Кредит в Народном Банке Казахстана: условия, проценты

Потребительские кредиты — это прекрасная возможность сделать крупную покупку: приобрести машину, совершить туристическую поездку, вложить деньги в выгодный проект сейчас, не откладывая на завтра.
Народный Банк Казахстана предлагает вам оптимальные условия по кредитным продуктам в зависимости от ваших желаний, задач и возможностей.

Потребительские кредиты в Народном Банке Казахстана: условия, проценты

Наименование кредита	Сумма кредита	% ставка в тенге	Срок кредита
Беззалоговый потребительский	до 5 000 000 тг.	С комиссиями: 20% (ГЭСВ от 27.8%*); Без комиссий: 30% (ГЭСВ от 34.4%*).	До 4 лет
Зарплатный аванс	до 500 000 тг.	от 36% годовых (ГЭСВ 43,3%)	3 года
Кредитная линия	до 30 000 000 тг.	С комиссиями: 20% (ГЭСВ от 22.7%*); Без комиссий: 27% (ГЭСВ от 30.6%*).	До 10 лет
На неотложные нужды	до 30 000 000 тг.	С комиссиями: 20% (ГЭСВ от 22,7%); Без комиссии: 27,0% (ГЭСВ от 30,6%)	До 10 лет
Пенсионный	до 4 000 000 тг.	С комиссиями: 20% (ГЭСВ от 27.8%*); Без комиссий: 30% (ГЭСВ от 34.4%*)	До 4 лет
Под залог банковского вклада	Не более 90% от суммы вклада	С комиссиями: маржа Банка к ставке вознаграждения по вкладу: от 1,5% до 6% годовых; Без комиссии: 27,0% (ГЭСВ от 30,6%)	В зависимости от срока размещения вклада
Рефинансирование потребительского займа	до 30 000 000 тг.	от 15% (ГЭСВ от 16,6%)	До 10 лет

Беззалоговый потребительский кредит

До 5 000 000 тенге на любые цели и без залога всего за один день.

Вид займа	С комиссиями	Без комиссий
Целевое назначение:	не отслеживается
Целевая группа:	Физические лица — резиденты РК. Возраст заемщика — не менее 25 лет.
Срок кредитования	От 12 месяцев до 4-х лет
Ставки вознаграждения:	от 24% годовых (ГЭСВ от 33.1% годовых*)	от 35% годовых (ГЭСВ от 41.2% годовых годовых*)
Валюта кредита	тенге
Сумма займа	от 150 000 до 3 000 000 тенге
Страхование	не предусмотрено
Срок рассмотрения кредитной заявки	от 30 минут
Комиссия за организацию финансирования	8%	отсутствует
Комиссия за зачисление кредитных средств на текущий/карточный счет	1%	отсутствует

*Эффективная ставка рассчитана на 48 месяцев.

Необходимые документы

• Документ, удостоверяющий личность.
• Банк вправе запросить дополнительные документы.

Зарплатный аванс

Для физических лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.

Срок действия карточки	3 года
Минимальная заработная плата клиента	70 000 тенге
Размер аванса	до 50 % от среднемесячной заработной платы клиента:
	— минимальный размер Зарплатного аванса – 20 000 тенге
	— максимальный размер Зарплатного аванса – 500 000 тенге
Требования к заявителю	Физические лица – резиденты РК, являющиеся участниками зарплатных проектов Банка.
	Возраст: женщины — от 25 до 58 лет (на момент погашения займа), мужчины — от 25 до 63 лет (на момент погашения займа).
Способ погашения	Автоматически, при поступлении зарплаты или других денег клиента на карт-счет согласно условиям ДБЗ
Предусмотренное обеспечение по займам	Без обеспечения
Валюта Зарплатного аванса	Тенге
Порядок предоставления займа	Возобновляемая кредитная линия, при этом погашенная часть кредитной линии автоматически становится доступна клиенту при каждом ее погашении.
Срок Зарплатного аванса	Зарплатный аванс устанавливается на срок, не превышающий срок действия карточки. В случае замены карточки автоматически пролонгируется до даты истечения срока действия новой карточки.

*Ставка вознаграждения от 36% (ГЭСВ от 43,3%)

• Документ, удостоверяющий личность.

Кредитная линия

Откройте возобновляемую кредитную линию в Халык банке на любые потребительские цели.

Целевое назначение	на потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа*
Срок кредита	от 3 до 120 месяцев**
Валюта кредита	тенге
Ставка вознаграждения	С комиссиями: Для физических лиц, не являющихся участниками зарплатного проекта — от 19%, ГЭСВ от 21,5%***
	Без комиссии: Для всех физических лиц – от 27,0%, ГЭСВ от 30,6%
Сумма кредита	— до 15 000 000 тенге – без подтверждения доходов
	— до 30 000 000 тенге – с подтверждением доходов
Первоначальный взнос	отсутствует
Документальное подтверждение дохода	документальное подтверждение доходов не требуется, если стоимость обеспечения покрывает сумму займа на 60% и более
Обеспечение по кредиту	недвижимость коммерческого/некоммерческого назначения, принадлежащая физическому лицу и соответствующая требованиям Банка
Страхование (виды и порядок осуществления)	осуществляется Банком
Комиссии	за зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы займа
	за организацию кредита – 1% от суммы займа, минимум 10 000 тенге

* за исключением кредитов, целевое использование по которым должно осуществляться согласно Постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49 Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию
** срок и сумма займа регулируются условиями, определенными Банком для данного продукта
*** эффективная ставка рассчитана на 120 месяцев на сумму 3 000 000 тенге

• Документ, удостоверяющий личность (созаемщика при его участии).
• Справка о доходах за последние 6 месяцев* (в случае если требуется документальное подтверждение дохода).
• Выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов согласно законодательству Республики Казахстан.
• Адресная справка.
• Правоустанавливающие и идентификационные документы по предлагаемому обеспечению.

* не требуется по Заявителям, получающим зарплату через Народный Банк, в случае если срок поступлений на счет Заявителя в Банке менее 6 мес. – предоставление справки о доходах обязательно.

Пенсионный кредит

Вид займа	С комиссиями	Без комиссий
Целевое назначение	Не отслеживается
Целевая группа	Пенсионеры Народного банка: предельный возраст — до 70 лет на момент погашения
Срок кредитования	От 9 месяцев до 4 лет
Ставки вознаграждения	от 20% годовых (ГЭСВ от 27.8% годовых*)	от 30% годовых (ГЭСВ от 34.4% годовых*)
Валюта кредита	Тенге
Сумма займа	От 150 000 до 4 000 000 тенге
Страхование	Не предусмотрено
Срок рассмотрения кредитной заявки	От 30 минут
Комиссия за организацию	7%	отсутствует
Комиссия за зачисление кредитных средств на текущий/карточный счет	1%	отсутствует

* Эффективная ставка рассчитана на 48 месяцев.

• Документ, удостоверяющий личность.
• Пенсионное удостоверение.
• Банк вправе запросить дополнительные документы.

Под залог банковского вклада

Для физических лиц, являющихся вкладчиками Халык Банка.

Целевое назначение	на потребительские цели, без отслеживания целевого использования займа*
Минимальный срок кредита	1 месяц
Максимальный срок кредита	в зависимости от срока размещения вклада
Ставки вознаграждения	С комиссиями: маржа Банка к ставке вознаграждения по вкладу: от 1,5% до 6% годовых**
	Без комиссии: от 27,0%, ГЭСВ от 30,6%
Валюта кредита	тенге, доллары США, евро в зависимости от валюты вклада
Сумма кредита	не более 90% от суммы вклада
Первоначальный взнос	не требуется
Документальное подтверждение дохода	не требуется
Страхование	не требуется
Обеспечение по кредиту	вклад Заявителя/третьего лица, открытый в Банке
Комиссии***	за зачисление на текущий счет кредитных средств – 1% от суммы кредита
	за организацию кредита: 0 тенге

* за исключением кредитов, целевое использование по которым должно осуществляться согласно Постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49 Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию
** годовая эффективная ставка вознаграждения от 8,3% годовых в тенге, от 5,1% в долларах США, от 4,6% в евро
*** По продуктам розничного кредитования без комиссии не предусмотрено взимание

• Удостоверение личности Заявителя.
• Выписка накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев, либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов по физическим лицам, которые в соответствии с законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении освобождены от уплаты обязательных пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды.

Рефинансирование потребительского займа

Переведите свои займы полученные в других банках в Народный банк на более выгодных условиях, с возможностью получения дополнительного займа.

	С залогом	Без залога
Сумма кредита:	До 1 500 000 тенге — без подтверждения доходов, до 30 000 000 тенге — с подтверждением доходов.	до 4 000 000 тенге.
Срок кредита:	От 3 до 120 месяцев.	до 4 лет.
Ставка вознаграждения:	От 15% годовых в Тенге, ГЭСВ от 16,6% годовых;	от 20% годовых, ГЭСВ от 27.8% годовых. **
Валюта кредита:	Тенге.	Тенге
Кредитная история Заявителя:	Отсутствие негативной и отрицательной информации по займам Банков второго уровня и Банка	Отсутствие негативной и отрицательной информации по займам Банков второго уровня и Банка
Максимальная сумма кредита:	В зависимости от платежеспособности Заявителя и рыночной стоимости обеспечения	В зависимости от платежеспособности Заявителя и рыночной стоимости обеспечения.
Подтверждение:	Рефинансирование производится, как с полным подтверждением доходов, так и без подтверждения, при этом ставка вознаграждения будет составлять:	Рефинансирование производится, как с полным подтверждением доходов, так и без подтверждения, при этом ставка вознаграждения будет составлять:
	— с подтверждением доходов — от 15%;	— с подтверждением доходов — от 15%;
	— без подтверждения доходов – согласно базовым процентным ставкам по продукту.	— без подтверждения доходов – согласно базовым процентным ставкам по продукту.
Обязательные условия:	— Погашение обязательств в БВУ в течении последних 12 месяцев;
	— Положительная кредитная история.

* Особое условие: получение заработной платы по карточке Народного банка.
**Эффективная ставка рассчитана на 48 месяцев.

Кредиты в банке «Народный банк Казахстана»

Кредитная карта для выгодных путешествий My!Card Получить карту (онлайн-заявка)

Кредитная карта для выгодных путешествий с возможностью получать 3% бонусов от стоимости любого авиабилета любой авиакомпании по всему миру!

Главные преимущества:

• Возобновляемая кредитная линия до 1 500 000 тенге
• бонусы каждый день в Халык банк онлайн
• до 45 дней без процентов
• 3% на все авиакомпании
• 7% во всех отелях Booking.com
• 0 тенге в первый 1 год

Условия:

• Процентна ставка от 28% годовых (ГЭСВ от 32%)
• От 21-58 для женщин, 21-63 для мужчин
• Стаж от 6 месяцев
• Подтверждение дохода от 40 000 для клиентов участников зарплатного проекта/ от 50 000 для остальных клиентов

Для оформления карты обратитесь к менеджеру отделения или центра персонального сервиса банка Народный.

Оформить заявку онлайн
На неотложные нужды

Срок

до 120 месяцев

Срок расмотрения

5 дней

Проценты

от 19 %

Ставка ГЭСВ

22,1 %

Возраст

от 21 лет до 65 лет

Залог

Обеспечение по кредиту: недвижимость коммерческого/некоммерческого назначения, принадлежащая Заявителю/третьему лицу на праве собственности на праве собственности и соответствующий требованиям Банка

Документы

• Документ, удостоверяющий личность, созаемщика (при его участии)
• Справка о доходах за последние 6 месяцев- в случае если требуется документальное подтверждение дохода
• Выписка НПФ с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев либо документ, подтверждающий освобождение от уплаты обязательных пенсионных взносов согласно законодательству Республики Казахстан.
• Адресная справка
• Правоустанавливающие и идентификационные документы по предлагаемому обеспечению.

Прочие условия

Сумма в зависимости от платежеспособности заявителя

Беззалоговый потребительский кредит

Cумма

от 150 000 до 6 000 000 тенге

Срок

до 48 месяцев

Срок расмотрения

30 минут

Проценты

от 16 %

Ставка ГЭСВ

25.1 %

Возраст

от 25 лет

Без залога

Да

• Паспорт

До 6 000 000 тенге на любые цели и без залога всего за один день.

Народный банк: подать заявку на кредит

Народный банк Казахстана ведет свою историю с 1923 года, но под современным названием учреждение зарегистрировано в 2008 году. Сегодня организация предоставляет широкий спектр услуг для юридических и физических лиц: вклады, займы, расчетно-кассовое обслуживание.

Как взять кредит в Народном банке

Банк предлагает широкую линейку кредитных продуктов, ориентированную на различные слои населения. Процентные ставки конкурентоспособны, а отсутствие комиссий позволяет заемщику моментально оценить полную стоимость займа. Сегодня Халык Банк предлагает 6 базовых программ потребительского кредитования, ипотеку и автокредит.

Беззалоговый кредит

Проект предусматривает получения денег за 1 рабочий день без предоставления дополнительных справок.

Параметры следующие:

• объем – до 5 млн. тенге;
• сроки- 9-48 мес.;
• ставка – минимум 20% годовых.

Дополнительные пени отсутствуют, а схема начисления текущих платежей – аннуитетная. Особенностью является минимальный размер процентной ставки для клиентов, оформивших страховку. Система Народного банка – максимально выгодна для тех, кто не обладает статусом лояльного потребителя.

На неотложные нужды

Программа подразумевает получение денег под залог имущества (автомобиль, недвижимость). Кредит является нецелевой, а значит, подтверждения использования денег не требуется. Базовые условия:

• размер – до 30 млн. тенге;
• сроки — 3-120 мес.;
• ставка – от 17% до 29% в зависимости от категории потребителя.

Проект предполагает оплату комиссии – 2% за выдачу ссуды. Прочих доплат не требуется. Преимуществом является сниженный размер процента для постоянных потребителей.

Пенсионный

Существует и пенсионная система. Пенсионеры – самая надежная часть клиентов банка, поэтому Народный банк предлагает для них максимально выгодные условия. Приведем основные параметры:

• срок – до 48 мес.;
• объем – до 4 млн. тенге;
• ставка – 20-30 %.

Преимуществом программы является отсутствие необходимости страхования, что упрощает процесс оформления займа. Она предусматривает комиссию за открытие счета – 8%, а время рассмотрения заявки не превышает 30 минут.

Возможно ли оформить кредит по онлайн заявке через интернет?

Выдача займа возможна в личном офисе банка. Подать заявку на оформление кредита невозможно, но можно позвонить по телефону «горячей» линии и сообщить о желании взять займ. Сотрудник проконсультирует по особенностям различных видов ссуд и заполнит основные параметры.

Предварительное решение по заявлению станет доступно в течение 3-5 минут.

Для оформления кредита в Народном необходимо следовать такому алгоритму:

• изучить через интернет с официального сайта условия предоставляемых услуг и требований к заемщикам и документам;
• предоставить необходимую документацию;
• с помощью специалиста заполнить анкету, внеся данные о личности, номеров документов и сведения о работе;
• анкета отправляется на рассмотрение;
• при получении одобрения заявки, специалист предложит подписать договор.

Все бумаги, выдаваемые на подпись необходимо тщательно изучить на предмет опечаток и ошибок. Подписание договора свидетельствует о заключении сделки по кредиту. Отменить ее будет невозможно.

Договор состоит из индивидуальных и общих условий. Общие одинаковы для всех клиентов, а индивидуальные устанавливают основные параметры кредита – сумму, ставку и процент штрафных санкций при несвоевременной оплате. Именно их и нужно проверять в первую очередь.

После подписания деньги можно получить в кассе банка. Если есть комиссия, то ее необходимо внести наличными либо банк удержит процент из земных средств. Отметим, что погашать кредит нужно за 1-2 дня до даты платежа по договору. Среди способов погашение: касса банка, карта, банковский счет, терминалы оплаты и т.д.

Требования к заемщикам

Поскольку возврат средств предполагает доходность банка, то учреждение предъявляется определенные требования к заемщикам:

• возраст старше 23, но младше 65 лет;
• гражданство Казахстана;
• наличие паспорта;
• официальный источник дохода с достаточным размером заработной платы.

Кроме паспорта, возможно, придется предоставить документы о доходах, пенсионных отчислениях, пенсионное удостоверение и т.д. Обычно это касается кредитов на крупные суммы. При наличии залога нужны свидетельства на собственность.

Таким образом, получение кредита в Народном банке – стандартная процедура. Онлайн заявка на сайте невозможна, но процедура заполнения анкеты займет не более 7-10 минут, а процесс рассмотрения заявления – не более получаса.