Вклад в швейцарский банк

Содержание

Порядок оформления вклада на счет в швейцарском банке под проценты для граждан РФ

Большое количество россиян, накопивших довольно приличные сбережения, имеют вполне естественное желание не только сохранить эти деньги, но и получать от них какую-то прибыль. Многие из них, зная о надежности банковской системы Швейцарии, задумываются о том, как положить деньги под проценты в швейцарский банк из России. Как правило, такое намерение возникает у людей, не желающих рисковать своими сбережениями, вкладывая их в какие-либо хоть и привлекательные, но не застрахованные от определенного риска инвестиционные проекты. Основная цель этой категории граждан – гарантированно сохранить имеющиеся накопления.

В России существует множество финансовых учреждений, как частных, так подконтрольных государству, в которых можно открыть депозитные счета и положить на них свои сбережения, но из-за нестабильности политической и экономической ситуации большинство банков страны, особенно частных, в любой момент могут стать банкротами или лишиться лицензии. Какому российскому банку следует доверять свои сбережения – для гражданина России, желающего сделать крупное вложение капитала, остается вопросом.

Аналогичная ситуация складывается в странах Содружества, таких как Казахстан и Беларусь. О перспективах вклада в банки этих стран с целью приумножения своих накоплений можно судить по размерам банковских депозитов и тенденциям развития банковской системы этих стран. Ставка вознаграждения по депозиту в иностранной валюте в Казахстане составляет 1% годовых, в Беларуси – 4% годовых.

Что касается Украины, то политическая обстановка и негативные взаимоотношения двух стран, конечно, служат большим препятствием для хранения своих сбережений в этой стране, хотя ставка по долларовым депозитам горазда больше, чем в Казахстане – 5,25% годовых.

Во всех перечисленных странах одинаково сохраняется тенденция к снижению процентов по депозитам.

Можно ли положить деньги под проценты в швейцарский банк из России

Сделать вклад физическому лицу в швейцарском банке можно быстро и в любой европейской валюте, это займет от 1 до 7 дней. Но для того чтобы открыть вклад россиянину, ему необходимо, прежде всего, вооружиться соответствующими знаниями и информацией.

Стать владельцем собственного счета в Швейцарии доступно любому желающему, важно определиться с истинными целями его открытия: сохранения, приумножения накоплений или престижа.

Не секрет, что главная целевая аудитория швейцарских банков – это состоятельный вкладчик. Прежде всего, круг желающих открывать счета в швейцарском банке ограничивается приличным размером минимального вклада.

Если ваша цель – положить деньги на депозит и заработать на процентах, следует иметь в виду, в большинстве швейцарских банков установлена высокая цена за хранение средств на счете, она может превысить доход по процентам, и вы еще останетесь должны банку. Но зато деньги будут храниться в швейцарском банке.

Высокие тарифы за обслуживание обусловлены определенным уровнем престижа. Владение счетом в банке Швейцарии поднимает социальный статус вкладчика.

Принципы регулирующей банковской системы Швейцарии – безопасность вложений, стабильность процентных ставок благодаря финансовой устойчивости страны, и строгое соблюдение конфиденциальности (до недавнего времени) – сделали банковскую систему Швейцарии самой надежной в мире.

Примечательно, что понятие строгой конфиденциальности в банковской системе Швейцарии перестало существовать в 2009 году, когда по требованию американских властей были рассекречены сведения обо всех своих американских клиентах крупнейшего швейцарского банка UBS AG. Впоследствии более 100 стран, в том числе Россия, присоединились к новой системе автоматического обмена финансовой информацией, через которую швейцарские банки раз в год будут передавать подписавшимся странам всю информацию о владельцах счетов их резидентов.

Процесс открытия счета

Пошаговый алгоритм открытия счета заключается в следующих действиях:

  1. Ознакомиться с условиями открытия счета в выбранном банке.
  2. Собрать запрашиваемые банком документы, сделать перевод на требуемый язык и заверить его нотариусом.
  3. Отправить нарочным или представить банку лично пакет документов.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Заключить договор.
  6. Положить на банковский счет желаемую сумму.

Перед открытием счета вы должны обратиться в налоговую службу по месту вашей регистрации за разрешением на открытие счета в иностранном банке и представить его в банк.

После открытия счета необходимо представить в налоговую службу России документы, предусмотренные валютным законодательством, касающиеся вопросов открытия счета в иностранном банке. Непредставление или несвоевременное представление необходимых документов карается наложением крупных административных штрафов.

Рекомендации потенциальным вкладчикам: внимательно изучите валютное законодательство России во избежание риска уплаты больших административных штрафов за его нарушение.

Если вы не хотите открыть счет, не покидая страну, то можете это сделать через интернет. Алгоритм примерно такой же, как и открытие счета обычным способом, только все документы заполняются и отправляются через интернет, с последующим представлением их в банк нарочным. Помощь в открытии счета в любом иностранном банке предлагает множество компаний-посредников, нужно только внимательно выбрать самую надежную.

Какие документы потребуются

Для открытия счета менеджеру банка необходимо предоставить:

  • ксерокопию всех страниц российского и заграничного паспортов;
  • идентификационную карту;
  • документ, подтверждающий доход и источники его возникновения;
  • документ об уплате налогов.

Каждый документ представляется вместе с заверенным нотариусом переводом.

Банк может дополнительно запросить множество документов, помогающих менеджеру банка более полно установить подлинность предоставленных вами сведений.

Ограничения и лимиты

Чтобы получить положительное решение банка физическое лицо должно отвечать следующим требованиям:

  • обладать безупречной репутацией и иметь положительную кредитную историю;
  • заручиться рекомендацией состоявшегося клиента банка.

Потенциальный вкладчик должен быть состоятельным человеком, так как минимальная сумма банковского вклада физического лица достигает 700 тысяч франков, где-то этот минимум увеличен до 1 млн. швейцарских франков.

Преимущества и недостатки

Наличие счета в швейцарском банке имеет ряд преимуществ. К ним можно отнести:

  • стабильность курса валют;
  • гибкие условия для вкладчиков;
  • практически полное отсутствие риска потери денег;
  • отсутствие экономических и криминальных рисков;
  • независимость капитала вкладчика от ценовых колебаний нефтяных или газовых рынков;
  • стабильность процентных ставок;
  • привлекательность услуг.

Швейцарские банки являются мировыми лидерами по уровню финансовой обеспеченности, банковские вклады застрахованы на сумму 100 тысяч швейцарских франков, возврат вкладов законодательно гарантирован.

Иностранное физическое лицо, при оформлении документов на открытие счета в швейцарском банке, проходит более детальную проверку, нежели граждане Швейцарии, к нему предъявляются повышенные требования. Россиянин может прибегнуть к услугам посреднических компаний, но оригиналы документов нужно будет предоставить в любом случае.

Важно! В последнее время участились случаи мошенничества, поэтому россиянам надо быть весьма осторожными и внимательными при обращении за помощью в открытии счета к посредникам.

Лучше всего выбирать фирмы, зарегистрированные на территории Швейцарии.

Недостатки:

  • Весьма небольшие проценты по депозитам.
  • Вознаграждения по вкладам облагаются 35% налогом. Но если подается декларация по налогам в Швейцарии, то эти деньги могут быть возмещены.
  • Несмотря на ограничения и недостатки, положить деньги на счет в швейцарском банке считается надежным вложением средств.

Как положить деньги в швейцарский банк под проценты

Наверняка фраза «открыть вклад в швейцарском банке» знакома каждому, ведь на протяжении долгих лет многие считали, что такая привилегия доступна исключительно состоятельным и богатым гражданам других стран. Однако, это большое заблуждение, ведь открыть депозитный счет в Швейцарии может абсолютно каждый желающий, при этом нужно понимать, почему именно в швейцарском банке состоятельные люди предпочитают хранить свои средства, ведь экономика страны построена таким образом, что государство в любой ситуации сохраняет нейтралитет по отношению к важнейшим мировым событиям, именно поэтому банки Швейцарии считаются наиболее стабильными и надежными. Итак, ответим на главный вопрос, как положить деньги в швейцарский банк под проценты.

Условия оформления депозитного счета

На самом деле, прежде чем ответить на поставленный вопрос стоит разобраться, какие правила должен соблюдать потенциальный вкладчик:

  1. Открыть депозитный счет в швейцарском банке могут абсолютно все граждане, проживающие за пределами Швейцарии.
  2. Открыть счет возможно в течение 7 дней после подачи всех необходимых документов вкладчиком.
  3. Для нерезидентов Швейцария действует минимальной суммы инвестиций на депозитный счет в среднем она составляет 5000 долларов, но может корректироваться в зависимости от выбранного вами финансового учреждения, сразу стоит сказать, что вкладывать минимальную сумму на счет могут только граждане Швейцарии.
  4. Валюта вклада может быть любой, в том числе швейцарские франки, доллары или евро и другие мировые денежные единицы, выбор зависит от предпочтений вкладчика.
  5. Открыть депозитный счет в швейцарском банке можно удаленно через интернет, для этого нужно лишь выбрать банк, узнать условия сотрудничества, подготовить необходимые документы и отправить их по почте, деньги на счет можно перевести безналичным способом.

Обратите внимание, что подать документы на оформление вклада в Швейцарии может только непосредственно сам вкладчик без посредников, если вам предлагают услугу посредничества, то от нее стоит отказаться, ведь это, вероятнее всего, мошенническая схема.

Перечень документов для граждан России

Вклады в швейцарских банках будет открыть несколько сложнее, нежели в России, поэтому, прежде чем обращаться в швейцарский банк, стоит подготовить некоторые документы. В первую очередь, нужно сделать копию документа, удостоверяющего личность и заверить его у нотариуса. Если имеется заграничный паспорт, то его копия также понадобится. Соответственно, все документы должны быть нотариально заверенные.

Далее, вкладчик должен позаботиться о том, чтобы подтвердить место своего жительства. Несмотря на то что прописка указана в паспорте и ее копия прилагается к пакету документов, нужно сделать еще одну справку, например, если у вас есть счет в российском банке, то вы можете обратиться непосредственно в отделение банка, с которым сотрудничаете и попросить сотрудника сделать для вас копию вашего лицевого счета, заверенную сотрудником банка с отметкой о вашей регистрации.

Кстати, это, конечно, не обязательно, но все же стоит обратить внимание на то, что нужно предоставить документ подтверждающий ваш доход, то есть, иными словами, вы должны банку предоставить доказательства, что обладаете денежными средствами непосредственно вы. Вы должны предоставить документы, подтверждающие ваш источник дохода или иной источник получения данных средств, например, от продажи недвижимости или иного имущества.

Обратите внимание, после того, как все документы будут готовы, нужно отправить их по юридическому адресу нахождения банка, подробности о пересылке и списке документов вы можете узнать из того банка, с которым планируете дальнейшее сотрудничество.

Условия обслуживания депозитных счетов

Вопреки мнению многих потенциальных вкладчиков, проценты по вкладам в швейцарских банках ничтожно малы, здесь прибыль колеблется от 0,1% до 1,5% в год. Конечно, это слишком малая доходность для стабильных швейцарских банков, ведь даже российские банки предлагают прибыль в несколько раз больше. Но швейцарские банкиры придерживаются иного мнения, чем безопаснее инвестиции, тем меньше прибыли они приносят. Именно по этому принципу начисляется прибыльность по депозитным счетам.

Из всего вышесказанного следует, что швейцарский банк – это не самый прибыльный способ инвестировать свободные средства, по крайней мере, простому человеку, не обладающему сверхдоходами, такой способ покажется, как минимум, целесообразным, ведь в итоге выгоды от такого вклада никакой не будет. Но если вы обладаете крупным капиталом и хотите его надежно сохранить, то швейцарский банк наиболее лучший вариант для вас.

Кстати, нельзя также не отметить тот факт, что клиент может не просто положить деньги на депозит в банк, но и отдать его в доверительное управление, ведь ставка в 0,10% в год наверняка потенциальных вкладчиков не устраивает, а доверительное управление сберегательным счетом позволяет увеличить свой доход, причем в несколько раз.

Обратите внимание, что доверительное управление – это добровольная передача денежных средств трейдерам, которые на финансовом рынке инвестируют их в другие проекты и при этом приумножают капитал вкладчика.

Правда, здесь процедура открытия счета несколько отличается, вкладчик должен открыть специальный торговый счет и найти трейдера, исходя из двух показателей – это уровень доходности и его стратегия торговли. Что касается прибыльности, в данном случае она колеблется в районе 10—12% в год.

Где открыть депозит

На текущий момент в Швейцарии работает 327 финансовых учреждений, половина объема рынка банковских услуг принадлежат двум крупнейшим банкам а именно UBS и Credit Suisse, поэтому в качестве финансового партнера можно выбрать именно один из них. Если говорить коротко о банке UBS, то большинство зарубежных инвесторов предпочитает сотрудничать именно с ним, то есть депозиты открывать именно здесь. Он входит в 30 самых значимых банков всего мира. Credit Suisse банк появился еще в 1856 году, за долгие годы своего существования сформировал положительную репутацию и заслужил высокую степень доверия среди жителей страны.

Официальные сайты банков в интенете можно найти по ссылкам https://www.ubs.com – банк UBS, и https://www.credit-suisse.com – банк Credit Suisse.

Рейтинг надежности Швейцарских банков

Итак, выгодно вкладывать деньги в швейцарские банки или нет, каждый решает сам для себя. В любом случае, именно финансовые учреждения Швейцарии входят всегда в список самых лучших банков в мире, а также самых надежных. Кстати, именно работа банков в Швейцарии выполняет важнейшие экономические функции, в том числе является стабилизатором национальной валюты, регулятором цен на внутреннем рынке и привлечением инвестиции из-за рубежа на депозитные счета. Здесь вы всегда можете открыть вклад не столько для получения прибыли, сколько для надежного сохранения своих сбережений.

Как перевести деньги в швейцарский банк

Швейцарская кредитно-банковская система — оплот стабильности и экономических «вечных ценностей» в нашем изменчивом мире. Размещение средств на территории страны способствует повышению и укреплению статуса, дает возможность меньше беспокоиться о рисках потери денег, раскрывает много перспектив перед бизнесменами. Поэтому вопрос, как открыть счет в швейцарском банке, интересует немало россиян. В стране, много веков развивающей механизм финансовых инструментов, сосредоточено около 30% всего глобального капитала, в ней есть представительства большинства структур из международной кредитной сферы, что существенно упрощает взаимодействие с ними. Счет в местном банке стремятся оформить частные лица и субъекты хозяйствования, и тому есть много причин.
В Швейцарии действует принцип банковской тайны, закрепленный на законодательном уровне — в федеральных правовых нормах (к примеру, «О банках и сберкассах»). Уголовной ответственности за «слишком длинные языки» подвергаются не только действительные, но и бывшие работники отрасли (УК государства, ст. 305). Никаких послаблений в правиле — для стран третьего мира или отдельных категорий вкладчиков — не делают. Открывать счета могут любые лица, в том числе занимающиеся индивидуальным предпринимательством.
Еще одно преимущество — устойчивость системы. Швейцария может похвастаться тем, что пережила мировой финансовый кризис с наименьшими потерями. После проведения банковской реформы законодательные требования к размерам резервов местных структур заняли первое место на планете. Страна входит в ФАТВ и ОЭСР, поэтому счета, размещенные на ее территории, не станут причиной проблем с налоговыми органами, серьезными партерами по бизнесу. Среди прочих гарантий защищенности вкладов — наличие привилегированных групп по масштабам вложений (если они не превышают 100 тысяч франков, средства при банкротстве учреждения выплачиваются по ним в первую очередь).
Другие преимущества, заставляющие задуматься, как положить деньги в швейцарский банк:

  • оперативность — запросы обрабатывают быстро, а процедура оформления счетов отнимает от недели;
  • при высокой надежности сравнительно небольшое процентное вознаграждение за проведение операций;
  • множество услуг для частных лиц и развитая корреспондентская сеть;
  • возможность управлять средствами дистанционно (объем услуги зависит от конкретного банка).

Может ли гражданин РФ открывать швейцарский счет?

Да, может, законодательство и ФНС не ограничивают его «финансовых прав». Нерезиденты нередко выбирают Швейцарию для целей защиты капиталов, трейдинга (для этой области, кстати, снижают минимальные взносы). Основное требование отечественных инстанций — отчитаться о проведении процедуры не позже, чем через 30 суток после ее завершения. Налоговые органы предписывают гражданам России уведомлять их обо всех операциях, совершаемых по вкладам и счетам за пределами государства. Отчет, в котором зафиксированы название банка, страна, размеры и номер, нужно отправлять в инспекцию по месту регистрации.
Изучая, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России, нужно помнить, что последний может столкнуться с ограничениями «принимающей» стороны:

  • Во-первых, не все учреждения работают с нерезидентами, и в любом случае процедура по оформлению будет отличаться.
  • Во-вторых, швейцарские банковские офицеры скрупулезно и придирчиво изучают источники доходов и самих будущих клиентов. Эта система ужесточилась после ряда конфликтов с германским и американским правительствами по поводу вкладчиков, и сегодня капитал «претендента» изучают весьма тщательно и могут отказать в запросе. Например, не открывают счета тем, кто находится на госслужбе, без скидок на размер вклада, практически не принимают в качестве взносов наличность, могут запросить подтверждение места жительства (коммунальные счета).

Швейцарские банки, вопреки стереотипу, не так уж трепетно относятся к вкладчикам крупных сумм, проверяя их строго, как и остальных клиентов. Нужно быть готовым к вопросам о семье, стиле жизни, бизнесе/работе. Заочно счета оформляют специфично: полностью дистанционно проводить процедуру нельзя, нужно провести собеседование с целью идентификации личности. Представитель выбранного банка может приехать на встречу с потенциальным партнером, так как технологии Skype-общения не очень распространены и не приветствуются.
У многих структур есть представительства на территории РФ, и не только в столице. Зачастую работники банка приезжают в Россию регулярно, по собственному графику, и нужно лишь «подгадать» встречу, собрать ко времени ее проведения пакет нужной документации и подождать решения. Если оно будет положительным, общение с менеджерами не прекратится — минимум раз за два года нужно коммуницировать с ними, решая накопившиеся вопросы и обсуждая предложения.

Требования банков к потенциальным вкладчикам

Перед тем, как открыть счет в швейцарском банке, претенденту придется собрать внушительный пакет документов. Здесь уместной и полезной будет поддержка профессиональных посредников, знакомых с процедурой. У каждого учреждения свои требования к клиентам, они могут запросить дополнительные подтверждающие бумаги, перепроверить происхождение денег. Есть особенности и у процедуры внесения минимального вклада.
Официально его необязательно перечислять резидентам государства или тем, кто регулярно пересекает его границу с деловыми целями (так работают, к примеру, Credit Suisse, UBS, Raiffeisen), но на практике требования по первоначальным суммам есть почти у каждого банка. Минимальный «порог» колеблется в пределах 300-700 тысяч швейцарских франков, но после кризисных явлений в мировой и российской экономике многие структуры с 2016-2017 года подняли его до миллиона. Валюту можно выбирать свободно, но предпочтения отдают наиболее распространенным (евро, доллары США, британские фунты) и местной.
В стране физическим лицам открывают счета расчетного (частного — Girokonto), инвестиционного, сберегательного (Sparkonto), депозитного типов. Субъектам хозяйствования для работы местная структура может не подойти (некоторые из них неохотно занимаются «классическими» бизнес-операциями), частным клиентам работать со швейцарскими банками зачастую удобнее. Нужно помнить, что требования к составу документации, ее конкретике, развернутости очень жесткие, и тщательно готовить бумаги. Частным лицам нужно будет предъявить:

  • паспорта (заграничный и отечественный) или ID;
  • подтверждение источника денег — расписки о продаже акций, документы о продаже недвижимости, выписки из других банков о снятии средств, происхождение делового капитала (в общем, все, что можете предъявить);
  • вариативная, идентифицирующая заявителя, информация — коммунальные счета, состав семьи, подтверждение уплаты налогов с капиталов и так далее.

Иногда подтверждения (для недвижимости, имеющихся активов) нужно собирать за предшествующие обращению 10 лет — такая практика существует, к примеру, в UBS. После получения пакета банк его проверит на подлинность и вынесет решение — на это понадобится до 30 дней. Если оно будет положительным, клиенту выдают реквизиты. Закрывают счета по-разному: частный сразу после получения заявления от владельца, для сберегательных нередко предусматривают временной «буфер». Подождать придется от трех месяцев до года. Для инвестиционных счетов устанавливают индивидуальные правила.

Оперирование счетом

Как положить деньги в швейцарский банк и пользоваться ими в дальнейшем? В стране работает множество банкоматов, выдающих средства наличностью во франках или евро с комиссией, которая зависит от договора. Кредитные карты выдают и обслуживают все структуры, но у каждой из них свои условия по типу или валюте. В основном, банки работают с Visa, MasterCard (в том числе, дебетовыми), American Express, предусматривая обязанность хранить на них «неубиваемый» остаток, как правило, в размере месячного лимита по снятию средств. За обслуживание взимается комиссионное вознаграждение. Открытие счетов нередко бесплатно, но на ведение, осуществление транзакций/операций и административные расходы (корреспонденция, обслуживание карт) придется потратиться.
Размер расходов определяют в договоре, нередко индивидуально, и он может быть даже выше, чем проценты по внесенным вкладам. Кстати, о последних — теоретически, их должны выплачивать все банки. Однако в связи с напряженной обстановкой в мире и ужесточением правил по негативным процентам (их платят местные финансовые структуры), клиент может и не получить средств. Самые низкие проценты у частных счетов, высокие, но одновременно и более рискове, — у инвестиционных, но и они невысоки. Даже 0,5-1% считают значительной долей, а ведь есть еще и 35-типроцентный налог с этой суммы (не с денег на счету) — за банковскую тайну.
Обратной стороной отсутствия выгоды можно считать надежность средств на счетах. Информация о них разглашается только по очень весомым поводам, система страны устойчива, кредитные карты банков Швейцарии принимают везде в мире, у них много партнерских связей. Если счет нужен для накопления и защиты денег, а не повседневных хозяйственных операций, местная кредитная сфера станет удачным выбором, в особенности, если речь идет о честном, а не юридическом лице. Еще одна причина выбрать Швейцарию — обилие самих банков. Чтобы не растеряться в их количестве, нужно «изучить рыночное предложение».

Несколько советов по подбору партнерского банка

Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России и не ошибиться в выборе партнера? Сразу стоит «отсечь» те из них, кто неохотно сотрудничает с нерезидентами, — не говоря об учреждениях, вообще не поддерживающих отношений с иностранцами (это кантональные, государственные структуры). Можно дать несколько советов — изучая рынок, ориентируйтесь на:

  • кредитные рейтинги — их формируют известные глобальные агентства (Moody’s, Standard & Poor’s);
  • уровень защищенности — если структура успешно работает во время кризиса, не замешана в скандалах с вкладчиками и правительствами разных стран, ей вполне можно доверить свои деньги и ценности;
  • количество финансовых инструментов, к которым нужен доступ, — если вам необходимо оперировать ценными бумагами, покупать и продавать на бирже, сотрудничать лучше со старейшими, «крупными игроками» (Credit Suisse, Julius Bank, UBS), а если достаточно стандартной карты и размещения вклада, можно обратить внимание на небольшие частные банки, локальные или региональные;
  • собственный капитал учреждения и размер его активов (чем они больше, тем банк надежнее) — у большинства весомых структур его уровень начинается от 500 миллионов франков, но нужно понимать, что на них действуют глобальные процессы, и стопроцентных гарантий надежности никто предоставить не может;
  • безубыточность на протяжении хотя бы десяти последних лет;
  • возраст банка (в Швейцарии нередки учреждения, основанные более 150-200 лет назад) и прочие факторы.

Не стоит из соображений мнимой безопасности «разбивать» имеющуюся сумму на части и класть их в разные учреждения — это повлечет за собой чрезмерно высокие расходы на обслуживание. Чем меньше в пакете услуг дополнительных «опций», тем дешевле обходится клиенту сервис, а глобальные банки предоставляют партнерам более широкий выбор видов счетов. Например, в UBS, кроме стандартных, можно открывать и фондовые.
Также важно, есть ли плата за интернет-активацию услуг, насколько повышаются тарифы при срочности и так далее. Весь массив информации просто невозможно обработать без подготовки, поэтому стоит обратиться к профессиональным консультантам, которые добросовестно подходят к нуждам клиентов и компетентны в вопросе.
Компания «Прифинанс» рада оказать всю нужную поддержку по открытию счета в зарубежных кредитных структурах и помочь профессиональным советом всем, кто в нем нуждается.

Возможно ли гражданину России открыть вклад в швейцарском банке и как это сделать?

Приветствую! Я уверен: ставить себе жизненные цели нужно исключительно масштабные и амбициозные. Кстати, многие психологи утверждают, что только так и можно добиться настоящего успеха!

Поэтому сегодня я расскажу о том, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России. Согласитесь, такая цель уж точно подпадает под определение «масштабной и амбициозной».

Представьте на секундочку, что Вы не знаете, куда пристроить лишние 500 000 долларов. И первое, что приходит в голову – надежный швейцарский банк!

Вопросы и ответы

Можно ли открыть такой счет россиянину?

Можно, но процедура будет отличаться от той, что предназначена для граждан Швейцарии (или россиян, имеющих вид на жительство в стране «банков и шоколада»).

Как минимум, нужно будет доказать источник капитала. Ну, и конечно, личность клиента представители швейцарского кредитного учреждения будут проверить чуть ли не под микроскопом.
Есть ли ограничения по минимальной сумме вклада?

Физические лица, проживающие за пределами Швейцарии (в том числе, и россияне) могут открыть здесь вклад при внесении суммы от 300 000 до 500 000 швейцарских франков. Для справки: 19 ноября 2015-го курс CHF/ RUB составлял 63,8 рубля.

Кстати, из-за кризиса в России почти все они подняли минимальную сумму «входа» именно для наших соотечественников.

Можно ли открыть вклад в дистанционном режиме?

Во многих швейцарских банках есть возможность оформить счет через Интернет, факс или телефон. Однако физическому лицу все равно придется предоставлять в офис оригиналы всех документов. Проще всего сделать это лично (придется ехать в Швейцарию) или через российских посредников (встреча с представителем в пределах России).

Какие документы понадобятся для открытия счета?

Во-первых, заграничный паспорт, идентификационная карта или еще какой-нибудь официальный документ, удостоверяющий личность.

Во-вторых, документ о происхождении денег, которые вносятся на счет. Сумма для открытия счета немалая, поэтому справка о доходах в 30 000 рублей здесь не «прокатит».

Идеальный вариант: легальный бизнес, наследство или капитал от продажи недвижимости.

В какой валюте можно открыть счет?

В национальной швейцарской валюте, а также в евро, долларах США и британских фунтах. Говорят, что скоро можно будет сделать вклад и в китайских юанях.
Защищены ли вклады в Швейцарии банковской тайной?

Такое понятие как банковская тайна здесь закреплено на законодательном уровне. И бывшие, и настоящие сотрудники швейцарских банков несут уголовную ответственность за разглашение конфиденциальной информации о своих клиентах!

Кстати, к гражданам стран бывшего СССР отношение ровно то же, что и к клиентам из других стран.

Почему они считаются такими надежными?

«Надежно, как в швейцарском банке» — не просто крылатое выражение. Дело в том, что именно в Швейцарии стабильность банковской системы очень строго защищена законом.
После проведенных реформ страна занимает первое место в мире по требованиям к размеру собственных резервов крупных финансовых учреждений. Может быть, именно благодаря этому страна почти безболезненно пережила последний финансовый кризис (в отличие, от их коллег из США и Европы).

Гарантий сохранности капитала банки Швейцарии предлагают массу. Например, наличка, ценные бумаги и драгметаллы, которые хранятся в сейфах, при банкротстве остаются в собственности своих владельцев. И возвращаются им по первому же требованию!

Как открыть вклад в швейцарском банке в России?

Не знаю как в других городах, но в Москве уже работают посредники, которые помогают банкирам из Швейцарии и крупным вкладчикам-россиянам найти друг друга.

Такие конторы:

  • Организуют встречи со швейцарскими банкирами на территории России
  • Помогают оформить все необходимые документы
  • Консультируют клиентов по вопросам инвестирования и финансового планирования
  • Открывают счета в швейцарских банках и содействуют получению платиновой карты или ипотеки на покупку недвижимости в Швейцарии

Понятно, что за такое посредничество придется заплатить и немало. Процедура открытия вклада через посредника в России выглядит примерно так:

  1. Вы отправляете посреднику письмо с запросом информации о его банках-партнерах (например, Syz Co, Bank de Commerce at de placement или Соrnеr). При выборе банка учитываем его рейтинг надежности, уровень достаточности капитала, размер процентной ставки и тарифы на обслуживание.
  2. Высылаете посреднику краткую инфу о себе. Самый важный момент – подтверждение легальности происхождения средств. Понадобятся копии договоров купли-продажи недвижимости, налоговые декларации, выписки с банковского счета.
  3. Договариваетесь о встрече с частным швейцарским банкиром на территории России, если нет возможности лично посетить заведение в Швейцарии.
  4. Если все ОК, получаете письмо-подтверждение об открытии счета с реквизитами. После этого деньги в Швейцарию нужно перевести через один из российских банков (требование нашего законодательства). Кроме того, об открытии счета Вы обязаны уведомить местную налоговую инспекцию.
  5. После зачисления денег на счет Вам остается лишь сформировать инвестиционный пакет (купить акции, фонды, драгметаллы) или просто оставить деньги на счету под минимальные проценты.

А Вы когда-нибудь открывали вклад в Швейцарии? Подписывайтесь на обновления и делитесь полезными постами с друзьями!

Как открыть счет в Швейцарском банке гражданину России, Украины или Казахстана в 2019 году

В данной статье я коснусь вопросов работы с банками Швейцарии, так как это наиболее привлекательная юрисдикция для хранения частного капитала. Это означает в первую очередь обслуживание состоятельных клиентов (по английский High Net worth Individuals — HNWI). Конечно, чтобы стать клиентом в Private Banking и открыть личный счет Швейцарском банке, нужно быть состоятельным лицом и обладать определенной суммой денег. Требования к минимальному депозиту сильно разнятся от банка к банку . Так оно может быть достаточно демократичным, к примеру, от 20 000 долларов/франков/евро (к примеру, в СИМ Банке, Дукаскопи, Свиссквоте, хотя это совсем не Private Banking конечно, и так далее ) до 5 000 000 долларов /франков/евро (крупные частные банки Ломбард Одиер, Пиктет и другие). Для небольшого вкладчика отличным решением может быть открытие брокерского счета в Швейцарском банке, так это фактически тот же банковский счет, только с ограничением по порядку снятия и зачисления средств. Зачисление и снятие средств возможно только с личного счета счета клиента в другом банке. Такие счета в швейцарских банках, как правило дешевле в обслуживании, чем счета Private Banking. Кроме того, это самый простой вариант дистанционного открытия счета в зарубежном банке, так как в отделениях Private Banking, как правило требуется личное присутствие потенциального клиента. Во многих случаях можно открыть брокерский счет в режиме онлайн, т.е. без приезда в банк и есть возможность получить карту европейского банка.

Какие ограничения есть по счету в иностранном банке

Законодательство каждой страны накладывает определенные ограничения по видам операций по счету в зарубежном банке. К примеру россияне могут зачислять на счет средства от продажи ценных бумаг, которые имеют листинг на 61 бирже. Нельзя зачислять кредитные средства выданные сроком менее чем на 2 года итд. К радости россиян с 1 января 2020 вступает новый закон который снимает практически все валютные ограничения. Кроме того, отпадет необходимость сдавать отчет по обороту средств на счете в иностранном банке, если сумма списанных или зачисленных средств за календарный год не превышает эквивалент 600 000 рублей или остаток по счету не превышает указанную сумму. Однако обязанность по уведомлению об открытии счет в иностранном банке, остается. Теперь, также придется отчитываться по брокерским счета и счетам страхования жизни.

Для граждан Украины или Казахстана каких либо четких ограничений законом не описано, однако нужно понимать что предпринимательская деятельность через личный счет в иностранном банке запрещена.

Счет в Швейцарском банке. Защита депозитов

Хотелось бы отметить, что все частные вклады в Швейцарии имеют одинаковое покрытие при наступлении банкротства финансового института, и оно равно 100 000 швейцарских франков. До 31 декабря 2016 года, кантональные банки имели до 100% государственной гарантии по частным вкладам, но с 1 января 2017 закон о кантональных банках изменен, и теперь покрытие со стороны Федерального государства и фонда защиты депозитов для всех одинаковое – 100 000 швейцарских франков, но некоторые кантоны (независимые административные единицы в Швейцарии) внесли дополнительные гарантии для вкладчиков. Так, к примеру, Цюрихский кантональный банк все еще предлагает 100%-ную защиту вкладов, гарантированную кантоном Цюрих, а Женевский кантональный банк предлагает защиту частных вкладов до 500 000 франков, и защиту пенсионных вкладов до 1,5 млн франков.
Таким образом, если у вас небольшой капитал, и соответственно небольшие требования к возможностям банка, можно смело пойти в небольшой банк. Конечно, лучше выбрать банк, где есть сотрудники, которые говорят на вашем родном языке. К примеру, практически все крупные швейцарские банки имеют отделы, которые работают с клиентами из стран СНГ.

И так с чего начать, чтобы открыть счет в швейцарском банке?

Прежде всего нужно найти и выбрать банк, который захочет открыть вам счет. Некоторые банки к примеру могут отказать в открытии счета клиенту из Украины или Казахстана. Самый простой вариант в выборе банка, это обратится в консалтинговую компанию, которая подберем вам оптимальное решение по открытию счета в зарубежном банке. Так вы экономите время и деньги. Профессиональные финансовые посредники, как правило имеют личные контакты с банками, и могут содействовать в открытии счета. К сожалению современные регулятивные требования по борьбе с отмыванием денег, сильно усложнили открытие счета в Швейцарии и Европе для клиентов из СНГ. Так как они, автоматически классифицируются как “высокорисковые”. Поэтому, очень часто “наивные предприниматели”, пытаются открыть счет сами и сталкиваются с непреодолимыми трудностями, из-за того, что они изначально не правильно представили свою кандидатуру в банк, или дали неверную (возможно даже из-за непонимания банковских процедур) информацию о себе. Иногда банки требуют рекомендательные письма, или заключения налоговых экспертов, чтобы принять заявку потенциально клиента, особенно это касается клиентов из Украины, так с ней у Швейцарии пока нету автоматического обмена банковской информацией.

Предположим вы сами, или с помощью консультанта нашли подходящий банк. Теперь обратите внимание на тарифы банка, обслуживание простого нерезидентного счета может стоить несколько тысяч франков в год. Если у вас всего 50 000 тысяч, то платить ежегодно по 1300 франков (1350 долларов) просто неразумно. Обычно консультанты уже изначально хорошо осведомлены о тарифах того или иного банка, поэтому с ними вы сразу найдете “идеальный банк для ваших нужд”.

Теперь, когда банк выбран, нужно подготовить документы потенциального клиента, согласно списку ниже

  1. Прежде чем, ваша заявка будет оправлена в швейцарский банк, вам нужно будет подготовиться, складно описать, как вы заработали ваши деньги, и какие документы у вас есть, чтобы подтвердит данный факт. Самый простой способ, это приготовить налоговые декларации за последние пять лет.
    Как правило, считаться приемлемым, если ваш первоначальный вклад при открытии счета в Швейцарском банке, не превышает ваш средний годовой доход, если вы живёте на зарплату. Если вы получили наследство, продали недвижимость/земельный участок, долю в бизнесе итд, то это может быть логичный объяснением крупного вклада. Конечно, нужно будет показать все подтверждающие документы.
  2. Кроме того, банкир попросит предоставить вас краткую биографию и состав семьи. Если вы и банкир утроили друг друга, то тогда можно смело подписывать договора на открытие счета и передать банкиру все ранее описанные документы. С этого момента, «мяч на стороне банка». Банк внимательно изучит всю публичную информацию о вас, проведет собственное исследование «правдивости» вашей информации и достоверность предоставленных документов. Если все «Ок», то через неделю или больше вы получите письмо об открытии счета в Швейцарском банке с вашими реквизитами. В зависимости от законодательства вашей страны у вас могут быт обязанности уведомить соответствующие местные органы об открытии счет за границей.
  3. И последнее, остается просто перевести деньги в зарубежный банк и задуматься, как и куда их инвестировать. Как правило банка сразу предлагают услуги инвестиционного консультирования при подписании договора, так как это фактически стало обязательным в виду предстоящих изменений в работе банков с нерезидентами.

Если вы состоятельный человек и у вас нет времени вести переговоры с банком и заниматься поиском подходящего финансового учреждения, просто напишите, и мы с удовольствием поможем вам подобрать подходящий банк заграницей (это может быть Швейцария, Сингапур, Монако или Лихтенштейн) и гарантированно открыть счет в иностранном банке будь вы россиянин, украинец или гражданин Казахстана!

Любой человек имеет возможность обратиться в банки Швейцарии для открытия счета. В официальных организациях для этого даже не потребуется внести первоначальный взнос, чего не скажешь о частных банках. Как правило, в них просят положить на счет минимальную сумму, оговоренную с банкиром.

В какой валюте будет произведена операция, значения не имеет. Чаще всего клиенты выбирают популярные денежные стандарты – франки, доллары, евро, реже – другую свободно конвертируемую валюту.

Бывали случаи, когда банки отказывали в открытии счета политически известным личностям, из опасения навредить своей репутации. У российских предпринимателей , ведущих бизнес на территории Швейцарии, случаются свои подводные камни.

Подозрительные банки требуют от них такой обширный пакет документов, что проще обратиться за помощью швейцарского юриста из солидной конторы.

Усиленный контроль документов со стороны банков касается только нерезидентов страны и не имеет отношения к иностранцам с видом на жительство. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке необязательно личное присутствие иностранца.

Крупные банки имеют свои филиалы в других странах. Достаточно обратиться в официальное подразделение и подать желаемую заявку.

Бланк заявки для открытия счета в швейцарском банке

Если швейцарские филиалы в стране отсутствуют, то для открытия счета придется все же посетить Альпийскую Республику. В связи с распространением мошенничества, российским гражданам следует быть внимательными при открытии счета с помощью посредников.

Личное присутствие очень важное условие, так как по обязательствам крайней осторожности и тщательной проверки личности, заявитель должен предъявить свой паспорт (или документ заменяющий его).

Считываемая информация проходит проверку по внутренним информационным базам банка на предмет выяснения личности и кредитной истории заявителя. Как уже говорилось выше, чтобы открыть счет в швейцарском банке в 2019 году необходимо личное присутствие потенциального клиента.

В ближайшее время FINMA (Швейцарский надзор за финансовыми рынками) планирует разрешить проведения операции через интернет.

А уже сейчас крупнейший швейцарский банк UBS объявил о возможности гражданам страны открывать счет с помощью смартфонов. Новость поступила 18 марта 2016 года и заставила другие банки задуматься о введении аналогичного приложения.

Теперь клиенты UBS смогут через специальное приложение «UBS Kontoeröffnung Online» идентифицировать свою личность, и подписать электронные документы после ознакомления. Подготовку цифрового открытия счета уже начали такие банки как: Valiant, Raiffeisen и Credit Suisse.

Обратившись в финансовую организацию потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • идентификационная карта;
  • документ о прохождении денежных средств;
  • документ об уплате налога с видимых средств.

Последние два документа проверяются банком только на предмет подлинности.

Влияние Национального банка на политику Швейцарии

Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.

Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.

Здание швейцарского национального банка

Выступая финансовым агентом правительства, SNB также предоставляет ему банковские услуги. Однако взять кредит в центральном Швейцарском банке на нужды бюджета страны, правительство не имеет права.

От чего зависит успех банковской системы Швейцарии

Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией. В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору). А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.

Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:

  • Национальный банк Швейцарии;
  • Крупные универсальные банки;
  • Кантонные (региональные) банки;
  • Частные банки.

Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.

Пример личного кабинета одного из швейцарских банков

Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.

Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.

  1. Независимость от налогового законодательства.
  2. Современные технологии защиты информации.
  3. Привязка вклада к номерному счету.
  4. Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
  5. Банковская тайна.

Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы. Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются. Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.

Модернизация финансовых организаций дает 100% гарантию на защиту информации от взломов. Потихоньку отходят в прошлое чековые книжки.

Размер налоговых выплат в различных швейцарских кантонах

Вместо них появляются новые программы интернет-банкинга, электронные переводы и подписи. Непробиваемая кодировка информации и безупречная репутация убеждают, что хранить деньги в швейцарском банке не только престижно, но и надежно.

Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор. Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства. По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.

Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:

  1. Федеральной банковской комиссией, контролирующей международную торговлю банкнотами.
  2. Швейцарской банковской ассоциацией, к которой относится Независимый банковский комитет и Служба по контролю и надзору за финансами рынка Швейцарии.
  3. Национальным банком Швейцарии, который обеспечивает стабильность цен в стране и проводит денежно-кредитную политику.

По Федеральному законодательству Альпийской республики действует положение о «банковской тайне», юрисдикция которой распространяется на каждого клиента банка. В случае разглашения конфиденциальной информации бывшие и текущие сотрудники банка несут Уголовную ответственность.

Недавно Швейцария внесла в положение о «банковской тайне» определенные уступки в отношении США и ЕС. Данное послабление «финансовой неразглашенности» напрямую связано с политическим и экономическим влиянием стран-партнеров на Швейцарию.

Эксперты Tax Justice Network отмечают: «Степень уступок банков в запросах ЕС и США все же останется малозначительной. Швейцария будет продолжать держать в тайне своих вкладчиков».
Что касается стран СНГ и России в частности -для них информация клиентуры Швейцарских банков останется «за семью печатями».

Депозит в Швейцарском банке. Некоторые заблуждения

Последнее время многих украинцев все чаще интересует возможность размещения денежных средств в Швейцарском банке.

Конечно, что же может быть лучше Швейцарского банка? Безусловно, наличие личного счета в таком банке очень престижно, а политическая стабильность страны и многовековые традиции сохранения банковской тайны являются основными факторами, привлекающими клиентов сохранять свои активы в швейцарских банках.

Но хотелось бы развеять некоторые заблуждение наших сограждан об открытии личного счета в Швейцарском банке.

Заблуждение №1.

Наибольший интерес вызывает открытие личного депозита в Швейцарском банке. Как правило, человек представляет себе идеальную картину – деньги хранятся в надежном и престижном банке с высокой процентной ставкой по вкладам. К сожалению, на практике, это оказывается не совсем так.

Если в среднем процент по вкладам в украинских банках составляет 18 – 25% (в национальной валюте) и 6 — 8%(в долларах США), то в Швейцарских банках процент по депозитам составляет в среднем 0.25 – 1%. Конечно, для очень крупных клиентов, заинтересовавших банк суммой со многими нулями, возможен депозит под более высокий процент (2 — 3%).

Заблуждение №2.

Решив открывать счет в иностранном банке, граждане Украины очень удивляются требованию швейцарских банков к наличию большого неснижаемого остатка на счету. Большинство швейцарских банков требует наличие минимального неснижаемого остатка на счету в размере от 200 000 USD/EURO/CHF. Правда, существует несколько банков, которые пошли навстречу потенциальным клиентам и отменили данное требование, ограничившись суммой в размере 5 000 – 10 000 USD/EURO/CHF, которая не является минимальным остатком, а предназначена для активации счета и может в дальнейшем быть использована по Вашему усмотрению.

Заблуждение №3.

Проводя аналогию с украинскими банками, украинцы предполагают, что для открытия личного счета в Швейцарском банке обязательно ехать в Швейцарию. Вовсе нет. На сегодняшний день в Украине существует множество юридических и консалтинговых фирм, которые помогут Вам удаленно открыть счет в швейцарском банке. Очень часто приват банкир Швейцарского банка договаривается о встрече с клиентом на территории той страны, которая наиболее удобна для клиента.

Заблуждение №4.

В последние годы в СМИ было много информации о нарушении Швейцарскими банками банковской тайны и раскрытии информации о своих клиентах. Стоит ли этого опасаться сейчас? Да, если Вы являетесь гражданином США или имеете грин карту в данной стране. Это опасение обусловлено тем, что следуя жестким правилам государственного финансового мониторинга, власти США требуют раскрытия информации банками о наличии счетов у граждан США (а также потенциальных граждан – владельцев грин карт). В случае невыполнения данного требования банки выплачивают огромные штрафы. Украинцам не стоит опасаться. Пожалуй, единственным основанием раскрытия информации о клиенте может стать решение судебных органов Швейцарии, в ответ на официальный запрос государственных органов страны проживания клиента (при доказанном или обоснованном подозрении в осуществлении международной террористической деятельности, торговле наркотиками, людьми и т.д.). Во избежание подобных ситуаций Швейцарские банки очень тщательно проверяют клиента и его деятельность перед открытием счета (так называемая процедура DueDiligence).

Заблуждение №5.

Многих пугает то, что незнание иностранного языка станет помехой в открытии счета и управлении счетом. На сегодняшний день во многих Швейцарских банках есть русскоговорящие приват банкиры, с которыми всегда возможно связаться по e-mail. Кроме того, управление счетом происходит не по старинке — по телефону или факсом, а с помощью интернет банкинга. Современный интернет банкинг, который предлагает практически каждый Швейцарский банк – это не только возможность удаленного управления счетом, но и непосредственного общения с банком.

Конечно, у каждого банка своя политика и правила, и Швейцарские банки не являются исключением. Но каждый клиент индивидуален. Главное, что всегда есть возможность выбора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *