство

      • «Компания мечты»
      • Частные компании
      • Иностранные компании
      • Государственные компании
      • Работа в госорганах
      • Хедхантеры
  • Бизнес-среда

    • Лизинг

      • ТОП-100
      • Машины
      • Грузовики
      • ЖД-техника
      • Самолеты
      • Корабли
      • Строительство
      • Энерготехника
      • Нефть и Газ
      • Станки
      • Сельское хозяйство
      • Лизинг недвижимости
    • Факторинг

      • Топ факторинговых компаний
    • Банки

      • Банки по активам
      • Банки по портфелю ипотек
      • Деньги для малого бизнеса
      • Банки по объему счетов физлиц
    • Коммуникации

      • Самые цитируемые СМИ
      • Рейтинг годовых отчетов
      • Рейтинг блогеров
      • Онлайн-кинотеатры
      • Рейтинг PR-агентств
      • Event-агентства
    • Страхование

      • Страховщики по объему премий
      • Медицинское страхование
      • Страхование жизни
    • Недвижимость

      • Переезды
      • Рейтинг офисов
      • Ремонт офисов
      • Складская недвижимость
      • Промышленные застройщики
    • Закупки

      • Электронные торговые площадки
      • Конкурс директоров по закупкам
    • Аудит

      • Крупнейшие компании
      • Крупнейшие группы
      • Банковский аудит
      • Аудит страховщиков
      • Финансовый консалтинг
      • Налоговый консалтинг
      • Юридический консалтинг
      • ИТ-консалтинг
      • Оценочная деятельность
      • Оценочные компании
      • Оценочные группы
      • Топ-100 оценочных компаний
      • Мировые аудиторы
    • Консалтинг

      • Консалтинговые компании
      • Юридический консалтинг
      • Налоговый консалтинг
      • Аутсорсинг бухгалтерии
      • Крупнейшие IT-компании
      • Разработка ПО
      • IT-услуги
      • Вузы в сфере IT
  • Образование

    • ВУЗы

      • Топ-100 вузов
      • ВУЗы по условиям обучения
      • ВУЗы по востребованности выпускников
      • ВУЗы по уровню научной работы
      • Вузы в сфере IT
      • «Три миссии университета»
      • Экономическое направление
      • Вузы для технарей
      • Инженерные вузы
      • Медицинское направление
      • Вузы для математиков
      • Гуманитарные вузы
    • Школы

      • Школы России
      • Школы Центрального ФО
      • Школы Северо-Западного ФО
      • Школы Южного ФО
      • Школы Северо-Кавказского ФО
      • Школы Приволжского ФО
      • Школы Уральского ФО
      • Школы Сибирского ФО
      • Школы Дальневосточного ФО
    • Онлайн-курсы

      • По числу курсов
      • По числу пользователей

>Рейтинг факторинговых компаний

Рейтинг факторинговых компаний 2010

Методика составления ТОП-листа

Участники

В рейтинг факторинговых компаний вошли кредитные организации и специализированные компании, осуществляющие факторинговую деятельность в Екатеринбурге и Свердловской области. Федеральные компании предоставили информацию по деятельности филиала в Екатеринбурге.

Как проводился отбор участников

Рейтинг факторинговых компаний Екатеринбурга формировался из двух этапов. На первом этапе специалисты аналитической группы «ДК» проанализировали открытые источники, провели экспертный опрос среди ведущих игроков рынка факторинга. На основании полученных сведений был определен круг компаний, которым предложили предоставить информацию для участия в ТОП-листе. Также при помощи экспертных комментариев были сформулированы показатели, используемые в рэнкинге. На втором этапе специалисты «ДК» разослали компаниям анкеты, в которых запрашивались конкретные характеристики деятельности.

По каким показателям ранжируются участники

Основной показатель — объем денежных требований, переданных фактору на обслуживание в I п/г 2010 г., млн руб.

Дополнительные показатели — размер портфеля, количество клиентов, количество поставок.

Принятые сокращения

В/р — вне ранжирования, т. е. компания не предоставила данные, но, по экспертным оценкам, входит в число крупнейших игроков.

Н/д — нет данных, т. е. компания не предоставила данные.

Авторы

ТОП-лист подготовили Ксения Хилинских и Елена Казанцева.

Объем денежных требований, переданных фактору на обслуживание в I п/г 2010 г., млн руб. Объем де-неж-ных требо-ваний, пере-дан-ных фак-тору на обслу-жива-ние в I п/г 2009 г., млн руб. Структура объема денежных требований, переданных фактору на обслуживание в I п/г 2010 г., млн руб. Кол-во фили-алов /пред-стави-тельств в РФ на 1 нояб-ря 2010 Кол-во штат-ных сот-руд-ни-ков в Екб. на 1 нояб-ря 2010 Ста-тус компа- нии Тип ком- пании На-ча-ло ра-бо-ты в Екб. Телефон, сайт
Внут-рен-ний с рег-рес-сом Внут-рен-ний без рег-ресса Без фи-нан-сиро-ва-ния Меж-дуна-род-ный факт-оринг
1 Екатеринбургское представительство Национальной Факторинговой Компании
Вялкова Валерия Александровна
1 365 1 486 378 711 276 0 21 27 Фед. Пред- ста- ви-тель-ство ком-пании 2002 тел. 310-14-55 |
www. factoring.ru
2 Альфа-Банк Перминов Вадим Александрович 932 0 932 0 0 0 н/д н/д Фед. Часть кре-дит-ной орга-низа-ции 1999 тел. 365-00-00 |
www. alfabank.ru
3 Уральская дирекция
ФК «Лайф» Булдаков Николай Юрьевич
761 5 761 0 0 0 12 11 Фед. От-дель-ная ком-пания в бан-ковской группе 2009 тел. 351-00-38 |www. profactoring.ru
4 312 215 312 0 0 0 н/д 4 Ре-гион. Часть кредит-ной органи-зации 2005 тел. 355-74-58 |
www. skbbank.ru
в/р Промсвязьбанк Новоселов Виктор Иванович н/д н/д н/д н/д н/д н/д н/д н/д Фед. Часть кредит-ной органи-зации 2007 тел. 253-16-62 |
www.psbank.ru

Лидеры по размеру портфеля

Размер портфеля на 01.07.10, млн руб. Объем сформированных резервов на 01.07.10, млн руб. Размер портфеля на 01.07.09, млн руб.
1 Екатеринбургское представительство Национальной Факторинговой Компании 341 6 360
2 СКБ-банк 257 38 190
3 Альфа-Банк 202 н/д 0
4 Уральская дирекция ФК «Лайф» 173 н/д 0,8
в/р Промсвязьбанк н/д н/д н/д

Лидеры по объему поставок

Количество поставок, принятых на факторинговое обслуживание фактором в I п/г 2010 г. Кол-во
поставок, принятых на факторинговое обслуживание фактором
в I п/г 2009 г.
1 Екатеринбургское представительство
Национальной Факторинговой Компании
70 376 68 895
2 Уральская дирекция ФК «Лайф» 17 185 10
3 СКБ-банк 6 000 2 606
4 Альфа-Банк 1 050 0
в/р Промсвязьбанк н/д н/д

Лидеры по количеству клиентов, обслуженных по договору факторинга

Количество компаний, обслуженных по договору факторинга в I п/г 2010 г. Кол-во компаний, обслуженных по договору факторинга
в I п/г 2009 г.
Кол-во новых компаний, с которыми был заключен договор факторинга в I п/г 2010 г. Кол-во активных дебиторов
за I п/г 2010 г.
1 Уральская дирекция ФК «Лайф» 45 1 51 213
2 Екатеринбургское представительство Национальной Факторинговой Компании 20 41 2 670
3 СКБ-банк 18 8 8 64
4 Альфа-Банк 9 0 8 8
в/р Промсвязьбанк н/д н/д н/д н/д

События года

  • В ноябре 2010 г. представители крупнейших факторинговых компаний и банков выступили с инициативой внесения изменений в закон о торговле (вступил в действие 1 августа 2010 г.). Большинство поправок касаются статьи 9 этого документа. В частности, предлагается: конкретизировать сроки оплаты поставок; регламентировать доступ факторов к информации, подтверждающей действительность требований поставщиков к торговой сети; регламентировать возможность заключения трехсторонних соглашений по факторингу и пр. Следует отметить, что основным минусом нового закона игроки рынка называют снижение спроса на услуги факторинга, а также сокращение факторингового вознаграждения по текущим договорам.
  • В середине 2010 г. Валерия Вялкова возглавила дивизион «Уральский» Национальной Факторинговой Компании, в который помимо Свердловской области входят еще четыре региона — Челябинская, Тюменская, Пермская области и Республика Башкортостан. Г жа Вялкова работает в Национальной Факторинговой Компании с 2007 г., с 2009 г. занимала пост директора екатеринбургского представительства.
  • В 2009 г. указом президента России было отменено лицензирование деятельности факторинговых компаний. Теперь договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать любые коммерческие структуры. Ранее такое право имели только банки, а все остальные организации должны были получать лицензию на осуществление этой деятельности. Стоит отметить, что принятия законопроекта игроки рынка ждали с 2006 г.

Тренды года

  • Объем денежных требований, уступленных фактору, за I п/г 2010 г. в Екатеринбурге и Свердловской области вырос на 20% и составил порядка 5,5 млрд руб. По оценке экспертов, к концу 2010 г. обороты факторов вернутся к докризисному уровню. Факторинговые компании ожидают роста оборотов и в 2011 г. Так, по словам Валерии Вялковой, директора дивизиона «Уральский» Национальной Факторинговой Компании, реальный прогноз на 2011 г. — рост оборотов на 15 25%.
  • Размеры портфелей увеличились на 20%. По данным на 01.07.10, в портфеле крупнейших факторинговых компаний Свердловской области доминируют оптовая торговля и производство. По прежнему основным продуктом является безрегрессный факторинг.
  • Ценовая конкуренция, обострившаяся в условиях кризиса, провоцирует снижение ставок в 1,5 2 раза и вынуждает факторов работать на грани рентабельности. Выросла доля клиентов, которые одновременно обслуживаются у нескольких факторинговых компаний. Эксперты полагают, что в 2011 г. снижение ставок прекратится.
  • Объем вознаграждений снизился на треть. Среди причин эксперты называют высокий уровень конкуренции, а также сокращение среднего срока оборачиваемости дебиторской задолженности. Так, средний срок сделки в I п/г 2010 г. составил 53 дня, т. е. меньше на 19 дней по сравнению с аналогичным периодом 2009 г.
  • Факторы расширяют продуктовую линейку. По словам Николая Булдакова, руководителя уральской дирекции факторинговой компании «Лайф», почти у всех участников рынка теперь есть безрегрессный факторинг. Кроме того, чтобы стимулировать спрос, факторы запускают спецпредложения для малого и микробизнеса, для поставщиков сетевой розницы, для производства под собственной торговой маркой.

Прогнозы

Валерия Вялкова директор дивизиона «Уральский» Национальной Факторинговой Компании

Этот год по сравнению с прошлым должен стать на порядок успешнее. Реальный прогноз на 2011 г. — рост на 15 25%. После кризисной коррекции рынка стартовая площадка стала ниже, поэтому возможный переход на использование факторинговых схем всего несколькими десятками крупных компаний изменит картину рынка и его объемные показатели весьма существенно.

Николай Булдаков
руководитель уральской дирекции факторинговой компании «Лайф»

В 2010 2011 гг. продолжится увеличение размера портфелей и количества клиентов у игроков группы топ 5. Рост на рынке факторинга будет динамичным, отражая оптимизм предпринимателей и общее оживление экономики. В следующем году мы также ожидаем увеличения доли безрегрессного факторинга. Ценовая конкуренция закончится. Усилится неценовое соперничество между факторами — по качеству обслуживания клиентов и работе с дебиторами.

Лекция №19, тема: Факторинг в предпринимательстве

Лекция №19

Тема: Факторинг в предпринимательстве

1. Факторинг как особая форма кредитования

2. Основные виды факторинговых сделок

3. Преимущества и недостатки использования факторинга в финансовой деятельности предприятия

1. Факторинг как особая форма кредитования

Факторинг — это комплекс финансовых услуг, оказываемых клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Комплекс финансовых услуг включает в себя финансирование поставок товаров, страхование кредитных рисков, учет состояния дебиторской задолженности и работу с дебиторами по своевременной оплате. Факторинг дает возможность покупателю отсрочить платежи, а поставщику получить основную часть оплаты за товар сразу после его поставки.

Гражданский кодекс Российской Федерации (Глава 43, ст. 824) определяет факторинговые операции следующим образом: «По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование».

В конвенции УНИДРУА «О международном факторинге» (UNIDROIT Convention on International Factoring) «под факторинговым контрактом понимается контракт, заключенный между одной стороной (поставщиком) и другой стороной (финансовым агентом), в соответствии с которым:

1) Поставщик должен или может уступать финансовому агенту денежные требования, вытекающие из контрактов купли-продажи товаров, заключаемых между поставщиком и его покупателями (должниками), за исключением контрактов, которые относятся к товарам, приобретаемым преимущественно для личного, семейного и домашнего использования.

2) Финансовый агент выполняет, по меньшей мере, две из следующих функций:

· финансирование поставщика, включая заем и предварительный платеж;

ведение учета (бухгалтерских книг) по причитающимся суммам;

· предъявление к оплате денежных требований;

· защита от неплатежеспособности должников.

3) Должники должны быть уведомлены о состоявшейся уступке требования».

Конвенция подписана 14 государствами, ратифицирована Италией, Нигерией и Францией и вступила в силу в 1995 году. Положения, закрепленные в ней, используются законодателями многих стран в качестве основы при разработке специального правового регулирования этого вида договоров. Материалы конвенции использовались и российскими законодателями при принятии соответствующих норм Гражданского кодекса.

Схема факторинга выглядит достаточно просто (Рис.1). Поставщик отгружает продукцию покупателю на условиях отсрочки платежа. Накладные передаются в факторинговую компанию. Она в свою очередь платит компании по накладным за отгруженный товар от 50% до 95% долга покупателя (размер этой суммы зависит от величины сделки, продолжительности отсрочки оплаты, рисков, связанных с работой клиента, и количества отгружаемого товара). Позже покупатель переводит на счет факторинговой компании деньги в размере стоимости товаров, поставленных компанией на условиях отсрочки платежа. После этого факторинговая компания переводит остаток суммы поставщику. При покупке счетов факторинговая компания (Фактор) проводит анализ платежеспособности и добросовестности Покупателя, ибо риски Фактора связанные с неоплатой счетов относятся именно к Покупателю, а не к Поставщику. Конечно, Фактор производит проверку и Поставщика, так как существует риск предоставления им поддельных документов по поставкам, что может повлечь за собой финансовые потери Фактора. Во избежание появления “плохих долгов” от покупки некоторых счетов или долгов отдельных Покупателей Фактор может отказаться, либо предложить соглашение о покупке дебиторской задолженности с правом регресса, то есть обратного требования к Поставщику.

Рис. 1 Схема факторинга.

Комиссия, которую взимает факторинговая компания, обычно включает в себя:

· процент от оборота поставщика;

· фиксированный сбор за обработку документов по каждой поставке;

· процент за пользование денежными ресурсами (полностью относится на себестоимость продукции);

· помимо этого факторинговая компания может взимать и другие платежи, например, за каждый день просрочки платежа покупателями.

2. Основные виды факторинговых сделок

1. Внутренний (domestic factoring) и внешний факторинг (international factoring)

Факторинг называется внутренним, если стороны по договору купли-продажи, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране. В операциях внутреннего факторинга обычно участвуют три стороны: Поставщик, Покупатель и Фактор. Если же Поставщик и Покупатель являются резидентами разных государств, то речь идет о международном факторинге (international factoring).

Факторинг называется внешним (чаще используется название международный), если поставщик и его клиент являются резидентами разных государств. При обслуживании таких поставок в большинстве случаев используется схема косвенного факторинга, при котором происходит распределение обязанностей между двумя факторинговыми компаниями: факторинговая компания в стране продавца берет на себя финансирование экспортера, а факторинговая компания в стране покупателя принимает на себя кредитные риски и берется за инкассацию дебиторской задолженности. (Рис.2)

Рис. 2 Схема международного факторинга

Использование факторинга в международной торговле может быть очень выгодно в случаях, когда торговля осуществляется между странами с существенными различиями в их экономических и правовых системах. Поскольку факторинговая компания страны импортера обладает более полной информацией о платежеспособности компаний своей страны, это позволяет ей объективно оценивать надежность покупателей. Если импортфактор соглашается работать по схеме международного факторинга, то он автоматически принимает на себя риск неплатежеспособности импортера, тем самым гарантирует полную возвратность средств.

Кроме того, экспортер вынужден подстраховываться на случай резкого скачка курса валют. Используя факторинг, экспортер получает значительную часть от стоимости проданного товара сразу после отгрузки, таким образом снимая с себя валютный риск. Международный факторинг может осуществляться и без посредничества импорт-фактора, в этом случае схема взаимодействия контрагентов аналогична классическому факторинговому взаимодействию.

2. Факторинг с регрессом (recourse factoring) и без регресса (non recourse factoring)

В случае факторинга с регрессом факторинговая компания, не получив денег с покупателей, имеет право через определенный срок потребовать их с поставщика. В этом случае факторинговая компания берет на себя ликвидный риск (риск неуплаты в срок), но кредитный риск остается на поставщике.

Денежные требования в случае факторинга с регрессом выступают, по сути, обеспечением краткосрочного финансирования. В случае безрегрессного факторинга риск неуплаты со стороны дебиторов полностью переходит к факторинговой компании. В развитых странах преимущественное развитие полу — чила безрегрессная схема финансирования: в Италии, например, доля безрегрессного факторинга — 69%, в США — 73%.

Обычно факторинговые компании принимают на факторинговое обслуживание без регресса более надежных дебиторов. При этом факторинг с регрессом обычно не предполагает уведомления дебиторов о переуступке прав денежного требования. В мире внутренний факторинг чаще бывает с регрессом, чем внешний. В странах Восто чной Европы 66% внутреннего и 35% внешнего факторинга заключено с регрессом.

3. Факторинг открытый (disclosed factoring) и закрытый (undisclosed factoring)

При открытом факторинге покупатель уведомлен о том, что в сделке участвует лицофактор, и осуществляет платежи на его счет, выполняя тем самым свои обязательства по договору поставки. В случае же закрытого факторинга покупателя не ставят в известность о наличии договора факторингового обслуживания, и он продолжает осуществлять платежи поставщику, который, в свою очередь, направляет их в пользу фактора. В мировой практике факторинг без регресса обычно бывает открытым, факторинг с регрессом как открытым, так и закрытым.

3. Преимущества и недостатки использования факторинга в финансовой деятельности предприятия

факторинг финансовый сделка платежеспособность

Преимушества факторинга

1) Финансирование.

Основоное преимущество факторинга — предоставление финансовых средств поставщику продукции сразу после ее отгрузки или в определенный договором факторинга день. Таким образом, поставщик имеет возможность поставлять продукцию своим покупателям с отсрочкой платежа, при этом получать значительную часть от суммы поставки сразу же после поставки или по удобному для него графику, не дожидаясь платежа от своего покупателя.

Если компания нацелена на увеличение объема продаж, то она имеет возможность постоянно пускать деньги в оборот и при этом конкурировать с другими поставщиками за клиентов, предоставляя отсрочку платежа. Также поставщик, заключив договор факторинга, заранее знает, в какой день деньги поступят на его счет. Обычно же, предоставив отсрочку платежа своим покупателям, поставщик не знает, когда они расплатятся с ним, и расплатятся ли вообще.

Кроме того, финансирование при факторинге имеет ряд неоспоримых преимуществ, среди которых в первую очередь стоит отметить следующие:

· поставщик не должен возвращать выплаченные ему деньги, так как расходы фактора будут возмещены из платежей покупателей;

· финансирование будет длиться так же долго, как долго поставщик будет продавать свою продукцию;

· финансирование автоматически увеличивается по мере роста объемов продаж.

Таким образом, финансирование в рамках факторинга навсегда избавляет поставщика от проблемы дефицита оборотных средств, и это происходит без роста его кредиторской задолженности. Кроме того, факторинговое финансирование более целевое, чем, например, кредит: компания выплачивает проценты именно за тот промежуток времени, когда ей действительно нужны деньги. «Если деньги компании не нужны, то она может не уступать банку свои денежные требования, — говорит Татьяна Кайгородова, вице — президент «ДельтаБанка». — В целом эта услуга получается даже дешевле, чем кредит, несмотря на большие проценты, поскольку в случае получения кредита компания практи чески всегда имеет на счету определенный неснижаемый остаток».

Факторинг — это одна из форм залогового финансирования, при этом объем финансирования прямо зависит от стоимости переуступаемых факторинговой компании денежных требований, то есть от величины долга покупателей поставщика. В отличие от других форм залогового кредитования, в данном случае денежные требования покупаются фактором, а не используются в качестве залога (хотя возможна и такая ситуация, когда права требования поставщика к своим покупателям выступают залогом при выдаче кредита). Таким образом, при факторинге происходит смена собственника, поставщик продает денежные права требования факторинговой компании. Эта особенность факторинга становится особенно важной в странах с переходной экономикой, законодательство которых далеко от совершенства: закон о банкротстве предприятий работает плохо, правовое обеспечение торговых сделок не развито, торговые законы не работают.

В случае банкротства поставщика факторинговая компания не рискует потерять свои деньги, поскольку права требования к дебиторам поставщика перешли к ней и не подлежат изъятию при процедуре банкротства.

Факторинговое финансирование в отличие от обычного кредитования доступно высокорисковым, информационно-непрозрачным предприятиям, поскольку риск невозврата долгов лежит не на них, а на их покупателях, и кредитоспособность поставщика становится менее важной, чем кредитоспособность его покупателей. Поэтому использова — ние факторинга возможно, когда покупателями клиента являются крупные и надежные компании, в том числе иностранные. Например, крупные сетевые магазины, такие как «Ашан», «Седьмой континент», «Метро» работают со своими многочисленными поставщиками по факторинговой схеме.

2) Административное управление дебиторской задолженностью.

Факторинг позволяет клиенту также избавиться от рутинной работы, связанной с отслеживанием состояния дебиторской задолженности, напоминанием дебиторам о задержках платежей. Обычно факторинговая компания по первому требованию поставщика предоставляет ему отчет о состоянии дебиторской задолженности, включающий в себя информацию обо всех поставках поставщика и платежах его покупателей. Также в случае безрегрессного факторинга фактор берет на себя заботу о взыскании долгов с дебиторов, что особенно актуально для небольших компаний, не располагающих собственными ресурсами для инкассации. Это позволяет им экономить трудовые и финансовые ресурсы.

3) Оценка платежеспособности покупателей поставщика

В странах, где кредитные бюро и рейтинговые агентства развиты, эта функция факторинговых компаний является не самой востребованной. В странах же с переходной экономикой факторинговые компании могут играть роль кредитных бюро и рейтинговых агентств, аккумулируя информацию о платежной дисциплине компаний. Помимо этого, факторинговые компании могут использовать различные методы оценки платежеспособности потенциальных покупателей поставщика. В России немногие факторинговые компании предоставляют клиентам независимую информацию о дебиторах клиента.

Таким образом применение факторинга в финансовой деятельности предприятия позволяет:

· увеличить ликвидность, рентабельность и прибыль;

· быстро превратить дебиторскую задолженность в наличные деньги;

· быть независимым и свободным от соблюдения сроков платежей со стороны дебиторов;

· расширить объемы оборота;

· экономить собственный капитал;

· снизить риски неплатежей.

Недостатки факторинга

Главный недостаток факторинга связан с тем, что его использование обходится предприятию дороже, чем привлечение кредита ( на 20-70%). Как правило, факторинговые комиссионные состоят из трех частей:

· платы за пользование средствами (здесь факторинг практически ничем не отличается от обычного кредита),

· фиксированного сбора за обработку документов

· комиссии за факторинговое обслуживание каждой поставки (обычно зависит от величины дебиторской задолженности, передаваемой на факторинг: чем больше ее размер, тем ниже комиссия).

Сегодня стоимость средств, предоставляемых фактор-компаниями своим клиентам, варьируется в пределах 18-36 процентов годовых в рублях от объема сделки. Причина такого разброса — различная цена покупки
ресурсов на рынке. Как правило, банкам финансы обходятся дешевле, чем специализированным факторинговым компаниям. Их процентные ставки по факторинговому финансированию почти не различаются и в большинстве случаев не превышают 24 процентов годовых.

Фиксированный сбор за обработку документов лежит в еще больших пределах и составляет от 50 до 300 рублей за документ. Если учесть, что документарное сопровождение одного дебитора по одной сделке может включать в себя десятки документов, то в итоге получается довольно внушительная сумма.

Комиссия за факторинговое обслуживание каждой поставки также варьируется в широком диапазоне: от 0,5 до 7,5 процента от суммы денежного требования в зависимости от величины отсрочки платежа — чем меньше срок, тем больше комиссия.

На стоимость факторинга также очень сильно влияют следующие параметры: размер предоставляемого финансирования (колеблется в пределах 60-95 процентов от стоимости поставки), максимальный срок отсрочки платежа (от 14 до 180 дней) и количество дебиторов, которое банк может принять на обслуживание.

В общем случае можно выделить следующие недостатки факторинга:

· Сокращение прибыли предприятия по каждому заказу.

· Сокращение возможности для кредита — долги не будут доступны в качестве обеспечения.

· Факторинговая компания может захотеть проверить клиентов фирмы и повлиять на то, как она занимаетесь своим бизнесом.

· Некоторые клиенты предпочитают работать напрямую с фирмой.

· То, как факторинговая компания общается с клиентами фирмы, будет влиять на её репутацию. Поэтому необходимо убедится, что фирма пользуется услугами авторитетной компании, которая не принесет ущерб её репутации.

Несомненно, все вышеперечисленные недостатки требуют внимания и анализа менеджмента фирмы, которая захочет воспользоваться услугами факторинговых компаний.

​Факторинг для малого бизнеса

Факторинг для малого бизнеса – универсальный инструмент, позволяющий постоянно находиться в развитии, независимо от взаимоотношений, установленных между компанией и покупателями, клиентами. Главной особенностью такого вида сделки является возможность работать без недостатка оборотного капитала. Факторинг малого бизнеса дает возможность получить до 90% стоимости поставки сразу же после отгрузки товара.

В чем суть факторинга для малого бизнеса?

Это возможность получить большую часть оплаты от покупателя за поставку ему товара. Расплачивается с поставщиком не сам клиент, а посредник (фактор). Это инвестиционная компания, которой переуступается право на получение финансов от поставщика.

Факторинг для малого и среднего бизнеса работает по такой схеме:

  • происходит отправка товара клиенту, нуждающемуся в отсрочке платежа;
  • заполняются другие сопутствующие документы;
  • поставщик передает бумаги фактору;
  • посредник перечисляет 70-90% от суммы долга покупателя;
  • когда клиент вносит деньги на счет фактора, последний перечисляет оставшуюся сумму клиенту.

При таком виде сделки срок денежных поступлений от покупателя варьируется от 90 до 180 дней. В одном договоре указывается один или несколько покупателей, при этом для каждого устанавливаются свои границы. Стандартный договор заключается на 12 месяцев с возможностью увеличения срока или бессрочно.

Выделяют несколько видов таких сделок. Закрытый факторинг для малого бизнеса отличается тем, что покупатель не знает о присутствии в сделке третьего лица. При открытом же клиент уведомляется в письменном виде.

Достоинства и недостатки факторинга для малого бизнеса

К главным достоинствам относится:

  1. Непрерывность оборота денежных средств независимо от регулярности внесения оплаты контрагентами. Это увеличивает денежные потоки, делает бизнес стабильным.
  2. Работа с дебиторской задолженностью становится более простой, поэтому при необходимости внимание уделяется другим сторонам бизнеса.
  3. Предоставление отсрочки – дополнительная выгода для покупателей. За это время продавец всегда может найти новых клиентов, провести анализ цен и оптимизировать их.
  4. Продавец получает дополнительные гарантии осуществления платежей, информацию о платежеспособности дебитора.

Есть у такого вида сделок и свои недостатки. В нашей стране факторинг еще находится на стадии становления, поэтому предлагаются путанные тарифы. В случае безрецессивного факторинга компания получает не больше 90% от стоимости поставки. Остальное становится доступным только после внесения оплаты конечным покупателем. Обязательной является и уплата вознаграждения фактору, которая составляет определенный процент от сделки.

Проанализировав плюсы и минусы, можно понять, что факторинг выгоден только в некоторых ситуациях:

  1. Когда фактор предлагает услуги по приемлемой стоимости, которая должна быть прозрачной.
  2. Бизнес должен показывать лучшие результаты при факторинге, чем в случае задержек.
  3. Поставщик должен иметь большое количество покупателей, чтобы оправдать все манипуляции.

Для реализации последней задачи часто применяется закупочный факторинг для малого бизнеса. Это сделка, разработанная для крупных покупателей, обеспечивающая построение особо эффективной системы закупки.

Таким образом, фактор осуществляет профессиональное управление задолженностью. Предоставляется комплекс услуг: финансирование, кредитный менеджмент, страхование рисков, информационная поддержка.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 00 1 702 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *