Содержание
- Вклады в золото в Сбербанке: преимущества и недостатки
- Золотые вклады в Сбербанке
- Условия открытия
- Требования к вкладчикам
- Выгодно ли вкладывать средства в золото
- Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке
- Золотой вклад: преимущества и недостатки в Сбербанке
- Требования к вкладчикам и процентные ставки
- Условия, документы, открытие/закрытие вклада
- Открываем счет
- Что предоставить для открытия
- О закрытии
- Положительный и отрицательный аспект
- Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото: подводные камни + отзывы о металлических депозитах
- Что такое вклад в золото
- Виды золотых инвестиций
- Преимущества и недостатки золотых счетов (ОМС)
- Доходность золотых депозитов
- Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте
- Условия открытия вклада
- Что такое вклад в золото?
- Золотой вклад: плюсы и минусы
- В каком банке вклад в золото лучше?
- Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте?
- И еще немного о золоте
- Золотой вклад Сбербанка России для физических лиц
- Преимущества «золотых» счетов
- Процедура оформления
- Правила закрытия ОМС в золоте
- Какие выводы имеем
- Золотой вклад Сбербанка России
- Особенности вклада
- Преимущества
- Нюансы открытия
- Металлический вклад золото в Сбербанке
- Металлические вклады в золото
- Преимущества металлического вклада
- Отзывы про металлические вклады
- Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото в Сбербанке: на что рассчитывать + подводные камни
- Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?
- Какой способ лучше и почему
- Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке
- Курс ОМС в Сбербанке на сегодня
- Способы открытия счета
- Отзывы
Вклады в золото в Сбербанке: преимущества и недостатки
При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.
Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.
Золотые вклады в Сбербанке
В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:
- обезличенные металлические счета (ОМС);
- продажа и покупка слитков;
- инвестиционные и коллекционные золотые монеты.
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.
Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.
Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.
Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.
Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет. Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования. Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.
Условия открытия
Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:
- золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
- металлический счет открывается в граммах;
- открытие и обслуживание счета является бесплатным;
- минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
- максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
- сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
- процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
- с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
- отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
- золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
- договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
- проба слитков 999,9;
- вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
- операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
- купленные монеты можно обратно продать банку.
Требования к вкладчикам
Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:
- лица старше 18 лет при наличии паспорта;
- родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
- подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.
На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.
Выгодно ли вкладывать средства в золото
Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.
Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.
Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.
Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.
Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.
Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.
Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке
Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:
- Высокая потенциальная доходность.
- Нет ограничений по пополнению и снятию.
- На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
- Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
- Счет можно открыть на имя ребенка.
К недостаткам можно отнести:
- Отсутствие страхования вклада в АСВ.
- Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
- Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
- Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
- При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.
Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков. Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов. В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.
Золотой вклад: преимущества и недостатки в Сбербанке
Современные условия жизни требуют кардинальных изменений, принятия важных решений. Один из вопросов, который интересует большинство россиян – вклады и их хранение. Накопления бывают разной формы, поэтому и требования тоже разнятся. Большой популярностью пользуются вклады в золото. Плюсы и минусы Сбербанк оговаривает сразу. Но есть ли подводные камни? Гарантии, которые дает банк – сохранность. А вот прибыль не отличается эффективностью. Виной тому стоимость драгоценного металла, которая в 75% случаев находится на одном уровне без повышения. Как отмечают специалисты по вкладам – частенько понижается.
Требования к вкладчикам и процентные ставки
Вложение в золото в Сбербанке осуществляет физическое лицо уже по достижении совершеннолетия – 18 лет. В обязательном порядке необходимы документы, которые подтверждают возраст и личность вкладчика. Если есть необходимость заключения договора лицом не достигшего указанной возрастной категории, то допустима сделка с гражданином России, имеющим паспорт. В России это 14 лет. При условии, что предоставляется согласие в письменной форме от, опекунов, родителей и даже бабушек с дедушками. А также при помощи других официальных лиц, обеспечивающих сохранность здоровья несовершеннолетнего гражданина.
Важно. Золотой вклад открывает в Сбербанке один из опекунов, родителей для несовершеннолетнего ребенка (возраст не важен). Но снять или проводить операции, связанные со снятием, закрытием до 18-летнего возраста нельзя.
Перейдем к разговору о процентах взносов, возможной прибыли. Металлические вклады и счет на него без начисления процентов, как в других видах вкладов накопительного характера. Банк такие начисления не осуществляет. Значимость имеет цена металла:
- серебра всех проб;
- золотых слитков;
- палладия;
- платиновых пластов.
Быстрой прибыли не получится. Но если делать вклад на длительное время (на 3 и более лет), то оценка драгметалла ежегодно растет. Значит, прибыль будет. При проведении тенденции роста стоимости золота, увидите: за 15 лет увеличение произошло в 12 раз. Последние два года рынок драгметаллов показал скачек цен. Эксперты говорят о том, что рост цен сохранится не один год.
Важно. Если человек защищает накопления от инфляции, то более выгодной сделки придумать нельзя. Вклады в металл обеспечат сохранность независимо от того, какой курс евро или доллара.
Условия, документы, открытие/закрытие вклада
Остановимся на обсуждении условий. Рентабельными они стали, выгодно ли держать золотой счет в банке? По утверждению экспертов: более чем. За счет котировок драгметаллов получите доход. Причем приличный.
Счета открываются в виде драгоценных металлов. Популярностью пользуется золото. Но есть также палладиум, платина и серебро. Они участвуют в сделке при желании клиента Сбербанка. Такое предложение поступает постоянным вкладчикам, заслуживающим доверия. Называется – ОМС или обезличенный металлический счет.
Для вложения в Сбербанке России выберите один из двух путей:
- отдать на хранение уже купленные слитки золота или другого драгметалла. Такой вариант осуществляется либо в самом банке при условии, что отделение имеет в наличии такие слитки. Либо оформить покупку в других банках, получить документы на приобретение и принести уже в хранилище Сбербанка;
- проще и выгоднее – второй вариант – ОМС. Накопительный счет предусматривает оплату покупки. Металл не поднимается из золотого запаса. При закрытии клиенту отдают эквивалент в рублях, а не сам металл.
Договор может быть и депозитным. Позволяет собрать и приумножить сбережения. Разрешается проводить такие операции в рублях и валюте других стран. Предпочтение отдается валютным вкладам. По мнению граждан это надежно и безопасно. Залог успеха в качестве защиты от инфляции вкладов. И все же металлический вклад выгоднее и проще.
Открываем счет
Предложение от Сбербанка зарабатывать на драгоценностях, а так же, как заработать на золоте прельщает своей простотой. В Сбербанке всегда предоставляют подробную информацию об услуге. Но на всякий случай, стоит уточнить правила, нюансы таких вкладов, как золотой или счет любого драгоценного металла.
Стоит учитывать, что эту услугу предоставляют не все отделения. Поэтому при решении заняться золотым счетом в Сбербанке, плюсы и минусы, а также ближайший офис узнают по номеру горячей линии. Консультации в самом офисе Сбербанка исчерпывающие. Сотрудник доступным языком объяснит, какие условия для открытия вклада, счета. Цены на все виды драгоценных металлов, а также и способ расторгнуть обязательства. Перед посещением ответственного сотрудника по интересующему вопросу, рекомендуется самостоятельно составить план интересующих моментов. Так без внимания не будет упущен ни один нюанс.
Если все устраивает, документы подтверждающие личность есть на руках, переходите к оформлению договора. Обязательно прочтите все пункты, проверьте написание инициалов. Подписи на соглашении ставят обе стороны.
Что предоставить для открытия
Много документов не потребуется: паспорт или свидетельство. Не забывайте, что вклады разрешается открывать на детей. Теперь можно уверенно говорить, что ребенок обеспечен на будущее. При открытии вклада для недостригших совершеннолетия, паспорт представителя попросят тоже. Индикационный код (ИНН) показывают также. Но не обязательно.
Анкета заполняется после проверки документов, подтверждения их действительности. Заявка на открытие счета проверяется заполнителем и работником отделения. Тут должны быть указаны все реквизиты без ошибок и исправлений.
Далее изучаем договор и подписываем. Только после проверки правильности оформления сотрудник банка переходит к оформлению письменного поручения. В нем указываются данные о приеме золота или другого драгоценного металла на хранение в банк в специальное хранилище.
О закрытии
Досрочное снятие, новые вклады не запрещены. При условии, конечно, что счет не был открыт на ребенка. Этот случай предусматривает вложения, но не закрытие, и не снятие расходных средств.
Остатка-минимума не предусмотрено. Отсюда вывод: в любой момент истребуйте то, что вложено. Препятствий банк чинить не имеет права.
Закрыть счет можно по истечении срока договора. Золотой вклад, не исключает дополнительного продления срока действия, взносов. Все сберегательные моменты Сбербанка России для физических лиц доступны в любой момент. При продлении договора они сохраняются. Для продления или закрытия клиент пишет заявление. По истечении недели он закрывается полностью.
Существует небольшая оговорка в законодательстве РФ: человек, который на протяжении трех лет имел счет в драгоценных металлах, получает льготную оплату налога.
Положительный и отрицательный аспект
Бездумно относиться к открытию или закрытию счетов нельзя. Надо провести подсчеты, расписать плюсы и минусы сделок с банком. Нередко люди сталкиваются с обманом на тему вкладов наличных. Поэтому ознакомимся с теми моментами, с которыми сталкивается клиент с момента оформления металлических счетов в банке.
Положительный момент, который стоит номером один – прибыль. Она небольшая, но стабильная. Иметь золото или другой драгметалл в наличии всегда выгодно. Цены не снижаются, а только растут. Так обеспечивается не только увеличение доходов, но и защита от инфляции.
Важно. Покупая любой металл для обезличенного вида НДС не взымается. Поэтому купить можно столько, насколько хватает средств, и не бояться за большой налог. Бесплатно проводятся все действия, связанные со счетами и вкладами.
Последним положительным моментом называют способ быстрого закрытия и досрочного. При желании снять соответствующую сумму в виде золота разрешено. Таким видом счета обеспечить жизнь ребенка намного легче. Так как после открытия и до исполнения совершеннолетия соберется приличная сумма.
Но есть и отрицательные моменты. Самый неприятный из них – не каждое отделение Сбербанка проводит такие операции. Страхование вкладов, к сожалению, не проводится. Вот этот факт, больше походит на риск потери вложений. Успокаивает только тот факт, что Сбербанк является государственным банком.
Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото: подводные камни + отзывы о металлических депозитах
Автор статьи Людмила Пестерева Время на чтение: 7 минут АА
Доброго времени суток, уважаемые читатели. Этот материал снова полностью посвящен благородному металлу. На этот раз, я расскажу о том, что такое вклады в золото, каковы их особенности и инвестиционная привлекательность, в каком банке лучше хранить такие накопления и почему.
Что такое вклад в золото
Это покупка золота, или ценных бумаг, связанных с операциями по покупке и продаже золота с целью сохранения собственного капитала и получения прибыли от его вложения. В последнее время, данный вид инвестиций приобретает все большую популярность не только у частных лиц. Целые государства предпочитают увеличивать долю драгоценного металла, в том числе физического, в своих резервных фондах.
Этот вид инвестирования наиболее привлекателен в качестве долгосрочного вложения. Любой из выбранных вариантов вклада в золоте за короткий срок принесет, скорее, убытки, нежели прибыль. Поэтому он наиболее выгоден при наличии свободного капитала, либо при необходимости скопить некую крупную сумму за несколько лет.
Виды золотых инвестиций
Способы, которыми можно воспользоваться для осуществления вклада в золото достаточно разнообразны и у каждого есть свои достоинства и недостатки. Выбирать следует, исходя из целей, сроков и суммы предполагаемых вложений.
Назвать это вкладом в золото можно с натяжкой. Зато, их ликвидность, как и любых акций, будет выше, чем операции непосредственно с золотом. Плюс, цена акций компании напрямую зависит от биржевой цены на драгметалл, и обычно их стоимость растет быстрее, а снижается медленнее рыночных цен не золото.
Слитки и монеты
Этот способ подразумевает приобретение физического золота. Основная прибыль заключается в увеличении его рыночной стоимости.
К минусам такого вложения следует отнести высокие сопутствующие расходы – комиссии банков, уплата НДС и расходы, связанные с хранением. Физическое золото не стоит оставлять дома. Для монет разумно арендовать банковскую ячейку. Кроме того, в стоимость монеты входит ее так называемая художественная ценность, которая может вырасти с годами, но, вероятнее всего, будет аннулирована при продаже.
Банковское золото в слитках – еще менее привлекательный объект. Утрата сертификата или повреждение слитка ставит крест на попытках сдать драгметалл в банк. Его примут только в ломбарде или скупке, по цене «на лом».
Украшения
Мнение эксперта Людмила Пестерева Наш самый опытный инвестор в золото Задать вопрос Совершенно непривлекательный вариант с точки зрения получения пассивного дохода. Стоимость золота в ювелирном изделии может составлять 1/5 от его цены. Именно на эту сумму можно рассчитывать при продаже, остальное вернуть не удастся. Я допускаю исключения, если речь идет об уникальном произведении искусства, а не об обычной золотой безделушке на каждый день.
Торговля на бирже
Учитывая котировки золота за последние годы, такой способ может принести ощутимый доход, но, любая игра на бирже сопряжена с большими рисками. Только 5% всех трейдеров удается стабильно зарабатывать на рынке.
Обезличенный металлический счет
Это аналог текущего счета, только в безналичном золоте. Услуга представляет собой открытие банковского счета и конвертацию рублей в граммы виртуального золота. Сделать это можно из личного кабинета, не тратя время на походы в банк. Обратная конвертация и вывод средств также производится в онлайн режиме. Из минусов — комиссии на открытие и закрытие счета.
Обезличенное золото на ММВБ
Торговля золотом на Московской бирже обеспечивает высокую ликвидность, низкие комиссионные затраты при высокой надежности вложения. Поскольку стоимость золота здесь соответствует рыночной, инвестор также не будет застрахован от падения цен и уменьшения своего капитала.
Из минусов – придется вникать в детали: искать брокера, разбираться, как открыть брокерский счет, самому осваивать торговый терминал. Да и вход в размере 30 тысяч будет доступен не всем. Прибыль от такого вложения облагается стандартным налогом на доход физического лица, причем подавать декларацию в налоговую инспекцию придется самостоятельно.
Золотые фонды (ПИФ и ETF)
Это фонды, созданные при финансовом участии различных физических лиц, совокупные денежные средства которых идут на покупку золота, или акций других фондов, торгующих ценным металлом. Надо отдать должное – еще не известно ни одного случая банкротства такой организации, поэтому вложение достаточно надежно. Сравнительно небольшая цена входа позволяет вложить свои деньги практически любому желающему, но и здесь есть свои подводные камни:
- ETF – фонд, чьи акции торгуются на бирже наравне с другими ценными бумагами. Он проводит операции с физическим золотом, занимаясь не только торгами, но и транспортировкой и хранением. Комиссия фонда минимальна и обычно не превышает 0,6% от суммы сделки. Цена входа невелика – порядка 10 тысяч рублей. Высокая ликвидность и надежность, которая выражена диверсификацией вложений – бесспорный плюс.
- ПИФ – такой вклад не облагается НДС, но расходы, связанные с его деятельностью могут составлять до 10% от вкладов, зачастую, это практически вся прибыль от актива. Кроме того, паевой инвестиционный фонд вкладывает средства не в торговлю физическим металлом, а приобретает те же акции ETF, являясь дорогостоящим посредником.
Вопрос субъективный и зависит от возможностей и целей. При желании вложить свободные финансы в надежный актив, обезопасив их от инфляции, то ОМС – отличный вариант, открыл и забыл на несколько лет. Если главная задача – заработать, то я бы выбрала работу с ETF, так как этот вариант позволяет получить максимальную прибыль на торговле золотом без лишних посредников и комиссий.
Преимущества и недостатки золотых счетов (ОМС)
Операции с ОМС не облагаются НДС, проходят с минимальной комиссией и не требуют значительных накоплений для старта. Средства на счете высоколиквидны, их можно вывести практически мгновенно.
Недостатки тоже имеются: банк может утратить лицензию на операции с золотом, а такие вклады не попадают под действие закона о страховании вкладов физлиц. Поэтому выбирать финансовое учреждение нужно с оглядкой на его стабильность и надежность.
Доходность золотых депозитов
Большинство банков, перестали предлагать услугу открытия срочных вклады в золоте, заменив этот продукт обезличенными металлическими счетами. Но существенной разницы нет – процентные ставки по таким депозитам всегда были самыми низкими. И основной доход депозитов в металлах заключался не в годовых процентах, а базировался на прогнозах роста цены на золото и положительной разнице этой цены в начале и конце периода действия вклада.
Сегодня доходность почти полностью соответствует Лондонским котировкам:
График XAUUSD предоставлен TradingView
На какой максимальный доход можно рассчитывать
Какой бы способ вы для себя не выбрали, он будет тесно связан с биржевыми котировками. А в игре на бирже, как известно, можно быстро разбогатеть, но и быстро обанкротиться. Все зависит от таланта игрока, но, если рассматривать цену золота за последние 10 лет, то за это время, владельцы золотых счетов увеличили свои вложения более чем в 4 раза, итого: 40% в год.
Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте
Главное – надежность финансовой организации. А она, как правило, обратно пропорциональна уровню дохода от сотрудничества. Самые заманчивые условия всегда будут предлагать менее надежные и более мелкие конторы, с которыми я связываться не рекомендую.
Процентные ставки по золотым вкладам
Проценты на такие счета не выплачиваются. Доход от вложений складывается из двух составляющих – роста цены на золота и прибыли от удачных операций по покупке и продаже металла.
В каком банке вклад в золото лучше
Как я уже говорила, лучше выбирать надежную финансовую организацию. В части тарифов и прибыльности такого счета, условия для клиентов в большинстве банков практически одинаковы: счет бессрочный, комиссия минимальна, или отсутствует. Основной доход банк получит на курсовой разнице при операциях с металлом.
К положительным моментам можно отнести:
- Надежность организации;
- Возможность осуществлять операции по счету без ограничений по количеству и сумме транзакций;
- Высокий потенциал прибыльности;
- Максимальная ликвидность средств.
Негативные стороны вложения:
- Вклады не попадают под действие закона о государственном страховании вкладов ФЗ № 177-ФЗ;
- Полученный доход является объектом налогообложения и подлежит самостоятельному декларированию;
- Нет процентов, как при размещении средств на депозит;
- Внесение на ОМС, и выдача с него физического металла не осуществляется.
Условия открытия вклада
Оформление вклада можно осуществить как в одном из филиалов банка, так и в онлайн приложении. Услуга является бессрочной и не требует переоформления. Открытие и закрытие счета бесплатно. Минимальная сумма пополнения – от 0,1 грамма золота.
Необходимые документы
Если вы не являетесь клиентом банка, то необходимо будет посетить любое из его отделений, взяв с собой паспорт, или другой документ для удостоверения личности.
Если у вас уже есть счета в Сбербанке, то можно осуществить процедуру в онлайн режиме, заполнив простую форму.
Открыть вклад может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Допускается открытие вкладов на несовершеннолетних официальным опекуном.
Сейчас политическая и экономическая ситуация такова, что заставляет нас задумываться о стабильности будущего, а это значит о стабильности своего финансового положения. На протяжении многих веков люди искали возможности накопить средства и сохранит их с выгодой.
В основном, в целях заботы не только о своем будущем, но и будущем своих детей. Вкладывают в разные формы: валюту, деньги, недвижимость. Один из проверенных форм сохранения своих накоплений – вложить деньги в золото.
Золото – это, пожалуй, единственный уникальный металл, ценность которого постоянна, и ассоциируется он с богатством, надежностью и уверенностью. Это металл, практически не поддающийся коррозии, а также очень мало представленный в природе.
Цена золота стабильна и практически всегда растет, а не падает, в отличие от рубля, который имеет свойство обесцениваться, и валюты, которая также подвергается колебаниям курса и зависит от разных факторов (например, от политических событий, ситуации на фондовой бирже и др.).
Поэтому стоить задуматься о вкладе в золото в банке, который поможет снизить все дополнительные риски такого сбережения средств. Но выбирая вклад в золото, стоит сравнить и проанализировать возможности сбережения средств в других формах.
Что такое вклад в золото?
Чтобы принять решение о вкладе в золото, нужно внимательно изучить особенности процесса и преимущества такого вложения средств.
Золотой депозит можно отрыть двумя способами:
- Реальный вклад. Вы приходите в банк с «физическими» слитками или покупаете их сразу в банке за деньги. Также нужны соответствующие документы: удостоверение личности, один из документов – паспорт или водительское удостоверение, идентификационный номер налогоплательщика, заявление об открытии золотого вклада (выдаётся непосредственно в банке); договор с подписями с обеих сторон, в котором прописаны дата открытия/ закрытия вклада, условия по вкладу, процент, обязанности и т.д.
- Виртуальный вклад. В этом случае вы покупаете виртуальное золото. Вы приходите без «физических» слитков, но на деньги по имеющемуся курсу вы покупаете средства в виде граммов золота (унций), которые поступают на ваш специально открытый для этого счет. Это называется обезличенным металлическим счетом, и он наиболее удобен и оптимален. Единственное, что если вы захотите получить золото, то должны помнить о дополнительных комиссиях банка. Несмотря на это, с такого варианта счета не взимается налог. Если вы владелец такого счета, то ваше право – купить или продать золото в любой момент по котировкам банка.
Золотой вклад: плюсы и минусы
У металлических депозитов есть ряд неоспоримых преимуществ, хотя имеется и несколько минусов.
Итак, преимущества такого вклада:
- Надежность. Не нужно хранить золото дома, это считается очень ненадежным в наше время. Даже самое потаенное место можно найти, а сейф вскрыть. Кроме того, установка сейфа, сигнализации требует дополнительных средств.
- Бесплатность. Не нужно хранить золото в банковской ячейке, которые также считаются очень дорогостоящими. Золото бесплатно хранится на металлическом счету.
- Дополнительный доход. С металлического счета в золоте вы получаете определенный доход. Проценты не такие большие – около 4-6 % (в зависимости от условий вклада). Здесь есть свои нюансы. На процентную ставку влияют два фактора: вес драгоценного металла; срок депозита (месяц, полгода, год и больше). Если срок больше, то выгода от вклада также больше. Специалисты советуют, выбирать долгосрочные вклады, ведь суть вкладов в золото – в долгосрочной перспективе и выгоде. Золоту не подвластно время в прямом смысле слова. Стоимость любого драгоценного металла менялась всегда в лучшую сторону. Так, например, в 2000 гг. стоимость 31,1 грамма золота была 280 долларов, то сегодня его цена— 1667 долларов. Это рост на 600 процентов.
- Средства, переведенные в металлический счет, не подвергаются инфляции, в отличие от денег. Особенно популярны вклады в золото в кризисные периоды, когда цена золота растет из-за роста спроса. Так называемый, эффект толпы, когда во время кризиса люди начинают скупать золота.
- Такие металлические счета можно использовать как залог при получении кредита, что также очень удобно. При этом банки лояльно относятся к клиентам, имеющим золотые депозиты.
Минусов такого вклада совсем немного:
- Экспертиза золота, которое отправляют на проверку подлинности, причем оплачивает экспертизу и получение сертификатов сам вкладчик (при условии, что вы захотите получить его на руки).
- Возможное снижение процентной ставки при открытии счета (при условии, что золото куплено в другом банке).
- Удержание НДС 18% (также при условии получения слитков на руки).
В каком банке вклад в золото лучше?
Если вы решили открыть вклад в золоте, то сразу напрашивается вопрос: какой банк выбрать для этого. Сейчас множество банков предлагают свои услуги по операциям с драгоценными металлами.
В этом случае необходимо тщательно изучить условия и репутацию банков в этом вопросе, так как закон о страховании вкладов не применяется на золотые вклады.
Если банк банкротиться, то все ваши сбережения в золоте пропадают. Поэтому банк должен быть надежный и осуществляющий свою деятельность не один десяток лет.
На первом месте по операциям с вкладами в золоте находится Сбербанк. Что подтверждает его надежность и доверие среди клиентов. Здесь вкладчик имеет возможность покупки золота, но без «физического» приобретения – открытие обезличенного металлического счета.
Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте?
Во-первых, это лицензия на данную деятельность. Во-вторых, должно иметься надежное специальное хранилище.
В-третьих, обратите внимание на профессионализм сотрудников, осуществляющих данные операции, операции по золоту должны находиться в компетенции отдельных менеджеров. В-четвертых, в банке должен быть в наличии высокоточный измерительный прибор.
Естественно, что спрос по таким вкладам растет, и вкладчикам нужно смотреть и на другие моменты, например, на выгодные условия. Вклад в золото в сбербанке, на сегодня, считается одним из выгодных, как по условиям, так и по тому, какой курс золота в сбербанке.
Чтобы открыть золотой вклад в Сбербанке:
- обратитесь в удобное вам отделение, где осуществляют операции по драгоценным металлам;
- получите консультацию специалиста;
- выберите способ вложения средств;
- внимательно изучите все условия вклада, договор, учтите текущий курс и сумму вклада;
- подпишите договор на открытие металлического счета;
- после всех процедур получите сберегательную книжку, там у вас будет показано, сколько золота вы приобрели в граммах.
Помните, если вы закрываете вклад, вы продаете банку золото по текущему курсу на момент закрытия вклада.
Такой вклад можно открыть ребенку, начиная с 14 лет, но средства удастся снять только по достижении совершеннолетия.
Есть возможность открыть такой вклад «до востребования», его можно закрыть в любой момент по необходимости.
И еще немного о золоте
Таким образом, вклад в золото является выгодным и имеет смысл при нескольких условиях:
- Долгосрочности вклада – невыгодно вкладывать деньги в золото, например, сроком до года, чтобы действительно заработать на золоте, нужно ждать динамики курса золота до нескольких лет, поэтому чаще такой вклад открывают состоятельные люди, у которых есть свободные средства.
- Достаточности средств – чем больше сумма, вложенная в золото, тем вкладчику выгоднее.
- Надежности банка – обязательное условие при выборе банка – его репутация, так как при банкротстве денежные средства, хранящиеся в золоте, не возвращаются.
- Условий вклада – процентная ставка и выбор способа вклада также имеют значение, здесь наиболее оптимальный способ – выбрать обезличенный металлический вклад золото.
Помните, что, делая вклады в золото, а не храня его под подушкой, вы защищаете свое будущее на долгосрочную перспективу. А золотой вклад считается среди финансовых экспертов одной из самых прибыльных и безопасных форм инвестирования.
О надежности такой формы инвестирования свидетельствуют и многочисленные отзывы вкладчиков, которые таким образом не только сберегли вложенные средства, но еще и получили доход, так как с каждым годом стоимость драгоценных металлов только растет, как растет и спрос на золото.
Золотой вклад Сбербанка России для физических лиц
Современная нестабильность в финансовой и экономической ситуации и изредка случающиеся колебания валютных курсов подталкивают дальновидных инвесторов к использованию таких надежных условий хранения своих средств, как вложение их в драг. металлы. Для населения России данный гарантированный способ получения прибыли стал возможным, благодаря разработанным программам от Сбербанка в этой сфере. Именно эта банковская структура признана лидером по депозитам, предусматривающим использование драгоценных металлов (золота, платины, палладия и серебра).
Стабильный и несгибаемый уровень стоимости золотых слитков, который удерживает позиции на протяжении долгих лет, делает вклад в золото в Сбербанке не просто успешным и надежным, но и выгодным. Но стоит учитывать, что по оценкам экспертов такой вклад будет оправдывать себя лишь при условии его долгосрочности, так как рыночная стоимость золота повышается не всегда и даже может немного снизиться в цене. Лишь долгосрочная перспектива обещает стабильно-положительную динамику.
Оформление ОМС на золото является выгодным долгосрочным вложением
Преимущества «золотых» счетов
Тем вкладчикам, которые заинтересованы в своем комфортном, достойном и обеспеченном будущем и станут интересны условия, по которым можно оформить данные депозиты. Со своей стороны Сбербанк, который занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг в России, гарантирует надежную сохранность и стабильное увеличение доходности.
Сбербанк РФ предлагает своим клиентам расширенные услуги по открытию обезличенных депозитов с золотом.
«Золотой» вклад Сбербанка России для физических лиц подразумевает использование в качестве денежной единицы весовое значение драгметалла. Кстати, несмотря на то что банк активно работает и с такими металлами, как палладий, серебро и платина, большинство вкладчиков предпочитает именно вложение в золото. Сбербанк предлагает следующие виды услуг по этому профилю:
- ОМС (обезличенные металлические счета).
- Инвестиции в коллекционные монеты из золота.
- Приобретение и последующая продажа золотых слитков.
Выгода вложений
Следует знать, что совершение такой операции, как вложение денег в золото имеет значительные отличия от классических и привычных всем методов получения прибыли. Ведь оформляя «золотой» депозит клиент становится владельцем обезличенного и безналичного счета. То есть, на руки он не получит слитки золота. В этом и заключается главное преимущество такого вклада. А именно:
- нет нужды платить налоги, которыми облагается непосредственное владение классических слитков;
- намного проще и быстрее станет совершение всех необходимых операций с учетом действующих котировок;
- курс золота, в отличие от валюты, не столь гибок и не зависим от различных скачков, происходящих на политической мировой арене.
Если вкладчик решит забрать приобретенные золотые слитки на руки, ему придется уплатить НДС в размере 18%.
Доходность «золотых» депозитов
Суммы доходов, получаемых от владения таких вкладов, рассчитываются ежемесячно, с учетом текущей стоимости золота (в граммах) и ее последующей конвертацией в денежный эквивалент. По мнению экспертов, для получения стабильной прибыли – это наилучший вариант, особенно в сравнении с классическими «денежными» депозитами.
Вклад в золото относится к металлическим счетам
Размер дохода, получаемого владельцем «золотого» вклада, полностью зависит от стоимости золота, кстати, его стоимость не отличается стремительным ростом. Поэтому специалистами и советуется оформлять такие депозиты именно, как долгосрочные. Ведущие эксперты и аналитики в данной области способны даже рассчитать приблизительный размер дохода.
Отмечено, что месячный рост доходности стоимости золота порой может достигать до 8%. В сравнении самый высокодоходный рублевый депозит, который может предложить Сбербанк, не превышает 7%-й прибыли.
Обобщая все вышесказанное и учитывая мнение экспертов, можно определить следующие неоспоримые преимущества таких вложений. В частности:
- Высокая и стабильная потенциальная доходность.
- Отсутствие ограничений по пополнению вкладов и снятию средств.
- Такие счета можно открывать и на ребенка (делать это могут опекуны или родители).
- Нет нужды выплачивать налоги на владение золотом (ведь металл на счетах является обезличенным).
- Высокая степень ликвидности. Причем в любой момент, при необходимости имеющийся на депозите драгметалл можно обменять на его денежную стоимость.
Но, конечно, стоит познакомиться и с недостатками «золотых» депозитов. К их отрицательным сторонам можно отнести следующее:
- нет страховки по вкладу;
- нет гарантии дохода – все зависит от ситуации на золотом рынке;
- если металл забирается на руки в виде слитков, придется уплачивать налоги;
- в случае крупных убытков всю ответственность несет сам владелец «золотого» депозита.
Поэтому всем будущим инвесторам стоит все тщательно взвесить. А также знать и понимать, что «золотые» вклады могут приносить как крупную прибыль, так и нести убытки (от них в данном случае не застрахован никто). Долгосрочная перспектива хоть и указывает на стабильный рост доходов, но политическая и экономическая ситуация в современном мире такова, что надежность прогнозов не так существенна, как хотелось бы.
Все условия по открытию такого депозита можно узнать на официальном портале банка
Но в то же время есть уверенность в гарантированно высокой ликвидности данных депозитов и возможность своевременно отслеживать и реагировать на меняющуюся ситуацию рынков. Поэтому эксперты в области инвестирования относят депозиты в драгметаллах к надежному методу приумножения личного капитала.
Процедура оформления
Прежде чем отправлять в офис банка для совершения сделки, стоит познакомиться с имеющимися условиями «золотых» депозитов. В частности:
- такие сделки можно заключить не во всех отделениях Сбера;
- весовой минимум золотых слитков равен 1 г, максимальный – 1 кг;
- вклад можно открывать как физическим, так и юридическим лицам;
- за открытие и дальнейшее обслуживания счета банк деньги не взимает;
- «золотой» депозит открывается не в денежном эквиваленте, а в граммах;
- все операции по обезличенным счетам разрешается проводить с шагом-минимумом в 0,1 г;
- вклад на таких условиях заключается сроком на год, но предусмотрена автоматическая пролонгация;
- отсутствует привычная для классических депозитов годовая ставка, доходность формируется исключительно по ситуации с котировками.
Чтобы оформить ОМС на золото, при себе необходимо иметь лишь документ, удостоверяющий личность. Но, если вклад планируется открыть на несовершеннолетнего, взрослым придется вооружиться свидетельством о рождении будущего владельца «золотого» депозита (для родителей) и документами, подтверждающие наличие опекунства (для опекунов).
Такие вклады разрешается открывать и самим подросткам в возрасте от 14-ти лет. В этом случае от них, кроме паспорта, потребуется и письменное, нотариально заверенное разрешение от родителей/опекунов. Все операции по вкладу ОМС, оформляемого на несовершеннолетнего, не требуют разрешения от органов опеки.
По мнению экспертов золотой вклад оправдывает себя только на условиях долгосрочного вложения
Требования вкладчикам
Для оформления «золотого» ОМС следует предварительно узнать, какое местное отделение Сбербанка может предоставить клиентам такую услугу. Существующие требования для будущих владельцев обезличенных счетов минимальные. Вкладчиками могут стать:
- Все желающие в возрасте от 18-ти лет.
- Подростки возрастной категории старше 14-ти лет.
- Дети, не достигшие 14-него возраста (счета оформляются законными представителями ребенка).
Правила закрытия ОМС в золоте
Если принято решение закрыть действующий «золотой» депозит, это можно сделать и, не посещая отделение банка. При этом используется удаленный доступ. В данном случае следует действовать по следующей инструкции:
- Авторизоваться на портале и зайти на личную страничку «Сбербанк-Онлайн».
- Отметить пункт «Прочее», а затем кликнуть на «Металлические счета».
- Откроется страничка управления ОМС, там следует отметить подпункт «Операции».
- Раскроется список предлагаемых действий. Необходимо найти и нажать на раздел «Закрытие».
- Провести все дальнейшие действия, руководствуясь инструкциям автоматизированной системы.
Какие выводы имеем
Открытие «золотых» депозитов – отличный вариант долгосрочного инвестирования с целью получения неплохой прибыли. Но, по мнению экспертов, стоит наряду с ОМС иметь и рублевые вклады, для получения стабильного и регулярного дохода. Также следует очень тщательно подходить к выбору банка для подобного рода инвестиций, ведь «золотые» депозиты не страхуются.
И именно поэтому стоит остановить свой выбор на Сбербанке. Ведь данная банковская структура является одной из самых надежных и мощных «долгожителей» на финансовом рынке. И с его помощью можно не только сберечь свои финансы, но и значительно их приумножить.
Золотой вклад Сбербанка России
Люди, обладающие капиталом, хотят, чтобы денежные средства работали. Сегодня существует много способов, позволяющих получать доход. Один из них – вклады в золото. Подобную услугу предлагают многие банки. Однако, помимо прибыли, владельцы капитала хотят, чтобы их денежные средства были защищены. Обеспечить максимальную безопасность средствам можно, если человек откроет вклад в Сбербанке золотом.
Организация является самым популярным кредитным учреждением в России. Ее представительства имеются практически в каждом населенном пункте. За многолетний период функционирования учреждение успело заслужить популярность среди жителей России. Однако перед тем как начинать сотрудничество с компанией, необходимо внимательно изучить все нюансы взаимодействия с ней.
Особенности вклада
Если человек решил открыть золотой вклад, Сбербанк – учреждение, в котором можно совершить подобную операцию. Следует помнить, что совершение подобной операции отличается от классических способов заработка. Открывая золотой вклад, человек станет владельцем безналичного счета. Это значит, что получить золотые слитки на руки не удастся. Подобная особенность наделяет человека рядом преимуществ. В список входят:
- Владельцу счета не придется платить налоги, которыми облагаются классические слитки.
- Человек получит возможность оперативно совершать операции с золотом и реагировать на колебание курса.
- Цена драгоценного металла не так сильно зависит от происшествий на политической арене, как стоимость валюты.
На счету, который откроет клиент, будут лежать не деньги, а золото. Следует помнить, что банк не станет работать бесплатно. По этой причине человек должен подготовиться к тому, что организация будет списывать комиссии за совершение ряда манипуляций. Плата взимается за:
- открытие счета и выполнение операций по его закрытию;
- внесение капитала на счет;
- перевод денежных средств в другое кредитное учреждение;
- хранение денег на счете.
Обратившись в Сбербанк, человек сможет открыть вклад не только в золоте. В качестве металла может использоваться серебро и платина. Чтобы открыть счет, необязательно предоставлять денежные средства. Для начала совершения операций человек может передать в банк настоящий слиток драгоценного металла.
Преимущества
Если клиент обратился в Сбербанк для открытия золотого вклада, он может не переживать о том, что для совершения операции потребуется капитал большого размера. На сегодняшний день не установлен минимальный порог на сумму, которую человек должен внести для получения доступа к счету. Это значит, что заявитель самостоятельно принимает решение о том, какое количество золота он желает приобрести.
Полученный доход можно получить в виде слитка золота. Однако человеку потребуется уплатить НДС. Традиционные вклады не позволяют получать доход в виде слитков. Если человек решит открыть стандартный счет для получения заработка, он сможет забрать начисленный капитал после окончания периода сотрудничества только в виде денежных средств.
Размер дохода, который сможет получать владелец вклада, напрямую зависит от изменения значения стоимости золота. Цена драгоценного металла меняется не так стремительно, как аналогичный показатель, относящийся к валюте. Эксперты способны даже рассчитать примерный размер прибыли. Если человек собирается получать доход на колебаниях курсов валют, велик риск проиграть и потерять капитал.
Онлайн-котировки можно посмотреть на сайте Сбербанка
Нюансы открытия
Чтобы открыть золотой вклад Сбербанка России на сегодня, необходимо соблюсти ряд особенностей. Перед тем как начать совершать операции с драгоценными металлами, необходимо выбрать вид вклада. Сегодня существует 2 разновидности счетов – обезличенный и стандартная покупка слитков.
Выбрав 1 вариант, человек должен будет передать банку сумму денежных средств, эквивалентную тому объему золота, которое клиент собирается приобрести. При этом стоимость металла рассчитывается по курсу на момент обращения. В качестве владельца обезличенного металлического счета может выступать как совершеннолетний гражданин, так и человек, который еще не достиг 18 лет.
Прибыль клиента будет складываться из изменения стоимости золота. Однако сегодня банки предлагают дополнительный источник дохода. Если человек изучит условия золотого вклада Сбербанка, он увидит, что кредитная организация готова доплачивать клиенту за хранение денежных средств. Ставка по золотым вкладам ниже аналогичного показателя классических счетов. Клиент сможет получать от 0,5% до 3% от суммы.
Процедура открытия счета не отличается сложностью. Чтобы стать владельцем золотого вклада, человек должен лично посетить кредитную организацию и, обратившись к ее работникам, изъявить соответствующее желание. Работники Сбербанка согласятся выполнить операцию, однако клиенту потребуется представить ряд документации. В список входят:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление;
- ИНН;
- подписанный договор;
- поручение о приеме в хранилище банка драгоценных металлов, составленное в письменном виде.
Часть документации составляется непосредственно в кредитном учреждении. Заявление составляется по стандартному образцу. Когда бумага заполнена, стороны переходят к оформлению договора. Если человек приобретает настоящие слитки, а не открывает обезличенный счет, ему потребуется внести часть денежных средств в качестве платы за хранение драгоценных металлов. Кроме того, потратиться придется и на проведение экспертизы, которая позволит определить итоговую стоимость слитков.
Если человек передавал в банк золото, а не денежные средства, когда срок договора по золотому вкладу завершится, человек сможет забрать переданные слитки. Однако необходимо помнить, что во время совершения операции клиенту придется заплатить НДС.
На сегодняшний день стоимость налога составляет 18%. Для расчета НДС во внимание принимается вся стоимость слитка. Без уплаты налога вернуть золото не получится.
Золото всегда считалось символом богатства и благополучия, поэтому является привлекательным инструментом для инвестирования. Современная экономика является крайне нестабильной и многие люди боятся, что деньги могут обесцениться, и они понесут большие финансовые потери. Открытие металлического вклада в Сбербанке на золото – это отличный способ застраховать свои сбережения от инфляции или валютных скачков.
Это современный вариант делать инвестиции в самые надежные активы: золото, серебро, платину и палладий
Металлический вклад золото в Сбербанке
В связи с растущим интересом россиян к инвестированию в драгоценные металлы (чаще всего в золото) Сбербанк предлагает открытие обезличенного металлического счета. Отличительная особенность ОМС — на нем учитывается не реальный драгметалл с определенными характеристиками (проба, количество слитков, производитель), а обезличенные параметры.
Также читайте на нашем сайте про Котировки драгметаллов Сбербанк ОМС.
В зависимости от собственных потребностей, клиент может выбрать один из вариантов ОМС:
- счет с неограниченным сроком действия;
- срочный счет с фиксированным сроком действия, который указывается в договоре при открытии;
- ОМС без начисления процентов (доход растет с ростом цен на драгоценный металл);
- с начислением процентов в виде граммов драгметалла, благодаря чему увеличивается его размер к моменту завершения срока договора.
Процедура открытия ОМС не представляет собой ничего сложного. Первым делом потребуется обратиться в любой филиал. Здесь будущий вкладчик сможет получить профессиональную консультацию.
Для удобства вкладчиков предусмотрено онлайн-открытие ОМС
Работник банка расскажет обо все нюансах процедуры и возможной выгоде ОМС. Ему можно задать различные вопросы, а также уточнить какой процент придется отдавать за использование услуги. Далее последует процедура ознакомления с данным вариантом инвестиций. Вкладчик сможет ознакомиться со списком требуемых документов, ознакомиться с ценой драгоценного металла, а также узнает, в каких случаях можно будет расторгнуть соглашение.
Металлические вклады в золото
Нужно учесть тот факт, что банковское учреждение заботиться в первую очередь о своей выгоде, а уже потом о выгоде клиентов. Вклады в золото в Сбербанке могут быть максимально выгодными, если учесть некоторые нюансы:
- Первым делом нужно понять, что представляет собой такое понятие как курсовая разница. Драгметалл приобретается вкладчиком по одной цене, а продаваться он будет по цене, которая выгодна в первую очередь банковскому учреждению. Потребуется запастись терпением, так как золото окупит себя минимум через 6 месяцев.
- Важным нюансом является ставка по процентам. Ставка по драгоценным металлам значительным образом отличается от рублевого депозита, который может достигать до 7-8%. Вложения в золото возможны только при 3-4% годовых.
- Необходимо также разобраться с таким понятием как ликвидность. Для того чтобы обезопасить вкладчиков от различных рисков, банк предусмотрел возможность оперативного обналичивания средств. Если у клиента внезапно поменяются планы, он сможет забрать свои вложенные средства. В данном случае правда произойдет небольшая потеря процентов прибыли.
Депозит в драгоценные металлы всегда считался более выгодным, так как стоимость золота является равной во всем мире, тогда как валюта может обесцениться внезапно, или наоборот подняться в цене.
Курс на драгметаллы устанавливается Центральным банком России и изменяется ежедневно
Оформить счет можно в режиме онлайн, для этого вам потребуется зайти в Сбербанк онлайн и пройти регистрацию, подробнее читайте в нашей статье — Сбербанк онлайн логин идентификатор — что это?
Преимущества металлического вклада
Большинство людей понимают, насколько невыгодным и даже опасным может быть хранение денег «под подушкой». Деньги должны не просто лежать, а приносить доход их хозяину. С каждым годом все больше людей обращают внимание на банковские депозиты.
Причины, почему ОМС является оптимальным вариантом для инвестиций
Один из наиболее безопасных надежных способов приумножить свое богатство – это металлический вклад золота в Сбербанке. Данный тип депозита характеризуется как преимуществами, так и недостатками. Среди плюсов ОМС можно отметить следующие моменты:
- Вкладчик сможет манипулировать средствами на своем счету, так как он сможет пополнять их или снять по своему усмотрению. Также инвестор сможет переводить средства на счета другого типа.
- Если речь идет об обезличенном счете, то стоит учесть что настоящего драгоценного металла не будет на счету. Клиент покупает виртуальный металл и кладет его на свой такой же виртуальный счет. Главное преимущество данного типа счета состоит в том, что налогов уплачивать не потребуется. Если приобретается настоящее золото, то уплаты НДС не избежать.
- Прибыль обезличенного счета также не облагается налогами. Если же вкладчик захочет забрать средства в виде настоящего золота, то налог придется заплатить.
- Отсутствуют проблемы, связанные с приобретением реальных слитков. В этом случае необходимо внимательно следить за сохранностью слитка, поскольку в конечном счете это влияет на стоимость дальнейшей продажи. Не требуются дополнительные затраты на хранение, сертификацию слитков.
Было бы несправедливо не рассказать о минусах данного типа депозита:
- Главный недостаток это невысокая ставка по процентам.
- Необходимо учесть, что ОМС в отличие от обычных депозитов не страхуют с дальнейшим возмещением.
- За операции с золотом взимается комиссия.
Для открытия ОМС необходимо предоставить паспорт и ИНН
Отзывы про металлические вклады
Существует большое количество отзывов о данных типов депозита. Отзывы о вкладах в золото в Сбербанке преимущественно являются положительными. Большинство вкладчиков утверждают, что такие инвестиции являются выгодными и перспективным для получения дохода вариантом.Стоит отметить, что вкладчики, оставляющие положительные отзывы, в основном вкладывали большой слиток драгоценного металла и на длительный срок.
Про слитки серебра в Сбербанке читайте на нашем сайте.
Исходя из отзывов, можно сделать следующие выводы:
- ОМС пользуются у клиентов популярностью и доверием.
- Клиенты, которые инвестируют средства в золото, ничего не теряют в худшем случае, но обычно со временем получают прибыль.
- Данный способ приумножения денег больше приходится по душе тем гражданам, которые не нацелены на быстрое обогащение.
В последние годы заметно, что золото на мировом рынке только растет в цене. Благодаря этому нюансу можно сделать вывод, что прибыль от металлического депозита будет только расти.
Надежность металлического вклада в Сбербанке (видео)
Мнение экспертов об эффективности приобретения ОМС.
Перед тем как осуществить вклад необходимо выбрать банковское учреждение. Поскольку ОМС не страхуются (так же как и средства на Сберегательном сертификате Сбербанка), вкладчик может потерять средства в результате ликвидации банковского учреждения.
Поэтому стоит доверить свои средства надежному и проверенному банку. Именно таким является Сбербанк России. У данного финансового учреждения имеются в наличии все необходимые приборы и оборудования, которые помогут, не только максимально точно измерить вес золота, но и определить его подлинность. Также стоит отметить, что банк использует только те методы хранения, которые обеспечат металлам целостность и сохранность.
Обезличенные металлические вклады (видео)
Из видео вы узнаете, как открыть ОМС в Сбербанке на золото.
ОМС в Сбербанке — интересный и безусловно достойный внимания вариант для вложения средств в современной России, но не стоит забывать, что финансы нужно распределять и не вкладывать все свои свободные средства только в драгметаллы.
Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото в Сбербанке: на что рассчитывать + подводные камни
Автор статьи Людмила Пестерева Время на чтение: 7 минут АА
Здравствуйте, уважаемые читатели! Возможности сбережения денег и инвестиционные инструменты интересуют не только представителей бизнеса, но и рядовых граждан. Вклад в золото в Сбербанке – выгодно ли это и можно ли получить дополнительную прибыль сверх первоначального вклада? Как выгодно инвестировать в золото, как правильно разместить его на депозитном счете? Предлагаем разобраться.
Золото – это не просто показатель достатка и стабильности, это популярное средство для вложения денег. Популярность драгоценного металла обусловлена тем, что его запасы на планете ограничены, а значит, нет предпосылок для снижения рыночной стоимости. Напротив, дефицит способствует повышению цены. За депозиты в золоте некоторые банки платят стабильный процент, но есть еще одно преимущество – пассивная доходность.
Обезличенный металлический счет – особый счет в банке, на котором отображается количество номинально принадлежащего держателю ценного металла. Доходность такого вклада находится в прямой зависимости от колебаний цен на актив, к которому он привязан.
Преимущества и недостатки золотых счетов
Своим счетом в Сбербанке вкладчик может распоряжаться как собственнолично, так и передать его третьему лицу. Преимущества золотых счетов:
- Открыть его можно за несколько минут, в некоторых случаях – в режиме online не выходя из дома.Нет платы за открытие счета.
- Не требуется расходов на содержание депозита и хранение драгметалла.
- НДС за приобретение актива не предусмотрен.
- При покупке и продаже взимаются комиссии, но они невелики.
- Установлен минимальный порог входа, достаточно приобрести 0,1 г драгоценного металла, максимальный порог также отсутствует.
- Высокая ликвидность вклада: счет можно закрыть в любой момент и вывести деньги.
Мнение эксперта Людмила Пестерева Наш самый опытный инвестор в золото Задать вопрос Приобретенный актив не утратит стоимости из-за повреждения или нарушения состояния, так как он не выдается на руки и не имеет отношения к физическому золоту. Металл на счету – «виртуальный».
При этом есть у ОМС недостатки:
- закон о страховании вкладов физ.лиц в России не распространяется на эти счета;
- существует риск отзыва лицензии у банка.
Для открытия ОМС нужно выбирать банки с высокой надежностью.
Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?
Помимо ОМС Сбербанк предлагает другие возможности для инвесторов: купить мерные слитки или золотые инвестиционные монеты.
Покупка слитков золота – это популярный долгосрочный инструмент. После сделки слиток можно забрать и хранить в надежном месте или заключить с банком договор на хранение, заплатив за это установленную комиссию. При этом фиксируется информация о виде металла, пробе, производителе и заводских номерах.
Преимущества такой инвестиции в том, что это настоящее золото, которое можно получить на руки, даже если финансовое учреждение обанкротится. Размер слитков начинается от 1 грамма.
Думая, как купить золотые слитки, нужно оценить недостатки:
- Во время сделки нужно заплатить НДС в размере 18%.
- Требуются затраты на хранение, транспортировку.
- Важно хранить документы, подтверждающие покупку, и относиться к изделию очень бережно.
- Низкая ликвидность.
Продать металл по цене слитка можно только Сбербанку, другой банк, скорее всего его не примет.
Покупка монет – это способ, как вложить деньги надолго. Такие инвестиции дают возможность получить прибыль в далеком будущем. Монеты не просто дорожают в связи с ростом цены на золото, но и повышают свою ценность со временем. Спустя несколько десятков лет монеты можно продать на аукционе и получить большой доход.
НДС на монеты не предусмотрен. Недостатки вклада те же, что и для слитков.
Какой способ лучше и почему
Эксперты советуют открывать такой вклад лицам, которые разбираются в особенностях рынка драгоценных металлов, новичкам лучше выбрать классический вид – ОМС.
Мнение эксперта Людмила Пестерева Наш самый опытный инвестор в золото Задать вопрос В случае со слитками и монетами вкладчик получает реальное золото, а ОМС – виртуальное. Для получения прибыли лучше выбирать длительные вклады на 3–5 лет. По статистике, чем длиннее срок инвестиции, тем больше шансов получить прибыль.
В отличие от денежных депозитов, на ОМС и вклады реальным золотом финансовые учреждения не начисляют процентов. Поэтому доходность обусловлена только ростом цены на золото. В целом такой рост может быть выгоднее стандартных сбербанковских депозитов.
Краткосрочные вклады будут скорее убыточными, а разместив депозит на срок более 3 лет, можно заработать. В недавнем прошлом происходили скачки, когда золотые депозиты приносили до 80% доходности. В период с 2004 по 2017 годы реальная годовая ставка доходности инвестиций в этот металл составила 8,5%. Это значит, что актив не только обогнал инфляцию, но и принес прибыль.
Способы получить максимальную прибыль:
- Покупка активов.
- Трейдинг на фондовой бирже.
- Покупка акций компаний, занимающихся золотодобычей.
Посмотрите видео с экспертами о том, стоит ли вкладывать в золото.
Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке
Преимущество подобных вкладов в том, что они помогают в сохранении денег вкладчика от негативного влияния инфляции. Другие плюсы:
- Понятная процедура.
- Можно открыть вклад на любую сумму, нет ограничений на максимальное вложение.
- Возможность оформления счета на третье лицо.
- Разница между ценой покупки и реализации при ОМС гораздо менее ощутима, чем для слитков и монет.
- Нет дополнительных затрат на хранение и транспортировку.
- Вклад открывается «до востребования».
К отрицательным сторонам можно отнести:
- Отсутствие процентов по вкладу, как в обычном депозите.
- Банк не выплачивает комиссию за использование золота.
- Вклады не страхуются, и есть риск потерять свои деньги.
Курс ОМС в Сбербанке на сегодня
Стоимость золота на ОМС в Сбербанке обновляется ежедневно, кроме выходных, и публикуется на официальном ресурсе банка. Цифра находится в прямой зависимости от цены ЦБ и от роста золотовалютных биржевых котировок.
Ниже представлен график с котировками на сегодня:
Способы открытия счета
Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.
В отделении банка
Для открытия вклада необходимо обратиться к сотруднику отделения, получить бланк. Заполнив блок с паспортными данными, нужно указать количество и вид металла, выбрать вариант вклада.
Затем нужно передать сотруднику:
- заявление;
- паспорт;
- достаточную сумму наличности.
После подписания договора клиент получает все документы на владение счетом.
Онлайн
Чтобы открыть ОМС онлайн, нужно:
1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн.
2. Перейти в меню «Металлические счета».
3. Активировать вкладку «золото».
4. Заполнить online-заявку.
5. Подтвердить покупку путем перевода денег.
В личном кабинете появляется возможность отслеживать динамику стоимости купленного металла.
Через приложение
Здесь все максимально просто, следуйте скриншотам:
Металлический счет открывается после заключения договора между банком и клиентом.
Чтобы открыть золотой вклад в СБ, физическому лицу необходимо предъявить такие документы:
- паспорт гражданина;
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- стандартное заявление об открытии вклада;
- документы на драгметалл или деньги на его покупку.
После этого заключается договор, в котором описаны все нюансы. Иностранным гражданам дополнительно понадобится предоставить миграционную карту.
Получить доступ к ОМС может дееспособный гражданин РФ, достигший возраста 18 лет (14 – с разрешения законного представителя). Пополнять счет несовершеннолетнего можно в любой момент без согласия владельца, а снять деньги можно только с разрешения держателя счета.
Для закрытия ОМС необходимо лично явиться в отделение с полным пакетом документов на депозит. Придется написать заявление, согласно которому оператор выполнит проверку и выдаст деньги.
Чтобы продать металл в режиме онлайн, нужно:
- Открыть «Свои счета» в приложении Сбербанк Онлайн.
- Выбрать активы, которые хотите продать.
- Указать карту для зачисления денег.
Самый простой способ закрытия вклада – продать банку все золото и прекратить пользоваться счетом.
Важно: если актив пребывал в вашей собственности более 3 лет, НДФЛ платить не придется.
Отзывы
Николай, г. Санкт-Петербург
Хочу заметить, что перед тем как открыть вклад в золоте, нужно некоторое время понаблюдать за колебаниями цены и покупать тогда, когда она немного «просядет». Тогда и заработать можно больше.
Наталья, г. Волгоград
Мой вклад в Сбербанке в золоте лежит уже семь лет, за это время он хорошо подрос. Я не спешу его забирать, ведь банк вроде надежный.
Ирина, г. Москва
Благодаря ОМС я начала накапливать деньги. Хранить их дома опасно, размещать депозиты под проценты в рублях – рискованно, а покупая золоте небольшими партиями, я защищаю себя от нестабильной экономической ситуации и откладываю деньги.
Вклады в золото – это гарантия сохранности вложенных средств. А чтобы не подвергать их дополнительному риску лучше выбрать самый надежный банк страны – Сбербанк. Однако, такой способ вложения денег не гарантирует получения стабильной прибыльности – золото может как расти в цене, так и незначительно падать.
Мнение эксперта Людмила Пестерева Наш самый опытный инвестор в золото Задать вопрос Рассчитывать на положительную динамику можно только при долгосрочных вкладах. Если размещать золотой депозит на короткий срок, то прибыль будет нивелирована разницей между стоимостью покупки и продажи, а также НДС, если вы выбрали слитки.
Специалисты советуют часть сбережений хранить у себя, а часть инвестировать различными способами, в том числе и в драгоценные металлы.
На сегодня это все, надеюсь, что материал был полезен и вы найдете оптимальный способ накопления денег. Подписывайтесь на наши обновления, делитесь ссылкой на наш ресурс в социальных сетях и ждите новых полезных статей.