Содержание
- Условия снятия денежных средств
- Где можно снять деньги Ситибанка без комиссии
- Снятие наличных с комиссией
- Лимиты на снятие денег
- Как подать онлайн заявку на кредитную карту Ситибанка и каковы условия
- Какие кредитные продукты предоставляет «Ситибанк»
- Как оформить кредитную карту
- Просто кредитная карта
- Кредитная карта Ситибанка – преимущества и недостатки
- Виды продуктов
- Требования к заемщику
- Необходимые документы и особенности оформления
- Активация
- Снятие наличных, комиссия
- Способы и особенности пополнения
- Как закрыть
- 2 способа снять наличные с карты без комиссии
- 3 способа снять наличные с комиссией
- Просто кредитная карта Ситибанка. Подробный обзор, условия, тарифы и отзывы
- «Просто кредитная карта» Ситибанка. Преимущества и недостатки
- Условия и тарифы
- Нюансы льготного периода по просто-кредитке – у него нет нюансов. Всё проще простого!
- Требования к заявителю и доставка
- Как пополнить просто-кредитку?
- Переводы и снятие наличных
- Отзывы клиентов Ситибанка о «Просто кредитной карте»
- Мнение редакции «Финансы для Людей»
- Кредитные карты Ситибанка: оформление онлайн-заявки + условия получения и отзывы
- Условия получения кредитных карт Ситибанка
- Онлайн-заявка на кредитную карту Ситибанка
- Требования к заемщикам
- Документы для подачи заявки
- Как пользоваться кредитной картой Ситибанка
- Преимущества кредитных карт в Citibank
- Отзывы клиентов о кредитных картах Ситибанка
Условия снятия денежных средств
Правилами Ситибанка установлено, что комиссия за снятие наличных устанавливается персонально. Процент варьируется в зависимости от того какая сумма на счету, где снимается и какие средства обналичиваются (личные или кредитные). Вы владелец кредитной карты и вам необходима сумма свыше 350 руб., действует стандартный процент – 3,5. Обналичивание Citigold имеет отличие. Все клиенты, у которых сумма на счету превышает 1300000 рублей снимут наличные с 0%. В случае, если сумма менее указанной – 3,5%.
Где можно снять деньги Ситибанка без комиссии
Для того чтобы пользоваться банкоматами различных учреждений и при этом обходится без затрат – на счету должно быть не менее 2,5 млн.
Через банкоматы
Все банкоматы Ситибанка выдают наличность абсолютно бесплатно. Немного сложнее, если поблизости нет филиала или терминала. Но здесь, по всем регионам России существуют банки партнёры: Бинбанк, ВТБ. Партнёрские условия гласят о беспроцентном снятии наличных средств либо с минимальной ставкой. Главное: сторонние банкоматы обналичат деньги бесплатно, если вы стали клиентом Ситибанка до 1 января 2015 года.
В кассе Ситибанка
В том случае, если клиенту необходима сумма свыше 45 тыс. рублей, процент за снятие составит 0. Также за снятие ничего не берётся (даже при снятии суммы меньшим номиналом) в случае форс-мажоров – когда банкоматы по вине самого филиала не выдают наличные. В случае, если вы решили воспользоваться услугами кассира – не забудьте паспорт и карту, предъявление которых обязательно.
Снятие наличных с комиссией
Естественно каждый банк за оказание собственных услуг может потребовать плату, но вот при каких обстоятельствах и её размеры необходимо знать.
Снятие наличных в банкоматах.
- Для любой кредитной карты, комиссия составит 3,5% (минимум 350 руб.);
- Для владельцев Citigold с суммой менее 2,5 млн. руб. за снятие придётся уплатить 1%;
- В случае с дебетовыми картами, если необходимая наличность меньше 500000 рублей – 0,5%;
- Если средства хранятся в Евро, и максимально снимаете 15000 – 0,5%.
В кассе банка
За обналичивание средств ниже 45000 рублей предусмотрена комиссия в 250 руб. Кассир филиала имеет право отказать клиенту в оказании услуги из-за невыполненных условий по договору (неуплаченных процентов за пользование кредитными средствами).
Через сервис «Универсальный перевод»
«Универсальный перевод» — внутрибанковский сервис, позволяющий обналичить средства без комиссий и с минимальным процентом. Кредитные средства можно получить с вычетом 15 % в среднем.
Лимиты на снятие денег
Лимит на снятие для каждой карты индивидуален. Конкретно ваш случай можно узнать благодаря услуге СитиФон.
Для состоятельных клиентов, пользующихся пакетом Citigold, ставки варьируются.
- Для тех, у кого в среднем на счету находится более 13 млн. рублей, комиссия будет нулевой.
- Для тех, чей баланс ниже, ставка 0% будет действовать при снятии до 500 тыс. в день.
- В остальных случаях, ставка будет 3,5%.
Эти ставки действуют при пользовании банкоматами Ситибанка в РФ и за границей. Чтобы снимать деньги бесплатно в других банкоматах, достаточно иметь на счету в среднем 2,5 млн., иначе ставка будет 1% (от 100 рублей).
Владельцы дебетовых карт могут обналичивать доллары и рубли по ставке 0,5% (от 100 р.), если сумма не превышает 500 тыс. р., иначе она будет 3,5%. Первое снятие суммы кредита производится бесплатно. До 5 тыс. евро в день можно снять бесплатно, от 5 до 15 тыс. – по 0,5%, свыше – по 3,5%. Наличные в российских и зарубежных банкоматах Ситибанка снимаются бесплатно, при пользовании банкоматами других банков ставка составляет 1% (от 100р.), при этом первые два снятия в течение месяца для тех, у кого средний баланс превышает 300 тыс. – бесплатны.
Как подать онлайн заявку на кредитную карту Ситибанка и каковы условия
Кредитная карта — это запасной кошелек и волшебная палочка одновременно, естественно, при грамотном использовании. В статье мы подробно рассмотрим условия и тарифы обслуживания, а также типы кредитных карт «Ситибанка «.
Какие кредитные продукты предоставляет «Ситибанк»
Банк осуществляет обслуживание юридических и физических лиц по всему спектру услуг. Для частных лиц «Ситибанк» предоставляет такие услуги, как:
- кредиты наличными;
- вклады;
- дебетовые карты;
- страхование;
- кредитные карты.
Ознакомимся с линейкой кредитных карт.
Типы кредитных карт и условия обслуживания
Широкий выбор кредитных продуктов является существенным плюсом, так как позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Для клиентов доступно девять актуальных для оформления карт, все они разбиты по категориям:
- путешествия: Citi Premier Miles World MasterCard, Citi Select, Miles & More, «Аэрофлот-Ситибанк»;
- без годового обслуживания: «Просто кредитная карта»;
- для покупок: CASH BACK, Citi Select;
- на каждый день: Citibank MasterCard;
- премиальная карта: Citi Ultima.
Для путешественников выпущен целый ряд продуктов, которые позволяют получать выгоду в милях во время поездок.
Citi Premier Miles World MasterCard
Это кредитная карта с бонусной программой: при покупке авиабилетов, бронировании гостиниц, аренде автомобилей клиенту начисляются мили. Сумма кредитного лимита — до 600 000 рублей, срок льготного периода — 50 дней, при своевременном погашении клиент не платит проценты за использование денег банка.
Стоимость годового обслуживания составляет 2950 рублей. Также существует возможность выпуска дочерней (дублирующей) пластиковой карты (счет остается один), например, супруге, родителям или другим близким людям. Стоимость годового обслуживания дополнительной карты обойдется в 950 рублей в год.
Данный продукт имеет дополнительные бесплатные функции: смена ПИН-кода, блокировка карты (независимо от причины: утеря или кража), мини-выписка в банкомате или в личном кабинете официальной системы банка в режиме онлайн, СМС-сообщения на номер мобильного телефона о совершении операций, предоставление выписки и справок, а также возможность оплаты услуг операторов связи и телевидения, коммунальных платежей.
Отметим, что зачастую в других банках недопустима оплата услуг с помощью данного типа продукта.
При внесении средств на счет в размере до 45 000 рублей в кассе банка клиент платит комиссию 250 рублей, а при превышении указанной суммы плата не взимается. Бесплатно пополнить счет можно с помощью терминалов «Элекснет «, банкоматов «Ситибанка» и в отделениях «Почты России «.
Процентная ставка зависит от индивидуального предложения для каждого клиента и кредитной истории. Существует два вида займов по карте: операции с оплатой в рассрочку, где процентная ставка значительно ниже, и без рассрочки.
Безусловно, существуют границы по процентным ставкам. Операции в рассрочку — от 13,9 до 29,9% годовых, операции без рассрочки — 22,9-32,9% годовых.
Важно! Кредитная карта — это продукт безналичного расчета, который не предполагает снятия наличных, точнее, за это взимается штраф 4,9% (но не менее 490 рублей).
Если клиент несвоевременно погашает задолженность, то взимается штраф в размере 20% годовых от суммы задолженности.
Отдельно скажем о милях — это бонусы, у которых есть свой курс. С их помощью клиент может совершать оплату товаров и услуг. В зависимости от бонусной программы «курс миль» варьируется. Например, по продукту Citi Premier Miles World MasterCard 2,5 мили равны одному рублю. Клиент может ими оплатить:
- такси;
- путешествия: авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц и автомобиля;
- кафе и рестораны;
- заправить бензином автомобиль на любой АЗС;
- приобрести страховой полис.
Примечание. Под льготным периодом понимается состоящий из двух очередных частей расчетный период, в течение этого времени клиент тратит деньги. Его длительность — до 30 дней. Платежный период — отрезок времени, когда восполняется кредитный лимит, его длительность — 20 дней.
Ниже разберем отличительные особенности перечисленных ранее карт от тарифов и условий обслуживания Citi Premier Miles World MasterCard.
У этого продукта есть два основных отличия от предыдущего: две категории карт (стандартная и премиальная) и другая бонусная программа.
Карты подразделяются на Citi Select и Citi Select Premium. В стандартной версии продукта максимальный кредитный лимит — до 300 000 рублей. Годовое обслуживание составляет 950 рублей для основной карты и 450 рублей для дополнительной/дочерней карты.
В привилегированной версии лимит составляет до 600 000 рублей. Обслуживание основной карты в год клиенту обойдется в 2950 рублей, дочерней — в 950 рублей.
Бонусная программа: данный продукт предусматривает бонус в виде селектов. Клиент, совершая покупки, копит селекты, которые, в зависимости от тарифа и категории, котируются по-разному.
Например, существует шесть категорий: «Рестораны», «Путешествия», «Автозаправочные станции», «М.Видео», «Кинотеатры», «Gett», в которых 5 селектов равны одному рублю. По категории «Шопинг» 8 селектов — 1 рубль. Также клиент получает приветственные баллы до 5000 рублей.
Продукт предполагает индивидуальную бонусную программу и имеет две категории карт. Бонусы исчисляются в милях. За покупки в рублях: 1 миля = 60 рублей, за покупки в иностранной валюте: 2 мили = 60 рублей.
Стандартная версия предполагает кредитный лимит до 300 000 рублей и приветственные 3000 премиальных миль. Привилегированная версия — до 600 000 рублей и 5000 премиальных приветственных миль. Начисление происходит при открытии счета и совершении покупок.
Потратить бонусы можно на билеты в авиакомпании Lufthansa и других компаниях-партнерах. Отметим, что срок действия миль неограничен.
«Аэрофлот-Ситибанк»
Данный продукт идентичен по условиям, тарифам и бонусной программе Miles & More, главным отличием является сотрудничество с авиакомпанией «Аэрофлот «, что дает возможность держателю карты обменивать мили на билеты «Аэрофлота».
«Просто кредитная карта»
Этот продукт подойдет для тех клиентов, кто раньше не пользовался данным типом карт. Существенным преимуществом является отсутствие годового обслуживания и штрафов за просрочку платежа, а также бесплатное снятие наличных.
При своевременном погашении клиент получает возобновляемый лимит до 300 000 рублей и кэшбэк до 2%, совершая покупки в иностранной валюте. Отметим, что у «Ситибанка» широкая сеть партнеров по России и всему миру, это дает возможность получать скидки до 20%.
Система бонусов заточена на возврат денег клиенту за покупки:
- клиент получает 1000 рублей бонусов после совершения первых покупок с помощью карты;
- 5% — от суммы покупки по установленным банком категориям (список обновляется каждые три месяца);
- 2% — от суммы покупок в иностранной валюте в рамках промоакций, установленных банком;
- 10% — годовой бонус за активное использование карты.
Citibank MasterCard
Существует две категории, позволяющие выбрать клиенту наиболее выгодный и удобный вариант. Данный продукт не предполагает бонусной системы, имея классические функции кредитной карты в виде кредитного лимита со сроком до 50 льготных дней. Привилегированная версия имеет дополнительные бонусы от платежной системы MasterCard и повышенный кэшбэк.
При заключении договора клиент может подключить дополнительные функции, например, оповещение в виде СМС-пакета и push-уведомлений за 89 рублей в месяц Citibank Alerting Service. Также есть уникальная функция, которая позволяет использовать карту вместо проездного в общественном транспорте, — Citi express (стоимость — 65 рублей в месяц).
Эксклюзивная и привилегированная карта, позволяющая получить особые условия обслуживания. Кредитный лимит — до 1,5 млн рублей, приоритетное обслуживание в офисах банка, круглосуточное обслуживание Citigold CitiPhone. Страхование для выезжающих за границу с покрытием до 500 тыс. долларов, бесплатное членство в клубе Priority Pass.
Годовое обслуживание основной карты стоит 15 000 рублей, дублирующей — 3600 рублей. Совершение покупок в рассрочку — от 13,9 до 26% годовых, операции без рассрочки — от 21 до 29% годовых.
Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности (выход из льготного периода) устанавливаются банком в соответствии с индивидуальными условиями.
Отзывы о кредитных картах «Ситибанка»
Рассматривая карты только с точки зрения условий, всегда сложно сделать однозначный вывод. Внимательно изучив такие известные ресурсы, как, например, портал «Банки.ру», на предмет отзывов о «Просто кредитной карте» «Ситибанка» и иных продуктах, хочется отметить, что, как и в любом банке, большинство негативных комментариев связано с обслуживанием и процессом продажи. Также встречаются ситуации, когда клиент несвоевременно получает свои бонусы или баллы.
Однако есть и положительные отзывы, их примерно четверть от общего количества. Так, пользователи хвалят кредитные карты «Ситибанка» и называют их палочкой-выручалочкой, которая подстраивается под «аппетиты» клиенты. Также отмечаются оперативность ответов сотрудников банка на запросы и простота использования карт.
Предоставим вам возможность самостоятельно составить мнение о том, стоит ли открывать кредитную карту в «Ситибанке», ссылка на отзывы
Как оформить кредитную карту
Чтобы оформить карту с кредитным лимитом, потенциальному клиенту необходимо соответствовать установленным требованиям.
Чтобы стать держателем кредитной карты, клиент может быть как резидентном, так и нерезидентом РФ, но ему необходимо подтвердить доход и свое законное нахождение на территории страны. Минимальный возраст потенциального заемщика — от 21 года, максимальной планки нет. Есть также условие по минимальному доходу от 30 000 рублей.
Установлены требования и по необходимым бумагам: клиенту нужно предоставить паспорт и документ, подтверждающий платежеспособность, это может быть:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- загранпаспорт с отметкой о выезде за границу не более трех месяцев назад;
- паспорт технического средства.
Онлайн-заявка
Потенциальный или нынешний клиент может подать онлайн-заявку на кредитную карту «Ситибанка». Чтобы сделать это, необходимо зайти на сайт и заполнить анкету, состоящую из четырех пунктов:
- Указать, являлись ли вы ранее клиентом «Ситибанка», и паспортные данные (действующего и предыдущего паспортов).
- Информация о доходах и работодателе. Если клиент — гражданин РФ, то он может подтвердить свои доходы с помощью отчислений в НПФ РФ (обращаем внимание, что для подачи заявки на любой кредитный продукт необходимо официально работать).
- Дополнительная информация. В данном пункте потенциальный заемщик указывает сведения о контактных лицах (обычно не менее двух), которые смогут подтвердить, что знают клиента.
- Документы: клиент обязательно предъявляет паспорт и документ, подтверждающий благосостояние.
Процесс рассмотрения заявки может достигать пяти календарных дней (вне зависимости от того, была оформлена заявка на кредитную карту «Ситибанка» онлайн или в офисе). После принятия решения (при положительном исходе) с клиеном связывается сотрудник банка и назначает встречу в удобном для клиента месте: это может быть отделение банка или общение с выездным сотрудником, который в дальнейшем будет заниматься оформлением документов по продукту.
В «Ситибанке» не выдается временная карта (КМВ — неименная карта моментальной выдачи). После положительного решения и встречи клиента с сотрудником банка для обсуждения условий и оформления документов в течение 10 календарных дней клиенту доставят именную карту одним из удобных способов: курьером на указанный адрес или по почте заказным письмом.
Могут ли отклонить заявку и что делать
Безусловно, риск отказа существует в любом случае. Оговоримся, что банк оставляет за собой право не разглашать причины отказа, а это значит, что при отрицательном ответе клиент не узнает, почему он не может оформить карту. Бывают случаи, когда банк отказывает с альтернативой, предлагая другой продукт.
Существенное количество отказов происходит по причине непогашенных задолженностей в иных кредитных организациях, а также среди частых причин отказа встречается испорченная кредитная история клиента.
Если вам пришел отрицательный ответ, не расстраивайтесь и посмотрите, какая из перечисленных причин может быть в вашем случае. Чтобы развеять сомнения, узнайте свою кредитную историю в отделении «Бюро кредитных историй».
Запросите полную информацию о требованиях перед подачей заявки в офисе банка, а также поделитесь информацией о дополнительных источниках доходов с банком — это повысит шансы на положительный ответ.
В «Ситибанке» одна из самых широких линеек кредитных карт. У клиента действительно могут разбежаться глаза, подбирая кредитный продукт. Первым делом следует определить критерии и требования, а также цель. Ответив на вопрос о том, зачем вам нужна кредитная карта, будет гораздо легче определиться с ее выбором и подобрать для себя категорию с удобной бонусной системой и подходящей стоимостью годового обслуживания.
Например, если вы часто пользуетесь услугами авиакомпании «Аэрофлот», то подойдет карта «Аэрофлот-Ситибанк». Если принципиальной разницы нет, то выбирайте Citi Select: у данного продукта выгодная бонусная программа и понятная сегментация по категориям, что позволит подобрать тариф, подходящий для вас. Если до этого вы не пользовались кредитными картами и нужен запасной кошелек, обратите внимание на «Просто кредитную карту». Определившись с продуктом, клиент может самостоятельно решить, как ему будет удобнее оформить кредитную карту «Ситибанка»: онлайн или в отделении банка.
Просто кредитная карта
1. Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке на усмотрение банка в пределах 300 000 рублей для новых клиентов и может быть увеличен до 1 000 000 рублей, а для клиентов, обслуживающихся в рамках пакетов банковских услуг Citigold, Citigold Private Client, — до 3 000 000 рублей. 2. Условия Льготного Периода Кредитования не распространяются на операции по программе «Заплати в рассрочку!», на операции по снятию наличных по кредитной карте, в том числе на уникальные (квази-кэш) операции, определяемые платежными системами как операции с высоколиквидными активами (в частности, денежные переводы, операции по оплате услуг казино и игорных домов и другие), а также на переводы денежных средств со счета кредитной карты на счет третьего лица или на свой счет в другом банке РФ.
3. Организатором промоакции «120 дней лета!» является АО КБ «Ситибанк» (далее — «Ситибанк»). Промоакция проводится на территории Российской Федерации. Общий период проведения промоакции — с 29.04.2019 по 15.05.2020. Правила программы и сроки ее проведения опубликованы здесь. Начиная со 121 дня с даты одобрения карты действуют стандартные условия Льготного периода кредитования.
Кредитная карта выпускается исключительно по усмотрению банка. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке от 20,9% до 32,9% годовых. Срок возврата кредита определен моментом востребования АО КБ «Ситибанк».
Кредитная карта Ситибанка – преимущества и недостатки
К её достоинствам можно отнести:
- возможность использовать банковские деньгами и не платить проценты;
- скидки и бонусы, которые дают за покупки;
- наличие беспроцентного периода пользования финансами банка;
- низкая процентная ставка при использовании карты в качестве средства платежа;
- экономия на комиссии за снятие наличных в фирменных банкоматах;
- возможность планирования своего бюджета;
- автоматическое снятие с карточного счета ежемесячной оплаты
- скидки на разные товары и услуги до 20 %;
- участвовать в специальных акциях и кампаниях от Ситибанка и его партнеров.
Клиенты банка получают круглосуточную поддержку в любом месте страны. Кредитки позволяют оплачивать проезд в метро и в общественном транспорте без введения кода. С их помощью можно быстро оформить дополнительные займы, если нужно оказать финансовую поддержку своим родным и близкм.
Чем чаще заемщики оформляют карточный кредит в Ситибанке, тем больше получают выгодных предложений и скидок. Таким способом можно приобрести любую нужную вещь, потратить деньги на лечение и съездить в отпуск без всяких проблем всей семьей.
Преимуществом является большое количество карточек с разными условиями. За счет этого каждый работающий россиянин может подобрать для себя подходящий тип займа и при регулярном погашении имеет возможность оформления новой ссуды
Важно, что все делается через интернет, а карточка доставляется на дом. Сотрудники оказывают помощь при перовом же обращении. На фирменном сайте банка все подробно описанно, клиентам предлагается программа онлайн-банкинг и возможность экономии своего времени при оформлении потребительского кредита.
К недостаткам этих кредиток следует отнести необходимость подтверждения своего дохода при получении займа и довольно большую стоимость годового обслуживания, которое составляет 2950 руб. и начинается со второго года. Минусом также можно назвать высокий процент за снятие наличных, высокие штрафы при просрочке и невозможность использования карты в других автоматах.
Стоит отметить, что банк выдает займы во вех российских регионах, но полностью закрыть кредит могут лишь те граждане, которые проживают в местах работы дочерних представителей этой банковской организации.
Виды продуктов
В Ситибанк кредитная карта представлена в нескольких вариантах и тарифах.
- «Citi PremierMiles», «Аэрофлот», «Miles & More», которые могут выбрать любители дальних поездок.
- «Citi Select», «Cash Back» для недорогого шопинга.
- «Citibank Master Card» и «Просто карта» для использования каждый день.
Все виды пластика имеют льготный грейс-период 50 дней. Банк использует карты Master Card и Visa.
Имеются разные уровни:
- Classic;
- Gold;
- Premium;
- Elite.
Процентная ставка составляет от 13,9 до 32,9 %. За выпуск карт не нужно ничего платить. Годовое обслуживание составляет, в зависимости от предлагаемых условий тарифа, от 0 до 2950 руб.
Citi PremierMiles
Кредитка имеет лимит в 600 тыс. руб. Она позволяет зарабатывать 1 милю за каждые 30 потраченных руб. подходит для путешественников. При оформлении держатель получает 1000 приветственных миль. 4 % кэш бэка. Можно экономить при покупках до 4 % в программе «Сезон подарков».
Мили можно обменивать на покупки в магазинах-партнерах, можно картой рассчитываться на заправках. Первый год бесплатное обслуживание. Затем придется платить.
В фирменном банкомате можно снять не менее 490 руб., процент составит 4,9 %. В других банкоматах использовать карту нельзя. При просрочке платежей штраф составляет от 20 % годовых. Можно использовать свои финансы, открыв привязанный счет. Есть карточки с бесплатным облуживаанем.
Просто кредитная карта
Самый популярный пластик с лимитом в 300 тыс. руб. Процентная ставка 13,9 %. Обслуживание бесплатное. Предоставляется кэшбэк от 2 до 4 %. Картой можно бесконтактным способом оплачивать проезд в метро и общественном транспорте Москвы. При покупках в зарубежных интернет-магазинах возвращается 2 %. За снятие наличных в фирменных банкоматах не нужно платить проценты.
Citi Select
Ставка от 13,9 % годовых. На карту выдается кредитный лимит до 300 тыс. руб. Платить за обслуживание не нужно. Кэшбэк составляет 4 %. Имеется бонусная программа. Карта подходит для путешествий. Накопленные бонусы можно тратить в магазинах, на заправках.
Бонус начисляется по программе Citi Select в виде 1,5 селекта за каждые 30 руб., при покупках в валюте добавляется еще 1,5 селекта к потраченным 30 рублям. 5 селектов можно тратить на перевозки, на развлечения, бензин и оплату кафе. 8 селектов можно тратить на покупки товаров.
Miles & More
Кредитный лимит 300 тыс. руб. Можно получать до 4 % кэшбэка с покупок. Предоставляются бонусы для путешествия по программе Miles & More. Их можно потратить на авиабилеты Люфтганзы и других партнеров этой программы, на оплату отелей и иные услуги. 1 миля составляет 60 руб. При активации начисляется 3000 приветственных миль. Первый год не нужно оплачивать банковское обслуживание, со второго уже придется платить 950 руб.
Наличные можно снимать только в фирменных банкоматах с комиссией в 4,9 %. Минимальная сумма для снятия составляет 490 руб.
Аэрофлот-Ситибанк
Выделяется до 300 тыс. руб. Пластик подходит для путешественников. Накопленные бонусы по программе Аэрофлот можно тратить на авиабилеты этой компании. При открытии кредитного счета держатель получает 1000 приветственных миль. За каждые потраченные 60 руб. заемщик получает 1 милю. При покупках за рубежом добавляется еще 1 миля. На кредитном счете можно открыть свой счет из личных средств.
Первый год карта обслуживается бесплатно, со второго года обслуживание составит 950 руб. При снятии денег с фирменного банкомата комиссия составляет 4,9 %. Снимать можно не менее 490 руб. только в банкоматах Ситибанка.
CASH BACK
Кредит до 300 тыс. руб. Процентная ставка от 20,9% годовых.
Кэшбэк:
- 5 % при оплате такси, развлечений;
- 2 % на покупки товаров в магазинах из группы партнеров;
- 1 % на любые товары.
Начисляются дополнительные бонусы в размере 10 % от полученной в течение года суммы вознаграждения. Сразу держатель получает 2000 руб. приветственного бонуса для совершения покупок на сумму в 30 тыс. руб.
Можно снимать не менее 490 руб. Комиссия за обналичивание 4,9 %. За обслуживание платить не нужно. При просрочке платежа штраф составит 20 % к имеющейся процентной ставке.
Мегакэшбэк от 101%!
Новый продукт, который выдается в рамках акции. Участник акционного предложения не должен быть держателем других карточек Ситибанка. По ней можно получить кэшбэк от 101 %. Акция действует с 11 Июля 2018 года по 11 июля 2019 года.
Для получения вознаграждения нужно совершить с момента активации в течение первых 45 дней покупки на определенную сумму, чтобы стать участником акции.
Требования к заемщику
Ситибанк кредитные карты выдает на определенных условиях. Заемщик должен иметь российское гражданство, стабильный ежемесячный доход не менее 30 тыс. руб. На последнем месте нужно проработать не менее 3 месяцев.
Также нужно указать в анкете мобильный и стационарный телефон для связи. Наличие стационарного телефонной связи является обязательным условием оформления кредитки.
Необходимые документы и особенности оформления
При оформлении кредитки заемщик должен представить:
- российский паспорт с регистрацией;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие ежемесячный доход не ниже 30 тыс. руб. после уплаты всех налогов;
- справку с места работы или копию трудовой книжки.
Сотрудники банка на свое усмотрение могут задать вопросы или попросить дополнительные документы, подтверждающие ежемесячный доход.
Активация
При оформлении кредитки в Ситибанк онлайн она бесплатно доставляется на дом клиенту по почте или курьером. Чтобы ее можно было использовать, необходимо ввести пин-код. Держатель должен сам придумать 2 четырехзначных цифровых комбинации – персональный идентификационный номер (ПИН-код) и телефонный персональный идентификационный номер (ТПИН-код).
Следует выбирать сложные сочетания цифр, чтобы предотвратить взлом карты мошенниками.
Пин-код будет использоваться при работе с кассовыми терминалами и банкоматами, а ТПИН-код – для доступа к счету по телефону. Активация проводится самостоятельно на сайте банка или через систему автоматических номеров в меню СитиФоне — программы онлайн-банкинга.
Номера для активации:
- +7 (495) 775-75-75в Москве;
- +7 (812) 336-75-75 в Санкт-Петербурге;
- 8 (800) 700-38-38 в других городах РФ.
Снятие наличных, комиссия
Не любая карта Ситибанка позволяет выводить деньги в кэш. Банк определяет довольно высокую комиссию за съем денег даже в своих фирменных банкоматах. Минимальный размер суммы, которую можно снять, составляет 490 руб. Есть кредитки, по которым можно снимать наличные в банкоматах других банках, но их немного.
В целом, Ситибанк симулирует безналичный расчет. Снимать деньги с карточек не очень выгодно при большой комиссии. Гораздо выгоднее тратить деньги с карты за оплату товаров и услуг, получая за это бонусы, мили и процент от потраченной на покупки суммы. В этом случае кредиты становятся выгодными и не такими дорогими.
Способы и особенности пополнения
Гасить кредит заемщик сможет разными удобными способами. Банк специально разработал широкий круг возможностей для удобного внесения ежемесячных платежей. При наличии нужного количества денег сумма платежа будет списываться автоматически в определенный день, что очень удобно. Заемщик может рассчитать свой бюджет до завершения оплаты займа.
Для пополнения можно кредитки можно использовать:
- фирменные банкоматы;
- отделения Почты России;
- счета других банков;
- отделения Ситибанка;
- терминалы Экселент.
При внесении платежа тем или иным способом нужно следить за тем, сколько будет идти перевод. Это позволит избежать просрочек и повышения процентной ставки. При внесении денег на счет процент не взимается
Как закрыть
Закрыть карту можно только в отделениях Ситибанка, куда нужно прийти с паспортом и кредиткой.
Для закрытия счета нужно:
- заполнить заявление, указав реквизиты карты;
- при наличии долга погасить его через кассу банка;
- взять справку об отсутствии задолженности у сотрудников банка.
После этого кредитка уничтожается в присутствии ее бывшего держателя.
Банк предлагает большой выбор карт для заемщиков с разным уровнем достатка. С их помощью можно существенно экономить на покупках товаров, услуг и на оплате билетов на проезд в различных видах транспорта. Для оформления можно пользоваться формой онлайн заявки на сайте банка. Решение принимается быстро.
После выдачи карты на ее балансе размещается кредитный лимит. По условиям банка его размер может достигать 300 000 рублей. Помимо кредитных (заемных) денег держатель может использовать собственные средства. Уникальность карты заключается в выгодных условиях по снятию наличных средств. По карте не предусматривается комиссия, независимо от того, какие средства снимает клиент — собственные или заемные.
2 способа снять наличные с карты без комиссии
«Просто кредитная карта» Ситибанка получила популярность благодаря тому, что ее владельцы могут снимать наличные в любом устройстве, которое имеет соответствующий функционал. По сути, это может быть банкомат любого российского банка, на балансе которого имеется необходимая сумма.
Здесь важно учитывать одно важное обстоятельство: при снятии заемных средств комиссия не взимается, но сразу после совершения операции льготный период прекращается и начинается начисление процентов в соответствии с индивидуальными условиями заключенного с банком соглашения.
1. Через банкоматы
Для операции по снятию собственных средств пользователь выбирает банкомат любого российского банка. Формально, комиссия предусматривается, но за клиента ее платит Ситибанк. Держатель уточняет сумму на карте сверх кредитного лимита, вставляет карту в банкомат, указывает сумму, снимает наличные. Подобная опция прописана в разделе «Тарифы» на сайте Ситибанка.
При осуществлении операции необходимо уточнить лимит на снятие наличных. У каждого банка свои правила на этот счет. Банкомат Сбербанка за раз выдаст не более 250 000 рублей. У Альфа-Банка лимит установлен в размере 300 000 рублей. Ограничения должны уточняться заранее.
2. В кассе Ситибанка
Здесь действует та же тарифная сетка, что и в случае с пополнением карты через кассу банка. Пользователь может снять с карты сумму более 45 000 рублей и не уплатить ни рубля комиссии. За снятие меньших сумм предусматривается комиссия в размере 250 рублей. Эта комиссия исключается в случае, если обслуживание через банкомат по каким-либо причинам будет недоступным.
Операции по снятию через кассу осуществляются после предъявления паспорта владельца карты и проведения простейшей процедуры идентификации. Средства выдаются по факту обработки заявки клиента. Для снятия средств потребуется предоставить карту.
3 способа снять наличные с комиссией
По условиям пользовательского соглашения держатель несет затраты только после снятия кредитных средств. Собственные средства снимаются всегда бесплатно, а заемные – с начислением процентов. Комиссия в виде фиксированной суммы исключается по определению.
К примеру, по кредитным картам сторонних банков пользователь при снятии уплатит процент (до 3,5%) от суммы и фиксированную сумму в виде комиссии (150-300 рублей) независимо от размера снимаемых денежных средств. Это касается как кредитных средств, так и заемных.
Но если снимаются заемные средства, то ко всем указанным платежам следует добавить еще и проценты за пользование кредитными средствами, которые взимает уже банк, которому принадлежит карта. В случае с «Просто кредитной картой» от Ситибанка, держатели в виде комиссии уплачивают только проценты, предусмотренные соглашением. Их размер будет разниться в зависимости от способа снятия средств.
1. Снятие наличных в банкоматах
Для снятия заемных средств можно выбрать банкомат любого российского банка. Более удобно операция производится через собственные банкоматы Ситибанка. Пользователь сможет здесь проверить баланс, получить выписку, совершить другие операции. Но в случае необходимости использованию подлежит совершенно любое устройство, выдающее наличные средства.
Речь идет о заемных деньгах, размещенных в виде кредитного лимита на балансе карты. За снятие любой суммы не предусмотрено начисление процентов на сумму задолженности. По тарифам банка допустимый диапазон – 22,9-32,9%. Конечная ставка назначается индивидуально. В договоре она прописывается отдельным пунктом на титульном листе документа.
После совершения операции льготный период прекращается. Далее средства вносятся в виде минимального обязательного платежа или в суммах, превышающих МОП.
2. В кассе банка
Ситибанк оказывает услугу по снятию наличных через кассы собственных офисов. Для этого держателю необходимо прибыть в офис паспортом и картой, заполнить платежные документы, одобрить операцию через смс-сообщение.
Комиссия за операцию составляет 250 рублей. На сумму задолженности с момента совершения операции начисляются проценты в размере 22,9-32,9%. Банк откажет в снятии наличных, если на момент обращения в офис у пользователя имеется просроченная задолженность.
3. Через сервис «Универсальный перевод»
Относительно недавно Ситибанк ввел новый сервис, позволяющий более экономно распоряжаться кредитными средствами, размещенными на балансе карты. «Универсальный перевод» — внутренняя платежная платформа банка, позволяющая совершать операции с картами, в том числе и по снятию наличных средств. Располагается сервис на сайте Ситибанка. Использование сервиса предлагается каждому пользователю в индивидуальном порядке.
При этом клиенты могут подать заявку на получение возможности пользоваться сервисом. Сделать это можно по телефону – 8-800-700-75-75 – через систему CitiPhone в тоновом или голосовом режиме. По своему усмотрению банк может отказать в подключении к сервису.
Принцип работы следующий: пользователь получает положительное решение со стороны Ситибанка и становится участником сервиса. После этого он может обналичивать кредитные средства со своей карты по сниженным процентным ставкам и без всякой комиссии. Процедура выглядит следующим образом:
- На сайте банка заполняется специальная форма с указанием собственных реквизитов и данных по кредитной карте
- Прописывается интересующий способ перевода средств – клиент переводит деньги по любым реквизитам, чтобы после этого снять наличные
- Операция активируется, и с карты списываются переведенные средства
- Деньги переводятся мгновенно, и клиент уже через несколько минут может получить их удобным способом.
Смысл этой манипуляции заключается в том, что клиент не платит комиссии, и пользуется заниженными процентными ставками. Допустимый диапазон – 13,9-29,9%. Средняя ставка, как правило, составляет 16-17%. Намного выгодней, чем снимать заемные деньги с банкомата или через кассу напрямую.
Допустимая сумма перевода (де-факто – снятия) устанавливается Ситибанком индивидуально. Она может отличаться от величин, прописанных в пользовательском соглашении. При использовании сервиса «Универсальный перевод» пользователем предлагается ознакомиться с офертой, в которой все подробности прописаны по пунктам.
Допускается перевод на любые дебетовые / кредитные карты, счета в банках. Помимо этого очень популярен вариант с использованием дебетовой карты любого банка. Через описываемый сервис на нее совершается перевод необходимой суммы, после чего пользователь в ближайшем банкомате снимает сумму без комиссии.
Гасится задолженность по карте после использования сервиса в соответствии с программой рассрочки. Ситибанк перед проведением операции предлагает клиенту срок (к примеру, один год) в течение которого сумма долга должна быть возвращена банку равными частями.
brobank.ru: кредитные средства следует использовать только на совершение покупок или оплату определенных услуг. Далее все затраты по карте восполняются в течение установленного грейс-периода. Если же деньги нужно обналичить, рекомендуется искать наиболее оптимальные варианты. Тем более, что Ситибанк предусмотрел их специально для своих клиентов.
Просто кредитная карта Ситибанка. Подробный обзор, условия, тарифы и отзывы
Что нужно неискушенному держателю кредитки от этого популярного банковского продукта? Бесплатное годовое обслуживание, четкое понимание «работы» карты, ну и не помешает возможность снятия наличных без комиссии. Представляем вашему вниманию «Просто кредитную карту» Ситибанка (англ. наименование Citi Simplicity), которая умеет всё вышенаписанное, и, по заявлению представителей самого банка, является лучшим вариантом для тех, кто только решил познакомиться с кредитными продуктами Ситибанка. Несмотря на свою «простоту», у неё есть немало преимуществ – её обладателю доступно множество привилегий, сервисов и услуг.
В обзоре мы рассмотрим преимущества и недостатки этой карточки и выясним, действительно ли она настолько простая и удобная, как о ней заявляют?
Кредитный лимит макс. | Ставка мин. |
Льготный период | Годовое обслуживание | ||
300000 | 22,9 | 50 | 0 | ||
рублей | % | дней | руб. | ||
Бесплатная без каких-либо условий кредитка подойдёт как для начинающего пользователя кредиток, так и для опытного. Отсутствие годового обслуживания — далеко не единственный плюс карточки |
Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
---|---|---|---|---|---|
Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | 0 | Возраст | от 22 лет |
Процентная ставка | 22,9 — 32,9% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по двум документам |
Льготный период | до 50 дней | SMS-информирование | 89 руб. | Бонусы | |
Минимальный платёж | 5% от суммы задолженности (мин. 300 руб.) | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Собственная программа лояльности + бонусы от платёжной системы |
Льготный период на снятие наличных | Не действует | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой |
Без комиссии / Без комиссии | Процент на остаток средств клиента | не предусмотрено |
Варианты доставки: почта / курьер |
Да/Да | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
Преимущества | Бесплатный выпуск и обслуживание; Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии; Бесплатные переводы; Бесплатная доставка; Транспортное приложение для жителей Москвы; Партнёрская программа (скидки); Возможность покупать товары в рассрочку |
||||
Недостатки | Дорогое смс-информирование; Льготный период не распространяется на снятие, переводы, покупки в рассрочку |
Подробнее о тарифах и условиях Просто кредитная карта Ситибанка Кредитный лимит макс.: 300000 рублей Ставка мин.: 22,9 % Льготный период: 50 дней Годовое обслуживание: 0 рублей Бесплатная без каких-либо условий кредитка подойдёт как для начинающего пользователя кредиток, так и для опытного. Отсутствие годового обслуживания — далеко не единственный плюс карточки Обзор карты Условия кредитования Максимальный кредитный лимит 300000 Процентная ставка 22,9 — 32,9% Льготный период до 50 дней Минимальный платёж 5% от суммы задолженности (мин. 300 руб.) Льготный период на снятие наличных Не действует Варианты доставки: почта / курьер Да/Да Обслуживание карты Плата за выпуск 0 Годовое обслуживание 0 руб. SMS — информирование 89 руб. Срок действия 3 года Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой Без комиссии/Без комиссии Использование собственных средств Возможно Требования к владельцу Возраст от 22 лет Документы по двум документам Бонусы Программа лояльности Собственная программа лояльности + бонусы от платёжной системы Процент на остаток средств клиента не предусмотрено Кэшбэк (возврат средств) Нет Бесплатный выпуск и обслуживание;
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Бесплатные переводы;
Бесплатная доставка;
Транспортное приложение для жителей Москвы;
Партнёрская программа (скидки);
Возможность покупать товары в рассрочку Дорогое смс-информирование;
Льготный период не распространяется на снятие, переводы, покупки в рассрочку Подробнее о тарифах и условиях
«Просто кредитная карта» Ситибанка. Преимущества и недостатки
Народная мудрость гласит: «Чем проще – тем лучше». Чтобы ответить на вопрос, какой простотой заманивает клиентов банк, пробежимся по преимуществам этой просто-кредитки.
1. Бесплатное годовое обслуживание (весь срок действия карточки без каких-либо дополнительных условий) и бесплатная выдача. Причем вы получите современный пластик платёжной системы MasterCard с возможностью бесконтактной оплаты (PayPass).
2. Честный льготный период кредитования до 50 дней. Что значит честный? Это значит, что для бесплатного использования заёмными средствами вы должны погасить не всю задолженность на дату платежа (на дату окончания платёжного периода), а только долг за предыдущий расчётный период (календарный месяц). Долг за текущий период гасить необязательно!
3. Снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ банков без комиссии (!). Но нюансы, нюансы: на снятие не распространяется льготный период, т.е. на полученную в банкомате сумму тут же будут начисляться проценты. Но тем не менее банк не берёт за это комиссию, которые по другим картам, как правило, очень высоки (5-7% от суммы снятия!).
4. Переводы со счёта карты на внутренний счёт в банке и на свой счёт (или третьего лица) в другом банке без комиссии. Нюансы те же, что и по снятию + внешний перевод в интернет-банке сделать нельзя (только по звонку). Подробности см. далее.
5. Карту доставят вам бесплатно. Это предложение действительно для граждан РФ, имеющих постоянное место жительства в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани или Уфе и постоянный ежемесячный документально подтвержденный доход в размере от 30 000 рублей.
Карту можно получить по почте России или в банковском отделении.
6. Бесплатный досрочный перевыпуск (например, в случае утери карточки), только если вы его инициируете через интернет-банк Citibank Online или Citi Phone (телефонная банковская система Ситибанка), в отделении за эту процедуру удержат 750 рублей.
7. Возможность оплаты метро и наземного транспорта (для жителей Москвы), путём активирования платной (65 руб. в месяц) опции Citi Express.
8. Скидки при покупке у партнёров (https://simpleshopping.ru/) и программа лояльности платёжной системы MasterCard.
Есть и недостатки:
1. Платное смс-информирование (89 рублей/месяц). Необходимо в интернет-банке активировать услугу Citibank Alerting Service. Услуга полезная, но цены кусаются.
2. Размер кредитного лимита и лимиты на снятие наличных устанавливается в индивидуальном порядке – здесь всё зависит от системы принятия решений в банке.
3. Ограниченное количество бесплатных способов пополнения. Они, конечно, имеются, но не особо удобные (для этого надо идти к банкомату или к терминалу). К сожалению, пополнять счёт с банковской карточки путём перевода c карты на карту нельзя (поговорим в обзоре, как обойти это ограничение).
4. Ограниченные возможности коммуникации. Тем, кто привык общаться в чатах или соц.сетях – ждёт разочарование. Банк представлен только в фейсбуке (да и там активность не ахти какая – эта соцсеть не настолько популярна в России, как, например, ВКонтакте).
Есть форма обратной связи, с которой из-за обилия полей для заполнения не хочется связываться, к тому же банк уведомляет, что направление данных заявлений и (или) обращений НЕ предусматривает ответа от банка. Пользуйтесь интернет-банком (далее – ИБ), если вы уже клиент банка, или звоните в Citi Phone.
5. Общая проблема многих банков – информацию о работе карты нужно собирать по крупицам по официальному сайту, околобанковским форумам и отзывам клиентов. Официальный сайт не даёт полноценного представления о пользовании карточкой – только поверхностной. Вот, например, идите разберитесь, что означает в рекламе «Штрафы за задержку платежа 0 руб.», когда на сайте тут же черным по белому написано о штрафе за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Но в принципе, если вы будете использовать кредитку «по-простому», т.е. оплачивая с её помощью товары/услуги в ТСП (торгово-сервисных предприятиях), то проблем у вас возникнуть не должно – всё должно работать как часы, банк не первый год на рынке.
Условия и тарифы
Пару слов о тарифах, о которых мы ещё не упомянули.
Кредитный лимит по карте – до 300 тыс. рублей (определяется индивидуально).
Процентная ставка варьируется в диапазоне от 22,9 до 32,9%.
На сайте приводится и более низкая ставка от 18 до 29,9%, которая действует при оплате товаров в рассрочку – при подключении программы «Заплати в рассрочку!». В рамках этой программы вы можете совершить покупку либо операцию по снятию наличных на общую сумму от 1 800 рублей, и оформить её в ИБ или в мобильном банке (Citi Mobile) по программе «Заплати в рассрочку!» на определённый срок оплаты от 1 года до 3 лет. При этом платить за покупки (и в том числе за снятие наличных) вы будете по более выгодной процентной ставке.
Несмотря на то что эта программа имеет свои плюсы, в целом мы не рекомендуем ей пользоваться по одной простой причине: дело в том, что в настоящее время предлагается уже как минимум 3 карты рассрочки, которые полностью бесплатны и дают БЕСПРОЦЕНТНУЮ рассрочку на срок до 12 месяцев. К тому же вы можете взять потребительский кредит по более низкой ставке (ставку по этой программе банк, кстати, установит в индивидуальном порядке).
Дополнительная карта (как и основная) выдаётся и обслуживается бесплатно. Этот факт также можно причислить к плюсам. Эксперты рекомендуют сразу оформлять допкарту к основному счёту и пользоваться только ей – т.е. совсем не «светить» основную из соображений безопасности. На допке вы можете настроить лимиты, и в случае её потери или компрометации вы не рискуете лишиться всех средств на основной.
Минимальный обязательный платёж 5% от основного долга (мин. 300 рублей).
Есть ещё ряд услуг, за которые не предусмотрена комиссия:
Нюансы льготного периода по просто-кредитке – у него нет нюансов. Всё проще простого!
Несколько слов о работе льготного периода (ЛП) – будет полезно для тех, кто только столкнулся с таким явлением, как кредитка, да и для общего понимания всем остальным будет полезно.
Вот как он действует согласно картинке-пояснению на сайте банка:
А вот здесь уже более подробное объяснение работы типичной кредитки (правда, на примере карточки с платёжным периодом 25 дней вместо 20 на просто-кредитке).
А ниже вы можете увидеть, как будет действовать грейс-период на протяжении нескольких месяцев:
Как мы уже говорили, у обозреваемой карточки честный льготный период (ЛП), который может достигать 50 дней (чем раньше к началу расчетного периода покупка, тем больше ЛП). Если вы хотите более углублённо разобраться с функционированием ЛП, то добро пожаловать к нашей статье об особенностях льготного периода.
Если в двух словах, то вы должны либо погасить ДО ДАТЫ ПЛАТЕЖА всю задолженность за предыдущий расчётный период (информация будет в выписке), чтобы не платить за кредит за этот период, или внести минимальный обязательный платёж для удовлетворения требований банка.
Имейте в виду, что не на все операции распространяется грейс-период (этого мы ещё коснёмся далее). Вот эти операции: снятие наличных, перевод, операции по программе «Заплати в рассрочку!», и так называемые квази-кэш операции: покупка фишек в казино, пополнение некоторых электронных кошельков, покупка дорожных чеков и др.
А попадут в ЛП: операции по оплате товаров/услуг в обычных и интернет-магазинах, и операции по оплате коммунальных услуг.
Требования к заявителю и доставка
Просто кредитная карта Ситибанка может быть выдана заявителю не младше 22 лет, проживающему и работающему в следующих городах: Москва или ближайшее Подмосковье, Санкт-Петербург или Ленинградская область, Екатеринбург, Самара, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Новосибирск, Казань, Нижний Новгород, Краснодар.
Необходимо предъявить два документа: паспорт и один из документов на выбор:
- Справку о доходах 2-НДФЛ – наибольшая вероятность одобрения;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в течение последних 6 месяцев;
- Выписка из Пенсионного фонда РФ – онлайн через www.gosuslugi.ru.
Судя по отзывам, если вы запрашиваете во время заявки на карту небольшую сумму кредитного лимита (до 80-100 тыс. руб.), то вполне подойдёт и загранпаспорт, и СТС, и выписка. Максимальный КЛ дадут только при предъявлении справки 2-НДФЛ при условии достаточного дохода, и, что немаловажно, при небольшой долговой нагрузке.
После подачи онлайн-заявки на карту, вы созвонитесь с сотрудником банка, и договоритесь о встрече в удобном для вас месте. При встрече вы заполните заявление и предъявите паспорт и дополнительный документ, после чего уведомите курьера о способе получения карточки (по почте или курьером).
После положительного решения банка (вам придёт уведомительное смс-сообщение). Статус заявления также можно проверить на сайте www.citibank.ru. Карта придёт неактивированной – вам необходимо будет её активировать на сайте (перейти в меню «Активировать карту»).
В процессе активации кредитной карты вы создадите свой персональный идентификационный номер («ПИН») и телефонный персональный идентификационной номер («TПИН») – ни тот, ни другой лучше не забывать. Первый, понятно, пригодится при оплате, а второй при обращении в Citi Phone.
Как пополнить просто-кредитку?
В конце каждого расчётного периода банк сформирует выписку по счёту, из которой будет видна сумма минимального платежа или необходимую сумму погашения для удовлетворения требований льготного периода. Для сведения: день выписки можно менять 2 раза в год.
Какие способы БЕСПЛАТНОГО пополнения доступны клиенту:
- В кассах банка (не возьмут комиссию при сумме погашения от 45000 руб., иначе комиссия 250 рублей) – не самый лучший способ, но надо иметь его в виду;
- В банкоматах с функцией приёма наличных;
- Со своих текущих счетов через ИБ или мобильный банк;
- В терминалах Элекснет. Деньги дойдут в течение рабочего дня или на следующий день. Лимиты: 15 тыс. руб. за раз; 90 тыс. руб. в сутки с одного терминала; 600 тыс. руб. в сутки с разных терминалов.
- Почтовым переводом через Почту РФ – самый медленный способ.
Последние 2 способа надо использовать за несколько дней до даты платежа (см. выписку) – есть вероятность задержки перевода. Имейте в виду, что штраф за просрочку составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности + «нехорошая» запись в вашей кредитной истории.
Можно расширить способ бесплатного пополнения счёта карты за счёт бесплатных межбанковских переводов с других банковских карт (или счетов) или переводов с карты на карту (Card2Card). Для этого можно воспользоваться услугами платёжных сервисов, в которых проходят акции с нулевой комиссией за перевод (информацию найдёте по ссылкам) или, как вариант, можно завести бесплатную карточку, которая может делать исходящий перевод без комиссии.
Неплохой вариант – дебетовая карта Тинькофф. Её также можно использовать и как «транзитную карту»: стягивать без комиссии деньги с вашей зарплатной карты, например, со сбербанковской, и переводить их на Просто кредитную карточку.
Переводы и снятие наличных
Несмотря на то, что банк не берёт комиссии за снятие наличных средств в банкоматах любых банков в РФ и по всему миру, надо учитывать тот факт, что на эту операцию не распространяется льготный период. Т.е. как только вы сняли деньги, на эту сумму тут же начинают начисляться проценты согласно тарифному плану.
При этом вас не «выкидывает» из льготного периода по операциям за покупки в торговых точках – здесь всё остаётся как было.
Максимальный лимит снятия с карты вам будет назначен в индивидуальных условиях (судя по отзывам он равен половине кредитного лимита).
На карте можно хранить собственные средства. В первую очередь оплата покупок пойдёт из них. Лимит снятия собственных средств 100 тыс. руб. в сутки (без начисления процентов и комиссии).
Нюансы у переводов следующие. Вы можете бесплатно перевести средства на свои счета (например, на дебетовую карту) в онлайн-банке.
Чтобы осуществить перевод на счет юр. лица или на счет физ. лица, открытый в другом банке РФ, необходимо позвонить в службу CitiPhone (перевод без комиссии!) или обратиться в отделение банка (комиссия 1% от суммы перевода, мин. 150 руб., макс. 1500 руб.).
У вас есть возможность воспользоваться услугой «Универсальный перевод», когда вы можете сделать перевод денежных средств с кредитной карты и оформить его с оплатой в рассрочку под сниженную процентную ставку.
Обратите внимание! На перевод, как и на снятие наличных не распространяется льготный период.
Отзывы клиентов Ситибанка о «Просто кредитной карте»
В целом клиенты о Просто кредитной карте Ситибанка отзываются положительно. Достаточно не нарушать правила использования карточки, и у вас на руках будет бесплатный платёжный инструмент, с помощью которого вы сможете использовать заёмные средства банка без комиссии до 50 дней. Эта карта из разряда «на всякий случай» или «закину на дальнюю полку – вдруг когда-нибудь пригодится».
Один из держателей в своём отзыве сообщил, что несколько месяцев карта лежала без дела – и банк не изменил по ней кредитный лимит.
Здесь, правда, надо учесть такой момент. Согласно условиям обслуживания кредиток, банк гарантирует, что как минимум 183 дня не будет менять индивидуальные условия договора:
Но в то же время при отсутствии операций по счёту в течение 180 дней, доступ клиента ко всем функциям кредитной карты, систем CitiPhone и Citibank Online, может быть автоматически приостановлен Ситибанком.
Всё-таки иногда картой пользоваться надо, как минимум раз в полгода.
Стало уже классическим недовольство заявителей в отказе банка без объяснения причин. Ну что тут скажешь, изучайте свою кредитную историю – банк проверяет вашу кредитоспособность, не в последнюю очередь отталкиваясь от вашей КИ.
На форумах люди обращают внимание на невыгодный курс конвертации при оплате картой за рубежом или в иностранных онлайн-магазинах, лучше от этого воздержаться – карта хороша при оплате в России.
А уж если говорить о снятии нала, то постарайтесь погасить снятую со счёта сумму в самое короткое время, чтобы не переплачивать лишнего.
Клиенты отмечают, что банк не навязывает страховку и прочие дополнительные услуги. В любом случае все лишние услуги можно отключить в интернет-банке.
Мнение редакции «Финансы для Людей»
Хотите простой и удобный кредитный платёжный инструмент – на эту роль подойдёт Просто кредитная карта от Ситибанка. Просто оплачивайте ей покупки и не платите ни копейки банку за использование кредита, но только при выполнении золотого правила любого держателя кредиток – «гаси задолженность до окончания льготного периода и ничего не будешь должен банку». Финансово-подкованные люди берут кредитки лишь для того, чтобы не платить за кредит!
Но если вы хотите снимать наличные в счёт кредита, то лучше этим не злоупотреблять, или обратиться к другим картам, например, к карте Альфа-Банка «100 дней без процентов», по которой можно бесплатно снимать до 50 тыс. рублей в месяц, и на эту операцию будет распространяться беспроцентный период, но у неё платное годовое обслуживание. Или, как вариант, условно-бесплатная карта УБРИР «120 дней без процентов» , у которой есть комиссия за снятие средств, но зато на эту операцию будет действовать льготный период до 120 дней.
В общем, есть из чего выбрать, но если вам нужна удобная кредитка без лишних заморочек и с бесплатным обслуживанием, то присмотритесь к виновнице этого обзора, ведь лучшее – враг хорошего!
Кредитные карты Ситибанка: оформление онлайн-заявки + условия получения и отзывы
В статье мы разберемся, как получить кредитную карту Ситибанка. Узнаем, с какой комиссией можно снять наличные со счета и сколько длится льготный период. Мы подготовили порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы об оформлении карт Ситибанка.
Условия получения кредитных карт Ситибанка
Ситибанк представляет широкий ассортимент кредитных карт. С их помощью можно расплачиваться и снимать наличные не только в России, но и за рубежом. Некоторые тарифы позволяют копить бонусы, полезные для путешественников (например, мили, которые можно обменять на авиабилеты). Ряд карт имеет кэшбэк с покупок в иностранной валюте.
Другие особенности:
- Скидки до 20% в партнерских организациях.
- Беспроцентный период до 50 дней.
- Минимальный платеж — 5 процентов.
- Пополнение карты через банкоматы, Почту России и кассу Ситибанка (от 45 000 руб.) — без комиссии.
- Перевод средств на свой или чужой счет через систему CitiPhone — без дополнительной платы.
- Комиссия за снятие наличных — 4,9% (от 490 рублей).
- Возможна оплата равномерными платежами в рассрочку до трех лет.
С картой становится доступно все, что необходимо в поездках: бронирование гостиниц, аренда авто и так далее. Можно накапливать и обменивать мили Ситибанка на бонусы партнеров.
Кредитная ставка | 22,9 — 31,9% годовых, с рассрочкой от 13,9% |
Максимальная сумма кредитования | не более 600 тыс. руб. |
Кэшбэк | нет |
Оформление без справок | нет |
Период без начисления процентов на задолженность | до 50 дней |
Бонусные программы | Citi Miles |
Бесплатное обслуживание | нет, 2 950 руб./год |
Бесконтактная оплата | есть |
Для путешествий | программа накопления милей |
Снятие средств во всех банкоматах | да |
Беспроцентный период на снятие | нет |
Карта подойдет, в первую очередь, активным путешественникам и бизнесменам, часто выезжающим за границу. С ней удобно контролировать расходы во время поездки, а заодно накапливать бонусные мили.
Сити Селект — еще одна карта Ситибанка для любителей путешествий. С каждой покупкой владельцы карты получают «селекты», которые можно обменять на бонусы от партнеров, промокоды или денежные средства в виде кэшбэка.
Оформление без справок | нет |
Ставка по кредиту в год | 22,9 — 31,9%, в рассрочку от 13,9% |
Лимит кредита | от 300 тыс. руб. до 600 тыс. руб. (зависит от типа карты) |
Кэшбэк | 20%, но не более 5 тыс. руб. в первые 4 месяца пользования картой |
Бонусные программы | Citi Select |
Бесплатное обслуживание | нет, от 950 до 2 950 руб. за год |
Период кредита без начисления процентов | до 50 дней |
Бесконтактная оплата | есть |
Для путешествий | мили |
Беспроцентный период на снятие | нет |
Снятие во всех банкоматах | с комиссией 4,9% (от 490 руб.) |
Карта представлена в двух видах: стандартном и премиальном.
Владельцам премиум-карты проще накапливать селекты и пользоваться кэшбэком.
Miles and More
Владельцы этой карты получают мили с каждой покупки. Например, за расчеты в рублях начисляется 1 миля за каждые 60 руб. За расчеты за рубежом начисляются двойные бонусы. Расплачиваться милями можно при покупке авиабилетов. Для покупки билета достаточно уже 15 000 — 20 000 миль.
Лимит кредитования | 300 тыс. — 600 тыс. руб. |
Ставка | 22,9 — 32,9% годовых, по программе рассрочки от 13,9% |
Оформление без справок | нет |
Период без процентов | до 50 дней |
Кэшбэк | первые 4 месяца — 20%, но до 5 000 руб. |
Бонусные программы | Citi Miles |
Бесплатное обслуживание | нет, 950 — 2 950 руб. в год |
Бесконтактная оплата | есть |
Для путешествий | мили с каждой покупки |
Получение средств во всех банкоматах | комиссия 4,9% (не менее 490 руб.) |
Беспроцентный период на снятие | нет |
Карта Miles & More доступна в стандартном и премиум-формате. Как и у остальных карт премиальный вариант отличается высоким кредитным лимитом и повышенной стоимостью обслуживания.
Владельцы карты получают 2 000 приветственных миль и по миле с каждых потраченных 60 рублей. Карта создана в партнерстве с компанией Аэрофлот. Премиальный билет от авиакомпании можно получить уже через год использования карты (стоимость билета — от 15 000 миль).
Ставка по кредиту в год | 22,9 — 32,9%, с рассрочкой — от 13,9% |
Лимит кредитования | 300 тыс. — 600 тыс. руб. |
Оформление без справок | нет |
Период без начисления процентов | до 50 дней |
Кэшбэк | первые 4 месяца — 20%, но до 5 000 руб. |
Бонусные программы | Аэрофлот Бонус |
Бесплатное обслуживание | нет, 950 — 2 950 руб. |
Бесконтактная оплата | есть |
Для путешествий | накопление милией |
Наличные в любых банкоматах | комиссия 4,9% (минимум 490 руб.) |
Льготы на снятие наличных | нет |
Карта Аэрофлот-Ситибанк подойдет путешественникам, которые во время поездок выбирают авиакомпанию Аэрофлот. Помимо мили за каждые 60 руб., владельцам карты начисляется 500 миль за каждый билет, приобретенный в авиакомпании.
Это карта с максимально простыми и прозрачными условиями. Подходит для новых клиентов банка, которые еще не пользовались кредитками.
Ставка по кредиту в год | 22,9 — 32,9%, с рассрочкой — от 18% |
Период без начисления процентов | до 50 дней |
Лимит кредита по карте | максимум 300 000 руб. |
Оформление без справок | да |
Кэшбэк | 2% на покупки за рубежом (или через иностранные сайты) |
Бонусные программы | нет |
Бесплатное обслуживание | да |
Бесконтактная оплата | есть |
Для путешествий | нет |
Снятие во всех банкоматах | бесплатно |
Беспроцентный период на снятие | нет |
Карта с бесплатным обслуживанием и беспроцентным периодом может стать удобным инструментом для покупок без каких-либо дополнительных расходов.
Cash Back
Расплачиваясь картой, можно получать повышенный кэшбэк. Ситибанк регулярно обновляет перечень категорий, в которых действует кэшбэк в 5%. Это всегда актуальные для сезона товары и услуги. Со всех остальных покупок владельцы кредитной карты получают возврат в 1%.
Оформление без справок | нет |
Ставка по кредиту | 22,9 — 32,9%, с рассрочкой от 13,9% годовых |
Лимит кредитования | до 300 тыс. руб. |
Без оплаты за обслуживание карты | нет, 950 руб./год |
Период без начисления процентов на задолженность | до 50 дней |
Кэшбэк | 1-5% |
Беспроцентный период на снятие | нет |
Для путешествий | нет |
Выдача средств во всех банкоматах | комиссия 4,9% (от 490 руб.) |
Бонусы | нет |
Бесконтактная оплата | есть |
От суммы покупок в иностранной валюте в рамках акции держателю карты начисляется кэшбэк 2%. После первой покупки держателя карты ждет приветственный бонус в размере 1 000 руб.
Citibank Mastercard
Универсальная кредитная карта для ежедневного использования. Подходит для всех категорий граждан. Эта карта объединяет все преимущества Ситибанка.
Ставка по кредиту в год | 22,9 — 32,9% и от 13,9% годовых по программе рассрочки |
Оформление без справок | нет |
Период без процентов | до 50 дней |
Ограничения по сумме кредита | не более 300 тыс. руб., Gold — до 600 тыс. руб. |
Бонусные программы | нет |
Бесплатное обслуживание | нет, 950 рублей в год, Gold — 2 950 руб. |
Бесконтактная оплата | есть |
Для путешествий | нет |
Кэшбэк | 2% на покупки в иностранной валюте |
Получение средств в банкомате любого банка | комиссия 4,9% (минимум 490 руб.) |
Беспроцентный период на снятие | нет |
Золотая карта дает своему владельцу особый статус и приоритет в обслуживании. Процентная ставка по золотой карте ниже, а кредитный лимит выше.
Citi Ultima
Карта дает своим владельцам особый статус, персональное обслуживание и другие привилегии.
Ставка по кредиту в год | 21 — 29% годовых, с рассрочкой — от 13,9% |
Без процентов | до 50 дней |
Лимит кредитования | максимум 1 500 000 руб. |
Кэшбэк | 2% на покупки в иностранной валюте |
Бонусные программы | Citi Select или Citi Miles |
Бесплатное обслуживание | нет, 15 000 рублей в год |
Бесконтактная оплата | есть |
Для путешествий | мили |
Оформление без справок | нет |
Получение наличных во всех банкоматах | комиссия 4,9% (от 490 руб.) |
Беспроцентный период на снятие | нет |
Помимо классической карты Ultima, можно выбрать карту с программой Miles&More или Citi Select, по которым будут идти накопления милей или селектов. Накапливать бонусы с картой Ultima еще проще: за каждые 30 руб. с покупок начисляется 2,5 — 5 селектов или 1 — 2,5 мили за 60 руб.
Карта подразумевает страхование во время путешествий и членство в клубе Priority Pass.
Онлайн-заявка на кредитную карту Ситибанка
Подать заявку на получение кредитной карты можно с официального сайта банка. Кнопка «Оформить заявку» находится на каждой странице, посвященной кредитным картам.
Для заполнения анкеты понадобится паспорт и мобильный телефон (на него придет СМС с кодом).
Нужно заполнить персональные, контактные данные, а также серию и номер паспорта, сведения о доходе. Заканчивается анкета стандартной отметкой о согласии с условиями обработки персональных данных.
После заполнения онлайн-заявки необходимо встретиться с менеджером банка. Он сам свяжется с вами для назначения удобного времени. Во время встречи передайте в банк все необходимые документы (возьмите с собой не только копии, но и оригиналы) и выберите способ получения кредитки. Например, карту можно получить в офисе банка, заказать доставку курьером или по почте. Оповещение о готовности карты придет по СМС на указанный в анкете номер.
Как проверить статус заявки в Citibank
Если заявление отправлено, а обратного звонка нет уже долгое время, не обязательно звонить в банк. Проверить статус заявки можно на официальном сайте Ситибанка. Для этого в разделе с кредитными картами найдите строчку «Проверить статус заявки».
В появившемся окне необходимо ввести номер заявления или серию и номер паспорта. Можно узнать, были ли заявка отклонена, одобрена или еще находится на рассмотрении.
Требования к заемщикам
Получить кредитную карту Ситибанка могут граждане, которые:
- Старше 22 лет.
- Проживают в городе обслуживания банка.
- Получают ежемесячный доход не менее 30 000 рублей.
Исключение составляет только «Просто кредитная карта» Ситибанка. Для ее оформления доход не имеет значения, важны только возраст заемщика и его прописка.
Документы для подачи заявки
Для оформления кредитной карты в Ситибанке прежде всего потребуется заполнить заявление. Сделать это можно в режиме онлайн или на распечатанном бланке (форма для скачивания доступна на сайте).
К заявке нужно приложить копии всех страниц паспорта (кроме пустых) и справку по форме 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доход не менее чем за 3 последних месяца (например, выписку из ПФ для пенсионеров).
Если у вас нет возможности предоставить справку с работы, ее можно заменить копиями водительских прав и свидетельством о регистрации автомобиля стоимостью не менее 300 000 рублей. Разумеется, транспортное средство должно находится в вашей собственности.
Как пользоваться кредитной картой Ситибанка
Условия пользования кредитными картами очень простые. Средства в пределах установленного лимита можно снимать в банкомате или использовать при оплате товаров и услуг. Карта, по которой исчерпан лимит, перестанет действовать до тех пор, пока не будет погашена задолженность.
Льготный период позволяет пользоваться заемными средствами до 50 дней без процентов. Из них 30 дней дается на покупки и 20 дней на погашение долга.
Следует отметить, что беспроцентный период распространяется только на оплату покупок картой, но не на снятие наличных через банкомат. Подключается услуга по умолчанию всем владельцам кредитных карт.
Например, в начале мая вы совершили покупки на 30 000 рублей. В конце месяца вам придет выписка с указанием суммы задолженности и сроком ее погашения (до 20 июня). Полное погашение суммы в указанный срок не будет облагаться процентами.
В выписке указывается также минимальный платеж (5% от задолженности), который необходимо погасить, чтобы избежать штрафа. На оставшуюся сумму задолженности начисляются проценты, это будет указано в следующей выписке.
Как активировать кредитную карту Ситибанка
Все карты Ситибанка на момент выдачи не являются активными (для целей безопасности). Активировать карту можно на сайте банка или через телефонное меню CitiPhone. Пока карта не активирована, ею невозможно воспользоваться, и плата за обслуживание не взимается.
Чтобы активировать карту через сайт банка, необходимо:
- Нажать на кнопку «Активировать карту».
- Ввести номер карты, срок ее действия, свою фамилию и имя.
- Придумать и ввести ПИН-код.
- Подтвердить активацию кодом из СМС.
Как пополнить карту
Оплатить задолженность по кредитной карте можно в любое время, в том числе и досрочно, одним или несколькими платежами. Для этого существует несколько способов:
- Наличными через банкомат — бесплатно.
- Наличными через кассу банка — при внесении суммы до 45 000 рублей взимается комиссия 250 руб.
- Переводом из другого банка — по тарифам банка отправителя платежа.
- Через терминалы «Элекснет» — бесплатно.
- Переводом через Почту России — без комиссии.
Вход в личный кабинет Citibank
Для входа в личный кабинет (Citibank Online) используются имя пользователя и пароль, которые вы можете придумать самостоятельно. При регистрации нужно указать:
- Номер карты.
- Срок действия карты.
- Дату рождения.
- Код подтверждения из СМС.
Зарегистрировавшись в Citibank Online, вы получите доступ ко всем счетам и активным картам. В личном кабинете можно:
- Просмотреть состояние счета, накопление бонусов и сумму задолженности.
- Скачать выписки.
- Перевести средства или оплатить счет.
- Активировать или закрыть кредитную карту.
Калькулятор расчета бонусов
Чтобы не запутаться в бонусных баллах по программе Citi Select и эффективно распланировать бюджет, можно воспользоваться онлайн-калькулятором с сайта Ситибанка.
Для расчета необходимы следующие данные:
- Тип карты.
- Количество уже имеющихся бонусов.
- Продолжительность расчетного периода.
- Планируемые ежемесячные расходы по карте.
Сервис рассчитывает не только планируемую сумму баллов, но и приводит список бонусов, на которые их можно потратить.
Преимущества кредитных карт в Citibank
Кредитные карты Ситибанка дают возможность пользоваться средствами банка без начисления процентов. В банке действуют дополнительные программы:
- «Универсальный перевод» — бесплатный перевод средств на свой банковский счет для оплаты товаров или услуг, которые нельзя оплатить кредиткой.
- «Заплати в рассрочку» — оплата задолженности равными ежемесячными платежами в течение удобного срока.
- «Все покупки в рассрочку» — автоматически относит все расходы по карте к предыдущей программе.
- «Автоматический платеж» — погашение задолженности по кредитной карте с лицевого (дебетового) счета за один день до истечения срока.
Задумываясь о том, стоит ли открывать кредитную карту в Ситибанке, необходимо также помнить, что владельцы карт получают круглосуточную поддержку в России и за рубежом.
Карту просто пополнить через банкомат или платежный терминал. Все кредитные карты оснащены современными чипами, которые невозможно подделать.
Отзывы клиентов о кредитных картах Ситибанка
Антон, Ленинградская область:
«Я особенно благодарен Ситибанку за своевременную доставку карты Miles&More. Я много путешествую, находился в СПБ проездом, всего два дня, и именно в нужное мне время и место курьер привез карту».
Светлана, Москва:
«Сейчас у меня «Просто кредитная карта» Ситибанка. Пользуюсь ей только для покупок, так как снятие наличных платно. Пополнять карту удобно через терминалы. Особенно нравится сервис: по задолженности не звонят, а присылают СМС, все вопросы решаются через CitiPhone, а при совершении крупных покупок из банка звонят и просят подтверждение».
Юрий, Москва:
«Ставлю Ситибанку пятёрку за сервис и отсутствие проблем. Пользуюсь его кредитными картами уже 7 лет. Сейчас у меня карта Cash Back. Не могу вспомнить ни одной проблемы. Техподдержка работает быстро, платежи проходят без задержек, тарифы очень лояльные».