Расчет ипотеки с материнским капиталом

Содержание

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

  • Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
  • Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Однако каждый год все больше банков принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, для клиентов разрабатываются специальные выгодные предложения.

Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса по ипотеке, не нужно дожидаться исполнения второму или последующему ребенку трех лет, сделать это можно сразу после получения сертификата. Жилье разрешается приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Стандартный порядок оплаты материнским капиталом первоначального взноса по ипотечному кредиту или займу выглядит следующим образом:

  1. Получение в Пенсионом фонде справки об остатке неиспользованных средств материнского капитала (не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки в банк, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки по кредиту).
  2. Подача требуемых документов в банк для рассмотрения заявки.
  3. В случае положительного решения — выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление в банк документов по объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация права на жилье в Росреестре.
  7. Получение жилищного кредита.
  8. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.
  9. Перечисление средств материнского капитала банку в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочих дней с даты регистрации заявления.

Перечень требуемых документов может отличаться у разных банков, общий список выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств сертификата — действительна в течение 30-ти дней с момента выдачи.
  3. В случае если доходы и трудовая занятость не подтверждаются:
    • Заявление от заемщика.
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.).
  4. При подтверждении доходов и занятости:
    • Заявление от заемщика (созаемщика)
    • Паспорт с отметкой о регистрации.
    • При временной регистрации — подтверждение регистрации по месту пребывания.
    • Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документ действителен в течение месяца с даты выдачи.
    • При оформлении залога на иной объект недвижимости — документы по залогу.

Документы по кредитуемой недвижимости могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче кредита.

В Пенсионный фонд необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление о распоряжении маткапиталом.
  • Сертификат МСК.
  • Паспорт и СНИЛС заявителя.
  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию.

Ипотека с материнским капиталом

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, Вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Ипотека

  1. Износ здания, в котором расположена квартира – не более 65%.
  2. Не состоит в планах на снос, нет в списке по программе реновации.
  3. Подключен к канализационной сети и системе водоснабжения
  4. Без незарегистрированных перепланировок и переоборудований.

Полные требования к объекту доступны по ссылке.

Необходимые документы:

Как погашать ипотеку?

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотеки находится на этой странице.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

от 600 000 руб. — сумма кредита

до 30 лет — срок кредита

13,49% — базовая процентная ставка

Регистрация по месту жительства в месте, где находится объект недвижимости, необязательна.

Условия кредитования:

  • Гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки — от 21 года
  • Возраст на дату погашения — до 70 лет
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 4-х месяцев
  • Регистрация по месту жительства — любая.

Требования к недвижимости:

  • Подключен к электрическим, паровым и газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением анной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и(или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Не является жилым домом с земельным участком.

Страхование:

  1. Страхование риска утраты или повреждения объекта недвижимости.
  2. Страхование риска утраты жизни или потери трудоспособности Заемщика/Созаемщика.
  3. Страхование риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости на срок до 3 лет с даты оформления права собственности на данный объект недвижимости.

*Недвижимости передаваемой в залог.

Как погашать кредит под залог недвижимости?

  • В мобильном приложении «Альфа-Мобайл»
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • Через банкоматы

Необходимые документы

Если вы работаете по найму

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • СНИЛС/ИНН
  • Документы, подтверждающие доход:
    справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Если вы владелец или совладелец бизнеса

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ, Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, Копия выписки из реестра акционеров (для Акционерных обществ)
  • Если у вашего компании общая система налогообложения: Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу отчетности
  • Если у вашей компании упрощенная система налогообложения: Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу декларации, Квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль за анализируемый период, Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям, Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
  • Выписки из Банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Если вы занимаетесь частной адвокатской практикой или нотариальной деятельностью

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • Для подтверждения доходов:
    1. Налоговая декларация об уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
    2. Квитанция об уплате налоговых сборов за последний отчетный налоговый период.
    3. Справка из банка(ов) о наличии/отсутствии кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии категории № 2 по расчетному счету.
    4. Платежные документы об уплате налога или справка из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом.
    5. Выписка из банка(ов) о движении по расчетному счету(ам) с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (Оригинал или копия)
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Дополнительно для адвокатов: Удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, Соглашение об оказании юридической помощи в адвокатском кабинете.
  • Дополнительно для нотариусов: Лицензия на право нотариальной деятельности. Документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, договор(ы) аренды на офисные помещения, либо иные документы. Объясняющие фактическое расположение офиса по данному адресу
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста).

Как и где подать Заявку на ипотеку?

  1. На стандартную ипотеку на строящееся или готовое жилье на этой странице.
  2. На любые цели под залог имеющегося жилья .

Ипотека в Альфа-банке

Жилищный вопрос всегда был одной из самых важных тем в жизни каждого человека. Одни хотят покинуть родительский дом и начать самостоятельную жизнь, а другие мечтают о смене маленького жилья на более просторное.

Если собственные средства не позволяют решить эти проблемы, то на помощь приходят банки. Одним из них является Альфа-Банк. В 2019 году он предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ на приобретение жилой недвижимости.

При выборе следует учитывать множество факторов. В данной статье мы сравним условия ипотеки в Альба-Банке по разным программам.

Основные особенности ипотеки

На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает ипотечное кредитование по выгодным условиям.

Для покупателей дорогостоящей жилой недвижимости предусмотрены определенные льготы, но речь идет только о ряде населенных пунктов: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону и Краснодар.

Также скидки и льготы предоставляются зарплатным клиентам и покупателям жилья, площадь которого превышает 65 кв.м.

Ипотечный кредит Альфа-Банка выдается на следующие виды объектов:

  • на приобретение новостройки (первичное жилье);
  • на покупку квартиры в уже полностью построенных домах (вторичное жилье);
  • на строительство частного дома;
  • на приобретение таунхауса.

Банк предъявляет к недвижимости ряд требований, но они не являются самыми строгими. Эти ограничения предназначены для предотвращения покупки клиентом жилплощади в аварийном состоянии или новостройки без подведенных коммуникаций.

Банк также выдает кредиты под залог жилья, которое уже находится в собственности у заемщика. Такая ссуда является аналогом ипотеки без первоначального взноса.

Также можно оформить в Альфа-Банке ипотеку для ИП, работников по найму и учредителей различных компаний.

Ипотечные программы

Ипотечный займ в Альфа-Банке выдается на 3-30 лет. Максимальная сумма – 5 млн. руб. В некоторых случаях жилищную ссуду можно оформить, предоставив всего 2 документа.

Главным преимуществом данного банка является единая процентная ставка для большинства кредитных программ. Но мы не будет указывать ее размер для каждого вида кредитования, так как показатели периодически меняются.

Узнать проценты по интересующему вас займу на данный момент вы можете на сайте банка https://alfabank.ru/.

Программа «Готовое жилье»

Программа предназначена для покупки жилплощади на вторичном рынке с помощью банковских средств.

Условия ипотеки на вторичное жилье:

  • срок кредитования — 3-30 лет;
  • минимальный размер займа – 600 тыс. руб., а максимальный – 5 млн. руб.;
  • 15%-ный первоначальный взнос.
  • процентная ставка для зарплатных клиентов ниже.

Программа «Строящееся жилье»

Данный вид кредита предоставляется на приобретение первичного жилья, т.е. квартиры в новом доме. Он предоставляется на срок от 3 до 30 лет.

Размер займа аналогичен предыдущей программе: от 600 тыс. руб. до 50 млн. руб. Также необходим первоначальный взнос в размере 15% от стоимости объекта.

Программа «Под залог имеющейся жилой недвижимости»

Этот ипотечный кредит выдается без первоначального взноса. Его можно оформить на покупку жилья, проведение капитальных ремонтных работ или другие улучшения жилплощади (например, увеличение площади). Также под залог жилья предоставляется крупный кредит на потребительские цели.

Узнать, как взять ипотеку под залог жилья, уже имеющегося в собственности, можно в самом банке, так как требования могут периодически изменяться.

Но все же есть основные условия, которые неизменны:

  • срок кредитования – 3-30 лет;
  • величина займа – 600 тыс. руб. – 5 млн. руб.

Программа «Молодая семья»

В Альфа-Банке можно получить ипотеку по программе «Молодая семья».

Но данный вид кредита выдается только семейным парам, в которых возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет.

Главным преимуществом программы является то, что при рождении или усыновлении ребенка кредитору предоставляется льготный период, во время которого все совершенные им ежемесячные выплаты будут начисляться в счет процентов по займу.

Программа «Ипотека с материнским капиталом»

Одним из самых актуальных вопросов среди заемщиков остается «Дает ли Альфа-Банк ипотеку под материнский капитал?». Данный банк предоставляет такую возможность.

С помощью материнского капитала проводится досрочное частичное погашение займа или оплачивается первоначальный взнос, размер которого может быть уменьшен на 10% от общей суммы кредитных средств.

Изменение процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному займу может быть изменена в меньшую или большую сторону. Чтобы снизить ее размер на 0,3% надо приступить к оформлению сделки не позднее, чем через 30 дней после одобрения банка.

Процентную ставку можно снизить еще на 0,3%, но только при соответствии одному из требований:

  • Вы приобретаете жилье свыше 65 кв.м. площадью.
  • Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка.
  • Размер займа соответствует определенным требованиям относительно месторасположения приобретаемого объекта (для Москвы и Подмосковья – более 8 млн. руб., для Санкт-Петербурга и области – от 5 млн. руб., для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону и Краснодара – от 3 млн. руб.).

Снизить процентную ставку также можно благодаря увеличению размера первоначального взноса или уменьшению срока кредитования. Хотя даже при максимальном сроке существует возможность досрочного погашения ипотеки, в результате которого переплата снижается.

Но процентная ставка может быть не только снижена. Ее размер увеличивается при определенных условиях:

  • на 0,25% — при оформлении кредита на покупку таунхауса;
  • на 0,5% — при оформлении жилищного займа на жилой дом (действительно только по программе «Готовое жилье»);
  • на 0,7% — при оформлении кредита по двум документам (без подтверждения материального дохода);
  • на 1% — при отказе от страховки.

Требования к заемщику

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты только заемщикам, которые соответствуют ряду требований:

  • возраст на момент подачи заявления – не менее 21 года;
  • возраст на момент полного погашения займа – не более 70 лет;
  • трудовой стаж на последней работе – от 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Не предъявляется строгих требований к гражданству кредитора, оно может быть любым. Для получения жилищной ссуды можно привлечь созаемщиков, но не более 3 человек.

Этапы получения кредита

Процедура получения ипотеки в Альфа-Банке состоит из нескольких шагов:

  1. Заполнить заявку на сайте банка.
  2. Дождаться решения организации.
  3. Обратиться в банк с необходимым комплектом документов.
  4. Выбрать интересующее вас жилье.
  5. Взять у владельца недвижимости документы на данный объект.
  6. Заключить договор, в котором участвует 3 стороны – покупатель жилья, продавец и банк.

Документация

Для оформления ипотеки в Альфа-Банке необходимо предоставить перечень документов:

  • полная копия паспорта;
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.п.) кредитора и созаемщиков;
  • полная копия трудовой книжка, которая обязательно должна быть заверена руководством, или специальная справка для военнослужащих.

Ипотека для зарплатных клиентов выдается только по паспорту, предъявления других документов не требуется.

Требования к недвижимости

Альфа-Банк предъявляет ряд требований к объекту недвижимости, который заемщик желает приобрести по ипотеке:

  • наличие подключения к системе отопления, электроснабжению и канализации;
  • наличие холодного и горячего водоснабжения на кухне и в ванной комнате;
  • наличие исправной сантехники, крыши, окон и дверей;
  • наличие кирпичного, каменного или железобетонного фундамента;
  • отсутствие аварийного или ветхого состояния объекта;
  • недвижимость не поставлена на учет в очередь на капитальный ремонт с отселением;
  • здание не поставлено государственными или местными органами в очередь на снос.

Погашение ипотеки

Погашение ипотечного кредита в Альфа-Банке осуществляется равными ежемесячными платежами. При этом заемщик может досрочно погасить долг. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: проценты по кредиту и основной долг.

Вначале кредитования большая часть платежа идет на оплату процентов, а меньшая – на погашение самого долга. Но постепенно эти части уравниваются, и к концу срока наоборот основная часть выплат идет в счет долга, потому что к тому моменты проценты будут практически полностью выплачены.

Погашать долг перед банком можно разными способами: в офисе, через интернет, банкомат и телефон.

Альфа-Банк – один из популярных банков, предлагающих несколько различных ипотечных кредитов. Займ выдается не только зарплатным, но и простым клиентам. При этом не обязательно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию.

Кроме того, банк предоставляет ряд скидок и льгот для определенных категорий заемщиков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *