Маэстро или мастеркард?

Содержание

Мастеркард и Маэстро — основные сходства и отличия популярных карт

Держатели бесплатных социальных карточек Маэстро нередко не могут оплатить покупки в интернете или воспользоваться ими за рубежом. А как насчет возможностей пластиков Мастеркард? Мастеркард, Маэстро – являются ли эти карты идентичными? Давайте выясним.

Разбираемся с терминологией

Чтобы не путаться с терминами, выясним, что же такое Maestro и Mastercard.

Под понятием «Мастеркард» понимается международная платежная система (одна из самых популярных наравне с VISA) со штаб-квартирой в США, которая представлена в мире безналичных переводов следующими торговыми марками: MasterCard Electronic, MasterCard, Mondex, Maestro и Cirrus. Безналичные переводы через систему Мастеркард можно осуществлять более чем в 210 странах по всему миру.

Платежная система MasterCard существует с 1966 года, а в 1990 году в рамках этой глобальной корпорации был разработан сервис многонациональных дебетовых карт, получивший название Maestro. В отличие от полноценных карточных продуктов Мастеркард, карточки Маэстро имеют несколько ограниченный функционал и обычно предназначены для локального использования, преимущественно для оплаты товаров и услуг в кассах магазинов. Такие карточки обычно являются неименными, оформляются и обслуживаются бесплатно, а внешний вид карточного продукта зависит от банка или компании – эмитента.

Итак, мы выяснили, что Маэстро и Мастеркард — одни и те же звенья единой цепи под названием Международная платежная система Мастеркард. Теперь рассмотрим особенности карточек Маэстро.

Основные характеристики карт Маэстро от Мастеркард

Поскольку Маэстро это Мастеркард, но только самая низшая, самая простая и бюджетная категория карточного продукта, рассмотрим особенности именно этих пластиков:

  • карточный продукт Маэстро широко используется для социальных выплат и популярен среди студентов, пенсионеров, бюджетников,
  • карточка не является именной, т.е. на ней не отображено имя держателя, однако на пенсионных и зарплатных пластиках имя владельца указывается в обязательном порядке,
  • карточный номер состоит не из 16, а из 18 цифр,
  • стать владельцем пластика может любое физическое лицо, возраст которого достиг 14 лет,
  • на обратной стороне пластиков, выпущенных до 2014 года, отсутствует защитный код CVC2,
  • для завершения операций по пластику необходимо вводить ПИН-код,
  • обычно такая карточка эмбоссированная, т.е. идентификационные данные пластика выпукло выдавлены, но не всегда,
  • из-за повышенных требований безопасности Maestro имеет некоторые ограничения по приему в торговых точках, не оснащенных терминалами для мгновенной проверки пин-кода банком, а также по приему в качестве платежного средства в интернете.

Большой популярностью пользуются дебетовые карты Маэстро от Сбербанка социальной направленности. Они выпускаются преимущественно в российских рублях, и именно на них производятся социальные выплаты – пенсии, пособия, стипендии и т.п. На остаток начисляются небольшие проценты из расчета 3,5% в год.

В Российской Федерации ежегодная плата за обслуживание такого пластика составляет не более 300 рублей, а в Сбербанке или в банке «Авангард» и вовсе равна нулю.

В Сбербанке также выпускаются дебетовые карты мгновенной выдачи Maestro Momentum, которые можно открыть в рублях, евро или в долларах США. С их помощью можно расплачиваться за покупки, совершать безналичные переводы и снимать наличные. Однако есть ряд ограничений: недопустим овердрафт, нельзя использовать как зарплатную карту или выпускать дополнительные карточки. Обслуживание бесплатно. Срок действия- 3 года. Суточный лимит на снятие в своем отделении Сбербанка составляет 150 000 рублей, а другом – 50 000 рублей, в месяц можно обналичивать до 5 000 000 рублей. Этот пластик тоже неименной, но оснащен магнитной полосой и чипом для защиты от подделок. Для получения Maestro Momentum достаточно быть старше 14 лет и иметь гражданство РФ.

Аналогом карточек Маэстро в платежной системе Виза являются карты Visa Electron.

Чем отличается MasterCard от Maestro

Чтобы расставить все точки над «i» в спорах и непониманиях по поводу карточных продуктов Мастеркард и Маэстро, рассмотрим отличительные особенности этих пластиков (отметим, что обычно подразумевается сравнение с картой MasterCard Standard):

  1. Маэстро является карточкой начального уровня, тогда как Мастеркард на порядок выше и предоставляет своему владельцу куда больше возможностей,
  2. MasterCard позволяет легко снимать деньги за рубежом и оплачивать покупки в любом магазине по всему миру (в том числе в интернет-магазинах),
  3. обслуживание пластика такого рода платное,
  4. несмотря на то что логотипы обоих карточных продукта очень похожи, все же они немного отличаются,
  5. при оплате картой MasterCard доступны голосовая и оффлайн авторизация,
  6. MasterCard является именной, а ее карточный номер состоит из 16 цифр, что позволяет смело использовать ее в интернет-шоппинге и при оплате покупок или снятии наличных за границей,
  7. По желанию владельца карты она может иметь индивидуальный дизайн.

Не стоит путать логотипы карточек Мастеркард и Маэстро: в первом случае это 2 пересекающихся красно-синих круга, а во втором – красно-желтых.

Вот мы и выяснили, чем отличается Маэстро от Мастеркард, и каковы преимущества использования того или иного варианта.

Современники высоко оценивают преимущества дебетовых карт Сбербанка. С ними удобно совершать оффлайн и онлайн-покупки в торговой сети, оплачивать услуги, снимать наличность, осуществлять переводы.

Во внутренних расчетах — это удобный способ зачисления заработных плат, пенсионных и социальных выплат. Незаменим карточный пластик и в поездках за рубеж. Карта Maestro Сбербанка в перечне карточных продуктов, выпускаемых банком, занимает особое место, и имеет как и сторонников, так и критиков.

Платежная система Maestro, чья она?

К сожалению, даже сотрудники банка, приходят в затруднение от вопросов, кому принадлежит или чья платежная система карты Маэстро Сбербанка.

Maestro — совместный проект корпорации MasterCard WorldWide и компании Europay International, представленный мировому сообществу в 1991 году. Позиционируется как глобальная дебетовая онлайн-программа. Maestro действует как платежная система корпорации MasterCard, аналогично Cirrus, Mondex, но утверждать о принадлежности будет не совсем некорректно.

Дебетовый пластик Маэстро, в отличие от других видов, имеет ряд ограничений, но они наложены правилами работы платежной системы.

Сопоставим особенности Maestro, MasterCard и Visa в виде таблицы:

Характеристики Виза МастерКард Маэстро
Год возникновения 1958 1966 1991
Особенность Полнофункциональные дебетовые и кредитные карточки, с 16-тизначным номером Дебетовый продукт сети MasterCard, с ограниченными возможностями, 18-значным номером
Основная валюта расчетов USD Euro
Стиль логотипа Рисованные буквы выглядят на прямоугольнике белого цвета Единое графическое изображение, выполненное в разной цветовой гамме
Инструменты защиты финансовой информации Чип, магнитная лента Изначально – магнитная лента, поздние эмиссии используют инструменты совместно
Способы оплаты Контактный, бесконтактный Только контактный
Авторизация пользователя при осуществлении операций ПИН-код; при бесконтактной оплате до 1000 руб. — без авторизации Обязательно через ПИН-код
Код безопасности операции CVV2 CVC2 На ранних эмиссиях — отсутствует, современные — CVC2-код

Сбербанк эмитировал под брендом Maestro три вида носителей:

  • «Социальная»;
  • пенсионная «Активный возраст»;
  • Моментум.

Дебетовая карта Maestro принадлежит к начальному уровню пользования. Услышав такую характеристику, соискателей волнует:

  • сколько стоит обслуживание;
  • можно ли пользоваться картой Маэстро Сбербанка за границей.

Об этом расскажем ниже.

Плюсы и минусы системы

Бесспорное преимущество карточки — бесплатное обслуживание в Сбербанке. Отметим также, что банк по социальным карточкам начисляет процентный доход на остаток.

Теперь о недостатках:

  • 18-значный номер пока не всегда позволяет оплачивать интернет-покупки даже в России. Такой формат не принят в расчетах и за рубежом, поэтому отправляясь за границу лучше оформить носитель более высокого класса;
  • если карточка относится к носителям моментальной выдачи, на ней отсутствует эмбоссирование имени держателя — это еще одно препятствие для использования в загранкомандировке;
  • встречаются супермаркеты, где этот пластик не принимают. О приемке свидетельствует наклейка Maestro возле расчетных касс;
  • ограничен суточный лимит выдачи наличных;
  • перевыпуск пластика не планировался.

Но тем, кто пользовался картой внутри страны, она пришлась по душе. Простая в использовании и обслуживании, легко снять деньги, перевести, оплатить покупку в магазине — запросы держателей всегда удовлетворяются.

Сколько цифр на карте

Итак, на лицевой стороне пластика изображен уникальный номер из 18 знаков. Цифры располагаются 4-значными группами, последняя — 6-значная. Начинается номер с цифры «5», что выступает признаком платежной системы Маэстро.

К карточному носителю обязательно открыт дебетовый счет, на котором хранятся деньги клиента. Номер счета, в отличие от карты, состоит из 20 цифр. Обслуживается на основании договора с банком.

Виды карт Maestro, которые выпускались

Сбербанком эмитировалось три разновидности носителей. Maestro Momentum — носитель моментальной выдачи и обладает достоинствами, присущими бренду. Слабые качества усугублены отсутствием имени держателя на пластике, что не позволяет полноценно использовать носитель за пределами страны.

Для получателей пенсий и социальных выплат Сбербанк выдавал два вида карточек Maestro. Держатели оценили их преимущества:

  • отсутствие платы за обслуживание;
  • возможность открытия дополнительной карточки для несовершеннолетних, при наличии согласия родителя или опекуна;
  • начисление процента на остаток в размере 3,5% годовых;
  • отсутствие комиссий при оплате в торговой сети;
  • начисление бонусов от партнерских структур;
  • пятилетний период обращения, после которого производится бесплатный перевыпуск;
  • льготные сервисы;
  • простое управление счетом онлайн.

Простым функционалом социальные карточки покорили пользователей старшего возраста.

Больше не выпускаются в Сбербанке

Ограниченность банковского продукта, несовершенство карточек Маэстро приводит к тому, что банк поэтапно выводит их из оборота. Но использование платежной системы позволило банку идентифицировать целевые группы держателей, с тем, чтобы провести замену более современным карточным пластиком.

Пользование картой Маэстро Сбербанка

Правила получения пластика Маэстро определяются его предназначением. Общие условия лояльны: достижение соискателем 18 лет, предоставление личного паспорта, регистрация постоянная/временная; требования к гражданству отсутствуют.

Для пластика с социальным тарифом на обслуживание, соискатель должен представить дополнительно документ, на основании которого начисляется выплата: пенсионное удостоверение, социальную карту.

Сколько стоит обслуживание

Карточный пластик Маэстро отличается тем, что услуги банка, как правило, сопровождаются словом «бесплатно»:

  • годовое обслуживание основных карт;
  • по два месяца мобильного банкинга и СМС-информирования.

За дополнительный носитель, открытый к счету, в год оплачивают 150 руб.

Лимит снятия наличных

Для карты установлен сравнительно небольшой лимит снятия наличных — 50 тыс. руб./сутки, что соответствует носителям уровня Стандарт других платежных систем. Операцию можно выполнить через банкомат или операционную кассу банка. Но этой суммы вполне достаточно для реализации повседневных нужд держателя.

Пользоваться за границей

Карта Маэстро Сбербанка за границей имеет ограниченные функции. Причина нами указана — не принятое для зарубежных расчетных операций оформление лицевой стороны пластика:

  • количество цифр номера превышает 16 знаков;
  • карта Momentum неименная, отсутствует тиснение имени и фамилии клиента.

Поэтому отправляясь за рубеж, оформите карту более высокого уровня. Для поездок в Евросоюз — MasterCard, для стран Северной и Латинской Америки — Visa.

Можно ли оплачивать в интернете?

Возможность оплачивать интернет-покупки с помощью Маэстро зависит от особенностей карты. Обращаем внимание на такие моменты:

  • допускает ли форма, представленная онлайн-магазином, введение 18-значного номера вашей карты;
  • есть ли на обороте вашего носителя код CVC2, верифицирующий операцию.

Если на представленные вопросы ответ утвердительный — действующей карточкой можно оплатить онлайн-покупку.

Как поменять Маэстро

Отметим, что Maestro выпускались в качестве носителей начального уровня. Первые эмиссии предполагали срок обращения 3 года, последующие — 5 лет. Но условиями Сбербанка перевыпуск карт не предусмотрен. Это похоже, что банк поставил некие цели — привлечь как можно больше клиентов к безналичным расчетам, научить пользоваться карточным пластиком, а затем предоставить более современный продукт. В общем, разумный и рациональный подход.

Поэтому, если действие карты Маэстро заканчивается, предлагаем присмотреться к более прогрессивным банковским продуктам. Отметим, что окончание срока обращения носителя не предполагает закрытия счета.

На другую платёжную систему

Сбербанк эмитирует полнофункциональные карты международных платежных систем Visa и MasterCard, которые по стоимости обслуживания и предоставляемым привилегиям классифицируются на уровни Standard, Gold, Platinum.

Кроме того, есть предложения целевых групп:

  • для сторонников недорогого в обслуживании карточного пластика предназначены носители Momentum Visa и MasterCard;
  • для молодых людей в возрасте 14-25 лет — карта «Молодежная» от МастерКард;
  • для предпочитающих авиаперелеты — Visa «Аэрофлот»;
  • участвующим в благотворительности — «Подари жизнь», эмитируемые под брендом Visa, уровней Классик, Голд.

Клиент банка, пользовавшийся Маэстро, найдет приемлемое решение.

Обязательная замена

Альтернативой социальным картам Maestro станут пенсионные карты МИР «Активный возраст». Расскажем об особенностях:

  • эмитируются бесплатно, сроком на 5 лет;
  • годовая комиссия не предусмотрена;
  • перевыпуск проводится бесплатно;
  • начисляют сберегательный доход на остаток из расчета 3,5% в год;
  • двухмесячные бесплатные сервисы мобильного банкинга и СМС-оповещений;
  • обладают бесконтактной оплатой;
  • защищены чипом, авторизацией.

Функциональность пластика аналогичный: оплата оффлайн-покупок, снятие и переводы денег, подключение сервисов автоплатежей, мобильного банка, Сбербанк-онлайн, бонусная программа «Спасибо». Сменить карту можно уже сегодня.

Дебетовая карточка МИР рекомендуется и для зарплатных клиентов: работников бюджетной сферы, государственных и коммунальных предприятий.

Карточка Маэстро Сбербанка постепенно выводится из обращения, меняется на полнофункциональную альтернативу. Но простые носители сделали свое дело: продемонстрировали, что деньги лучше хранить на банковском счете, как это делает весь мир, ими надо разумно распоряжаться.

Maestro

Maestro

Отрасль

дебетовая карта

Текущий владелец

Страна происхождения

США

Начало использования

Связанные марки

Debit MasterCard

Рынки

весь мир

Сайт

У этого термина существуют и другие значения, см. Маэстро (значения).

Maestro — многонациональный сервис дебетовых карт компании MasterCard, основанный в 1990 году. Карты Maestro выдаются банками, связанными с платёжной системой, и могут быть привязаны к текущему счёту держателя карты, а также могут являться предоплаченными картами. Держатель карты предъявляет её на кассовом узле торговой точки и карта проводится магнитной полосой в терминале сотрудником или покупателем, либо вставляется в устройство для авторизации чипом и PIN-кодом. Процедура оплаты авторизуется банком-эмитентом карты на предмет достаточной величины средств на счёте для оплаты покупки и держатель карты подтверждает операцию подписыванием чека, либо вводом 4-х или 6-значного PIN-кода.

В пределах Евросоюза и в определённых странах за его пределами Maestro является основным брендом дебетовой карты MasterCard и эквивалентом подписи дебетовой карты, которая не требует электронную авторизацию, подобно карте Visa Debit. В большинстве других стран Maestro эквивалентна VISA Electron и третичным картам MasterCard. Это требует электронной авторизации, подобно дебетовой карте Solo, то есть помимо считывания информации, хранящейся в любом чипе или на магнитной полосе, она должна быть отправлена продавцом в банк-эмитент, а тот, в свою очередь, должен дать одобрение авторизации. Если информация не читается, то банк-эмитент отклонит транзакцию независимо от доступной суммы на привязанном к карте счёте. В этом отличие от других дебетовых и кредитных карт, в которых информация может быть введена вручную в терминале, например, вводом от 13 до 19 цифр номера карты и срока её действия и последующем одобрении эмитентом или процессором.

Карты Maestro принимаются в кассовых узлах примерно 15 миллионов торговых точек.

Использование и доступность

  • В России широко распространены дебетовые и кредитные карты Maestro Momentum, которые могут использоваться для оплаты только в России.
  • В Германии и Австрии карты Maestro заменили платёжную систему Eurocheque. Австрийские карты Maestro практически всегда чистые виртуальные карты. Однако немецкие карты Maestro в большинстве случаев являются кобрендовыми с логотипом German Electronic Cash/Girocard. Эти кобрендовые действуют так же, как обычные карты Maestro в сетях Maestro и Girocard, но не могут быть приняты как карты Maestro к оплате по телефону или через интернет.
  • В Бельгии карты Maestro кобрендовые с бельгийским BanContact Mister Cash.
  • В Великобритании прежние дебетовые карты системы Switch изменили бренд на Maestro. Однако, несмотря на карточный ребрендинг, сама система всё ещё оставалась Switch и её карты принципиально были своими. В 2011 году MasterCard назначила UK Domestic Maestro (бывшую Switch) стандартным международным предприятием Maestro, покончив со статусом отдельной карточной схемы. Это изменение также вызвало прекращение обслуживания карт Solo. В январе 2009 британские банки First Direct (англ.)русск. и HSBC (англ.)русск. прекратили использование карт Maestro, выпуская новым клиентам карты Visa Debit и в течение 2009 года постепенно внедряя её для прежних клиентов. В сентябре того же года британское подразделение National Australia Bank, будучи банком Клайдсдейл и Yorkshire Bank (англ.)русск., начало процесс замены карт Maestro на Debit MasterCard по текущим счетам клиентов, за исключением счетов Readycash и студенческих, по которым продолжали использоваться карты Maestro. Кроме этого, группа королевского банка Шотландии (крупнейший в Европе эмитент дебетовых карт, включающий в себя бренды банков National Westminster Bank (англ.)русск., Coutts и банк Ольстера) перешёл с Maestro на Visa Debit, этот процесс занял два года до завершения перехода. Фактически это означает, что практически никакие британские банки не будут выпускать карты Maestro, за исключением Северной Ирландии.

Примечания

  1. Maestro Netherlands Архивная копия от 10 октября 2014 на Wayback Machine (нид.) (Проверено 30 июня 2016)
  2. Публикация на сайте компании DataCash (англ.) (Проверено 2 марта 2013)
  3. Your card — RBS — The Royal Bank of Scotland The Royal Bank of Scotland
  4. Natwest Your card National Westminster Bank
  5. Visa Debit Ulster Bank

Банковские карты

Типы карт

Глобальные платёжные системы

Локальные платёжные системы,
в том числе закрытые

Основные кредитные карты

Основные дебетовые карты

Выпуск банковских карт

Приём банковских карт

Связанные понятия

Безопасность

Безналичные платежи с использованием пластиковых карточек становятся всё более распространёнными. Многие люди предпочитают безналичный способ оплаты, так как это удобно, быстро и надёжно. Банковской картой можно оплатить товары и услуги через кассовый терминал, банкомат или интернет. Пластиковые карты выпускает крупнейший банк России — Сбербанк, а также другие финансовые учреждения. Однако при широком выборе карточных продуктов не все знают, в чём заключаются их отличия. Часто в интернете можно найти вопрос: маэстро сбербанк это виза или мастеркард?

Платёжные системы Visa и Maestro

Чтобы выяснить, чем отличаются карточки Visa и Maestro Сбербанка, необходимо знать об одноимённых платёжных системах, каждая из которых выпускает свои разновидности пластика.

  • Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, — оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент — система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
  • Maestro — платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.

Особенности карт Visa и Maestro

Пластик платёжной системы Visa от Сбербанка используют для получения зарплаты, внесения наличных через банкомат, совершения платёжных транзакций в режиме онлайн и т. д. Стоимость годового обслуживания классических карт Visa Сбербанка составляет 750 рублей, ежемесячная плата за СМС-оповещения — 60 рублей. Карты Виза обладают богатым функционалом и пользуются большой популярностью в России. Ими также можно расплатиться практически в любой стране мира.

Упрощённая разновидность карточек Visa – это пластиковые носители Visa Electron, по функциональности схожие с Маэстро. В настоящее время они утрачивают актуальность и почти не выпускаются.

Карточки Maestro принадлежат международной системе платежей MasterCard и являются её разновидностью. Сбербанк выпускает пластик Maestro для получения пенсий, стипендий, денежных пособий. На эту карту также перечисляется заработная плата госслужащим. Пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, но действителен он только на территории РФ.

Согласно закону «О национальной платёжной системе», вступившему в силу в 2017 году, при перевыпуске и замене карт Маэстро клиенты Сбербанка будут переведены на карты платёжной системы Мир и, собственно, платёжный сервис Maestro утратит актуальность.

Пластиковые карты Maestro — социальные, а потому обладают бюджетными тарифами. Выпуск и замена такого пластика бесплатны. За годовое обслуживание также плата не взимается, а стоимость СМС-оповещений составляет всего 30 рублей. При переводе на национальную систему платежей Мир эти же тарифы продолжат действовать.

Рекомендуем к прочтению!

Итак, главные отличия Виза и Маэстро состоят в следующем:

  • Visa – самостоятельная система платежей, а Maestro – это разновидность MasterCard;
  • карточки Visa более распространены в России, чем Maestro (и соответственно, MasterCard);
  • номер карты Виза состоит из 12 цифр, Маэстро — из 16;
  • при совершении покупок в интернете для Visa вводится трёхзначный код на обратной стороне пластика, обозначенный CVV2, для Maestro – СVC2;
  • карты Виза оснащены технологией бесконтактной оплаты, а Маэстро — нет;
  • фирменный логотип компании Виза имеет текстовое написание, а Маэстро — графическое.

История карт Visa и Maestro (MasterCard)

Платёжная система Visa находится под контролем транснациональной корпорации США, которая первой в мире стала разрабатывать электронные платежи. Карты Visa используются более, чем в 200 странах. Транзакции по ним осуществляются в американских долларах. В нашей стране карточки Виза появились 30 лет назад, и первым банком, который начал их выпускать, стал Сбербанк СССР, а первыми организаторами — представители АО «Интурист».

Международная система платежей MasterCard создана в 1966 году в результате совместной деятельности одноимённой организации и европейской компании EuroPay International. Головной офис корпорации находится в США, а европейская штаб-квартира — в Бельгии. Платёжный сервис Maestro основан в 1990 году. MasterCard используется банками 210 стран на пяти континентах. В России платёжная система прошла официальную регистрацию 29 декабря 2012 года, а главным центром расчёта стал Сбербанк. Система МастерКард работает с евро, долларами, а также национальными валютами.

Карты обеих систем позволяют производить расчётные операции в любой точке мира, где их принимают к оплате, а также платить за товары и услуги в интернете, осуществлять денежные переводы, проводить операции с карточным счётом. Те же функции присутствуют у карточки Маэстро, однако платить ей можно только на территории России и заводить только рублёвый счёт.

Какая платежная система лучше Виза или Мастеркард? (Видео)

Характеристики систем для сравнения

>

Дать однозначную рекомендацию, какой картой лучше пользоваться — Visa или Maestro Сбербанка, невозможно. Всё зависит от личных потребностей и пожеланий клиента банка. Так, тем кто часто путешествует за границу, удобно расплачиваться пластиком Виза. То же самое относится к пользователям, которые предпочитают вести счета в долларах.

Карты Маэстро подходят клиентам, осуществляющим расчётные операции в пределах России. Главное преимущество такого пластика — бесплатное обслуживание и низкая стоимость услуги СМС-оповещений.

Что касается платёжных систем Visa и MasterCard, то они обе являются международными, однако Виза принимает платежи и конвертирует валюту в долларах, а МастерКард — и в долларах, и в евро. Соответственно, для поездки за рубеж в страны Северной Америки рационально применять пластик Visa, а в страны Европы — MasterCard.

Курсы конвертации обеих систем практически одинаковы, но в системе Виза он всегда открыт, а у её конкурента доступен только после конвертирования. Банк также вправе взимать дополнительную комиссию за проведение операции. Сбербанк получает больше прибыли за операции с карточками Visa, чем за аналогичные процедуры с MasterCard.

Банкоматов, работающих с пластиковыми носителями Visa, больше, но держатели MasterCard и Maestro также всегда могут найти устройства самообслуживания для внесения/снятия наличных и совершения прочих финансовых операций.

Карта Maestro

Maestro — электронная дебетовая карта платежной системы Mastercard. Она используется для снятия наличных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных (ПВН), а также принимается к оплате в торговых точках, поддерживающих эту карту (должен быть соответствующий логотип). Все операции по ней проводятся с обязательной электронной авторизацией и вводом ПИН-кода, что повышает уровень безопасности карты.

Карточка оснащена чипом и магнитной полосой либо просто магнитной полосой. Зачастую она эмбоссированная (идентификационные данные карты выпукло выдавлены), хотя бывают исключения.

Пластиковые карты Maestro часто поддерживают платежную систему Cirrus.

Они являются картами начального уровня и имеет низкую стоимость годового обслуживания (до 300 рублей). В ряде банков эта плата не взимается, например в банке «Авангард». Для открытия пластика не требуется размещения страхового депозита, а выпустить его могут и детям от 14 лет.

Часто на основе этого продукта создают социальные карты, например студенческие или пенсионные. Так, Сбербанк предлагает два таких продукта: «Сбербанк-Maestro «Социальная» и «Сбербанк-Maestro «Студенческая». Первая карта выдается лицам, получающим пенсии или различные социальные пособия. Плата за годовое обслуживание устанавливается территориальными банками Сбербанка России самостоятельно в пределах от 0 до 300 рублей. В Москве за первый год обслуживания плата не взимается, за каждый последующий — 30 рублей.

Вторая карта выдается учащимся и студентам средних специальных и высших учебных заведений и аспирантам, независимо от формы обучения, достигшим 14 лет. За каждый год обслуживания взимается плата в размере 150 рублей.

Карточки Maestro популярны в России, большинство зарплатных проектов реализуется на них. По данным платежной системы Mastercard, общее количество дебетовых карт Maestro, эмитированных на территории России, к концу 2005 года составило 10,97 млн, а принимались они в 86,2 тыс. торговых точек по всей стране. Количество банкоматов, принимающих карты Mastercard/Cirrus, составило почти 23 тыс.

Maestro аналогична пластику Visa Electron платежной системы VISA.

Официальный сайт.

Что лучше Виза или Мастеркард, Маэстро

Visa, Mastercard, Maestro – одни из самых популярных пластиковых карт. В их безопасности и надежности вряд ли кто-то сомневается, но и различий в них часто не видят. На самом деле карты имеют свои тонкости, которые стоит учесть при выборе.

Характеристики Visa, Mastercard, Maestro

Visa принимается к оплате практически в 200 государствах. На рубеже веков на ее долю приходилось 57% платежных карт в мире. Это международная платёжная система, пришедшая в Россию из Америки. Ориентирована на доллар. Выпускается в трех видах:

  • дебетовая,
  • кредитная,
  • предоплаченная.

Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены Сбербанком.

Для оплаты услуг и товаров часто выбирается MasterCard. Эта международная платежная система была создана в результате договора между несколькими финансовыми учреждениями. Она объединяет 22000 различных структур. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Главной валютой является не только доллар, но и евро. Поэтому расчеты ей больше проводят в нашей стране или в Европе. Все денежные средства надежно защищены. При ее утере всегда можно позвонить в круглосуточную поддержку и заблокировать карту.

Все кредитные карты имеют дополнительный финансовый резерв, а благодаря двойной системе проверки безопасности обеспечивается лучшая защита при совершении покупок. Вы можете выбрать как карту начального уровня (Electronic), так и для проверенных клиентов банка (World Signia). Они отличаются спектром предложенных услуг и процентных ставок.

Maestro – электронная карта платежной системы Mastercard. Он выпускается только в одном виде. На дебетовую проценты не насчитываются, поскольку она нужна для активного пользования. Этот вид считается начальным уровнем и дает доступ только к самому необходимому количеству услуг. Ее главное достоинство – низкая стоимость в обслуживании. Пластик оснащен преимущественно магнитной полосой, только в редких случаях он может быть дополнен чипом.

Деньги Visa, Mastercard, Maestro позволяют перечислять и принимать с любого банка. Возможно проведение операций между этими видами. Выдаются карты не только Сбербанком, но и другими финансовыми учреждениями. Поэтому перед совершением выбора познакомьтесь с условиями. Наличные средства можно снять с любого представленного варианта. Сделайте это как через терминал, так и через оператора.

Сравнение и отличия пластиковых карт

Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.

Нужно отметить, что Maestro – самая популярная разновидность гигантской корпорации Mastercard. Отличия между ними не существенные:

  • логотип,
  • дата образования,
  • авторизация.

Последняя отличается тем, что для операций по Mastercard можно воспользоваться авторизацией онлайн, офлайн или голосовой. Для сервиса Maestro используется только онлайн-система.

Отличается последний вид и от Визы. Решения Visa более востребованы. Поэтому сравнивают обычно два аналога:Mastercard Maestro Visa Electron. Последняя эмитируется большим количеством финансовых учреждений. Во втором варианте при расчете деньги конвертируются в доллар, а на Maestro оплачиваемая сумма переводится в валюту платежа.

Если вы решили найти существенные отличия, то сравните Visa и Mastercard. Охват у первой значительно шире, но эта разница в последние годы усиленно уменьшается. Корпорация сделала огромный вклад в развитие безналичных финансовых операций. Оба вида популярны в России и предоставляют схожие условия для своих владельцев. Если же решили ехать за границу, то выбор нужно сделать правильно: Виза популярна в Америке, а в европейских странах – Мастеркард. Отличаются они следующим:

  • Платежи P2P дает возможность делать только Виза.
  • Для электронных сделок для Visa применяется код CVV2, а для Мастеркард – CVC2.
  • При покупке в интернет-магазине в отличной от основного счета валюте курс конверсии будет разным.

Есть и другие отличия Visa, Mastercard, Maestro. Поэтому прежде чем сделать выбор, обратитесь к представителю банка, который расскажет о том, какая именно карта подойдет вам.

В чем разница между visa и mastercard и что выбрать?

Что касается внутреннего рынка в России, особой разницы между системами вы не найдете. Выбирайте карту в зависимости от страны назначения, предпочтительной основной валюты, стоимости ее обслуживания.

Обе системы имеют карты со следующей иерархией:

  • Начальный уровень. К этой категории относится Maestro или Visa Electron.
  • Средний. В эту группу входят карты MasterCard Standard или Visa Classic.
  • Премиальный. Это таки карты как: MasterCard Elite, Gold, Platinum или Visa Gold, Infinite, Platinum.

Существуют также платежные карты, выпущенные в связке с компанией-партнером, например, MasterCard Билайн. С ее помощью можно делать покупки в онлайн или обычных магазинах, и получать бонусы на счет мобильного телефона.

Карта банка – инструмент для оплат, а карт-счет может быть открыт в любой из валют либо будет мультивалютным, когда к одной карте привязано несколько счетов в разных валютах. При нехватке суммы в одной валюте она спишется с другого привязанного счета по курсу банка на конверсию /покупку.

Банки-участники платежных систем кроме курса конверсии / обмена также закладывают величину маржи от 0 до 5%.

Рассмотрим подробнее на примере что это значит:

  • Если ваш счет в рублях, в Европе выгоднее рассчитывать Мастеркарт
  • Т.к. при расчете Виза расчет идет следующим образом: руб – долл – евро, Мастеркарт – руб-евро
  • Если ваш счет в евро, в Европе выгоднее рассчитываться Мастеркарт
  • Для системы Виза: евро-долл-евро, для Мастеркарт — евро
  • Для использования в США лучше приобретать карту Виза
  • Для стран, не входящих в вышеназванные, возможны транзакции с двойной либо тройной конвертацией, где вы платите за конверсию и маржу банку неоднократно.

Обе карты не имеют значительных отличий. В любом банковском отделении можно оформить одну из карт. Оптимальным вариантом будет использование карт обеих платежных систем.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 10 3 178 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Чем отличается Visa от Maestro

Через службы безналичных расчетов вы можете совершать покупки, используя терминал, интернет или банкомат. Самые популярные системы безналичных платежей это – Visa и Maestro (сервис компанииMasterCard). Большинство клиентов не видят различий между данными картами. Давайте разберём все сходства и различия этих систем.

Visa и Maestro

Visa – платёжная система, действующая почти во всём мире с годовым оборотом более 6 трлн долларов США. Головной офис корпорации располагается в Калифорнии. Основной конкурент компании Visa – это фирма MasterCard. Эти две корпорации-гиганта делят рынок безналичных систем расчета.

Maestro – платёжная система расчётов, относящаяся к сервису MasterCard. Сервис реализован с помощью дебетовых карт. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке. Дебетовая карта Maestroсоздана для совершения покупок в торговых точках. Но карта обычно не работает для покупок через интернет. Конкурентом карты Maestro является только Visa Electron. К примеру, в системе Visa Classicочень широкий потенциал и его можно сравнить только с MasterCard Standart.

Отличия между Visa и Maestro

Итак, основное различие – в определение системы расчётов и дебетовой карты. Аналогом Maestroможно считать Visa Electron – карта, популярная в России.

Другие различия можно выяснить только на примерах. К слову, Visa Electron проводит свои расчёта в долларах США, и перед покупкой средства автоматически переводятся в данную валюту. А сервис MasterCard, в т.ч. Maestro, работает с валютой страны, в которой производится покупка. Следует добавить, что на территории нашей страны очень распространены карты Maestro Momentum, которые используются только в России, поэтому вам не нужно думать о конвертации валюты.

Также эти две системы различаются распространённостью на территории Российской Федерации. VisaElectron — более популярная служба и её карты выпускаются многими банками России.

Главным различием платёжных систем является то, что при совершении покупок в торговых точках по картам Maestro требуются вводить PIN, а по картам Visa Electron – этого делать не нужно. В России карты Visa Electron и Maestro используются для перечисления на них зарплаты или пенсии, обслуживание карт бесплатное.

Сходства Visa и Maestro

Главными сходствами данных платёжных систем является быстрая обработка платежей, высокий уровень надежности производимых операций, а также должный уровень поддержки.

Начальный уровень карт. Карты Visa Electron и Mastercard Maestro не могут быть использованы для совершения платежей за границей. Во время поездок за рубеж существует так называемый «индивидуальный режим» , который добавляет некоторые зарубежные страны к использованию в виде исключения.

Стандартный уровень карт. Карты Стандарт в платёжных системах Visa и Mastercard можно использовать для покупок и платежей за рубежом, и в сегменте Стандарт между Visa и Mastercard нет существенного отличия.

Карты премиум-класса. Обладателям карт Visa Gold предоставляются консультации по юридическим вопросам, медицинские консультации, услуги навигации по определению местонахождения банков, торговых точек и ресторанов, бронирование билетов, поддержка при утере карты Visa Gold или Visa Platinum.

У Мастеркард Голд или Платинум подключены только услуги консультации банка и экстренная помощь при краже или утере карты. Но расчёт у Мастеркард в Евро, поэтому они не теряют на конвертации за границей при совершении покупок.

В заключении хочется сказать о некотором преимуществе Визы перед Мастеркард – исторически сложилось так, что карты сервиса Виза используются более широко. В недавно выпущенной премиум-карте Infinite, платёжная система Виза предлагает бонусы на покупки, услуги трансфера, скидки на страховку и менеджера по управлению недвижимостью.

Многие банки предпочитают работать с системой Visa. Банки России очень часто устраивают различные акции с картами Виза.
Лучше всего использовать карты обоих типов, учитывая то, что между картами Виза возможновзаимопополнение, а Мастеркард в этом вопросе слегка отстаёт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *