Кредитные карты рейтинг

Содержание

ТОП-6 выгодных кредитных карт 2019 года

Всем привет, тема сегодняшней стати: «Самые выгодные кредитные карты».

Кредитная карта — давно известный способ улучшить своё материальное состояние. Основное её достоинство — лёгкость получения: для этого во многих банках требуется лишь паспорт, а уж более двух документов спрашивают в единичных финансовых учреждениях.

Что такое «выгодные кредитные карточки»?

Многие читатели этого блога хотя бы раз в жизни прибегали к оформлению кредитки для решения финансовых проблем. В большинстве случаев затруднения, конечно же, решались, однако человек устроен так, что ему постоянно хочется больше.

В какой-то момент клиенты банков перестали соглашаться на «обычные» кредитные карточки: им стали интереснее карты с кэшбеком, льготным периодом, бесплатным обслуживанием и многими другими полезными опциями.

Банки немного подсуетились и внедрили в ассортимент своей продукции кредитные карточки, отвечающие новым запросам пользователей. Появились и бонусы за покупки, и бесплатное обслуживание, и мгновенная выдача, а кое-где — даже и снятие наличных без комиссии (или с минимальными сборами). Именно о тех кредитных карточках, которые сочетают в себе все существующие бонусы от банка, я и хочу сегодня поговорить.

Стоит ли заменить свою кредитку?

Вполне возможно, после прочтения статьи у Вас появится вопрос: какая кредитная карта выгоднее — та, что у вас есть сейчас, или какая нибудь выгодная «кредитка» из сегодняшнего обзора? Конечно, скоропалительных выводов делать не нужно, но стоит учесть: если вы получали свою карточку несколько лет назад, то вопрос о переходе рассмотреть однозначно следует.

Дело в том, что условия по картам займа, выдававшимся несколько лет назад, и по продуктам, которые предлагаются сегодня, различаются кардинально. Убедиться Вы в этом сможете, ознакомившись с ТОП предложений по «кредиткам» от крупнейших российских банков, который я подготовил специально для Вас. Итак, поехали.

5 основных критериев выгоды кредитной карты

Конечно, прежде чем рассматривать самые выгодные банковские предложения, стоит понять — а чем формируется выгода? На какие критерии нужно ориентироваться, чтобы выбрать действительно самый стоящий продукт? Я постарался выделить шесть самых главных параметров, прежде всего учитываемых потенциальными держателями самых выгодных кредитных карт.

№ 1. Ставка по кредиту

Основной параметр, смотря на который, некоторые пользователи банковских услуг завершают своё изучение продукта — кредитная ставка. От её значения зависит, сколько в итоге придётся выплатить банку в счёт погашения кредита.

Простой пример:

Вы взяли заём на 50 тысяч рублей и можете выделять ежемесячно по 10 тысяч рублей на его погашение. Если ставка по Вашей «кредитке» будет равна 26% (для кредитных карт — небольшой размер), то выплаты растянутся на 6 месяцев, а суммарно придётся заплатить 53 517 рублей. Если же Вы сумеете получить карточку, размер ставки по которому 39%, то при тех же самых условиях придётся заплатить почти на 2 тысячи рублей больше — 55 486 рублей.

Именно поэтому при выборе предложения прежде всего нужно акцентировать внимание на ставке — если она высокая, а сопутствующие расходы по карточке низкие, то экономия может быть начисто «съедена».

№ 2. Льготный период

Следующий фактор, обладающий почти таким же значением, как и ставка по кредиту — льготный период (ещё его называют «грейс-периодом»).

Что же понимается под этим термином? Всё достаточно просто: пока идёт грейс-период, банк не начисляет проценты на заём. Проще говоря, если Вы взяли 50 тысяч рублей в долг и сумели погасить его, пока не истёк грейс-период, то Вы выплатите ровно 50 тысяч рублей и ни копейкой больше.

Поскольку многие банки сегодня предлагают продукты с достаточно длительными льготными периодами (по 2−3 месяца), то многие держатели карт акцентируют внимание не на процентной ставке, а на том, сколько идёт этот самый льготный период.

Действительно, пусть даже ставка будет заоблачной, но если можно пользоваться средствами бесплатно по несколько месяцев, какое это имеет значение? Но учтите: каждый банк рассчитывает время длительности грейс-периода по-своему (обо всех нюансах я рассказывал в отдельной статье: «Кредитные карты с большим льготным периодом»). Из-за одной маленькой особенности время, пока можно пользоваться деньгами банка без процентов, может оказаться не 55−60 дней, а в 2−3 раза меньше.

№ 3. Плата за обслуживание

Следующий параметр, на который нужно обратить внимание, решая, какую кредитную карту выгоднее взять — стоимость обслуживания.

Она для разных карточек может отличаться существенно: какие-то банки вообще не берут за это деньги, о них я писал , какие-то берут немного (500−600 рублей за год), некоторые задирают планку очень высоко (до нескольких тысяч рублей ежегодно).

Впрочем, даже увидев выгодную «кредитку» с пугающей стоимостью банковского сервиса, пугаться не стоит: вполне возможно, что при выполнении некоторых условий он будет бесплатным. К условиям могут относиться, например, суммы покупок по карте, хранящихся денег на ней и другие. Как правило, выполнить их (если пользоваться «пластиком» как основным) не составляет труда.

№ 4. Размер CashBack

Банки вынуждены постоянно совершенствовать свои предложения, чтобы сделать их привлекательными. Одна из популярных мер — CashBack (возврат покупателю небольшой части от покупки).

Размеры «бонусов за покупку» самые большие именно у «кредиток» (что неудивительно, учитывая тот факт, что для приобретений чаще всего кредитки и предназначены). Описать разом условия CashBack по разным карточкам разных банков невозможно: слишком они отличаются по размерам, магазинам, в которых можно получить CashBack, и другим параметрам.

Единственное, что можно отметить — это выгода специальных узкотематических предложений. У некоторых банков есть карточки с бонусами кэшбек (очень приличными) не от нескольких продавцов, а только от одного (крупного). Если Вы часто делаете покупки у него, то присмотреться к продукту однозначно стоит.

Со списком лучших кэшбэк карт, можно ознакомиться в этой статье: «Карты с кэшбэком, выбираем самую выгодную».

№ 5. Сбор за снятие наличных

Вообще кредитные карточки не предназначены для снятия наличных (банки предполагают, что клиенты будут их использовать для покупок и оплаты услуг), но эта опция, конечно, предоставляется (пусть и с, как правило, большими процентами).

Впрочем, спрос на недорогую услугу снятия «бумажных» денег с «кредиток» всё равно имеется, и именно поэтому карточки, предназначенные специально для этого, есть в ассортименте предложений некоторых банков.

ТОП-7 самых выгодных кредитных карт

Об основных критериях поговорили. Значит, ничто не мешает перейти к решению насущного вопроса: где и какую кредитную карту выгоднее оформить?

А поможет нам в этом обзор 7 самых выгодных предложений от крупных российских банков. Начнём мы его со сравнительно таблицы:

Карта Лимит Ставка Обслуживание Грейс-период % на снятие Кэшбэк
Тинькофф до 300 000 от 20% 590 год 55 дней 2,9% + 290 руб до 0%
Альфа-Банк до 300 000 от 23,99% от 1090 год 100 дней 0−5,9%
Советь до 300 000 10% 0 руб до 365 дней снимать нельзя
Халва до 350 000 0 руб до 365 дней снимать нельзя до 1,5%
ВТБ 24 до 350 000 24,90% 0 50 0% 3%
Ренессанс до 200 000 24,90% 0 до 55 2,9% + 290 руб

Далее подробней о каждом продукте.

Карта № 1. «Тинькофф Платинум» от Тинькофф-Банка

Если верить официальному сайту первого (и крупнейшего) в России банка, действующего полностью через интернет, карточкой «Тинькофф Платинум» уже сегодня пользуется 4 миллиона жителей нашей страны. Что же, учитывая, какие выгодные условия использования для неё предлагаются, это не выглядит фантастикой.

Переходим к конкретике — условия обслуживания представлены в списке ниже:

  • кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
  • грейс-период — 55 дней
  • ставка — 20−30% годовых (по снятию наличных — 33−50%)
  • кэшбэк — 1% за любые покупки, за «любимые» покупки бонус от 3% до 30%
  • обслуживание — 590 рублей ежегодно
  • доставка — бесплатно (курьером в удобное для получателя место)
  • бесплатное пополнение в банкоматах банков-партнёров.

Каких-то конкретных преимуществ у карты «Тинькофф Платинум» нет — потратив несколько часов, можно найти предложения с большими кредитными лимитами, ставками, которые ниже, чем у продукта Тинькоффа, с большим грейс-периодом. Но из-за чего же карточка популярна? Этому есть две основные причины:

  • курьерская доставка (сегодня такая услуга предоставляется многими банками, но именно Тинькофф начал первым развивать это направление и сумел добиться того, чтобы клиенты не посещали офисы при получении «кредитки» — это было по достоинству оценено)
  • комплексность (каких-то явных преимуществ нет, но всё сбалансировано — серьёзных недостатков у карточки, по сути, не имеется).

Поспособствовало резкому увеличению количества людей, пользующихся картой от Тинькофф-Банка, и услуга погашения других кредитов. Суть заключается в следующем: Тинькофф погашает своими средствами кредит клиента в другом банке и потом получает свои деньги обратно на гораздо более выгодных для держателя карты условиях. Если успешно воспользоваться этой опцией, можно сэкономить несколько десятков тысяч рублей.

Tinkoff Platinum

Выгодная карта!

уплата без процентов 55 дней кэшбэк — 1% доставка надом

Небольшое резюме: если Вам важна сбалансированность всех параметров карты, а также Вы цените своё время, «пластик» от Тинькофф-Банка — лучшее предложение для Вас. Получив карточку, Вы вступите в клуб 4 миллионов счастливых клиентов Тинькофф и будете пользоваться деньгами банка на очень привлекательных условиях.

Карта № 2. «Visa Classic 100 дней без %» от Альфа-Банка

Преимущество следующей карты, о которой я хочу поговорить, ясно из названия — Альфа-Банк планирует привлекать клиентов большим грейс-периодом.

Учреждение предлагает держателям карты следующие условия:

  • кредитный лимит — до 300 тысяч рублей
  • грейс-период — 100 дней
  • ставка — от 23,99% годовых
  • обслуживание — от 1 190 рублей в год
  • минимальный платёж — 5% (минимум — 320 рублей)
  • комиссия за снятие наличных — 0% до 50 000, далее до 5,9%

Конечно, остальные условия обслуживания хуже, чем у той же карты «Тинькофф Платинум». Но «Альфа-Банк» берёт не этим: какая разница, какая ставка, если можно успеть погасить весь долг в течение грейс-периода и сразу запустить отсчёт нового? Да и потратить 1000 рублей за год на обслуживание (меньше 100 рублей за месяц) — тоже не проблема. Смущает только комиссия за снятие наличных, однако она высокая почти по всем «кредиткам» — если планируете пользоваться «бумажными» деньгами, лучше завести специально предназначенную для этого карту.

Карта Alfabank

Cash Back

60 дней грус-период онайлн заявка кэшбэк-бонусы

«Visa Classic 100 дней без %» — отличный выбор, если планируете чётко в срок погашать задолженность. Делать это удобно: весь процесс укладывается в несколько нажатий в «Альфа-Клике» и занимает пару минут. Приложение само подсказывает, сколько нужно заплатить и сколько дней осталось до завершения беспроцентного периода.

Ещё одна полезная «опция» карточки — бесплатное пополнение со счетов, открытых в других банках. Очень удобно, если «кредиткой» пользуетесь не как основной картой: не нужно платить никакие комиссии или ходить по банкоматам, снимая деньги с одной карты и внося их на другую.

Если в «кредитке» самым важным условием для Вас является большой льготный период, рекомендую внимательно присмотреться к предложению «Альфа-Банка» — возможно, именно оно является для Вас самым выгодным. Ну, а я перехожу к следующим выгодным кредитным картам.

Карты № 3−4. «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви»

Карта рассрочки — новое слово в кредитовании. Чем же они отличаются от обычных «кредиток»?

Используя карту рассрочки, Вы сможете «переложить» оплату процентов на магазин на банк. То есть Вы просто приходите в магазин, выбираете товар, расплачиваетесь, и с Вас при покупке ничего не списывается, а необходимую сумму (равную стоимости покупки) Вы платите через месяц, два месяца или другой период. Проценты же банку при использовании карты рассрочки платит сам магазин.

Совесть

Забудь про проценты

100+ партнёров покупки в рассрочку бонусы

Конечно, пользоваться такой карточкой без уплаты процентов можно только у определённых продавцов. Они входят в перечень партнёров банка, выпускающего карту, и детально описаны на официальном сайте эмитента.

Сегодня в России доступно две карты рассрочки — это «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви». Условия по ним отличаются: разные списки партнёров, разные кредитные лимиты (у «Совести» — 300 тысяч рублей, у «Халвы» — 350 тысяч рублей), возможность снятия наличных (нет у «Совести» и есть у «Халвы»).

Карта «Халва»

Магазины на любой вкус

всегда 0% рассрочки 10 000 магазинов

Объединяет же карты то, что их обслуживание и в том, и в другом случае полностью бесплатное. Также не нужно платить деньги за пользование Мобильным банком и погашение задолженности (вне зависимости от того, когда это было сделано — до истечения срока льготной оплаты или после его завершения).

В целом и «Совесть», и «Халва» произвели настоящую революцию на российском рынке кредитных карт. Люди поняли, что совсем необязательно платить проценты за покупки самим — это вполне может сделать и магазин. Более подробно об условиях и особенностях каждой из карт можно прочитать в отдельных статьях («Совесть», «Халва»), ну, а я перейду к следующему обзору.

Карта № 5. «Матрёшка» от ВТБ 24

В каком банке выгодно взять кредитную карту? Конечно же, в крупном и государственном! Подтверждая этот тезис, ВТБ 24 недавно выпустил карточку «Матрёшка» — одну из самых выгодных сегодня на российском рынке «кредиток».

Условия обслуживания приведены в списке ниже:

  • кредитный лимит — до 350 тысяч рублей
  • ставка по кредиту — от 24,9% годовых
  • кэшбэк — 3% на любые покупки
  • стоимость обслуживания — бесплатно (первый год, далее — бесплатно при обороте 10 тысяч рублей в месяц и более)
  • грейс-период — до 50 дней
  • погашение задолженности со счетов в других банках без комиссии.

Без сомнений, карта — отличная. Клиенты, сумевшие оформить такую карточку, получают не только заём на достаточно выгодных условиях (25% — далеко не самая высокая ставка), но и очень большой кэшбек (по этому компоненту «Матрёшка» выигрывает у всех своих конкурентов).

Если Вы планируете часто делать покупки при помощи «кредитки», Вам однозначно стоит присмотреться к «Матрёшке» — карточка не только не будет вызывать лишние переплаты (если укладываться в грейс-период и тратить 10 тысяч рублей), но и приносить доход за счёт кэшбека.

Правда, есть нюанс, который обязательно нужно учитывать при пользовании карточкой, речь идёт о длительной процедуре оформления.

Если иные «кредитки» можно получить меньше чем за день, то «Матрёшку» придётся ждать почти две недели. Процедура выглядит следующим образом:

  • заполнение онлайн-заявки и её отправка на рассмотрение
  • изучение заявки специалистами (3 рабочих дня)
  • сбор документов, посещение офиса
  • получение окончательного решения (7 рабочих дней после посещения офиса)
  • поход в отделение, получение карточки.

Долго? Да. Хлопотно? Да. Реально? Тоже да — если предоставите все нужные документы (а нужны бумаги, подтверждающие доход — например, справка 2-НДФЛ) и приготовитесь ждать, то карта обязательно станет Вашей. Ну, а уж выгода от его использования многократно окупит все Ваши изнурительные процедуры.

Карта № 6. Кредитка от Ренессанс-Банка

У каких банков выгодные кредитные карты? Множество людей наверняка упомянут в своих ответах «Ренессанс-Банк». Сделают они это не зря: у банка действительно есть очень интересное предложение по кредитным картам.

Называется оно очень просто — «Кредитная карта». Условия — тоже очень простые и понятные:

  • кредитный лимит — до 200 тысяч рублей
  • процентная ставка — от 24,9% годовых
  • грейс-период — до 55 дней
  • обслуживание — бесплатно
  • программа «Простые радости» (можно возвращать до 10% стоимости покупки бонусами, при накоплении достаточной суммы их можно обменять на реальные деньги)
  • снятие наличных — платное (комиссия 2,9%, минимум 290 рублей)
  • бесплатный Интернет-банк

Продукт предназначен прежде всего для тех, кому деньги нужны здесь и сейчас. Банк готов изготовить карту и доставить его в нужное отделение в тот день, когда получена заявка. При этом никаких особенных требований к заёмщику не предъявляется: он должен предоставить два документа (один — паспорт, второй — любой другой, подойдёт даже другая карточка) и доказать, что имеет доход как минимум 8 тысяч рублей ежемесячно (для Москвы и МО — 12 тысяч).

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта? — 7 критериев сравнения

Но стоит ли вообще ограничиваться на одних кредитных картах? Ведь существуют и другие способы взять заём у банка. Самыми популярными, конечно, являются «кредитки» и потребительские кредиты. О том, что выгоднее и лучше — читайте ниже.

Прежде всего нужно разобраться — а в чём же различие?

Принципиально — в одном: если кредит выдаётся разово, то «кредитка» предполагает использование в течение всего срока действия (при этом взятие кредита и его погашение может осуществляться множество раз). Кроме того, если при кредите заёмщику не выдаётся какого-либо материального носителя, то при оформлении карточки клиент получает пластиковую карту.

Чтобы определиться, что выгоднее — кредитная карта или кредит наличными, нужно понять, по каким критериям проводить оценивание. Я предлагаю следующие:

  • ставка по кредиту
  • срок возврата
  • требования к клиенту
  • размер кредита
  • график платежей
  • расходы на обслуживание займа
  • безопасность.

Рассмотрим по порядку 7 критериев выгодности.

Критерий № 1. Ставка по кредиту

Здесь преимущество — на стороне потребительского кредита. Ставки по нему — на 5−7% ниже, чем по «кредитке».

Правда, здесь есть нюанс: для обычного кредита льготный период не предусмотрен, тогда как для кредитных карточек он есть. Если успевать погашать долг, пока грейс-период не истёк, то преимущество переходит на сторону «кредиток» — ими, получается, можно пользоваться совершенно бесплатно.

Критерий № 2. Срок возврата

По этому компоненту потребительские кредиты отыгрываются — они, как правило, выдаются на несколько лет (а займы по «кредиткам» нужно погасить за 3−4 месяца).

Впрочем, кому-то заём нужен ненадолго, и здесь уже карточка становится выгоднее.

Критерий № 3. Требования к клиенту

Здесь всё зависит не от типа займа, а от его суммы. Сегодня по «кредиткам» и небольшим потребительским кредитам (до 100 тысяч рублей) банки предъявляют идентичные требования (два документа, доказательство наличия дохода).

Если хотите получить кредит крупнее — нужно предоставить доказательство наличия занятости и определённого стабильного ежемесячного дохода.

Критерий № 4. Размер кредита

По «кредиткам» займы ограничены кредитным лимитом, который редко превышает 300 тысяч рублей.

Что же касается потребительских кредитов, то их суммы могут доходить до нескольких миллионов (и начинаться от нескольких десятков тысяч).

Критерий № 5. График платежей

Неоднозначный критерий: если по потребительским кредитам он предполагает заранее определённые суммы к погашению и сроки, то по «кредитке» этим управляет сам держатель.

Это может быть как хорошо, так и плохо: всё зависит от финансового положения клиента и его дисциплины.

Критерий № 6. Расходы на обслуживание займа

В случае с потребительским кредитом они, как правило, включены в выплаты. С «кредитками» ситуация иная: все расходы (например, обслуживание карты, комиссии за переводы средств) оплачиваются дополнительно.

Критерий № 7. Безопасность

Ещё один критерий, по которому выигрывают потребительские кредиты. Риск при использовании такого инструмента займа сопряжен только с возможным грабежом на пути к месту погашения займа.

Опасностей при применении «кредитки» гораздо больше: деньги с её счёта могут быть украдены (например, при Интернет-приобретениях), «пластик» может быть в любой момент заблокирован.

Кроме того, нельзя недооценивать возможность попадания в «финансовую ловушку»: многим, у кого есть «кредитка», кажется, что деньги всегда при них, вследствие чего они обречены на постоянные выплаты банкам.

Подводя итог данному разделу, хочу сказать: сказать, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта — однозначно нельзя. Скорее всего, выбор будет зависеть от следующих критериев:

  1. Требуемая сумма. Если она небольшая (до 100 тысяч рублей), то лучше пользоваться «кредиткой» — условия возврата лояльнее к заёмщику, а получить пластиковую карту проще, чем обычный кредит (пусть и ненамного). Если же нужно больше полумиллиона, то альтернативы нет — остаётся только обычный кредит.
  2. Финансовая дисциплина. Если Вы уверены, что сможете точно соблюдать условия по потребительскому кредиту — используйте этот инструмент. В случае, когда такой уверенности нет, лучше воспользоваться «кредиткой» — санкции за просрочку платежа будут менее существенными (правда, и денег получится взять немного).
  3. Ситуация в экономике. Да, выбор инструмента для займа зависит не только от Вас — экономические кондиции также способны повлиять на выбор. Если экономика стабильна (инфляция небольшая), лучше пользоваться «кредиткой». Выгода же в потребительском кредите есть тогда, когда инфляция превышает 10% в год — сумма долга с течением времени будет уменьшаться.

Рекомендую прочитать статью: «Как взять потребительский кредит под низкий процент».

Заключение и выводы

Лучшие кредитные карты, которые были представлены в сегодняшнем обзоре — средства, которые не только помогут справиться с временными финансовыми трудностями, но и получить ощутимую финансовую выгоду.

У каждой карты есть свои конкурентные преимущества, поэтому советовать какую-то одну из них неправильно. В зависимости от того, что является самым важным именно для Вас (ставка, кэшбек, грейс-период или что-то ещё), выбор будет разным.

Выбирая для себя кредитную карту, не нужно обходить вниманием и предлагаемые банками потребительские кредиты. Вполне возможно, что по ним условия будут даже более выгодными, чем по «кредиткам».

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы — вот что также может помочь найти ответ на этот вопрос. Обязательно просмотрите Интернет (специализированные форумы, сайты банков) и поспрашивайте у знакомых — опыт «из первых уст» очень ценен и поможет понять, действительно ли предложение является выгодным или стоит поискать что-то ещё.

Выгодные кредитные карты

Кредитные карты с каждым годом становятся все популярнее. Условия их использования постоянно улучшаются по причине жесткой конкуренции среди компаний. Банки для привлечения клиентов создают различные кредитные продукты. Среди большого разнообразия людям иногда сложно выбрать подходящий банковский продукт. Но есть правила, как выбрать выгодные кредитные карты.

Что следует учитывать?

Прежде чем оформить карточку, надо определить цель ее использования. Идеальным будет тот банковский продукт, который больше остальных соответствует требованиям клиента. Пластик может требоваться для снятия наличных или для безналичной оплаты.

Для получения карты необходим стабильный заработок. Перед ее оформлением нужно ознакомиться с условиями предоставления таких услуг. Важно, чтобы все условия кредитования устраивали заемщика. Если есть какие-то непонятные моменты, то лучше всего сразу узнать про них.

Ставка

Какая кредитная карта самая выгодная? Чтобы это определить, нужно узнать о процентной ставке. Она влияет на стоимость услуги. Средняя ставка равна 20-50%.

Лучше не выбирать платежные средства, позволяющие использовать средства с минимальной переплатой. В этих тарифных планах обычно есть скрытые комиссии и дополнительные платежи. Но есть выгодные кредитные карты со льготным периодом. В этом случае некоторый период клиент может пользоваться средствами без начисления процентов. Обычно льготный период составляет от 20 до 60 дней в зависимости от банка.

Бонусы

Как свидетельствуют отзывы пользователей, на многих картах накапливаются бонусные баллы. Их клиенты могут тратить на покупку товаров и услуг. А накопленные мили тратят на приобретение авиабилетов.

Лучше выбирать карты с бонусами, которые могут тратиться на нужные услуги. Но не следует считать дополнительные возможности и скидки самыми важными. Они могут быть лишь приятным дополнением.

Кэшбэк

Следует учитывать наличие кэшбэка. За финансовые операции банки возвращают части средств. Их перечисляют в виде бонусов. Но есть предложения, при которых можно получать на счет часть наличных. Кэшбэк может составлять в пределах от 1 до 10%. Максимальный показатель обычно действует на определенные покупки, которые есть в личном кабинете на сайте банка.

Возможность получения части средств обратно является важным преимуществом, которое нужно учитывать при выборе карты. Желательно выбирать пластик, с которым предоставляется максимальный кэшбэк на нужные товары и услуги.

Наличие банкоматов

Нужно обращать внимание и на то, есть и устройства для снятия средств в своем городе. Не у каждого коммерческого банка есть широкая сеть банкоматов. А если приходится часто бывать за границей, то и там должны быть эти устройства. Многие банки выдают наличные без процентов лишь в своих банкоматах.

Плата за обслуживание

Часто в условия сотрудничества входит наличие платы за пользование пластиком. Обычно это платеж за год обслуживания, он может составлять от нескольких сотен рублей до тысяч.

Эксперты рекомендуют выбирать пластик без оплаты за годовое обслуживание. Это поможет сильно экономить. Такая карточка может и не использоваться, а храниться до появления экстренной финансовой нужды.

Процент за снятие наличных

Больше всего преимуществ предоставляется при безналичном расчете. Поэтому выгоднее расплачиваться за товары и услуги картой. При снятии наличных прекращается срок действия льготного периода. К тому же за вывод списывается комиссия, размер которой равен 3-5%.

Сейчас сложно отыскать тарифные планы, при которых деньги выводятся без процентов. Но условия данных предложений обычно не такие выгодные. Поэтому следует заранее решить, потребуется ли такая услуга или нет.

Платежная система

Кредитные карточки выпускаются на базе платежных систем – Виза или MasterCard. Если средства будут использоваться на территории России, то можно выбрать любой тип. При планировании поездки в США желательно остановиться на пластике с системой Виза. Это связано с выгодной конвертацией доллара.

Основной валютой карт MasterCard является евро. Если карточка будет использоваться в Европе, то следует оформить именно такой вид банковского продукта.

Кредитный лимит

Обычно максимальная сумма, которая может быть предоставлена клиентам на карте, указывается в рекламе. Но не все клиенты могут рассчитывать на нее. В этом случае учитывается:

  • Кредитная история;
  • Заработная плата;
  • Желаемая сумма.

Со временем лимит может быть увеличен. Но это возможно только в том случае, если клиент активно использует карту, тратит деньги и своевременно вносит платежи.

Скорость оформления

Это тоже важный параметр выбора пластика. Сейчас есть моментальные карточки, с которыми деньги можно получить через 15 минут. Но такие предложения доступны для постоянных и благонадежных заемщиков. Обычно кредитки оформляют в течение 14 дней.

Эксперты не рекомендуют выбирать банковские продукты, которые оформляются моментально. Такие предложения обычно включают высокие размеры переплаты.

Кредитные карты каких банков самые выгодные? К самым лучшим предложениям относят платежные средства от «Альфа-банка», «Тинькофф-банка», «Совкомбанка». Еще выгодные карты выдаются в банке «Восточный» и в «Хоум Кредит Банке».

Важно учитывать все указанные критерии. На нашем сайте представлены лучшие предложения банков. После этого может быть подана онлайн-заявка на получение кредитной карты. Если руководствоваться всеми важными параметрами выбора, то обязательно получится найти наиболее выгодный для себя банковский продукт.

Лучшая кредитная карта: свежий сравнительный обзор

Обновлено 03.12.2019.

Кредитная карта — это выгодный продукт, который позволяет получать неплохой дополнительный доход. Держатели кредиток пользуются заемными средствами банка, пока свои лежат на расходно-пополняемом вкладе, а потом гасят задолженность в грейс-период и не платят проценты банку. К тому же есть кредитные карточки, по которым предусмотрен хороший кэшбэк за повседневные покупки.

Практически каждый банк предлагает оформить кредитки, однако по-настоящему выгодных продуктов с хорошей бонусной программой совсем немного. Именно их мы и будем сегодня сравнивать.

С момента прошлого обзора прошло уже много времени, банки поменяли условия по своим картам, появились новые интересные предложения.

Вот список кредиток c недорогим или бесплатным обслуживанием, которые на данный момент показались мне заслуживающими внимания. Подробный обзор каждой карты можно найти в блоге.

— Tinkoff All Airlines;
— «Энерджинс» от банка «Уралсиб»;
— «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка»;
— URBAN CARD от «Кредит Европа Банка»;
— «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка»;
— «120 дней без %» от «УБРиР»;
— Opencard от «Открытия»;
— «МТС Cashback»;
— «Кэшбэк» от «Восточного»;
— «Мультикарта» от «ВТБ»;
— «100 дней без %» от «Альфа-Банка»;
— «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка»;
— «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка»;
— «Польза Gold» от «Хоум Кредит»;
— Кредитная карта Сбербанка;
— Карта Emotion от «Ак Барса».

Наиболее рекламируемая карта «Тинькофф Банка» — это Tinkoff Platinum, однако это не самая выгодная для клиентов карточка в продуктовой линейке банка, Tinkoff All Airlines и «Яндекс.Плюс» смотрятся поинтереснее. Ранее участвующая в обзоре карта Tinkoff Drive из сравнения выбывает, т.к. после появления требований к тратам в категориях без повышенного кэшбэка ее реальная выгода заметно упала. Карта «Яндекс.Плюс» есть и в исполнении «Альфа-Банка», но вариант «Тинькофф Банка» показался мне предпочтительнее.

«Кредит Европа Банк» сегодня будет представлять новая карта URBAN, хотя Card Credit+ ничуть не хуже, у нее тоже хороший кэшбэк, только в других категориях (5% на развлечения, общепит, магазины одежды и косметики), а в остальных параметрах карточки абсолютно одинаковые, так что не было смысла одновременно включать их в обзор.

«МТС Банк» вместо карты Weekend будет представлять универсальная карта «МТС Cashback», правда, кэшбэк у нее выплачивается не деньгами, а баллами, но категории поинтереснее («Супермаркеты», «АЗС», «Кино»), к тому же льготный период длиннее.

Условия по кредитке «УБРиРа» «120 дней без %» очень сильно поменялись, точнее, банк придумал три новые карты: с грейсом в 60 дней и кэшбэком 1-5%, с грейсом в 120 дней и кэшбэком 1-10% и, наконец, с грейсом в 240 дней и также с кэшбэком 1-10%, но с большими лимитами. Условия бесплатного обслуживания у карты с самым длинным грейсом совсем негуманные (599 руб./мес., если не было покупок от 60 000 руб./мес. и выше), по затратам получится похоже на обычный кредит. Карта с грейсом в 60 дней ничем особенно на рынке не выделяется, таких карт много. Поэтому в обзор попала карта с грейсом в 120 дней, все-таки кэшбэк 1-10% в сочетании с длинным грейсом — это что-то необычное.

В банке «Восточный» есть несколько карт с одинаковой бонусной программой, самая распространенная из них — это карта «Кэшбэк», которая и попала в сегодняшний рейтинг. Другие карты не совсем кредитные, у «Восторга», судя по отзывам, до сих пор максимальный кредитный лимит составляет только 10 000 руб., у «Базовой» — вообще 10 копеек.

«Росбанку» сегодня места не нашлось, «Сверхкарту+» больше не выпускают, а в их флагманской кредитке «Можно Все» я не нашел ничего интересного, схема начисления кэшбэка там слишком запутанна и выгодна, скорее, банку, к тому же недавно появились требования совершать покупки в категориях без повышенного кэшбэка.

Карточка Сбербанка попала в обзор как самая распространенная кредитная карта в РФ, а не потому, что я ее считаю очень выгодной.

Кредитка Alfa Travel Premium немного выбивается из представленного списка, все-таки стоимость обслуживания тут довольно существенная, но нельзя было обойти карту с одной из самых сильных бонусных программ.

Как и в сравнительных обзорах дебетовок, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметров «Кэшбэк» и «Продолжительность и удобство льготного периода» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо).

1 Стоимость обслуживания.

5 баллов получают карта «Яндекс.Плюс» и URBAN за бесплатный выпуск и обслуживание без каких-либо дополнительных условий.

Выпуск кредитной Opencard стоит 500 руб., однако эти деньги вернутся в виде бонусов при совершении покупок на сумму от 10 000 руб., к тому же новые клиенты могут получить 2000 приветственных бонусов по акции «Приведи Друга» (нужно заказать карту и совершить первую покупку на сумму от 100 руб.) — тоже 5 баллов.

ПОЛУЧИТЬ 2000 БАЛЛОВ ЗА КРЕДИТКУ

Обслуживание карты «МТС Cashback» бесплатно, но за выпуск разово придется заплатить 299 руб. — 4,5 балла. Такая же ситуация и у карты «Кэшбэк» от «Восточного», только там за выпуск надо будет заплатить уже 1000 руб., так что 4 балла

У «Мультикарты» от «ВТБ» вполне гуманные условия бесплатного обслуживания: нужно ежемесячно совершать покупки на сумму от 5000 руб./мес. (иначе 249 руб./мес.) — 4,5 балла.

У кредитки Сбербанка периодически проводятся различные акции с бесплатным обслуживанием, например, при заказе карты до 30.11.19 обслуживание будет бесплатным на весь срок действия. Учитывая временность акций, кредитка Сбера получает от меня не 5 баллов, а 4,5.

Карта «Gold с Пользой» от «ХКБ» бесплатна в первый год (дальше 990 руб./год) — 4 балла.

У карты Tinkoff All Airlines может быть бесплатный первый год обслуживания, если заказать ее , со второго года плата составит 1890 руб./год или можно будет перейти на тариф с помесячной платой за обслуживание (там плата не взимается при покупках на сумму от 50 000 руб., иначе 249 руб./мес.) — 3,5 балла.

ПОЛУЧИТЬ TINKOFF ALL AIRLINES С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

UPD: 03.12.2019
У «Тинькофф Банка» проходит еще одна выгодная акция по этой карте: если заказать Tinkoff All Airlines до 31 декабря включительно и совершить покупку в категории «Авиабилеты» на сумму от 6000 руб. до 31 января 2020, то банк подарит 4000 руб. на карту. Акция действует для тех, у кого раньше не было карт All Airlines или All Airlines Black Edition.

ПОЛУЧИТЬ 4000 РУБ. ЗА TINKOFF ALL AIRLINES

3,5 балла получает кредитная «Карта Хозяина», ее выпуск стоит 99 руб., обслуживание бесплатно при обороте трат от 10 000 руб./мес., иначе 150 руб./мес. Столько же можно поставить и кредитке Emotion от «Ак Барса», которая бесплатна при обороте трат от 15 000 руб./мес. (иначе 199 руб./мес.).

Карта «Двойной кэшбэк» стоит 990 руб./год, обслуживание карты «Энерджинс» бесплатно при покупках от 30 000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.) — по 3 балла.

«ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» и «100 дней без %» от «Альфа-Банка» стоят 1490 руб./год — 2 балла. 2 балла в этом пункте получает и кредитка «120 дней без %» от «УБРиР», для бесплатности которой нужно тратить 40 000 руб./мес., либо платить 199 руб./мес.

UPD: 03.12.2019
«Альфа-Банк» раздает всем свои кредитки «100 дней без %» с бесплатным первым годом обслуживания (вместо 1490 руб.) при заказе до 31 декабря.

ПОЛУЧИТЬ 100 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

Кредитка Alfa Travel Premium дороговата, без пакета услуг ее годовая стоимость составляет 6490 руб., как вариант, можно сперва открыть бесплатную дебетовку «Яндекс.Плюс» и получить пакет «Технический», тогда ее стоимость составит 4990 руб./год — 0,5 балла.

2 Продолжительность и удобство льготного периода.

Важнейший параметр для кредитной карты, поскольку кредитками нужно пользоваться только в грейс-период, чтобы не платить банку проценты. Чем длиннее льготный период, тем выгоднее для клиента.

Лидером в этом параметре является кредитная карта «120 дней без %» от «УБРиР», которая и получает максимальные 10 баллов. У карточки честный грейс. После окончания одного расчетного периода (он начинается в дату заключения договора и длится до соответствующей даты следующего месяца) дается 90 календарных дней для полного погашения задолженности за этот период. Во время длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в каждом платежном периоде, 3% от суммы задолженности (платёжный период — 20 дней с момента окончания расчётного периода).

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ «120 ДНЕЙ БЕЗ %»

У карты «МТС Cashback» честный грейс до 111 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период — 20 дней. Внутри большого грейса в каждый платежный период нужно будет вносить минимальный платеж (5%, минимум 100 руб.). Однако пользоваться льготным периодом в «МТС Банке» не совсем удобно из-за неинформативного мобильного и интернет-банка, приходится сверять суммы и даты для сохранения грейса на горячей линии, так что вместо 9 только 8 баллов.

У кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» и «Мультикарты» от «ВТБ» тоже длинный грейс, 100 и 101 день с момента первой покупки соответственно, однако он нечестный, т.к. к окончанию льготного периода нужно обязательно вывести карточку в ноль, т.е. погасить всю задолженность, которая образовалась в течение этих 100-101 дня. Во время длинного грейса нужно вносить минимальные платежи (5% от суммы задолженности у «Альфы» и 3% у «ВТБ»). «Альфа» и «ВТБ» получают от меня по 8 баллов.

6 баллов получает «Уралсиб», у кредитной карты «Энерджинс» понятный честный грейс-период до 62 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период — также календарный месяц, так что запутаться в датах довольно трудно.

У кредитки Alfa Travel Premium грейс-период составляет до 60 дней, однако он нечестный, так что 5,5 баллов.

5,5 баллов и у кредиток All Airlines и «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка», а также у карты «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка», «Кэшбэк» от «Восточного», «Карты Хозяина» от «РСХБ» карты URBAN от «КЕБа», Opencard от «Открытия», Emotion от «Ак Барса» за честный грейс-период до 55 дней (расчётный период — месяц и платежный период 25 дней). Начало расчетного периода у «Восточного» и «Тинькофф Банка» зависит от даты оформления договора. В «Тинькофф Банке» можно поменять дату выписки на более удобную. У «КЕБа» датой выписки может быть 12, 17 или 22 число, датой платежа является 25 день с даты формирования выписки. У «ПСБ», «Россельхозбанка», «Открытия» и «Ак Барса» расчетным периодом является календарный месяц.

5 баллов за честный грейс до 51 дня получают карта Сбербанка, «Gold с Пользой» от «Хомяка» и карточка «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа». У карты «ВСЁ СРАЗУ» можно поменять дату выписки на свою. У банка «Хоум Кредит» датой выписки может быть 5, 15 или 25 число. У Сбербанка дата начала расчетного периода зависит от даты оформления карточки.

Если дата окончания платежного периода у кредиток выпадает на выходной день, то она переносится на первый рабочий день.

Ещё раз подчеркну, что кредитными картами можно пользоваться, только соблюдая условия предоставления льготного периода, иначе это очень невыгодно. Процентная ставка по кредитке вообще не должна вас волновать.

Если не полностью погасить задолженность за отчетный период к окончанию платежного периода или не полностью погасить всю задолженность при нечестном грейсе (но внести хотя бы минимальный платеж), то грейс-период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент за пользование заемными деньгами банка за каждый день с момента её совершения.

За невнесение минимального платежа во всех банках предусмотрена неустойка и/или штраф. Образование просрочки портит кредитную историю.

3 Последствия совершения нельготной операции.

Важно отметить, что льготный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг и в большинстве случаев не действует на операции снятия наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, операции квази-кэш (за редким исключением). Очень часто за подобные операции предусмотрена ещё и комиссия. В некоторых кредитных организациях процентная ставка по нельготным операциям выше, чем по задолженности за обычные покупки.

Для того, чтобы погасить негрейсовую операцию и остановить начисление процентов, обычно требуется вывести карту в ноль, т.е. полностью погасить задолженность по карте.

В данном параметре 5 баллов получает кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без %», т.к. с неё можно снимать заемные деньги в банкоматах в рамках месячного лимита в 50 000 руб. абсолютно без последствий, т.е. без комиссии и в грейс. При превышении этого лимита, а также при совершении операций квази-кэш будет неслабая комиссия 5,9%, минимум 500 руб., однако на данные операции распространяется льготный период кредитования.

ПОЛУЧИТЬ 100 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

С кредитки «Ак Барса» Emotion также можно снимать наличные в банкоматах без комиссии и в грейс, но лимит заметно меньше, чем у «Альфы», только 10 000 руб./мес. Льготный период здесь также распространяется на все операции — 4,5 балла.

У «ВТБ» по «Мультикарте» снятие наличных и переводы проходят в грейс, однако есть комиссия: 5,5%, минимум 300 руб. В первые 7 дней с «Мультикарты» можно снимать наличные без комиссии и в грейс в рамках лимита в 100 000 руб. — 4 балла.

У «Альфы» по карте Alfa Travel Premium грейс также распространяется на снятие наличных и квази-кеш (3,9%, минимум 300 руб.) — 3,5 балла.

«Карте Хозяина» я тоже поставлю 3,5 балла, обычно на снятие наличных и переводы грейс не распространяется, однако в первые три календарных месяца с кредитной «Карты Хозяина» можно снимать наличные в банкоматах «РСХБ» без комиссии и в грейс.

Сберу я дам 3 балла, хотя переводы и снятие наличных у него идут не в грейс и с комиссией (3%, минимум 390 руб.), но при отсутствии задолженности за прошлый отчетный период негрейсовая операция гасится раньше основного долга, т.е. для прекращения начисления процентов карточку не нужно выводить в ноль (если есть задолженность за прошлый отчетный период, то сначала будет гаситься именно она).

«МТС Банк», «Райффайзенбанк», «ПСБ», «Уралсиб», «Открытие» берут комиссию за нельготную операцию и начисляют процент по стандартной ставке — 2,5 балла. «Тинькофф Банку» (карты «Яндекс.Плюс» и All Airlines) я тоже поставлю 2,5 балла, там снятие наличных и переводы — нельготные операции, на них начисляется повышенная процентная ставка, но комиссия за них относительно низкая (390 руб. за операцию).

У «КЕБа», «Восточного», УБРиРа и банка «Хоум Кредит» снятие наличных и переводы — нельготные операции с комиссией, помимо этого на сумму таких операций будет начисляться повышенный процент: у «КЕБа» 39% вместо 29,9%, у «Восточного» до 78,9% вместо 25%, у «ХКФ» 49,9% вместо 29,9%, у «УБРиРа» 52,9% вместо 30,5% — по 2 балла.

4 Кэшбэк.

Безусловно, это самый важный параметр для любой карты, причём как кредитной, так и дебетовой. Однако в случае с кредитными картами универсальность бонусной программы играет более важную роль, чем у дебетовых карт. Каждая кредитка увеличивает кредитную нагрузку, поэтому оформить много карточек на все случаи жизни вряд ли получится, разве только у вас солидный белый доход.

Сравнивать бонусные программы по кредиткам сложно, очень уж они разные, да и карты в обзоре довольно сильные.

По карте «МТС Cashback» положены 5% кэшбэка в супермаркетах, в кино и на АЗС, и если бы он выплачивался реальными деньгами, а не фантиками, то карта, без сомнения, в данном параметре получила бы максимальный балл. Но бонусы можно потратить только в качестве скидки на связь «МТС» или же скидки на товары в салонах «МТС», так что только 7,5 баллов.

Максимальные 10 баллов я отдам кредитке Alfa Travel Premium с кэшбэком в 5% милями на все (эффективный 4,8%) с коротким списком исключений и без месячного лимита в начислении.

По кредитке «ВСЕ СРАЗУ» от «Райфа» можно получить эффективный кэшбэк 2-3-5% на все (в зависимости от того, на какой сертификат собирать), причем список исключений очень короткий. Помимо этого банк еще дарит дополнительные баллы на день рождения и Новый год. Конечно, раньше условия по этой карте были лучше, не было месячного лимита баллов и можно было насобирать на желаемый сертификат намного быстрее, так что 9,5 баллов.

У карты «Кэшбэк» от «Восточного» можно выбрать 1 бонусную программу из 5 предложенных: «Все включено» (кэшбэк 2% на все), «Онлайн-покупки» (3-10% за покупки в интернете), «Отдых» (10% кэшбэка за кинотеатры и такси, 5% в общепите), «Тепло» (5% за услуги ЖКХ, аптеки, общественный транспорт), «За рулем» (10% кэшбэка на АЗС и 5% на такси). Учитывая, что по этой карте можно получить 5% за оплату услуг ЖКХ (на постоянной основе этим больше никто похвастаться не может), карта «Восточного» получает от меня 9,5 баллов.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ КЭШБЭК

Если предположить, что траты по карте составляют более 60 000 руб./мес., то карте «Ак Барса» Emotion тоже можно поставить 10 баллов, поскольку при таких оборотах будет кэшбэк 5% милями на все покупки (реальный кэшбэк получается около 4,8%). Если же тратить меньше, то дадут только 2% милями (реальный кэшбэк 1,8%). Тем не менее, думаю, 9 баллов в данном параметре все равно можно поставить.

9 баллов от меня получает и «Карта Хозяина», у которой можно выбрать одну категорию для 5% кэшбэка («Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки», «АЗС») и одну для 10% (среди них есть «Телекоммуникации» с MCC 4814 и «Аптеки»).

9 баллов заслуживает и новая кредитка URBAN от «КЕБа», по которой начисляется моментальный кэшбэк: 10% за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат; 7% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку; 3% за аренду авто и мототранспорта;

ПОЛУЧИТЬ URBAN CARD

По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%. Моя оценка — 8,5 баллов.

8 баллов получает кредитка «Энерджинс» с эффективным кэшбэком 3% на все (за траты в 300 000 руб. положены 6000 баллов, которые можно обменять на сертификат в 9000 руб.). Правда, на такой кэшбэк по карте «Энерджинс» можно рассчитывать только раз в год, так что для крупных ежемесячных трат лимитов каши не хватит.

По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо кэшбэк 2-3% на все, либо 1% на все и 6-11% на определенные категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»). Условия для получения кэшбэка в 2-6% простые, для 3-11% нужно выполнять еще третье условие (держать на всех карточных счетах от 100 000 руб. или эквивалент в валюте). Неудобно, что бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку только от 3000 руб. Opencard получает от меня 8 баллов.

У карты «Двойной кэшбэк» фактически получается 11% кэшбэка (с учетом 1% за пополнение) в категориях «Кафе и рестораны», «Такси», «Кино» и «Каршеринг» и 2% на все остальное. Важно следить, чтобы покупки совершались только за счет заемных средств, а то кэшбэка не будет. Также для получения вознаграждения нужно потратить по карте более 10 000 руб./мес., — 7 баллов.

По кредитке Tinkoff All Airlines положены 2% кэшбэка милями за все покупки и 3% за авиабилеты. Для превращения миль в рубли без потерь придётся немного потрудиться — 6 баллов.

«УБРиР» даст 1% кэшбэка реальными деньгами за все покупки (исключений очень мало) и 10% на предлагаемые категории, но с небольшим лимитом (максимум 500 руб./мес.) — 5,5 баллов.

«Польза Gold» получает 5 баллов за 1% кэшбэка на все с очень коротким списком исключений и 3% за покупки в категориях «АЗС», «Рестораны» (в том числе фастфуд) и «Путешествия». Недавно появился неприятный порог при превращении баллов в рубли, теперь это можно сделать, только если их уже накопилось более 500 (раньше было 100).

Бонусная программа у «Мультикарты» заметно сдулась, появилось невыгодное округление (на опциях «Коллекция» и «Путешествия»), сократился срок жизни бонусов (сейчас он составляет 6-12 месяцев), пропал кэшбэк за границей, исчезла опция «Cashback на все». При тратах до 15 000 руб. кэшбэк составит всего 1%, при тратах от 15 000 до 75 000 — 2% милями или баллами. При тратах более 75 000 руб. можно получать кэшбэк 4%, но для этого нужно обязательно платить смартфоном (или часами) и при этом держать в банке более 100 000 руб. «Мультикарта» получает от меня только 4,5 балла.

Бонусная программа Сбербанка с кэшбэком 0,5% баллами «Спасибо», которые можно использовать в качестве скидки в магазинах-партнерах, не сильно впечатляет. Однако если принять во внимание различные временные акции и заморочиться с выполнением заданий для повышения уровня привилегий, то по кредитке Сбербанка тоже можно получить некоторый профит — 4 балла.

У кредитной карты «Альфа-Банка» «100 дней без %» кэшбэк не предусмотрен, но поставить 0 баллов все-таки рука не поднимается. Ведь с карты можно получать доход даже без покупок, просто снимая по 50 000 руб./мес. и кладя эти деньги на какую-нибудь накопительную карту (например, на «Пользу» от «ХКФ», где новые клиенты при заказе онлайн могут рассчитывать на 10% годовых в первые 90 дней, потом на 6%). Естественно, нужно вовремя вносить минимальные платежи и гасить задолженность к окончанию льготного периода. Давайте поставим здесь «Альфе» хотя бы 3 балла.

5 Лояльность в предоставлении кредитного лимита.

Очень субъективный параметр, можете не обращать на него внимания.
Прочитав большое количество отзывов клиентов, могу сказать, что при одобрении кредитных карт самыми лояльными банками являются «Восточный», «КЕБ», «МТС Банк», «Тинькофф Банк» и Сбербанк, их карточки получают по 5 баллов.

4 балла в этом параметре я дам карте «100 дней без %» и Opencard.

3 балла идут «Райффайзенбанку», «УБРиРу», и «Промсвязьбанку», «ВТБ» и «Альфе» за карту Alfa Travel Premium.

Самыми требовательными, по моему мнению, являются «Россельхозбанк», «Уралсиб», «Ак Барс» и «Хоум Кредит» — по 2 балла.

О том, как повысить вероятность одобрения кредитной карты, можно .

6 Удобство пополнения.

Пятибалльная шкала для данного параметра избыточна.

Самый удобный способ пополнения кредитки — это возможность стянуть деньги с карт других банков через собственные сервисы без комиссии. Причем все банки из нашего рейтинга, за исключением «Уралсиба», «МТС Банка» и «Хоум Кредит», гасят задолженность при таком способе пополнения тем же днем (хотя на самом деле деньги фактически добираются до банка только спустя несколько дней). Дополнительные 0,5 балла можно дать Сбербанку за множество отделений и банкоматов, а также «Тинькофф Банку» за большое количество партнеров, в которых можно погасить задолженность без комиссии.

В результате карты Сбера и «Тинькофф Банка» получают по 1,5 балла, «МТС Cashback», «Польза Gold» и «Энерджинс» — по 0,5 балла, все остальные карты — 1 балл.

В любом случае, никогда не оставляйте погашение задолженности на последний день, мало ли что может случиться, лучше иметь запас в 2-3 дня.

7 СМС-информирование.

1 балл получают кредитные организации, которые позаботились о бесплатном информировании своих клиентов по расходным операциям, и официально это только Сбербанк.

У «Россельхозбанка» есть платный смс-сервис, однако подключать его не обязательно, о каждой расходной операции все равно сообщают в смс — тоже 1 балл. У «ВТБ» можно подключить бесплатные пуши, а при отключенном интернете сообщения об операциях будут приходить в бесплатных смс — 1 балл.

У «Хоум Кредит Банка» есть бесплатные push-уведомления — 0,5 балла. 0,5 балла я, пожалуй, дам и карте «МТС Cashback», там смс-информирование хоть и платное, но совсем недорогое, всего 15 руб./мес.

У остальных банков услугу смс-информирования можно отключить, если она не нужна, пароли 3D-Secure для покупок в интернете при этом будут приходить.

8 Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.

Благодаря возможности оплаты смартфоном или умными часами пропадает необходимость носить с собой карту, соответственно, снижается риск нечаянной компрометации ее реквизитов. К тому же данные технологии можно рассматривать как бесплатный выпуск дополнительных карт.

Приятно видеть, что все наши карты уже поддерживают данные технологии, всем по 1 баллу.

9 Снятие собственных средств без комиссии.

Снять собственные средства без комиссии можно с URBAN CARD, «МТС Cashback», Emotion, «Мультикарты», карты «Кэшбэк» от «Восточного». В «Райффайзенбанке» можно попросить бесплатно перевести собственные средства на дебетовую карту банка с помощью горячей линии. Перечисленные карты получают по 1 баллу.

10 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

Карточки Tinkoff All Airlines и «Яндекс.Плюс» получают дополнительный балл за услугу «Перевод баланса», благодаря которой с кредитки можно перевести деньги в другую кредитную организацию и не платить проценты 120 дней, т.е. рефинансировать с их помощью кредиты в других банках. Также 1 балл за возможность рефинансирования кредитов других банков получает карта «Альфа-Банка» «100 дней без %».

Ещё один дополнительный балл кредитка Tinkoff All Airlines получает за бесплатную страховку в путешествиях.

«КЕБ» и «Россельхозбанк» получают от меня дополнительный балл за стабильность бонусных программ по своим картам.

1 балл я накину Сбербанку, поскольку использование его кредитки повышает шанс взять у него кредит или ипотеку с более низкой процентной ставкой, к тому же от коллективной страховки Сбербанка можно отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги (это право прописано в договоре).

А вот у «Восточного» я сниму 1 балл за чересчур усердное навязывание дополнительных продуктов и услуг.

В сегодняшнем сравнительном обзоре первое место разделили URBAN от «КЕБ» и «МТС Cashback». Все результаты очень близкие.

Другая карта «КЕБа» Card Credit+ набрала бы столько же баллов, сколько и URBAN.

ПОЛУЧИТЬ URBAN CARD ПОЛУЧИТЬ МТС CASHBACK

В опросе на канале @hranidengi пока лидирует карточка «100 дней без %» от «Альфа-Банка», второе место у URBAN CARD, замыкает тройку «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка». Принять участие в голосовании за лучшую кредитную карту .

ПОЛУЧИТЬ 100 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ ЗАКАЗАТЬ ЯНДЕКС.ПЛЮС

Как всегда, сравнительный обзор получился субъективным. Кредитные карты слишком разные, а сравнивать теплое с мягким очень сложно.

Честно говоря, все карты, участвующие в обзоре, заслуживают того, чтобы их оформили, просто кому-то больше подойдет одна, кому-то другая. В идеале иметь несколько кредитных карт, а также несколько дебетовок.

Я не хочу включать в список параметров для сравнения величину процентной ставки по кредиткам, поскольку если вы не уверены на 100%, что сможете использовать кредитную карту в грейс, то лучше вообще ее не оформлять. К тому же величина процентной ставки у разных клиентов одного банка может быть разной. Также не вижу смысла сравнивать размер неустоек и штрафов при возникновении просрочки.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *