Банк Санкт-Петербург ипотека

Ипотека в Банке «Санкт-Петербург»

Условия ипотечного кредитования
в Банке «Санкт-Петербург»

«Эксперт РА», исходя из своих данных, расположил Банк «Санкт-Петербург» на 10 месте в общем рэнкинге российских ипотечных банков. За первые полгода 2018 г. Банк выдал ипотечных кредитов на сумму 11 647 млн. руб., что на 17% больше прошлогоднего показателя.

Ипотечные программы. Приобретаемая недвижимость должна находиться в регионе, обслуживаемом отделениями Банка. Клиенту доступно оформление ипотечных кредитов в рамках следующих программ:

  • приобретение квартиры в новостройке,
  • покупка квартиры или частного дома на вторичном рынке,
  • приобретение апартаментов, коммерческой недвижимости и машиномест (первичный и вторичный рынок),
  • военная ипотека (для участников НИС),
  • целевой ипотечный кредит под залог имеющегося жилья,
  • ипотека со льготной ставкой,
  • рефинансирование ипотеки, оформленной в стороннем банке.

Требования к заемщику. Заявитель должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет до 65 лет (для женщин)/ 70 лет (для мужчин) для оформления ипотеки. Требуется также наличие постоянной или временной регистрации на территории России.

Обязательным является наличие постоянного дохода и трудового стажа: текущего – не менее 4 месяцев, общего – не менее 1 года. Банк допускает привлечение к ипотеке созаёмщиков (не более 3). Ими могут быть родственники заявителя либо любые 3-е лица. Супруг заёмщика и его родственник, если он является работодателем клиента, привлекаются в качестве созаёмщиков обязательно. Созаёмщик может быть гражданином или подданным любого государства.

Как подтвердить доход? Удостоверить доходы можно как по форме 2-НДФЛ, так и справкой по образцу Банка «Санкт-Петербург». Обязательным является подключение имущественного страхования. Тип погашения – аннуитетный/дифференцированный (на выбор клиента). Заёмщик может использовать для погашения ипотеки средства материнского капитала или государственных жилищных субсидий. Доступно оформление ипотеки по паспорту.

Льготы. Отдельные категории клиентов могут получить кредит со сниженными ставками, а именно: держатели зарплатных карт, VIP-клиенты, и лица, ранее успешно погасившие кредит в Банке.

Как подать заявку? Заявку на ипотеку можно подать онлайн на сайте Банка, либо посетив любой офис. После предоставления необходимых для оформления ипотеки документов Банк рассматривает заявку в течение 1-5 рабочих дней.

Ипотека в банке Санкт-Петербург в 2019 году: калькулятор, условия, онлайн заявка и отзывы

Банк «Санкт-Петербург» — один из крупнейших российских банков, который входит в ТОП-20 лидеров по объему вкладов, размеру активов и объемам собственного капитала. Приоритетными направлениями его финансовой деятельности являются выдача кредитов населению, расчетное и кассовое обслуживание, валютные операции и покупка-продажа ценных бумаг. На территории страны работают 49 отделений банка. Ипотека Банка Санкт-Петербург позволит заемщикам любой категории подобрать оптимальный вариант из 11 программ благодаря большому выбору кредитных жилищных продуктов.

Условия ипотеки банка «Санкт-Петербург»

Банк «Санкт-Петербург» выдает ипотеки и кредиты для приобретения объектов недвижимости на первичном и вторичном рынках. Взять ипотечный кредит можно как на покупку жилого или коммерческого помещения, так и на потребительские цели под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Готовое жилье

В банке «Санкт-Петербург» можно оформить ипотеку на приобретение готового дома с участком, квартиры на вторичном рынке, таунхауса без земли либо последней доли в квартире или таунхаусе. Размер кредита – до 10 миллионов рублей. В качестве первоначального платежа возможно использование средств материнского капитала.

Новостройки

Ипотечная программа «Новостройка» подойдет для приобретения недвижимости на этапе строительства. Это может быть квартира, секция в таунхаусе или апартаменты. Заемщик может привлечь до четырех поручителей, чтобы увеличить сумму совокупного дохода и повысить шансы на одобрение заявки.

Важно! На величину ставки, которую установит банк, влияет размер первоначального взноса. В случае если он составит менее 20%, ставка повысится на один процент.

«Ипотека 10%»

Эта программа предусмотрена для покупки строящегося или готового жилья от компаний-партнеров банка. Ставка по данному виду ипотеки фиксированная по каждому застройщику. Минимальный ее размер составляет 10%.

Ипотека по паспорту или 2 документам

Эта дополнительная опция может применяться к ряду стандартных программ ипотеки банка «Санкт-Петербург». Она дает возможность подать анкету-заявку на жилищный кредит без предоставления подтверждающих финансовых документов. С использованием опции можно приобрести в ипотеку квартиру в строящемся объекте или секцию в таунхаусе. Возможно использование средств материнского капитала и государственных субсидий.

Ипотека под залог недвижимости

Банк «Санкт-Петербург» имеет специальную ипотечную программу, по которой заемщик может взять кредит для любых целей, представив в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Максимальный размер займа может быть не выше 70% от оцененной стоимости предмета залога и не выше десяти миллионов рублей.

Военная ипотека

Ипотечный продукт предусмотрен специально для военнослужащих, участвующих в программе выдачи государственных субсидий и Накопительной ипотечной системе.

Заемщик должен быть не моложе 21 года и иметь прописку на территории страны. Максимальный срок кредитования – 20 лет, но не позднее той даты, когда заемщику исполнится 45 лет.

Сумма, которая может быть предоставлена по программе военной ипотеки, определяется с учетом индивидуальных расчетов и параметров сертификата участника НИС. Обязательное условие для выдачи кредита – страхование ипотечной недвижимости на весь период кредитования плюс еще на один календарный месяц.

Апартаменты

В банке «Санкт-Петербург» можно оформить ипотеку на покупку строящихся или готовых апартаментов. В первом случае необходимо подтверждение дохода, во втором – подача заявки с помощью паспорта либо с полным пакетом документов.

Предельно возможный размер кредита – 20 миллионов рублей. Размер минимального первоначального взноса зависит от предоставляемых документов. Если ипотечный кредит оформляется только по паспорту, заемщик должен внести первоначальный платеж в размере 30% о стоимости апартаментов. При наличии информации о доходах и приобретении в определенных недвижимых объектах – 20%.

Субсидия и материнский капитал

Семьи, имеющие двух и более детей, могут улучшить свои жилищные условия и сделать их более комфортными. Это возможно благодаря участию банка «Санкт-Петербург» в правительственной программе, по которой семья имеет право воспользоваться средствами материнского капитала для погашения ипотечной задолженности. Также это дает молодой семье следующие преимущества:

  • Наименьшая ставка 9.75% годовых.
  • Снижение объема первого взноса и увеличение максимальной суммы ипотеки.

Также ипотечные продукты банка позволяют направить деньги, выделяемые семье государством в рамках государственной субсидии, на:

  • Внесение первого платежа.
  • Погашение части долга по договору ипотеки, по которому было приобретено недвижимое имущество на первичном или вторичном рынке.

Внести деньги от материнского капитала в качестве первоначального платежа можно, если:

  1. Второй ребенок младше трех лет, величина взноса 5-10 процентов от цены жилья в зависимости от условий конкретной программы ипотеки.
  2. Второй ребенок младше трех лет, при этом сумма первоначального взноса уменьшается на сумму материнского капитала.

Использование субсидий возможно в рамках работы нескольких бюджетных программ. Среди них:

  • «Молодежи — доступное жилье».
  • «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».
  • «Жилье для молодежи».
  • «Расселение коммунальных квартир».
  • «Обеспечение жильем молодых семей».
  • «Жилище» на 2011–2020 годы.
  • «Обеспечение качественным жильем граждан на территории Ленинградской области».
  • «Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий».

Коммерческая недвижимость

По данной ипотечной программе можно купить строящуюся или готовую коммерческую недвижимость. Размер первоначального взноса – 30%, базовая ставка – от 11 до 13 процентов. Срок кредитования может быть от одного года до двадцати пяти лет. Максимальный размер ипотеки – 20 миллионов рублей, но не выше 70% от оцененной стоимости объекта коммерческой недвижимости.

Ипотека на машино-место

Собственники автомобилей могут приобрести машино-место по специальной ипотечной программе. Оно должно быть ограждено стенами либо не иметь ограждений, т.е. представлять собой площадку. Сведения о площади и границах машино-места должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Рефинансирование ипотеки

В банке можно оформить рефинансирование уже имеющегося долга по ипотеке, оформленной другой кредитной организации. Основными условиями являются:

  • Жилая недвижимость передается в залог банку.
  • Обязательное заключение договора страхования ипотечного имущества.
  • Повышенная ставка до оформления залога и его официальной регистрации в Росреестре.

Ипотека без первоначального взноса

Внесение заемщиком первоначального платежа является показателем его финансовой стабильности и дисциплинированности. Поэтому выдача ипотечного кредита без первого взноса – рискованная сделка для банка. Но «Санкт-Петербург» банк дает своим клиентам возможность оформить жилищный займ без вложения собственных средств.

Оформить ипотечный кредит без первоначального платежа в банке «Санкт-Петербург» можно при выполнении двух условий. Первое – оформление в залог уже имеющейся недвижимости. Такой ипотечный кредит часто оформляют для приобретения нестандартной или коммерческой недвижимости, параметры которой не подходят для обычной ипотеки.

Второе – использование в качестве первого платежа средств от материнского капитала или государственной субсидии. В этом случае в течение двух месяцев деньги будут перечислены в банк, и часть ипотеки, равная необходимому первому взносу, будет погашена.

Ипотека без первоначального взноса чаще всего доступна для потенциальных заемщиков, которые имеют в собственности недвижимость. Она будет находиться в залоге у банка в качестве гарантии исполнения должником обязательств. Заключение ипотечного договора без первоначального взноса необходимо совершать, предварительно поинтересовавшись способами погашения, отсутствием дополнительных платежей и ответственностью сторон в случае невыполнения обязательств.

Также рекомендуем вам узнать 10 способов как взять ипотеку без первоначального взноса.

Процентная ставка по ипотеке банка Санкт-Петербург

Указанные в таблице ставки действуют при условии оформления заемщиком договора комплексного страхования ипотеки.

Важно! Если клиент отказывается от страховки, то процентная ставка по кредиту станет выше на 1% годовых. Если он откажется от аккредитивной формы расчета, ставка также будет увеличена на 1%.

Клиентам, однажды погасившим ипотеку в банке, либо получающим заработную плату на счет в банке, либо клиентам VIP-сегмента, предоставляется скидка в размере 0.25% годовых.

Ипотечный калькулятор банка Санкт-Петербург

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

В ипотечном калькуляторе банка Санкт-Петербург на нашем портале, можно произвести расчет оптимальной суммы ипотеки, в котором будут учтены сумма ежемесячного платежа, размер первого взноса, период кредитования и ставка в процентах. Так можно оценить возможности по финансам и наглядно увидеть схему внесения платежей по будущей ипотеке.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик, планирующий приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, должен подходить под следующие требования банка:

  • Гражданин России.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  • Возраст не менее 18 на момент подачи заявки и не более 70 лет на дату предполагаемого полного погашения ипотечной задолженности.
  • Постоянное место трудоустройства.
  • Общий стаж от года и более.

Этапы проведения сделки

Сначала необходимо ознакомиться со всеми ипотечными предложениями банка и выбрать из них оптимальное и выгодное. Затем нужно подать заявление и анкету в отделение банка и получить уведомление о том, что принято положительное решение. Далее в течение трех месяцев нужно подобрать подходящую недвижимость и подготовить полный пакет необходимых документов.

Если банк одобрит жилье, нужно представить документ, подтверждающий выполнение оценки недвижимого объекта. Когда все необходимые требования будут согласованы и принято решение о заключении сделки, стороны оформляют кредитный договор и подписывают его.

Документы для ипотеки

Пакет документов, необходимых для оформления ипотеки в банке «Санкт-Петербург», стандартный и включает в себя:

  • Анкета-заявка.
  • Паспорт.
  • Справка 2 –НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
  • Свидетельство о заключении либо расторжении брака (при наличии).
  • Документы по объекту ипотечной недвижимости.

Банк может дополнительно запросить документы, не внесенные в перечень, предоставление которых повысит шансы на получение положительного решения по кредиту.

Страхование

При оформлении ипотеки обязательным является страхование залогового имущества. Страхование жизни и здоровья, а также риска потери права собственности на ипотечное жилье – добровольные. Но при отказе от комплексного полиса, в который входят все три вида страхования, ставка по кредиту увеличивается на один пункт.

Тариф на комплексное страхование ипотеки зависит от страховой компании, выбрать которую можно в перечне на официальном сайте банка.

При отказе от страхования жизни ставка по ипотеке увеличивается на 1 п.п.

Оплата

Погашение задолженности по ипотечному кредиту может происходить аннуитетными платежами и в дифференцированном порядке. Оплата может осуществляться внесением денег на банковский счет, открытый наличными в кассе, в терминале самообслуживания и с помощью перевода в онлайн-банкинге.

Досрочное погашение долга по ипотеке возможно без ограничений и взыскания штрафных санкций.

Если платежи по ипотеке носятся несвоевременно, за каждый день просрочки начисляются пени. Варианты досудебного урегулирования задолженности следующие:

  • Отсрочка платежей.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования.
  • Списание не переданных в судебные органы пеней.
  • Заключение мирового соглашения.

При обращении клиента с просьбой об отсрочке или рассрочке ипотечной задолженности желательно представить документы, подтверждающие их уважительную причину.

Отзывы клиентов

  • Два года назад мне на работе выдали зарплатную карту банка «Санкт-Петербург». А два месяца назад мы с женой решили оформить ипотеку и приобрести собственную квартиру. Я обратился в несколько банков, и самая низкая процентная ставка оказалась в этом банке. Как зарплатному клиенту мне сделали скидку 0,25% годовых. Сейчас мы уже делаем ремонт в нашей однушке. Ярослав, 31 год.
  • Я оформлял ипотеку в этом банке и закрыл ее спустя три года. Никаких штрафов за досрочное погашение с меня не взыскивали. Плюсами являются возможность дистанционного погашения ипотеки в личном кабинете и удобный способ скачивания обновленного графика платежей. Игорь, 27 лет.
  • Плачу ипотечный кредит этому банку уже два с половиной года. За все это время не было ни одной проблемы или какого-либо сбоя в обслуживании кредита. Когда мне понадобилась справка об уплаченных процентах для налоговой, то мне ее предоставили на следующий день через Личный кабинет. Ирина, 29 лет.
  • Год назад мне понадобилось найти банк, который выдал бы мне займ под залог находящегося в собственности недостроенного деревянного домика, расположенного за городом. Но в банке «Санкт-Петербург» мою заявку рассмотрели и довольно быстро вынесли положительное решение. Очень довольна обслуживанием и компетентностью сотрудников. Ольга, 46 лет.
  • У нас недавно появился второй малыш. Нашей однушки, хотя и довольно просторной, стало не хватать. Поэтому мы с мужем задумались о расширении жилплощади и решили взять ипотеку с использованием материнского капитала. В банке «Санкт-Петербург» к нам отнеслись очень доброжелательно, все подробно разъяснили. Небольшим минусом считаю необходимость страхования, но зато банк снизил за это процентную ставку. Да и наша семья защищена от всевозможных рисков. Марина, 25 лет.

Просьба оставить ваши отзывы об ипотеке банка Санкт-Петербург в комментариях, а если вас интересует процентная ставка по ипотеке в других банках, то узнать её вы можете в специальном посте.

Также напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке и недвижимости. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте. А если вы желаете подать заявку на ипотеку онлайн сразу во все основные банки, то проходите

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *