Ренессанс страхование жизни

Содержание

Правила страхования и тарифы

Правила страхования жизни

Правила страхования от несчастных случаев и болезней

  • Правила страхования от несчастных случаев и болезней (от 30.12.2015 до 09.11.2017)
  • Правила страхования от несчастных случаев и болезней (редакция от 09.11.2017 до 15.10.2019)
  • Правила страхования от несчастных случаев и болезней (редакция от 16.10.2019)
  • Полисные условия по программе «Защита» (Приложение № 32 к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней)
  • Полисные условия по программе «Защита Экспресс» (Приложение № 33 к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней)
  • Полисные условия по программе «Защита Экспресс Юниор» (Приложение № 34 к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней)
  • Полисные условия по программе «Семейная защита» (Приложение № 38 к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней)
  • Полисные условия по программе «Уверенный старт» (Приложение № 39 к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней)
  • Полисные условия по программе «Семейная защита» от 24.01.2019
  • Полисные условия по программе «Уверенный старт» от (24.01.2019 до 21.08.2019)
  • Полисные условия по программе «Уверенный старт» от 22.08.2019
  • Полисные условия по программе «Гарантия Защиты» (от 24.01.2019 до 05.05.2019)
  • Полисные условия по программе «Гарантия Защиты» от 06.05.2019
  • Полисные условия по программе «Семейная защита» от 01.07.2019

Правила страхования от несчастных случаев и болезней (Вариант 1)

  • Правила страхования от несчастных случаев и болезней от 30.03.2018 до 07.09.2018
  • Полисные условия по программе страхования «Детство плюс»
  • Полисные условия по программе страхования «Мгновенная защита»
  • Полисные условия по программе страхования «Антиклещ»
  • Правила страхования от несчастных случаев и болезней от 07.09.2018 до 24.01.2019
  • Правила страхования от несчастных случаев и болезней от 24.01.2019 до 22.05.2019
  • Правила страхования от несчастных случаев и болезней от 23.05.2019

Правила страхования жизни и здоровья заемщиков кредита

  • Правила страхования от 29.05.2015 до 01.06.2017
  • Правила страхования от 01.06.2017 до 31.08.2017
  • Правила страхования от 31.08.2017 до 12.07.2018
  • Правила страхования от 12.07.2018 до 15.02.2019
  • Правила страхования (от 15.02.2019 до 05.04.2019)
  • Правила страхования от 05.04.2019

Правила добровольного медицинского страхования

  • Правила добровольного медицинского страхования (редакция от 15.05.2014 до 06.02.2017)
  • Правила добровольного медицинского страхования (редакция от 06.02.2017 до 07.07.2017)
  • Правила добровольного медицинского страхования (редакция от 07.07.2017)

Правила добровольного медицинского страхования «ДМС»

  • Правила добровольного медицинского страхования «ДМС» (редакция от 30.09.2015 до 27.04.2016)
  • Правила добровольного медицинского страхования «ДМС» (редакция от 27.04.2016 до 29.06.2016)
  • Правила добровольного медицинского страхования «ДМС» (редакция от 29.06.2016 до 20.12.2016)
  • Правила добровольного медицинского страхования «ДМС» (редакция от 20.12.2016 до 17.09.2019 )
  • Правила добровольного медицинского страхования «ДМС» (редакция от 18.09.2019)

Правила страхования пенсий от 10.09.2015

Правила страхования рент (аннуитетов) от 01.08.2015

Комплексные правила страхования «Медицина без границ» от 23.04.2016

Комплексные правила страхования «МБГ»

  • Правила от 14.03.2018 до 17.09.2018
  • Правила от 17.09.2018 до 23.06.2019
  • Правила от 24.06.2019 до 19.08.2019
  • Правила страхования от 20.08.2019

Комплексные правила страхования «Медицина без границ (Вариант 2)»

  • Комплексные правила страхования (с 15.02.2016 до 20.10.2016)
  • Комплексные правила страхования (с 21.10.2016 до 23.06.2019)
  • Комплексные правила страхования (с 24.06.2019)

Комплексные правила страхования «Медицина без границ (Вариант 3)»

  • Комплексные правила страхования ( с 14.09.2015 до 10.07.2016)
  • Комплексные правила страхования (11.07.2016)

Комплексные правила страхования «Сфера»

  • Комплексные правила страхования «Сфера» (редакция от 15.01.2016 до 30.05.2016)
  • Комплексные правила страхования «Сфера» (редакция от 30.05.2016 до 05.05.2019)

Комплексные правила страхования «Доктор онлайн»

  • Правила страхования от 28.04.2018 до 30.09.2018
  • Правила страхования от 30.09.2018 до 15.02.2019
  • Правила страхования от 15.02.2019 до 05.05.2019
  • Правила страхования от 17.04.2019 (с 06.05.2019) до 17.11.2019
  • Правила страхования от 18.11.2019

Комплексные правила страхования «Качество жизни»

  • Правила страхования от 17.05.2018 до 07.07.2019
  • Правила страхования от 08.07.2019

Комплексные правила страхования «Надёжный старт»

Правила страхования жизни с инвестированием капитала

  • Правила страхования от 31.12.2015 до 29.02.2016
  • Правила страхования от 29.02.2016 до 31.03.2016
  • Правила страхования от 31.03.2016 до 27.06.2016
  • Правила страхования от 27.06.2016 до 30.06.2016
  • Правила страхования от 30.06.2016 до 30.08.2016
  • Правила страхования от 30.08.2016 до 01.11.2016
  • Правила страхования от 01.11.2016 до 31.05.2017
  • Правила страхования от 31.05.2017 до 31.08.2017
  • Правила страхования от 31.08.2017 до 13.12.2017
  • Правила страхования от 13.12.2017 до 30.06.2019
  • Полисные условия страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор (4.3)»
  • Правила страхования от 01.07.2019 до 19.08.2019
  • Правила страхования от 20.08.2019

Правила страхования жизни с индексным инвестированием капитала

  • Правила страхования от 29.06.2017 до 16.10.2017
  • Правила страхования от 16.10.2017 до 26.10.2018
  • Правила страхования от 26.10.2018 до 23.06.2019
  • Правила страхования от 24.06.2019

Правила страхования жизни с инвестиционной составляющей по программе страхования «Инвестор» (3.0)

  • Правила страхования от 25.04.2016 до 30.08.2016
  • Правила страхования от 30.08.2016 до 01.11.2016
  • Правила страхования от 01.11.2016

Правила страхования жизни с фиксированными выплатами

  • Правила страхования от 19.12.2018 до 13.06.2019
  • Правила страхования от 14.06.2019 до 26.11.2019
  • Правила страхования от 27.11.2019

Правила страхования Экспресс

  • Правила страхования Экспресс от 18.03.2016 до 31.07.2017
  • Правила страхования Экспресс от 31.07.2017 до 15.09.2017
  • Правила страхования Экспресс от 15.09.2017 до 25.12.2017
  • Правила страхования Экспресс от 25.12.2017 до 24.05.2018
  • Правила страхования Экспресс от 24.05.2018 до 15.10.2018
  • Правила страхования Экспресс от 15.10.2018 до 05.05.2019
  • Правила страхования Экспресс от 17.04.2019 (с 06.05.2019) до 14.07.2019
  • Правила страхования Экспресс от 15.07.2019
  • Полисные условия по программе страхования «Оптимальная защита»
  • Полисные условия по программе страхования «Защита от потери дохода»
  • Полисные условия по программе страхования «Финансовая защита» 25.12.2017
  • Полисные условия по программе «Финансовая защита (версия 2.0)» от 24.01.2019
  • Полисные условия по программе страхования «Финансовая защита» 17.04.2019
  • Полисные условия по программе «Финансовая защита (вариант 2.1)» от 24.01.2019
  • Полисные условия по программе «Защита от потери дохода» от 24.01.2019
  • Полисные условия по программе «Финансовая защита» от 24.01.2019
  • Полисные условия страхования (Торговые сети) от 24.01.2019

Правила накопительного страхования жизни (вариант 2)

  • Правила страхования от 15.12.2017 до 05.05.2019
  • Правила страхования от 26.04.2019 (с 06.05.2019) до 28.07.2019
  • Правила страхования от 29.07.2019
  • Полисные условия по программе страхования «ЗИП» от 09.09.2019

Правила накопительного страхования жизни

  • Правила от 20.10.2017 до 28.05.2018
  • Правила от 20.10.2017 до 05.05.2019
  • Правила страхования от 26.04.2019 (с 06.05.2019)

Правила страхования жизни «Наследие Плюс»

  • Правила страхования от 16.09.2016 до 23.11.2016
  • Правила страхования от 23.11.2016 до 31.03.2017
  • Правила страхования от 31.03.2017 до 13.06.2019
  • Правила страхования от 14.06.2019

Программа страхования «Вектор жизни»

  • Перечень медицинских учреждений по программе «Чек-ап»
  • Комплексные правила страхования (от 14.03.2018 до 05.05.2019)
  • Комплексные правила страхования (от 06.05.2019 до 09.10.2019)
  • Комплексные правила страхования от 10.10.2019

Полисные условия по программе страхования «Качество жизни»

  • Полисные условия от 17.05.2018 до 07.07.2019
  • Полисные условия от 08.07.2019

Полисные условия по программе страхования «Щедрая жизнь»

  • Полисные условия от 23.11.2018
  • Полисные условия от 27.07.2018

Правила страхования «Щедрая жизнь» от 27.07.2018

Полисные условия по комплексной программе страхования «SportLife»

Общие правила страхования жизни от 22.06.2000г., утвержденные АО «Группа Ренессанс Страхование» (в рамках приема страхового портфеля от 29.12.2015)

Базовые страховые тарифы по страхованию жизни

Базовые страховые тарифы по страхованию от несчастных случаев и болезней

Базовые страховые тарифы по страхованию от несчастных случаев и болезней (Вариант 1)

  • Базовые тарифы от 30.03.2018г.
  • Базовые тарифы от 07.09.2018г.

Базовые страховые тарифы по страхованию жизни и здоровья заемщиков кредита

  • Базовые страховые тарифы по страхованию жизни и здоровья заемщиков кредита (116/ОД/13 от 02.08.2013)
  • Базовые страховые тарифы по страхованию жизни и здоровья заемщиков кредита (131/ОД/15 от 18.06.2015)
  • Базовые тарифы по страхованию жизни и здоровья заемщиков кредита от 06.08.2018
  • Базовые тарифы по страхованию жизни (от 05.04.2019)

Базовые страховые тарифы по программе «Дожитие с возвратом страховых взносов в случае смерти». Страховой продукт «Дети»

Базовые страховые тарифы по добровольному медицинскому страхованию

Базовые страховые тарифы по добровольному медицинскому страхованию «ДМС»

Базовые страховые тарифы по страхованию пенсий

Базовые страховые тарифы по страхованию с инвестированием капитала

Базовые тарифы от 19.04.2016

  • Базовые страховые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни, с инвестированием капитала
  • Базовые страховые тарифы по страхованию жизни с инвестированием капитала

Базовые тарифы от 13.12.2017

  • Базовые страховые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни, с инвестированием капитала

Базовые тарифы от 03.05.2018

  • Базовые страховые тарифы по страхованию жизни с инвестированием капитала
  • Базовые страховые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни, с инвестированием капитала

Базовые тарифы от 20.08.2019

  • Базовые страховые тарифы по страхованию жизни с инвестированием капитала

Базовые страховые тарифы в соответствии с Правилами страхования жизни с инвестиционной составляющей по программе страхования «Инвестор» (3.0)

Базовые тарифы от 11.05.2016

  • Базовые тарифы по страхованию жизни (от 11.05.2016)
  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни (от 11.05.2016)

Базовые тарифы от 09.09.2016

  • Базовые тарифы по страхованию жизни (от 09.09.2016)
  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни (от 09.09.2016)

Базовые страховые тарифы в соответствии с Правилами страхования жизни с фиксированными выплатами

  • Базовые тарифы по страхованию жизни (от 19.12.2018 до 17.01.2019)
  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни (от 19.12.2018)
  • Базовые тарифы по страхованию жизни (от 17.01.2019 до 19.02.2019)
  • Базовые тарифы по страхованию жизни (от 19.02.2019 )
  • Базовые тарифы по страхованию жизни (от 20.03.2019 до 23.05.2019)
  • Базовые тарифы по страхованию жизни (от 24.05.2019 до 26.11.2019)
  • Базовые тарифы по страхованию жизни от 27.11.2019

Базовые страховые тарифы в соответствии с Правилами страхования жизни с индексным инвестированием капитала

Базовые тарифы от 29.06.2017

  • Базовые тарифы по страхованию жизни
  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни

Базовые тарифы от 16.10.2017

  • Базовые тарифы по страхованию жизни
  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни

Базовые тарифы от 26.10.2018

  • Базовые тарифы по страхованию жизни
  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни

Базовые тарифы от 24.06.2019

  • Базовые тарифы по страхованию жизни
  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни

Базовые тарифы от 01.07.2019

  • Базовые тарифы по страхованию жизни
  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни

Базовые страховые тарифы по страхованию, осуществляемому в соответствии с комплексными правилами страхования «Сфера»

Базовые страховые тарифы по страхованию, осуществляемому в соответствии с Комплексными правилами страхования «Медицина без границ»

  • Базовые страховые тарифы по добровольному медицинскому страхованию жизни
  • Базовые страховые тарифы по страхованию жизни

Базовые страховые тарифы по страхованию, осуществляемому в соответствии с Комплексными правилами страхования «МБГ»

  • Базовые страховые тарифы по добровольному медицинскому страхованию жизни
  • Базовые тарифы по страхованию жизни

Базовые страховые тарифы к Комплексным правилам «Медицина без границ (Вариант 2)»

Базовые тарифные ставки к Комплексным правилам «Медицина без границ (Вариант 3)»

Базовые страховые тарифы по Правилам страхования Экспресс

  • Базовые тарифы по страхованию жизни (от 31.07.2017)
  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни
  • Базовые тарифы по страхованию жизни (от 15.10.2018)

Базовые тарифы по страхованию, осуществляемому в соответствии с Правилами страхования жизни «Наследие плюс»

  • Базовые тарифы от 16.09.2016 до 13.06.2019
  • Базовые тарифы от 14.06.2019

Базовые страховые тарифы по рискам / программам страхования по Правилам накопительного страхования жизни

  • Базовые тарифы (от 20.10.2017)
  • Базовые тарифы (от 28.05.2018)

Базовые страховые тарифы по рискам/программам страхования по Правилам накопительного страхования жизни (вариант 2)

  • Базовые тарифы 15.12.2017
  • Базовые тарифы от 31.05.2019
  • Базовые тарифы по страхованию жизни (с 29.07.2019)
  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни (от 29.07.2019)

Базовые страховые тарифы по рискам / программам страхования, осуществляемого в соответствии с Комплексными Правилами страхования жизни «Вектор жизни»

  • Базовые тарифы от 14.03.2018
  • Базовые тарифы от 10.10.2019

Базовые страховые тарифы по рискам / программам страхования, осуществляемого в соответствии с Комплексными Правилами страхования «Доктор онлайн»

Базовые страховые тарифы по рискам / программам страхования, осуществляемым в соответствии с Комплексными правилами страхования «Качество жизни»

  • Базовые тарифы по страхованию иному, чем страхование жизни
  • Базовые тарифы по страхованию жизни

Базовые страховые тарифы по рискам / программам страхования по Правилам страхования «Щедрая жизнь»

  • Базовые тарифы (от 27.07.2018)
  • Базовые тарифы (от 13.12.2018)

Базовые страховые тарифы по рискам / программам страхования, осуществляемого в соответствии с Комплексными Правилами страхования «Надёжный старт»

Дата последнего изменения информации: 6.12.2019 в 10:29:25

Сегодня современный человек подвержен множеству опасностей, поэтому многие граждане России стремятся обезопасить себя. Один из самых распространенных способов — это страхование жизни. Каждый человек может выбрать наиболее оптимальный для себя полис.

Что такое НСЖ?

На Западе широко распространен такой вид страхования, как накопительное страхование жизни. В России он еще не столь популярен, однако имеет большие перспективы для дальнейшего развития. Данный страховой продукт подразумевает под собой полис, который сочетает в себе страхование жизни и здоровья человека с накопительной программой. Таким образом, НСЖ позволяет создать «подушку безопасности» от непредвиденных обстоятельств и приумножить свой капитал.

Идея механизма работы продукта НСЖ реализуется следующим образом: гражданин заключает со страховщиком договор на длительный срок, от 5 до 40 лет. В течение этого срока он должен регулярно вносить взносы, которые будут накапливаться в его страховом полисе. В случае страхового случая он получает выплаты. К страховым случаям, как правило, относятся довольно серьезные происшествия, например получения инвалидности 1-й группы, смертельное заболевание и смерть.

Страховая компания небольшую часть средств забирает на оплату своих услуг, а остальные инвестирует. Механизмы инвестирования следующие:

  • размещение средств на депозитных счетах в банках;
  • приобретение ценных бумаг и акций российских компаний;
  • передача имеющихся активов в доверительное пользование.

Закон существенно ограничивает страховщиков в выборе инвестиционных инструментов.

НСЖ намного выгоднее стандартного банковского депозита, ведь помимо накопления финансов, гарантирует выплаты, если произошел страховой случай.

Основные преимущества

НСЖ, прежде всего, необходимо рассматривать как страховой продукт, а не инвестиционный. С точки зрения финансовой выгоды он не принесет большого дохода. Если главная цель получить максимальную выгоду, то лучше открыть депозитный счет.

Главное преимущество НСЖ заключается в том, что вкладчик в любом случае получит свои накопления вместе с дополнительным доходом. Даже тогда, когда страховой случай не наступил. Согласно договору клиент страховой фирмы получает деньги после окончания действия договора. Если клиент страховой компании умер, то его семья и другие лица указанные в договоре гарантировано получают выплаты. Их размер составляет внесенную застрахованным лицом сумму средств, а также инвестиции. Данная процедура осуществляется в короткие сроки, в течение 1-2 недель.

К преимуществам НСЖ стоит отнести и то, что страховые суммы не подлежат аресту. То есть вклад невозможно конфисковать даже по решению суда. Более того, они не участвуют в разделе имущества, а также не облагаются налогом.

Программы от Ренессанс

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» ведет свою деятельность на протяжении 14 лет. За это время она завоевала доверие граждан и заработала хорошую репутацию. Компания предлагает большой выбор страховых полисов. Среди них есть программы НСЖ, каждая из них имеет свои особенности:

Программа Срок накопительный Ежегодный платеж Годовой процент
Семейный депозит От 5 лет Рассчитывается в индивидуальном порядке Первые три года — 10%, остальные 2 года — 4%
Гармония жизни От 10 лет Без ограничений по основному договору Зависит от размера выплат. Сумма подлежит индексации
Будущее От 10 лет Клиент может определять сам Зависит от размера страховых взносов. Клиент может индексировать сумму
Дети От 5 лет Определяется в индивидуальном порядке Напрямую зависит от срока страхования и размера платежей
Наследие От 5 до 20 лет 100 000 рублей 0.224

Семейный депозит

Участником данной программы может стать любой человек, возрастом от 18 до 65 лет. Она предполагает внесение средств на протяжении 5 лет. При этом сумма обязательного взноса рассчитывается в индивидуальном порядке. На ее формирование влияют пол, возраст, профессия и состояние здоровья человека. Если наступает страховой случай, то родственники клиента или лица, указанные в договоре, получают средства на покрытие убытков.

К страховым случаям относятся следующие:

  • смерть — выплата 100%;
  • ДТП с летальным исходом — 200%;
  • авиа- и железнодорожная катастрофа — 200%.

Данный продукт гарантирует любой семье финансовую защиту. Если страховой случай не наступил, то средства возвращаются с дополнительным доходом.

Гармония жизни

Первостепенное достоинство полиса заключается в том, что он сочетает в себе два вида страхования — накопительное и рисковое. Это позволяет накопить достаточно большую сумму в течение действия договора, а также защитить на этот же срок себя и родных от рисков. Страховым случаем является смерть по разным причинам.

Клиент может существенно расширить условия договора. Так, он может включить следующие расширения:

  • страховка от несчастных случаев;
  • проведение диагностики серьезных заболеваний;
  • выплаты при раке груди и яичников;
  • выплаты при получении инвалидности;
  • защита вкладов клиента;
  • прекращение выплат при страховом случае;
  • инвест.

Стоит отметить, что вносить взносы можно не только в рублях. Дополнительными валютами являются доллар и евро.

Будущее

Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, необходимо планировать свой бюджет. Однако далеко не каждый человек может делать это грамотно. Программа «Будущее» позволяет спланировать собственный бюджет на несколько месяцев или даже лет вперед.

Принцип работы программы заключается в следующем: внося взносы, клиент формирует денежные накопления, которые равны страховой сумме. По окончанию действия договора, он получает эти деньги и может тратить их на свое усмотрение. Страховой полис открывает следующие возможности перед клиентом:

  • принимать участие в дополнительном доходе страховой компании, который был получен в ходе инвестирования вкладов;
  • самостоятельно определять размер страховой суммы;
  • вносить средства в любой удобной форме;
  • изменять условия договора по истечению года;
  • индексировать сумму, чтобы избежать влияния инфляции.

Кроме того, страховщик оказывает помощь в диагностировании опасных для жизни заболеваний и лечение женской онкологии. Основными страховыми рисками являются дожитие застрахованного лица до окончания действия договора, а также его смерть вне зависимости от причины. В последнем случае денежные средства выплачиваются его родственникам.

Дети

Каждый заботливый родитель хочет, чтобы его ребенок ни в чем не нуждался. Страховая программа «Дети» — это вклад в будущее т эффективный финансовый инструмент, который подготовит надежную финансовую почву. Она поможет ребенку уверенно вступить во взрослую жизнь. Согласно условиям договора, к установленному сроку детям застрахованного лица выплачивается накопленная сумма, которая может быть потрачена как угодно. Например, на оплату учебы в университете или покупку личного автомобиля. Выплата страховой суммы ребенку гарантирована даже в случае смерти клиента.Также в полис включены следующие опции:

  • страхование от несчастных случаев;
  • защита денежных взносов клиента;
  • инвест, которая позволяет увеличить накопительную сумму.

Наследие

Жизнь непредсказуема и в любой момент может произойти чрезвычайная ситуация, для решения которой понадобится крупная сумма денег. Страховая программа «Наследие» позволяет накопить внушительную сумму денег к определенному сроку. Данный полис имеет множество преимуществ. Среди них стоит отметить следующие:

  • страховая сумма выплачивается в размере 100% при потере способности к осуществлению труда и в размере до 400% при смерти или ДТП;
  • накопленные средства невозможно конфисковать;
  • ежегодно клиент может получить налоговый вычет в размере 13% от суммы вклада;
  • денежные средства выплачиваются только тем лицам, которые прописаны в договоре;
  • страховщик гарантирует клиенту сохранность его вложений.

К страховым случаем программы «Наследие» относится смерть, несчастный случай, ДТП. В последнем случае семья клиента получает 300%.

Таким образом, накопительное страхование жизни — это отличный вариант для тех, кто хочет застраховать свою жизнь и получить доход по истечению некоторого времени. Помимо прочего, НСЖ позволяет провести долгосрочное планирование бюджета.

«Ренессанс-Жизнь» — Инвестиционные и Накопительные Программы Страхования Жизни и Здоровья | Официальный Сайт

Страхование – мера финансовой защиты, которая позволяет контролировать события даже когда они выходят за рамки привычного образа жизни. Жизнь состоит их череды событий, приятных и не очень, предполагая потребность в их финансировании. Одним день требуются на дорогостоящую операцию, другим важно обеспечить достойный уровень жизни после смерти главы семьи.

Страховые продукты «Ренессанса» предусматривают потребность не только в страховой выплате при наступлении негативных событий, но и возможность получить повышенный доход с долгосрочным прицелом.

«Страховая Ренессанс-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

Продукты компании «Ренессанс» рассчитаны на удовлетворение потребностей клиентов в финансовой защите при наступлении негативных или иных событий, требующих повышенных расходов.

Основное направление компании, работающей на рынке страхования с 2004 года, связано с накопительным, инвестиционным, смешанным страхованием, когда средства в течение нескольких лет аккумулируются на счете и учитываются при наступлении случая, относимого к страховым.

Показатели «Ренессанс» свидетельствуют о лидерстве к сфере сбора страховых премий, а стабильное финансовое положение позволило заработать рейтинг А+. Показатель надежности обеспечен грамотным планированием работы и успешным сотрудничеством с иностранными компаниями Gen Re и SCOR.

Продукты компании «Ренессанс Жизнь» предполагают возможность инвестирования вкладов с наилучшей доходностью, с одновременным сохранением права на страховую защиту. Направления страховой деятельности страховщика:

  • накопительное;
  • инвестиционное;
  • сохранности.

В пределах каждого из направления разработаны особые продукты, предусматривающие выплаты по страховке и возврат накопленных сумм с правом заработка на инвестиции. Продукты отличаются условиями оформления и использования, а об экономической целесообразности стоит судить после детального изучения предложенного договора.

Инвестиционные Программы в «Ренессанс-Жизнь» — Страхование Жизни и Здоровья

Помимо создания накоплений «Ренессанс» предлагает попробовать себя в инвестициях через страховой продукт. Инвестиционное страхование – продукт для управления капиталом с защитой вложенных сумм.

Есть 2 варианта инвестирования: индексное или доверительное.

«Индексное инвестирование» — Выбор базового актива, изменение котировок

С помощью индексного инвестирования страхователь выбирает базовый актив, котировки которого будут влиять на доход. Срок вложений – 3-5 лет, в течение которых капитал защищен страховщиком.

На выбор актива страховщик влияет только через консультирование и рекомендации своим клиентам. Окончательное решение принимает сам клиент-инвестор.

Используя 5-летнюю программу, страхователь вправе оформить налоговый вычет.

«Доверительное инвестирование» — Выбор степени риска за счет распределения средств

Можно распределить вложения в разные варианты стратегий. Известны стратегии с различным уровнем риска – агрессивная, сбалансированная, консервативная. Как распределить капитал страхователь определяет по собственному усмотрению.

В пределах каждой стратегии различают основную часть с минимальным риском для инвестиций и дополнительную, с повышенным риском.

Как бы ни развивались события на рынке, весь размер выплаты по договору страхования защищен и гарантирован Ренессансом к возврату. Если стратегия сработает и принесет доход, выплата серьезно увеличится.

Оформление доверительного инвестирования сроком 3-5 лет защищает вложенные средства в рамках суммы по договору.

Как и в предыдущем варианте, клиенту дается право выбора стратегии, задача Ренессанса – оказать полную информационно-консультативную поддержку.

Накопительные Программы в «Ренессанс-Жизнь» — Страхование Жизни и Здоровья

Одним из основным направлений «Ренессанс Жизнь» стало накопительное страхование с аккумулированием средств клиента в личный капитал, который далее участвует в инвестиционных проектах с различным уровнем доходности, сохраняя право на выплату в рамках действующей страховки.

Фактически, клиент регулярно вносит средства согласно подписанному договору, создавая собственный капитал, который далее участвует в инвестировании для получения дополнительного дохода с одновременным сохранением права на страховую выплату по рискам, определенным пунктами соглашения.

5 программ инвестиционного страхования предложены страхователям в рамках данного направления:

  • «Семейный депозит» со среднесрочным планированием финансов семьи.
  • «Наследие» с комфортными условиями накопления нужной суммы в течение установленного договором срока с полноценной страховкой на случай жизненных неприятностей.
  • «Дети» предполагает возможность формирования родителем материальной базы к моменту совершеннолетия ребенка с правом направления полученного капитала на любые расходы (образование, жилье, авто, регистрация брака).
  • «Будущее» особая программа планирования финансовой сферы человека.
  • «Гармония жизни» объединяет накопительное страхование и защиту от рисков с правом накопления капитала и обеспечения финансовой защиты от негативных обстоятельств жизни в пределах срока действия договора.

У каждого страхователя свои взгляды на страховую защиту, а потребности определяются индивидуально. Выбор страхового продукта зависит только от самого клиента, его намерений и планов на будущее. Чтобы исключить разочарование в страховании, стоит тщательно ознакомиться с каждой из предложенных программ, определяя наиболее подходящие параметры.

«Семейный депозит» — Среднесрочное финансовое планирование и защита семьи

Продукт предполагает создание гарантированных к выплате накоплений в течение указанного в договоре срока.

Страхователь сможет контролировать процесс накоплений и планировать предстоящие крупные затраты, с учетом:

  • Суммы собранного капитала.
  • Инвестиционного дохода с объема вложенных средств.
  • Выплаты по страховке в случае кончины лица, на которого оформлена защита.

Размер выплат различается в зависимости от подключенных рисков:

  • дожитие до момента окончания договора ведет к выплате страховки вместе с начисленным инвестиционным доходом;
  • преждевременная смерть в период действия страховки ведет к выплате полной суммы лицам, наследующим права и обязанности умершего;
  • смерть из-за дорожной аварии влечет удвоенную выплату по страховке лицам, вступающим в наследство и выгодоприобретателям.

Условия программы:

  • Пополнение регулярное – ежегодное или дважды в год;
  • Рассчитана на лиц старше 18 лет вплоть до 65-летия к моменту завершения срока действия договора.
  • Минимальный срок программы – 5 лет.

Расчет суммы взносов индивидуальный, исходя из намерений клиента, его профессии, возраста и здоровья.

«Наследие» — Накопление необходимой суммы и страховая защита

Программа накоплений предполагает выплату отложенной за период действия страхового договора суммы плюс доход от инвестиций в самом конце.

Страхователь вправе выбрать риски, от которых планирует обеспечить защиту клиент. Выплата наследникам по основной программе может составить более 100% суммы накопления.

Достоинства программы:

  • Защита страховщика при утрате здоровья и трудоспособности. Сумма выплаты по риску четырехкратно превышает основные накопления.
  • Юридическая защита всех накоплений, без права на их конфискацию или оспаривание в имущественном споре.
  • Оформление налогового вычета каждый год. Страхователь вправе вернуть налоговые отчисления в размере 13% от производимых по договору со страховщиком платежей.
  • Простое управление с выплатой тем гражданам, которые были указаны в соглашении.
  • Гарантия возврата.

По окончании срока клиент получит три части выплат: страховую сумму, доход от инвестиций и накопления. Размер и время выплаты зависит от того, оформлялся ли страховой случай.

Программа оформляется на 5 лет и более с созданием накоплений в рублях и долларах. Подходит для клиентов практически всех возрастов – от 18 до 70 лет.

«Дети» — Оптимальный финансовый инструмент для создания фундамента

Если родители хотят к совершеннолетию подготовить ребенку капитал, который поможет подопечному решить важные жизненные вопросы (учеба, жилье, транспорт, вступление в брак).

Крупная сумма формируется из регулярных взносов. Деньги ребенок получает по завершении срока программы. Если родитель умрет или получит инвалидность, платежи в счет формирования капитала ребенка будет производить сам страховщик.

«Ренессанс» обеспечит защиту, в любом случае:

  • если ребенок благополучно достигнет возраста завершения программы, сумма в полном объеме выплачивается ему;
  • если застрахованный умрет раньше, все отчисленные платежи вернут выгодоприобретателю.

Застраховать можно любого ребенка старше 6 месяцев. Самый поздний срок начала страхования – 17 лет. Программа рассчитана на срок от 5 лет.

«Будущее» — Уверенность в будущем основа стабильности

Чтобы уверенно планировать в будущем большие траты, крупные покупки, опираясь на план, определенный страховым договором, оформляют программный продукт «Будущее» с участием в инвестициях в рамках своих взносов.

Страхователь выбирает величину страхового покрытия и периодичность платежей (однократно, раз в год, квартал, год). Сумма ежегодно индексируется по размеру инфляции.

Страховка будет выплачена в любом случае – самому застрахованному лицу или его наследнику, выгодоприобретателю. Капитал на будущее формируется в рублях, долларах или евро, с возрастом застрахованного не старше 55 лет к моменту подписания договора (на день окончания договора страхователю не должно быть более 65 лет).

«Гармония жизни» — Программа сочетает в себе два вида страхования

Регулярными страховыми взносами клиент формирует капитал в размере страховой суммы и дополнительного инвестиционного дохода, которые он получит по окончании срока действия программы. В случае его ухода из жизни, выгодоприобретателям будет выплачена вся страховая сумма, даже если был сделан только первый взнос.

Программа предполагает следующие возможности:

  • получение дохода с инвестиции;
  • выбор суммы покрытия и периодичность оплаты;
  • проведение индексации накоплений с целью защиты от инфляционного обесценивания.

Окончательные расчеты производятся по окончании срока действия договора в адрес застрахованного лица, а в случае его смерти – в адрес наследников.

Страховые взносы могут быть в рублях, евро или долларах с минимальным сроком действия 10 лет. Программа доступна для лиц старше 18 лет вплоть до 55-летия, чтобы на момент окончания договора возраст бы моложе 65 лет.

Дополнительно страховщик предлагает защиту от следующих рисков:

  • несчастный случай;
  • выявление смертельной болезни;
  • онкология среди женщин;
  • получение инвалидности.

Компания гарантирует сохранность всех взносов и берет ответственность за их уплату в случае смерти или утраты трудоспособности страхователя.

Программы Сохранности в «Ренессанс-Жизнь» — Страхование Жизни и Здоровья

Третье направления страховой деятельности – страхование рисков с смягчением материальных проблем, возникших при развитии непредвиденных обстоятельств. Ренессанс гарантирует замену утраченного финансирования, например, при потере дохода, потребности в финансировании лечения и реабилитации.

Программы сохранности представлены в страховых продуктах:

  • «Семья» – страховая выплата при наступлении финансовых неприятностей из-за негативных событий в жизни кормильца.
  • «Медицина без границ» предполагает предоставление комплексного сервиса для оказания медицинских услуг при экстренной потребности в момент нахождения вне РФ.
  • «Персональный доктор» предоставит индивидуальное медицинское обслуживание.
  • «Защита» — страховая выплата при попадании в неприятные жизненные ситуации.

«Семья» — Гарантия решения проблем в следствие страхового случая

Если единственный кормилец в семье теряет здоровье и не способен более зарабатывать достаточно средств, либо застрахованное лицо умирает, близкие остаются без средств к существованию.

Оформив договор страхования по программе «Семья», клиент может рассчитывать, что его семья не столкнется с финансовыми затруднениями после своей кончины, либо он получит средства для лечения и восстановления трудоспособности.

Продукт рассчитан на 10-летний договор, заключаемый с совершеннолетним лицом. Максимальный возраст для заключения договора – 55 лет, чтобы к окончанию действия программы клиент был не старше 65 лет.

«Медицина без границ» — Обеспечивает современное лечение международного уровня

Онкологические заболевания несут смертельную опасность, а негативные последствия отражаются на всей последующей жизни. Заболевание влечет за собой потребность в дорогостоящей медицине, операциях, препаратах.

Важное значение имеет своевременная диагностика и оказание профессиональной помощи заболевшему. Продукт обеспечивает страховой защитой лиц, заключивших договор в возрасте 18-64 года. Срок действия страховки выбирают по собственному усмотрению – не менее 1 года.

Защита выражается в лечении в зарубежных клиниках, исключая из перечня стран США. В комплекс медицинских услуг входит сопровождение и квалифицированное лечение, финансирование поездки, пребывания в стране, где проходит лечение.

Защита включается на случаи онкологии, лейкемии, саркомы, ситуации с неконтролируемым увеличением раковых клеток, инвазией, кроме диагноза «кожная лимфома». Программа охватывает ситуации с пересадкой органов, костного мозга, шунтирования и т.д.

В круг страхового покрытия не входят случаи, уже продиагностированные, либо при фиксации симптомов до момента подписания договора. Компания исключает из страховой защиты ситуации с экспериментальными методиками и применением нетрадиционной медицины. Болезни, имеющие непосредственное отношение к ВИЧ, также исключаются из страховых ситуаций.

«Персональный доктор» — Обеспечивает получение медицинского обслуживания

С помощью продукта «Персональный доктор» снижают риски и повышают качество обслуживания медиками. В сервис, обеспечиваемый страховкой, входят консультации по поводу защиты собственного здоровья.

К страховым рискам относят:

  • Обращение за медицинской помощью во время болезни, включая хронические формы в стадии обострения.
  • Травма, иные варианты потребности в экстренной медпомощи.
  • Лечение в стационаре.

Застраховать можно любое лицо в возрасте 1-70 лет. Срок программы – не менее года, а максимальный срок определяют любой, чтобы к моменту завершения действия договора застрахованный был не старше 85 лет.

Перечень услуг по страховке охватывает широкий спектр медицинского сервиса:

  • Консультации медиков от компании Sphera, информационная поддержка по вопросам действия страховки и обслуживания.
  • Обращение за альтернативным мнением (проверка первично поставленного диагноза) к специалистам зарубежных клиник. Заключение оформляют с переводом на русский и передают дистанционным способом через сотовую или интернет-связь.
  • Ведение и хранение истории больного в электронном виде с правом удаленного доступа через личный кабинет.
  • Проведение медицинских процедур, оказание помощи, оформление в стационар в зарубежную клинику (лечение не входит в страховое покрытие), подготовка направлений, заключений с дальнейшей диагностикой и оплатой за операции, амбулаторное лечение, реабилитационную программы по льготным тарифам.

Застрахованное лицо на время поездки за рубеж с целью лечения обеспечивается сопровождением — представителем компании Sphera, говорящим по-русски.

«Защита» — Финансовое решение проблем в следствие несчастного случая

Проблемы со здоровьем по причине несчастного случая часто приводят к снижению трудовых заработков, доходов застрахованного. Помимо расходов на дорогостоящее лечение человек сталкивается с временной неспособностью зарабатывать средства. При наступлении временной нетрудоспособности клиент, оформивший договор по программе «Защита» рассчитывает на помощь в решении финансовых проблем, связанных с болезнью (травмой).

Страховка по программе «Защита» обеспечивает финансированием при нанесении ущерба здоровью, жизни из-за наступившего несчастного случая. Клиент вправе выбрать перечень опций, определив страховые риски, сумму и форму выплаты с учетом собственным предпочтений и потребностей.

Основной страхуемый риск — несчастный случай, повлекший смерть страхователя, лица, на которого оформлена защита. В случае кончины застрахованного от несчастного случая страховое возмещение выплачивают наследнику или выгодоприобретателю.

Помимо основного риска клиент может расширить список рисков, связанных с несчастным случаем:

  • травмы, повреждения;
  • нетрудоспособность с возможностью восстановления;
  • лечение в стационаре;
  • получение группы инвалидности.

Период договора клиент выбирает самостоятельно, но не менее 1 года, чтобы к моменту окончания действия страховки лицо не достигло 65-летия. Застраховать можно любого человека, включая детей старше 6 месяцев.

Отзывы о Доходности в «Ренессанс-Жизнь» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Если по программам страхования компания смогла преуспеть и завоевать доверие пользователей, то по инвестиционным продуктам ситуация далеко не так радостна. Ни для клиентов, ни для самой компании.

Причина – в неверном информировании клиентов при оформлении договора, либо недостаточным уровнем компетентности самих сотрудников банков. Широкое распространение получили ситуации, когда работники банков вместо оформления депозита с гарантированной ставкой предлагают воспользоваться страховым продуктом Ренессанс Жизнь.

Клиентам сообщают, что средства размещают на долгосрочный период (от 3 лет) с правом на повышенный процентный доход за каждый год действия договора. По истечении срока в выплатах отказывают по причине «несработавшей стратегии» или не наступивших страховых событий.

Все отзывы читайте на портале: banki.ru/insurance-responses/company-renessanszhizn.

Перед тем, как отдавать свои сбережения, настойчиво рекомендуется внимательно читать подписываемые бумаги, обращая внимание на приобретаемый продукт и условия получения дохода.

Удаленный сервис с использованием личного кабинета также нуждается в совершенствовании, поскольку часто возникают сбои технического характера, когда пользователь не может зайти в свой аккаунт. Поскольку услуги страховщика используют не только в РФ, но и в период пребывания на территории иностранных государств, отдельной проблемой является оперативная связь с Ренессансом.

«Ренессанс» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?

Одного подписания договора на страховые услуги недостаточно. Оформляя страховку, необходимо четко знать порядок действий и схему урегулирования вопроса по выплатам.

Процедура оформления страхового случая состоит из простых шагов, однако важно соблюсти требования страховщика по предоставляемым документам и срокам обращения:

  • При наступлении страхового события оперативно связываются с компанией, сообщая о произошедшем (информацию направляют с сайта, по телефону единой службы, персональному консультанту, закрепленному по договору (его контактные сведения приводятся на страницах личного кабинета).
  • На сайте компании найти и заполнить заявление о страховом событии (по каждому случаю – свои бланки).
  • Собрать пакет документации, подтверждающий конкретный страховой случай, личные бумаги, дополнительные справки, о необходимости которых сообщит представитель банка. Срок, отведенный на оповещение и сбор бумаг, определяется условиями договора.
  • Передать подготовленные бумаги в адрес компании самостоятельно (по адресу офиса управления страховыми выплатами), либо через представителя регионального представительства страховщика.
  • В 10-дневный срок Ренессанс рассматривает полученные документы и заявление и принимает решение.
  • Страховая выплата производится на условиях и сроках, установленных в договоре страхования.

При положительном ответе от Ренессанс Жизнь клиенту остается дождаться перечисления средств, уточняя статус рассмотрения обращения по единому номеру службы поддержки:

  • 8 (495) 981-2-981.

В список страховых событий, при которых последует компенсация от страховщика входят случаи, указанные в договоре. К их числу, как правило, относят:

  • Смерть лица, на которого оформлена страховая защита.
  • Окончание периода действия страховки и дожитие клиента до этой даты.
  • Потеря работы.
  • Временная/полная/частичная нетрудоспособность.
  • Постановка диагноза (при наличии заболевания, опасного для жизни).
  • Травмы, физические повреждения.
  • Оперативное вмешательство.
  • Размещение в стационаре.

Чтобы право на возмещение по страховке было реализовано, обе стороны договора придерживаются общих правил страхования:

  • Право на досрочное расторжение в одностороннем порядке.
  • Оформление страховой защиты только на конкретное лицо.
  • Смерть застрахованного лица открывает право на получение возмещения законным наследником человека или иным лицом, которое указано в пунктах соглашения.
  • При дублировании договорных обязательств, ориентируются на условия договора, который был подписан первым.
  • Компания оставляет за собой право отказаться от исполнения договора, если условия сделки признан неприбыльными.
  • Компенсация выплачивается, если наступившее событие признано компанией страховым.

Компания предоставляет возможность покупки полиса на условиях франшизы. По всем страховым продуктам установлены свои возрастные ограничения, однако есть и общие ограничения – защита действует в отношении лиц, которые к моменту наступления страхового случая не достигли максимально допустимого возраста. Подписантами среди физлиц могут выступать граждане от 18 до 64 лет на момент заключения договора.

Принимая решение застраховать себя или своего близкого от неприятных событий, важно помнить, что страховой риск должен предполагать непланируемый, непредвиденный характер возникновения. Если травма или смерть вызвана добровольными действиями самого застрахованного, случай не может быть признан страховым, а значит в выплате компенсации будет отказано.

«Ренессанс-Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

Потребность в страховых и инвестиционных продуктах от Ренессанс каждый определяет, исходя из собственных запросов и намерений. Широкий выбор программ, по которым работает Ренессанс, дает возможность застраховать себя, своих близких на случай болезни, травмы, непредвиденных обстоятельств. Если в планах человека – получать доход, постепенно увеличивая размер собственных сбережений, рекомендуется обратить внимание на продукты для инвесторов.

Наличие страховой защиты дает право на дополнительную поддержку информационную и медицинскую, в момент пребывания на территории иностранных государств, а также способствует быстрому взаимодействию с зарубежными клиниками, если требуется подтвердить диагноз или сформировать план действий по лечению и восстановлению после болезни.

Инвест-продукты предоставляют шанс дополнительно заработать, выбрав перспективную стратегию для вложений. Проблема лишь в том, что многие граждане становятся клиентами Ренессанса в момент обращения в банки, и при оформлении договора не читают его до подписания.

Это вызывает многочисленные недоразумения и разочарование страхователей, оформивших вместо привычных банковских депозитов участие в инвестиционных проектах.

Не волнуйтесь, вы застрахованы

На профессиональном жаргоне страховки, связанные со здоровьем, называются «жизневыми». Но для обычного человека они пока не ассоциируются с жизнью, скорее наоборот.

«Тьфу-тьфу-тьфу! Даже не говорите мне про всякое такое! Так они реагируют, — говорит Яна Бережная, менеджер агентства “Онкострахование”. — То есть у нас люди не просто не знают об этом продукте, но и не хотят знать. Считается, что, если человек будет о раке думать, говорить и уж, не дай бог, купит страховку — обязательно заболеет».

Первые предложения на российском рынке онкострахования появились около пяти лет назад. Максим Сенчихин, участвовавший в разработке первой программы «Голубой конверт», рассказывает, что за год полис тогда купило всего около 50 человек.

Однако в 2016 году, по данным «Ведомостей», отдельные компании страховали уже до 50 тысяч человек, а ВТБ-страхование сообщает, что количество застрахованных именно по программам онкострахования выросло до 220 тысяч.

Где же все эти люди?

Тайное страхование

Павел БрандФото: Сеть клиник «Семейная»

«Когда я оформлял кредит на машину, мне подсунули страхование жизни на 90 тысяч рублей, — говорит невролог Павел Бранд, который сам участвовал в разработке одной из программ медицинского страхования. — Оно было просто зашито внутрь кредита. Через два дня я обнаружил это, но выяснилось, что я могу вернуть только какой-то небольшой процент — около 10 тысяч».

Директор Фонда профилактики рака Илья Фоминцев написал в Facebook про человека, который решил застраховаться от рака и обнаружил, что у него уже есть целых три страховки.

«То, что их пытаются всучить в нагрузку, как собрание сочинений Ильича, еще не значит, что сами страховки плохие, — говорит Фоминцев. — Я согласен с тем, что в перспективе такие страховки могли бы дополнить государственные гарантии по лечению рака. Но сейчас ведь компании сами не знают, какую цену ставить на страховки. Чтобы это было не просто локальным страховым бизнесом, а работало в масштабах страны, нужно просчитывать абсолютные риски, а это довольно сложно сделать. Грубо говоря, вы должны знать абсолютную вероятность рака в течение совершенно определенного времени для группы людей, описанных специальными, легко измеримыми критериями. В России этого никто пока не сделал, а на Западе таких исследований море. Собственно, именно страховые компании их и заказывают».

>Вам деньги или врача?

Есть два вида онкостраховок.

1. Страхование с сопровождением и покрытием лечения.

2. Выплата страховых денег при заболевании.

Вариант первый: лечение и сопровождение

Яна БережнаяФото: Давид Мзареулян

«Свою первую страховку я покупала четыре года назад, — рассказывает Яна Бережная, — тогда совсем мало было предложений на рынке, и это был как раз полис с выплатой денежной компенсации. Но сумма денежных выплат обычно не превышает полутора миллионов рублей, и в некоторых случаях этого будет недостаточно. Лечиться за границу за такую сумму точно не поедешь. Поэтому я решила поменять вид страховки на вариант с покрытием лечения. Я выбрала программу “Ренессанса” “Медицина без границ” — мой полис стоит 10 тысяч в год с суммой покрытия 250 тысяч евро в первый год. Затем взнос увеличивается до 13 тысяч, но увеличивается и сумма покрытия».

Комментарий эксперта:

В договоре по этой страховке есть формулировка про исключение из нее «любых предраковых заболеваний». Когда онколог Михаил Ласков изучил документ, он пришел к выводу, что условия отсекают примерно 60% людей. Но даже в этом случае Ласков за выбор первого варианта: полноценное страхование с сопровождением и покрытием лечения. Зато он решительно против страховок, подразумевающих только денежные выплаты.

«Можно взять деньги и неизвестно как их потратить — хоть телевизор купить. Заболей раком — получи домашний кинотеатр, а государство полечит как сможет. Это не медицинская страховка!»

Вариант второй: просто деньги

Илья ФоминцевФото: Елена Игнатьева для ТД

А вот Илья Фоминцев для себя предпочитает именно онкостраховку и именно денежные выплаты.

«Я совершенно не интересуюсь ассистансом. Конечно, отчасти дело в том, что я онколог и я сам себе ассистанс. Но думаю, что он вообще не особо нужен: там, где ассистанс, там всегда история с аффилированными клиниками. Если у вас никаких знакомых нет и вы совсем не знаете, что будете делать, если заболеете, я бы советовал стараться лечиться по квотам в известных федеральных клиниках. Имея в кармане какие-то деньги, чтобы закрыть дыры, которые квота не закрывает, — вот для этого страховка вполне годится. Я очень сомневаюсь, что ассистансы покроют все переезды и пребывание за границей, да и само лечение: все операции, курсы химиотерапии, лекарства. А что если вам выпишут “Ипилимумаб”, например, который стоит десятки тысяч долларов на курс?»

Любой из двух вариантов страхования может вам помочь и спасти жизнь, но никто не гарантирует, что вы получите от страховой все, что ожидаете.

Комментарий эксперта:

«Работая в частных клиниках, я сталкивался с онкологическими пациентами, лечившимися по страховке, — рассказывает онколог Михаил Ласков. — Но это в основном были сотрудники иностранных компаний, которые заболели уже здесь. Что касается российских страховок, то это буквально единичные случаи, и часто странные. Иногда страховки появлялись уже после того, как было выявлено заболевание, и я не могу сказать с уверенностью, действительно ли это был страховой продукт или какие-то манипуляции. Были и такие случаи: мы звоним в страховую согласовать услуги, а они говорят: “Это генетически обусловленное заболевание, и у нас оно в страховку не входит. Там рак с такой-то мутацией, а за такой мы не платим”. Пациенту можно идти в суд и доказывать, что эта мутация не означает генетическое заболевание, но компания совершенно очевидно воспользовалась тем, что человеку в такой момент не до суда».

Причины, по которым вам откажут

Обычно страховки вступают в силу после полугодовой франшизы, чтобы человек, который подозревает у себя болезнь, не мог воспользоваться ситуацией. Тот, кто уже болеет раком или находится в состоянии ожидания анализов, не имеет права покупать страховку, и, в случае выявления обмана, ему будет отказано в выплатах. Но иногда в перечне исключений и наличие в семейной истории более одного близкого родственника, заболевшего раком до 50 лет.

Лена СальвиФото: Елена Ростунова

«Если вам уже что-то врач говорил про так называемый предрак, это еще не значит, что вам нельзя брать страховку», — возражает Лена Сальви, больше трех лет проработавшая в благотворительном фонде “Подари жизнь”, помогающем детям с онкозаболеваниями. У Лены тоже есть онкостраховка.

«На самом деле мы все находимся в предраковом состоянии, только у некоторых этот рак случится, а у некоторых нет… И как раз в моей семье есть такая история: у меня дед умер в 90 лет от рака прямой кишки, и теперь мы все регулярно проверяемся на полипы и, в случае обнаружения, удаляем. И я просто знаю, что если у тебя полипов нет, то заболеть раком прямой кишки невозможно. Поэтому этот пункт в страховке меня абсолютно не пугал — эту тему я контролирую сама, а на страховку при возникновении другого вида рака мои полипы не повлияют. В результате я выбрала страховку ВТБ “Управляй здоровьем +”, она стоит 29 тысяч рублей в год и включает и денежные выплаты в размере полутора миллионов рублей, и покрытие лечения за рубежом на определенную сумму. Около трех месяцев я все изучала, потом сдавала анализы, потом общалась с агентом. В результате на все ушел почти год и только в августе я купила страховку. Пока у меня срок франшизы».

Комментарий эксперта:

Михаил ЛасковФото: Таня Рябова

А вот как договор по этой страховке прокомментировал Михаил Ласков: «В документе написано, что страховым случаем не является рак “первой степени”. Что такое “первая степень”, я не понимаю: первая стадия или что-то другое? Также я не понимаю формулировку “меланома без инвазии в нормальную ткань”. Она что — в воздухе висит? И почему вообще какие-то виды рака составляют исключение? Мне также не нравится, что исключены люди с ВИЧ-инфекцией — это откровенная дискриминация тех, кто и так неслабо дискриминирован. И почему нельзя покупать страховку тем, у кого уже был рак? Например, был рак щитовидки, но я вылечился 10 лет назад, хочу застраховаться от другого. Воспалительные заболевания кишечника, упомянутые в исключениях, тоже могут дать большое поле для творчества».

Почему в онкострахование мало кто верит

Такое количество исключений в договоре обусловлено тем, что страховые компании боятся не справиться с объемом выплат. Страховые продукты, которые сегодня есть на рынке, подойдут далеко не всем и не способны заткнуть дыру, существующую в ОМС.

Количество страховых случаев за три года работы упомянутой программы «Медицина без границ» компания «Ренессанс Жизнь» характеризует как «один на две с половиной тысячи застрахованных». Согласно представленным данным это 23 человека. Комментарий ВТБ по программе «Управляй здоровьем+» более расплывчатый и без конкретных цифр: «За время существования программы уже была оказана помощь по достаточно большому количеству обращений». Рассказывать о том, как часто они отказывают в страховых выплатах, обе компании отказались. А отсутствие независимой статистики не позволяет пока оценить реальную работу онкострахования в России.

Комментарий эксперта:

Онколог 62-й больницы Даниил Строяковский уверен: «Рак — это не та болезнь, где количество манипуляций и лекарств ограничено. Здесь их тысячи разных, и с каждым годом все больше. И ты не знаешь, сколько это будет стоить. Как можно страховать от таких ситуаций? Это реально сделать, только если страна перейдет на массовое страхование. Чтобы был большой общий кошелек страховых денег, из которого можно делать выплаты — так, как это происходит в Германии, например. В честность предложений, которые есть сейчас на российском рынке, я не верю, хотя чисто теоретически идея неплохая».

Энтузиасты страхового рынка

Тех, кто сегодня сознательно выбирает онкостраховку, можно назвать не только людьми, ответственно относящимися к своему здоровью, но и энтузиастами.

«Вообще-то, страхового рынка в России нет, — говорит Павел Бранд, собирающийся при этом в ближайшее время купить онкостраховку, — но есть надежда, что рано или поздно мы все-таки к нему придем. Пока что страховые компании, кажется, сами не очень верят в этот продукт, а вот когда поверят, то начнут прилагать усилия, и все станет хорошо. Если же будем продолжать изображать из себя социальное государство, в котором мы все якобы застрахованы по ОМС (которое на самом деле не страховой механизм, а только механизм распределения бюджетных денег и вообще кусок безумия), то меняться ничего не будет».

Правила вашего онкострахования

1. Для начала хорошо хотя бы примерно представлять вашу вероятность заболеть раком. Например, если вы еще молоды, а среди ваших родственников никто им не болел, возможно, онкостраховка — не самая важная вещь для вашего здоровья.

Проверить, находитесь ли вы в группе риска, можно, к примеру, на сайте www.nenaprasno.ru/test.

2. Проверьте ваши кредитные договоры или другие сделки с банками и страховыми компаниями. Возможно, что у вас уже есть страховка, включающая онкологические заболевания. Тогда требуйте договор и внимательно читайте его. Если не удовлетворяют условия навязанного страхования — переходите к следующему пункту.

3. Определите тип страховки, который подойдет именно вам. Если выбираете денежные выплаты, помните, что такой полис не гарантирует наличия лекарств и доступ к нужным схемам лечения. Если же вы предполагаете лечиться в западных клиниках и выбираете ассистанс, то после разговора со страховым агентом наведите справки о компании, которая осуществляет сопровождение, и узнайте, в какие именно клиники и на каких условиях вы будете отправлены. Одно дело — получить направление в университетскую клинику в Западной Европе, и другое — в заведение, про которое нет никакой проверенной информации.

И помните, что услуги, которые вам предоставит клиника, зависят от суммы покрытия. По словам экспертов, ориентироваться лучше на сумму не менее 250 тысяч долларов.

4. Определите, сколько вы можете потратить на страховку и что за эту сумму можно получить у разных компаний. Цены на страховки отличаются в зависимости от возраста клиента, и возможность оформить полис часто ограничивается 50—60 годами, но есть и исключения. Также из страховки могут быть исключены определенные виды рака, поэтому лучше заранее понимать, от чего именно вы хотите быть застрахованы. Например, по одной из свой программ ВТБ страхует от рака на 500 тысяч за 5600 в год, но примерно на тех же условиях компания «Согласие-Вита» предлагает страховку от более чем десяти опасных заболеваний, включая онкологические.

Народный рейтинг страховых компаний можно посмотреть здесь http://www.asn-news.ru/rating

5. Сравните риск отказа от выплат у разных компаний. Это та часть договора, которую вы должны изучить особенно тщательно. Например, вирус Эпштейна — Барр, с которым вы давно живете и не знаете об этом, может служить причиной отказа в выплате. Или грудные импланты. Или тюремное заключение.

6. Сдайте необходимые анализы перед тем, как подписывать договор. Важный момент — выяснить, есть ли у вас состояния, которые можно квалифицировать как предраковые. Помимо упомянутых полипов в кишечнике для женщин, это еще и процессы, связанные с шейкой матки. Сегодня предраковым состоянием принято называть дисплазию, и, если у вас есть подобные проблемы, посмотрите, как они отражены в договоре.

Надеемся, что вы выберете лучший вариант страховки из возможных. И что она вам все-таки не пригодится.

Сохранить

Спасибо, что дочитали до конца!

Каждый день мы пишем о самых важных проблемах в нашей стране. Мы уверены, что их можно преодолеть, только рассказывая о том, что происходит на самом деле. Поэтому мы посылаем корреспондентов в командировки, публикуем репортажи и интервью, фотоистории и экспертные мнения. Мы собираем деньги для множества фондов — и не берем из них никакого процента на свою работу.

Но сами «Такие дела» существуют благодаря пожертвованиям. И мы просим вас оформить ежемесячное пожертвование в поддержку проекта. Любая помощь, особенно если она регулярная, помогает нам работать. Пятьдесят, сто, пятьсот рублей — это наша возможность планировать работу.

Пожалуйста, подпишитесь на любое пожертвование в нашу пользу. Спасибо.

ПОДДЕРЖАТЬ

Хотите, мы будем присылать лучшие тексты «Таких дел» вам на электронную почту? Подпишитесь

Как это работает

Программой страхования предлагаются следующие виды инвестиционных стратегий: агрессивная, агрессивная плюс, сбалансированная, консервативная. Вы сами решаете, как распределить свои вложения между стратегиями инвестирования.

Портфель по каждой стратегии состоит из двух частей: основной — защитной с минимальным уровнем кредитного и рыночного риска и дополнительной — рисковой части. Их соотношение рассчитывается при формировании первоначального портфеля и меняется в дальнейшем в зависимости от ситуации на фондовом рынке.

Вне зависимости от ситуации на рынке, защита вложенных средств обеспечивается страховой суммой, указанной в договоре страхования. Даже при самых неблагоприятных сценариях на фондовом рынке, сумма выплаты в конце срока действия договора не может быть меньше, чем установлено договором страхования страховой суммы. А при благоприятном сценарии на фондовом рынке, суммы выплаты в конце срока действия договора может значительно превысить размер страховой суммы, указанной в договоре страхования.

Льготы и привилегии:

  • Вы инвестируете на 3 или 5 лет — мы гарантируем защиту вашего капитала. Защита капитала обеспечивается страховой суммой, указанной в Вашем договоре страхования.
  • Вы выбираете стратегию — мы советуем и консультируем.
  • Вы знаете текущий результат инвестирования в личном кабинете — мы оперативно раскрываем всю необходимую информацию.
  • Вы можете передумать и изменить стратегию раз в год — мы помогаем с выбором и реализуем ваше решение.
  • Ваш доход зависит от правильно выбранной стратегии и динамики рынка — и наш доход тоже. Мы зарабатываем вместе.
  • Вы получаете налоговый вычет со взносов по 5-летней программе.

Программа «Инвестор» (СК «Ренессанс-Жизнь») – это инвестиционный продукт, который позволяет получить неограниченный потенциальный доход при условии гарантированной сохранности вложенных средств.
Преимущества программы

  • Потенциально высокая доходность — достигается за счет участия в росте фондового рынка и активного управления капиталом
  • Защита от притязаний третьих лиц — вложенные средства не делятся при разводе и не могут быть конфискованы
  • Налоговый вычет — возможность получить социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы фактически уплаченного страхового взноса*
  • 100% гарантия возврата — в конце срока действия программы независимо от результатов инвестирования вы получаете гарантированную страховую сумму
  • Контроль сбережений — возможность регулярно отслеживать структуру активов в личном кабинете
  • Страхование жизни инвестора — при наступлении страхового случая (уход из жизни) выгодоприобретатель/наследник получает сумму оплаченного по соответствующей программе взноса и 100% страховой суммы по риску «Смерть НС»

Условия программы

Срок страхования 3 года и 5 лет
Регулярность уплаты страховой премии Единовременно
Застрахованное лицо Физическое лицо в возрасте от 18 полных лет на момент заключения договора страхования до 80 полных лет на момент окончания срока действия договора страхования
Валюты программы Рубли РФ
Минимальный взнос 30 000 рублей
Максимальный взнос Неограничен**
Гарантия сохранности вложенных средств
  • Сбалансированная – 100% от взноса
  • Агрессивная – 95% от взноса
  • Агрессивная плюс — 80,4% от взноса

* Для договоров страхования жизни от 5 лет, ст. 219 НК РФ, п. 1 пп. 4. Подробнее на www.nalog.ru
** Страховая сумма по риску «Смерть НС» не может превышать 10 000 000 рублей РФ

Программа «ИНВЕСТОР. Купонный доход»

Преимущества программы

  • Потенциально высокая доходность — достигается за счет участия в росте фондового рынка и активного управления капиталом.
  • Защита от притязаний третьих лиц — вложенные средства не делятся при разводе и не могут быть конфискованы.
  • Налоговый вычет — возможность получить социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы фактически уплаченного страхового взноса*.
  • 100% гарантия возврата — в конце срока действия программы независимо от результатов инвестирования вы получаете гарантированную страховую сумму.
  • Контроль сбережений — возможность регулярно отслеживать структуру активов в личном кабинете.
  • Страхование жизни инвестора — при наступлении страхового случая (уход из жизни) выгодоприобретатель/ наследник получает сумму оплаченного по соответствующей программе взноса и 100% страховой суммы по риску «Смерть НС».

Срок страхования 5 лет
Регулярность уплаты страховой премии Единовременно
Застрахованное лицо Физическое лицо в возрасте от 18 до 77 лет на дату заключения договора страхования
Валюты программы Рубли РФ
Минимальный взнос 30 000 рублей
Максимальный взнос Неограничен*
Условный купон в каждую дату наблюдения 10% годовых
Купонный барьер
  • 1-3 года – 100%
  • 4 год – 95%
  • 5 год — 90%
«Memory»-эффект в купоне да

* Для договоров страхования жизни от 5 лет, ст. 219 НК РФ, п. 1 пп. 4. Подробнее на www.nalog.ru
** Страховая сумма по риску «Смерть НС» не может превышать 50 000 000 рублей РФ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *