Содержание
- Страховка карты Сбербанка
- Что такое страховая защита карты
- Тарифы на услугу
- Особенности страхования кредиток
- Страхование дебетовых карточек
- Как приобрести полис, список документов
- Можно ли отказаться от страхования
- «Сбербанк Страхование» — Вход в Личный Кабинет по Номеру Телефона, Логину: Изменить и Удалить | «sberbankins.ru» — Официальный сайт
- «Сбербанк Страхование» — Регистрация и Вход в Личный Кабинет
- Личный Кабинет «Сбербанк Страхование» — Услуги, Профиль и Полисы
- «Сбербанк Страхование» — Как Изменить Данные в Личном Кабинете?
- Как Удалить Личный Кабинет Клиента в «Сбербанк Страховании»?
- «Сбербанк Страхование» — Как Оформить Электронный Полис Жизни?
- Страхование банковской карты Сбербанка
- Страхование банковских карт «Защита карт»
- Страхование заёмщика по кредитным картам Сбербанка
- Мультиполис Онлайн
- Как отказаться от страхования карты Сбербанка
- Недостатки страхования карт Сбербанка
- Отзывы клиентов банка о страховании карт
- Что защищает страховка?
- Почему нужно страховать карточки?
- Как оформляется?
- Можно ли отказаться?
- Страхование карты от Сбербанка вне закона? В этом уверен клиент компании, и юристы на его стороне
Страховка карты Сбербанка
Услуги страхования становятся наиболее популярными, страховая компания Сбербанк своим клиентам предлагает различные программы финансовой защиты, в том числе и по страхованию банковских карт. Такая защита позволяет безопасно пользоваться пластиком, оградить себя от возможного риска мошенничества и получить компенсацию при наступлении страхового случая. Но большинство клиентов не знают о данной услуге и основных ее преимуществах. Поэтому в данной статье ответим на вопрос, что такое страхование карты Сбербанка, зачем нужна услуга и можно ли от нее отказаться.
Что такое страховая защита карты
Сбербанк Страхование – это дочернее предприятие, одноименная компания самого крупного банка в нашей стране. Она предлагает защиту денежных средств на счету пластиковой карты. И данная программа, стоит отметить, имеет некоторые свои преимущества:
- абсолютно каждый желающий клиент Сбербанка может оформить страховой полис любым удобным для себя способом, а именно непосредственно в отделении банка или через его удаленный онлайн-ресурс;
- частично оплатить стоимость полиса можно бонусами Спасибо, но не более 15%;
- полис защищает от мошенничества, такая страховая защита доступна для любого пластика кредитного или дебетового.
Соответственно, страхование банковских карт позволяет получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая. Более того, здесь клиент может сам определить сумму компенсации при утрате денежных средств, от этого будет напрямую зависеть размер страховой премии. Такой полис предоставляется на один календарный год и начинает действовать через 15 дней после его оплаты. Финансовая защита распространяется на следующие случаи:
- хищение денежных средств, хранящихся на счету пластиковой карты злоумышленниками;
- потеря банковского пластика.
Стоит более подробно объяснить, что значит хищение денежных средств, и какие случаи попадают под страховые:
- денежные средства были похищены мошенниками со счета карты в результате кражи;
- злоумышленники применяли насильственные методы для того, чтобы получить пластиковый носитель и данные для доступа к личным средствам клиента;
- денежные средства были похищены в результате мошеннических действий, когда злоумышленники подделывали документы и подписи клиентов;
- ограбление клиента и хищение пластиковой карты.
В общем, если в результате непредвиденных обстоятельств карта была похищена злоумышленниками, и они преступным путем получили с нее денежные средства, то при этом клиент может рассчитывать на финансовую компенсацию от страховой компании.
Тарифы на услугу
Как уже говорилось ранее, стоимость страхового полиса будет зависеть непосредственно от клиента, а именно от суммы страховой защиты. Поэтому для каждого клиента она будет рассчитываться индивидуально. Стоит сказать, что на стоимость страхового полиса также влияет способ заключения договора, напомним, что клиент имеет возможность сделать это через Сбербанк или через официальный сайт страховой компании.
Для своих клиентов банк предлагает три тарифа на обслуживание, чтобы их сравнить приведем таблицу. Итак, сколько стоит защита средств. Рассмотрим:
Оформление в онлайн-режиме |
Оформление через отделение банка | ||
Сумма страховой премии, рублей | Размер компенсации, рублей | Сумма страховой премии, рублей |
Размер компенсации, рублей |
30000 |
700 | 120000 | 1900 |
120000 | 1710 | 250000 |
3900 |
250000 |
3510 | 350000 |
5900 |
Обратите внимание, что стоимость полиса указана за один год его действия.
Из представленной таблицы видно, что стоимость полиса напрямую будет зависеть от суммы компенсации при наступлении страхового случая, а при оформлении страховки в режиме онлайн существует возможность несколько сэкономить на покупке полиса. Кстати, стоит также учитывать, что сумма компенсации не может превышать той суммы, которая была утрачена владельцем пластика в результате мошеннических действий.
Особенности страхования кредиток
Страхование кредитных карт Сбербанка наиболее актуально, ведь на счету пластика хранятся не собственные средства клиента, а заемные, соответственно в случае хищения средств заемщик не освободится от кредитных обязательств. А вот если оформить полис от страховой компании, то обязательства по уплате банковского займа лягут на плечи страховщика.
Обратите внимание на то, что в случаях с кредитными картами, сумма страховой защиты должна быть равна кредитному лимиту, ведь если похищенные средства будут превышать сумму страхового покрытия, то разницу будет выплачивать заемщик самостоятельно.
И еще один важный нюанс, страховая компания не выплатит задолженность самого заемщика, то есть ту сумму, которой он распорядился до хищения денежных средств. В остальном способ и процедура оформления остается стандартной, но ее мы рассмотрим чуть позже.
Перечень страховых случаев
Страхование дебетовых карточек
Владельцы дебетовых карточек также могут воспользоваться услугой страховой компании. Ведь даже если на счету пластика нет заемных банковских средств, в случае кражи или мошенничества клиент несет убытки. В этом варианте компенсацию в рамках страховой защиты получает непосредственно застрахованное лицо.
При оформлении полиса для дебетовой карточки, тарифы остаются неизменными, то есть клиент вправе самостоятельно определить собственные риски, и на основании них приобрести страховой полис. То есть сумма компенсации при наступлении страхового случая будет равна сумме, похищенной в результате мошеннических действий, но не больше той, на которую была застрахована карта.
Как приобрести полис, список документов
Клиент может приобрести полис в отделении банка и получить при этом документ на бумажном носителе, или заключить договор со страховой компанией в режиме онлайн и стать владельцем электронного документа. Оба они имеют равную юридическую силу. Соответственно, удаленное оформление полиса лишь дает возможность сэкономить собственное время и деньги.
Что касается документов, то при себе нужно иметь только паспорт, дополнительных справок не потребуется. Далее, нужно будет явиться в отделение банка, и заявить о своем желании застраховать банковский пластик. После этого операционист банка проведет всю процедуру самостоятельно, и даст на подписание договоров со страховой компанией. В другом варианте, все то же самое можно сделать самостоятельно на официальном ресурсе страховой компании, для этого приведем пошаговое руководство для пользователя:
- открыть официальный ресурс страховой компании;
- в главном меню найти ссылку «Застраховать себя и свое имущество»;
- из предложенного списка выбрать «Страхование банковских карт»;
- нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
- заполните необходимые сведения, укажите паспортные данные и прочую информацию;
- подтвердите свои действия нажатием соответствующей кнопки.
На адрес электронной почты придет документ в электронном виде. Затем его нужно будет оплатить путем списания со счета своей банковской карты.
Обратите внимание, что после оплаты полиса его действие начинается только через 15 дней после оплаты услуги.
Можно ли отказаться от страхования
Большинство клиентов мало что знают о страховании карточек. Поэтому в большинстве своем с легкостью соглашаются с покупкой полиса, особенно когда сотрудник банковской организации настойчиво рекомендует приобрести финансовую защиту, описывает все преимущества страхового полиса. Но для большинства клиентов – это просто бесполезные траты. К тому же, далеко не каждый имеет возможность приобрести страховку, а другая часть не видит в ней особой необходимости, отсюда вытекает вопрос, можно ли отказаться от нее.
Оформление полиса онлайн
Для того чтобы ответить на вопрос обратимся к действующему законодательству, по закону это не является обязательным видом страхования, соответственно, клиент может приобрести полис, а может от него и отказаться. Причем по последнему постановлению Центрального банка, вернуть полис и получить полную сумму его стоимости можно в течение двух недель после подписания договора со страховой компанией. А она, в свою очередь, возвращает в полном объеме сумму страховой премии.
Но с некоторыми трудностями клиенты могут столкнуться в том случае, если срок возврата уже истек, а необходимость вернуть полис все еще осталась. В данном случае, конечно, стопроцентной гарантии возврата денежных средств нет. Но тем не менее можно будет попробовать вернуть хотя бы часть затраченных средств.
Для этого следует явиться лично в отделении Сбербанка со страховым полисом и своими личными документами. Нужно сообщить сотруднику банка о своем намерении отказаться от услуг страховой защиты, затем заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение. Кстати, сотрудник банка не принять заявление не имеет права, так как он не является представителем страховой компании, он лишь выполняет посредническую роль.
По итогам рассмотрения заявки, сотрудники страховой компании должны связаться с клиентом и уточнить все детали возврата полиса и денежных средств. Кстати, если сроки возврата уже истекли, то клиент все равно может получить частично уплаченную сумму страховой премии, как правило, в данном случае страховая компания имеет полное право начислить неустойку.
Страхование средств на карте Сбербанка, особенно когда речь идет о кредитном лимите – это в первую очередь гарантия для банка. Именно поэтому при оформлении кредитки менеджер обязательно будет предлагать страхование финансовых рисков, но клиент вполне может отказаться от такой защиты без объяснения причин. Банки, хотя такое случается довольно редко, могут ужесточить условия сотрудничества с клиентом, увеличить годовой процент или снизить кредитный лимит.
В итоге нужно сказать, что страховка карты Сбербанка – это личное дело каждого клиента, банк не имеет права навязать дополнительную услугу. Но в то же время, если существует хотя бы малая вероятность мошенничества, то отказываться от услуги не стоит, по крайней мере, если защита нужна для кредитной карты. А при оформлении такого полиса нужно будет правильно соизмерить размер кредитного лимита с суммой страховой защиты, чтобы в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.
«Сбербанк Страхование» — Вход в Личный Кабинет по Номеру Телефона, Логину: Изменить и Удалить | «sberbankins.ru» — Официальный сайт
«Сбербанк Страхование» – один из крупнейших страховщиков Российской Федерации. Организация, относящаяся к системообразующим российским предприятиям, постоянно работает над улучшением процесса взаимодействия с клиентами.
Один из результатов этого – создание сервиса «Личный кабинет», позволяющего управлять страховыми полисами в дистанционном режиме.
«Сбербанк Страхование» — Регистрация и Вход в Личный Кабинет
Сервис доступен всем клиентам страховой организации. Чтобы создать аккаунт в системе пользователю необязательно иметь оформленный полис компании.
Все, что потребуется – иметь устройство с доступом к интернету, сотовый телефон и электронную почту. Кроме того, нужно держать возле себя паспорт (данные из этого документа потребуются во время заполнения форм).
Вход в Личный Кабинет — «Сбербанк Страхование»
После регистрации аккаунта пользователь автоматически перенаправляется на страницу профиля в «Личном кабинете». Однако для повторного использования сервиса потребуется пройти процедуру авторизации (после каждого выхода из системы). Сделать это можно сразу несколькими способами.
- Первый метод – использование номера сотового телефона. Необходимо:
- Перейти на страницу авторизации.
- Ввести номер телефона, который использовался во время регистрации.
- Получить сообщение с кодом (придет на указанный сотовый).
- Ввести полученные данные в открывшееся поле.
- Нажать на кнопку «Продолжить».
Если указаны правильные данные, система перенаправит пользователя в «Личный кабинет».
- Второй способ – использование логина и пароля, полученных после оформления страхования. Для этого необходимо:
- Перейти на страницу авторизации.
- Нажать правую стрелку, находящуюся под надписью «Авторизация».
- Ввести логин и пароль.
- Воспользоваться кнопкой «Войти».
- Третий способ – использование профиля в «Сбербанк Онлайн». Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Перейти на страницу авторизации.
- Нажать на левую стрелку.
- Воспользоваться ссылкой «Войти через Сбербанк».
- Ввести логин и пароль от профиля в форму на открывшейся странице.
- Нажать на кнопку «Войти».
После авторизации пользователь будет перенесен в профиль «Сбербанк Страхование». Использовать этот метод авторизации смогут только те пользователи, которые зарегистрированы на сайте «Сбербанка».
«Сбербанк» — Восстановление Пароля от Личного Кабинета
Даже если пользователь забыл пароль от сервиса, он сможет воспользоваться авторизацией через номер мобильного телефона. Этот способ входа в систему не предусматривает использования паролей. Все, что потребуется пользователю – иметь под рукой сотовый, с помощью которого был зарегистрирован аккаунт.
Если доступ к устройству потерян, а пользователь не имеет аккаунта в «Сбербанк Онлайн», получить доступ к профилю можно будет только после сбрасывания пароля. Для этого необходимо позвонить по номеру горячей линии компании (8-800-555-55-57), после чего сообщить сотруднику кол-центра о возникшей проблеме. Последний идентифицирует клиента и восстановит доступ.
Регистрация в Личном Кабинете — «Сбербанк Страхование»
Если у пользователя еще нет аккаунта, придется его создать. Алгоритм действий для регистрации в системе выглядит следующим образом:
- Перейти на сайт страховой организации.
- Выбрать вкладку «Кабинет» в верхней правой части страницы.
- Перед пользователем откроется новая вкладка с формой ввода телефона. Необходимо прописать номер сотового, после чего нажать на кнопку «Регистрация».
- Откроется новое окно с анкетой. Ее нужно заполнить для создания аккаунта. Потребуется указать личные, паспортные и контактные данные (телефон, электронную почту), адрес регистрации.
Также нужно прочесть пользовательское соглашение, после чего подтвердить свое ознакомление с ним. Сразу после этого на телефон пользователя будет отправлено сообщение, содержащее специальный пароль. Его необходимо ввести в появившееся поле анкеты, после чего нажать на кнопку «Продолжить».
Если пользователь ввел правильный код, аккаунт будет создан сразу после нажатия на кнопку «Продолжить». Перед клиентом компании откроется интерфейс «Личного кабинета», станет доступен функционал сервиса (количество возможностей зависит от продуктов, оформленных пользователем).
Граждане, обладающие профилем в системе «Сбербанк Онлайн», могут обойти процедуру заполнения формы. Для таких клиентов кабинет создается после первого входа с использованием «Сбербанк ID».
Личный Кабинет «Сбербанк Страхование» — Услуги, Профиль и Полисы
«Личный кабинет» – удобный, безопасный и бесплатный сервис для управления страховыми полисами в дистанционном режиме. С помощью профиля в данной системе пользователи могут:
- Сообщать о наступлении страховых случаев.
- Выбирать сервисные услуги.
- Вносить изменения в личные данные.
- Вносить изменения в оформленные страховые полисы.
- Продлевать сроки действия договоров.
Это лишь часть опций, доступных пользователям сервиса после создания аккаунта в нем. Функционал «Личного кабинета» дает возможность решать возникающие вопросы в дистанционном режиме, без визитов в офисы компании.
«Предложения»
После входа в «Личный кабинет» перед пользователем откроется окно с несколькими разделами. Первая вкладка – «Предложения». В данном разделе можно ознакомиться с продуктами, подобранными компанией для клиента, специальными предложениями и скидками.
Если у пользователя нет полисов, вкладка будет пустой (система подбирает подходящие варианты страхования основываясь на договорах, заключенных с клиентом).
«Полисы»
В этой вкладке содержатся детальные сведения о полисах, оформленных пользователем. С ее помощью можно проводить следующие операции:
- Проверять срок действия полиса, личные данные.
- Вносить изменения в персональную информацию.
- Пролонгировать сроки действия страховых договоров.
- Подавать заявку на досрочное расторжение договора страхования.
Все операции проводятся в дистанционном режиме. После оформления нового полиса он отобразится в этой вкладке. Если какого-либо документа нет в перечне, решить вопрос можно через телефон горячей линии или форму обратной связи.
«Обратная связь»
Для решения вопросов, связанных с продуктами компании, можно воспользоваться горячей линией компании. Однако удобнее использовать форму обратной связи, размещенную в отдельной вкладке «Личного кабинета».
Для подачи запроса необходимо сделать следующее:
- Войти в «Личный кабинет».
- Перейти во вкладку «Обратная связь».
- Выбрать пункт «Связаться с поддержкой».
- Заполнить открывшуюся форму. Потребуется указать тему обращения и написать сам запрос. В случае необходимости, к обращению можно прикреплять текстовые и графические файлы.
- Нажать на кнопку «Направить».
Время обработки запроса зависит от его сложности. Обычно эта процедура занимает от нескольких часов до нескольких дней. Ознакомиться с ответом сотрудников компании можно в этой же вкладке.
Пользователь также имеет возможность прочитать ответы на запросы, отправленные ранее. Для этого необходимо выбрать пункт «Закрытые» в левом верхнем углу вкладки «Обратная связь».
«Профиль»
Чтобы изменить настройки «Личного кабинета» нужно воспользоваться меню «Профиль». Доступ к нему можно получить, нажав левой клавишей мыши по синему значку в верхней правой части страницы. После этого действия перед пользователем откроется контекстное меню, состоящее из следующих категорий:
- «Нужна помощь». Эта ссылка переведет пользователя на ту же форму обратной связи, что и в предыдущем случае. Для получения консультации придется заполнить ее, после чего отправить запрос.
- «Профиль». В этом меню отображаются личные данные пользователя, указанные им во время регистрации. Клиент может добавить адрес проживания, документ, контактную информацию. Через эту вкладку также указываются банковские реквизиты.
- «Настройки». Через этот пункт можно настроить способ входа в систему (к примеру, сделать обязательным использование сервиса «Сбербанк Онлайн»), а также параметры отправления клиенту уведомлений о проводимых операциях.
- «Выход». Очевидно, что основное предназначение этой опции – выход из «Личного кабинета». Для его повторного использования придется заново проходить авторизацию.
Таким образом, с помощью меню «Помощь» пользователь сможет настроить функциональность «Личного кабинета» под себя. После завершения работы с сервисом рекомендуется всегда пользоваться кнопкой «Выход».
«Сбербанк Страхование» — Как Изменить Данные в Личном Кабинете?
Для изменения личных данный необходимо воспользоваться опцией «Профиль», описанной выше. С помощью этой функции пользователь может добавить:
- Личный документ.
- Адрес жительства.
- Контактные данные.
- Банковские реквизиты.
Поменять ФИО и ряд других важных сведений через «Личный кабинет» нельзя. Для этого необходимо позвонить на горячую линию и сообщить сотруднику страховой о желании внести изменения. Сделать это также можно в одном из офисов организации.
Как Удалить Личный Кабинет Клиента в «Сбербанк Страховании»?
Опция «Личный кабинет» будет доступна пользователю во время всего срока действия полиса. Однако даже после того, как договор станет недействительным, клиент все равно будет иметь доступ к ресурсу. Поскольку в системе хранятся личные данные пользователей, может возникнуть потребность в удалении профиля в сервисе.
Сделать это самостоятельно невозможно. Единственный способ удаления – обратиться к сотруднику компании. Для этого можно лично прийти в один из офисов организации, либо же воспользоваться номером горячей линии. В последнем случае придется сначала пройти идентификацию (предоставить паспортные данные).
«Сбербанк Страхование» — Как Оформить Электронный Полис Жизни?
Некоторые продукты компании можно оформить в дистанционном режиме, через официальный сайт. Проходить авторизацию в «Личном кабинете» при этом необязательно, хотя это действие позволит быстрее подать заявку благодаря автоматическому заполнению части форм оформления.
Порядок действий для приобретения полиса в дистанционном режиме выглядит следующим образом:
- Перейти на официальный сайт страховой компании.
- Выбрать вкладку «Купить онлайн».
- В открывшемся контекстном меню подобрать подходящую программу (в качестве примера будет использоваться продукт «Страхование путешественников»).
- На открывшейся станице нажать на кнопку «Купить online».
- Заполнить появившуюся форму, после чего нажать на кнопку «Оформить».
- После заполнения всех полей – оплатить полис при помощи банковской карты или «Сбербанк Онлайн».
Полис будет отправлен на электронную почту пользователя после поступления средств на счет компании. Ознакомиться с данными договора можно также через «Личный кабинет» (во вкладке «Полисы»). Таким образом, клиенты компании «Сбербанк Страхование» имеют доступ к дистанционному сервису управления полисами «Личный кабинет». После регистрации пользователь сможет проверять данные договоров, пролонгировать срок их действия знакомиться с индивидуальными предложениями организации. Через сервис можно также подавать запросы сотрудникам организации и решать ряд других проблем.
Защита банковских карт Сбербанка гарантирует сохранность средств на счетах клиентов от незаконного списания и ограбления.
Так как существует опасность мошеннических действий, кражи или утери кредитки, банки применяют различные меры и повышают уровень защиты для того, чтобы уберечь своих клиентов от финансовых потерь.
Страхование банковской карты Сбербанка
Страхование является сегодня одним из самых надёжных способов защиты денег на счетах. Оно позволяет не только сберечь средства, но и вернуть их владельцу в случаях, предусмотренных в договоре.
Сбербанк заключает соглашение сроком на 1 год. Полис вступает в силу через 2 недели после уплаты первого взноса.
Сбербанк предлагает множество видов страхования. Для желающих защититься от нескольких групп риска, он разработал единую комплексную программу «Мультиполис».
Теперь каждый клиент имеет возможность заключить договор страхования имущества, банковской карты, здоровья — на условиях, которые выберет сам. Кроме того, Сбербанк стал первым, кто разработал для держателей кредиток защиту от кибератак.
Какие карты страхует Сбербанк
Сбербанк предоставляет услуги страхования для всех карт, имеющих привязку к банковским счетам: дебетовым и кредитным.
От каких рисков действует защита
Сбербанк гарантирует клиентам защиту средств в случае порчи карты, её хищения, захвата банкоматом. Страховка предусматривает попытки снятия денег посторонним лицом в результате взлома ПИН-кода, выяснения реквизитов, подделки карты, грабежа.
Даже, если владелец снял наличные, и они были украдены, банк возместит убытки. Для этого необходимо обратиться в отделение не позднее, чем через 2 часа после получения средств.
Что делать при наступлении страхового случая
В первую очередь, необходимо позвонить в страховую компанию, с которой заключён договор. Затем следует позаботиться о блокировке карты. Для этого нужно совершить звонок на «горячую линию» по номеру ☎ 8 800 555 555 7 и сообщить оператору номер полиса, свой контактный телефон и подробности проишествия.
Сотрудник компании зафиксирует полученную информацию и продиктует перечень документов, которые необходимо подготовить для получения компенсации.
Затем следует обратиться в полицейский участок, сообщить о случившемся и написать заявление. Это необходимо сделать, чтобы впоследствии доказать правдивость информации и подтвердить факт наступления страхового случая.
Как получать страховые выплаты
В течение 3 дней нужно собрать необходимые документы:
- справку Сбербанка с указанием стоимости карты;
- выписку о последних транзакциях на счёте;
- решение суда о возбуждении дела или отказе в нём;
- другие документы по требованию.
С оригиналом полиса и документами следует явиться в страховую компанию для подачи заявления на возмещение убытков. Можно отправить их почтой, письмом с уведомлением о получении. Ответ должен поступить через 10 дней после доставки документов. Если он положительный, клиент получит деньги в течение 5 дней.
Образец полиса:
alt: Открыть PDF файл
Страхование банковских карт «Защита карт»
В декабре 2018 года Сбербанк разработал новейшую программу по защите банковских счетов от кибератак. Услуга предоставляется бесплатно. Она подключается при условии приобретения полиса «Защита карт+». Полис распространяется на все карты клиента: основную и дополнительные.
Защита не гарантирует полной безопасности от мошенников, но если это произойдёт, страховая компания возместит потери.
От чего страхует полис
Услуга объединила покрытие стандартного набора рисков и сервис для обеспечения защиты карты от киберугроз.
Кроме обеспечения безопасности на просторах интернета, полис гарантирует возмещение финансовых потерь в следующих случаях:
- утеря или повреждение карточки;
- утрата обналиченных средств в следствии кражи или ограбления в течение 2 часов после снятия их со счёта;
- хищение денег путём мошенничества (получение информации о коде, подделка карточки, подписи владельца);
- механическое повреждение карты, размагничивание, утрата из-за неисправности банкомата.
Стоимость
Цена полиса различается в зависимости от размера компенсации, которую клиент хотел бы получить при наступлении страхового случая. Минимальная стоимость — 1161 руб. Выплаты в этом случае составят до 60 тыс. руб. Приобретая полис за 1710 руб., можно рассчитывать на 120 тыс. руб. компенсации. За 3510 руб. можно получить до 250 тыс. руб., а за 5310 руб. – до 350 тыс. руб.
Как получить полис
Оформить страховку «Защита карт» можно следующими способами: в отделении банка, на его официальном сайте и путём СМС-сообщений.
В первом случае необходимо обратиться к специалисту Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и договора на обслуживание карточных счетов.
Мнение эксперта Ирина Колчина Эксперт в области банковских карт Сбербанка. Задать вопрос эксперту
Клиент имеет возможность приобрести полис страхования не выходя из дома — в режиме онлайн.
Для этого потребуется войти на сайт Сбербанка и перейти на страницу оформления полиса.
Здесь необходимо выбрать сумму страховки, ввести данные паспорта и оставить свои контакты.
Полис будет выслан на электронный адрес клиента. Документ имеет такую же юридическую силу, как и на бумажном носителе.
Затем на том же сайте можно произвести оплату. Данный способ является наиболее быстрым и удобным.
Можно отправить СМС на номер 900 с текстом «Защита» и указать сумму полиса. В ответ придёт сообщение с кодом оплаты. На тот же номер следует отправить СМС с данным набором цифр.
Таким образом будет подтверждено согласие клиента с условиями страхования и разрешение на списание суммы оплаты. Останется дождаться СМС с уведомлением о том, что платёж осуществлён.
Как активировать
Необходимо войти в онлайн-банкинг, открыть соответствующую форму и внести в неё дату приобретения и номер полиса, личные данные, контактный телефон, код сертификата. Активация может длиться до 3 дней.
Срок страхования
Сбербанк предоставляет страховые услуги сроком на 12 месяцев.
Как использовать полис страхования Сбербанка
Мнение эксперта Ирина Колчина Эксперт в области банковских карт Сбербанка. Задать вопрос эксперту
Предположим, владелец карты снял в банкомате 80 тыс. руб.
Через 30 мин на него напали и ограбили. Но у гражданина оформлена страховка в Сбербанке по минимальной стоимости.
У него будет 1,5 часа в запасе, чтобы позвонить на «горячую линию».
После блокировки карты, пострадавший обратится в полицию и напишет заявление об ограблении.
Затем он в течение 3 дней соберёт документы и явится в страховую компанию. Гражданин подаст заявку на получение компенсации.
Если он всё правильно сделал, а течение 10 дней ему будет дан положительный ответ.
Затем, в следующие 5 дней он получит компенсацию.
Так как полис, который клиент приобрёл, предусматривает выплату в размере 60 тыс. руб., именно такая сумма будет возмещена страховой компанией.
К полису прилагается бесплатная защита от кибератак. Чтобы использовать её, необходимо загрузить антивирусную программу, разработанную в «Лаборатории Касперского».
Для системы iOS предусмотрено автоматическое подключение к защите. Для Android после активации страхового полиса придёт сообщение с кодом загрузки программы.
Нужен ли этот полис
Большинство держателей кредитных карт активно пользуются средствами с банковского счёта для безналичной оплаты товаров и услуг, а также для покупок в интернет-магазинах. В последнее время участились хакерские атаки и активировались мошенники в сети.
Сбербанк прилагает большие усилия, чтобы защитить своих клиентов от незаконных действий злоумышленников. Тем не менее, случаи ограбления или порчи карты вполне возможны. По этой причине принятие дополнительных мер для защиты своего имущества никогда не будет лишним.
С дополнительной информацией и правилами страхования вы можете ознакомиться скачав следующие документы:
Памятка страхователя | Правила страхования карт |
Страхование заёмщика по кредитным картам Сбербанка
Владельцам кредиток предлагается страховка от следующих случаев:
- уход из жизни;
- потеря трудоспособности.
При наступлении страхового случая, погашение задолженности по ссуде возьмёт на себя страховая компания. Если на момент заключения договора клиент имеет тяжёлые заболевания или является инвалидом I или II группы, для него доступно только страхование от ухода из жизни. Это же касается лиц моложе 18 и старше 65 лет.
При наступлении 1-го варианта страхового случая компенсация выплачивается родственникам, 2-го — обладателю полиса. Выплата приравнивается двукратному размеру задолженности на отчётный момент.
Соглашение о страховании заключается ежемесячно. На номер заёмщика приходит предложение с кодом активации. Если клиент согласен, на третий день произойдёт списание суммы стоимости полиса.
В дальнейшем можно отказаться от услуги. В противном случае плата будет списываться автоматически 31 или 1 числа. Страховка не оплачивается за месяцы, когда не было задолженности.
Сумма взноса составляет 0,7% от общего размера задолженности в отчётном периоде.
Подробнее об условиях:
Памятка по добровольному страхованию владельцев карт | Условия участия в программе добровольного страхования держателей кредитных карт |
Мультиполис Онлайн
Если клиент желает застраховаться от всех основных рисков, ему не обязательно заключать множество договоров и приобретать несколько полисов. Для этого существует услуга «Мультиполис Онлайн».
Он оформляется на сайте «Сбербанк страхование». Это занимает несколько минут, после чего заявитель получит полис на адрес электронной почты.
Преимущество услуги заключается в том, что клиент может самостоятельно выбрать для себя виды страхования. Одним из них может быть защита банковских карт. От выбора клиента будет зависеть стоимость полиса. Доступна экономия средств до 15% за счёт бонусов «Спасибо» от Сбербанка.
Образец мультиполиса:
alt: Открыть PDF файл
Существует 3 программы страхования банковских карт в рамках «Мультиполиса Онлайн»:
- базовая;
- расширенная программа 1;
- расширенная программа 2.
Базовая гарантирует компенсацию в случае незаконного списания средств. Страховая сумма составит 20 тыс. руб.
Расширенная программа 1 включает в себя условия базовой и защищает от утраты карты вследствие механических повреждений или неисправности банкомата. Страховая сумма в этом случае — 40 тыс. руб.
Расширенная программа 2 страхует от случаев, указанных в программе 1, и от хищения денежных средств путём ограбления. Страховая сумма — 80 тыс. руб.
Дополнительные условия указаны в следующих документах:
Памятка страхователя Мультиполис Онлайн | Условия страхования Мультиполис Онлайн |
Как отказаться от страхования карты Сбербанка
Для этого нужно лично обратиться в отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление в течение недели после приобретения полиса. Деньги, потраченные на оплату услуги будут возвращены в течение месяца после их поступления.
Как отключить страховку по кредитной карте Сбербанка
Отказаться от услуги можно, отправив СМС с соответствующим кодом, полученным в сообщении с предложением активации полиса. Если услуги страхования уже предоставляются, на сайте Сбербанка следует отключить Автоплатёж.
Подробно об этом мы писали в в данной статье.
Программа страхования Сбербанка имеет следующие преимущества:
- Страхование всех карт одним полисом.
- Соотношение стоимости и качества услуги. Внеся сравнительно небольшую сумму, клиент приобретает защиту своих средств от множества видов рисков.
- Простота оформления.
- Высокая скорость выплаты компенсации при наступлении страхового случая.
Недостатки страхования карт Сбербанка
Программа имеет и недостатки:
- для получения компенсации необходимо предъявить оригиналы полиса и квитанции об оплате услуги;
- если будет доказано халатное отношение держателя карты, потери не будут возмещены.
Чтобы избежать неприятных моментов, необходимо хранить карту в недоступном для посторонних лиц месте. Не следует носить записки с указанием ПИН-кода рядом с картой.
Банкомат перед использованием следует осмотреть. При наступлении страхового случая, необходимо обратиться с заявлением в офис соответствующей компании.
Отзывы клиентов банка о страховании карт
В большинстве случаев предложение услуги по защите счетов воспринимается негативно. Клиенты считают оплату страховки лишней тратой денег.
Согласно отзывам, не все могут понять алгоритм действий для получения суммы возмещения. Многие клиенты считают их сложными и не готовы тратить на это своё время.
Однако те кто получили страховую выплату в полной мере оценили преимущества данной услуги. Ведь в случае наступления непредвиденных обстоятельств, никакая помощь не бывает лишней.
Чем меньше денег у россиян, тем активнее приходится работать мошенникам, чтобы зарабатывать на доверчивых гражданах и их кредитках. Слова о заработке мошенников выглядят иронией, если бы не статистика роста случаев краж и несанкционированных списаний со счетов клиента. Поскольку картами Сбербанка владеет более 70% россиян, в первую очередь, внимание преступников направлено преимущественно на этих клиентов. При выпуске пластика менеджер предлагает оформить страховку, обещая защиту на случай мошенничества, однако лишь малый процент клиентов задумывается, а нужна ли такая страховка, и можно ли отказаться.
Программа защиты разработана дочерней структурой «Сбербанк-страхование» специально для защиты от карточного мошенничества, когда преступники обманом получают доступ к средствам клиентов или крадут пластик. Программа не бесплатна, и при эмиссии с клиентом должны согласовать условия страхования. Другое дело, что не все подозревают о возможности отказа от дополнительных расходов, автоматически подписывая бумаги во время оформления.
Что защищает страховка?
Получившая распространение среди клиентов Сбербанка страховка – это дополнительная услуга, предоставляемая дочерней структурой эмитента. За отдельную плату банк берет на себя обязательства по возмещении средств при краже денег с карточного счета. Процесс оформления выглядит как покупка обычной страховки, где указывают страховые риски и ситуации, при которых бак возместит клиенту потери.
Защите подлежит не вся сумма остатка на счете клиента, а часть, обеспеченная страховым взносом. Если преступники украли при снятии с карты 75 тысяч рублей, страховкой возмещают только ту сумму, которую оплатил клиент в рамках страхового договора. Например, годовая защита для 60 тысяч рублей обойдется клиенту немногим более тысячи рублей.
Условием для возмещения станет выполнение условий страховщика – своевременное обращение на горячую линию за блокировкой и подача клиентом заявления в правоохранительные органы. Основанием для выплаты станет переданный в банк пакет документации.
От чего защищает?
В Сбербанке предусмотрено 3 категории рисков клиентов:
- Несанкционированное завладение доступом к средствам на карточных счетах, включая подделку подписи и самого платежного пластика, получение конфиденциальных сведений для извлечения выгоды. Насильственное получение карты, пинкода.
- Потеря пластика и грабеж, утрата при механическом повреждении, воздействии теплом, размагничивание. Заглатывание или порча пластика банкоматом.
- Грабеж, кража снятых с карточки средств в течение 2 часов после операции в банкомате.
Клиент вправе выбрать категории страхуемых рисков, либо оформить полную защиту по любой из карточек Сбербанка, включая зарплатные, пенсионные, кредитные.
Не каждый случай предусматривает компенсацию, даже если он попадает в категорию страховых. Должна быть соблюдена процедура оформления страхового события:
- Если мошенничество связано с картой, клиент мгновенно блокирует ее, позвонив на горячую линию Сбербанка.
- По факту преступления обращаются с заявлением в полицию.
- По номеру 8-800-555-555-7 сообщают о страховом случае, предварительно представившись и сообщив реквизиты страховки.
- В трехдневный срок подают пакет бумаг, установленный страховщиком. Клиенты направляют его по почте или передают лично при визите в отделение банка.
- Рассмотрев заявку, страховщик выносит решение о возмещении ущерба.
Страховка может оказаться спасением, если мошенники сняли заемные деньги с украденной кредитки. Факт преступления не отменяет обязанности погашения долга. Если полиса нет, заемщик вынужден оплачивать взносы, надеясь на помощь правоохранительных органов. Практика показывает, что надежды на восстановление справедливости у клиента почти нет. Если оформлен полис, остается только следить за ее продлением, а при краже кредитных средств соблюсти сроки и последовательность действий по страховому случаю.
Сколько стоит услуга?
Страхователь вправе выбрать размер выплаты и определить сумму для оплаты годового полиса. Расценки при онлайн-оформлении дешевле, чем в отделении банка.
В таблице приведены примерные расчеты расходов на полис, если покупать его через личный кабинет пользователя интернет-банка:
Сумма выплаты, руб. | Цена полиса, руб. в год |
60 000,00 | 1161,00 |
120 000,00 | 1710,00 |
250 000,00 | 3510,00 |
350 000,00 | 5310,00 |
По мере увеличения страховой выплаты, увеличивается стоимость услуги. Задача клиента определить оптимальный вариант страхования с учетом средних остатков на карточном счете.
Почему нужно страховать карточки?
Сбербанк настойчиво рекомендует застраховаться от мошенничества и краж при выпуске карточки, однако окончательное решение принимает клиент по собственной инициативе. Стоит задуматься о дополнительных расходах на страховку, если:
- карта активно используется при оплате в магазинах;
- часто снимаются средства и пополняется баланс через банкоматы и терминалы;
- реквизиты платежного пластика вводят для оплат в интернете и иных ресурсах;
- есть риск получения доступа к информации по карте посторонними лицами.
Важно помнить об особенности онлайн оплат по карте – для списаний мошенникам достаточно знать:
- Имя, фамилию владельца.
- Год, месяц действия.
- № карточки и CVV2/CVC2 код с обратной стороны пластика.
Некоторые платежные ресурсы позволяют списывать деньги без подтверждения паролем с телефона, а в магазинах мошенники легко оплачивают покупки в пределах минимальной суммы в 1-3 тысячи рублей.
Излишняя доверчивость и легкомыслие почти всегда наказывается мошенниками, владеющих мастерство искусного убеждения и работы с чужими карточками. Неудивительно, что в числе пострадавших чаще оказываются пенсионеры, привыкшие доверять людям и плохо ориентирующимся в схемах правильной работы с банковским пластиком.
Как оформляется?
Предусмотрено 2 варианта оформления страховки:
- При эмиссии пластика, в отделении банка.
- Через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
Защита включается не сразу. С момента покупки до начала действия защиты должно пройти не менее 14 дней. Далее период страхования действует в течение года.
В отделении
Если клиент выпускает карточку впервые, менеджер отделения предложит подключить защиту сразу, после эмиссии.
Для оформления потребуется минимум бумаг:
- паспорт;
- договор об обслуживании в банке;
- заявление с указанием реквизитов страхователя, подключаемых банковских карт, страховых событий.
После подписания необходимых бумаг, остается дождаться включения защиты, чтобы в случае несанкционированных списаний обратиться за возмещением.
Онлайн
Тем, кто стремится сэкономить на продукте, предлагают пройти процедуру оформления полиса через официальный портал эмитента.
На сайте Сбербанка выбирают необходимый продукт, указывают риски и сумму страховой выплаты. Чтобы оформить договор, вводят данные с паспорта клиента и адрес электронной почты.
При оформлении дистанционным способом электронная версия полиса направляется клиенту по указанному в заявке адресу.
Чтобы включилась защита, продукт предстоит активировать. При дистанционном оформлении для активации предстоит заполнить онлайн-бланк, указать в нем № страховки, дату получения, код сертификата, личные данные и телефон страхователя. После передачи сведений и сверки с информацией по базе продукт активируется не позднее 3-го дня. Но чаще на активацию уходят минуты.
Можно ли отказаться?
Незнание правил работы с карточкой заставляет людей полагаться на совесть и компетентность сотрудников отделений, которые заинтересованы в продаже дополнительных банковских продуктов. Не зная, как правильно защитить себя и свои средства от мошенников, клиенты оплачивают страховку, чувствуя себя в безопасности.
Каждый волен решать, покупать ли добровольный полис по защите карточки, либо полагаться на свою осторожность. Проблема в том, что многие не подозревают о своем праве отказаться от лишней услуги. Менеджеры отделений не предлагают услугу, а подключают ее автоматически, интересуясь лишь способом оплаты страховки.
Как следствие, растет число недовольных клиентов, которые не смогли воспользоваться защитой страхового полиса и жалеют о потерянных средствах. Действия сотрудников Сбербанка вряд ли можно расценивать как мошенничество, но факт отсутствия информированности граждан налицо. Процент отказа от оформления был бы выше, если бы работник отделения предупреждал, что полис покупать необязательно, и есть альтернатива.
Страховка карточки – добровольный продукт, подключаемый исключительно по инициативе клиента. Эмитент, включая расходы на полис автоматически, навязывает страховой сервис, нарушая принцип добровольности.
Хотя Сбербанк считается самым надежным из числа российских финансовых учреждений, не стоит слепо доверять даже сотрудникам отделений. Вопрос финансовой защиты каждый должен решать самостоятельно, заранее изучая условия и оценивая риски. Пока мошенники активно разоряют клиентов с карточками, страховой сервис не теряет своей актуальности. Жаль только, что сами пользователи карт мало интересуются документами, которые предлагает подписать Сбербанк, и не владеют информацией о правах потребителя.
Предыдущая СтрахованиеКак застраховать жилье в Сбербанке от пожара и затопления
Страхование карты от Сбербанка вне закона? В этом уверен клиент компании, и юристы на его стороне
Клиент компании Сбербанк пожаловался на дорогостоящую услугу по страхованию банковской карты и объяснил, почему пользователям не стоит за неё платить. Пост об этом юзер опубликовал на сайте «Пикабу» и нашёл немало сторонников своего предположения. Не удивительно, ведь сотрудники организации просят клиентов отдавать деньги за услуги, которые по закону обязаны предоставлять бесплатно.
На странную опцию от российской финансовой компании Сбербанк обратил внимание пользователь «Пикабу» под ником smodo. В своём посте юзер рассказал про услугу «Защита карт», которую фирма предоставляет клиентам, а затем отметил нерациональность такого предложения.
В Сбербанке есть услуга — страхование карты банка. Услуга недорогая, но абсолютно бесполезная. А чем более бесполезна услуга, тем старательнее её навязывают. Ведь все любят получать деньги и ни за что не отвечать. А Сбербанк норовит получить деньги за то, что и так обязан делать.
В качестве примера smodo привёл историю из личной жизни. Пользователь рассказал, что недавно у него возникла необходимость заменить старую карту на новую. В процессе оформления договора менеджер банка стал уговаривать клиента сделать и страховку.
Стоит отметить, что страховка карты в Сбербанке не самая дешёвая услуга. Хотя smodo настаивает на доступности сервиса, за защиту вложений компания предлагает людям заплатить от одной до пяти тысяч рублей. Информацию об этом можно найти на официальном сайте организации.
Согласно материалам на странице, Сбербанк обязуется вернуть клиенту деньги, если карта попадёт в руки к третьим лицам, то есть мошенникам. Опция действительна и тогда, когда посторонние пользуются поддельной копией чьей-либо карты, а также при насильственном нападении возле банкоматов фирмы.
Эти услуги упомянул и smodo, однако подчеркнул, что по законам РФ они предусмотрены бесплатно.
Менеджер банка очень жарко начал рассказывать о преимуществах страховки. Суть преимуществ заключалась в том, что если мошенники сняли у вас с карты деньги, то Сбербанк по страховке вернёт их. Причём вернёт не страховую сумму, а ту, которую у вас украли. Странно, не находите? Это и так уже закреплено законом о национальной платежной системе, зачем за это платить?
Действительно, согласно Федеральному закону N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», банк должен сначала вернуть деньги клиенту, а уже после разбираться с мошенниками. При этом пользователю необходимо обратиться в полицию и доказать, что деньги с его карты списывают именно мошенники.
Оправдание менеджера Сбербанка было как минимум сомнительным.
Но, как объяснил мне менеджер, «полиция будет искать долго, а мы вернём быстро». Но тут опять не сходится, потому что защита страховки действует при незаконном получении третьими лицами денег с карты, то есть без полиции всё равно не доказать, что это было сделано не владельцем карты, а кем-то другим.
Ещё одним преимуществом страховки, предлагаемой юзеру, стала возможность снять наличные деньги со счёта в случае утраты или повреждения кары. Однако smodo (как и любой клиент банка) понимал, что это можно сделать и без страхования.
Впрочем, в беседе с пользователем сотрудник банка не сдавался до последнего.
Чтобы окончательно убедить меня застраховать свою карту, менеджер решил привести реальный пример из жизни, как это работает. Сказал, что случай произошел две недели назад. У человека сняли с карты деньги, Сбербанк на следующий день деньги ему вернул. А полиция расследовала этот случай четыре месяца. На мое замечание, как же такое могло произойти, что случай произошел две недели назад, а полиция его уже четыре месяца расследует, запутался окончательно и больше ничего мне не предлагал.
В завершении smodo выразил надежду на юридическую грамотность клиентов и посоветовал людям быть внимательнее к услугам, которые компании советуют им приобрести. Пользователи в свою очередь добавили дёгтя в и без того переполненную неприятными новостями бочку.
Страховка — это развод. Там страховые случаи, если вам по башке дали, карту забрали и сняли налик. Если онлайн развели — не страховой случай. Развернуть
Когда мне втюхивали страховку, то обещали, что даже если мне ПОСЛЕ снятия МНОЙ денег в подземном переходе дадут по кумполу и изымут наличность, то Сбербанк всё вернет. Провалились на встречном вопросе: «Покажите, пожалуйста, документ, в котором будет написано, сколько действует этот иммунитет к ограблениям в метрах от банкомата и секундах после снятия». Развернуть
Читайте на MedialeaksУ Билли Айлиш новая причёска, но звезда не стриглась. Это привет эпохе 80-х и крупная ошибка стилистов
Ранее пользователи замечали и другие странности в работе Сбербанка. Например, очевидную боязнь дьявола. Такие необычные знания люди получили экспериментальным путём, когда их счёт был заблокирован после перевода в размере 666 рублей. Верно, даже не пытайтесь это повторять.
Если верить smodo, Сбербанк помогает клиентам избавиться от заработанных денег, а вот сайт eBay, наоборот, делает вклад в обогащение пользователей. Уже несколько месяцев юзеры сервиса вовсю продают свой мусор за невероятные суммы, и у них уже есть инструкция, как делать это наиболее выгодным способом.