Содержание
- Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни
- Кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка
- Тарифы и условия обслуживания
- Снятие наличных с карты
- Требования к заёмщику
- Как оформить кредитную карту 100 дней без процентов
- Активация кредитки Альфа-Банка 100 дней
- Особенности карты с кредитным лимитом
- Как закрыть карту 100 дней без процентов Альфа-Банка
- Вопросы и ответы
- Кредитная карта Альфа-Банка — 100 дней без процентов
- Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка — условия 2018 года, процентная ставка
- Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней
- СМС информирование по операциях и мобильный банк
- Просрочки платежа
- Как оформить и получить карту 100 дней Альфа-Банка
- Требуемые документы
- Плюсы и минусы карты 100 дней без процентов
- Видео-обзор карты «100 дней» без процентов
- Подробности по условиям и тарифам карты «100 дней»
- Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» условия
- Кредитная карта Альфа Банка 100 дней — условия, тарифы по карте
- Условия кредитной карты альфа банка 100 дней без процентов
- На какие операции распространяется период без процентов?
- Тарифы по карте Альфа банка
- Снятие наличных
- Как оформить карту Альфа-Банка на 100 дней?
- Способы погашения карты
- Как закрыть кредитку Альфа-Банка 100 дней?
- Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»
- Документы, необходимые для оформления карты
- Экспертное мнение
- Виды карт Альфа Банка 100 дней без процентов.
- Кредитные условия карты 100 дней без процентов.
- Какие документы нужны для оформления?
- Требования к заемщику.
- Как работает кредитная карта 100 дней без процентов?
- Карта 100 дней без процентов: плюсы и минусы.
- Заключение.
Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни
Фото: Banki.ru
Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.
Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:
а) является гражданином России;
б) достиг 18 лет;
в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России);
г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;
д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);
е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.
Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 16 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.
Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 30,863%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит — до 500 тыс. рублей (для карт типа «стандарт»). На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов. На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, полис ОМС или СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс. рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.
Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.
А у вас точно 100 дней без процентов?
Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.
«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.
Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.
А. Начало
У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.
К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Минимальная комиссия 590 рублей доступна также пользователям Банки.ру, которые оформят карту по спецпредложению. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.
Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.
Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.
Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у недавно появившейся карты «120 дней без платежей» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика. Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс. рублей в месяц позволяет вернуть 1 200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этого условия). Карта с длительным грейс-периодом есть у УБРиР: «120 дней без процентов». Она бесплатна в обслуживании, если оборот по ней составляет выше 30 тыс. рублей в месяц, в противном случае с клиента взимается 199 рублей.
САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ C БОЛЬШИМ КРЕДИТНЫМ ЛИМИТОМ
Выбор пользователей Банки.ру
Название | Процентная ставка |
Кредитный лимит, ₽ |
Льготный период, (дней) | Оформить |
---|---|---|---|---|
от 0% | до 600 000 | до 55 | ||
от 0% | до 600 000 | до 55 | ||
от 0% | до 350 000 | до 1080 | ||
от 0% | до 300 000 | до 55 | ||
от 0% | до 700 000 | до 55 |
Б. Цикл
У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.
Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов. Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней без платежей» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее. В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.
Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 последнего дня платежного (и также льготного) периода. Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать. Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.
Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода. А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.
Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.
Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.
А вот кредитная карта «120 дней без платежей» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.
В. Кеш, квазикеш и магазины
Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода. Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных. К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?
«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 200 тыс. рублей. Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей. Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).
С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.
До недавнего времени квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но с лета прошлого года банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики). Теперь к квазикешу относятся все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита). Однако оплата услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи проводится без процентов. Переводы на карты сторонних банков со счета кредитной карты Альфа-Банка не совершаются. Но в ограниченный период возможна операция по погашению долга на других картах через Интернет, этот перевод будет бесплатен.
В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. Карта «120 дней без процентов» от УБРиР позволяет снять 30 тыс. наличными без комиссии, но снятие не попадает в льготный период, и процентная ставка, применяемая к этим деньгам, повышенная — 52,9% годовых. Снятие сумм свыше 30 тыс. рублей облагается еще и комиссией 5,99% (минимум 500 рублей). Переводы и платежи по карте УБРиР включаются в льготный период, но за их проведение списывается комиссия (по переводам 5,99%). Правда, по этой карте выплачивается денежный кешбэк за все покупки в размере 1%.
Сам страхуй
Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1% от размера кредитного лимита по карте. Конкретно этой страховке посвящена добрая треть негативных отзывов, связанных с обслуживанием в Альфа-Банке, которые клиенты оставляют в «Народном рейтинге» Банки.ру. В чем подвох?
Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Однако списание страхового взноса (например, при лимите в 300 тыс. рублей он равен 3 тыс. рублей) для очень многих клиентов становится неожиданностью. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре. Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.
Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций. Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию. Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.
Кому подходит:
- тем, кто заинтересован в регулярном снятии наличных и проведении квазикеш-операций;
- держателям карт, предпочитающим интуитивную понятность правил, исключающих неожиданные расходы.
Сергей КАШИН, Banki.ru
Кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» позволяет быстро и легко решать проблему нехватки финансов. Картой можно оплачивать товары и услуги в торговых точках и Интернете, снимать наличные в банкоматах любых банков. Выпуск кредитной карты «100 дней» банк осуществляет бесплатно.
Тарифы и условия обслуживания
Процентная ставка | 0% в льготный период, далее от 11,99% |
Лимит по кредиту | до 500000 руб. |
Льготный период | 100 дней |
Кэшбэк | нет |
Ежегодное обслуживание | от 0 рублей |
Запрос баланса по карте | Бесплатно |
Снятие наличных | 5,9%, минимум 500 рублей |
Внесение средств через кассы банка | Бесплатно |
Снятие наличных с карты
Комиссия на снятие наличных с карты составляет 0% до 50000 рублей, свыше 50 тысяч от 3,9% до 5,9%. Лимит на снятие наличных в месяц — 120000 рублей. Беспроцентный период на покупки и снятие наличных — 100 дней (начинается с момента совершения первой операции по карте).
Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов
Требования к заёмщику
Оформить кредитную карту Альфа-Банк «100 дней без процентов» Visa Gold может любой совершеннолетний (от 18 лет) гражданин России. Обязательно наличие непрерывного трудового стажа от 3-х месяцев, ежемесячный доход в сумме 9000 рублей для жителей Москвы и не менее 5000 рублей для жителей регионов. Необходимо наличие личного телефона и рабочего стационарного телефона.
Как оформить кредитную карту 100 дней без процентов
Кредитку можно оформить на официальном сайте банка. Ссылка на анкету расположена вверху страницы. Заявку рассматривают 1-2 дня, после чего вы получите предварительное решение банка. Для получения карты Альфа-Банк «100 дней без процентов» необходимо прийти в отделение финансовой организации с документами, которые были указаны в анкете.
Заявка на открытие кредитной карты 100 дней без процентов
Активация кредитки Альфа-Банка 100 дней
Использовать кредитку можно только после ее активации в системе банка. Сделать это нужно в течение 5 дней с момента получения. Активация означает, что вы соглашаетесь с условиями обслуживания и принимаете на себя обязательства по договору кредитования.
Есть 2 способа запустить в работу кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов». Рассмотрим их подробнее:
- по круглосуточному телефону +7 495 78-888-78 или 8-800-200-0000. Вы должны сообщить представителю банка номер кредитки и подтвердить паспортные данные;
- через сервис «Альфа-Клик». В специальную форму нужно ввести реквизиты карты и дождаться СМС-подтверждения.
Плюсы кредитки 100 дней без процентов
Особенности карты с кредитным лимитом
У кредитной карты Альфа-Банк «100 дней без процентов» есть несколько преимуществ:
- бесплатный выпуск;
- возможность отслеживать траты в мобильном или интернет-банке;
- минимальный платёж — 5% от суммы задолженности;
- 100 дней без процентов по кредиту на покупки и снятие наличных.
Как закрыть карту 100 дней без процентов Альфа-Банка
Аннулировать договор вы сможете только в том случае, если по карте погашена задолженность в полном объеме. Автоматическое закрытие кредитки происходит на 6-й день, если она не была активирована. Существует только один вариант избавления от карты «100 дней» — это в отделение банка (вы должны сдать карту «100 дней без процентов» сотруднику и написать соответствующее заявление). В течение нескольких дней запрос будет рассмотрен и вам придет на телефон СМС-уведомление.
Обязательно возьмите справку в Альфа-Банке, что у вас нет долговых обязательств по кредитной карте «100 дней без процентов».
Вопросы и ответы
Когда списывается комиссия за годовое обслуживание?
Комиссия за обслуживание карты взимается на следующий день после активации кредитки.
В какие города РФ осуществляется бесплатная доставка карты?
Заказать доставку кредитной карты можно в следующие города: Балашиха, Барнаул, Видное, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Дзержинский, Долгопрудный, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Королев, Котельники, Красногорск, Краснодар, Красноярск, Люберцы, Москва, Мытищи, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Одинцово, Омск, Оренбург, Пермь, Реутов, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Сочи, Сургут, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Химки, Челябинск, Ярославль.
Может ли индивидуальный предприниматель получить кредитную карту?
Нет, ИП и их работникам кредитная карта не предоставляется.
Обязательно ли вносить минимальный платеж в беспроцентный период?
Да, при совершении покупок в беспроцентный период, вы обязаны заплатить 3%-10% от суммы задолженности (минимум 300 рублей). Если этого не сделать, банк аннулирует беспроцентный период и пересчитает проценты по стандартной ставке.
В какой валюте можно снимать деньги?
Использовать карту можно и за рубежом. Обналичить кредитные средства можно в долларах США и евро.
Могу ли я хранить на кредитке собственные деньги?
Да, можете. Учитывайте, что если по карте числится задолженность, то все денежные средства, размещенные на счету, будут идти на погашение долга.
Кредитная карта Альфа-Банка — 100 дней без процентов
С каждым годом появляются новые кредитные программы и услуги, при использовании которых можно временно решить финансовые трудности и получить более подходящие условия. В настоящий момент наиболее востребована кредитная карта с беспроцентным периодом. Данная карта является аналогом карты рассрочки, совмещённая кредитной программой.
Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — это одно из самых выгодных предложений, в сравнении с аналогичными кредитными программами других банков. Также, Альфа-Банк предлагает другую платёжную карту с предоставленным кредитом: «карта рассрочки «Вместо денег».
Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка — условия 2018 года, процентная ставка
Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка выпускается в трёх вариантах: Classic, Gold, Platinum, отличающихся между собой несколькими условиями использования и суммой кредитного лимита:
Условие | Classic | Gold | Platinum |
Лимит кредита | до 500 тыс. ₽ | до 700 тыс. ₽ | до 1 млн. ₽ |
Льготный период | 100 дней | 100 дней | 100 дней |
Процентная ставка в год (возможны индивидуальные условия) | от 14,99% | от 14,99% | от 14,99% |
Стоимость обслуживания карты в год | 1190 ₽ | 3490 ₽ | 6990 ₽ |
Обналичивание карты суммой до 50 тыс. ₽ | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Обналичивание карты суммой превышающей 50 тыс. ₽ (расчёт по сумме разницы) | 5,9%, мин. 500 ₽ | 4,9%, мин. 400 ₽ | 3,9%, мин. 300 ₽ |
При использовании данной карты «100 дней», можно совершать покупки и производить оплату услуг под 0%, при выполнении условий льготного периода (подробности ниже) .
Индивидуальный расчёт процентной ставки
Для каждого клиента производится индивидуальный расчет полной стоимости кредита в зависимости от суммы лимита, подтверждения дохода, использования других программ банка и др.
Условия предоставления беспроцентного льготного периода
По условиям банка, для получения условий беспроцентного периода в 100 дней необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи и выплатить использованную сумму не позднее срока окончания льготного периода. Началом льготного использования денег считается первая проведенная клиентом платежная транзакция. Следующее обновление льготного периода кредитования наступает на следующие сутки после полного закрытия задолженности.
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней
Данная карта позволяет обналичивать деньги на условиях:
- до 50 тыс. рублей в течение одного календарного месяца — без комиссии;
- Свыше 50 тыс. рублей в месяц — 3,9 — 5,9%, мин. 300 — 500 ₽ от суммы, превысившей лимит.
СМС информирование по операциях и мобильный банк
При желании можно подключить услугу «Альфа-Чек», позволяющую получать информацию о состоянии счёта на карте, при оплате и пополнении счёта. Данная услуга будет стоить 59 ₽ в месяц, начиная со 2 месяца с момента подключения. В течение первого месяца данная услуга предоставляется бесплатно.
Альфа-Мобайл
Специально для клиентов финансовой организации было создано мобильное приложение, работающее на устройствах с ОС Андроид либо iOS.
Чтобы воспользоваться приложением, необходимо программу на своё мобильное устройство, получив при этом, возможность в режиме 24/7 следить за своими операциями по карте, видеть сумму платежей и оплачивать товары либо услуги.
Просрочки платежа
В зависимости от типа кредитки, при использовании заемных средств предусмотрен определенный ежемесячный платеж. Если платёж не вносится в указанные сроки, банк автоматически начисляет неустойку (составляет 0,1%) на оставшуюся сумму долга. Штраф действует до тех пор, пока должник не погасит имеющуюся задолженность.
>Лимиты
Чтобы на максимально выгодных для себя условиях использовать карту, не стоит забывать о лимитах, указанных в тарифных планах. Но возможен индивидуальный расчёт некоторых условий.
Как оформить и получить карту 100 дней Альфа-Банка
Подать заявку на оформление кредитки Альфа-Банка можно с помощью анкеты-заявления на странице банка (подробности на странице). Также вы можете воспользоваться квалифицированной консультацией по телефону горячей линии.
Чтобы заполнить заявку, необходимо:
- перейти по на официальный сайт банка.
- указать документы, которые будут приложены к заявлению.
- убедиться в принятии банком анкеты.
В списке основных требований, предъявляемых к заемщику, числятся следующие пункты:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 18 лет;
- наличие документов подтверждающих доход при заявке на карту свыше 100 ₽;
- наличие постоянной прописки, работы и места проживания вблизи офиса банка.
Требуемые документы
Паспорт РФ и один из следующих документов:
- загранпаспорт или другой подтверждающий документ (на карту лимитом от 50 тыс. ₽);
- водительское удостоверение;
- справка подтверждающая доход по 2-НДФЛ (на карту лимитом от 100 тыс. ₽)
Для зарплатных клиентов Альфа-Банка требования к подтверждающим доход документам отсутствуют.
Плюсы и минусы карты 100 дней без процентов
Среди главных преимуществ данной кредитки стоит отметить возможность бесплатно использовать заемные средства на протяжении 100 дней, а также отсутствие комиссии на обналичивание денег до 50 тыс. ₽. Что же касается недостатков, то главными среди них считаются: отсутствие кэшбека, относительно высокий процент за пользование деньгами через 100 дней и наличие платных информационных услуг.
Видео-обзор карты «100 дней» без процентов
Подробности по условиям и тарифам карты «100 дней»
Все подробности по тарифам и условиям кредитной карты на странице официального сайта или по телефону.
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» условия
Кредитная карта Альфа-Банка имеет честный продолжительный грейс-период 100 дней без процентов, условия весьма привлекательные: беспроцентное снятие наличных и возможность подключения более выгодных тарифов – вот три пункта, которые говорят в пользу кредитки от Альфы. Но давайте подробнее разберемся, что это за тарифы и какие еще есть бонусы.
Итак, выбирая пластик с большим беспроцентным периодом, пользователь может выбрать стандартный, «золотой» или «платиновый» набор опций. Получить карту можно бесплатно, от Вас потребуется только онлайн заявка. Привезут кредитку без дополнительных трат: курьером и в максимально короткий срок.
Альфа Банк 100 дней условия:
Перед подачей заявки придется ещё определиться, какая сумма Вам необходима. До миллиона рублей смогут получить лишь владельцы платиновых карт, но и за обслуживание в год они будут платить свыше 5 тысяч. Дешевле категория Gold – чуть меньше 3 тысяч в год, но кредитный лимит не превысит 700 000. Еще меньше – до 500 тысяч рублей – у владельцев Visa Classic и MasterCard Standard. Правда, и годовое обслуживание стоит от 590 рублей в год. Разными станут и проценты на получение наличных сверх ежемесячного лимита.
Акция до 31.12.2019 можно получить карту «100 дней» по промо с бесплатным годовым обслуживанием!
Он, к слову, не должен перешагнуть за 50 тысяч рублей в месяц. При просрочке кредитная ставка стартует от 11,99%, но определяется индивидуально. В месяц, по требованиям банка, нужно будет вносить не меньше 3% от потраченной суммы. Есть у карты «100 дней без процентов» и еще одна привлекательная опция: с помощью кредитки от Альфа-Банка можно провести рефинансирование задолженностей в других финансовых организациях. Погасить долг можно будет при помощи межбанковского перевода через сайт или мобильное приложение. Беспроцентный период при этом сохранится.
Нужна кредитка? Доступные кредитные карты онлайн без визита в банк
Плюсы и минусы:
Начнем с недостатков, в их числе – платные смс со второго месяца, от которых кстати можно легко отказаться. Если потребуется перевыпуск пластика в случае его утраты, то нужно будет заплатить 290 рублей. А вот при окончании срока действия, повреждении или смене имени пользователя, доплат не потребуется. Также в числе недочетов – платное обслуживание карты и отсутствие различных программ лояльности, кэшбэка.
К достоинствам же можно отнести уникально долгий беспроцентный период. Пожалуй, редкий банк дает такую большую рассрочку. Несомненными преимуществами являются и возможность снятия наличных без комиссии (до 50 000 руб./мес.), а также проведение рефинансирования. Также Альфа предлагает клиентам с хорошей репутацией достаточно низкий процент при просрочке. Да и в целом требования к получателям невелики.
Понравился обзор? Подписывайтесь, пишите отзывы и делитесь с друзьями!
Кредитная карта Альфа Банка 100 дней — условия, тарифы по карте
В основе популярности кредитной карты Альфа-Банка на 100 дней без процентов — длительный грейс-период, действующий и по безналичным платежам, и по выводу наличности с пластика. Кроме этого, клиентов привлекает функционал (онлайн- и мобильный банкинг, клиентская поддержка). Разберемся, о каких тонкостях обслуживания, помимо плюсов карты, стоит знать перед оформлением продукта.
Условия кредитной карты альфа банка 100 дней без процентов
Альфа-Банк заявляет о продолжительном грейс-периоде — рекордных ста днях. На деле же, бесплатно пользоваться кредитными средствами в трехмесячный срок не получится: есть нюансы в условиях обслуживания.
Скриншот: alfabank.ru
Во-первых, льготный период начинает действовать с момента первой покупки. Всё, что будет приобретено по карте в последующие дни и месяцы, тоже необходимо вернуть в этот срок. Выходит, что с каждой новой тратой времени на погашение кредитки остается меньше.
Проиллюстрируем на примере:
Клиент совершает первую операцию на сумму 15 тыс. рублей в день активации карточки. А следующую — на 97-й день на сумму 65 тыс. рублей. Получается, что у держателя остается всего 3 дня, чтобы погасить всю задолженность. Поэтому для комфортного использования карты все долги советуют возвращать сразу и полностью, чтобы с новой покупкой начинать грейс-период заново.Во-вторых, сразу после активации Альфа-Банк списывает сумму ежегодного обслуживания (в зависимости от категории карты — от 1 до 6 тыс. рублей). С этого момента отсчитывается и грейс-период, даже если покупок по карте сделано не было.
В-третьих, платить по карте в 100-дневный срок все-таки придется. Банк ввел минимальный ежемесячный платеж, который рассчитывается двумя способами:
- 5% от текущей суммы долга или
- минимум 300 рублей.
Например, если долг по карте составляет 15 тыс. рублей, то минимальный транш Альфа-Банку — 750 рублей. А если долг равен 5 тыс. рублей, то внести придется установленный минимум — 300 рублей.
На какие операции распространяется период без процентов?
Бесплатно воспользоваться кредитными средствами в льготный период можно:
- Для безналичной оплаты товаров и услуг;
- При снятии наличных с кредитки.
Последняя возможность — бесплатное пользование наличными — дополняется выгодным тарифом: в месяц можно выводить до 50 тыс. с карточки без комиссии.
Тарифы по карте Альфа банка
Кредитка Альфа-Банка — продукт, ставший популярным за счет нетиповых условий обслуживания. Клиенты отмечают продолжительный грейс-период, удобство ДБО и возможность держать на кредитке собственные средства. Об отличиях, имеющихся в картах разной категории, — ниже.
№ п/п |
Условие обслуживания |
|||
Лимит средств по карте |
До 500 тыс. рублей |
До 700 тыс. рублей |
До 1 млн. рублей |
|
Процентная ставка |
0% в течение грейс-периода, после — от 14,99%* |
|||
Грейс-период |
100 дней на оплату товаров и услуг, снятие наличных |
|||
Минимальный платеж |
Раз в месяц — 5% от суммы долгу, но больше 300 руб. |
|||
Платежная система |
Visa или MasterCard |
|||
Стоимость карты в год |
от 1 190 рублей |
от 2 990 рублей |
от 5 490 рублей |
|
Обналичивание карты |
0% при обналичивании до 50 тыс. ежемесячно, сверх лимита — 5,9% за операцию |
0% при обналичивании до 50 тыс. ежемесячно, сверх лимита — 4,9% за операцию |
0% при обналичивании до 50 тыс. ежемесячно, сверх лимита — 3,9% за операцию |
|
Дополнительные опции |
|
Снятие наличных
Известно, что кредитки не предназначены для обналичивания: вывод средств с большинства карточек облагается большой комиссией (4-5%). Продукт Альфа-Банка — не исключение, и предполагает следующий тариф:
- Обналичивание карты в собственных устройствах и ПВН — 0% при сумме операции до 50 тыс. рублей в месяц, далее — 5,9% за снятие минимум 500 рублей;
- Обналичивание карты в устройствах и ПВН сторонних банков — 0% при сумме операции до 50 тыс. рублей в месяц, далее — 5,9% за снятие минимум 500 рублей.
Всего по снятию наличных действует лимит — до 300 тыс. в месяц.
Как оформить карту Альфа-Банка на 100 дней?
Уточнить условия и требования по кредитной карточке, а также подать заявку на пластик 100 дней можно на Bankiros.ru. Для этого пользователь нашего портала:
- Нажать на кнопку «Оформить карту»;
- Заполнить персональные данные. В анкете указываются личные данные (ФИО, паспортные сведения, место регистрации, состав семьи), информация о работе и доходе, контактные данные, желаемый лимит кредитной карты.
- Отправить заявку
- Дождаться решения банка. В конечном итоге на мобильный телефон придет СМС с предварительным решением.
Зеленый свет по анкете приходит быстро — от нескольких минут до часа. Если все благополучно, клиенту нужно явиться в отделение с полным пакетом бумаг.
Скриншот: alfabank.ru
- Российское гражданство и возраст от 18 лет;
- Постоянная прописка в регионе обращения в банк;
- Наличие контактного номера, а также рабочего телефона (собственного или бухгалтерии/отдела кадров);
- Постоянный доход свыше 9 тыс. для Москвы, свыше 5 тыс. — для остальных регионов РФ.
Само собой разумеющееся условие — хорошая кредитная история. Заявку автоматически отклонят, если у клиента обнаружатся текущие просрочки или серьезные задолженности в прошлом.
Документы для оформления
- Первый документ — паспорт гражданина РФ;
- Второй документ на выбор — ИНН/СНИЛС, медицинская страховка, загранпаспорт, водительское удостоверение, пластиковая карта любого другого банка.
