Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Отсрочка выплат по кредиту

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

• Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
• Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

• У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
• У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
4. Собираете документы.
5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

• Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
• Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
• Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
• Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
• Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
• Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

• Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
• Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
• Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
• Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
• Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
• Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом? ДаНет

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

В жизни бывают тяжелые периоды, поэтому Сбербанк дает возможность отсрочить платежи по кредиту. Из статьи вы узнаете, при как можно получить отсрочку и какие документы нужны.

Когда допустима отсрочка?

Отсрочка по кредиту Сбербанка возможна при неожиданных финансовых трудностях или сильном изменении качества жизни, таких как:

• потеря работы в случае сокращения или ликвидации предприятия. Если уволились намеренно, банк скорее всего откажет;
• требуется дорогое и длительное лечение;
• оплата лечения родственника;
• потеря кормильца;
• стихийные бедствия;
• кража;
• пожар;
• декрет;
• отпуск по уходу до полутора лет.

Необходимо предоставить банку документы, которые подтвердят право на отсрочку платежей. Банк может отказать, если сочтет аргументы не достаточно вескими, нужно быть готовым и к такому. Если ваша кредитная история безупречна, то банк должен пойти на уступку.

Сбербанк предлагает два варианта отсрочки:

1. Перенос выплат по кредиту на период от полугода до двух лет. В таком случае откладываются выплаты тела кредита, проценты придется продолжать платить, но ежемесячная сумма взноса снизиться.
2. Реструктуризация долга. Банк заключает новый кредитный договор на сумму остатка по кредиту на более длительный период. Таким образом ежемесячные платежи сокращаются.

Какой кредит может быть отсрочен?

Отсрочку можно получить на:

• потребительские кредиты;
• ипотеку.

По кредитным картам, ситуация сильно отличается. Отсрочку получить нельзя, но можно подать заявку на новый кредит и за счет него погасить задолженность по кредитной карте.

Как получить отсрочку по кредиту?

За отсрочкой лучше обращаться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен кредит.

Соберите комплект документов, который понадобится для подтверждения переноса платежей:

• справка о доходах;
• трудовая книжка с записью о сокращении;
• медицинские документы (справки, больничные листы, направление на лечение и т.д.);
• справка об инвалидности;
• справка с места работы о выходе в отпуск по уходу за ребенком;
• документы подтверждающие потерю или порчу имущества.

Могут помочь и другие документы, свидетельствующие о ваших жизненных трудностях. Берите с собой все документы, которые могут вам пригодиться.

В отделении заполните заявление. Укажите ФИО, дату, причину для отсрочки и период, на который хотели отложить платежи.

В течение двух недель комиссия банка вынесет решение, изменить кредитный договор или нет. В случае успеха нужно еще раз посетить отделение и подписать новый договор.

Сбербанк может не согласиться с условиями отсрочки из заявления и предложить свою альтернативу.

Реструктуризация долга

В Сбербанке можно уменьшить выплаты по кредиту с помощью реструктуризации долга:

• переводом валютных кредитов в рублевые (если валюта слишком резко и сильно поднялась в цене);
• увеличением сроков кредитования. Происходит пересчет основной суммы долга вместе с процентами, вам предложат измененные условия по договору, с пониженными ежемесячными платежами.

Реструктуризация полезна, когда вы можете выплачивать кредит в меньших объемах.

Реструктуризация долга отмечается в кредитной истории, и может расцениваться другими банками как отрицательный показатель благонадежности.

Для получения услуги воспользуйтесь помощью компании-партнера Сбербанка по ссылке: https://dr.activebc.ru/

Перенос даты платежа

Перенести дату платежа по кредиту проще всего, технически это не считается отсрочкой, так как вы продолжите вносить установленные для вас ежемесячные взносы. Причиной переноса может послужить новый график выплат заработной платы.

Для переноса даты нужно подать заявление в Сбербанк.

Из документов понадобятся:

• паспорт;
• кредитный договор с графиком погашения платежей;
• платежные поручениями за последние 6 месяцев;
• график выплат по зарплате с места работы или копии расчетных листков, чтобы подтвердить изменение даты получения заработной платы.

Ответ от банка приходит в течение 5-10 рабочих дней, обычно решение по изменению прежних условий договора положительное.

Отсрочка при рождении ребенка

Серьезная причина, при которой Сбербанк готов идти на уступки по кредитам. Банк может отсрочить платежи по основному долгу на срок от 1 года до 3 лет, но оставит к погашению ежемесячные проценты.

Чтобы подтвердить, что рождение ребенка серьезно изменило ваше финансовое положение, нужно принести в отделение:

• свидетельство о рождении;
• справку о доходах;
• расходы на новорожденного за последний месяц;
• платежные поручения по кредиту за последние месяцы.

Документы сыграют важную роль в принятии комиссией решения. Если есть другие документы подтверждающие ваше материальное положение, обязательно приложите их к заявлению.

Отсрочка по болезни

К сожалению, такая жизненная ситуация слабо гарантирует, что вам предоставят отсрочку по кредиту, но шанс есть. Если в связи с болезнью вы частично или полностью потеряли трудоспособность, получили степень инвалидности, то можно подать заявление на перенос платежей, приложив справки из медицинских и социальный учреждений. Убедитесь, что документы не будут просрочены как минимум две недели после заявки. Недействительные справки одна из основных причин для отказа.

Отсрочка на один или два месяца

В ситуации, когда нужна отсрочка на один или два месяца, можно просить у банка отложить платежи. В некоторых банках договором предусматриваются «кредитные каникулы», когда можно перенести один платеж, а сумма долга раскидывается на оставшиеся месяцы. Ежемесячный платеж при пропуске платежа немного увеличится.

В зависимости от ситуации, могут понадобиться документы из полиции, медицинских, социальных учреждений, с места работы. При форс-мажорных ситуациях банк будет лояльным, и позволит перенести платеж без изменения кредитного договора.

Перенос платежей при потере работы

Серьезной причиной для смены условий кредитного договора является потеря работы. Если увольнение произошло при сокращении или ликвидации компании работодателя, то запись в трудовой книжке будет считаться веским аргументом, чтобы пойти на встречу клиенту. Еще лучше будет принести с собой справку о доходах и платежные поручения за последнее время, чтобы подтвердить произведенные оплаты по кредиту. При потере работы вы можете запрашивать перенос платежей по телу кредита или реструктуризацию долга вплоть до года.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке: кому доступна и как оформить?

Сберегательный банк – крупная финансовая компания, которая предлагает привлекательные кредиты всем слоям населения. Каждый заемщик, в сложной финансовой ситуации, может обратиться с просьбой отсрочки оплаты. Рассмотрим, в каком случае банк сможет пойти навстречу клиенту и как происходит изменение сроков погашение по действующему кредиту.

Оформляя кредит, каждый заемщик берет на себя обязательства на возврат долга по графику. Помимо общей суммы задолженности выплачиваются проценты. Но что делать, если нечем вносить оплату в силу различных обстоятельств? В таком случае следует оформить отсрочку платежа. Рассмотрим, что такое отсрочка по кредиту, как и кто может ее получить.

Что такое отсрочка по кредиту в Сбербанке

После подписания кредитного договора клиент получает свой экземпляр на руки, неотъемлемой частью которого является график погашения. В графике четко указана дата оплаты и сумма платежа.

В случае, когда платеж не поступает в срок, Сбербанк имеет право начислить пени. При длительной неоплате кредитор может передать дело в суд и затребовать полного погашения долга, с учетом начисленных штрафных санкций.

Чтобы избежать начисления штрафов, следует воспользоваться отсрочкой платежа. Отсрочка по кредиту – это перенесение сроков оплаты ежемесячного взноса, без начисления штрафных санкций. Простыми словами, срок оплаты переносится вперед, чтобы клиент мог восстановить свое финансовое положение и войти в график.

Кто может воспользоваться отсрочкой в Сбербанке

Сразу стоит отметить, что отсрочка по кредиту – это не стандартная услуга, которую можно подключить несколько раз, если нечем платить. Сроки оплаты переносятся только в индивидуальном порядке, при наличии уважительной причины.

Причины:

• Увольнение с работы

  Следует отметить, что это самая распространенная причина, при наступлении которой клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Стоит отметить, что воспользоваться услугой может только тот заемщик, который потерял работу по вине работодателя. К примеру, по причине банкротства компании, сокращение штатов и т.д.

  Если клиент сам ушел с работы, то банк может отклонить просьбу перенести срок погашения долга.

• Серьезное заболевание

  Бывает, что в результате серьезного заболевания ухудшается платежеспособность клиента. Банк готов пойти навстречу, даже если дорогостоящее лечение необходимо не заемщику, а его близкому человеку. Главное – быстро обратиться к кредитору и попросить помощи.

• Серьезные финансовые потери

  К данной причине можно отнести пожар, в результате которого заемщик потерял личное имущество или останется без постоянного места жительства. Также финансовые потери могут возникнуть по причине угона транспортного средства или потери близкого человека, который содержал семью.

  Естественно, в подобной ситуации банк максимально поможет клиенту и перенесет сроки погашения задолженности без начисления штрафов и пеней.

• Пополнение в семье

  В рамках закона можно получить отсрочку по оплате ипотечного кредита при пополнении в семье. В данном случае потребуется обратиться заемщику со свидетельством о рождении и написать заявление.

По итогам обращения формируется новый график оплаты, в котором меняется только дата погашения задолженности. Что касается размера платежа, то он остается неизменным.

По потребительским кредитам получить отсрочку, в результате пополнения в семье, крайне сложно.

Как перенести срок оплаты по кредиту

Каждый заемщик должен знать, что необходимо делать, чтобы получить отсрочку по договору. Для вашего удобства небольшая инструкция, которой следует придерживаться.

Как перенести срок оплаты:

Визит в офис	Первое, что потребуется сделать – это посетить офис Сбербанка. Обращаться следует до даты обязательного платежа. Опытные эксперты рекомендуют делать визит как минимум за 5 дней до даты списания денег в счет оплаты кредита.
Заявление	В офисе финансовой компании потребуется написать заявление на имя руководителя. Для экономии времени написать заявление в свободной форме можно дома. Главное – уточнить данные руководителя того отделения, в который подается заявление. В заявление следует указать: личные и паспортные данные координаты для связи номер кредитного договора причину, в результате которой оплата не может быть внесена в срок
Документы	К заявлению следует приложить копию личного паспорта и документ, подтверждающий, что финансовое положение ухудшилось. В случае увольнения потребуется копия трудовой книжки. При серьезном заболевании предъявляются справки с медицинского учреждения.
Итоги рассмотрения	Важно отметить, что решение по заявлению будет принято не моментально. Кредитору необходимо время, чтобы проверить достоверность указанной информации. Как правило, процедура проверки и принятия решения может достигать несколько рабочих дней.
Изменение условий	В случае принятия положительного решения клиенту следует повторно посетить офис Сберегательного банка, с целью подписания дополнительного соглашения. В соглашение указывается новый график оплаты по договору.

Важно отметить, что банк может отказать клиенту в отсрочке, несмотря на заявленные обстоятельства. Данный отказ будет законным, поскольку изменения по изменению сроков погашения долга могут вноситься исключительно по инициативе кредитора.

Дополнительно стоит отметить, что Сберегательный банк может отказать клиенту, который с момента получения кредита постоянно нарушал сроки оплаты и игнорировал звонки со стороны сотрудников. Также отказ может быть озвучен закредитованным клиентам, которые имеют много долгов.

Подводя итог, можно отметить, что каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации. Главное – это своевременно обратиться к уполномоченному сотруднику, письменно заявить о сложившейся проблеме и попросить перенести срок оплаты.

Благодаря этому клиент может избежать начисления штрафных пеней и сохранить кредитную историю.

Сегодня не встретить человека, который бы никогда не пользовался банковскими кредитами. У кого-то одна действующая ссуда, у кого-то их несколько. И хорошо, если здоровье не подводит и работа стабильная. Однако в жизни случаются ситуации, когда заемщик просто не может погашать взятые на себя кредитные обязательства. Уволили с работы, понизили зарплату, резко ухудшилось здоровье – это лишь малый список причин внезапной неплатежеспособности клиентов. Если у вас ипотека в Сбербанке, то вы можете получить отсрочку платежа. Давайте более подробно рассмотрим, что это за услуга и кто ее может получить.

Можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке – это услуга, которая позволяет клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию, не вносить очередной ежемесячный платеж. Для этого ему нужно приехать в банк и написать соответствующее заявление. Взять отсрочку по ипотеке можно только в следующих случаях:

• сумма займа более 500 тыс. рублей;

• жилищный кредит выплачивается уже более полугода;

• у клиента нет просрочек платежей и иных нарушений договора;

• заемщик может документально подтвердить свою временную неплатежеспособность;

• нетрудоспособность должна быть временной, а не постоянной.

Сбербанк предложит следующие пути решения проблемы:

• смена валюты ипотеки;

• увеличение срока кредитования;

• установление кредитных каникул.

Последний вариант представляет собой отсрочку платежей по ипотеке. В этот период не будут начисляться проценты и человек сможет решить свои временные финансовые трудности.

Программа «Ипотечные каникулы»

С 31 июля 2019 года в Сбербанке стартовала программа «Ипотечные каникулы». С помощью нее можно временно остановить ежемесячные платежи (на срок до полугода). Есть несколько разновидностей этой процедуры:

• полная отсрочка платежей (бывает крайне редко);

• отсрочка погашения «тела» ипотеки (клиент погашает несколько месяцев только проценты);

• временная отсрочка платежей (клиент вносит только часть средств);

• продление срока кредитования и уменьшение платежей.

Только банк решает, стоит ли давать клиентам отсрочки по ипотеке, или нет. Все зависит от каждого конкретного случая.

Кто может получить отсрочку

Отсрочку по ипотеке в Сбербанке могут получить только те лица, которые:

• потеряли основной источник заработка (их сократили, понизили в должности, перевели на другую работу);

• потеряли работоспособность из-за серьезной болезни или получения инвалидности;

• находятся в декрете по уходу за детьми до 3-х лет.

Также в Сбербанке предусмотрены и другие причины для получения отсрочки. К ним относятся разного рода форс-мажорные ситуации, наводнение, пожар, непредвиденные расходы.

Как принять участие в программе

Если в вашей жизни возникла какая-то непредвиденная ситуация и вы не можете некоторое время погашать кредитные обязательства, то сделайте следующее:

• обратитесь в банк и напишите соответствующее заявление;

• подготовьте документы, подтверждающие вашу нетрудоспособность;

• попросите кредитора в письменной форме найти варианты решения проблем.

Если у заемщика положительная кредитная история, то банк одобрит заявку. Однако кому-то может прийти и отказ. Обращаться в банк за помощью лучше сразу. Протягивание времени может сыграть против самого клиента.

Список необходимых документов

При предоставлении отсрочки платежей банк потребует от заявителя следующие документы:

• паспорт заемщика и его копия;

• справка о доходах;

• документы о трудовой деятельности;

• документы, подтверждающие нетрудоспособность;

• копия полиса медицинского страхования;

• документы о составе семьи;

• свидетельство о браке и рождении детей.

Возможные причины отказа

Отсрочки по ипотеке предоставляются не всем желающим. В некоторых случаях кредитор вынужден отказывать гражданам. Это может случиться, если:

• жилищный займ не соответствует предъявляемым условиям;

• у заемщика есть просрочки платежей;

• человек был уволен с работы по своему желанию;

• нет документального подтверждения снижения доходов или увольнения;

• у клиента есть иное недвижимое имущество или действующие депозиты.

Если хоть один из этих пунктов соответствует действительности, то в отсрочке будет отказано.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если банк отказался проставлять отсрочку платежей, то клиент может прибегнуть к иным способам решения проблемы:

• оформить кредит наличными;

• занять нужную сумму у друзей или родственников;

• получить микрозайм в МФО;

• продать иную недвижимость или снять деньги с депозита, чтобы покрыть часть или весь долг перед банком.

Имея открытую ссуду, гражданин вынужден ежемесячно вносить некоторую сумму. Бывают ситуации, когда у клиента произошли изменения в финансовом состоянии, и он не может более выполнять обязательства в полном объеме. Рассмотрим, что в таком случае предлагает Сбербанк, можно ли отсрочить платеж кредиту, и как происходит процедура.

У клиента должна быть весомая причина, которую необходимо подтвердить документально для оформления отсрочки

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Еще не так давно в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту на месяц была вполне допустимой процедурой. Фактически, это являлось способом погашения задолженности в полном объеме, но выплата переносилась на более поздний срок, чем было указано в кредитном договоре. То есть, заемщик мог обратиться в отделение, письменно пояснить ухудшение своего финансового состояния и попросить разовую отсрочку. Кредитная организация откладывала одну выплату на месяц, а далее необходимо было погашать задолженности в том же объеме и в сроках согласно действующему договору. Сегодня такая процедура не действует. С одной стороны, заемщик получал поблажку, но один раз. А если он уволился и лишился источника дохода, то таким способом свои кредитные обязательства он не решит.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором Вам может быть интересно:

Сегодня изменение условий по действующему договору с целью облегчения выплат для заемщика при потере работы и другим причинам, ухудшившим финансовое состояние, называется реструктуризацией. Такая процедура предусматривает изменение непосредственно условий и графика погашения.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту в 2019 году может быть по таким параметрам:

1. снижение ежемесячного размера выплат;
2. изменение графика: установка дат для погашения с другой периодичностью, например, раз в квартал;
3. изменить сроки или суммы погашения: появилась возможность предоставить залог или воспользоваться поручительством третьего лица;
4. возникла необходимость убрать залоговое имущество из договора или лицо, выступавшее поручителем более не может таковым являться.

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре?

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Стоит знать, что банк заинтересован в возврате денег, потому может пойти на уступки, чтобы помочь клиенту выполнить обязательства. Но это все же не благотворительная организация, по этой причине изменение условий по кредитному договору в связи с изменением платежеспособности заемщика будут проверяться особенно тщательно и скрупулезно. Объективными причинами сегодня признаются:

• потеря работы;
• утрата работоспособности (временно или постоянно);
• рождение ребенка;
• тяжелая болезнь близкого родственника, что требует лишних трат семьи на лечение и уход;
• другие причины, вызвавшие понижение уровня дохода.

Изучив относительного того, как происходит в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту и отзывы заемщиков, можно обратить внимание, что свою ситуацию нужно подтвердить документально. Потребуется трудовая книга, справка из лечебного заведения, свидетельство на малыша или иные бумаги. Достоверность и актуальность предоставленных справок обязательно проверяется. И только при признании причин вескими, банк может внести изменения в график погашения.

Процедура оформления реструктуризации

Порядок пересмотра условий кредитного договора

Процедура достаточно длительная. Обусловлена она необходимостью проверки предоставленных гражданином бумаг и подтверждений. Происходит она поэтапно:

1. Обратиться в отделение, выдавшее ссуду.
2. Написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк. Указать причины, просьбу (выбрать из перечня), приложить копии подтверждений.
3. Кредитный комитет оценивает ситуацию, проводит проверку и выносит решение. Процесс может затянуться до 2 недель.
4. Оглашение ответа.

Клиенту необходимо написать заявление на реструктуризацию, после чего банк начнет принимать решение Скачать файл: Скачать файл:

Нужно быть готовым к отказу, если подтверждения не выступают значительными. Получив положительный результат, происходит изменение условий договора. При разрешении снижения размера выплаты, не следует ожидать большой скидки, например, в 2 раза.

Банк может предложить изменить размер ежемесячной выплаты или срок кредитования

В обязательно порядке смягчение кредитных обязательств предоставляется при рождении ребенка. Это обусловлено законом, а потому подлежит исполнению. Минимальная отсрочка при этом 1 год. При необходимости, банк может продлить срок до 3 лет, если финансовое состояние ухудшилось значительно.

Вам может быть интересно:

Столкнувшись с трудностями при погашении задолженности, стоит обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту (телефон 8 800 555 55 50). Реструктуризация поможет не испортить свою историю кредитования, ведь в ней не будут отображаться просрочки, если консенсус будет достигнут. Но сегодня необходима весьма веская причина для запроса услуги.

Что делать, если нет возможности выплачивать кредит (видео)?

Советы, как правильно поступить в ситуации, когда кредитные выплаты стали непосильным бременем.

Период финансовых кризисов очень часто сопровождается появлением большого количества так называемых «проблемных займов». Это ситуация, когда заемщику из-за ухудшения материального состояния становится трудно выполнять свои обязательства перед банком в полной мере. В этом случае он предлагает заемщику реструктуризовать задолженность и пересмотр условий ее погашения.

Кредит позволяет получить денежные средства для достижения определённой цели. Однако услуга предполагает погашение обязательств по определенной схеме, нарушать которую запрещено.

Спрогнозировать финансовое положение в долгосрочном периоде проблематично. Если человек понимает, что трудности временные, и портить кредитную историю не хочется, необходимо разобраться, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Способы, позволяющие отсрочить платёж

Ранее финансовая организация позволяла перенести очередной платеж. Если клиент не мог внести денежные средств, он имел право попросить произвести закрытие обязательств в следующем месяце. Предоставленное время позволяло исправить финансовую ситуацию. Однако обычно правило распространялось лишь на взносы по потребительским кредитам. Перенести обязательный платеж по кредитной карте было нельзя.

Альтернативным способом выступали кредитные каникулы. Их продолжительность доходила до полугода. Чтобы воспользоваться льготой, клиент должен был обратиться в банк. Заявка оформлялась письменно. Представители финансовой организации рассматривали обращения. Если она одобрялась, клиент получал право не платить по кредиту в течение всего срока отсрочки. Однако сегодня подобная льгота устранена.

Существует ряд альтернативных способов, позволяющих клиентам справиться с временными финансовыми трудностями. Сбербанк предлагает заемщикам 2 варианта. Гражданин имеет право отсрочить выплату или осуществить реструктуризацию. В первом случае льготы предоставляются на срок 1-2 лет. Всё зависит от того, на какой период получен кредит.

1 Отсрочка выплат по кредиту

Получив отсрочку, клиент должен производить регулярное внесение процентов. Процедура выполняется при помощи пополнения карты или счета в зависимости от разновидности кредитования. Нарушение правила приведет к возникновению просрочки. Альтернативой выступает внесение средств с интернет-кошельков для погашения кредита. Однако счет в системе также придется предварительно пополнить. Выполнить действие можно, внеся средства на Киви кошелек с карты Сбербанка.

Однако метод позволяет облегчить кредитное бремя, поскольку сумма платежа будет значительно меньше. В результате финансовая нагрузка уменьшится. Клиент сможет выбраться из затруднительного положения.

2 Реструктуризация кредита как способ отсрочки

Альтернативой выступает реструктуризация займа. Суть процедуры состоит в коррекции условий закрытия обязательств по текущему кредиту. В результате может быть увеличен срок погашения обязательств или уменьшена сумма ежемесячного платежа.

Иногда банк соглашается изменить дату внесения денежных средств. Подбор способа погашения долга и корректировка условий закрытия задолженности осуществляется индивидуально. Всё зависит от обстоятельств, в которых оказался клиент.

Варианты отсрочки платежа по кредиту

Лица, имеющие право на получение отсрочки в Сбербанке

Важно понимать, что предоставление льготы — это право компании, а не её обязанность. Получив заявку клиента, банк не обязан незамедлительно корректировать условия ранее прописанные в договоре. Обычно учреждение соглашается одобрить требования, если присутствуют веские основания. Факт их наличия предстоит доказать документально. Обычно компания соглашается пойти навстречу в следующих ситуациях:

• Клиента уволили. Важно, чтобы процедура произошла не по собственной инициативе. Примером выступает сокращение с работы, уменьшение ежемесячной заработной платы или понижение в должности. Клиент обязан предоставить доказательства.
• Произошли события, предвидеть которые заранее было невозможно. Примером подобного выступает угон транспортного средства, взлом квартиры, авария или пожар. Финансовая организация может пойти навстречу потерпевшему. В результате будет предоставлена отсрочка платежа по кредиту. Однако гражданину предстоит предоставить подтверждающие документы. Их можно получить, обратившись в МВД, медучреждение или охранную фирму. Всё зависит от особенностей ситуации.
• В семье появился ребёнок. Этот факт дает возможность перенести платёж по ипотеке на срок до 12 месяцев. Иногда период продлевается до 3 лет. Всё зависит от Сбербанка. Чтобы подтвердить факт появления несовершеннолетнего на свет, необходимо предоставить справку о рождении ребёнка.
• Человек утратил трудоспособность. Возможно, если лицу присвоена инвалидность, или у него начались временные проблемы со здоровьем. В качестве подтверждающих документов во внимание принимаются справки социальных и медицинских учреждений.
• Близкий родственник тяжело болен, и ему требуется дорогостоящее лечение. Отсрочка предоставляется, если человек вынужден производить оплату счёта. Важно предъявить Сбербанку справки, подтверждающие этот факт. Заявки без дополнительной документации не рассматриваются, поскольку не все клиенты одинаково добропорядочны. Компания хочет получить гарантии того, что ее желанием пойти навстречу не воспользуются лица, которые просто не желают погашать задолженность и пытаются оттянуть срок.
• Присутствуют альтернативные обстоятельства. Если клиент столкнулся со сложной ситуацией, не вошедшей в вышеуказанный перечень, лицо тоже имеет право написать заявление с просьбой о реструктуризации.

Статистика показывает, что заявок на реструктуризацию одобряется не так много. Чтобы учреждение согласилось пойти навстречу клиенту, причина должна быть серьёзной. Если комиссия сочтёт ситуацию не столь важной, а факты недостаточно весомыми, анкету незамедлительно отклонят.

Аналогичное решение принимается, если присутствуют основания полагать, что лицо хочет совершить мошеннические действия. Если гражданина не устроила работа сотрудников Сбербанка, они нарушили законодательство РФ или выполнили иные неправомерные действия, можно написать жалобу.

Совет эксперта: Обращайтесь в учреждение до того, как у вас возникли просрочки. Если они уже присутствуют, вероятность выполнения реструктуризации снижается. Не стоит тянуть. Представители Сбербанка предпочитают сотрудничать с клиентами, которые пытаются найти решение и не скрываются от общения.

Лица имеющие право на реструктуризацию

Действия, которые необходимо осуществить, чтобы получить отсрочку по кредиту

Решение по вопросу принимается не сразу. Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит дожидаться возникновения просрочек. Нужно незамедлительно обратиться в финансовую организацию. Нельзя допускать просрочек, пока рассматривают заявку. Процедура может занять до 14 суток.

Процесс выполнения реструктуризации идентичен вне зависимости от того, в отношении какого кредита потребуется выполнить манипуляцию — целевого, потребительского или карты. Чтобы осуществить процедуру, необходимо действовать по следующей схеме:

• Посетить ближайший офис компании. При себе необходимо иметь паспорт.
• Подготовить заявку. Лучше использовать готовый образец. В документе потребуется указать причины потребности в выполнении действия. Затем важно приложить документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства.
• Получив документы, комиссия рассмотрит их. Процедура осуществляется в течение 2 недель. Все факты проверяются. Затем происходит вынесение окончательного решения. Банк уведомит гражданина о нём.
• Если вынесен положительный вердикт, происходит подписание нового соглашения. Он будет содержать изменённые условия погашения обязательств.

Обычно одобрение получают лица с положительной КИ. Поэтому важно не допускать просрочек.

Оформление заявления

Вывод

Получение отсрочки платежа дает право клиенту сохранить безупречную кредитную историю. Лицо сможет временно облегчить финансовое бремя. В 2019 году клиенту предоставляется несколько способов временно снизить размер платежа.

Самым популярным из них выступает реструктуризация. Недостатком процедуры является отсутствие возможности отложить выплаты на определенный период восстановления финансовой ситуации. Некоторую сумму денежных средств заемщику всё равно придётся вносить ежемесячно.