Страхование потеря работы

Содержание

Как работает страховка от потери работы?

«В сложной экономической ситуации многим людям требуется дополнительная защита. Сейчас все чаще клиенты обращаются за страховыми выплатами в связи с увольнением. Чаще всего страховки от потери работы предлагаются банками заемщикам кредитов. Сегодня мы расскажем, как работает такой продукт», — говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.
Достаточно высокопоставленный сотрудник одного из банков-партнеров «Сбербанк страхование» в самом начале сотрудничества приобрел страховку, что называется, ради эксперимента. После прошедшего недавно сокращения в банке он остался без работы — и воспользовался страховкой, которую покупал лишь для развлечения. «Перед трудностями все равны, и обеспеченные люди тоже обращаются за помощью, — рассказывает руководитель управления андеррайтинга и методологии розничного бизнеса «Сбербанк страхование» Александр Шайкин. — Однако рядовым сотрудникам страховка от потери работы куда нужнее — для некоторых это последняя надежда».
Сейчас полисы страхования от потери работы продаются в основном заемщикам кредитов — это могут быть потребительские займы или кредит на приобретение автомобиля. По закону, компании не имеют права при приобретении одного продукта навязывать другой. Поэтому менеджер банка может лишь рекомендовать приобрести страховой продукт. Как показало время, те, кто оформили страховку, поступили мудро. В последнее время увеличилось количество обращений за страховыми выплатами.
Как работает такая страховка? Полис гарантирует возмещение дохода, застрахованного в течении определенного времени — обычно это три-шесть месяцев. Это значит, что в случае, если сотрудника увольняют в связи с сокращением штата, он сможет получать некоторое время сумму, сопоставимую с утраченной зарплатой — уже от страховой компании. Для этого, правда, должны быть выполнены некоторые условия. Страховой полис вступает в действие только через два месяца после приобретения. Дело в том, что по закону работодатель обязан предупредить сотрудника об увольнении за два месяца. Страховая компания не будет выплачивать компенсацию человеку, которого известили о сокращении до заключения договора страхования.
Далее, у страховки есть так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая. Это необходимо для того, чтобы бывший работник все же предпринял усилия для поиска новой работы. В течение этого срока либо за этот срок бывший работодатель обязан выплачивать уволенному работнику утраченный среднемесячный заработок. Если эти условия выполнены — страховая компания производит выплаты начиная с 61-го дня со дня вступления договора в силу. «Клиенту для подтверждения страхового случая необходимо предоставить заявление о страховом случае, документы, подтверждающие, что он работал в организации и был уволен, справку с биржи труда», — рассказывает Александр Шайкин.
Надо иметь ввиду, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию в случае «неофициального» увольнения — если, например, работодатель заставил своих сотрудников написать заявление «по собственному желанию». В этом случае стоит обратиться за защитой в надзорные органы. Кроме этого, страхованию не подлежат люди, занимающие руководящие должности, индивидуальные предприниматели, военнослужащие и государственные гражданские служащие.
«Ранее некоторые клиенты относились к таким страховкам как к ненужной, практически навязанной вещи. А теперь, в кризис, для многих это стало последней надеждой — люди получают время для решения своих проблем и могут спокойно искать работу», — рассказывает Александр Шайкин.

Страховка от потери работы, где её оформить и как воспользоваться

Страхование на случай потери работы – относительно новая услуга, предоставляемая страховыми организациями. Работает страховка по традиционному принципу – при наступлении страхового случая (оговоренного в соглашении) страховщик осуществляет установленные выплаты застрахованному лицу. Страхование от потери работы обычно используется при оформлении кредитных продуктов, при ипотечных займах, нецелевых кредитах, но возможно оформление страховки без займа.

Что собой представляет страхование от потери работы и для чего нужна страховка?

При увольнении, сокращении, закрытии компании и при других обстоятельствах человек теряет рабочее место, доход. Страховка от потери работы используется, чтобы финансовое бремя на период с момента увольнения и до нового трудоустройства легло на страховую организацию.

Важно! При потере работы у многих людей портится кредитная история, т. к. они перестают платить по имеющимся кредитам. Если они были застрахованы от этого риска, то при внесении соответствующих платежей страховщиком кредитная история не портится, ведь выплаты осуществляются согласно графику.

Страхование от потери работы – добровольная услуга, которую можно использовать в любой момент, вне зависимости от текущего финансового положения, наличия кредитного бремени. О добровольности этого вида страхования сказано в законе РФ №1032-1 от 19.04.91 (ред. от 01.01.2019) «О занятости населения в РФ». Согласно тексту закона, граждане России имеют возможность оформить со страховой организацией соглашение о страховке на случай потери работы. Условия страхования определяются действующими законами РФ.

Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?

Страховка от потери работы Сбербанка, ВТБ, Ингосстраха, СОГАЗ и других кредитных учреждений оформляется на разные виды займа:

  • ипотека;
  • нецелевой кредит;
  • автокредитование;
  • кредиты на обучение и т. д.

Ипотечное соглашение отличается высокой суммой займа, длительным сроком погашения, поэтому банки имеют заинтересованность в обеспечении безопасности относительно различных рисков. Вне зависимости от суммы ипотечного кредита и сроков погашения, кредитные учреждения не располагают правом навязывать дополнительные страховки, поэтому от навязанной и ненужной страховки можно отказаться (перед подписанием, в любой момент действия договора).

Важно! Если работающий человек, который не собирается брать кредит, лично заинтересован в страховании от потери работы, то он самостоятельно идет в страховую организацию, чтобы воспользоваться услугой. Страховщики предлагают данный страховой продукт независимо от того, берет страхователь кредит или нет.

Условия страхования и покрываемые риски

В страховках от потери работы от Сбербанка, ВТБ, СОГАЗ, АльфаСтрахование и других компаний действует примерно одинаковый перечень рисков, в рамках которых застрахованные лица имеют возможность рассчитывать на получение соответствующих выплат:

  • увольнение из-за массового сокращения;
  • призыв в армию (актуально для молодых людей в возрасте от 18 до 27 лет);
  • увольнение из-за смены владельца организации/предприятия;
  • увольнение из-за причин, которые не зависят от сотрудника и работодателя;
  • увольнение из-за ликвидации предприятия;
  • увольнение из-за возвращения старого сотрудника (например, приход из декрета).

Важно! Список рисков прописывается в соглашении о страховании при потере работы, поэтому с ним надо обязательно ознакомиться перед подписанием. В него могут быть добавлены другие пункты, либо исключены описанные выше.

Воспользоваться страховкой и получить выплаты не получится, если страховщик не признает случай страховым. Подобное возможно в следующих ситуациях:

  • прекращение трудовых отношений по личному желанию сотрудника;
  • увольнение из-за нарушения дисциплины;
  • увольнение по обоюдному согласию;
  • увольнение из-за несоблюдения, строгого нарушения ТБ (требования охраны труда), пребывания на рабочем месте в состоянии опьянения и т. д.

Не каждый работающий человек может воспользоваться такой страховкой. Страховые организации выставляют к потенциальным клиентам примерно следующие требования:

  • стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев;
  • возраст заявителя – от 21 до 55 лет;
  • наличие официального трудоустройства с «белой» зарплатой.

Как оформить полис от потери работы?

При страховании от сокращения на работе рекомендуется изучить предложения нескольких организаций: «Сбербанк страхование», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и т. д., изучить отзывы в интернете. Оформить полис можно при личном обращении в офис страховщика, либо при подписании договора о предоставлении кредита. Страхование на случай потери работы позволяет не беспокоится о выплатах по кредиту до момента заключения трудового договора с другой организацией/предприятием.

Где можно застраховаться?

Если говорить о том, где застраховать риски потери работы, то можно выделить следующие компании:

  • «Сбербанк Страхование»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Росгосстрах»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • СОГАЗ.

Это перечень наиболее популярных страховых компаний, в которые обращаются при оформлении страховки от потери работы.

Важно! Каждая фирма предлагает собственные условия страхования и работает по определенным правилам, поэтому рекомендуется полностью прочитать соглашение перед подписанием.

Какие требования предъявляют к клиентам?

Требования к потенциальным клиентам компании, в которых можно купить страховку от утраты работы, выставляют индивидуальные. Обычно необходимо следующее:

  • Возраст 21 до 55-60 лет (для женщин, мужчин). Требуется, чтобы на момент окончания договора страхования клиент еще не вышел на пенсию.
  • Между клиентом и его работодателем должен иметься действующий трудовой договор. Необходимо, чтобы в нем была прописана полная занятность, заработная плата в виде ежемесячных выплат.
  • Общий трудовой стаж (более 1 года, вне зависимости от количества мест).
  • Трудовой стаж на конкретном рабочем месте (от 3 до 6 месяцев).
  • Отсутствие у клиента уведомлений от работодателя на момент заключения договора о предстоящем увольнении.
  • Отсутствие у клиента статуса индивидуального предпринимателя, акционера работодателя.
  • Отсутствие у клиента близких родственных связей с работодателем.

Сколько стоит полис страхования

Стоимость полиса страхования от утраты работы в каждом случае определяется индивидуально. Она может варьироваться в пределах от 200 до 5000 рублей в месяц.

Итоговая сумма ежемесячных (ежеквартальных, ежегодных) платежей по страховке зависит от следующих факторов:

  • размер ежемесячных платежей клиента по кредиту (если страховка оформляется из-за него);
  • размер заработной платы клиента (если страховку оформляют без имеющегося кредита);
  • тип работодателя (ИП, государственное учреждение, предприятие и т. д.);
  • длительность действия полиса (полгода, год, несколько лет, весь срок кредита);
  • количество и тип рисков, которые будет покрывать страховка при наступлении страхового случая.

Как воспользоваться страховкой и получить выплаты?

Если человек застраховался от потери работы и через некоторое время столкнулся со страховым случаем, то он имеет правовую основу для обращения к страховщику по вопросу получения причитающихся выплат. Если человек потерял работу по причинам, указанным в договоре, то проблем обычно не возникает – сотрудники страховой компании просто проверяют факты, изучают представленные документы и через несколько месяцев покрывают задолженности клиента.

Куда обращаться за возмещением?

Страхованием занимаются страховые организации, а не банковские учреждения. Поэтому не стоит идти в банк, где брался кредит. Требуется лично посетить ближайший офис страховщика, сделать это с помощью доверенного лица или отправить необходимые документы почтой заказным письмом с простановкой даты и описью вложенного.

Важно! Сразу после увольнения надо сходить в Службу занятости и встать там на учет. В противном случае страховщик решит, что человек не заинтересован в поиске работы, что противоречит стандартному договору о страховании.

Заявление и подтверждающие документы

После посещения службы занятости надо подготовить и предоставить в офис страховщика документы:

  • ксерокопия паспорта, трудовой книжки, расторгнутого трудового договора, договора о кредитовании;
  • заявление по случаю потери работы;
  • выписку из банка о имеющейся задолженности и размере ежемесячных выплат;
  • бумагу из службы занятости о постановке на учет;
  • справку с предыдущего места работы о месячной заработной плате.

В течение какого срока нужно заявить о страховом случае?

Законодательного регулирования подобных нюансов при страховании от потери работы не существует. Сроки обязательно прописываются в заключаемом договоре.

Обычно требуется, чтобы клиент обратился к страховщику с подготовленным пакетом документов в течение 15-20 рабочих дней с момента увольнения.

Важно! Застрахованное лицо само заинтересовано в том, чтобы быстрее обратиться к страховщику. В подобных договорах страхования прописывается, что выплаты будут совершаться в течение 3-9 месяцев с момента увольнения. Более длительный срок возмещений не предусмотрен ни в одной страховой организации.

Когда страховая компания может отказать в выплате?

Страховщики откажут в выплате страховке, если случай будет признан не страховым. Например, человек уволился по собственному желанию, грубо нарушил технику безопасности, работал в состоянии алкогольного опьянения, в результате чего с ним расторгли трудовой договор, и т. д. Все риски обязательно прописываются в соглашении.

Также сотрудники организаций проверяют каждый факт обращения на мошенничество. Если оно будет выявлено – клиенту откажут в выплатах и отправят материалы в полицию.

Можно ли отказаться от страхового полиса на случай потери работы?

Действующее законодательство запрещает навязывать заемщикам дополнительные услуги при оформлении кредита. Поэтому заемщик имеет возможность отказаться от полиса в любой момент:

  • перед подписанием кредитного договора;
  • на следующий день после подписания (обычно на подобные действия дается 5 рабочих дней).

Для отказа нужно написать заявление по форме, подготовить документы и отнести всё в офис страховщика (либо отправить заказным письмом с описью вложения). После получения заявления страховка автоматически обнуляется. Если страховщик отказывается расторгать заключенное соглашение, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать иск в суд. При наличии доказательств (письменный отказ от расторжения, бумаги с почты, подтверждающие отправку заказного письма с требуемыми документами) государственные инстанции всегда встают на сторону истца.

Отзывы о страховке от сокращения на работе

Алексей, 33 года, Москва: «На предприятии была нестабильная ситуация, поэтому решил оформить страховку от потери работы, хотя кредитов у меня не было. В нескольких страховых фирмах отказали, хотя и незаконно, потому что подобное является личным страхованием – никак не связанным с кредитованием. В итоге застраховался, плачу каждый месяц 890 рублей, пока не уволили».

Ирина, 52 года, Пенза: «Настоятельно предложили страхование от потери работы к ипотеке. Пришлось взять. Воспользовалась страховкой где-то через 2 года, когда уволили. По ипотеке страховщик платил несколько месяцев, пока я снова не трудоустроилась. Не очень выгодно, т.к. за это время я потратила больше на выплаты по страховке, чем потом получила возмещения».

Геннадий, 44 года, Воронеж: «Страхование от потери работы навязали при взятии потребительского кредита. Через пару дней написал заявление, отказался, в итоге платеж уменьшился с 13000 до 11400 в месяц по займу. Если нет риска увольнения, то и страховка такая не нужна».

Страхование от потери работы – востребованный продукт. Его предлагают практически все известные страховые компании. Он не является обязательным для оформления, если человек берет ипотечный, потребительский или любой другой тип кредита. Рекомендуется при подписании соглашения детально изучить список рисков.

При оформлении любого банковского кредита потенциальный заемщик сталкивается с предложениями о приобретении услуг страхования. Какие-то их них являются обязательными, а какие-то нет. Страхование от потери работы — необязательная услуга, которая подключается только по желанию заемщика. Полис защищает клиента банка на случай, если он потеряет работу, но не каждый случай будет страховым.

Суть услуги заключается в том, что заемщик получает финансовую поддержку страховой компании, если попадает в ситуацию, связанную с потерей работы. Это особо актуально, если заемщик работает в нестабильной компании, а также в компании, которая испытывает финансовые или иные сложности — в таком случае есть высокий риск попасть под сокращение.

При наступлении страхового случая заемщик обращается к страховой компании за получением возмещения. Конечно, потеря работы подтверждается документально. В этом случае гражданин получает компенсацию — страховщик временно берет на себя обязательства по внесению банку ежемесячных платежей. Срок таких выплат не превышает 6-12 месяцев. Полагается, что за это время заемщик должен найти новую работу и восстановить свое стабильное финансовое положение.

Страхование рисков от потери работы при ипотеке

Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.

Ипотека — кредит, который стандартно выдается на долгий срок, заемщик заключает с банком договор на 15-25 лет, а то и больше. За этот срок с предприятием-работодателем может случиться что угодно, а утрата финансовой стабильности грозит потерей купленного в жилищный кредит имущества. Страхование на случай потери работы может оказаться весьма актуальным.

Важно! Многие банки повышают процентные ставки по ипотеке, если клиент отказывается от комплексного страхования или покупки отдельного вида полиса — это повышает риски кредитора. Не спешите отказываться от услуги, сделайте расчеты: вполне возможно, что ипотека с комплексным страхованием окажется дешевле, чем без дополнительных услуг.

Страховые случаи, при которых можно рассчитывать на поддержку

Прежде чем соглашаться на добровольное страхование на случай потери работы, обязательно изучите, что входит в перечень страховых случаев, а что ими не является. К сожалению, менеджеры банков не особо утруждают себя объяснениями относительно страховых случаев, а граждане понимают термин «потеря работы», как любую ситуацию, связанную с увольнением.

Страховые случаи:

  1. Если компания, в которой работал банковский заемщик, ликвидирована.
  2. Если гражданин попал под сокращение, то есть был уволен в связи с сокращением численности штата.
  3. Если собственником компании, в которой работал застрахованный, стал другой человек, и в связи с этим гражданину пришлось уволиться.
  4. Вынужденное расторжение трудовых отношений с работодателем. Например, гражданин получил серьезную травму или его здоровье сильно ухудшилось, поэтому он не может продолжать деятельность. Сюда же можно отнести уход молодого человека на службу в армию.

Как видно, страховка от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает далеко не во всех ситуациях. Если увольнение вызвано виной самого гражданина, ни о каком возмещении и речи быть не может.

Самое важное для заемщика — понимать, когда страхование кредита от потери работы не поможет. Если вы просто напишите заявление по собственному желанию, это не будет являться страховым случаем: вы сами ухудшили свое финансовое положение, почему страховая компания должна за вас платить?

Не попадают в разряд страховых случаев и увольнение граждан по разным статьям, связанным с нарушением трудовой дисциплины или с неисполнением должным образом должностных обязанностей. Даже если клиент не знал об увольнении, — это не повод рассчитывать на возмещение.

Еще один важный момент, связанный с потерей работы в связи с ухудшением состояния здоровья. Страховая компания при рассмотрении ситуации посмотрит на то, что стало причиной ухудшения здоровья. Например, если клиент получил травму в алкогольном или наркотическом опьянении, на возмещение можно не рассчитывать, это не будет являться страховым случаем.

Преимущества покупки полиса на случае потери работы

Самое главное — финансовая защищенность. Если заемщик потеряет работу, ему не нужно беспокоиться по поводу выплаты кредита. Он обращается к страховщику в течение 5-30 дней с момента наступления страхового события, и после рассмотрения дела компания страхования совершает за заемщика ежемесячные платежи. Заемщик может не переживать за выплату ссуды, он спокойно ищет новое место работы, устраивается на него и входит в финансовую колею. На это ему дается 6-12 месяцев в зависимости от условий страховой компании.

Еще один важный момент — страхование от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает кредитную историю гражданина от порчи. Фактически просрочки не будет, поэтому данная ситуация вообще не будет отражена в кредитной истории гражданина, в дальнейшем он без проблем будет получать любые кредиты.

Важно! Страхование понижает риски банка, поэтому при покупке полиса он будет более лояльно относиться к заемщику. Вероятность одобрения будет выше. Тем не менее, не стоит верить менеджерам, которые уверяют, что отказ от приобретения дополнительной услуги приведет к отказному решению.

Страхование от потери работы: где застраховать себя?

На рынке работают много страховых компаний, которые предлагают этот вид страхования. Обычно они имеют партнерские отношения с банками, и при оформлении кредита заемщику предлагают уже конкретный продукт от определенной компании. Часто у заемщика не бывает выбора, хотя по закону он имеет полное право самостоятельно выбирать, услугами какой страховой организации он будет пользоваться.

При выборе компании обращайте внимание на стоимость полиса. Может указываться как конкретная цена за определенную застрахованную сумму, так и процент от этой суммы. Страховая сумма — это сумма займа или иное на усмотрение страховой организации.

  1. Страхование от потери работы в Сбербанке. Программа называется «Зеленый парашют». Осуществляет страхование от потери работы «Сбербанк Страхование» — дочерняя организация всем известного банка. Стоимость полиса напрямую зависит от страховой суммы. Например, за 20000 рублей заемщик будет дополнительно платить 530 рублей ежемесячно.
  2. Страхование от потери работы в Ингосстрах обойдется примерно 1% ежемесячно от застрахованной суммы.
  3. Страхование от потери работы в ВТБ достаточно дорогое, клиенту придется платить дополнительно к ежемесячному платежу около 3,8% от застрахованной суммы. Сам ВТБ 24 страхование от потери работы не осуществляет, это делает его дочерняя компания — «ВТБ Страхование».
  4. Альфастрахование страхование от потери работы. Как уже понятно, это дочерняя организация Альфа Банка, поэтому ее услугами пользуются преимущественно заемщики Альфа Банка. Тарификацию необходимо уточнять в банке.
  5. Страхование от потери работы Согаз проводит, он предоставляет услуги даже при выдаче простых товарных кредитов. Тарификацию можно узнать в офисе Согаз или у его партнеров.

Требования к страхователю

Вы должны соответствовать требованиям страховой компании. К сожалению, опять же, менеджер банка может даже ничего не проверить и продать вам полис, несмотря на то, что вы не соответствуете критериям страховщика. Основные требования заключаются в следующем:

  • полис актуален только при официальном трудоустройстве. Кроме того, трудовой договор не должен иметь ограничений по срокам, допустим только бессрочный документ;
  • услуга доступна всем гражданам с 18 лет, а вот с гражданами пенсионного возраста страховые фирмы предпочитают дела не иметь;
  • может быть требование к стажу. Например, ВТБ требует, чтобы клиент работал в общей сложности больше 12 месяцев (именно общий стаж, а не на текущем месте). Некоторые компании могут устанавливать требования и к стажу на текущем месте работы;
  • многие банки отказываются страховать военнослужащих, так как их профессия сопровождается повышенными рисками. В категорию рискованных могут включаться и иные профессии по усмотрению банка.

Получение выплаты при наступлении страхового случая

Если наступил страховой случай, медлить не стоит, следует как можно раньше обратиться к страховой компании, чтобы быстрее получить возмещение в виде ежемесячных платежей. Не обязательно идти в офис, можно обратиться к организации по телефону горячей линии. Обрисуйте оператору ситуацию и он подскажет, какие документы нужно предоставить.

Важно! При потере работы заемщик должен встать на учет в Центр Занятости, только в этом случае он может рассчитывать на возмещение.

Точный пакет документов зависит от ситуации. Обычно в него входит паспорт, копия и/или оригинал трудовой книжки, трудового договора. Также потребуется справка из ЦЗН, что гражданин состоит у них на учете. Обязательно предоставляется и кредитный договор с банком, к нему же прикладывается справка о состоянии долга и размере ежемесячных платежей. Чем быстрее вы предоставите все документы, тем быстрее страховая компания начнет выплаты.

Можно ли отказаться от страховки от потери работы

Заемщик не обязан приобретать этот полис, он является добровольным. Но бывают ситуации, когда под давлением менеджера банка, который заинтересован продать дополнительную услугу, граждане приобретают ненужные им полиса. Если после оформления кредиты вы осознали, что полис для вас — лишняя трата денег, вы можете от него отказаться.

По закону граждане могут отказываться от добровольных страховых услуг в рамках действия периода охлаждения. Ранее он составлял 5 дней, с начала 2018 года — 14 дней. В течение этого срока клиент может обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от услуги. Никаких плат и комиссий за расторжение договора взиматься не будет.

РЕКЛАМА

«Ингосстрах» — Страхование Жизни и Здоровья, Отзывы Клиентов, Калькулятор Расчета Стоимости, Программы для Детей и Взрослых

«Ингосстрах-Жизнь» – это российское страховое учреждение, созданное в 2003 году и входящее в состав «ИНГО», работающей на страховом рынке с 1947 года.

В заботе о гражданах постоянно улучшаются действующие и разрабатываются новые страховые продукты с учетом всех потребностей клиентов, возможностей рынка и актуальностью тенденций.

Сегодня граждане могут воспользоваться страхованием пенсионным, инвестиционным, накопительным, кредитным, а также страхованием от возникновения тяжелых заболеваний и несчастных событий.

«Страховая Ингосстрах» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

Страхование жизни – это один из главнейших компонентов, входящих в систему страховой защиты интересов населения. Целью создания всех видов страховых продуктов, относящихся к человеческой жизни является выплата страхового возмещения после того, как наступит страховой риск, а в первую очередь это утрата главного кормильца семьи, пенсионных начислений и работоспособности.

С помощью указанных страховых интересов устанавливается назначение страхования на случай гибели, инвалидности или страхования пенсии. Условия, на которых заключаются договора, очень разнообразны. Стандартный договор может содержать различные модификации, которые в одном документе могут объединять несколько видов рисков.

Под страхованием жизни подразумевается целая совокупность вариаций личного страхования, по которым на страховщика ложится обязанность по внесению страхового возмещения в следующих случаях:

  • Если застрахованный гражданин погиб.
  • Если застрахованный гражданин дожил до определенного возрастного порога, отраженного в полисе страхования или до окончания периода действия договора.

Страховое возмещение при страховании жизни может выплачиваться как в виде нескольких периодических платежей, так и единовременным.

Услуга страхования жизни закрепляется заключением договора, по условиям которого, одна сторона – это страховщик, в обязанности которого входит выплата страхового возмещения, в случае происшествия в оговоренные сроки страхового события, оговоренного ранее, но только если страхователь внесет всю страховую премию.

Из этого следует, что в договоре должен указываться один человек (иногда несколько), который в дальнейшем будет называться застрахованным. Это нужно для оценки вероятности наступления смерти, в период, пока документ будет иметь силу. В роли страхователя и застрахованного может выступать не всегда одно и тоже лицо. Но при этом первый преследует интерес в жизни второго.

Кроме этого, в роли участников обязательства по страхованию могут выступать третьи лица – выгодоприобретатели (физическое или юридическое лицо, имеющее страховую выгоду, в пользу которого составлялся и подписывался страхователем договор о страховании жизни).

«Ингосстрах» — Программы Страхования от Несчастных Случаев

К зрелому и правильному подходу относится желание сделать жизнь своей семьи и свою безопасной и стабильной.

Но привести это в реальность намного сложнее чем кажется, так как не надо всем человек имеет контроль и невозможно спрогнозировать заранее некоторые происшествия. Страхование жизни и здоровья от наступления несчастных событий – это один из самых надежных способов уберечь себя и своих близких.

Преимущество этого продукта заключается в обширной возможности для выбора. Страхователь может самостоятельно определить сумму страховки, которую он сможет уплачивать в соответствие со своим заработком и виды рисков, на которые оформлять полис с учетом образа жизни. Компания «Ингосстрах-Жизнь» предлагает 4 страховых продукта по этому виду страхования. Рассмотрим подробно каждый.

Программа «Индивидуал» — Страхование для всех

Программа «Индивидуал» предназначена для тех граждан, работа которых связана с высокими рисками или тех, которые беспокоятся о финансовом положении семьи. Застраховав здоровье и жизнь можно предотвратить большие денежные затраты при наступлении несчастного случая.

Полученную компенсацию от страховой можно использовать в целях лечения, восстановления и т.д. На стоимость полиса влияет выбранное страховое покрытие, возраст клиента и присутствующие в его жизни факторы риска.

Условия программы следующие:

  • Период действия – 12 месяцев.
  • Возраст – минимум 18 лет и максимум 65 лет.
  • Наименьший платеж – 500 руб.
  • Покрываемые риски – гибель или инвалидность при наступлении несчастного случая (в том числе и по любой другой причине), а также травмы, хирургия и госпитализация.
  • Выгодоприобретатель – по риску «гибель» выступает физическое лицо, документально назначенное застрахованным или его наследники, по всем другим рискам – сам страхователь.

Страховой полис действует при нахождении застрахованного в любой стране, кроме той, в которой проводятся боевые действия.

Программа «Спортивный+» — Страхование при занятии спортом

Программа «Спортивный+» предназначена для профессиональных спортсменов, любителей экстремального вида спорта и для остальных людей, которые хотят позаботиться о себе на случай возникновения непредвиденных ситуаций.

Она дает возможность заниматься любимым делом, не бояться и не переживать о возможных последствиях для тела и организма. На стоимость полиса влияет страховая сумма, вид спорта и возраст страхователя. Покрытию подлежат популярные виды спорта, такие как баскетбол, футбол, бег, карате, теннис и т.д.

Параметры программы следующие:

  • Период действия – от 1 месяца.
  • Возрастной ценз – от 18 лет до 65.
  • Минимальная сумма – 750 руб.
  • Выгодоприобретатель – в случае смерти – физическое лицо, документально назначенное застрахованным или его наследники, по остальным видам рисков – сам страхователь.
  • Действие страхового полиса распространяется на все страны, кроме тех, на которых идут боевые действия.

Из видов рисков покрывается гибель, инвалидность (1 и 2 группа) и травмы.

Программа «Спорт» — Страхование детей от несчастья

Программа «Спорт» создана для родителей, которые ответственно подходят к здоровью своих гиперактивных детей. Несчастный случай может произойти не только во время спортивной тренировки, но и даже во время игр в детском саду, во дворе или школе.

По этому полису родители при наступлении страхового события смогут незамедлительно получить страховое возмещение и использовать его на оплату лечения и восстановления без расходования денег из семейного бюджета.

Защитить ребенка страховым полисом можно уже по достижению ему 2 лет, но в таком возрасте предлагается покрытие по стандартным видам рисков. Расширенная программа предусмотрена для молодых спортсменов (до 17 лет).

Условия этого страхового продукта следующие:

  • Период действия – от 1 месяца.
  • Минимальная сумма – 800 руб.
  • Полис действует, даже если застрахованный находится за пределами страны (но только не в зоне боевых действий).
  • Покрываемые риски – смерть, инвалидность (1, 2, 3 группа) и травма, причиной возникновения которой является несчастный случай.

Программа «Семейный» — Страхование самых близких

Страховая программа «Семейный» создана для того, чтобы граждане могли застраховать от несчастного случая себя и всех членов своей семьи, тем самым уберечь семейный бюджет от непредвиденных затрат. Денежную компенсацию можно использовать на восстановление, лечение или другие нужды.

Страхователю дается возможность самостоятельно определиться с суммой, на которую будет заключен договор и видами рисков в соответствии с образом жизни.

Условия программы следующие:

  • Период действия – 12 месяцев.
  • Возрастной порог – от 2 лет до 65 на момент подписания договора.
  • Минимальная сумма – 2,5 тыс. руб.
  • Количество застрахованных по одному договору – от 2 до 4 человек.
  • Покрываемые риски – гибель страхователя в результате страхового события, если его возраст не попадет в диапазон 2 – 17 лет; полная или частичная утрата работоспособности (1, 2 и 3 группа инвалидности) и травма, полученная в период действия полиса.

Этот страховой полис действует, если застрахованное лицо находится в одном из регионов РФ.

«Ингосстрах» — Программы Страхования от Критических Заболеваний

В современном ритме жизни мало кто успевает следить за своим здоровьем и проходить хотя бы иногда профилактический осмотр и обследование.

Чтобы своевременно обнаруживать наличие серьезных заболеваний для граждан в компании «Ингосстрах-Жизнь» предназначены две программы: «Грани здоровья» и «Забота о главном». Рассмотрим каждую подробно.

Программа «Грани здоровья» — Диагностика заболеваний

Программа «Грани здоровья» создана страховой компанией «Ингосстрах-Жизнь» с целью защиты здоровья населения. Учитывая, что многие критические заболевания длительный период никак не проявляются, узнать об их наличии можно только после проведенного исследования организма.

По этой программе гражданам предлагается проходить время от времени обследование «Check-Up» и еще дополнительная услуга «Второе медицинское мнение».

  • Check-Up – это комплекс мероприятий, который проводится с организмом с целью убедиться в отсутствии или своевременно определить болезнь, которая протекает без каких-либо признаков.
  • Второе медицинское мнение – это второй вынесенный медицинский вердикт, который озвучил врач, признанный экспертом в медицине на мировом уровне, после подробного изучения медицинских показателей страхователя. Для получения этого мнения необходимо передать страховщику пакет документации, который потом попадет к профильному специалисту. Процесс дальнейшего лечения определяется только на основе двух вынесенных заключений.

Принцип работы программы: страхователь вносит страховые платежи – каждые 2 года проходит chеck-up – при диагностировании тяжелой болезни проводится профессиональное лечение – по окончании срока действия программы страхователь получает обратно всю сумму внесенных платежей.

Условия программы следующие:

  • Период действия – 7 лет.
  • Минимальный и максимальный возрастной порог – 3 года и 63 года.
  • Наименьшая сумма – 250 тыс. руб.
  • Выгодоприобретатель – в случае смерти физ. лицо, документально назначенное застрахованным или его наследники, а по другим видам рисков – сам страхователь.
  • Выжидательный срок после подписания всех документов – 120 дней.

Покрываются риски в следующих случаях:

Программа «Забота о главном» — Лечение по всему миру

«Забота о главном» — это продукт, который разработан компанией «Ингосстрах-Жизнь» с целью защиты здоровья граждан и их близких от непредусмотренных трат. Критическое заболевание на начальной стадии обнаружить практически невозможно без медицинского вмешательства, а его лечение может обойтись в крупную сумму.

Поэтому была принята мера, начать сотрудничать с международной компанией BestDoctors, которая способна организовать лечение в любой стране на планете и подобрать опытного и компетентного врача для каждого клиента индивидуально.

По программе «Забота о главном» клиент получает организацию сразу комплекса вопросов (покупку билетов, поиск жилья, оформление медицинской визы, поиск трансфера и русского переводчика) и предоставляется она в трех вариантах:

Покрываемая болезнь Страны лечения Страх. сумма Общий лимит Выплаты по госпитализации Лимит на проезд Лимит на проживание
Лечение онкологии Во всех странах, кроме РФ и США 35 млн. руб. 70 млн. руб. 6 тыс. в сутки (до 30 дней) 700 тыс. руб. 700 тыс. руб.
Лечение онкологии, шунтирование коронарных артерий, пересадка или восстановление сердечного клапана Во всех странах, кроме РФ и США 35 млн. руб. 70 млн. руб. 6 тыс. в сутки (до 30 дней) 700 тыс. руб. 840 тыс. руб.
Те же что и во 2 программе +нейрохирургические операции и пересадка костного мозга от донора Во всех странах, кроме РФ 70 млн. руб. 140 млн. руб 6 тыс. в сутки (до 30 дней) Лимит отсутствует Лимит отсутствует

Действие программы составляет 12 месяцев, но при желании ее можно продлить. Возраст страхователя должен быть не меньше полугода и не больше 64 лет.

«Ингосстрах» — Страхование от Потери Работы: Условия Программы и Ответы на Вопросы

Программа «Страхование от потери работы» подходит для граждан, которые беспокоятся о своем финансовом положении и не хотят пренебрегать своими привычками в случае увольнения. Особо необходима финансовая подушка безопасности в том случае, когда имеются непогашенные кредитные задолженности или необходимо ежемесячно уплачивать арендную плату за жилье.

При наличии страховки, по которой страховым покрытием установлена потеря работы страхователь может продолжать ежемесячное внесение кредитных платежей до того момента, пока не найдет новую работу и не сможет расплачиваться с кредиторами сам.

По этой программе получить страховое возмещение можно, если закроется фирма, в которой работает страхователь, сократится рабочий штат сотрудников или сменится руководительский состав.

Страхование возможно на следующих условиях:

  • Период действия программы – 15 месяцев.
  • Возрастной диапазон – от 18 лет (максимальный порог равен возрасту, в который по закону РФ положено уходить на пенсию 55 или 60 лет).
  • Взносы и возмещение выплачивается российскими рублями.
  • Оплатить платеж за оказание услуги страхования нужно единовременно (минимум 500 руб.).

В роли выгодоприобретателя в этом случае выступает страхователь.

Получение страховой выплаты возможно только в том случае, если от момента заключения страхового договора и до наступления страхового события прошло минимум 90 дней. Кроме этого, пострадавшее лицо должно еще встать на учет в центр занятости в течение двух недель после утраты работы.

По условиям договора «Ингосстрах-Жизнь» выплачивает безработному каждый месяц страховое возмещение в размере одной пятой части от страховой суммы (не больше среднемесячной зп за последние полгода работы). При первом наступлении страхового случая по договору предусмотрено 60 дней, за которые не нужно уплачивать взносы. В последующие разы такая услуга не предусматривается.

«Ингосстрах» — Страхование от Укуса Клеща: Условия Программы и Онлайн Покупка

Весной и летом появляется большое количество разных видов клещей. Найти их можно не только в лесу на природе, но и в повседневной жизни. Заразить человеческий организм они могут минимум 60 видами опасных заболеваний, в том числе и энцефалитом, от которого можно не только сильно пострадать, но и умереть.

Программа «Антиклещ» предлагает клиентам два варианта страхового покрытия:

  • Выплачивается денежная компенсация, которую пострадавшее лицо может использовать для оплаты дорогостоящих медикаментов и лечения.
  • Предоставляется медицинская помощь в виде лечения в стационаре больницы, в случае если укус привел к тяжелому осложнению.

Страхование по этой программе возможно на следующих условиях:

  • Период действия – от 3 до 6 месяцев (страхователь может находиться в любой части мира).
  • Возрастной ценз – от 1 года до 75 лет.
  • Минимальный размер – 160 руб.
  • Количество застрахованных лиц – от 1 до 5 человек (в один полис вносятся супруги, брак которых зарегистрирован официально и их дети, не достигшие 17 летнего возраста.
  • Валюта страховых взносов и платежей – российский рубль.

В роли выгодоприобретателя по риску «Гибель» выступает физическое лицо, которое назначено по письменному согласию страхователя или наследники застрахованного, для других рисков – сам страхователь.

Взнос оплачивается единовременным платежом. К покрываемым рискам относится гибель, инвалидность (1, 2 или 3 группа), нахождение на стационарном лечении (больше одной недели), которое необходимо в результате инфекционного заболевания, возникшего от укуса иксидового клеща, а также от укуса и присасывания зараженного клеща.

«Ингосстрах» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев

Подать заявку на получение страхового полиса можно при личном посещении офиса «Ингосстрах-Жизнь». Для занятого населения предусмотрена возможность покупки продукта на официальном сайте. Выполняется это следующим образом:

1. Необходимо зайти на официальный сайт компании, перейдя по ссылке: lifeingos.ru. В левой верхней части страницы нажать на фразу «Виды страхования» и перейти на подходящий продукт.

2. В открывшемся окне после текста с описанием программы будет расположено овальное поле с фразой «Купить онлайн», на которое нужно кликнуть клавишей мыши.

3. Далее указывается количество человек, которых нужно застраховать, их возраст, период действия договора, регион проживания и продолжается процесс нажатием на клавишу «Купить полис».

4. На этом этапе в специально отведенные поля вносится ФИО покупателя полиса, дата рождения, пол, данные из паспорта, адрес регистрации, контактные данные для связи и ФИО, дата рождения и пол застрахованного.

5. После нажатия на клавишу «Оформить» покупатель оплачивает банковской картой стоимость полиса и получает его электронную версию на указанную электронную почту.

Покупка онлайн доступна не для всех страховых продуктов. По программе «Грани здоровья» через сайт можно только отправить заявку, указав свое имя, электронную почту, номер телефона и удобное время для звонка.

Отзывы о Программах в «Ингосстрах» — Несчастный Случай и Критические Заболевания

Отзывы граждан, которые воспользовались услугами компании «Ингосстрах-Жизнь», в основном носят отрицательный характер. Основные проблемы, на которые указывают пользователи, это:

«Страховая Ингосстрах» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?

При наступлении события, которое по условиям полиса попадает под страховое, необходимо предпринять следующие действия:

  • Связаться с прикрепленным представителем компании «СК «Ингосстрах-Жизнь» и рассказать ему в подробностях о произошедшей ситуации. При этом нужно указать ему сначала свое ФИО, номер полиса, дату происшествия, предварительный диагноз и телефон для дальнейшей связи.
  • Передать страховому инспектору документацию, которая сможет подтвердить факт свершения страхового события. Сделать это можно лично или с помощью почтовой пересылки на адрес: город Москва, Ленинградское Шоссе, дом 16, стр. 9.

Сообщить о наступлении страхового события можно по двум номерам: +7 (495) 921-32-23 и 8 (800) 100-50-41 или онлайн с помощью официального сайта «Ингосстрах-Жизнь». Так как выплата страхового возмещения производится только после предоставления страховщиком письменного заявления и необходимой документации, важно изучить на сайте перечень, относящейся к произошедшему событию (например, гибель, критическое заболевание и т.д.) и требования к оформлению всех бумаг.

Есть ряд бумаг, ксерокопии которых необходимо сделать сразу, иначе в дальнейшем с этим могут возникнуть проблемы:

  • Если застрахованное лицо умерло – ксерокопия справки о смерти (в форме № 33), в которой указана причина. Прежде чем отдавать ее в социальный орган, ее нужно заверить у нотариуса. Если смерть наступила в результате насилия, о еще потребуется акт судебно-медицинской экспертизы. Получить его можно в МВД или Прокуратуре, там его и заверяют.
  • Если застрахованное лицо получило травму, в результате, которой ему даль группу инвалидности – если выдается направление на прохождение медико-социальной экспертизы, то нужно сделать его ксерокопию и остальных медицинских бумаг (выписка, эпикриз и т.д). Главврач должен поставить везде подпись, а лечащий врач – печать. Ксерокопию обратного талона после установления группы инвалидности заверить нужно точно также.
  • Если причиной страхового случая стало ДТП или разбойное нападение – ксерокопия справки о ДТП, в которой указаны все пострадавшие. Заверяется она в органе ГИБДД. Если дело передается в орган МВД, то нужен еще оригинал или ксерокопия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказ от этого). Заверить эту бумагу может только МВД или Прокуратура.

При возникновении трудностей с получением оригиналов документов в больнице рекомендуется составить письменное заявление на имя Главврача больницы и сослаться на статью 19 и 22. Под страховым ущербом подразумевается потеря страхователя в денежном эквиваленте при наступлении страхового события, подлежащая возврату страховщиком, с которым заключен договор страхования.

Страховой ущерб может выражаться в виде денежных выплат или натуральных. Причины и сроки его предоставления обычно прописываются в договоре. Например, если у человека оформлен полис по программе «Страхование от потери работы», то ситуация, когда руководитель внезапно ставит его перед фактом, что он попадает под сокращение, относится к страховому событию, и в таком случае застрахованное лицо будет получать страховой ущерб. А если он к примеру, сломает ногу во время бега после работы, то страховая по этой программе ему не предоставит деньги на лечение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *