Содержание
- Смартполис
- Оценка эффективности инвестиционной политики ПАО «Сбербанк России»
- Сбербанк инвестиции — куда предлагает вложить деньги крупнейший российский банк?
- Государственные и корпоративные облигации
- Инвестиционные облигации
- Облигации федерального займа для населения
- Паевые инвестиционные фонды
- Биржевые инвестиционные фонды
- Брокерский счёт
- Индивидуальный инвестиционный счет
- Инвестиционные и памятные монеты
- Слитки золота, серебра, платины и палладия
- Обезличенные металлические счета (ОМС)
- Накопительное страхование жизни
- Защищенная инвестиционная программа
- Билет в будущее
- Плюсы и минусы инвестиции в Сбербанке
- Инвестиции и Сбербанк в 2019 году
- Что собой представляют инвестиционные программы Сбербанка России в 2019 году?
- Куда выгодно инвестировать деньги в Сбербанке?
- Что такое инвестиционный портфель Сбербанка и как его создать?
- Как стать инвестором Сбербанка?
- Преимущества и недостатки инвестиционных предложений Сбербанка
- Кому это подходит?
- Как начать инвестировать?
- Способы инвестирования
- Сбербанк Инвестиции — Официальный сайт
- Мобильное приложение Сбербанк Инвестор
- Инвестиции через Сбербанк: как это работает?
- Как открыть брокерский счёт?
- Как открыть ИИС?
- Каталог инвестиций для физических лиц в Сбербанке
- Тарифы на инвестиции через Сбербанк
- Как перечислить деньги на счёт?
- Как войти в аккаунт через «Сбербанк Инвестор»?
- Как купить/продать ценные бумаги?
- Что лучше: ИИС или БС?
Смартполис
Определяете комфортный для вас размер взноса, срок и оформляете программу. При этом, ваши вложения распределяются на Гарантийный фонд (инвестируется в надежные облигации и депозиты) и Инвестиционный фонд (инвестируется в один из высокодоходных фондов по вашему выбору).
- Гарантийный фонд приносит стабильный доход, который позволяет гарантировать 100% возврат вложенных денег при любой ситуации на рынке. Полный возврат возможен при соблюдении срока действия договора страхования
- Инвестиционный фонд позволяет получить потенциально высокий доход. Потенциал инвестиционного дохода связан с выбранным вами фондом.
- Срок программы — 5 или 7 лет
Преимущества
- 100% защита вложенного капитала
- Инвестирование через крупнейшие международные фонды
- Возможность получения потенциально высокого дохода*
- Страховая защита
- Льготное налогообложение и юридические привилегии
- Гибкость управления
*Доход не может быть гарантирован. Наличие или отсутствие доходности зависит от поведения актива в рамках выбранного по программе фонда.
Линейка фондов
В линейке представлены мировые инвестиционные фонды:
ГЛОБАЛЬНЫЙ ФОНД ОБЛИГАЦИЙ 4.0
Инвестиционная идея: защита капитала от инфляции через инвестирование в мировой рынок облигаций высокого качества.
Облигации — это один из самых простых и надёжных инструментов финансового рынка. Фонд на более чем 85% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии.
НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ 3.0
Инвестиционная идея: инвестиции в сектор передовых технологий мировой экономики и участие в динамике акций высокодоходных компаний с полной защитой капитала.
В составе фонда – акции корпораций развитых стран, создающих инновационную продукцию в различных отраслях.
ГЛОБАЛЬНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ СЕКТОР
Инвестиционная идея: вложение в мировых лидеров потребительского сектора, производящих товары постоянного спроса
В состав фонда входят акции всемирно известных компаний, производящих потребительские товары.
Страховая защита
- Дожитие Застрахованного лица до установленного срока — выплата от 100% страховой суммы в конце программы и дополнительный инвестиционный доход (при его наличии)
- Риск ухода из жизни по любой причине — выплата 100% страховой суммы и дополнительный инвестиционный доход (при его наличии)
- Риск ухода из жизни в результате несчастного случая (при наличии в договоре) — выплата 100% взноса (в совокупности с выплатой по предыдущему риску составляет 200% взноса) и дополнительный инвестиционный доход (при наличии)
Налогообложение
- НДФЛ по окончании действия договора или при наступлении иного страхового случая, кроме указанных ниже, уплачивается с разницы между страховой выплатой и суммой внесенных страховых взносов, увеличенной на ставку рефинансирования Банка России.
- Выплата в связи с уходом из жизни и причинением вреда здоровью не облагается НДФЛ.
- Возможность возврата уплаченного НДФЛ* через механизм налогового вычета (см. статью 219 Налогового кодекса Российской Федерации — «Социальные налоговые вычеты»).
- Налогообложение может отличаться от указанного при заключении клиентом договора страхования в отношении другого лица.
* При досрочном расторжении договора страхования жизни Вам необходимо предоставить справку из налогового органа о неполучении налогоплательщиком социального налогового вычета. При отсутствии соответствующей справки согласно ст. 213 НК РФ Страховщик обязан удержать из суммы уплаченных страховых взносов НДФЛ
Юридическая защита
- Нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства (при указании выгодоприобретателя в договоре страхования).
- Страховую выплату получит именно тот человек или те люди, которые указаны в качестве выгодоприобретателей.
Опции управления
-
Смена фонда
Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность изменить объект инвестирования по продукту путем смены фонда. Опцию «Смена фонда» имеет смысл применять в ситуациях, когда Вы считаете, что потенциал роста первоначального фонда исчерпан, или видите больший потенциал роста другого фонда, доступного в текущей линейке фондов по Вашему продукту.
Вы можете воспользоваться опцией смены фонда путем заполнения электронной заявки (Заявки) в кабинете Клиента Сбербанк Страхование Онл@йн, выбрав обязательные параметры опции, такие как:
— номер действующего договора страхования;
— дата внесения изменений – дата, на которую Компания осуществляет операции по договорам страхования;
— новый фонд.
-
Фиксация дополнительного инвестиционного дохода
Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность зафиксировать текущий инвестиционный доход путем увеличения размера гарантии на величину текущего размера инвестиционного дохода. Опцию фиксации имеет смысл применять в ситуациях, когда по договору уже имеется существенный объем текущего инвестиционного дохода, в целях снижения риска потери данного дохода в ожидании дальнейшего снижения цены Фонда или в ситуации высокого уровня неопределенности относительно дальнейшей динамики Фонда.
Вы можете воспользоваться опцией «Фиксация» дополнительного инвестиционного дохода путем заполнения электронной заявки в кабинете Клиента Сбербанк Страхование Онл@йн, выбрав обязательные параметры опции, такие как:
— номер действующего договора страхования;
— дата внесения изменений – дата, с которой происходит подключение опции;
— вид фиксации (единовременная фиксация или Автопилот).
-
Автопилот
Под опцией «Автопилот» понимается просьба Страхователя осуществлять увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода каждый раз при достижении указанных в Заявлении параметров. Страхователь, заполняя электронную заявку на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его каждый раз при достижении указанных уровней ДИД в Заявлении, оформленном на основании полученной электронной заявки на опцию и впоследствии подписанном клиентом.
Дата подключения опции не должна быть ранее даты вступления договора в силу.
Минимальный размер дополнительного инвестиционного дохода для осуществления фиксации составляет 10 % от величины взноса по договору.
Датой окончания действия опции является дата получения Страховщиком заявления, отменяющего опцию «Автопилот».
-
Снятие (выплата) дохода
Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет досрочно получить выплату дополнительного инвестиционного дохода.
Вы можете воспользоваться опцией Выплата дополнительного инвестиционного дохода путем заполнения электронной заявки в кабинете Клиента Сбербанк Страхование Онл@йн, выбрав обязательные параметры опции, такие как:
номер действующего договора страхования;
дата внесения изменений – дата, в которую Компания осуществляет операции по договорам страхования.
-
Внесение дополнительного взноса
Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет вносить дополнительные взносы по действующему договору без увеличения общего срока действия. Данная опция позволяет увеличивать размер инвестиций и абсолютный размер потенциального инвестиционного дохода по договору. Внесение дополнительных взносов происходит на условиях определенных страховой компанией, действующих на момент осуществления операции.
Вы можете воспользоваться опцией «Внесение дополнительного страхового взноса» путем заполнения электронной заявки в кабинете Клиента Сбербанк Страхование Онл@йн, указав обязательные параметры опции, такие как:
— номер действующего договора страхования;
— дата внесения изменений – дата, на которую Компания осуществляет операции по договорам страхования;
— размер дополнительного страхового взноса*.
* Страховой взнос всегда определяется в валюте договора страхования, но оплачивается в рублях по курсу на дату оплаты. Страховой взнос по договорам с валютой «Рубли и Доллары США» состоит из рублевой и долларовой частей, которые всегда определяются в пропорции 50/50.
Наши рекомендации
-
Как мы не рекомендуем поступать с инвестициями
- Досрочно расторгать договор страхования
- Фиксировать минимальный доход при первой возможности
- Использовать опции управления программы под давлением слухов и общественного мнения
-
Как лучше обращаться с инвестициями
- Выбрать фонд, в потенциал роста которого Вы верите
- Выбрать длительность и валюту договора с учётом личного финансового плана
- Наметить целевую доходность и спокойно ждать её достижения несмотря на временные колебания рынка
- Менять стратегию только при реализации потенциала начальной идеи или существенного изменения экономических условий
В июне 2018 года посетила центральный офис Сбербанка для консультации по продуктам банка по приглашению менеджера Сбербанк Премьер. В этом банке у меня были открыты вклады и менеджер рассказал, что можно разместить деньги по ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРОГРАММЕ с инвестированием в «новые технологии» на срок от 5 лет, доход обещали около 20-30%, но не гарантировали. Менеджер рассказал, что в качестве бонуса с клиентов заключается договор страхования жизни и утверждал, что денежные средства полностью застрахованы. Я не стала заключать договор в этот же день и поискала информацию в интернете о защищенной инвестиционной программе Сбербанка, но никакой информации не нашла кроме той, что была на официальном сайте банка.
Решила заключить договор. Оформление заняло около часа, бумаги были подписаны и меня направили в кассу, где я внесла деньги, как позже выяснилось на счет СК «Сбербанк — страхование жизни». Дома, прочитав бумаги я поняла, что никакой договор с банком по защищенной инвестиционной программе С БАНКОМ не
подписывался, был заключен ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ «СМАРТПОЛИС» не с банком, а с отдельным юридическим лицом — страховой компанией «Сбербанк — страхование жизни», по условиям которого клиент участвует в инвестиционной деятельности. Надо отметить, что данная страхования компания создана в 2014 году и является сравнительно молодой для вложения в нее крупных денежных средств на такой длительный срок. Кроме того в договоре не было синей печати и подписи страховой компании, только черно-белая распечатанная печать с черно-белой подписью, подписи сотрудник банка не ставил, не известно была ли у сотрудника доверенность на действие от лица страховой компании.
При обращении на горячую линию данной страховой компании мне было сказано, что деньги НЕ ЯВЛЯЮТЯ застрахованными Агентством по страхованию вкладов и в случае банкротства компании будет обычная процедура выбора конкурсного управляющего среди российских страховых компаний, что на мой взгляд чревато длительностью возврата своих вложенных средств, поскольку процедура банкротства может длиться
годы. Сотрудница банка не удосужилась сказать, что банк не будет нести никакой ответственности по данному договору, заключенному со страховой компанией и действовала от лица банка, тем самым расположив к доверию.
Прочитав отзывы в интернете о СМАРТПОЛЮСЕ, я поняла, что ЗАЩИЩЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРОГРАММОЙ назвали все те же СМАРТПОЛИСЫ, от которых пострадало уже много людей, начиная с 2013 года. Мною на следующий день было подано заявление на расторжение договора, поскольку он не вступил в силу (срок 14 дней) мне обещали вернуть деньги в полном объеме. При приеме заявления сотрудница банка сказала, что нужно отдать все оригиналы, получив с моей стороны отказ приняла копии. О сроках возврата средств напишу, когда деньги будут зачислены на мой счет.
Оценка эффективности инвестиционной политики ПАО «Сбербанк России»
На современном этапе фондовые рынки продолжают стремительное развитие, также появляются различные виды профессиональной деятельности, происходит оптимизация современных финансовых инструментов. Данные условия дают коммерческим банкам положительные предпосылки для совершенствования операций на рынках ценных бумаг. При этом данные операции имеют конкурентные преимущества в сравнении с размещением свободных денежных средств на кредитных рынках. Преимущество заключается в том, что реализуемые операции с ценными бумагами концентрируются в рамках инвестиционного отдела любого коммерческого банка, покупающего и продающего их как за счет средств банка, так и по поручениям клиентов.
Ключевые слова: инвестиции, инвестиционная политика, портфель ценных бумаг, фондовый рынок.
Keywords: investments, investment policy, securities portfolio, stock market.
Основная часть инвестиционной политики ПАО «Сбербанк России» сосредоточена на эффективности вложений в ценные бумаги, что включает в себя наиболее высокую доходность, а также надежность. Для достижения данной цели Сбербанк выстраивает консервативную инвестиционную политику, формируя свой инвестиционный портфель преимущественно из государственных, муниципальных ценных бумаг ценных бумаг как Российской Федерации, так и иностранных государств.
Основной принцип инвестиционной политики Сбербанка заключается в повышении стоимости собственных акций, а также капитализации банка в общем. На современном этапе ПАО «Сбербанк России» отдает большие предпочтения инвестиционной деятельности. Данный факт подтверждается тем, что у банка сформирован достаточно широкий кредитный портфель, куда включены ценные бумаги, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков; инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи; инвестиционные ценные бумаги до погашения.
При этом инвестиционные бумаги для продажи, которые числятся на балансе у Сбербанка включают в себя гибкие инструменты. Иными словами, такие бумаги возможно размещать в своем портфеле на протяжении неопределенного периода. Банк может выставить ценные бумаги на продажу в тот момент, который будет наиболее эффективен. При таких условиях ПАО «Сбербанк России» при продаже ценных бумаг может учесть все факторы, влияющие на стоимость ценных бумаг. Сюда относятся: требования ликвидности, изменение процентных ставок или курсов валют, цены на акции.
Также ПАО «Сбербанк России» имеет с своем инвестиционном портфеле, ценные бумаги, удерживаемые до погашения. Данные вид бумаг соответственно имеет фиксированные сроки погашения. При этом такие бумаги приносят наибольшую доходность, но и риск по ним несколько выше.
Определяет в соответствующую категорию ценные бумаги Сбербанк уже в момент их приобретения. Ценные бумаги, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков, включают ценные бумаги, которые были отнесены к этой категории при первоначальном признании. В ПАО «Сбербанк России» в эту категорию отнесены только те ценные бумаги, которые управляются и оцениваются по справедливой стоимости в соответствии с политикой банка по классификации портфелей ценных бумаг.
Рассмотрим структуру инвестиционного портфеля ПАО «Сбербанк России» в таблице 1.
Таблица 1
Структура инвестиционного портфеля ПАО «Сбербанк России»
Портфель ценных бумаг |
2016 год |
2017 год |
2018 год |
Отклонение (+/-) 2018 к 2016 |
||||
млн. руб. |
% от суммы |
млн. руб. |
% от суммы |
млн. руб. |
% от суммы |
млн. руб. |
% от суммы |
|
Ценные бумаги, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков |
6,31 |
29,03 |
12,85 |
6,54 |
||||
Инвестиционные ценные бумаги для продажи |
76,07 |
59,42 |
73,33 |
-2,74 |
||||
Инвестиционные ценные бумаги до погашения |
17,62 |
12,48 |
13,82 |
-3,8 |
||||
Итого: портфель ценных бумаг |
||||||||
Наглядно доля ценных бумаг в инвестиционном портфеле отображена на рисунке 1.
Рис. 1. Доля ценных бумаг ПАО «Сбербанк России» в инвестиционном пофртфеле
На основании таблицы 1 и рисунка 1 можно сделать следующие выводы. Нестабильность отечественной экономики, нестабильные отношения на международной арене и общее ухудшение ситуации на финансовом рынке Российской Федерации внесло существенные коррективы в инвестиционную политику ПАО «Сбербанк России». Так, банку пришлось сократить долю инвестиционных бумаг до погашения на почти 4 % в 2018 году в сравнении с 2016 годом. Также Сбербанк уменьшил инвестиционные бумаги для продажи с 76,07 % до 73,33″ в 2018 году относительно 2016 года. Однако за анализируемы период, ценные бумаги, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков приросли более чем в 2 раза.
Также, если рассматривать инвестиционные ценные бумаги в денежном соотношении, то заметен прирост с 2016 года по 2018 год с 1744228 млн. руб. до 2316357 млн. руб. Так, например, рост ценных бумаг для продажи свидетельствует о долгосрочном запасе ликвидности в ПАО «Сбербанк России». Так как, данные тип бумаг является долгосрочным (облигации федерального займа, вложения в облигации корпоративных эмитентов.
Исходя из этого, значимость банка на фондовых рынках достаточно велика, а деятельность является эффективной, принося доходность даже в нестабильной экономической обстановке.
Как было отмечено ранее, ценные бумаги до погашения приносят наиболее высокую прибыльность, но при этом носят в себе повышенные риски. Рассмотрим динамику вложений в данные бумаги в таблице 2.
Таблица 2
Динамика вложений ПАО «Сбербанк России» вценные бумаги до погашения
Вид долговых ценных бумаг |
2016 год |
2017 год |
2018 год |
|||
Вложения, млн. руб. |
Ставка купона, % |
Вложения, млн. руб. |
Ставка купона, % |
Вложения, млн. руб. |
Ставка купона, % |
|
Российские государственные облигации |
— |
— |
||||
ОФЗ |
5,5–12 |
5,5–8,94 |
5–7,5 |
|||
Еврооблигации РФ |
11–12,7 |
11,01–12,7 |
||||
Корпоративные облигации |
||||||
Услуги |
||||||
Телекоммуникация |
5,63–10,5 |
5,7–11,5 |
4,56–4,5 |
|||
Машиностроение |
8,15–8,7 |
8,15–8,7 |
5,0–8,7 |
|||
Металлургия |
7,63–10 |
7,63–9 |
7,63–16,7 |
|||
Транспорт |
11–12,5 |
11–12,5 |
3,37–13,1 |
|||
Нефтегазовая промышленность |
0,1–8,9 |
8,4–8,9 |
4,2–8,9 |
|||
Энергетика |
7,1–8,75 |
7,5–8,7 |
7,5–8,7 |
|||
Химическая промышленность |
||||||
Торговля |
7,75–8,85 |
8,85 |
8,75–10,5 |
|||
Металлургия |
6,38 |
6,38 |
6,38 |
|||
Прочее |
6,25–10,2 |
6,25–10,2 |
6,25–10,2 |
|||
Облигации субъектов РФ |
7–12 |
7–13,06 |
7–13,6 |
|||
Итого ценных бумаг до погашения |
||||||
На основании таблицы 2 можно увидеть, что вложения в Российские государственные облигации занимают наибольший удельный вес. При этом данные вложения приносят пользу как самому ПАО «Сбербанк России», так и Российской Федерации. Для банка плюсы заключаются в том, что о государственных облигаций высокий уровень надежности и льготное налогообложение. Государство в свою очередь при помощи инвестиции в государственные ценные бумаги имеет возможность покрыть дефицит бюджета.
При этом Сбербанк также вкладывает в корпоративные облигации крупнейших эмитентов, таких как ПАО «МобильныеТелеСистемы», ПАО «Лукойл», ОАО «РЖД» и многие другие. Для банка как для инвестора при вложениях в корпоративные облигации также широкий набор преимуществ:
– доходность известна заранее;
– информация по активам предприятия прозрачна и доступна;
– высокая надёжность.
С 2017 года банк начинает приобретать еврооблигации таких компаний как ТНК-BP, ПАО «АК «Транс-нефть», ПАО «ВымпелКом», ПАО «Лукойл». Данные облигации приносят высокий купонный доход, который не меняется в течении длительного времени, так как валюта достаточно устойчива.
Таким образом, ПАО «Сбербанк России» диверсифицирует свой инвестиционный портфель, а также осуществляет выход на новые сегменты рынка ценных бумаг. При этом, важным фактором является то, что основная часть приобретаемых ценных бумаг входят в Ломбардный список Банка России, что предоставило бы Сбербанку возможности при рефинансировании в ЦБ РФ в случае непредвиденных ситуаций.
Далее в таблице 3 рассмотрим динамику купонных выплат по ценным бумагам до погашения.
Таблица 3
Купонные выплаты по ценным бумагам до погашения
Долговые ценные бумаги |
2016 год, млн. руб. |
2017 год, млн. руб. |
2018 год, млн.руб. |
Отклонение (+/-) 2018 г. к 2016 г. |
Темп роста 2018 г. к 2016 г., % |
Российские государственные облигации |
104,71 |
||||
ОФЗ |
83,83 |
||||
Еврооблигации РФ |
|||||
Корпоративные облигации |
5,05 |
||||
Услуги |
8,55 |
||||
Телекоммуникации |
|||||
Машиностроение |
11,31 |
||||
Металлургия |
2,02 |
||||
Транспорт |
143,07 |
||||
Нефтегазовая промышленность |
-13,38 |
||||
Энергетика |
-46,44 |
||||
Химическая промышленность |
|||||
Торговля |
-81,43 |
||||
Металлургия |
87,41 |
||||
Прочее |
153,06 |
||||
Облигации субъектов РФ |
-45,85 |
||||
Всего |
24,13 |
На основании таблицы 3 можно сделать вывод, что за анализируемый период доходы ПАО «Сбербанк России» от вложений в ценные бумаги некоторых отраслей значительно снижались. Однако, общий прирост очевиден, и составил почти 25 %, что свидетельствует об эффективности вложений.
Таким образом, инвестиционную деятельность Сбербанка России на рынке ценных бумаг в целом можно назвать достаточно эффективной, несмотря на нестабильное положение экономики. Банк диверсифицирует свои риски, тем самым оставаясь успешным инвестором, получая прибыль от своих вложений.
Литература:
- Налоговый кодекс российской федерации: федер. Закон: принят Гос. Думой 31.07.1998 //Собрание законодательства Российской Федерации
- Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации // URL: www.cbr.ru (дата обращения: 31.03.2019)
- Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» // URL: http://ivo.garant.ru/#/document/12112327/ (дата обращения: 30.03.2019)
- Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» // URL: http://ivo.garant.ru/#/document/12112566/ (дата обращения: 30.03.2019)
- Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» // URL: https://www.sberbank.ru (дата обращения: 31.03.2019)
Сбербанк инвестиции — куда предлагает вложить деньги крупнейший российский банк?
Зарабатывать на своих сбережениях может каждый человек, главное, правильно ими распорядиться. Сбербанк инвестиции – это комплект программ и грамотное вложение средств в 2019 году. Данное финансовое предприятие предоставляет широкую площадку для инвестирования денег, как простым гражданам, так и организациям. Через Сбербанк можно прокручивать денежные средства, как в рублях, так и в иностранной валюте. Рассмотрим самые распространенные способы инвестирования и советы финансистов.
Если говорить простыми словами, то деньги должны работать и для этого сотрудники Сбербанка создали массу надежных вариантов. Люди могут зарабатывать на страховании жизни, вкладывать средства в облигации, акции, ПИФы, приобретать «билеты в будущее» или доверить свой капитал опытным брокерам. Сбербанк России считается самым надежным финансовым учреждением, и чтобы было удобнее инвестировать деньги с помощью этого предприятия, сначала скачайте приложение. Оно будет отличным помощником, после того, как человек выберет инвестиционное направление.
Если решили приобретать облигации, то анализируйте тарифы на брокерское обслуживание и консультируйтесь через службу поддержки. Сбербанк предлагает онлайн консультантов, прикрепленных к мобильному банку и горячей линии. Именно эти люди помогут с выбором конкретных позиций с минимальным риском. Инвестирование в банковские продукции – новое и выгодное направление. Человек может следить за работой собственных денег дистанционно, а договор с надежным банком исключит мошеннические действия извне.
Контрольный пакет акцией сберегательного учреждения находится в руках Центробанка, поэтому российский вкладчик не будет переживать за свой капитал. Система отлажена и понятна простому обывателю. Главное, выбрать правильное инвестиционное направление и заниматься самым актуальным на сегодняшний день бизнесом. Рассмотрим все продукты Сбербанка, обсудим, как пользоваться той или иной программой и выделим преимущества и недостатки инвестиций конкретных сфер.
Покупка ценных бумаг раньше считалась достаточно сомнительным предприятием, но не так давно это изменилось. Теперь многие люди вкладывают деньги в паевые фонды, акции и облигации. При этом средний прирост денежных средств может составлять до 20-25% ежегодно. Даже если человек несведущ на данном поприще, ему всегда помогут опытные брокеры. Они за небольшой процент от сделок могут полностью контролировать оборот денег своего клиента.
При покупке облигаций или других ценных бумаг, нужно понимать, что инвестор является держателем инвестиционного пакета. Купоны – это живые деньги, которые легко обналичить, после окончания действия договора. Средний срок инвестирования равен пяти годам, но вкладчики, по желанию, могут заключить менее долгосрочную сделку. Стать держателем ценных бумаг можно в любом отделении банка или оформить сделку дистанционно.
Государственные и корпоративные облигации
Чтобы объяснить доходчиво, что такое Сбербанк инвестиции и если ли смысл вкладываться в подобные мероприятия, для начала рассмотрим государственные облигационные продукты и кооперативы. В подобной программе могут участвовать граждане даже с небольшими суммами сбережений. Минимальный вклад начинается от 1000 рублей, в зависимости от вида облигаций. Самый выгодный срок размещения от пяти до десяти лет. Ценные бумаги выпускаются лимитировано, поэтому если участников программы будет много, могут устраиваться аукционы. Выигрывает тот, кто предлагает наиболее высокую цену.
Средний годовой доход по кооперативным и государственным облигациям варьируется в районе 9-10%. Целесообразнее вкладываться в рублевые бумаги, потому что у валютных облигаций годовой процент равен 6. С другой стороны, доллар и евро растет. Гособлигация дает россиянину небольшой, но стабильный, пассивный доход. Чем больше срок, тем выше ставка. После истечения этого периода, облигационные бумаги сдаются в банк для погашения, а дивиденды поступают на счет клиента ежемесячно.
Инвестиционные облигации
К подобному виду вложений относятся все виды ценных бумаг и в том числе брокерский счет. Госбанк занимается реализацией долгосрочных сделок и финансированием по среднему периоду. Потребитель имеет возможность выбрать индивидуальный инвестиционный портфель, основываясь на целях и объему сбережений. Для того, чтобы стать инвестором и получать пассивный доход, достаточно иметь личные накопления и достичь совершеннолетнего возраста.
На заметку! Клиенту не обязательно быть профессионалом и знать тонкости финансового рынка. Сбербанковские приложения дают исчерпывающую информацию по каждой позиции и разу вычисляют возможный доход и риски. У человека всегда есть возможность получить помощь специалиста в дистанционном режиме.
Облигации федерального займа для населения
Минфин России поставил задачу размещения федеральных займов. Срочный рынок имеет более низкую доходность. Несмотря на это, если вкладываться, например, в золото и перепродавать его, можно обогатиться за короткий срок. Также Сбербанком разработаны федеральные программы для населения с различными периодами. Надежность заключена в том, что 50% активов Сберегательного банка находятся под контролем государства и даже при форс-мажорной ситуации, человек не потеряет свои вложения.
Эти ценные бумаги имеют ограниченный выпуск серии ОФЗ-н и повышенную процентную ставку. Именно буква «н» означает, что это народные облигации, предназначенные для вложения средств простым гражданам. Приобрести эти ценные бумаги может любой желающий. Для этого нужно посетить отделение банка. Если открыть вклад на 6 месяцев, то можно получить доход до 10 процентов годовых, а если на 3 года, то рост прибыли может быть больше.
Основные инструменты, которыми может пользоваться потребитель любого продукта фондового рынка: приумножение денежных средств, контроль роста процентной ставки и помощь сотрудников банка. Цель фондов – это регулярные торги ценными бумагами и обогащение держателей посредством дивидендов. Сейчас клиент может вложить деньги в ПИФ сроком на 5 лет. Минимальный взнос варьируется от 1000 до 5000 рублей. Стать членом фонда и вложить в него средства очень просто. Рассмотрим, как работает фондовая программа:
- Компания создает фонд и регистрирует его в разделе «Сбербанк инвестиции».
- Программа сразу рассчитывает уровень риска и потенциальную доходность. Эти цифры доступны для каждого соискателя.
- Вкладывая деньги, человек покупает паи и передает их в управление профессионалам, которые приумножают эти денежные средства.
- Управляющая компания грамотно инвестирует эти деньги, приумножает их и заботится о сохранении активов фонда.
- Стабильный доход обеспечен, если стоимость пая растет, а это зависит от количества вновь прибывших пайщиков и популярности фонда.
ВАЖНО! Не всегда паи увеличиваются в цене, иногда их стоимость снижается. Именно поэтому, сотрудниками Госбанка предусмотрена вкладка под названием «негативный прогноз». Там потенциальный клиент может увидеть, сколько он потеряет, при неблагоприятном раскладе.
Паевые инвестиционные фонды
ПИФы являются самыми выгодными и безопасными видами вложений. Сложные операции по управлению активами выполняют сотрудники банка. Паевых фондов сейчас очень много, но выбрать поможет статистика по каждому виду, которая предоставляется в свободном доступе на сайте Центробанка. Вкладывая денежные средства не только в ПИФы, можно собрать портфель из нескольких продуктов. Специалисты не советуют вкладывать все сбережения в одном направлении, особенно, если им много. Лучше распределить деньги равными долями между разными позициями инвестиционных программ.
Комиссия за управление паевыми фондами варьируется от 2% до 5%. Можно вложить денежные средства в любую отрасль. Проанализируйте список самых популярных ПИФов Госбанка отечественного фондового рынка:
Наименование фонда |
Доходность в % | Срок |
Уровень риска |
Илья Муромец |
28,15 | 3 года |
Низкий |
Фонд сбалансированный |
32,40 | 3 года |
Средний |
Добрыня Никитич |
40,12 | 3 года |
Высокий |
Минимальная сумма сбережений для вложения в пай равна 15000 рублей. Существует фиксированный срок вложения, но человек всегда может продать или обменять пай. Чтобы выгода инвестора была выше, стоит изучить финансовый рынок. Те, кто не боится рисковать, могут приумножить свои вложения за короткий срок.
Биржевые инвестиционные фонды
Инвестируя в биржевые фонды, человек сразу вкладывает деньги по нескольким направлениям. Структура фондовых активов имеет индексы и определяет сектора. Они в свою очередь имеют в своем составе сразу несколько организаций. БИФ очень похож на ПИФ, но во втором случае вложение производится сразу в несколько компаний. Структура прозрачна и гибка, но имеется комиссионный сбор за обслуживание. Он варьируется от 0,45% до 0,95%.
Управление активами лучше доверить опытному брокеру. На бирже можно выбрать помощника самостоятельно, но сначала изучите тарифные ставки и комиссии. На биржевых торгах участвуют физические лица, представители малого бизнеса и крупные предприятия. По некоторым отраслям Сбербанк смог продемонстрировать увеличение стоимости цены и поэтому, в эти фонды вкладывать средства надежнее. Риск напрямую зависит от финансовых колебаний на рынке и ситуации в мире.
Преимущества! Можно инвестировать, как в российский, так и зарубежный рынок. Это доступный инструмент для каждого инвестора. Можно вкладывать, как рубли, так и иностранную валюту. Существует срочный рынок и быстрый возврат денег.
В этом случае клиент приобретает акции компаний самостоятельно, но нужно организовать их внедрение на биржевой рынок и работу. Частное лицо не имеет доступа к торгам на биржах, поэтому, чтобы вложить деньги в акции, стоит заключить договор с опытным брокером. В России самой популярной биржей является — ММВБ-РТС. Чтобы сделать правильный выбор, дл начала просмотрите список лицензированных специалистов на сайте Центробанка, чтобы исключить факт мошенничества. Рассмотрим алгоритм покупки:
- Открытие брокерского или инвестиционного счета.
- Внесение денег.
- Приобретение акций и управление онлайн.
На заметку! Сбербанк располагает своим штатом брокеров, которым помогут выбрать лучшие акции для покупки, будут управлять ими и предлагать инвестору рекомендации по операциям.
Брокерский счёт
Чтобы делать через Сбербанк инвестиции, потребуется открытие брокерского счета. Подобный счет нужен любому инвестору и его может открыть простой гражданин, индивидуальный предприниматель и юридическое лицо. Сделать это дистанционно не получится, требуется посещение офиса банка. Помните, что не все сбербанковские точки предоставляют подобную услугу. Сначала нужно позвонить в службу поддержки. Далее сотрудники потребует предоставление следующей документации:
- Заполнить заявление и анкету.
- Ознакомиться с тарифами, рисками и подписать ряд уведомлений.
- Заключить контракт.
Госбанк предается универсальный счет физического лица, который можно использовать, как брокерский. Основное его преимущество в том, что им можно управлять с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Это актуально особенно, если человек планирует инвестировать в стартапы. Подобного счета без комиссии не существует, но имея доступ в приложение, можно отказаться от некоторых платных позиций.
Индивидуальный инвестиционный счет
Существует так называемый ИИС. С его помощью можно выгодно вкладывать средства в ценные бумаги. Данный продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки:
- Срок открытия ограничен тремя годами.
- Минимальная сумма внесения денежных средств – 50000 рублей, а максимальный – 1 миллион рублей.
- Чтобы пользоваться налоговыми льготами, сумма не должна превышать 400000 рублей.
- В течение года перечисления не должны превышать 1 миллиона рублей.
- Соискатель имеет право оформить на свое имя только 1 ИИС.
Сбербанк имеет лицензию на регистрацию индивидуального счета и инвестиции Клиент имеет возможность вернуть подоходный налог. Существует запрет на закрытие договора до окончания срока действия.
Программа Сбербанк инвестиции предлагает выгодные вложения в драгметаллы. Золото постоянно растет в цене, но оно должно быть надлежащего качества. Именно поэтому эксперты советуют приобретать золотые слитки в банке. Покупать подобный товар с рук опасно, ведь поставщик обязан иметь лицензию на осуществление подобных операций, но не все соблюдают это правило. Рассмотрим легальный алгоритм покупки:
- Осмотр товара.
- Заключение договора.
- Контрольное взвешивание.
- Оформление сертификата на золото.
- Подписание контракта о хранении.
Ни один банк не примет на хранение сомнительный слиток. Средняя годовая прибыль по такому вложению не велика, всего 1-2%, но стабильна. Покупателю не обязательно хранить слиток в банковском учреждении, при наличии домашнего сейфа. Помимо золота, актуально вкладывать деньги в серебро, платину и палладий.
ВАЖНО! Подбирать банк нужно тщательно, ведь по российскому законодательству подобные вклады не страхуются.
Инвестиционные и памятные монеты
Вкладываться можно не только в ценные бумаги и золото, но также в монеты. Опасно подобный драгметалл приобретать с рук, лучше проводить покупку в банке с сертификатами. Это универсальное по своей функциональности приобретение. Могут работать даже монеты, передаваемые по наследству, если родственники когда-то приобретали их.
На сайте Госбанка предоставлен каталог монет, которые может приобрести каждый желающий. Позже их легко продать на антикварных биржах. Практика показывает, что некоторые моменты, спустя годы, увеличивают свой номинал и могут стоить целое состояние. Лучше покупать эксклюзивные монеты с тематической подборкой. Не менее важным являются условия хранения подобных инвестиций. Драгоценный металл может, как вырасти, так и упасть в цене. Это зависит от состояния монет.
Слитки золота, серебра, платины и палладия
Соискатель может просто положить деньги в финансовое учреждение под проценты, но если сумма небольшая, то и выгода будет минимальной. Чтобы заработать на инвестициях, можно вложиться в слитки различных драгоценных металлов. Рост стоимости при продаже формируется из нескольких показателей. Как и на ценные бумаги, на него влияет ситуация на экономическом рынке, политическая обстановка и спрос на конкретный металл. Для примера рассмотрим котировку продажи и покупки мерных золотых слитков:
Масса |
Стандартная упаковка | Вакуумная упаковка | Хорошее состояние слитка |
Отличное состояние слитка |
1 |
2 762,00 | 3 042,00 | 1 880,00 |
1 900,00 |
50 |
124 490,00 | 124 720,00 | 94 000,00 |
94 120,00 |
500 |
1 235 106,00 | — | 940 000,00 |
940 370,00 |
На заметку! Как видно из таблицы, от упаковки и состояния слитка зависит го номинальная цена. Перед покупкой стоит проверить драгметалл. Покупка золота или другого драгоценного металла через банк гарантирует, что товар качественный и сертифицирован.
Обезличенные металлические счета (ОМС)
На этих счетах ведется учет драгметалла. Сбербанк инвестиции позволяют покупать золото или другой металл. Заработать деньги с помощью подобных операций, можно через обезличенные металлические счета. В этом случае, соискатель приобретает золото не в слитках, а в обезличенном эквиваленте. Данная продукция не имеет отличительных знаков, а прописывается только удельный вес и стоимость. Инвестиции в металл – это долгосрочное мероприятие. Так люди, у которых есть серьезные сбережения, могут сохранить их и приумножить.
На заметку! Спред – это разница между ценами на стадии покупки и продажи. Именно за счет них формируется прибыль.
Госбанк занимается также размещением средств по специальным предложениям с защитой. Их еще называют консервативные инвестиции Сбербанка. Рассмотрим виды инвестирования и их особенности:
Виды |
Особенности |
|
|
Выгодное и надежное предложение позволяет размещать свои средства на долгий срок без риска. Отзывы клиентов сообщают о том, что можно размещать свои деньги, не опасаясь при этом негативных последствий.
Накопительное страхование жизни
Раньше люди страховали свою жизнь и платили банку ежемесячный взнос, который определял договор. Когда наступал страховой случай, страховая организация выплачивала премию в соответствии с контрактом. Условия стандартны, а в случае накопительной страховки, они индивидуальны для каждого клиента. Основное преимущество – сумма взносов увеличивается за счет инвестиционного дохода. При этом денежные средства не находятся в страховой компании, а инвестируются в доходные проекты. Рассмотрим суть, временные и денежные тарифы:
- Клиент выбирает срок от трех до пяти лет.
- Перечисляется сумма. Минимальный платеж 100000 рублей.
- Часть денег вкладывается в инвестиционные инструменты.
Когда срок истекает, человек получает обратно внесенные деньги и прибыль от вложений. Тут главное грамотно распределить средства по проектам, чем занимаются сотрудники банка. Сбербанк инвестиции предлагает соискателям целый штат опытных сотрудников и профессионалов финансовых рынков.
Защищенная инвестиционная программа
Сбербанком разработано пять стратегий и именно в них соискатель может вкладывать собственные сбережения и по защитной программе приумножать их. Особенность продукта в том, что он полностью отсутствует риск. Когда срок договора подойдет к конце, человек не только получает обратно вложенные накопления, но также солидный процент от инвестирования. Рассмотрим целевые программы:
- Драгметаллы.
- Недвижимость.
- Нефть.
- Технологии.
- Глобальный фонд облигаций.
ВАЖНО! Гражданин проводит простые манипуляции: подписывает контракт и предоставляет средства, а управляют их капиталом опытная команда брокеров и менеджеров. Существует гарантия возврата и получение прибыли.
Билет в будущее
Этот продукт появился благодаря социальным исследованиям сотрудников Центробанка. Подобные билеты оформляются для будущего детей вкладчиков. Накопленные деньги можно потратить на их обучение или решения жилищного вопроса. Минимальный срок пять лет, максимальный – 17. Его определяет соискатель. Каждый месяц клиент может добавлять денежные средства. Минимальный взнос – 2000 рублей. Это рублевый вклад и график вбирается самим инвестором.
Инвестиции можно перечислять ежемесячно, квартально или делать взносы дважды в год. Данная программа защищает человека, который открыл вклад. При разводе или других разбирательствах, вклад остается неприкосновенным.
ВАЖНО! Существенное неудобство: не предусмотрено досрочное расторжение контракта.
Плюсы и минусы инвестиции в Сбербанке
Инвестиционные программы от Сбербанка имеют свои преимущества и недостатки:
Плюсы |
Минусы |
|
|
Стоит отметить, что сотрудничество с Госбанком намного надежнее, чем заключение договоров с кооперативами или другими коммерческими учреждениями. За последние годы подобных паевых организации образовалось множество. Они предлагают людям большой процент, а потом не в состоянии выплачивать дивиденды или возвращать вложенный населением капитал.
Сбербанк инвестиции – это современный способ умножить свои сбережения с минимальными рисками. Основное преимущество работы с Госбанком – это квалифицированная помощь специалистов на всех этапах сотрудничества и гарантии сохранности средств. Чтобы узнать больше о каком-то продукте, можно посетить официальный сайт организации. При наличии крупной суммы сбережений, эксперты советуют не вкладывать все деньги в одно предприятие, а поделить капитал на несколько частей.
>Инвестиции и Сбербанк — что нужно знать в 2019
май 15, 2019
Инвестиции и Сбербанк в 2019 году
Крупнейший российский банк Сбербанк предлагает не только классические банковские депозиты, но и широкий спектр инвестиционных программ. Они ориентированы на людей с разным уровнем благосостояния и финансовой грамотности. Деньги можно вложить:
- в сберегательные сертификаты;
- депозит;
- паевые инвестиционные фонды;
- драгоценные металлы;
- ценные бумаги;
- защищенные программы.
Сберегательные сертификаты
Они выпускаются для привлечения физических лиц. Доход выплачивается по истечении срока их действия. Минимальный размер инвестиций — 10 тыс. руб. Процентная ставка варьируется от 0,01 % до 6,1 %.
Доход от сберегательных сертификатов Сбербанка не сильно отличается от банковского депозита. Их минус в том, что они не страхуются. С другой стороны, это станет проблемой, только если крупнейший банк страны обанкротится. А это маловероятно.
Депозитные вклады
Этот вид инвестиций подразумевает размещение средств на определенный срок. Они поступают в распоряжение банка. За это он начисляет вкладчику проценты.
Депозитный вклад в Сбербанке для физических лиц: в чем его преимущества
В страховке. Если сумма вклада не превышает установленный лимит, в случае банкротства финучреждения вкладчик получит не только деньги, но и проценты.
От чего зависит доход
От строгости условий депозита:
- сроков;
- возможности снимать или реинвестировать деньги.
Сбербанк предлагает рублевые и валютные вклады, пополняемые и нет.
Паевые инвестиционные фонды
ПИФы вкладывают деньги инвесторов в свой инвестиционный портфель. Он формируется из ценных бумаг разных отраслей, а также других активов. Фактически вы опосредованно вкладываете в фондовый рынок. Только деньгами за вас распоряжаются специалисты.
Сбербанк предлагает ПИФы с минимальной суммой входа в размере 15 тыс. руб. Прибыль начисляется с определенной периодичностью. Частота выплат зависит от доли в фонде. Пай можно продать или обменять.
Драгоценные металлы в Сбербанке
В первую очередь это:
- золото,
- серебро,
- платина,
- палладий.
Сбербанк продает золотые монеты, слитки и сертификаты к ним. В отличие от большинства финансовых активов, они стабильно растут в цене.
Что делать тем, что не хотят держать металл в натуре
Инвестировать в обезличенные металлические счета. Их можно сравнить с инвестиционными портфелями, сформированными исключительно из вложений в металлы.
Такие инвестиции приносят прибыль с небольшими процентами через 4–5 лет. Она обусловлена преимущественно ростом цен на драгметаллы. Такой способ инвестиций можно считать очень надежным.
Вклады в ценные бумаги в Сбербанке
SMARTGUIDE рекомендует работать с этим инструментом исключительно профессиональным трейдерам, которые знают все особенности фондового рынка.
Инвестиционные программы Сбербанка
Главный банк страны регулярно запускает проекты для привлечения инвестиций с низкими рисками и более высокой доходностью по сравнению с классическими депозитами. Они отличаются условиями и спецификой, что облегчает выбор.
Защищенные инвестиционные программы Сбербанка
Они разработаны для физических лиц. Мы выбрали 3 самые интересные.
Название |
Куда идут деньги |
Новые технологии |
На вложения в инновационные разработки |
Глобальный фонд облигаций |
На покупку надежных и прибыльных ценных бумаг, выпускаемых разными странами мира |
Потребительский сектор США |
Инвестируются в фондовые активы ведущих производителей товаров повышенного спроса, зарегистрированных на территории Соединенных Штатов Америки |
Подробную информацию о каждой из них даст менеджер в банке.
Все защищенные программы Сбербанка долгосрочные. Вкладывать можно на период от 5 до 7 лет. Минимальная сумма — 100 тыс. руб.
У инвестора есть возможность перейти из одной программы в другую, а также выводить начисляемый доход. Если она станет убыточной (котировки активов упадут ниже базовых), ему вернут весь инвестированный им капитал. Но без прибыли. Поэтому такие программы и называются защищенными.
Купонный вариант
Это еще одна версия защищенной инвестиционной программы Сбербанка, предоставляющая возможность получать фиксированный доход. Ставка — 10,95 % годовых. Если в течение отчетного периода (года) стоимость портфеля опустится ниже базы, выплаты будут произведены в двойном размере в следующем году.
Купонный вариант защищенной инвестиционной программы базируется на инвестициях в 3 американские компании:
- The Walt Disney Company.
- Макдональдс.
- «Дельта».
Предложение для активных игроков
Все, кто хотят работать с биржевыми активами, могут открыть в Сбербанке ИИС. Финучреждение предлагает самостоятельно выбирать ценные бумаги и получать налоговый вычет.
Что собой представляют инвестиционные программы Сбербанка России в 2019 году?
Инвестиционные программы Сбербанка России — это специальный инструмент с защитными обязательствами, позволяющий вкладывать финансовые средства в разные секторы экономики. Доход клиента получается значительно выше банковского депозита, и будет возвращён даже при отрицательных результатах реализации проекта.
Куда выгодно инвестировать деньги в Сбербанке?
В Сбербанке выгодно инвестировать деньги в:
- сертификаты или ценные бумаги;
- открытие депозита и золотого вклада;
- вложения в ПИФы;
- индивидуальный инвестиционный счет;
- защищенную инвестиционную программу.
Инвестирование в сберегательные сертификаты
Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, подтверждающую факт внесения денежных средств в банк на оговоренных условиях. По истечении срока договора владелец имеет право обратиться в банковское учреждение, выдавшее данную ценную бумагу, и погасить ее стоимость.
Инвестирование в сберегательные сертификаты имеет ряд преимуществ:
- Большая процентная ставка в сравнении с депозитом.
- Простота оформления. Для получения сертификата инвестору нужно явиться в отделение банка с паспортом и налоговым номером (при наличии). Далее необходимо внести оговоренную сумму денежных средств на счет, после чего получить оформленный документ.
- Ликвидность. По истечении срока договора владелец имеет право в любое время обратиться в банк с требованием погашения сертификата.
- Социальный статус владельца ценных бумаг сравнительно выше положения держателя банковского депозита.
- Сертификат на предъявителя можно подарить родственникам и друзьям.
Так как сберегательный сертификат — ценная бумага, то владелец может предъявить ее иному банку или деловому партнеру для доказательства своей платежеспособности. Помимо этого, данный документ может использоваться в качестве залога при оформлении ипотеки.
Недостатки инвестиций в сберегательные сертификаты:
- Отсутствуют гибкие условия, присущие банковским депозитам. Не предусмотрена возможность пополнения, частичное или полное досрочное снятие денежных средств.
- Сберегательные сертификаты не застрахованы государством. В случае банкротства банка, инвестор потеряет деньги, вложенные в этот продукт.
- Если неименным документом завладело третье лицо с использованием незаконных методов (кража), злоумышленник имеет возможность получить денежные средства по этой бумаге.
- В случае порчи или утери ценная неименная бумага подлежит восстановлению только через суд.
- Отсутствует дистанционное управление капиталом. Приобретение и погашение документа происходит при личном визите в отделение банка.
- Не предусмотрена пролонгация. По истечении срока договора сертификат приобретает процентную ставку «до востребования».
Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка
Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка даёт возможность гражданам получать не только активный доход от торговли, но и пассивный от дивидентов.
Согласно правилам Сбербанка, в 2019 году:
- акции, облигации и другие бумаги не выпускаются на материальных носителях;
- все расчеты и реестры ведутся исключительно в электронном виде;
- операции проходят в онлайн режиме.
Сделки с ценными бумагами можно совершать непосредственно с помощью Сбербанка, пользуясь его услугами, как брокера.
Особенности процедуры:
- Будущий инвестор должен отправить заявку на сайт Сбербанка, указав личные данные.
- В 2019 году клиентам рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет. Он предусматривает право освобождения от налогов или возврата налогового вычета.
- Необходимо определиться с выбором торговой системы. Для этого надо зарегистрироваться через специальное мобильное приложение Сбербанк Инвестор, чтобы производить операции через гаджет или систему QUIK (с компьютера).
- Начать процесс инвестирования, купить акции банка и других предприятий по наиболее выгодной цене. Если физическое лицо получает дивиденды, они зачисляются через брокера.
Цена на одну акцию Сбербанка колеблется от 220 до 225 рублей. Прибыль владельца ценных бумаг формируется по итогам торгов из-за разницы цены в момент их покупки и продажи. Прибыль облагается налогом, 13% оплачивают граждане РФ и 30% — нерезиденты.
На видео «Сбербанк Инвестор: умные инвестиции для всех» дан подробный обзор о преимуществах и недостатках самых популярных инвестиций. Также описаны особенности работы с приложением «Сбербанк Инвестор». Снято каналом «SberTalks».
Вложение денег на депозиты
Преимущества вложения денежных средств на депозиты:
- Все вклады застрахованы государством. В случае банкротства банка деньги, внесенные на депозит суммой не более 700 000 рублей, будут возвращены вкладчику в полном объеме.
- Простота оформления. Открытие вклада может быть осуществлено через личный кабинет клиента на официальном сайте банка или при визите в подразделение.
- Гибкие условия. Возможность подобрать параметры вклада под себя.
- Наличие пополнения, частичного и полного досрочного закрытия, автопролонгация, капитализация процентов.
- Дистанционное обслуживание.
Недостатки хранения денег на депозитах:
- невысокая процентная ставка;
- при досрочном закрытии вклада проценты будут начислены по ставке «до востребования».
Банковский вклад является довольно хорошим предложением банка для сохранения капитала от инфляции, однако на высокую доходность здесь рассчитывать не приходится.
По состоянию на 2019 год Сбербанк России предлагает следующие варианты депозитов:
Депозит «Классический» | Депозит «Классический Онлайн» | Депозит «Пополняемый» | Депозит «Пополняемый Онлайн» | Депозит «Отзываемый» | Депозит «Отзываемый Онлайн» | Депозиты на иных условиях | |
Валюта | Рубли / доллары США | Рубли / доллары США | Рубли / доллары США | Рубли / доллары США | Рубли / доллары США | Рубли / доллары США | Рубли /иностранная валюта |
Процент | в зависимости от суммы и срока депозита | в зависимости от суммы и срока депозита | в зависимости от суммы и срока депозита | в зависимости от суммы и срока депозита | в зависимости от суммы и срока депозита | в зависимости от суммы и срока депозита | на договорной основе |
Срок размещения | от 7 до 1096 дней | от 7 до 1096 дней | от 31 до 366 дней | от 31 до 366 дней | от 31 до 366 дней | от 31 до 366 дней | от 1 до 1096 дней |
Минимальная сумма депозита | не ограничена | не ограничена | не ограничена | не ограничена | не ограничена | не ограничена | — |
Пополнение | не предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено в течение первой половины срока | предусмотрено в течение первой половины срока | не предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено |
Частичное досрочное снятие | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено |
Полное досрочное снятие | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено, начиная с 7 дня срока депозита | предусмотрено, начиная с 7 дня срока депозита | не предусмотрено |
Пролонгация договора | предусмотрено | предусмотрено | предусмотрено | предусмотрено | предусмотрено | предусмотрено | — |
Открытие депозита онлайн | не предусмотрено | предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено | не предусмотрено |
Инвестиции в ПИФы
Инвестиции в ПИФы Сбербанка осуществляются по такому принципу:
- Управляющая инвестиционная компания создает ПИФ и определяет стратегию инвестирования (от выбранного метода зависит доходность вложений и степень риска).
- Клиент выбирает подходящий его целям ПИФ по величине предполагаемой доходности и риска.
- Управляющая инвестиционная компания инвестирует денежные средства в ценные бумаги, недвижимость и другие активы (в зависимости от выбранной стратегии).
- Клиент получает прибыль в случае роста стоимости паев. Однако бывают ситуации, характеризующиеся отрицательной динамикой роста. В таком случае инвестор терпит убытки.
Схематически это можно представить так:
Сбербанк предлагает вкладывать средства в такие виды ПИФов:
- облигации;
- акции;
- смешанные инвестиции;
- фонды;
- закрытые.
Особенности ПИФов облигаций приведены в таблице:
Фонды для вложений | Особенности | Сведения о доходности |
«Илья Муромец» | Вкладывает капитал в облигации, выпущенные:
Вложения считаются низкорискованными. |
Доходность за последние 3 года составляла чуть менее 25% |
Глобальный долговой рынок | Вложения низкорискованные, осуществляются в валютные облигации иностранных государств | Доходность пая этого фонда за предыдущие 26 мес. — 53,28%. |
Еврооблигации | Средства вкладывает в еврооблигации, является низкорискованным фондом | Рост паев за предыдущие 3 года практически достиг 95% |
Рискованных облигаций | Вкладывает финансы в ЦБ, выпущенные компаниями РФ | Облигации имеют повышенную доходность при средней степени риска |
Особенности некоторых ПИФов акций приведены в таблице:
Фонды для вложений | Особенности | Сведения о доходности |
«Добрыня Никитич» | Инвестирует собранный капитал в акции российских компаний, которые имеют высокий потенциал роста, а также достаточную ликвидность | Доходность за 3 года стала около 60% |
Электроэнергетик | Вкладывает в акции отрасли электроэнергетики | Динамика за 36 месяцев — 93% |
Природные ресурсы | Вкладывает средства между акциями компаний, добывающих и перерабатывающих полезные ископаемые, а также производящих сталь и удобрения | За 3 года доходность вышла на уровень 87% |
Потребительский сектор | Вкладывает в динамично развивающиеся российские и иностранные компании | Доходность за 36 месяцев превысила 107%. |
Смешанные инвестиции в Сбербанке представлены Фондом «Сбалансированный», который имеет такие особенности:
- его условия предполагают распределение капитала между акциями и облигациями;
- соотношение ценных бумаг постоянно изменяется;
- средний уровень риска здесь сочетается с доходностью около 65% за 3 года.
Наиболее прибыльные ПИФы фондов представлены в таблице:
Фонды для вложений | Особенности | Сведения о доходности |
«Америка» | Высокорискованный фонд. Инвестирует капитал в ETF SPDR S& P500 | Доходность – немногим более 77% |
«Развивающиеся рынки» | Высокорискованный фонд. Осуществляет вложения в ETF Vanguard FTSE EM. | Доходность за три года равна почти 50% |
«Европа» | Высокорискованный фонд. Вкладывает средства в ETF Ishares Eurostoxx 5. | Прибыль составила около 24% |
«Золото вкладывает капитал» | Низкорискованный фонд. Осуществляет вложения в ETF PowerShares DB Gold Fund. | Доходность превысила 23% |
Закрытые ПИФы Сбербанка:
- «Коммерческая недвижимость»;
- «Жилая недвижимость 2 и 3»;
- «Арендный бизнес»;
- «Арендный бизнес 2».
Преимущества инвестиций в Паевые инвестиционные фонды Сбербанка:
- Отсутствует необходимость приобретения особых навыков и специальных знаний. Нужно лишь выбрать подходящий ПИФ, а далее управлять финансами будут специалисты.
- Экономия личного времени. Клиенты, решившие инвестировать в паевые инвестиционные фонды Сбербанка, не будут тратить его на анализ рынка. Не нужно постоянно отслеживать курсы, так как всеми нюансами занимаются профессиональные управляющие.
- Калькулятор расчета доходности даёт возможность клиенту оценить перспективы инвестиций в интерактивном режиме.
- Простота оформления. Достаточно обратиться в одно из отделений Сбербанка с паспортом и заполнить заявление на покупку пая. Обратная процедура — продажа пая и вывод средств производятся аналогично.
- Жесткий контроль со стороны государства гарантирует надежность. Четкое регламентирование всех действий фондов, а также обязательное лицензирование деятельности управляющей компании значительно снижается риск полной потери средств.
- Минимальная сумма инвестиций находится на очень низком уровне, поэтому приобрести простой пай под силу практически любому человеку. Достаточно иметь несколько свободных тысяч рублей.
- Налог пайщики выплачивают только в случае получения прибыли. В отличие от других активов (например, недвижимости) капитал, инвестированный в паи, налогом не облагается.
- Высокий уровень ликвидности открытых ПИФов. Получить инвестированные в них средства можно в любой рабочий день.
- Диверсификация риска. Достаточно купить паи нескольких фондов, чтобы свести уровень риска к нулю. В итоге инвестиционный портфель будет устойчивым для большинства изменений на рынке.
Несмотря на достоинства вложений в ПИФы Сбербанка, существуют и недостатки:
- Основной недостаток заключается в наличии комиссий. Традиционно паи продаются с наценкой, а покупаются фондом со скидкой.
- Закрытые фонды не дают возможность получить назад денежные средства, когда они понадобятся.
- Получить значительную прибыль удается только на достаточно длительном периоде времени. Инвестировать стоит минимум на год.
- Наличие надбавки к стоимости при покупке пая инвестором и скидки при его продаже.
Для того чтобы снизить риски потери капитала рекомендуется инвестировать не в один, а в несколько ПИФов с разными уровнями доходности и рискованности.
Золотые вклады Сбербанка
Золотые вклады Сбербанка представлены:
- обезличенными металлическими счетами (ОМС);
- продажей и покупкой слитков;
- инвестиционными и коллекционными золотыми монетами.
Условия открытия:
- золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
- металлический счет открывается в граммах;
- открытие и обслуживание счета является бесплатным;
- минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
- максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
- сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
- процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
- с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
- отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
- золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
- договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
- проба слитков 999,9;
- вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
- операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
- купленные монеты можно обратно продать банку.
Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:
- лица старше 18 лет при наличии паспорта;
- родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
- подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.
Преимущества золотого вклада:
- Вкладчик не платит налог, которым облагаются стандартные слитки.
- Клиент имеет возможность реагировать на колебания золотого рынка и вовремя совершать операции купли-продажи.
- Цена золота более устойчива в сравнении с валютой и не зависит от политических ситуаций.
- Для открытия золотого вклада не нужно большое количество денежных средств. Клиент сам решает на какую сумму он желает приобрести золото.
- Высокая потенциальная доходность.
- Нет ограничений по пополнению и снятию.
- На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
- Высокая ликвидность. В любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
- Счет можно открыть на имя ребенка.
Недостатки:
- вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота;
- необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ;
- отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу);
- при физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.
Размер дохода зависит от колебаний рынка. Цена золота более стабильна, чем курс иностранных валют, поэтому вероятность проиграть здесь значительно меньше.
Открытие индивидуального инвестиционного счета
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) от Сбербанка — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги.
Особенности инвестирования на ИИС:
- наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
- первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
- для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
- размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
- банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
- процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
- высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги;
- действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.
Для того чтобы инвестировать на ИИС вместе со Сбербанком, необходимо выполнить следующие шаги:
- Открыть брокерский счет. Сделать это можно при личном визите в подразделение банка, оставив заявку на сайте или открыть самостоятельно в Сбербанк Онлайн.
- Пополнить счет. Совершить перевод денежных средств можно в отделении банка или в Сбербанк Онлайн.
- Приобрести ценные бумаги.
- Следить за доходностью вложений и получать прибыль.
Варианты формирования дохода от ИИС приведены в фотогалерее:
При единовременном вложении При регулярном пополнении
Вложение средств осуществляется только в национальной валюте в низкорискованную стратегию «Рублевые облигации». Её задачи — вложения в гособлигации РФ и облигации крупнейших российских компаний для получения доходности выше инфляции и ставок по депозитам в рублях.
Динамика доходности фонда «Рублевые облигации»
Желающие вложить в ИИС доллары США могли это сделать в стратегии «Долларовые облигации». Однако, с 1 марта 2019 года данное предложение недоступно для новых клиентов.
Инвестиционные программы Сбербанка в 2019 году
Сбербанк России по состоянию на 2019 год разработал три инвестиционные программы:
- Новые технологии 2.0. Направление инвестиций — инновационная экономика мирового пространства.
- Глобальный фонд облигаций. Вложения в мировой рынок ценных бумаг позволит защитить денежный капитал от инфляции.
- Потребительский сектор США. Представляет собой инвестирование в ведущие компании Соединённых Штатов, производящие товары, которые пользуются постоянным спросом.
Защищенная инвестиционная программа позволяет инвестору получать больший доход при нулевом уровне риска потери капитала.
Достоинства защищенной инвестиционной программы Сбербанка:
- Сбербанк гарантирует 100% возврата денежных средств;
- минимальная сумма взноса — 100 000 рублей;
- срок инвестирования составляет 5–7 лет;
- валюта — рубли и доллары США;
- право на налоговый вычет;
- сумма взноса по закону не подлежит аресту или имущественному разделу (например, при разводе);
- досрочное снятие денег (однако будет возвращено лишь часть первоначального взноса);
- доход можно получать на банковскую карту.
Вне зависимости положительным или отрицательным будет результат работы инвестиционной программы, вкладчик получит первоначальный капитал (денежные средства подлежат страхованию). В случае прибыльной работы инвестиций банка, инвестор также заработает причитающиеся ему проценты.
Купонный вариант защищенной инвестиционной программы для физических лиц
Сбербанк предлагает купонный вариант защищенной инвестиционной программы, особенность которого в том, что инвестор ежегодно получает 12%. Однако, это возможно только при условии сохранения акциями не менее 90% первоначальной стоимости.
Купонная программа имеет следующие преимущества:
- полная защита денежных средств вкладчиков;
- страхование жизни инвестора;
- налоговые вычеты;
- «эффект памяти», который позволит получить доход за два года в случае, если предыдущий период имел отрицательную динамику;
- вложения денег не подлежат аресту или имущественному разделу.
Предложение для владельцев пакета «Премьер»
Владельцы пакета «Премьер» имеют следующие преимущества:
- карты с большими бонусами;
- вклады с повышенными ставками;
- выгодный обмен валюты;
- скидку на сейфовые ячейки;
- Priority Pass бесплатно;
- страхование в путешествии;
- сервисы заботы о здоровье;
- премиальное обслуживание;
- помощь с возвратом налогов.
Благодаря пакету «Премьер» вкладчик имеет возможность оформить депозит по более привлекательным ставкам, а также принять помощь при заполнении налоговой декларации для получения налогового вычета. Обслуживание карты в первые два месяца бесплатное, начиная с третьего — составляет 2500 рублей за 30 дней.
Что такое инвестиционный портфель Сбербанка и как его создать?
Инвестиционный портфель Сбербанка — совокупность активов, способных приносить владельцу постоянный доход в виде процентных выплат или спекулятивных операций. Создать свой портфель инвестор может самостоятельно путем открытия брокерского счета либо воспользоваться услугой «Простые инвестиции».
Основные условия услуги «Простые инвестиции»
Простые инвестиции от Сбербанка — автоматический финансовый советник
Сбербанк России предлагает своим клиентам удобную услугу — автоматический финансовый советник.
Принцип работы простых инвестиций:
- Указать сумму, которую желаете получить, а также срок и валюту.
- Ответить на 12 вопросов, направленных на определение типа инвестора и подбора оптимальной стратегии управления инвестициями.
- Дождаться пока сервис рассчитает индивидуальный план инвестиций, ознакомиться с ним.
- Пройти идентификацию.
- Подписать документы и внести денежные средства на счет.
- Начать инвестировать и получать доход.
Установить параметры инвестиций Ответить на 12 вопросов Ознакомиться с рекомендуемым портфелем Идентификация и подписание документов
Основные преимущества сервиса «Простые инвестиции»:
- автоматический советник берет за основу в принятии решений разработки нобелевских лауреатов по экономике Уильяма Шарпа и Гарри Марковица;
- доступен 24 часа в сутки, что позволяет контролировать инвестиции прямо из дома: с помощью компьютера, планшета или телефона;
- сервис автоматически анализирует ситуацию на фондовом рынке, а специалисты следят за его работой и всегда готовы ответить на вопросы или помочь в решении проблемы;
- денежные средства в любой момент можно вывести на банковскую карту;
- автоматический финансовый советник лишен эмоций, следовательно его иррациональное поведение не может повлиять на принятие решений;
- у сервиса нет заинтересованности в продаже конкретного инвестиционного продукта.
Как стать инвестором Сбербанка?
Для того чтобы стать инвестором Сбербанка России необходимо открыть брокерский счет. Выступать брокером может как инвестиционная компания, имеющая на проведение подобного рода деятельности соответствующее разрешение и лицензию ЦБР, так и банк.
При выборе брокера стоит обращать внимание на следующие параметры:
- надежность;
- доходность;
- позицию в рейтинге;
- взимаемые комиссии.
После того как брокер выбран и счет открыт, его необходимо пополнить. Сделать это можно как при личном визите в брокерскую организацию, так и онлайн.
Преимущества и недостатки инвестиционных предложений Сбербанка
Стоит отметить основные преимущества инвестиционных предложений Сбербанка:
- надежность банка (клиент может быть уверен в сохранности своих денежных средств);
- многообразие инвестиционных предложений;
- гибкость параметров предлагаемых продуктов;
- гарантированная доходность;
- некоторые инвестиционные инструменты застрахованы и обеспечивают 100% гарантии возврата денежных средств;
- множество отделений банка;
- возможность дистанционного управления инвестициями.
Отзывы инвесторов Сбербанка в своем большинстве имеют позитивную оценку.
К недостаткам предложений Сбербанка можно отнести сравнительно невысокий доход от инвестиций. Однако этот фактор покрывается низким уровнем риска благодаря репутации и профессионализму управляющих капиталом специалистов.
Кому это подходит?
Кому это подходит?
- Это подходит тем, кто никогда не инвестировал самостоятельно, но хочет попробовать
- Это подходит опытным инвесторам, которые хотят воспользоваться готовыми инвестиционными идеями.
Как начать инвестировать?
Как начать инвестировать?
Для того, чтобы начать инвестировать, нужно совершить несколько действий.
1. Откройте Индивидуальный инвестиционный счет. Индивидуальный инвестиционный счет — особый счет для инвестиций, для которого действуют специальные налоговые льготы.
Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет:
-
- Счёт открывается не менее чем на 3 года
- Максимальный размер взноса в год — 1 млн рублей
- В течение всего срока вы можете вносить дополнительные суммы — до 1 млн в год
- Вносить на ИИС можно только российские рубли
2. Переведите на счёт деньги в Сбербанк Онлайн без комиссии. И получите возврат налога от государства, не выходя из дома.
Вам доступны два типа ИИС на выбор:
- ИИС с вычетом на взносы в течение год. Можно вернуть 13% с вложенной на ИИС суммы до 400 тысяч — максимум 52 000. Подойдёт вам, если вы — консервативный инвестор и у вас есть доход, с которого вы платите НДФЛ. Налоговый вычет предоставляется ежегодно.
- ИИС с вычетом на доходы в течение 3-х лет. Можно вернуть 13% с дохода от ценных бумаг на ИИС через 3 года после открытия счёта. Максимальный размер возврата неограничен. Подойдёт, если собираетесь активно торговать ценными бумагами. Налоговый вычет предоставляется по истечении трёх лет.
Оформите все документы на вычет удаленно без очередей или самостоятельно обратитесь в налоговую службу.
3. Установите приложение Сбербанк Инвестор. Как и где скачать приложение читайте в конце статьи.
4. Получите возможность дополнительного дохода. Инвестируйте в ценные бумаги и получайте потенциальный доход выше инфляции.
Выбирайте инвестиционные идеи и зарабатывайте!
Способы инвестирования
Способы инвестирования
Сбербанк предлагает два способа инвестировать на ИИС. Выбирайте тот, что вам удобнее.
!!!Можно иметь только один индивидуальный инвестиционный счет!!!
1. Инвестируйте с брокерского счёта в Сбербанке
При этом вы будете зарабатывать самостоятельно, пользуясь готовыми инвестиционными идеями от лучших аналитиков Сбербанка, составленными на основе вашего риск-профиля, или выбирая самостоятельно любые ценные бумаги.
Для этого нужно:
- Открыть брокерский счёт и ИИС.
- Перечислить деньги на счёт от 1 тыс. до 1 млн.
- Инвестировать онлайн в любые ценные бумаги или готовые инвестиционные идеи.
2. Инвестируйте с помощью профессионального управляющего
При этом вы получите готовое решение с потенциальной доходностью выше, чем на вкладе и не будете тратить время на изучение всех тонкостей фондового рынка, доверив свои средства профессионалам из Сбербанк Управление Активами.
Для этого нужно:
- Открыть ИИС с доверительным управлением.
- Инвестировать от 90 тыс. до 1 млн руб.2 в стратегию «Накопительная» с низким риском.
Сбербанк Инвестиции — Официальный сайт
Узнать больше информации об инвестициях можно на официальном сайте https://www.sberbank.ru в разделе Инвестиции.
Помимо общей информации на сайте можно не только ознакомиться, но и почерпнуть для себя полезную информацию:
- Инвестиционно-брокерское обслуживание
- Приложение Сбербанк Инвестор
- Приложение Сбербанк Управление активами
- Индивидуальный инвестиционный счёт
- Как вернуть налоги
- Как стать квалифицированным инвестором
- Инвестиции в своё дело
- Депозитарное обслуживание
- Выкуп ценных бумаг СССР
- Альтернатива валютным вкладам
- И многое другое.
Мобильное приложение Сбербанк Инвестор
Мобильное приложение Сбербанк Инвестор
Мобильное приложение Сбербанк Инвестор:
- Познакомит с готовыми идеями экспертов
- Позволит попробовать себя в роли инвестора в демо-режиме
- Поможет контролировать ваши инвестиции онлайн
Скачать приложение могут владельцы смартфонов с операционными системами Android и IOS.
Мобильное приложение для IOS Мобильное приложение для Android
Сбербанк оказывает брокерские услуги, поэтому вы можете выгодно вложить свои деньги в высокодоходные инвестиционные инструменты.
Чтобы увеличить капитал, достаточно обратиться к помощи профессионального управляющего или самостоятельно участвовать в торгах, пользуясь готовыми инвестидеями.
Инвестиции через Сбербанк: как это работает?
Вы можете открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. С их помощью возможно покупать акции, облигации и другие ценные бумаги, инвестировать в ПИФы, получать процентный доход от еврооблигаций, доверить деньги профессионалам с большим опытом торговли.
Если вас интересует потенциально высокий доход без риска потери денег, а открывать БС или ИИС не хочется, вы можете воспользоваться накопительным или инвестиционным страхованием жизни.
В таком случае вам доступна не только дополнительная прибыль по окончании договора, но и страховая защита на время действия программы.
Для обеспечения максимального дохода от вложения денег, который можно получить в ближайшее время, вам стоит открыть БС. Услуга предоставляется бесплатно. Доходность инвестирования в ценные бумаги, валюту и другие финансовые инструменты выше, чем у банковских вкладов.
Чтобы начать инвестировать, нужно:
- установить на ваш смартфон приложение «Сбербанк Инвестор»;
- подать заявку на открытие ИИС или БС;
- пополнить баланс счёта удобным способом (выгоднее переводить деньги через «Сбербанк Онлайн», так как в таком случае не удерживается комиссия);
- сформировать инвестпортфель или обратиться к услугам профессионального управляющего.
Приложение является бесплатным. Его можно скачать из магазина Google Play либо App Store. С его помощью легче управлять финансами и инвестпортфелем, получить доступ к валютному и фондовому рынкам, отслеживать состояние счетов, просматривать котировки, новости и экспертные мнения.
ИИС и БС открываются бесплатно. Подать заявку можно дистанционно или в офисе брокерского обслуживания.
Чтобы начать инвестировать, нужно зачислить на баланс деньги. Какая сумма необходима? Многие финансовые инструменты начинаются с 1 000 рублей. Вы самостоятельно формируете свой инвестпортфель.
Если вы решите передать финансы опытному эксперту, вам потребуется заключить договор с управляющей компанией «Сбербанк Управление Активами». Например, выбрав стратегию с наименьшим риском, вам понадобится инвестировать от 90 000 до 1 000 000 рублей.
Плюс самостоятельного сбора и реализации инвестпортфеля – возможность выбрать меньшую сумму вложения, потому как стоимость финансовых инструментов начинается от 1 000 рублей.
Советуем материал: Открытие расчетного счета для ООО в Сбербанке.
Как открыть брокерский счёт?
Для открытия БС необходимо подать соответствующую заявку через территориальный офис брокерского обслуживания, «Сбербанк Онлайн» или «Сбербанк Инвестор».
Для заключения договора вам нужен только паспорт. Счёт будет открыт на следующий рабочий день или раньше.
Как открыть ИИС?
Процедура открытия индивидуального инвестиционного счёта не отличается от описанной выше.
Подайте заявку удобным вам способом, переведите деньги на баланс и начинайте торговать. Если вы хотите передать финансы профессионалам, сразу уведомите специалистов банка об оформлении ИИС с доверительным управлением.
Ваш паспорт – единственный документ для открытия счёта в Сбербанке для инвестиций в финансовые инструменты.
Стоит отметить, что вы можете иметь только один ИИС, действующий в течение трёх лет. Вы вправе выбрать счёт с вычетом на взносы либо доходы. В первом случае вам доступно возвращение 13% от суммы вложения, но не более 52 000 рублей за год; во втором – 13% от прибыли, полученной от ценных бумаг за три года (без ограничений по сумме возврата).
ИИС имеет ограничение по максимальной сумме взноса в год – до 1 000 000 рублей. Деньги вносятся на баланс исключительно в рублёвой валюте.
Каталог инвестиций для физических лиц в Сбербанке
Если вы ещё не имеете опыта торговли на бирже, вы можете вложить свои деньги в облигации. Потенциальная годовая доходность колеблется от 7,2 до 12%.
Например, вы можете приобрести корпоративные или государственные облигации. Кроме этого, возможно инвестировать в ПИФы.
Более опытные инвесторы самостоятельно управляют сбережениями:
- зарабатывают на дивидендах и росте акций;
- инвестируют в биржевые структурные облигации и ETF;
- пользуются сервисом «Простые инвестиции» для подбора инвестпортфеля;
- покупают иностранную валюту и/или драгоценные металлы;
- получают прибыль от фьючерсов и опционов;
- работают с еврооблигациями.
Если вы не хотите самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель, воспользуйтесь сервисом «Простые инвестиции». Услуга оказывается управляющей компанией «ФинЭкс Плюс». Минимальный размер вложения – 100 000 рублей. Клиентам гарантируется единая комиссия величиной 1,5% в год.
Если вы решили торговать самостоятельно, сделать это можно через бесплатное приложение «Сбербанк Инвестор» или сервис QUIK.
В последнем случае вы можете установить программу для компьютера, воспользоваться webQUIK через браузер или скачать приложение для смартфона из App Store либо Google Play.
Полезная статья: Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке.
Тарифы на инвестиции через Сбербанк
Размер удерживаемой комиссии зависит от разновидности сделки, места её проведения (например, на валютном или фондовом рынке Московской биржи), суммы операции и других факторов.
Ниже перечислены некоторые тарифы, предлагаемые Сбербанком.
Наименование сделки |
Величина комиссии |
сделка на срочном рынке МБ |
50 копеек за контракт |
покупка валюты на внебиржевом РЦБ |
от 0,1% от оборота за день |
сделка на фондовом рынке МБ |
от 0,018% от оборота за день |
подача распоряжения по телефону |
150 ₽ за поручение |
Инвесторам доступны два тарифных плана для брокерского обслуживания – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».
Второй вариант подходит в ситуации, если вы желаете получать ежедневные обзоры по финансовым инструментам от экспертов и иметь доступ к специальному дайджесту.
Ознакомиться с полной информацией о тарифах можно в офисе брокерского обслуживания, через приложение «Сбербанк Инвестор» или по телефону горячей линии.
Как перечислить деньги на счёт?
Если у вас имеется банковский счёт, перечислите с него деньги на брокерский следующими способами:
- через личный кабинет на сайте Сбербанка;
- в банковском отделении через кассу;
- в приложении для смартфонов «Сбербанк Онлайн».
Если вы используете веб-версию интернет-банкинга, после авторизации в системе требуется поочерёдно выбрать в меню «Прочее» и «Брокерское обслуживание», а затем нажать «Пополнить счёт».
В мобильной версии достаточно выбрать раздел «Платёж» и начать вбивать в поле поиска слово «брокер». Окно пополнения баланса брокерского счёта откроется автоматически.
Как войти в аккаунт через «Сбербанк Инвестор»?
Номер вашего основного брокерского счёта используется в качестве логина. Пароль формируется во время заключения договора.
Если вы забыли код для входа в систему, позвоните в call-центр по телефону 8-800-555-55-51, нажмите в мобильном приложении «Получить пароль» или обратитесь за помощью к специалисту в офисе брокерского обслуживания.
Как купить/продать ценные бумаги?
Зайдите в окно заявки через используемый сервис. В соответствующих полях выберите направление операции (для покупки или продажи ценных бумаг), а также номер вашего счёта, сумму сделки либо количество приобретаемых/продаваемых лотов.
В графе «Цена» следует указать:
- «По рынку» (для продажи/покупки по рыночной цене);
- желаемую сумму, убрав признак «По рынку» (для реализации ценных бумаг или их приобретения по собственным расценкам).
Размер комиссии будет рассчитан автоматически. При оформлении сделки по персональной стоимости ваша заявка отправляется в очередь. Операция осуществится, если рыночная цена достигнет указанного вами уровня в конце сессии. Если же этого не произойдёт, заявка будет снята.
Если у вас не получается купить ценные бумаги или инвестировать в другие финансовые инструменты, проверьте остаток счёта. Как правило, сделка не совершается из-за отсутствия необходимой суммы на балансе.
Вы можете самостоятельно отменить нереализованную операцию, зайдя в раздел «Заявки и сделки», выбрав нужную заявку и переместив её в корзину.
Чтобы покупать и продавать акции, облигации или иные инвестиционные инструменты с максимальной выгодой, ознакомьтесь с инвестидеями от специалистов Сбербанка на сайте или в приложении.
Что лучше: ИИС или БС?
ИИС – это разновидность брокерского счёта, позволяющая рассчитывать на льготы от государства.
Имея такой счёт, вам доступно оформление налогового вычета на сумму до 52 000 рублей в год или в размере 13% от всей прибыли, заработанной за три года инвестирования.
Таким образом, ИИС позволяет получить дополнительный пассивный доход. При этом с его баланса невозможно выводить прибыль. Иначе счёт будет закрыт, а право на льготы потеряно.
Брокерский счёт удобен тем, что вы можете без ограничений перевести заработанный доход на личную карту в любой момент.
БК не закроется без соответствующего заявления от его владельца. Кроме этого, на него можно зачислить любую сумму денег, а на ИИС – не более 1 000 000 рублей за год.
Другие недостатки индивидуального инвестиционного счёта:
- использование только российских рублей;
- возможность открытия одного ИИС;
- ограниченный доступ к финансовым инструментам.
Вы можете оформить несколько брокерских счетов и торговать в любой валюте. Вам будут доступны сделки с различными активами (опционами, фьючерсами, валютой, паями, акциями и другими ценными бумагами).
Если вы планируете инвестировать на продолжительной основе, вам стоит открыть ИИС, чтобы получить дополнительный доход от государства. Если вас интересует мгновенный вывод заработанных денег, отдайте предпочтение БС.