Рефинансирование кредита в Центр-Инвест

Рефинансирование потребительского кредита – это распространённая практика среди заёмщиков. Клиенты банков сталкиваются с ситуациями, когда конкурирующие банки предлагают новые лояльные условия оформления займов.

Если в текущем кредитном договоре отсутствует запрет на досрочное погашение, то кредит можно рефинансировать на выигрышных условиях. Заёмщик получает новый кредит для целей погашения предыдущего займа.

Выгоды рефинансирования состоят в возможности снизить финансовую нагрузку:

• За счёт увеличения срока выплаты кредита;
• За счёт снижения процентной ставки по кредиту.

Принимая решение о выборе банка для рефинансирования, следует обратить внимание на требования к клиентам, список документов, отзывы клиентов банка, минимальный и максимальный размер ссуды. Выгодные по всем пунктам условия можно получить при рефинансировании кредита в Центр-инвест банке.

Условия рефинансирования кредита в Центр-инвест банке

В банке Центр-инвест клиентам предлагаются программы рефинансирования потребительских кредитов под залог недвижимости, оформленных в сторонних банках.

Требования к кредиту

Ипотечный кредит должен подходить под требования:

• Заём оформлен 6 месяцев назад или более;
• По кредиту отсутствует действующая просроченная задолженность;
• В течение ближайших 180-ти дней заёмщик либо не допускал просрочек, либо просроченная задолженность возникала не более 3-х раз и продолжалась не более 10-ти дней;
• Залогом является: квартира в новостройке/на вторичном рынке, земельный участок или парковочное место.
• Рефинансируемая ипотека оформлена в сторонней кредитной организации (внутреннее рефинансирование в банке не практикуется).
• Недвижимость, под залог которой был взят заём, должна располагаться в регионе присутствия банка.

Важно!

При рефинансировании жилищного потребительского кредита можно получить сумму, не превышающую первоначальный размер ипотечного займа.

Требования к заёмщику

Рефинансирование кредитов других банков в Центр-инвест банке доступно физическим лица, индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса.

К заёмщику предъявляются требования:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 18 лет и старше;
• На дату окончания кредитного договора возраст клиента достигнет не более чем 65 лет;
• Место прописки и проживания относится к регионам присутствия банка;
• Для физических лиц: стаж на последнем месте работы составляет от 6 месяцев и выше.

Внимание!

К заёмщику могу предъявляться дополнительные требования. С полным списком можно ознакомиться в офисах банка Центр-инвест.

Список документов

Для каждой категории заёмщиков определён состав пакета документов для рефинансирования. Например, физические лица в обязательном порядке предоставляют:

• Паспорт (делаются ксерокопии страниц);
• СНИЛС;
• Справку о доходах за последние 6 месяцев (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме с заверением организации-работодателя);
• Заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Дополнительные особенности:

1. Клиенты, которые получают зарплату на карту Центр-инвест банка, освобождаются от необходимости предоставления документов, подтверждающие доход и трудоустройство.
2. Для заёмщиков, состоящих в браке, применяется требование по предоставлению согласия мужа/жены на залог объекта недвижимости и копию паспорта второй половины.
3. Собственники бизнеса и предприниматели, желающие оформить рефинансирование, предоставляют декларации о доходах и бумаги, подтверждающие их юридический статус. Исчерпывающий перечень документов для таких клиентов необходимо уточнять в операционных офисах Центр-инвест банка.

При подаче заявки на рефинансирование банк запросит документы, связанные с первоначальным кредитным договором и заложенной недвижимостью. В том числе понадобятся:

• Справка о ссудной задолженности;
• Справка о кредитной истории по договору (данные о внесённых платежах, подтверждающие своевременную оплату по графику);
• График оплаты кредита;
• Реквизиты банка, в котором был оформлена ссуда, заявляемая к рефинансированию;
• Копии договора и приложений/соглашений к нему, подписанных при оформлении первоначального кредита.

Документы лучше начать собирать сразу после принятия решения о рефинансировании. Чем быстрее будет подготовлен пакет документов – тем быстрее банк рассмотрит заявку на рефинансирование.

Расчёт параметров новой ссуды

Для удобства клиентов на сайте размещён кредитный калькулятор, содержащий актуальные данные по всем кредитным программам банка.

Калькулятор позволяет рассчитать:

• Сумму и процент переплаты;
• Размер ежемесячного платежа;
• Сумму ежемесячного платежа
• Итоговую сумму, которую выплатит клиент, следуя графику.

После ввода параметров кредита заёмщик сможет подобрать для себя наиболее подходящий вариант.

Процедура рефинансирования кредитов других банков в Центр-инвест

Процесс рефинансирования ипотеки займёт столько же времени, что и оформление ипотеки в первый раз.

1. Необходимо подготовиться и к финансовым затратам на осмотр и оценку объекта недвижимости, освободить время для сбора пакета документов.
2. Стоит внимательно отнестись к требованиям банка к заёмщику – под них не подойдут клиенты, получающие только «чёрную» заработную плату и недавно устроенные на службу.
3. Для подробной консультации лучше сразу обратиться в ближайший офис Центр-инвест банка.

При условии соответствия потенциального заёмщика основным требованиям и после предоставлениях всех документов банк рассмотрит заявку в срок до 5-ти рабочих дней.

Внимание!

Отсчёт дней начинается со дня предоставления последнего документа из списка необходимых.

Помимо Рефинансирования жилищных потребительских кредитов в банке Центр инвест можно оформить кредит наличными (на любые цели, в том числе не исключается вариант погашения действующего кредита наличными) и другие целевые программы кредитования.

“Центр-инвест” – рефинансирование ипотеки

Рефинансировать ипотеку в Центр Инвест можно на относительно выгодных условиях. Перекредитовать можно ссуды, выданные на строительство частного дома, покупку квартиры в строящемся многоэтажном здании, на вторичном рынке. В финансовом учреждении выдаются кредиты на покупку коммерческой недвижимости, однако рефинансировать ипотеку на эти объекты нельзя.

Условия рефинансирования кредитов в банке “Центр-инвест”

При оформлении перекредитования займов, выданных ранее в сторонних банках, в качестве обеспечения выплат оформляется недвижимость, которая находится в залоге по рефинансируемому обязательству. При необходимости дополнительно может быть оформлено поручительство.

Максимальный размер займа не должен быть более 80% от оценочной стоимости закладываемого объекта. Оценка выполняется независимой оценочной организацией.

Для перекредитования потребуется подготовить следующие документы:

• Реквизиты для закрытия займа в стороннем банке;
• Копии кредитного договора по первичному обязательству;
• Документ об остатке долга;
• Данные об особенностях и качестве обслуживания долга.

Перекредитовать можно только те займы, которые были выданы не менее чем 6 месяцев назад до подачи заявления на перекредитование. Заем может быть предоставлен на закрытие основного долга при условии предоставления документа, подтверждающего остаток задолженности, а также наличия хорошей кредитной истории.

Если у вас ипотека

В Центр Инвест рефинансирование ипотеки может быть осуществлено при условии, что лицо соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Основные условия выдачи займа:

• Лицо является дееспособным, достигшим совершеннолетия;
• Клиент зарегистрирован на территории РФ;
• Лицо имеет стабильный доход;
• Максимальный возраст на момент окончания договора – не более 65 лет.

Заем одобряется для лиц, проживающих на территории Ростовской, Волгоградской, Московской, Нижегородской области, а также для жителей столицы, Ставропольского, Краснодарского края.

Для рассмотрения заявления потребуется подготовить сведения о заемщике, а также о рефинансируемом кредите и объекте недвижимости.

Основной перечень бумаг:

• Копии всех страниц паспорта заемщика и поручителя;
• Сведения о доходах за период не менее полугода;
• Копии трудовой книги.

В случае если заемщик оформляет льготную ипотеку для семьи с детьми, дополнительно потребуется предоставить копии свидетельств о рождении детей. В случае рефинансирования нужны копии кредитного договора, документ, подтверждающий отсутствие задолженности.

Как оформить онлайн рефинансирование в банке “Центр-инвест”

Предварительно требуется составить заявление о предоставлении займа – оно рассматривается в течение 1 – 5 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов. При необходимости данный срок увеличивается.

Для оформления онлайн заявки потребуется указать следующие данные:

• Информацию из паспорта;
• Адрес регистрации;
• Сведения о кредите;
• Данные о доходах и расходах;
• Информацию о залоге, поручителях.

Минимальная сумма перекредитования составляет 300 000. Максимальный размер одобряемой суммы не установлен, он зависит от платежеспособности заявителя. Размер взноса не может превышать 40% от доходов заемщика.

Реструктуризация и отсрочка

Если у клиента есть веские причины, по которым он не может временно исполнять обязательства перед банком, он может обратиться к кредитору с просьбой реструктуризации и отсрочки ссуды.

Формы реструктуризации в ИнвестБанке:

• Предоставление кредитных каникул на срок от 1 до 6 месяцев;
• Перекредитование с уменьшением ежемесячных взносов с увеличением срока выплат;
• Списание накопившихся штрафов и просроченной задолженности.

Чтобы реструктуризировать ссуду, требуется обратиться в банк с заявлением и представить документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Дополнительные условия по ипотечным продуктам

Есть несколько предложений по взятию нового займа и рефинансированию в Центр Инвест. В зависимости от выбранной программы ставки по перекредитованию могут различаться.

Ипотека для граждан, имеющих детей

Минимальный процент составляет 6%. Наибольший срок займа – 20 лет. Особые условия при рефинансировании – первичный кредит должен быть выдан не менее полугода назад. Ссуда предоставляется на погашение основного долга при условии наличия документа, подтверждающего остаток долга. Заем выдается при условии хорошей кредитной истории.

Ипотечный кредит

Рефинансировать кредит можно, если он был взят на первичное или вторичное жилье. Если рынок первичный, ипотека была взята до ввода дома в эксплуатацию, минимальный процент будет составлять 10%. Размер займа – от 300 000. В случае рефинансирования кредита, выданного на покупку вторичного жилья, ставка будет от 9,5%.

Строительство жилого дома

Минимальная сумма кредита по данной программе составляет 300 000. Ставка – от 11%. Размер переплаты может изменяться в зависимости от состояния объекта, кредитной истории заемщика, его платежеспособности, ликвидности и местонахождения строящегося дома.

Пошаговый процесс перекредитования

Рефинансирование ипотеки в Центр Инвест выполняется в несколько этапов. Предварительно требуется оформить заявку – сделать это можно онлайн через официальный сайт или в отделении банка.

После сбора и предоставления всех необходимых бумаг проводится оценка будущего залога по займу – это действие организуется независимой оценочной компанией. Впоследствии подписывается кредитная документация. Банк погашает первичный кредит клиента, залог переходит вторичному кредитору до момента полного погашения долга в Центре Инвест.

Особенности процедуры

При помощи рефинансирования можно изменить условия кредитования, снизить процентную ставку и размер переплаты по кредиту, изменить график платежей. В Центр Инвест можно перекредитовать целевые ссуды на квартиры, купленные на первичном или вторичном рынке, частные дома. Присутствует льготная программа для семей с детьми.

Процентные ставки

Процентные ставки различаются в зависимости от того, какой тип недвижимости был куплен в ипотеку. Если жилье куплено на этапе строительства, наименьшая ставка составит 10%, если на вторичном рынке – 9,5%, при рефинансировании ипотеки на строительство жилья переплата будет равна от 11%. По льготной программе ставка составляет от 6%.

Кредитный калькулятор

На официальном сайте есть кредитный калькулятор, воспользовавшись которым, можно рассчитать примерный размер переплаты по новому кредиту.

Следует указать следующие данные:

• Стоимость недвижимого имущества;
• Размер первоначального взноса;
• Срок кредитования;
• Оформляется ли ипотека с государственной поддержкой;
• На какой тип недвижимости оформляется кредит.

По итогам пользователь получает результаты расчетов – размер ставки и платежа. Эти данные не являются точными, окончательные условия кредитования уточняются в банке после предоставления необходимого пакета документов.

Рефинансирование кредитов других банков

В Центр Инвест можно рефинансировать кредиты других банков, взятые на покупку жилья. Можно взять новый кредит на любые цели, в том числе на погашение имеющихся обязательств – ставка составляет от 11,75%.

Особенности рефинансирования в Центр-Инвест банке

Рефинансирование в Центр-Инвест банке кредитов, выданных в других учреждениях, производится по выгодным условиям и низким процентам. На официальном сайте не представлено конкретной информации о перекредитовании, однако заемщик может оформить новый кредит для погашения действующих займов по приемлемым условиям. Потенциальный клиент должен соответствовать требованиям банка.

Характеристика услуги

Банк предлагает процентную ставку 12,75% в год. Постоянным клиентам, заемщикам из белого списка, держателям карт или владельцам счетов в этом банке специалисты предлагают наиболее подходящие условия.

Общие условия перекредитования

Центр-Инвест является крупной кредитной организацией, которая уделяет большое внимание услугам, доступным для граждан и юридических лиц в плане выдачи займов. Рефинансирование кредитов других банков в Центр-Инвест с 2018 года происходит по ипотечному кредиту. Потребительское кредитование не подлежит пересмотру.

Если клиенту необходима сумма средств до 500000 р., то он должен предоставить в банк справку по форме 2 НДФЛ (о получаемых доходах). При величине займа от 500000−750000 р. требуется поручительство родственника или обременение залогового имущества.

При кредитовании 750000−1 млн р. кредитные специалисты требуют предоставить 2−3 поручителя или закладное имущество оценкой в 750000 р.

Требования к заемщику:

• Возраст 18−65 лет.
• Регистрация и место жительства на территории нахождения офиса банка (Москва, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Московская область, Волгоград, Краснодарский и Ставропольский край).
• Наличие подтвержденного дохода.
• Трудовой стаж на последнем месте работы от полугода.
• Чистая кредитная история.

При необходимости рефинансирования кредита в Центр-Инвест банке требуется пакет документов заемщика. Список для физических и юридических лиц имеет отличия.

Предоставляемые документы физических лиц:

• Паспорт гражданина или копия всех страниц.
• СНИЛС.
• Справка 2 НДФЛ.
• Подтвержденная руководителем копия трудовой книжки или договора.
• Паспорт супруга, супруги.
• Копия кредитного договора и графика оплат.
• Справка об оставшейся задолженности и качестве оплат в другом банке.
• Реквизиты для погашения счета в банке.

Индивидуальные предприниматели или руководители организаций к основному пакету документов прилагают свидетельство о государственной регистрации, ИНН, налоговые декларации за последние два отчетных периода, книгу учета доходов и расходов, описание предпринимательской деятельности.

Рефинансированию подлежит только основной долг по кредиту, проценты, начисленные на дату перекредитования, выплачиваются за счет личных накоплений. Услуга используется с целью государственной поддержки семей с детьми.

Руководители компаний также предоставляют в банк копию Устава, форм бухгалтерской отчетности и краткую характеристику деятельности.

Оформление заявки и заключение договора

Рефинансирование кредита на первом этапе можно начать самостоятельно. Это касается подачи заявки в режиме онлайн на официальном сайте банка. Запрос заемщика на рассмотрение услуги перекредитования рассматривается кредитными специалистами от 1 до 5 рабочих дней. Полнота предоставленной документации влияет на скорость одобрения заявки. Ее окончательный статус заемщик может посмотреть на сайте.

Данные анкеты:

• Серия, номер и основная информации из паспорта гражданина.
• ИНН.
• Название компании юридического лица.
• Персональные данные (адрес регистрации, проживания, номер телефона).
• Сведения о запрашиваемой сумме и условиях кредита.
• Данные о составе семьи.
• Информация о получении дохода, действующих кредитах.

На сайте клиенты используют калькулятор расчета платежей и изменения процентной ставки. Эта функция предоставляет возможность оценить новое предложение.

Этапы перекредитования:

• Сбор документов.
• Подача заявки.
• Оценка залога (от 3−7 дней).
• Подписание нового договора перекредитования.

Далее совершается государственная регистрация жилья и переход недвижимости в залог банка Центр-Инвест. Заемные средства выдаются наличными или переводом средств в сторонний банк.

Способы погашения займа:

• Банкоматы банка.
• Кассы.
• Интернет-банкинг.
• С прочих счетов.

Удобной услугой является использование «Регулярного платежа». Владелец карты задает постоянную дату и сумму оплаты. Средства списываются автоматически, если присутствуют на счете.

Центр-Инвест входит в ТОП-20 финансовых учреждений России по предоставлению ипотечных кредитов. В южной части страны он занимает лидирующие позиции.

Индивидуальный порядок процедуры

Банк предоставляет возможность рефинансировать ипотечный кредит сторонней организации. Целью этой услуги является полное погашение ипотеки другого банка. При этом заключается договор уступки права-требования.

Погашение ипотеки

Рефинансирование в Центр-Инвест банке требует предоставления отчета о рыночной стоимости и объекта залога. Деньги переводятся стороннему учреждению в день составления нового ссудного договора. После этого заемщик забирает справку о снятии обременения с залогового имущества и заключает новый договор.

Условия перекредитования:

• Сумма до 6 млн р. предполагает процентную ставку от 9,5% годовых.
• Срок кредита — до 20 лет.
• Недвижимость переходит в залог банку после снятия обременения ранее действующего банка.
• Оформление страховки необязательно.
• При создании онлайн-заявки ставка по кредиту уменьшается на 0,25%.
• Предельная сумма не превышает 90% от рыночной стоимости жилья или полной величины оставшегося кредита.
• Кредит должен быть выдан не менее полугода назад.
• За последние 180 дней выплат не должно быть более трех просроченных платежей сроком 10 дней каждый.
• На момент оформления услуги рефинансирования подтверждается отсутствие просроченной задолженности.
• Супруг предоставляет заверенное нотариусом согласие на залоговое оформление недвижимости.

• Сумма до 6 млн р. предполагает процентную ставку от 9,5% годовых.
• Срок кредита — до 20 лет.
• Недвижимость переходит в залог банку после снятия обременения ранее действующего банка.
• Оформление страховки необязательно.
• При создании онлайн-заявки ставка по кредиту уменьшается на 0,25%.
• Предельная сумма не превышает 90% от рыночной стоимости жилья или полной величины оставшегося кредита.
• Кредит должен быть выдан не менее полугода назад.
• За последние 180 дней выплат не должно быть более трех просроченных платежей сроком 10 дней каждый.
• На момент оформления услуги рефинансирования подтверждается отсутствие просроченной задолженности.
• Супруг предоставляет заверенное нотариусом согласие на залоговое оформление недвижимости.

Семьи, в которых с 2018 до 2022 года родится второй или третий ребенок, претендуют на ипотеку по льготным условиям. Денежные средства выдаются сроком до 20 лет по ставке от 6% годовых, с первоначальным взносом 20% от стоимости жилья. Максимальная сумма для жителей Москвы и области составляет 8 млн р., для прочих регионов — не более 3 млн р.

Для рефинансирования ипотеки стороннего банка, выданную для покупки жилья на первичном рынке, предлагается сумма от 300000 р. с начальным взносом 20% по ставке 9%. Для вторичного рынка взнос составляет от 10% и выше. На строительство жилья выдается ссуда от 300000 р. сроком до 20 лет по ставке 10,5%, первоначально вносится 10% стоимости.

По запросу банк самостоятельно запрашивает остальную документацию для подтверждения платежеспособности лица, а также удовлетворительного состояния недвижимости. Обычно в ипотеку принимают строения не старше 1970 года. Дома с землей должны располагаться не далее, чем за 50 км от города.

Особенностью продукта является временное изменение процентной ставки до 6% годовых. Установлены специальные условия: первые три года эта ставка сохраняется, если в семье рождается или усыновляется второй ребенок, и 5 лет — при появлении третьего ребенка. По завершении периода годовой процент рассчитывается исходя из ключевой ставки Центрального банка.

Реструктуризация и отсрочка платежа

Каждый банк рассматривает обращение своего клиента в индивидуальном порядке. Это касается пересмотра условий договора, если на то имеются серьезные причины. Если клиент регулярно допускал просрочки, банк вправе отказать в пересмотре.

Если при реализации договора в отношении стороннего банка допущены нарушения и просрочки, то в оформлении новых отношений откажут, даже когда причиной явились непредвиденные ситуации, сокращение на работе, перевод на низкооплачиваемую должность, декретный отпуск и прочее.

Специалисты предлагают клиенту подобрать индивидуальную программу с фиксированной или плавающей ставкой. Изначально новые кредитные средства оформляются под высокие проценты. Ставка по кредиту снизится на 3% после регистрации ипотеки в пользу нового банка.

Решение банком подтверждается фактами, указанными в анкете заемщика. Изучается уровень платежеспособности, отсутствия задолженности и просрочек по оформленному договору. При накоплении существенной задолженности по ипотеке в другом банке перекредитование не осуществляется.

Инвест-Банк предоставляет кредитные каникулы, внутреннее перекредитование под более выгодный процент, списание части штрафов за просрочку. Клиент обращается в банк лично или по номеру телефона горячей линии.

Жилищное кредитование в банке привлекает выгодными условиями: отсутствием страховки и максимальной суммы кредита, скрытых комиссий. Центр-Инвест занимает лидирующие позиции в финансовой структуре страны. Низкие проценты по ипотечному кредитованию делают его весьма популярным среди заемщиков.