Счет в европейском банке

Содержание

Как открыть счет в европейском банке: пошаговая инструкция и полезные советы

Каждый гражданин Российской Федерации может открыть счет в Европейском банке. При этом необязательно быть индивидуальным предпринимателем или директором крупной фирмы. Открытие счета это не быстрая и сложная процедура, к которой следует подойти внимательно. Открывая счет, следует учитывать некоторые нюансы, которые помогут избежать несколько ошибок.

Счет в иностранном банке может открыть любой россиянин. Главное, внимательно изучить процедуру оформления и учесть некоторые основные моменты. Важно знать, нужно ли оповещать налоговую организацию о своих доходах, как перечислять деньги в счет. Ответы на все интересующие вас вопросы в нашей статье.

Зачем открывать счет в иностранном банке

Физические граждане открывают счета в иностранных банках в различных целях. Наиболее популярные цели, это:

  1. Для того чтобы в будущем оплатить образование ребенка в высшем учебном заведении, который расположен на территории иностранного государства.
  2. С целью приобретения движимого или недвижимого имущества за границей.
  3. Потребность в дополнительном пассивном доходе. Зачастую иностранные банки предлагают привлекательные условия по накопительным счетам.

Наравне с физическими гражданами активно открывают счета и юридические лица. Это связано с тем, что благодаря иностранному счету им удобнее и выгоднее перечислять средства в счет оплаты необходимого товара, если он приобретается за пределами Российской Федерации.

Как выбрать банк

Конкуренция в финансовой сфере за границей огромная. В результате этого к выбору банка следует подойти крайне ответственно. Вашему вниманию перечислены параметры, на которые следует обратить внимание, делая выбор.

Что учитывать:

  1. Сотрудничает банк только с компаниями или также с физическими лицами нерезидентами.
  2. Какие счета доступны для россиян. Зачастую иностранные банки готовы открывать только накопительные счета с целью получения прибыли на фиксированный срок, который составляет не менее года. При этом за досрочное расторжение договора и списание денег они могут применить штрафные санкции.
  3. В какой валюте можно открыть счет и производить платежи. Если банк работает только в национальной валюте, то уточнить, каким образом происходит конвертация и зачисление.

Дополнительно не лишним будет изучить рейтинг финансовой организации, её репутацию на рынке финансовых услуг и бухгалтерские сведения. Крупные банки открыто публикуют всю необходимую отчетность на официальном портале. Дополнительно вы всегда можете изучить отзывы клиентов, которые уже воспользовались услугами банка.

Процедура открытия счета

Специально для читателей нашего портала рассмотрим, что следует брать во внимание, при открытии счета.

Инструкция:

  • Изучение условий

    Первое, что вам потребуется сделать, это внимательно изучить условия предоставления счета. Особое внимание следует уделить стоимости годового обслуживания и плате за различные уведомления.

    Следует отметить, что часто стоимость месячного обслуживания счета находится в диапазоне от 2 до 10 евро.

    Для получения необходимой информации следует посетить официальный портал финансовой компании. Также получить ответы на интересующие вопросы по условиям можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов и через сотрудников онлайн-чата, при их наличии.

  • Подготовка документов

    Будьте готовы подготовить необходимый перечень документов. На практике иностранные банки запрашивают паспорт иностранца и гражданина Российской Федерации.

    Дополнительно просят предъявить водительские права, при их наличии. Для подтверждения дохода следует взять справку по форме 2-ндфл или иной документ. Это необходимо для того чтобы менеджер иностранного банка подтвердил официальный источник полученных средств.

    Дополнительно некоторые банки просят предоставить ИНН и документ о трудоустройстве.

    Поскольку счет открывается дистанционно, то все документы необходимо будет в присутствии нотариуса перевести на английский язык. Также для нерезидента запрашивается декларация, благодаря которой вы сможете избежать двойной оплаты налогов.

  • Подписание договора

    Вы должны понимать, что полностью открыть счет в Европейском банке вряд ли получится. В большинстве случаев кредиторы после принятия полного пакета документов по электронной почте направляют официальное письмо клиенту. В письме указан адрес офиса, в который необходимо подъехать, с целью подписания договора.

    Если у иностранного банка есть партнер на территории Российской Федерации, то можно сэкономить время и средства. Достаточно обратиться к партнеру или банку корреспонденту и оформить всю необходимую документацию.

Как перевести средства на иностранный счет

После того как счет будет открыт, следует его пополнять. Следует знать, что все переводы осуществляются в рамках закона о валютном контроле. Согласно документу нет лимита на перевод средств.

Ограничение на сутки может установить только банк РФ, услугами которого вы решили воспользоваться. Это помогает избежать мошенничества.

Для пополнения счета потребуется:

  1. Совершить визит в офис банка, который принимает средства для перевода на иностранные счета.
  2. Предъявить паспорт. Если деньги перечисляются на имя другого получателя, сотрудник банка может уточнить степень родства и цель перевода.
  3. Предоставить документ с налоговой инстанции, согласно которому вы оповестили об открытие счета и задекларировали его.
  4. Предъявить полные реквизиты иностранного счета. Главное, чтобы в них был прописан SWIFT код, в котором зашифрована вся необходимая информация для финансовой компании.
  5. Озвучить сумму перевода и внести наличные в кассу банка.
  6. Получить чек или платежное поручение.

Необходимо понимать, что срок зачисления денег может составлять до 5 рабочих дней. Помимо суммы перечисления взимается плата за перевод. Как правило, банк берет комиссию в размере 0,5-1% от суммы перевода.

Дополнительно следует уточнить, взимает ли иностранное финансово учреждение плату за прием платежа. На практике такое возможно и с клиента также удерживается до 1% от суммы зачисления. Также в большинстве случаев теряется часть средств за счет конвертации, которая осуществляется на дату зачисления денег.

Для удобства можно осуществить процедуру перевода в режиме реального времени. Для этого потребуется доступ в личный кабинет клиента. Такая возможность есть в таких банках, как Сбербанк и Тинькофф.

Нужно ли передавать сведения в налоговую инстанцию

В рамках закона вы обязаны уведомить налоговую службу об открытие счета в иностранном банке в течение 30 дней, после подписания договора. При этом вам необязательно совершать личный визит. Достаточно зарегистрироваться на их официальном портале и через личный кабинет отправить письмо. Также можно отправить заказное письмо с уведомлением.

При этом следует отметить, что если вы лично обращаетесь или направляете письмо почтой, то следует подготовить уведомление в двух экземплярах. Первый остается в налоговой организации, а второй вручается вам или отправляется по почте, с соответствующей отметкой о принятие в работу. При дистанционной подаче документов вы получаете уведомление в личном кабинете и на адрес электронной почты.

Если в срок не уведомить налоговую службу, вам потребуется оплатить штраф. Его размер может достигать 1500 рублей. Если специалист налоговый службы выяснит, что счет был открыт, но клиент не удосужился оповестить об этом, размер штрафа составит 4000-5000 рублей.

Помимо уведомления каждый гражданин РФ должен в срок до 1 июня каждого года оповещать о движение денег по накопительным счетам (вклады). Для этого может потребоваться выписка с иностранного счета, которую можно заказать через личный кабинет.

За первое нарушение сроков подачи отчета со стороны налоговой службы будет наложен штраф в размере 2500-3000 рублей. За повторное отклонение от своих обязанностей сумма штрафа увеличится до 20000 рублей.

Что необходимо знать

Вы должны понимать, что все нюансы, связанные с открытием и пользованием счета вам потребуется узнавать самостоятельно. Рассмотрим, что следует знать заранее:

  1. Риск. При дистанционном открытии многие договоры оформляются через посредника. При этом его услуги оплачиваются в начале сделки. Такой посредник может обмануть или предоставить ложные сведения.
  2. Служба поддержки. Во многих банках нет специалистов службы поддержки, которые готовы консультировать на русском языке. Получается, если вы не знаете иностранный язык, то получать информацию или решать спорные моменты будет крайне сложно.
  3. Пополнение счета. Если вы желаете перевести сумму более 50000 рублей, будьте готовы предъявить справку, которая подтвердит их происхождение. Если вы работаете неофициально, то потребуется написать объяснительную на имя директора банка, в которой указать, кто и когда дал данную сумму.
  4. Уведомления налоговой. Обязательно оповещать налоговую организацию об открытии счета и сумме, которая на нем размещена. Если этого не сделать, вам будет наложен штраф.

Подводя итог, можно отметить, что вы всегда можете заключить договор с Европейским банком с целью открытия счета. При этом вы должны понимать, что это сложная процедура, требующая конкретных действий. Одного визита в офис недостаточно.

Прежде чем открывать счет следует внимательно изучить правила и условия того банка, чьими услугами вы решили воспользоваться. Также не лишним будет запросить образец договора, который показать опытному юристу. Это поможет избежать многих проблем.

У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Андрей С.

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Дмитрий Щуков частный инвестор

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

  1. Российский паспорт.
  2. Заграничный паспорт.
  3. Подтверждение происхождения средств.
  4. Документы, подтверждающие домашний адрес.
  5. ИНН.
  6. Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ. Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT-код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT-переводом. Для SWIFT-переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку 2-НДФЛ. Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США. Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как нерезиденту открыть счет в Европе без посещения банка?

Банковские счета в европейских банках всегда были и будут востребованным инструментом. В этой статье мы рассмотрим, как нерезидентам открыть счет в Европе без посещения банка.

Сегодня иностранный банковский счет в стране с надежной и хорошо организованной банковской системой – это необходимый инструмент как для частных, так и для корпоративных лиц. Проблемы в банковской сфере и кризисы в родной стране, риски потери активов из-за криминального или юридического преследования, обесценивание валюты – эти и другие причины заставляют многих задумываться о выводе денежных средств в более безопасное место.

Банковская система многих европейских стран отлично развита, надежна и хорошо организована. Большинство банков Европы входят в топ-10 рейтингов всемирных финансово-кредитных учреждений. Сегодня европейская банковская система оказывает существенное влияние на концепцию современных финансовых отношений и на всю мировую экономику.

Как правило, люди стараются выбрать максимально выгодный и удобный во всех отношениях банк для совершения текущих операций или других целей. Поэтому выбор, как правило, падает на финансовые учреждения, расположенные в респектабельных странах и с возможностью дистанционного открытия и управления счетом.

Открытие личного счета в Европе без посещения банка для нерезидентов

Владельцы личных банковских счетов в Европе преследуют совершенно конкретные цели. Условно их можно разделить на 3 группы:

  • Обеспечение повседневной жизни на территории Европы;
  • Преумножение капитала при помощи инвестиций;
  • Защита активов.

Если задача лица – оплачивать повседневные счета на территории Европейской страны, то без банковского счета будет непросто. Счет позволяет снизить затраты на комиссии, сократить время необходимое на проведение операции.

Банковский счет пригодится для оплаты коммунальных услуг, аренды жилья, образования детей и собственных путешествий.

Правда, если ваша жизнь настолько сильно связана с конкретной страной, то вы сможете лично посетить банк и открыть счет. Если же вы только планируете переезд, то дистанционные услуги могут оказаться полезными, хоть и займут время.

Если мы говорим про инвестиции и преумножение капитала, то здесь Европейские банки предлагают широкие возможности. Вы можете вкладывать крупные и не очень суммы в Швейцарии, Германии, Лихтенштейне и других государствах.

Вы можете использовать европейский счет, как для приобретения акций и облигаций, так и для покупки недвижимости, произведений искусства и драгоценностей. Банковский счет пригодится в том числе для того, чтобы законно провести крупные сделки. В Европе практически повсеместно законом ограничена максимальная сумма для сделок в наличности.

И последняя в списке, но не по значимости, причина открыть счет в Европе – защита активов. Банковская система и экономическая ситуация в некоторых европейских странах гораздо более стабильные и предсказуемые, чем в странах СНГ. Если ваша задача не дать мошенникам обокрасть вас, государству – не отобрать всё по надуманной причине, то иностранный банковский счет для вас является продуманным решением. Тем более, что в ЕС по закону 100 000 евро гарантируются вкладчику даже в случае краха банка.

Удаленное открытие личного счета в австрийском банке

Удаленное открытие счета c внешним управлением активами в Bank Alpinum в Лихтенштейне

Удаленное открытие счета c внешним управлением активами в Banque de Luxembourg в Люксембурге

Частный счет в Германии дистанционно в Varengold Bank AG

Открытие корпоративного счета в Европе без посещения нерезидентам

Обычно нерезиденты решают открыть счет в Европе без посещения для того, чтобы вести полноправный бизнес на территории европейских стран или для ведения международного бизнеса. Европейские банки при открытии счета на юридическое лицо, как правило, запрашивают полный комплект регистрационных документов компании, а также личные документы владельца или управляющего счетом, иногда справку из местного банка. Кроме того, могут потребоваться документы, подтверждающие источник получения средств на счет, биография бенефициара счета и рекомендательное письмо от делового партнера.

Все эти документы банки требуют так как обязаны бороться с «отмыванием денежных средств» в рамках международного законодательства, поэтому законность происхождения денег – это один из самых важных аспектов для открытия счета в Европе. Помимо этого, европейские банки очень строго относятся к принципу «знай своего клиента», поэтому требуют полного раскрытия информации о фактическом владельце компании.

Практически все европейские банки предоставляют возможность управлять счетом с помощью онлайн-банкинга. В некоторых можно открыть счет удаленно, не выезжая в страну, где находится банк.

Стоит отметить, что открыть счет в Европе без посещения на оффшорную компанию в 2018 году – это очень долго (до 9 месяцев) или невозможно, если у оффшора нет бухгалтерии и вебсайта. Намного реальнее открыть счет в Европе без посещения банка на сингапурскую или гонконгскую компании.

Как открыть счет в Европе без посещения банка нерезидентам?

Нерезиденты смогут открыть счет в Европе без личного визита одним из нижеследующих способов:

  • Через представительство иностранного банка на территории своей страны. В этом случае вам потребуется посетить филиал банка в вашей стране и запросить открыть счет в другой юрисдикции. Такая возможность доступна далеко не везде: некоторые банки не принимают даже документы из собственных филиалов, поэтому требуется уточнять о существовании подобной услуги. Если это возможно, потребуется подготовить пакет документов и пройти личное собеседование прямо на территории своей страны. Иногда представители иностранного банка посещают другие государства для встречи с потенциальными клиентами, но речь идёт о вкладчиках с крупными суммами.
  • Полностью дистанционно, подав пакет документов на открытие счета. Ранее таким образом можно было открыть счета во многих странах и даже не требовалось лично встречаться с представителями банка. Эти времена уходят в прошлое и практически повсеместно открытие счета нерезидентами в дистанционном режиме осложняется. В любом случае требуется подготовить внушительный пакет документов, которые должны быть в идеальном порядке. В некоторых случаях специалисты банка могут провести собеседование с клиентом при помощи современных технологий, через мессенджеры.
    Есть юрисдикции, которые позволяют открыть корпоративный счет по доверенности, но при условии, что компания местная, пусть и принадлежит иностранцу. При этом личные и нерезидентные корпоративные счета открыть без личного визита практические невозможно.

Упростить ситуацию может сотрудничество со специалистами, которые знают особенности банков. Работая вместе с ними вы повышаете шанс и скорость на открытие счета в Европейском банке.

Обратитесь за помощью в открытии счета в Европе в Offshore Pro Group. Мы поможем собрать и подготовить необходимый пакет документов, подадим их в банк и будем полностью сопровождать Вас на протяжении всего процесса открытия счета в европейском банке. Обращение к профессионалам значительно ускорит процесс открытия банковского счета и поможет избежать различных досадных проблем.

В каком банке Европы нерезиденты могут открыть счет без посещения?

В том случае, если ваша задача – открыть счет в Европе дистанционно, то выбор ваш ограничен, как говорится, тем, «что есть». Если же подходит к вопросу серьёзно, то выбирать банк необходимо ориентируясь в первую очередь на те задачи, которые вы хотите решать с его помощью.

Если вам требуется личный счет для инвестиций – вам подойдёт Швейцария. Если для обучения в Германии, то ясное дело стоит задуматься о счете в Германии.

С корпоративным счетом аналогично: многое зависит от вашего бизнеса (товары, услуги, э-коммерция), местоположения контрагентов и клиентов.

Возможно, вам стоит выбирать банки, в которых вас смогут обслужить на русском языке. Такие также есть, хотя нужно понимать, что банков, где вас обслужат на английском – гораздо больше.

Обращайте внимание, какой у финансового учреждения Интернет-банк, как быстро проходят платежи и какие комиссии он берёт за транзакции. Нужны ли вам платёжные карты или обойдётесь банковскими переводами? Работает ли банк с компаниями, наподобие вашей? Какой минимальный депозит вы можете себе позволить?

Ответы на эти вопросы дадут вам гораздо больше информации о том, какой банк в Европе выбрать.

Мы помогаем открывать счета по всей Европе. Дистанционно и с личным визитом. Вы можете открыть счет в Австрии, Андорре, Венгрии, Германии, Лихтенштейне, Люксембурге, Польше, Словакии, Швейцарии, Чехии и Эстонии.

Открыть счет в Европе удаленно нерезиденты могут на компании, зарегистрированные в мидшорах, а именно в Сингапуре и Гонконге. Обратите внимание на наше выгодное предложение: Оншорное решение оффшорной загадки: сингапурские компании для международного бизнеса и инвестиций и счет в Швейцарии! Также для сингапурской компании можно открыть счет удаленно в таких европейских банках, как Novo Banco (Люксембург), Alpinum Bank (Лихтенштейн), RCB (Кипр), Varengold Investment Bank AG (Германия) и многих других.

Важно понимать, что ситуация со временем меняется. Те банки, который были популярны в прошлом году, в этом оказываются далеко не самыми перспективными. Яркий пример – банки Латвии, Эстонии и Кипра. Изменение законодательства, давление со стороны США и местные банки из верных помощников бизнеса превращаются в тех, кто обкрадывает вклады и изгоняет десятки тысяч клиентов.

Именно поэтому мы всегда рекомендуем сначала консультироваться со специалистам, а лишь затем приступать к открытию банковского счета.

Если Вы уже выбрали какой-то конкретный банк, то проверить свои шансы на открытие счета в нем Вы можете воспользовавшись услугой PRE-APPROVAL. PRE-APPROVAL – это уникальная возможность с помощью специалистов компании Offshore Pro Group получить от понравившихся Вам банков предварительное согласие или отказ на рассмотрение полного пакета документов для открытия банковского счета.

Открытие счета в Европе без посещения банка нерезидентам – это вполне реальная услуга, которой может воспользоваться любой желающий, чтобы перенести свои средства в надежное место и не только. Если хотите получить подробную консультацию о том, как открыть счет в Европе без посещения банка и узнать, какой банк подойдет для Вас или Вашего бизнеса лучше всего, предлагаем пройти нашу БЕСПЛАТНУЮ консультацию по подбору иностранного банка для открытия счета. Задавайте нам свои вопросы на e-mail info@offshore-pro.info.

Как это работаетКак открыть счёт в зарубежном банке

В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива — в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены. Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. Предполагается, что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.

Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны. Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно. Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.

Где и как можно открыть счёт

Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital. — Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».

По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — Rietumu Banka. «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», — отмечает он. Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро — потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT. Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.

Прибалтика — пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами — от 50 тысяч евро. Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов. Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов. Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.

Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно. Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката. Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок).

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год).

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %.

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий.

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации.

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Как открыть счет за границей

За последние годы наметилась новая тенденция: иностранные банки с осторожностью выбирают клиентов-нерезидентов, причем «закручивание гаек» вследствие требований финансовых институтов разных уровней коснулось и физических, и юридических лиц. Тем не менее вопрос хранения денег за рубежом по-прежнему актуален для россиян и граждан СНГ.

Зачем доверять деньги иностранным банкам?

Для граждан РФ наличие счета в банке другой страны — важное условие для трудоустройства за рубежом, получения вида на жительства, покупки недвижимости. Хранение средств за рубежом, инвестиции в местные компании помогают сохранять и приумножать капиталы. Кроме того, открытие мультивалютного счета позволит экономить средства во время покупок, оплаты услуг за рубежом.

Для бизнеса корпоративный иностранный счет — это:

  • страхование от финансовых потрясений (изменений валютного контроля, инфляции, девальвации);
  • сохранение конфиденциальности;
  • положительное влияние на деловую репутацию;
  • возможность привлечь к сотрудничеству новых партнеров;
  • возможность использовать международные кредитные предложения.

Обратите внимание! Финансы за рубежом ограничены по функционалу: резидентам РФ разрешается перечислять на иностранные счета только определенные категории доходов. К примеру, с 2018 года сняты ограничения с доходов, полученных с продажи зарубежной недвижимости, акций, а также безналичных переводов из отечественных банков.

При открытии указывается тип счета:

  • Расчетный: позволяет вести частые операции (начисление или списание финансовых средств). Это важно, если планируется торговать или оказывать услуги иностранным партнерам. Банк вправе установить ограничение по минимальной нерасходуемой сумме, которая должна оставаться вне зависимости от объемов транзакций.
  • Сберегательные (накопительные): помогают приумножить сбережения, поэтому использовать их для текущих расчетов весьма проблематично.

Что нужно знать физическим лицам об открытии иностранного счета?

Первое, с чем столкнутся граждане РФ, — это выбор страны, подходящей для этой цели. Далеко не все государства готовы оказывать финансовые услуги нерезидентам без вида на жительство или недвижимости. К примеру, финансовые учреждения Сингапура, стран Скандинавии требуют дополнительные документы, объясняющие происхождение сбережений, а вот латвийский Rietumu Banka, наоборот, готов сотрудничать с иностранцами через удаленный сервис.

Существует у банков ограничение по минимальному размеру вклада: Barclays и UBS для открытия просят внести минимум € 50 000, а китайским Bank of China или ICBC достаточно ¥ 20 (около 200 рублей). Кроме этого, практически все зарубежные финансовые организации не разрешают нерезидентам открывать счета для ведения бизнеса.

При выборе банка следует учитывать:

  • размер ставки и процентов;
  • гарантии сохранности вклада (в том числе со стороны местных властей);
  • размер нерасходуемого остатка на вкладе;
  • условия страхования вклада;
  • необходимость личной встречи с менеджером.

В некоторых учреждениях (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) нельзя пользоваться услугами посредника — менеджер обязательно захочет пообщаться лично. Будьте готовы, что вас попросят показать документы о происхождении денег, рекомендации от других финансовых учреждений или партнеров.

Как выбрать банк для корпоративного счета?

Даже если речь идет не об офшорной компании, выбор подходящего учреждения становится непростой задачей. Вот лишь несколько моментов, на которые стоит обратить внимание при анализе предложений на рынке банковских услуг:

  • работает ли банк с компаниями из РФ;
  • есть ли возможность открыть расчетные счета;
  • доступно ли обслуживание компании с указанным видом деятельности, списком бенефициаров, партнеров, а также с конкретными направлениями переводов и платежей;
  • виды валют для совершения операций;
  • рейтинг банка, его репутация на финансовом рынке, показатели последних лет, перспективы развития.

Если нет возможности провести полный анализ самостоятельно, следует обратиться за помощью к специалистам. Они владеют всей актуальной информацией, поэтому смогут произвести оценку рисков для каждой конкретной компании.

Если говорить о странах, то для юридических лиц рекомендуются:

  • Европейские банки (страны Балтии, Центральной и Западной Европы, Кипр, Черногория): пользуются заслуженным доверием иностранных компаний, часто готовы предоставить поддержку на русском языке. Из минусов — увеличенные сроки рассмотрения документов, запрос дополнительной информации (вплоть до налоговых отчетов за несколько лет), высокая стоимость обслуживания, невозможность открытия офшора.
  • Азиатские финансовые институты (Сингапур, Гонконг): отдают предпочтение компаниям, ведущим бизнес в восточном регионе, обязательно проводят независимую экспертную оценку активов инвестора. В Гонконге закрепиться компании из России очень сложно: помимо очной беседы (отнюдь не на русском языке), от юридического лица потребуют открыть представительство в Гонконге (а также регулярно оплачивать местные налоги). Еще из минусов — нет русскоязычных специалистов из службы поддержки, большая разница во времени.
  • Офшорные банки: сильно ограничивают расчеты с определенными странами, национальными валютами. Не рекомендуются, если нужно проводить USD-платежи, а также для расчетов с компаниями из США, Евросоюза.

Как правило, зарубежный банковский сектор отказывает стартапам (они не могут указать партнеров, подтвердить релевантный опыт), бизнесу с высокими рисками (криптовалюты, блокчейн, драгоценные металлы). Высокий шанс одобрения есть у компаний, работающих в сфере торговли, логистики, финансов, IT-проектов.

Алгоритм открытия счета за рубежом

Порядок основных действий одинаков для любого банковского учреждения за границей.

1. Личный визит в офис банковского учреждения или представительства в России (чаще всего в Москве) либо обращение к посредникам. Ряд банков (на Кипре, Маврикии, в Швейцарии, Латвии) позволяет оформить заявку дистанционно (через онлайн-сервисы).

2. Заполнение необходимых форм. Предоставление дополнительной информации (документально подтвержденной) менеджеру. Каждый банк вправе сделать свой список требований, в том числе:

  • уставные документы (для юридических лиц);
  • подтверждение вида коммерческой деятельности;
  • сведения о контрагентах, содержании и направлении будущих платежей;
  • сведения о владельцах компании (физ. лицах);
  • объемы движения средств (годовой оборот, частота операций, величина нерасходуемого остатка).

3. Ожидание решения по поданной заявке (от 7 до 60 дней).

Для физических лиц список документов содержит:

  • документ, удостоверяющий личность и место жительства;
  • справки о доходах, трудовой договор, подтверждающий наличие источника финансов;
  • банковские выписки;
  • квитанции об уплате налоговых, коммунальных платежей;
  • справка об отсутствии судимости;
  • сведения о составе семьи.

В случае положительного решения нерезидент получает сведения о номере счета, бесплатный доступ к интернет-банкингу, при необходимости — пластиковую карту.

Сбор информации банком

Комплайенс (compliance) — внутрибанковские процедуры, позволяющие оценить добросовестность и надежность клиента со всех сторон. Проверяются представленные документы, а также информация из других источников.

Для сбора сведений банк придерживается принципов «должной осмотрительности» (due diligence) и «знай своего клиента» (know-your-customer). Подобная проверка — следствие решений национальных регуляторов (а в случае со странами ЕС — международных) по борьбе с финансированием терроризма, отмыванием «нечестных» доходов.

Россиянам, решившим хранить деньги за рубежом, лучше заранее озаботиться документированием своей коммерческой деятельности, источников благосостояния, налоговых или коммунальных платежей.

Система CRS (Common Reporting Standard): что нужно знать о международном обмене информацией

С осени 2018 года Россия полноценно участвует в международной программе обмена сведениями о банковских счетах по стандарту CRS. Отныне все зарубежные банковские компании отправляют ФНС РФ информацию о частных и коммерческих счетах за рубежом, владельцами которых являются граждане России.

Обмену подлежат:

  • паспортные данные, ИНН;
  • номера расчетных, сберегательных счетов;
  • БИН;
  • информация о состоянии счета на конец отчетного периода (закрытия), виды активов.

На сегодняшний день Соглашение активировали около 60 стран, включая Евросоюз и Азиатский регион.

Отчетность по финансам за рубежом

Если гражданин РФ более полугода проживает на территории страны, он считается валютным резидентом. Поэтому любой счет, открытый за границей, должен декларироваться согласно действующему законодательству. Гражданин обязан:

  • сообщать ФНС об открытии или закрытии иностранного счета, изменении его реквизитов;
  • в срок до 30 апреля каждого года отправлять отчет о движении средств за прошедший период;
  • соблюдать ограничения по валютным операциям, предусмотренные федеральным законом N 173-ФЗ.

Несоблюдение этих требований влечет денежные штрафы и репутационные риски. Зарубежные банковские компании негативно относятся к попыткам клиентов скрыть доходы от налоговых органов. Подробнее информацию о сроках предоставления информации, санкциях за несоблюдение требований федерального законодательства вы можете узнать из соответствующей статьи нашего блога.

Вместо заключения

Для граждан СНГ зарубежные банки по-прежнему остаются одним из выгодных вариантов сохранения и приумножения средств. Однако найти подходящее финансовое учреждение непросто: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются.

Чтобы не тратить время и деньги на ветер, мы рекомендуем обратиться к аккредитованным посредникам. Они помогут сделать выбор с учетом целей (для частного или корпоративного использования, инвестиций или расчетов), типа валюты, особенностей коммерческой деятельности, региона. Чтобы свести к минимуму риски, при принятии решения обязательно учтут финансовую политику государства, а также геополитические факторы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *