Содержание
- Pos-терминал. Что это такое?
- POS-терминал. Что это такое?
- Устройство ПОС-терминала
- Принцип работы
- Виды устройств
- Как пользоваться POS-терминалом?
- Что такое POS-терминал?
- Разновидности
- Какие торговые операции позволяет осуществлять?
- Нюансы использования
- Отличия POS-системы от POS-терминала
- POS-терминал — что это и для чего нужен
- Принцип работы
- Эквайринг — типы и применение
- Мобильные терминалы для безналичных карточных расчетов
- Сравнение предложений нескольких сервисов
- Применение платежных POS-терминалов в малом предпринимательстве
- Что представляет из себя POS-терминал
- Как работает терминал для эквайринга
- Кто ставит POS-терминалы
- Мобильный POS-терминал
- Кассовый POS-терминал
- POS-терминал с фискальным регистратором
- Онлайн-касса и поддержка POS-терминала
- Как заказать онлайн-кассу
- Что такое POS-терминалы оплаты для банковских карт
- POS-терминал — что это такое
- Как работает
- Виды эквайринга
- Мобильные терминалы оплаты банковскими картами
- Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса
- Выводы
- Терминал
- Платежный терминал — что это такое
- Платежный терминал — это не банкомат!
- Как использовать платежные терминалы, не нарушая ФЗ № 54
- Какой должна быть касса для платежного терминала
- Платежный терминал и популярные системы для оплаты товаров и услуг
- Платёжный терминал
- Назначение
- Принцип работы
- Состав комплекса
- Платёжные терминалы в России
- Рынок платёжных терминалов
- См. также
- Примечания
- Ссылки
- Как работает платежный терминал
Pos-терминал. Что это такое?
Удобство безналичных расчетов банковскими карточками настолько прочно вошло в нашу жизнь, что мы стали потихоньку забывать, что такое звон монет и шелест купюр в кошельке. Картой можно расплатиться практически за всё и везде. Но это было бы невозможно, если бы торговая точка не была оборудована специализированным платёжным устройством, так называемым POS-терминалом. Такой терминал выполняет функции интерфейса (границы раздела между разными объектами) между покупателем и магазином, и позволяет расплатиться за товар с помощью «куска пластика» – нашей карточки. При этом производится множество операций, о которых обычный покупатель даже и не задумывается – для него всё прозрачно: вставил карту, ввел пин-код (если требуется) и увидел на экранчике аппарата: «Одобрено». В статье мы приподнимем завесу незнания и расскажем для всех интересующихся на простом и понятном языке: что это за устройство и как оно работает?
POS-терминал. Что это такое?
Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара). Давайте сразу оговоримся. Часто под ПОС-терминалом подразумевают аппарат для приёма к оплате банковских платёжных карточек – тот самый, куда мы вставляем (проводим или прислоняем) карточку и вводим пин-код. Собственно о таком устройстве и пойдёт речь в нашей статье.
В более же широком смысле, POS-терминал – это программно-аппаратный комплекс, позволяющий осуществлять все необходимые торговые операции. Такой комплекс может состоять из монитора, компьютерного системного блока, чекового принтера, считывателя карт (кардридера) и пин-пада (отдельная клавиатура для ввода пин-кода), дисплея покупателя, клавиатуры, сканера штрих-кода, денежного ящика и т.д. Всё это вы можете увидеть на рабочем месте кассира любого крупного сетевого магазина, и к каждому из перечисленного выше оборудования вы можете смело приписать приставку «POS-«. Такой терминал можно сравнить с усовершенствованной кассой, так как кассир не только может «пробить» вам товар по цене, указанной на его ценнике, и выдать чек (зайдите в любой киоск – там до сих пор работают по старинке), но и проделать массу других операций.
К примеру, в крупных сетевых магазинах (Спар, Ашан, Магнит и пр.) кассир считывает цену товара по его штрих-коду, а если код не читаемый, то тут же ищется по буквенному коду цена товара в базе данных. Вы изъявили желание оплатить картой – пожалуйста. У вас есть бонусная карточка – очень хорошо. Кассовый работник проведёт ей по кардридеру и вы тут же получаете скидку или накопительные бонусы. Вы забыли взять пакет и решили заплатить за него мелочёвкой в кармане – не проблема, кассирша откроет денежный ящик и даст вам сдачу, если монета слишком крупная. И, наконец, вы решили отказаться от одной товарной позиции – тоже не проблема. Вам вернут деньги наличными, или они придут через некоторое время вам на карту. Всем проделанным операциям присваивается метка времени, после чего делается соответствующая запись в базе данных.
Всё вышеперечисленное – результат работы современного ПОС-терминала, а организация оплаты по карте – это лишь частный случай его работы. Но в ряде случаев, когда в небольшом магазине необходимо организовать возможность оплаты покупателей по банковским карточкам, используют не целый комплекс POS-оборудования (это недешёвое удовольствие), связанного друг с другом, а отдельный независимый платёжный терминал, о котором и шла речь в начале статьи. В него обычно встроено печатающее устройства, и он может комплектоваться выносной клавиатурой. Принцип его работы при оплате по карте такой же, как у терминала на «точке продажи» в более широком смысле. Об этом мы далее и поговорим.
Устройство ПОС-терминала
Несколько слов, что из себя представляет терминал оплаты по банковским картам.
В его состав входит:
- дисплей небольшого размера (обычно с жидкокристаллическим экраном);
- встроенная система считывания (для карт с магнитной полосой и с чипом (смарт-карт));
- клавиатура для ввода числовых данных (ввод пин-кода и различных сервисных настроек);
- процессор и оперативная память (устройство является полноценным мини-компьютером и функционирует на базе операционной системы);
- GPRS-модем для обмена данными через сотовую связь (опционально);
- порты подключения к сети и кассовому аппарату (Ethernet, RS-232 и др.);
- устройство для печати чеков (опционально);
- аккумулятор (опционально).
Устройство для оплаты по картам может быть независимым ПОС-терминалом или являться составной частью комплекса, из которого состоит ПОС-терминал (в широком смысле). В первом случае терминал может выполнять функции кассового аппарата, что является более дешёвым и оптимальным решением для небольшого магазина. Такое устройство должно быть в обязательном порядке внесено в Государственный реестр ККМ (контрольно-кассовых машин). Платёжный терминал должен быть сертифицирован международными платёжными системами (Visa, MasterCard, наша отечественная МИР и др.) на соответствие современным требованиям безопасности при осуществлении операций с банковскими картами.
Сам по себе платёжный карточный терминал будет бесполезной вещью, если он не будет подключён к эквайрингу или, как ещё называют, процессингу. Эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет торгово-сервисным предприятиям принимать карты к оплате. В результате средства с банковской карты (точнее, с карточного счёта) покупателя должны быть перечислены на счёт продавца. Именно этот процесс и организует банк-эквайер (и не только он один), а сам терминал является лишь звеном в той цепочке процессов, из которых состоит транзакция по банковской карточке.
Обычно вначале заключается договор с банком-эквайером, оказывающим такие услуги. Он же может предоставить на условиях аренды оборудование (терминалы) для оплаты по картам. Иногда магазин может купить POS-терминал вместе с договором эквайринга с банком, условия обслуживания которого для него наиболее выгодные. Для сведения, каждый банк-эквайер предлагает свои условия подключения, в частности, он берёт комиссию с каждой операции по карте, которая может быть фиксированной или «плавающей». Комиссия зависит от оборота торговой точки (торговой сети) и может составлять от 1,5% до 4% от суммы покупки.
Принцип работы
Рассмотрим, как происходит оплата по карточке с помощью описываемого нами ПОС-терминала.
1. Покупатель уведомляет кассира о своём желании расплатиться картой за покупки. При этом есть смысл обратить внимание на то, картой какой платежной системы можно расплатиться в магазине. Об этом вам расскажут логотипы международных платёжных систем (МПС), наклеенные на видном месте около кассы. Как правило, любые торговые точки принимают карточки Visa и MasterCard, а также ещё некоторых МПС, не сильно распространённых в нашей стране.
Для оплаты покупок достаточно иметь необходимую сумму на счете карты (или кредитный лимит на кредитке), иначе терминал выдаст ошибку. При крупных суммах списания, возможно, придется предъявить свой паспорт – из соображения безопасности.
2. Кассир вводит на компьютере или на самом терминале сумму покупки и предлагает вам вставить карту в пос-терминал.
3. Покупатель (или кассир) вставляет карту в считыватель для чиповой карты. Если на пластике магнитная полоса, то карточка «прокатывается» в соответствующем считывателе, а если карта и терминал поддерживают бесконтактную технологию оплаты, то пластик прикладывается к экрану (оплата до 1000 руб. без ПИН-кода). Данные считываются с чипа/магнитной полосы. При необходимости запрашивается ввод ПИН-кода. Это зависит от установленного банком или самим держателем приоритета подписи/ввода PIN’а на самой карточке и от настроек терминала. Некоторые торговые сети при сумме покупки ниже определённого лимита, отказываются от ввода ПИН-кода в целях уменьшения времени обслуживания покупателя, но в ущерб безопасности.
4. Данные с карты и сумма покупки передаются терминалом в процессинговый центр банка-эквайера. Это начало банковской транзакции, которая пойдёт через несколько «инстанций» и доберётся до банка, выпустившего вашу карточку, который и должен дать разрешение на покупку. То есть должна быть совершена процедура авторизации.
5. Далее, транзакция от банка-эквайера направляется в центр обработки данных (ЦОД) МПС, где будет осуществляться проверка карты на наличие/отсутствие в стоп-листе, и в случае положительного результата проверки, будет направлена в процессинговый центр банка-эмитента. Если с вашим карточным счётом всё в порядке (на нём есть достаточный лимит) и карта прошла дополнительные проверки на легальность, то ваш банк даёт добро, которое выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции (т.е. процедура авторизации прошла успешно).
Авторизация может быть и неуспешной. Тогда вы можете получить один из следующих ответов:
- “Отказ” – это означает, что запрошенная сумма не подтверждается банком-эмитентом. Одна из причин – отсутствие необходимых средств на счёте, но точную причину отказа вы можете узнать, связавшись со своим банком. В этом случае попытайтесь расплатиться другой картой, при её наличии.
- “Изъять” или “Изъять – мошенничество” – это может означать использование карты мошенником (например, было заявлено, что карта украдена), или карта, по мнению банка, скомпрометирована.
- “Запрос в банк” – означает, что потребовалось провести дополнительную авторизацию клиента по телефону. Банк может запросить дополнительную информацию о держателе карты, например: номер паспорта, название банка, адрес, кодовое слово и т.п. Банк может и не подтвердить запрошенную сумму, т.е. возможен “отказ”.
6. Эмитент передаёт данные в обратной последовательности: сначала ЦОД МПС, потом эквайеру, и, наконец, транзакция заканчивается передачей информации от банка-эквайера в пос-терминал торговой точки, который распечатывает 2 чека со всеми реквизитами операции: суммой покупки, кодом авторизации и другой служебной информацией. Один из них останется на кассе, второй получит покупатель.
7. POS-терминал напоследок отправляет ответ в процессинговый центр об успешности операции оплаты.
Для покупателя наличие чека говорит о факте оплаты, и он уходит с покупкой из магазина. На самом же деле, деньги придут на счёт магазина не мгновенно. Сначала они будут переведены со счёта банка-эквайера (не с вашего карточного счёта!), а уже через несколько дней, а то и через неделю (до 30 дней, согласно действующему законодательству РФ и правилам МПС) будут переведены на счёт эквайера со счёта вашей карточки в банке-эмитенте. Соответствующая сумма на вашей карточке будет временно заблокированной. За более подробной информацией о банковской транзакции отсылаем вас к соответствующей статье.
Виды устройств
По характеру исполнения существует 2 вида терминалов:
- Моноблочный, который может выполнять все необходимые функции для оплаты по карте, а также ряд других функций;
- Модульный, состоящий из системного блока с возможностью подбора различных устройств ввода-вывода в зависимости от потребностей магазина. Это и есть терминал «в широком смысле», который может выполнять любые функции, а не только оплату по банковским карточкам.
POS-терминалы подразделяются и в зависимости от вида банковского эквайринга.
При «торговом» эквайринге, когда подразумевается прямой контакт кассира с покупателем в момент оплаты (в любых торгово-сервисных предприятиях: магазинах, кафе, парикмахерских и пр.), используются торговые моноблочные или модульные pos-терминалы. Именно о таких устройствах мы и говорили в статье. Они могут быть стационарными или переносными.
В «мобильном» эквайринге, применяемом для оплаты картами на выезде (курьеры, таксисты, мастера и др.), используются так называемые мобильные POS-терминалы оплаты (mPOS). Они представляют из себя кардридер, подключенный к смартфону с помощью WI-FI или Bluetooth, и управляются с помощью специального мобильного приложения, устанавливаемого на телефон. Такие устройства позволяют совершать оплату с любой банковской карточки, а всю обработку операций осуществляет какой-либо банк. Например, в сервисе www.pay-me.ru платежи обрабатывает Альфа-банк. Такое бюджетное решение подходит для небольших магазинов и предприятий, ещё не созревших на покупку более дорогого торгового ПОС-оборудования.
В интернет-эквайринге (он же виртуальный эквайринг), когда все операции по карте производятся удалённо на сайте интернет-магазина, используются так называемые виртуальные терминалы оплаты, представляющие из себя специально разработанный веб-интерфейс, позволяющий провести расчёты в сети и оплачивать различные услуги. Это обычная программа, работающая на сервере интернет-магазина, и выполняющая те же функции, что и вышерассмотренные терминалы.
Дополнительно отметим, что терминалы оплаты могут использовать различные каналы связи для удалённого соединения: выделенный (проводной) Ethernet, мобильную GPRS-связь, ADSL и пр. Обычно, чем связь быстрее и устойчивей, тем она дороже в подключении и эксплуатации.
Использование платёжных карт и POS-терминалов избавляет нас с вами от проблем, связанных с оборотом наличности. Больше не нужно заботиться о постоянном присутствии денег в кошельке, если они есть на карте, и пересчитывать сдачу. А распространенная фраза кассира «дайте без сдачи» может скоро остаться в прошлом. Да и самим предприятиям выгоднее принимать безналичную оплату, чтобы лишний раз не инкассировать выручку в банк (а для налоговой как выгодно – все операции у неё как на ладони). Поэтому POS-терминал – устройство, несомненно, востребованное и полезное. При условии соблюдения хотя бы минимальных мер безопасности, конечно же…
P.S. Рекомендуем также ознакомиться со статьёй о платёжном терминале – “дальнем родственнике” рассматриваемого в этом обзоре устройства.
Как пользоваться POS-терминалом?
Банковские карты значительно упростили жизнь человека. Теперь можно совершать покупки легким движением руки и не считать сдачу. Чтобы оплатить покупку в магазине с банковского счета, потребуется POS-терминал. Практически у всех универсамов и компаний, которые принимают безналичную оплату, есть такие устройства.
Автоматизация торговых систем неизбежна. Почти все кассы оборудованы терминалом для безналичной оплаты. С помощью него каждый владелец пластиковой карты может ею расплатиться. А для бизнеса POS-терминал – это удобная техника с широким функционалом.
Что же такое POS-терминал?
Что такое POS-терминал?
POS – это сокращение от английского Point Of Sale («точка продажи»). Из этого следует, что POS – это специализированное устройство, которое выполняет ряд действий для корректного функционирования компании. В частности, позволяет вести учет реализации. Также под техникой понимают устройство, которое позволяет оплатить товар или услугу с помощью банковской карты.
В широком смысле слова POS-терминал – это программный комплекс, позволяющий оформлять продажи. Аппарат состоит не только из монитора и системного блока, но и из чекового принтера, кардридера и ПИН-пада. То есть это, по сути, улучшенное кассовое оборудование.
Операции
С помощью POS-терминала кассир может:
- Отсканировать товар;
- Отсканировать бонусную или банковскую карту;
- Совершить возврат наличными или переводом на карту.
У каждой операции есть метка времени, и она записывается в базу данных.
POS-терминал – это устройство, которое покупатель видит на кассе для оплаты банковской картой.
У Вас были проблемы с оплатой через ПОС-терминал? БылиНе было
Новое оборудование принимает:
- Карты со встроенным чипом;
- Карты на магнитной полосе;
- Карты с бесконтактной оплатой.
Все это – возможности POS-терминала. Но покупатели в основном воспринимают его как возможность совершить платеж с банковской карты. В небольших магазинах, естественно, используется далеко не весь комплекс специализированного оборудования. Так как каждый элемент оборудования оплачивается отдельно, при меньшем количестве достаточно печатного устройства и выносной клавиатуры.
Разновидности
В любом магазине можно найти POS-терминал. Существует две его разновидности:
- Моноблочный. Позволяет выполнять любые операции для оплаты с банковского счета, в том числе и иные операции;
- Модульный. Системный блок с возможностью определения функционала в зависимости от потребностей торговой точки.
При эквайринге (приеме пластиковых карт к оплате) с прямым контактом кассира с приобретателем используют как модульные, так и моноблочные терминалы. Они могут быть как стационарными, так и переносными.
Мобильный эквайринг
Как правило, применяется для оплаты банковскими картами на выезде. Такие есть, например, у курьеров и таксистов. Короткое название устройства – mPOS. Данное устройство представляет собой кардридер, который подключается к мобильному телефону по Wi-Fi или Bluetooth и управляется через специализированное приложение.
Технология позволяет совершить транзакцию по банковской карте через какое-либо финансовое учреждение. Такое предложение оптимально для небольших торговых точек и организаций, которые не могут себе позволить более дорогое оборудование.
Виртуальные устройства
При дистанционной оплате в интернет-магазинах используются виртуальные терминалы для проведения транзакций. Это специализированный интерфейс, который позволяет произвести расчет и оплату онлайн. По сути, это обычное программное обеспечение, которое работает на сервере поставщика услуг и выполняет аналогичный POS-терминалам функционал.
Стоит отметить, что виртуальные устройства могут использовать разные каналы для связи – проводной Интернет или же мобильную связь. Чем быстрее и устойчивее связь, тем дороже оборудование.
Какие торговые операции позволяет осуществлять?
POS-терминал позволяет:
- Оплачивать покупки банковской картой;
- Совершать возврат средств;
- Получать чек в качестве подтверждающего документа об оплате;
- Совершать учет всех проводимых операций и финансовых транзакций;
- Получать бонусы за любую покупку по коду на терминале (предусмотрено не во всех банках).
Нюансы использования
Мнение эксперта Наталья Пономарева Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет Оформить кредит Использование платежных терминалов для оплаты пластиком открывает для небольшого дела широкие возможности, в том числе:
- Увеличение продаж. По статистике в среднем продажи увеличиваются на 30%, так как покупатели больше склонны к существенным покупкам именно с помощью банковской карты;
- Получить взаимовыгодные условия с кредитором и владельцем терминала;
- Наличие терминалов исключает распространение фальшивых денежных средств;
- Бесплатное обучение сотрудников.
Плюсы
Использование платежных терминалов при наличии даже небольшого бизнеса – это оптимальный метод учета. Преимуществ здесь много:
- Устройство не очень дорогое, особенно мобильные терминалы, что позволяет предпринимателю значительно сэкономить на стадии внедрения;
- Многие терминалы мобильны;
- Проводимая операция всегда безопасна;
- Возможность реализации товара в круглосуточном режиме;
- Внедрить в свое дело устройство можно за несколько часов, при этом потребуется минимум средств.
Минусы
- Не все финансовые учреждения могут на достаточном уровне предоставить возможность эквайринга (прием пластиковых карт для оплаты);
- Многие владельцы карт с недоверием относятся к терминалам;
- Нет никакой гарантии бесперебойного оформления и качественной работы.
Отличия POS-системы от POS-терминала
Система
Система – это совокупность разных устройств для полноценной кассовой зоны. В состав входит:
- Процессор;
- Экран;
- Регистратор;
- Клавиатура;
- ПИН-пад для ввода конфиденциальной информации;
- Разъем для карты;
- Считыватель кодов.
Отличительная черта терминала – это место, в котором находится модуль памяти. Терминал находится в корпусе компьютера с предустановленным программным обеспечением. При этом программное обеспечение уже должно быть внесено в государственный реестр соответствующих устройств.
С системой проблем никаких нет, так как модуль находится в самом в регистраторе.
Чтобы оплатить товар или услугу, достаточно вставить карту или приложить ее к терминалу.
Малое предпринимательство хоть и отличается небольшим объемом оборотных средств, но требует того уровня технологического сервиса, что и крупные организации.
Такие услуги, как установка платежных POS-терминалов и эквайринг, имеют возрастающий спрос, так как обладают рядом преимуществ и расширяют возможности бизнеса.
POS-терминал — что это и для чего нужен
В основном малые предприниматели обращаются в банковские структуры за предоставлением расчетно-кассовых услуг. К ним относятся переводы и платежи поставщикам, перечисления в налоговую и фонды, инкассация наличности, а также управление остатками на предпринимательском счете и многое другое.
В перечень предоставляемых услуг входит также установка платежных POS-терминалов. Их функцией является списание денег со счета платежной карты, принадлежащей покупателю, и зачисление их на счет предпринимателя, предоставляющего товар или услугу.
Оплата товаров и услуг при помощи банковских карточек стала достаточно распространенной. Большинство магазинов и сервисов оснащены специализированными терминалами, при помощи которых можно произвести оплату карточными средствами.
Важно Устройства для приема платежей называются платежными POS-терминалами — сокращение от Point-of-Sale (торговая точка).
Все торговые точки, имеющие терминалы для приема безналичных платежей, имеют на входе и у кассы информационную наклейку. На ней расположены логотипы карточных систем, которые принимаются в данном терминале. С их помощью можно оплачивать товары и услуги безналичным переводом средств.
Принцип работы
Технологический прогресс сделал возможным проведение безналичного платежа с банковской карты за несколько секунд. Пошагово эта процедура происходит так:
- покупатель выражает намерение произвести оплату товара или услуги банковской карточкой;
- кассовый работник предлагает покупателю предъявить удостоверение личности;
- сотрудник магазина вставляет карту в POS-терминал, чем активирует доступ;
- покупатель вводит свой PIN;
- данные карточки поступают в процессинговый центр;
- идет проверка доступного денежного остатка;
- если денег достаточно, сумма списывается с карты и поступает на счет банка, предоставившего терминал;
- терминал печатает подтверждающий операцию платежный документ (слип);
- покупатель подписывает один экземпляр платежного документа и оставляет его продавцу, а второй забирает себе;
- с банковского эквайрингового счета средства перечисляются на счет компании-продавца за минусом комиссионных.
Пользуясь эквайринговыми услугами банка предприниматель может:
- выполнить подключение кассового аппарата к системе платежей;
- взять POS-терминал в аренду;
- применять свой терминал для осуществления платежей.
На сегодня существует несколько типов платежных терминалов, которые имеют различия в функциях, предназначении, возможностях, цене и ряде параметров.
Эквайринг — типы и применение
Существует 3 типа эквайринга, предусматривающего использование платежных POS-терминалов.
- Торговый стационарный. Это привычные платежные POS-терминалы, устанавливаемые в магазинах, супермаркетах, ресторанах и других организациях, предоставляющих товарно-сервисные услуги, предоставляемые путем личного контакта продавца и потребителя. Для этого банк, поставляющий услуги, и предприниматель заключают договор, согласно которому банковская организация предоставляет оборудование и программное обеспечение для функционирования POS-терминала, а также обучает работников правилам пользования терминалом. Со своей стороны, предприниматель обязан обеспечить условия для установки оборудования и принимать карточки к оплате от клиентов для расчета за товары и услуги. Такой тип терминалов встречается наиболее часто.
- Интернет-сервис. Этот тип эквайринга используется при отсутствии непосредственного контакта предпринимателя и клиента. Выбор товара или услуги происходит в онлайн-режиме, точно так же проводится оплата при помощи банковской карточки в специальном сервисе интернет-магазина. В диалоговом окне вводятся необходимые для совершения платежа реквизиты: номер карточки, срок действия, ФИО владельца и CVC2. На привязанный к карте мобильный номер приходит код подтверждения, после ввода которого в соответствующее поле проводится операция списания средств.
- Мобильный терминал. Кроме привычного стационарного POS-терминала можно установить также мобильный вариант mPOS. Он также может дополнять обычный терминал. Фактически он является картридером, способным подключаться к смартфону посредством специального приложения и переводить денежные средства между счетами.
Мобильные терминалы для безналичных карточных расчетов
Применение mPOS-терминалов для оплаты является новым видом предоставления услуг эквайринга, имеющим далеко идущие перспективы развития. Ими будет удобно воспользоваться курьерским службам, перевозчикам, службам такси, сотрудникам сервисных, ремонтных и строительных организаций, няням, репетиторам и прочим специалистам, оказывающим услуги на выезде.
Важно Использование мобильных терминалов является оптимальным решением для бизнесменов, чей оборот недостаточен для приобретения и использования привычного стационарного терминала.
На территории РФ данная услуга появилась сравнительно недавно — в 2012 году. Большая часть банковских организаций начали сотрудничество с мобильными эквайринг-сервисами Payme, iPay, LifePay, SumUp, а также 2can.
Работа мобильного оборудования не представляет технической сложности. Владелец бизнеса приобретает картридер и устанавливает соответствующее приложение на мобильный гаджет, который подключен к 3G-интернету. После этого достаточно зарегистрироваться — и можно пользоваться полным объемом услуг платежного терминала для платежей с помощью банковской карты.
Стоимость
В зависимости от характеристик модели и потребностей предпринимателя, стоимость картридера может быть от 3000 рублей и выше. Некоторые поставщики услуги предлагают картридер бесплатно или включают его стоимость в комиссионные за пользование услугой.
Размер комиссионных в разных компаниях составляет 2,5-2,75% от суммы переведенных денежных средств и составляет единую оговоренную величину, вне зависимости от общего оборота.
Виды
Платежные терминалы mPOS различаются по следующим характеристикам:
- Тип подключения: проводной разъем для аудио или микро-USB, либо Bluetooth-соединение. Преимущество проводного типа подключения в универсальности и невысокой стоимости. Устройства с Bluetooth-соединением способны провести полноформатную платежную операцию с вводом PIN.
- Вид считывания информации: через магнитную полосу, микрочип либо обоими способами. На территории РФ практически все терминалы предназначены для считывания ленты.
- Принципиальная схема: цифрового или аналогового типов. Цифровые устройства отличаются высококачественным шифрованием передаваемых данных, а также устойчивостью к ошибкам и сбоям.
Достоинства
Отличительные преимущества mPOS-терминалов перед стационарными платежными устройствами:
- мобильные терминалы значительно выигрывают в стоимости по сравнению с обычными, что позволяет сэкономить при установке;
- за счет мобильности и компактности mPOS могут применяться без доступа к ПК и электропитанию, в том числе в выездных условиях;
- предоставляют высокую степень защиты финансовой операции, как для продавца, так и для клиента;
- гарантируют постоянный и круглосуточный доступ к расчетным операциям.
Запуск мобильных терминалов занимает минимум времени и требуют только установки на смартфон специального приложения и наличия самого устройства.
Недостатки
К минусам терминалов mPOS можно причислить:
- ограниченное число банковских учреждений, предлагающих такое обслуживание;
- недоверчивое отношение потребителей;
- затраты времени при оплате на активацию терминала и запуск приложения;
- зависимость от стабильности мобильного интернета.
Сравнение предложений нескольких сервисов
Рассмотрим тройку наиболее распространенных сервисов, предоставляющих услуги мобильных платежных терминалов и сравним их основные условия:
Наименование | Комиссионная ставка | Стоимость устройства | Тип подключения | Перечисление во все банки | Кто может установить |
2can | 2,75% | 3490 р | Аудио-разъем | Да | Предприниматели и организации |
LifePay | 2+% | 3490 р | Аудио-разъем | Да | Предприниматели и организации |
Pay-me | 2,75% | 7700 р | Bluetooth-соединение | Да | Предприниматели и организации |
Для ИП и предприятий, имеющих оборот от 1000000 рублей и более, обычно предусмотрены комиссионные скидки и различные выгодные предложения. В основном, большинство компаний предлагаю сходные условия, за исключением Pay-me, ставки которой несколько выше, чем у других.
Применение платежных POS-терминалов в малом предпринимательстве
С установкой платежного терминала для безналичных платежей предприниматель получает новые бизнес-возможности:
- в связи с тем, что психологически клиенту легче тратить средства с платежной карты, чем наличные, а также учитывая, что владельцы карт более склонны к спонтанным покупкам, объем продаж магазина вырастает в среднем на треть;
- стабильное сотрудничество с банковской организацией переводит предпринимателя в разряд постоянных клиентов и позволяет получать специальные предложения и особые условия по существующим продуктам;
- безналичная оплата товаров и услуг снижает риск столкновения с фальшивыми купюрами и неточностями при расчетах;
- обучение работников проводится бесплатно и позволяет повысить их профессиональный уровень.
Использование платежных POS-терминалов приносит выгоду не только предпринимателям, но и банковским организациям. Приблизительно 74% от всего банковского эквайринга принадлежит ведущим банкам России, в том числе и таким гигантам, как Газпромбанк, Сбербанк, Русский Стандарт и другие.
Перед установкой платежного терминала следует внимательно изучить рынок предложений от различных компаний, их ставки, отличительные особенности и технические возможности. Таким образом, можно подобрать максимально удобный и выгодный вариант для каждой специфики деятельности.
Установка POS-терминалов набирает популярность, позволяя малым предпринимателям расширять свои возможности и увеличивать прибыль за счет увеличения клиентского охвата рынка.
Дополнительные услуги эквайринга обеспечивают максимальный комфорт платежных операций при минимуме затрат, чем заслужили признание среди малого бизнеса и выездных типов сервиса.
Что представляет из себя POS-терминал
POS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Терминалом можно назвать любой аппарат для эквайринга: и полноценные кассовые системы в крупных супермаркетах, и маленькие ридеры для смартфонов, и некоторые модели онлайн-касс. Рассказываем, какие есть типы POS-терминалов и как работать с ними, чтобы соблюдать закон о кассах — 54 ФЗ.
Как работает терминал для эквайринга
Покупатель оплачивает покупку картой. Кассир вводит сумму покупку, вставляет карту в терминал или прикладывает к экрану, если устройство поддерживает бесконтактную оплату. Кассир может попросить ввести пин-код, если этого требуют настройки карты. Аппарат отправляет запрос на проведение операции в банк-эквайер и платежную систему. Банк-эквайер — это банк, которому принадлежит POS-терминал.
Затем устройство отправляет запрос в банк-эмитент, чтобы проверить, есть ли у покупателя деньги на счету, и запрашивает разрешение снять нужную сумму. Банк-эмитент — банк, который выпустил и обслуживает карточку покупателя. Если оплата проходит, продавец отдает товар, чек и карту покупателю. Весь процесс занимает полминуты.
Кто ставит POS-терминалы
По закону о защите прав потребителей магазин обязан подключить эквайринг и принимать карты, если его годовой оборот больше 40 миллионов рублей.
Если оборот меньше, он продолжает принимать наличные. Но эквайринг удобнее: покупатель прикладывает карту к экрану быстрее, чем ищет и отсчитывает наличные и проверяет сдачу. Кроме того, клиентам выгодны безналичные платежи: можно копить бонусные мили или получать от банка обратно часть стоимости покупки. Чем хороши pos-терминалы:
- нет проблем с фальшивыми деньгами;
- меньше очередей. Расплатиться наличкой занимает несколько минут: покупатель достает и отсчитывает деньги, продавец ищет сдачу, а еще — «Посмотрите 50 копеек». В итоге очередь растет. Расплатиться картой — 30 секунд;
- увеличивается выручка. Банковские эксперты называют диапазон от 10% до 20% — точная цифра зависит от среднего чека, сферы бизнеса и многих других факторов.
Мобильный POS-терминал
Мобильный аппарат для эквайринга — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора. Такой можно встретить в кафе или при заказе пиццы на дом. В Модульбанке такие аппараты стоят от 13 000 рублей
Чаще всего под мобильным терминалом подразумевают ридер для смартфонов — это устройство вставляется в разъем для наушников и принимает карты. Все операции кассир делает через приложение на телефоне: вводит сумму покупки, клиент подтверждает оплату пин-кодом и еще дополнительно может расписаться на экране.
Кассовый POS-терминал
Кассовым терминалом, POS-системой или стационарной кассой называется полноценное рабочее место кассира. Такое можно увидеть в любом крупном супермаркете, например, Ашане или Спаре.
Стационарная Модулькасса передает данные о продажах оператору фискальных данных, сама закрывает смену, которая длится больше 24 часов, и отправляет электронные чеки покупателям. Дополнительно можно подключить денежный ящик, сканер штрих-кодов, мониторы кассира и покупателя.
POS-терминал с фискальным регистратором
По новым поправкам в закон о кассах 54 ФЗ предприниматели обязаны продавать через онлайн-кассу, которая передает данные оператору фискальных данных. Налоговая запрашивает данные о продажах у оператора и проверяет магазин.
Новые кассы выдают чеки с отметкой о фискализации: по ним покупатель может проверить, легально ли работает магазин и предъявить чек в суде, если возникнет спорная ситуация.
Обычный терминал для эквайринга не заменяет онлайн-кассу: он не выдает фискальные чеки и не отправляет информацию в налоговую. Модулькасса с эквайрингом — это и касса с фискальным накопителем и аппарат для эквайринга.
Модулькассу с эквайрингом удобно использовать курьерам и для торговли на выезде, чтобы не возить с собой отдельно кассу и пин-пад. Еще такие аппараты подходят для небольшого розничного магазина — они занимают мало места на прилавке.
Онлайн-касса и поддержка POS-терминала
К Модулькассе подключаются терминалы Инженико и Пэйми. Их можно интегрировать по блютусу или через юэсби.
Мы подключаем торговый эквайринг за день: вы заполняете заявку, на следующий день мы высылаем терминал. Доставка по Москве — один день, по России — до пяти.
После внедрения 54 ФЗ мы разработали Модулькассу, чтобы облегчить малому бизнесу переход на новый порядок. На Модулькассе легко начать работать тем предпринимателям, кто раньше не использовал электронную кассу и терминал.
Мобильная касса идеальна для курьеров: она прочная, помещается в сумку и весит 450 грамм. А еще касса поддерживает одновременно торговлю в интернет-магазине и розничной точке, если вы принимаете оплату в рознице и на сайте.
Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.
Как заказать онлайн-кассу
1. Выберите кассу
На сайте Модулькассы три вида аппаратов — мобильная касса, касса с эквайрингом и стационарное оборудование.
2. Оставьте заявку
Напиши в чат на сайте, что хотите купить кассу или терминал. Наши специалисты помогут разобраться, какая касса нужна именно вам. Потом можно оформить заказ.
3. Начать работать
У нас есть тариф «Легкий старт». Мы сами регистрируем аппарат в ФНС, создаем электронную подпись, заключаем договор с ОФД. Вам остается только включить кассу и можно работать.
Заказать кассу
Что такое POS-терминалы оплаты для банковских карт
Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.
Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.
Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.
POS-терминал — что это такое
В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.
Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками на расчётном счете, инкассация наличных денег — это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).
Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.
Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.
Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).
Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.
Как работает
Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:
- Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
- Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
- Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
- Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
- Система проверяет остаток на карте клиента.
- При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
- В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
- Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
- Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.
При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:
- подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
- арендовать POS-терминал;
- использовать свой терминал для безналичной оплаты.
При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.
Виды эквайринга
Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:
Торговый
Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.
Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.
Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.
Интернет-эквайринг
Для такого вида банковского эквайринга характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.
Мобильный
В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.
Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.
Мобильные терминалы оплаты банковскими картами
Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.
Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.
С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как , , LifePay, SumUp и iPay.
Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.
Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.
Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.
Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:
Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем
Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.
Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные
В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.
Цифровые и аналоговые
Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.
Преимущества
Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:
- мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
- mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
- высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
- возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.
Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.
К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:
- суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
- существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
- длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
- отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.
Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme
Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.
Сервис | Комиссия за одну транзакцию | Плата за терминал | Тип ридера | Выплаты на счет в любом банке | На кого рассчитано |
2can | 2,75% | 3490 рублей | Через разъем для наушников | Да | ИП и юр.лица |
LifePay | От 2% | 3490 рублей | Через разъем для наушников | Да | ИП и юр.лица |
Pay-me | 2,75% | 7700 рублей | Chip&PIN ридер по Bluetooth | Да | ИП и юр.лица |
Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.
Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса
Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:
- данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
- сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
- применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
- возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.
Выводы
Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.
Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.
С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.
Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.
Читатели часто спрашивают ОКПО что это и где его взять — ответ узнаете в статье об этом.
Бизнес на квестах в комнате набирает популярность во многих городах.
Терминал
Смотреть что такое «Терминал» в других словарях:
-
ТЕРМИНАЛ — 1) оконечное устройство в составе вычислительной системы, предназначенное для ввода информации в систему и вывода информации из нее, напр., при взаимодействии человека с ЭВМ. Терминал соединен с ЭВМ каналами передачи данных. В качестве терминала … Большой Энциклопедический словарь
-
ТЕРМИНАЛ — и допустимо … Словарь трудностей произношения и ударения в современном русском языке
-
терминал — Устройство ввода вывода, обеспечивающее взаимодействие пользователей в локальной вычислительной сети или с удаленной ЭВМ через средства телеобработки данных Параллельные тексты EN RU HMI port warning [Schneider… … Справочник технического переводчика
-
ТЕРМИНАЛ — ТЕРМИНАЛ, а, муж. (спец.). Устройство в ЭВМ, предназначенное для ввода и вывода информации. | прил. терминальный, ая, ое. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова
-
ТЕРМИНАЛ — (от лат. terminalis заключительный, окончательный) англ. terminal; нем. Terminal. Устройство для оперативного ввода и вывода информации, используемое при взаимодействии человека с вычислительной машиной (часто удаленного от пользователя).… … Энциклопедия социологии
-
ТЕРМИНАЛ — (terminal) Компьютерное устройство ввода и вывода. Обычно состоит из клавиатуры и дисплея, соединенных с компьютером. Терминалы, которые находятся на расстоянии от компьютера и соединены с ним коммуникационной линией, называются отдаленными… … Словарь бизнес-терминов
-
Терминал — (от лат. terminalis конечный, относящийся к концу; англ. terminal) часть порта, в которой проходят обработку контейнерные и пакетированные грузы; высокомеханизированные склады для таких же и аналогичных грузов … Энциклопедия права
-
Терминал — ТЕРМИНАЛ, устройство в составе вычислительной системы для обмена данными между пользователями и ЭВМ (в том числе удаленной) по каналам связи. Терминалы для передачи данных без каких либо преобразований называют пассивными (например, телетайп,… … Иллюстрированный энциклопедический словарь
-
ТЕРМИНАЛ — (1) в информатике абонентский пункт сети связи или вычислительной системы, служащий для доступа пользователя этой системы млн. сети к их ресурсам и для оперативного ввода и вывода информации; (2) Т. на транспорте некое конечное сооружение,… … Большая политехническая энциклопедия
Платежный терминал — что это такое
Платежный терминал (далее – ПТ) — это аппаратно-программный комплекс (англ. self-service terminals или SSTs), в режиме самообслуживания обеспечивающий получение от физ. лица (далее — ФЛ) оплаты наличными или безналичными (посредством списания со счета, привязанного к банковской карте клиента) денежными средствами услуг и/или товаров в пользу третьих лиц (поставщиков).
Платежный терминал – что это такое простыми словами? Аппарат, выполняющий работу кассира, оператора, продавца, консультанта одновременно. Вы не раз пользовались им в любом супермаркете при дистанционной оплате услуг, например, жилищно-коммунального хозяйства (далее — ЖКХ) или сотового оператора.
Владельцы ПТ — индивидуальные предприниматели (далее — ИП) и/или юридические лица (далее — ЮЛ), исполняющие функцию финансовых посредников между физическими лицами и ИП и/или ЮЛ, оказывающими услуги и/или продающими товары вне места реализации, например, посредством доставки через постаматы. Они называются платежными агентами (далее — ПА), принимают оплату от ФЛ в пользу контрагентов (непосредственных поставщиков услуг и/или товаров) и перенаправляют им полученные от клиентов денежные средства.
Иных услуг ПА не оказывают — в этом отличие от других категорий получателей платежей в пользу третьих лиц: курьерских служб, торговых интернет-площадок, распространителей продукции, которую можно заказать по каталогу или через «Магазин на диване».
Примечание. Согласно ст. 4 п. 2 пп. 2.1 Федерального закона № 103-ФЗ, ПА не имеют права получать деньги в пользу кредитных учреждений. Ст. 21 этого же нормативного акта указывает, что финансовые организации не могут выступать в качестве операторов по приему платежей (далее — ОПП) от населения в пользу третьих лиц, быть платежными субагентами, заключать соглашения о ведении упомянутого вида деятельности с поставщиками и/или ОПП — получателями наличных денег от ФЛ.
Нужна онлайн-касса? Подберем ККТ для вашего платежного терминала за 5 минут. Оставьте заявку и получите консультацию.
Платежный терминал — это не банкомат!
Аппаратно-программные автоматические устройства самообслуживания (далее — АУС) похожи друг на друга — иногда пользователи путают банкоматы и ПТ. Невзирая на внешнее сходство, между ними есть существенная разница. Разберем подробности.
Автоматы, которыми можно пользоваться в режиме самообслуживания, разделяют на несколько видов:
- платежные терминалы, в том числе криптоматы;
- банкоматы;
- кредитоматы;
- аппараты для вендинговой торговли;
- информационные терминалы.
Принципиальная разница между классическими ПТ и прочими АУС заключается в том, что владельцы первых являются посредниками, принимающими оплату от ФЛ в пользу третьих лиц и перенаправляющими внесенные клиентами денежные средства конечным получателям (контрагентам), продающим услуги и/или товары, а собственниками всех остальных являются конкретные продавцы той или иной продукции, сервисы или кредитные учреждения.
Банкомат (англ. ATM — automated teller machine) — оборудование, которое выполняет работу сотрудника банка (кассира), оказывающего определенные услуги. Фактически, это робот. С его помощью вы, используя пластиковую карту, можете:
- снять наличные средства;
- внести их на банковский счет;
- оформить кредит и/или депозит;
- активировать банковскую карточку;
- получить в виде чека справку об остатке финансовых средств на балансе вашего расчетного счета.
Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!
Кредитомат — это автомат для получения микрозайма в режиме самообслуживания. Владельцы подобного оборудования — микрофинансовые организации (далее — МФО), а его пользователи — физические лица, желающие оформить небольшой кредит без очереди и личного обращения к сотруднику отделения МФО. Кредитомат можно использовать для погашения основного долгового обязательства и процентов по нему.
Аппараты для вендинга также являются АУС и принадлежат непосредственно продавцам определенного вида товаров или услуг. К ним относят терминалы для оплаты:
- топлива;
- стирки белья;
- стрижки;
- сеанса массажа в специализированном кресле;
- горячих напитков — кофе, какао, чая и прочих;
- закрытых бутылок с газировкой и пакетов с соком;
- фастфуда — снеков, бутербродов и печенья (в упаковке), шоколадок и другого;
школьного питания; - фастфуда на вынос — киоски электронной очереди для самостоятельного заказа еды в ресторанах быстрого питания (например, Макдональдсе).
Информационные терминалы — это особый вид АУС. Такие цифровые стенды устанавливают государственные учреждения, предоставляющие социальные услуги населению — например, многофункциональные центры (далее — МФЦ), налоговые службы и прочие. Разновидностью информационных терминалов являются и киоски электронной очереди:
- в банках;
- на почте;
- в МФЦ;
- в ФНС РФ и других организациях.
С помощью информационно-платежного автоматического устройства самообслуживания можно оплатить фискальный сбор, заказать тот или иной документ — заграничный паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и другие, иногда оплатить услуги по их изготовлению и выдаче.
Электронная витрина также является смешанной вариацией АУС. Информационно-платежные веб-витрины, в свою очередь, подразделяются на три вида:
- цифровые панели,
- информационные киоски,
- видеостены.
Упомянутый вид АУС применяют в торговых залах супермаркетов, общественных переходах и других местах с высокой проходимостью. Веб-витрина дает возможность владельцу магазина организовать и оперативно продемонстрировать покупателям весь ассортимент.
С помощью такого терминала клиент может моментально получить данные (текст, видео, фотографии) об интересующем его товаре, не тратя времени на поиски в торговых залах. Покупку можно оплатить без обращения к кассиру, в том числе в выходные, праздники или ночью, когда торговые залы супермаркета закрыты.
Криптомат — это специализированный платежный терминал для операций с виртуальной валютой за наличные и/или безналичные средства. Эти аппараты являются полноценными ПТ. Они принадлежат именно ПА — финансовым посредникам, принимающим оплату от ФЛ в пользу третьих лиц: ФЛ, ИП и/или ЮЛ, в свою очередь, занимающихся куплей-продажей виртуальной валюты.
Примечание. Карта криптоматов находится здесь.Чтобы найти их в своем регионе, заполните поля электронной формы поиска — выберите категорию автомата для самообслуживания, город и нажмите кнопку «Искать сейчас». Спустя несколько секунд откроется цифровая карта — на ней синими кружками будут отмечены все криптоматы в вашем регионе.
Классический платежный терминал — это многофункциональный аппарат. С его помощью можно оплатить услуги:
- мобильной связи;
- хостинга;
- ЖКХ;
- телефонии и другие.
Посредством ПТ также оплачивают коммерческое телевидение, товары некоторых магазинов, осуществляющих их реализацию через постаматы (например, маркетплейса «Беру» — совместного детища компании «Яндекс» и Сбербанка), абонементы и билеты:
- в кинотеатры;
- театральные;
- проездные и другие.
Функциональность, назначение и внешний вид ПТ имеют различия. Рассмотрим их подробней.
Платежные терминалы для оплаты товаров и услуг подразделяются на следующие типы:
- классические — напольные;
- двухмониторные;
- встраиваемые — навесные, мини;
- уличные.
Таблица № 1 — преимущества ПТ в зависимости от их аппаратного типа
Напольные | Вмещают большое количество купюр |
Как правило, оснащены сейфом | |
Привлекают внимание за счет размера | |
Легко монтируются/демонтируются | |
Двухмониторные | Имеют все преимущества напольных |
Оснащены дополнительными комплектующими (например, еще одной видеокартой) и вторым дисплеем, как правило, для демонстрации рекламы | |
Мини (встраиваемые) | Дают возможность владельцу сэкономить место |
Не бликуют — защищены от солнечных лучей за счет вертикального расположения | |
Позволяют существенно снизить стоимость аренды (если место размещения не является собственностью владельца оборудования) | |
Уличные | Имеют все преимущества напольных |
Оснащены антивандальным экраном, стальным сейфом, замками с высокой степенью секретности | |
Имеют повышенную защиту от несанкционированного взлома (оповещают о нем владельца или правоохранительные службы) | |
Обладают повышенной износостойкостью |
ПТ должен быть оснащен:
- сенсорным экраном;
- встроенным принтером чеков — он не является контрольно-кассовой техникой (далее — ККТ), и его недостаточно для соблюдения законодательства РФ (подробности читайте ниже, в следующем разделе этой статьи);
- приемником купюр, способным проверить их подлинность и номинал;
- съемным стеккером — ящиком для накопления и хранения банкнот вместимостью не менее 1 тыс. денежных знаков, изымаемом при инкассации;
- сторожевым таймером — устройством, отслеживающим и исправляющим сбои операционной системы (далее — ОС);
- компьютером, на который в некоторых случаях может быть предустановлено специализированное программное обеспечение (далее — ПО) — собирается на одной плате, предназначен строго для вывода данных на дисплей и отправки сведений о совершенных операциях на сервер платежной системы и кредитных учреждений.
Некоторые платежные терминалы имеют встроенные GSM-модемы — беспроводные сетевые устройства, подключаемые к оператору мобильной связи, фискальные регистраторы (далее — ФР). ПТ могут быть дополнительно укомплектованы картридерами и сканерами штрихкодов.
Корпус ПТ изготавливается путем лазерной резки из очень прочного листового металла с полимерным покрытием. Это цельносварной каркас из стали толщиной от 1,5 мм (как правило, 2,5 мм). Поверхность покрывают глянцевой порошковой краской. Усиленные модификации корпусов уличных ПТ имеют толщину 6 мм. Их конструкции могут предусматривать наличие ригельных запорных механизмов и лайтбоксов — световых коробов, внутри которых размещены источники света и подсвечиваемые ими изображения.
- Казначей ФА
14 отзывов
12 890₽ 12 890₽ 12890 https://online-kassa.ru/kupit/kaznachej-fa/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии
- Терминал ФА
11 отзывов
7 200₽ 7 200₽ 7200 https://online-kassa.ru/kupit/terminal-fa/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии
- Умка 01ФА
7 отзывов
72$–259$ 72$–276$ 4 600₽ 4600 https://online-kassa.ru/kupit/umka-01fa/ ЗаказатьКупитьЕсть в наличии
Как использовать платежные терминалы, не нарушая ФЗ № 54
Основным законом, регулирующим применение ККТ, является ФЗ № 54-ФЗ. Согласно правовой норме, с 01.07.2017 использовать ПТ без онлайн-кассы нельзя. АУС без встроенной и/или установленной внутрь корпуса ККТ необходимо соответствующим образом модернизировать. В противном случае за владельцем платежного терминала может быть зафиксировано нарушение закона № 54-ФЗ, которое повлечет административное взыскание в виде штрафа или приостановку коммерческой деятельности (в случае рецидива).
Согласно п. 2 ст. 4 и п. 1. ст. 4.3 ФЗ № 54-ФЗ, онлайн-кассы, которыми укомплектовываются платежные терминалы, должны быть:
- зарегистрированы в ФНС РФ;
- установлены внутри корпуса АУС и являться его непосредственной частью.
Последнее требование уточнено и подтверждено письмом ФНС РФ от 25.02.2013 № АС-4-2/3069.
В соответствии с п. 6, п. 3.8 ст. 4.7 ФЗ № 54-ФЗ и ч. 13 ст. 4 ФЗ № 103-ФЗ, кассовый чек, выдаваемый онлайн-кассой, находящейся в составе АУС, должен включать следующие данные:
- размер комиссии, которая уплачивается клиентом ПА или платежному субагенту (при взимании таковой);
- контактные данные ПА, поставщика услуги и/или продукта, ОПП и/или платежного субагента — номера телефонов;
- фабричный номер ПТ;
- ИНН, наименование и фактический адрес ОПП и платежного субагента;
- реквизиты соглашения о ведении деятельности, связанной с получением оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц, между ОПП и поставщиком услуги и/или продукта;
- контактные данные уполномоченных Правительством РФ надзорных органов, осуществляющих контроль за приемом платежей от ФЛ в пользу третьих лиц — адреса, номера телефонов;
- реквизиты соглашения о ведении деятельности, связанной с получением оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц между ОПП и платежным субагентом;
- способы подачи жалоб.
Указывать в чеке ставку и размер налога на добавленную стоимость (НДС) не обязательно (см. п. 3. ст. 4.7 ФЗ № 54-ФЗ).
Онлайн-кассы для платежных терминалов. Установим и зарегистрируем за 1 день. Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.
Прочие правовые нормы, регулирующие применение кассы для платежного терминала
ФЗ № 103-ФЗ ст. 6 также указывает, что автоматическое устройство самообслуживания, применяемое платежным агентом для получения оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц, должно содержать в своем составе ККТ. Оборудование должно обеспечивать:
- прием от клиента данных о поставщике — название организации, наименование услуги, работы и/или товара, за которые расплачивается ФЛ;
- получение от пользователя информации о сумме внесенных платежному агенту денежных средств;
- распечатку чеков, их вручение и/или доставку клиентам на e-mail и/или мобильные устройства (смартфон, планшет) их электронной копии после приема внесенных финансовых средств.
Если ПА перевозит ПТ на другое место, он должен до конца этого же дня уведомить налоговый орган и сообщить новый адрес установки оборудования и ККТ, входящей в его состав. «Наличку», полученную от ФЛ в качестве платежей в пользу третьих лиц, ПА обязан сдать в кредитное учреждение с целью зачисления в полном объеме на отдельный банковский счет.
Согласно Письму Министерства финансов РФ от 10.04.2017 № 03-01-15/21286, принтер чеков для платежного терминала может находиться как в составе ККТ, встроенной в корпус автоматического устройства, так и располагаться вне кассы (но внутри корпуса ПТ).
Вам будет интересно: POS-терминалы для кафе и вендинга: обзор лучших бюджетных моделей
Какой должна быть касса для платежного терминала
Если с АУС, уже имеющими в своем составе ККТ, всё понятно, то фискализация ПТ, не оснащенных , вызывает вопросы. Ниже поговорим о моделях современных касс, специально разработанных для доукомплектации платежного терминала, и общих правилах модернизации.
Новейшей и одной из лучших ККМ для фискализации ПТ является «Терминал ФА» от разработчика ООО «КИТ ИНВЕСТ» (kit-invest.ru). Производители спроектировали аппарат с учетом особенностей эксплуатации в составе АУС — достаточно встроить его внутрь корпуса. «Терминал ФА» создан как конструктор, у него есть минимальный набор разъемов для подключения дополнительных устройств — USB, RS232, LAN (Ethernet), GSM 2G/3G. «Терминал ФА» совместим с внешними печатающими устройствами марок Custom, Citizen, Star Micronics, Epson; термопринтерами, которые поддерживают протокол ESP/POS. Собственного печатающего устройства у онлайн-кассы нет.
Произвести установку ККМ этой модели внутрь корпуса АУС сможет даже технически не подкованный пользователь. Онлайн-касса собрана на базе процессора STM32F407. Габариты аппарата — 105x57x28 мм. Масса «Терминал-ФА» составляет всего 87 г.
Хорошая репутация у ККМ «Казначей ФА». Этот фискальный регистратор является продуктом совместного производства разработчиков Sensis и АТОЛ (казначей.онлайн). Аппарат прекрасно подойдет для модернизации ПТ в соответствии с требованиями ФЗ № 54-ФЗ и № 103-ФЗ. ФР «Казначей ФА» совместим с печатающими устройствами моделей:
- CUSTOM VKP-80II / VKP-80II SX / TG-2480-H;
- SITIZEN PPU-700 / PPU-700II / CT-S2000;
- SNBC BT-T080R/BK-T680.
«Казначей ФА» оснащен разъемами USB и RS232, поддерживает LAN. Блок управления — AL.P600.40.000. Габариты аппарата — 96.9х81.4х30 мм. Модификация АУС может быть проведена как самостоятельно, так и с помощью сотрудника центра технического обслуживания (ЦТО). Масса аппарата — 600 г.
Внимания заслуживает и продукция ООО «Пэй Киоск» (PayKiosk.ru). Предлагаем ознакомиться с характеристиками двух отличных аппаратов от этого производителя.
Таблица № 2 — спецификации ККМ от разработчика «Пэй Киоск»
Модель | Интерфейсы | Совместимость с принтерами | Процессор | Масса (г) | Габариты (мм) |
PAY VKP 80 ФА | RS232, USB, Ethernet, Micro-USB, разъем для антенны WiFi | Есть собственное печатающее устройство — VKP80/VKP80II; скорость распечатки чеков — 150 — 220 мм/с, автоотрез, ширина ленты — 57, 80 мм; ресурс головки принтера — 100 — 150 км | Nuvoton W78E516D | 2 170 | 120 х 121 х 140 |
PAYONLINE 01 ФА | Custom VKP-80 / VKP-80II / VKP-80II-SX / VKP-80III / TG2460 | Нет данных | 2 000 | 116 х 80 х 25 |
Ниже приведены описания еще нескольких моделей ККМ, подходящих для фискализации АУС. Для удобства восприятия информации мы решили объединить их в таблицу.
Таблица № 3 — ККМ, которые можно использовать для работы в составе ПТ
Модель | Разработчик | Интерфейсы | Совместимые принтеры | Габариты (мм) | Масса (г) |
РП Система 1ФА | ООО «РП Система» (rp-system.ru) | RS232, USB, LAN | Custom VKP-80/TG2480, Citizen PPU-700 / CT-S2000 / CBM100 | 82.5x83x31 | 264 |
ПРИМ 21 ФА | СКБ ВТ «Искра» (iskra-kkt.ru) | Custom VKP-80II/TG2460H, Citizen PPU-700II/KP-220CH; есть собственное печатающее устройство Custom VKP-80II, скорость распечатки чеков — до 150 мм/с, ширина ленты — 80 мм | 155—230х150 х278 (с держателем рулона) | 3200 (без бумаги) | |
УМКА 01 ФА | ООО «Оплат-сервис» (umki.org) | USB, LAN, WiFi, Bluetooth | Custom VKP-80, Citizen PPU-700 | 110х110х200 | 200 |
FN-1 online ФАС | Инфооборона (fn1online.ru) | USB, RS232. LAN | Custom VKP-80, SysFuture AV-268 / AV-268 plus / AV-360 / AV-380 | 95x50x21 | нет данных |
MicroPay-ФАС | Микротекс (microteh.net) | USB, LAN | Custom, Citizen | 68х60х82 |
При выборе ККМ для фискализации АУС эксперты советуют учитывать следующие моменты:
- наличие поддержки интерфейсов USB, LAN, RS232 и минимальное количество соответствующих разъемов;
- совместимость с печатающими устройствами — уточните модели принтеров, которые будут работать с вашей онлайн-кассой;
- скромные размеры и небольшую массу — для удобства встраивания ККМ внутрь корпуса ПТ.
Платежный терминал и популярные системы для оплаты товаров и услуг
Чтобы стать ПА (и, соответственно, ОПП) и принимать оплату от ФЛ для третьих лиц (поставщиков услуг и/или товаров), следует установить на каждый платежный терминал специализированное ПО. Визуальный интерфейс — приятная «картинка» на дисплее ПТ при выборе организации, которой вы собираетесь перевести деньги за ту или иную услугу и/или товар — результат работы комплексного программного обеспечения, как правило, предоставленного разработчиком платежной системы (далее — ПС).
ПС — это совокупность нормативов, процедур и аппаратных средств (технической инфраструктуры), обеспечивающих перевод финансовых средств от одного субъекта экономики другому. Она является ключевым элементом глобальной монетарной системы и фактическим заменителем наличных расчетов.
Какая система будет использоваться для оплаты товаров и услуг посредством платежного терминала, решать владельцу. Сервисы, подключающие АУС к ПС, как правило, предоставляют комплексное ПО, предусматривающее следующие опции:
- гибкую настройку ПО и работы ПС на каждом устройстве;
- интуитивный интерфейс;
- доступ к личному кабинету и базе данных ПА на удаленном сервере;
- возможность отслеживания статуса АУС онлайн;
- дистанционную проверку балансов платежей;
- высокую скорость работы ПО;
- совместимость ПО с АУС и безопасность его использования;
- подписку на обновления программного обеспечения и постоянную его доработку согласно требованиям ПА и его клиентов;
- процессинг (деятельность по обработке данных, которые используются при совершении платежей).
Список надежных и проверенных платежных систем:
- CiberPay;
- «CITIPAY» (Ситипэй);
- Comepay;
- CyberPlat® («КиберПлат») — первая отечественная платежная система для ПТ;
- PayComm;
- QIWI;
- Quickpay®;
- SkySend;
- TelePay;
- TourPay — платежная система для туристических операторов;
- X-Plat;
- Альтер-И и «Money-Money»;
- Апельсин;
- МурманПлат;
- Предпроцессинг (PREDProcessing);
- РУБЛЬЭКСПРЕСС;
- Единая система городских платежей (ЕГСП);
- «КИТ»;
- RegPlat — «Томский Региональный Платежный Сервис»;
- EuroPlat;
- ФОРВАРД Мобайл;
- UniPlat (ЮниПлат);
- ЯрПлат.
Платёжный терминал
Основная статья: Терминал
Платёжный терминал (self-service terminals, SSTs) — аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Для платёжного терминала характерна высокая степень автономности его работы. Контроль за работой можно производить через Интернет.
Назначение
Платёжный терминал предназначен для:
- приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;
- пополнения лицевых счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.
Подобные терминалы делят на два основных типа:
- платёжные терминалы для помещений (бывают напольные, настенные, встраиваемые, настольные).
- уличные платёжные терминалы (бывают настенные, встраиваемые и устанавливаемые как отдельно стоящие стойки).
Терминалы обычно устанавливают в людных местах, где присутствуют охрана или наблюдение. Терминалы могут иметь различные требования к месту установки. Чаще всего требуется защита от осадков, поэтому терминалы устанавливают внутри помещений или пешеходных тоннелей (в том числе подземных переходов). Некоторые модели допускают установку под навесом.
Принцип работы
С помощью экранного меню терминала пользователь производит поиск и/или выбирает услугу, которую он планирует оплатить, указывает требуемые реквизиты (номер телефона, номер лицевого счёта и др.) Терминал проверяет правильность введённой информации и при возможности, проверяет существование данного счёта и возможности его пополнения. Пользователь вносит желаемую сумму наличных денег, последовательно вставляя купюру за купюрой в купюроприёмник, который распознает подлинность наличных денег, их номинал, и производит возврат купюр, не прошедших проверку на подлинность. После окончания внесения наличных средств пользователь нажимает кнопку «Оплатить», а терминал в ответ распечатывает и выдает пользователю чек о данной транзакции.
С помощью GPRS-модема или другого средства связи с сетью Интернет, терминал пересылает введённые данные о платеже серверу платёжной системы, обеспечивающей обработку платежа. Обработав данные, сервер платёжной системы передаёт их на шлюз сервера организации, в адрес которой предназначается платёж. После этого сумма денег, внесённая в терминал, за вычетом комиссии, поступает на счёт пользователя.
Зачастую терминал имеет возможность проверять только правильность формата введённых реквизитов, но не в силах проверить успешность проведения платежа. В этом случае, а также в случае неверно указанных реквизитов, платёж будет принят терминалом, но так и не поступит на счёт пользователю до его обращения в службу технической поддержки терминальной компании.
Предоставление пользователям возможности пользоваться терминалом является услугой, за которую компания-владелец терминала обычно взимает с пользователей плату (комиссию). Комиссия может назначаться либо как процент от проведённой суммы, либо в виде фиксированной суммы. В отдельных случаях, когда провайдер услуг имеет возможность предоставлять скидку платёжным сетям, комиссия с клиента может не взиматься. В любом случае, данные о величине комиссии с клиента и сумма денег, которую он реально получит на счёт, отображаются на экране терминала в то время, когда он вносит деньги в терминал.
Состав комплекса
В состав терминала входят:
- Металлический или металло-пластиковый корпус, в который встроен компьютер,
- TFT монитор (обычно с сенсорным вандалостойким экраном),
- Устройство бесперебойного питания,
- Купюроприёмник,
- Чековый принтер, а с 1 апреля 2010 года фискальный регистратор,
- Клавиатура (в случае отсутствия сенсорного экрана),
- GPRS модем,
- GSM антенна,
- Сторожевой таймер.
Чтобы увеличить количество предоставляемых услуг, в некоторые платёжные терминалы встраивают:
- Устройство для работы с пластиковыми банковскими картами,
- Сканер штрихкодов,
- Диспенсер, кардридер,
- Пинпад клавиатуры,
- Дополнительный (часто рекламный) TFT-монитор.
Корпус Корпус платёжного терминала обычно изготавливается из стали толщиной 1,5 мм и более, что позволяет ему выдерживать интенсивные механические воздействия. Внутри устанавливается отдельный металлический ящик с замком для купюроприемника, и корпус запирается на вандалостойкий ригельный замок. Если планируется использовать терминал и как рекламную площадку, то корпус комплектуется дополнительным боксом для монтажа второго (рекламного) монитора. Для обеспечения дополнительной безопасности обычно предусматривается возможность крепления корпуса к полу. Существуют также корпуса, в которых отсек монитора (мониторная сборка) изолирован от купюроприемника и компьютера с целью затруднить проникновение злоумышленников к купюроприемнику. Компьютерный блок Представляет собой обычный компьютер, установленный на специальном шасси и оснащённый, как правило, процессором 2.6 GHz, памятью 256 или 512 Mb. Купюроприемник Устройство, предназначенное для приема наличных денег. Купюроприемник определяет номинал принимаемой купюры и проверяет её подлинность. Принятые купюры хранятся в стеккере, который снимается при инкассации платёжного терминала. Чековый принтер Устройство, предназначенное для печати и выдачи чека пользователю. В силу своего назначения принтер должен обладать повышенной надежностью и скоростью печати. Чековые принтеры обычно оснащены механизмом «презентер», который позволяет сначала напечатать документ, затем отрезать его и лишь после этого выдать пользователю. Фискальный регистратор Это ККМ, способная работать только в составе компьютерно-кассовой системы, получая данные через канал связи. GPRS/GSM-модем Устройство, предназначенное для организации обмена информацией между платёжным терминалом и сервером платёжной системы по технологии беспроводной связи GPRS или GSM. Для работы модема в него устанавливается специальная SIM-карта соответствующего оператора сотовой связи, предоставляющего услуги по передаче данных в месте установки автомата. Сенсорный монитор Устройство, позволяющее вводить в терминал данные прикосновением к экрану без использования клавиатуры. Обычно в терминалах используют мониторы с антивандальным сенсорным экраном, способным противостоять грубому воздействию и влиянию внешней среды. Клавиатура Вместо сенсорного монитора может использоваться сочетание из обычного монитора и клавиатуры. Сторожевой таймер Аппаратное устройство контроля работоспособности ПО, управления сотовым модемом и системным блоком (автоматическая перезагрузка компьютера и модема при зависании). Звуковая система Предназначена для воспроизведения голосовых записей, которыми терминал подсказывает о происходящих событиях.
Платёжные терминалы в России
В соответствии с федеральным законом «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами» (103-ФЗ, от 03 июня 2009 года), с 1 апреля 2010 года во всех платёжных терминалах должна быть установлена контрольно-кассовая техника, за исключением платёжных терминалов, расчеты которых не связаны с взиманием платёжным агентом с плательщика вознаграждения п. 1 ч. 2 ст. 1 № 103-ФЗ, а также платёжных терминалов, принадлежащих банкам п. 5 ч. 2 ст. 1 № 103-ФЗ.
- Терминалы «Е-деньги»
- Элекснет
Рынок платёжных терминалов
По состоянию на 1 апреля 2010 года, по данным газеты «Ведомости», ежедневный оборот российских платёжных терминалов составлял около 1,6 млрд руб.
Согласно оценкам консалтинговой компании J’son & Partners Consulting, оборот рынка платёжных терминалов за 2012 год составил 915 млрд рублей.
По оценкам J’son & Partners Consulting, оборот рынка платёжных терминалов в 2013 году составит 1030 млрд рублей.
> Галерея
См. также
- Касса самообслуживания
- Фискальный регистратор
- Симкомат
- Информационный киоск
- Дистанционное банковское обслуживание
- Обналичка с использованием платёжных терминалов
Примечания
- ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 03.06.2009 N 103-ФЗ «О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ПРИЕМУ ПЛАТЕЖЕЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОЙ ПЛАТЕЖНЫМИ АГЕНТАМИ» (принят ГД ФС РФ 22.05.2009)
- ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 03.06.2009 N 121-ФЗ «О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ОТДЕЛЬНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СВЯЗИ С ПРИНЯТИЕМ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА «О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО …
- Валерий Кодачигов. Терминалы недоступны // Ведомости, 05.04.2010, 59 (2577)
- Россия: в 2012 г. оборот рынка платёжных терминалов составил 915 млрд руб. Архивная копия от 29 марта 2015 на Wayback Machine Новость от 22.02.2013 (Проверено 23 февраля 2013)
- Оборот рынка платёжных терминалов к 2018 году снизится до 28% Архивная копия от 22 октября 2014 на Wayback Machine. Новость от 15.11.2013 г.
Ссылки
В этой статье или разделе имеется список источников или внешних ссылок, но источники отдельных утверждений остаются неясными из-за отсутствия сносок. Утверждения, не подкреплённые источниками, могут быть поставлены под сомнение и удалены. Вы можете улучшить статью, внеся более точные указания на источники. |
Как работает платежный терминал
Различные по своему функциональному предназначению платежные терминалы в своей основе имеют один алгоритм работы, который может отличаться лишь в отношении выполнения определенных работ.
Большинство пользователей платежных объектов, а также владельцев объектов, где они установлены, не знает, как работают такие аппараты. Зачастую именно это является причиной практически всех возникающих с ними проблем.
Современные терминалы оплаты обладают широкой функциональностью, которая часто не ограничена только лишь приемом платежей от физических лиц, хотя это и является их основным предназначением. По сути, это аппаратно-программный комплекс, работающий с высокой степенью автономностью под контролем, осуществляемым дистанционным способом. Независимо от места установки и функционала, внутреннее устройство платежного терминала представлено следующим оборудованием:
- корпус из стали или других устойчивых к внешнему воздействию материалов;
- компьютер;
- сенсорный дисплей в вандалостойком исполнении;
- источник бесперебойного питания;
- устройство для приема купюр;
- фискальный регистратор;
- модем;
- сторожевой таймер.
Для придания таким аппаратам дополнительной функциональности в них встраивают различное дополнительное оборудование. Как правило, это сканеры штрих-кода, клавиатуры, второй дисплей. Одним из примеров такого подхода являются терминалы Qiwi, являющиеся сегодня одними из лидеров по количеству предоставляемых услуг.
Корпуса платежных терминалов
Для изготовления корпусов, как правило, используются наиболее прочные материалы, самым популярным из которых является сталь. Существует несколько видов их компоновки. Наиболее защищенным от незаконного проникновения является тот, у которого емкость для хранения денег и купюроприемник изолированы от отсека с другими комплектующими.
Компьютер
Рассказывая о том, как устроен платежный терминал, нельзя не упомянуть о компьютерном блоке. По своей сути, это обычный ПК. Ключевым отличием является то, что он собран на одной плате и предназначен исключительно для вывода информации на экран и передачи сведений на сервера платежных систем и банков.
Купюроприемник
Основное функциональное назначение этого устройство отражено в его названии. Помимо того, оно проверяет подлинность денег и их номинал, после чего, они отправляются в специальный ящик – стеккер. При инкассации он целиком извлекается из терминала, а вместо него устанавливается новый.
Фискальный регистратор
По сути, это контрольно-кассовый аппарат, который оснащен печатным устройством. Выдача чека пользователю происходит только после получения соответствующих данных об успешном переводе.
Модем
Это устройство обеспечивает связь терминала с «внешним миром», который ограничен серверами платежных систем и банков. Для передачи данных сегодня используются каналы связи мобильных операторов.
Сенсорный дисплей
Используется для отображения служебной информации и управления терминалом без клавиатуры. Покрыты специальным защитным экраном, предохраняющим оборудование от механических повреждений и воздействия внешней среды.
Сторожевой таймер
Это устройство является средством дистанционного контроля и обслуживания, как установленных в терминале устройств, так и используемого в нем программного обеспечения. В случае необходимости платежный аппарат может быть перезагружен.
Принцип работы платежных терминалов
Чтобы рассказать, как работает платежный терминал, не нужно много времени. При помощи сенсорного дисплея пользователь выбирает услугу, которую он собирается оплатить, а затем следует инструкции, указывая необходимые реквизиты и вкладывая определенное количество купюр в специальное устройство. Затем ему остается только лишь нажать кнопку «оплатить».
Сразу после этого компьютерный блок через модем передает введенные данные о платеже на сервер платежной системы или банка, где происходит их обработка. После поступления денег на счет адресата, указанного пользователем, фискальный регистратор распечатывает и выдает соответствующий платежный документ, т.е. чек.
Этот принцип работы платежного терминала не является общепринятым стандартом. Но в основном последовательность именно такая. Различия только в деталях, например, в отсутствии проверки успешности проведения платежа. В любом случае деньги можно вернуть, подав соответствующее заявление компании-владельцу терминала. Ее реквизиты указаны на чеке.