По кредитным продуктам Альфа-Банка действует принцип «больше справок — меньше ставка», поэтому при желании заявитель может представить вместе с паспортом:
- Копию СТС — свидетельства о регистрации транспортного средства;
- Копию загранпаспорта с отметками о визитах за рубеж в прошлом году;
- Справку по внутренней форме банка или по форме 2-НДФЛ;
- Выписку по текущему счету с остатком от 15 тыс. рублей;
- Копию лицевой стороны медицинского полиса;
- Копию страхового полиса «Каско».
Те же варианты доступны и зарплатным клиентам. Расширенный пакет бумаг повышает шансы на одобрение заявки, более значительный лимит и низкую ставку.
Способы погашения карты
В каждом новом платежном периоде клиент сам выбирает способ оплаты:
- Через интернет-банкинг;
- В мобильном приложении;
- В отделении Альфа-Банка;
- Через банкомат/терминал;
- Через партнеров (Билайн, Мегафон, Евросеть, Связной, Эльдорадо, Киберплат, Киви, Золотая Корона и Почта России).
По нюансам оплаты (например, полного или частичного погашения) консультирует call-центр Альфа-Банка по телефонам: 8 800 200-00-00 для регионов и +7 495 78-888-78 для Москвы и Московской области.
Как закрыть кредитку Альфа-Банка 100 дней?
Закрытие карточки происходит по той же схеме, что и оформление: клиент приходит в ближайшее отделение, пишет заявление и сдает пластик. Но сперва необходимо:
- Восстановить кредитный лимит;
- Погасить долги — это основное условие;
- Открепить от счета карты сторонних банков;
- Получить выписку в интернет-банкинге.
Отказаться от карточки с дистанционном режиме нельзя — держатель обязательно подает заявление, которое банк рассматривает 45 дней. Если посетить отделение не получается физически, остается только ждать истечения срока договора.
При оформлении потребительского кредита (для покупок в магазинах партнеров) предлагается оформить кредитную карту Альфа-Банка. Но нужно учитывать, что беспроцентный период по таким кредиткам не действует.
Рефинансирование задолженности другой карты картой «100 дней»
Так как Альфа-Банк предоставляет бесплатный кредит в течение 100 дней, то им можно погасить кредитку, по которой процентная ставка очень велика. Для этого после оформления карты «100 дней без %»:
- Совершите денежный онлайн перевод на счет невыгодной кредитки (на сайте есть быстрая форма для перевода). Комиссия за операция списана не будет.
- Подайте заявление в банк с просьбой о закрытии старой кредитной карты в период 14 дней после совершения перевода.
- Через 70 дней после перевода Альфа-Банк самостоятельно узнает про аннулирование кредитного договора в стороннем банке.
- После получения информации Альфа-Банк в течение недели пришлет смс с информацией о закрытии счета кредитки.
Рефинансирование кредитной карты с высокими процентами – очень выгодное предложение от Альфа-Банка. Кроме финансовой выгоды, кредитная организация упрощает процедуру закрытия старого счета.
Скриншот: alfabank.ru
Плюсы и минусы карты «100 дней без %»
Мы изучили реальные отзывы владельцев карты в интернете, чтобы понять, есть ли подводные камни использования карты. На основе отзывов и условий составлена таблица, которая наглядно показывает достоинства и недостатки популярного продукта.
Достоинства |
Недостатки |
---|---|
Длительный льготный период, который начинается вновь при своевременной оплате задолженности. В итоге можно очень длительный срок пользоваться кредитными деньгами без дополнительных плат. |
За некоторые действия списывается так называемая комиссия за операции квази-кэш. Пользователи жалуются на то, что при подтверждении операции про эту комиссию не упоминается. |
Возможность рефинансировать невыгодную кредитку. |
Высокая цена за обслуживание карты (сумма списывается сразу после активации кредитки). |
Бесплатный выпуск карты. |
Банк указывает только минимальную величину процентной ставки – от 14,99%. Однако максимальная ставка может доходить до 39,9%. |
Бесплатное снятие наличных. |
Платное смс-уведомление со второго месяца использования. |
Справка о зарплате для получения карты не обязательна. |
|
Удобные онлайн-сервисы для управления кредиткой – мобильный и интернет-банк. |
Таблица показывает, что преимуществ у карты гораздо больше, чем недостатков. Большое количество негативных отзывов связано с комиссией за операции квази-кэш. Информация о данной комиссии прописана на официальном сайте организации и в кредитных договорах. Жалобы по поводу этой комиссии возникают из-за невнимательного прочтения условий договора.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 00 1 695 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия 3.2 (64.08%) 49 голосов
Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» имеет заманчивые условия кредитного обслуживания, привлекающие многих клиентов – 100 дней без процента! Кто устоит перед таким предложением? Но не все так просто. Альфа-Банк – крупнейший в России коммерческий банк, который умеет зарабатывать деньги. Карта «100 дней без процентов» – умелый маркетинговый ход, продукт хорошо продуманной рекламы. В ней есть достоинства и изящно завуалированные недостатки. Об всем этом подробно в нашей статье.
Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг. Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита. По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.
Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа). Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью. Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.
Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:
Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.
Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.
Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»
Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».
- Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
- Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
- Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
- Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
- 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
- 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
- 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
- 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.
Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.
Разновидности карты «100 дней без %»
Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.
Сравнение карточек
Название карточки |
MasterCard Platinum: 100 дней без % | MasterCard Gold: 100 дней без % | MasterCard Standard: 100 дней без % | Visa Platinum: 100 дней без % | Visa Gold: 100 дней без % | Visa Classic: 100 дней без % |
---|---|---|---|---|---|---|
Минимальная процентная ставка от: | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % |
Платежная система | MasterCard | MasterCard | MasterCard | Visa | Visa | Visa |
Категория карты | Platinum | Gold | Standard | Platinum | Gold | Standard |
PayWave/ PayPass | Да | Да | Нет | Да | Да | Нет |
Минимальный кредитный лимит | 150 тысяч и один рубль | 10 тысяч восемьсот рублей | 10 тысяч восемьсот рублей | 150 тысяч и один рубль | 10 тысяч восемьсот рублей | 10 тысяч восемьсот рублей |
Максимальный кредитный лимит | Миллион | 500 тысяч | 300 тысяч | Миллион | 500 тысяч | 300 тысяч |
Обслуживание основной карты | 5490 | 2990 | 1190 | 5490 | 2990 | 1190 |
Обслуживание дополнительной карты | 5490 | 2990 | 1190 | 5490 | 2990 | 1190 |
Валюта | рубли | рубли | рубли | рубли | рубли | рубли |
Лимит снятия наличных | 200 тысяч | 120 тысяч | 60 тысяч | 200 тысяч | 120 тысяч | 60 тысяч |
Другие особенности
- Расчетный период (время, на протяжении которого клиент обязан погасить заем) карточки не совпадает с длительностью льготного кредитования, его время определяется банком индивидуально для каждого клиента.
- СМС-информирование платное, за него придется платить 59 рублей в месяц. Действовать услуга начинает на второй месяц после получения карты. От нее можно отказаться.
- Услуги мобильного банкинга бесплатные. Альфа-клик поможет владельцу кредитной карты самостоятельно контролировать время платежей без помощи СМС-информирования.
- Снятие наличности. Сумма в 50 000 рублей не облагается комиссией. Если владелец карты превысил этот лимит, ему придется заплатить комиссию, но не на всю сумму, а только на ту ее часть, которая выше указанной суммы. Например, карта Visa Classic: 100 дней без % имеет ограничение на снятие наличных в пределах 60 тысяч рублей. Если снять 60 тысяч, комиссию придется платить только за 10 тысяч рублей.
- Кредитные условия при снятии денег те же, что и при безналичной оплате карточкой покупок.
- Карты оборудованы технологией безопасных платежей «3DSecure».
- Карты категорий Gold, Platinum оборудованные технологиями PayWave (Виза) PayPass (МастерКард), то есть картами можно расплачиваться бесконтактно.
Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.
Документы, необходимые для оформления карты
Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
- справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).
Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн
Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:
Важно! Для того, чтобы получить карту, надо соответствовать таким параметрам: а) достичь возраста в 21 год; б) трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не меньше 3 месяцев; в) иметь официальный денежный доход не менее 9 тысяч рублей (Москва) и 5 тысяч (регионы).
Экспертное мнение
Большой льготный период делает карточку «100 дней без %» воистину выгодным предложением на российском рынке банковских услуг. Единственный банк, который может похвастаться таким длительным грейс-периодом является Тинькофф со своей картой 120 дней без процентов.
Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»
Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:
- наличие интернет-банкинга;
- удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
- отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
- хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
- курьерская доставка карты;
- широкий выбор способов погашения задолженности.
Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»
- комиссия на обналичивание в банкоматах в 5,9%
- нечестный грейс-период (совершение минимальных выплат по кредиту на протяжении 100 льготных дней);
- платное обслуживание карты;
- недоработки систем банковского сервиса (банкоматы Cash in Альфа-Банка не принимают купюры по 50 и 10 рублей, зависания электронного банкинга, ошибки в системе электронного банкинга);
- скрытое навязывание страховых услуг.
100 дней без процентов – это кредитная карта от Альфа Банка, которая дает возможность клиентам на протяжении длительного периода пользоваться кредитными средствами без комиссий. При этом льготный отрезок времени может быть использован множество раз. Общий срок привилегии составляет 100 дней, а основным условием является возврат заемных средств в полном объеме до окончания обозначенного периода.
Виды карт Альфа Банка 100 дней без процентов.
Линейка кредитных карт Альфа Банка включает в себя три разновидности:
- Standart (Classic);
- Gold;
- Platinum.
Каждая из них может иметь принадлежность к платежной системе Visa или MasterCard. Карты отличаются кредитным лимитом, стоимостью обслуживания и процентными ставками на снятие наличных сверх допустимого бесплатного лимита. Это позволяет клиентам подобрать наиболее подходящий вариант в соответствии со своими расходами и потребностями.
Кредитные условия карты 100 дней без процентов.
Кредитные карты 100 без процентов от Альфа Банка занимают лидирующие позиции в кредитном секторе. Клиентов привлекают следующие условия:
Стоимость открытия карты и обслуживания.
Кредитная карта 100 дней без процентов оформляется бесплатно для любого клиента банка. Ежегодное обслуживание составляет от 1190 рублей в год. Что эквивалентно 99 рублям в месяц. Деньги снимаются один раз в год.
Выгодные условия.
Грейс период начинается с даты первой покупки, а не с момента заключения договора, как у большинства других банков. По карте разрешены любые операции (снятие денег в банкомате, оплата в магазинах или на интернет площадках). Возможность в течение трех месяцев пользоваться кредитными средствами без процентов. Ежемесячный взнос составляет от 3% до 10% от суммы займа (но не ниже 300 рублей). А в случае превышения льготного периода процентная ставка составляет от 14,99% годовых.
Удобные инструменты для работы со счетом.
Альфа Банк бесплатно предоставляет сервис интернет-банкинга «Альфа Клик» и приложение для смартфонов «Альфа Мобайл». С ними удобно взаимодействовать, а также легко контролировать свои расходы, доступный лимит и сумму задолженности. Для погашения кредита могут использоваться как дебетовые карты Альфа Банка, так и карты других банков. Какая-либо комиссия за переводы банком не взимается.
Тарифы карт 100 дней без процентов представлены в таблице:
Условия | «Стандарт» | «Голд» | «Платинум» |
Лимит по карте | До 500 тыс. руб. | До 700 тыс. руб. | До 1 млн. руб. |
Стоимость карты | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
Кредитная ставка | От 14,99% | От 14,99% | От 14,99% |
Обслуживание в год | От 1190 руб. | От 2 990 руб. | От 5 490 руб. |
Бесплатный лимит наличных | До 50 тыс. руб. | До 50 тыс. руб. | До 50 тыс. руб. |
Снятие сверх лимита | 5,9%, но не менее 500 руб. | 4,9%, но не менее 400 руб. | 3,9%, но не менее 300 руб. |
СМС-информирование | 59 руб./мес. | 59 руб./мес. | 59 руб./мес. |
Итоговые условия индивидуальны в каждом конкретном случае. После изучения информации о клиенте сотрудники банка примут окончательное решение и озвучат условия кредита.
Какие документы нужны для оформления?
Оформить карту можно через онлайн-заявку на официальном сайте или в любом отделении Альфа Банка. А также заказ карты возможен по телефону 8 (800) 100 20 17. Для получения карты могут потребоваться:
- Паспорт РФ.
- Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, страховой полис, СНИЛС, свидетельство о присвоении ИНН, банковская карта другого банка).
- Справка о доходах по форме 2 – НДФЛ.
Как правило, подтверждение доходов требуется для получения кредитного лимита свыше 300 000 рублей. Если желаемая сумма по карте ниже, то достаточно только паспорта и второго документа, подтверждающего личность. Если же целью является получение кредитного лимита до 50 000 рублей, то понадобится только паспорт гражданина РФ.
Требования к заемщику.
Кредитную карту 100 дней без процентов может оформить гражданин РФ, если:
- Он является совершеннолетним.
- Ежемесячный доход не меньше 5 тысяч рублей для регионов РФ и не менее 9 тысяч рублей для Москвы.
- Имеется сотовый или городской телефон, по которому банк сможет связаться с клиентом.
- Место проживания, регистрация, а также место работы, находятся в населенном пункте, где присутствуют представительства Альфа Банка или находятся поблизости.
Как работает кредитная карта 100 дней без процентов?
Принцип действия карты 100 дней без процентов схож с большинством кредитных продуктов, хотя и имеет некоторые особенности.
Итак, получив кредитную карту, клиент может использовать заемные средства в рамках допустимого лимита. Это могут быть переводы, снятие наличных или оплаты товаров и услуг в магазинах. С момента получения карты начинает действовать ее обслуживание. Как следствие, стартует отчетный год, за который будет снята плата за обслуживание от 1190 рублей. А также, по умолчанию, подключена услуга SMS-информирования. В первый месяц она предоставляется бесплатно, а в последующем стоит 59 рублей в месяц. Тем не менее ее можно отключить, если она не требуется.
С даты первой покупки начинает действовать льготный период 100 дней. До истечения 30 дней от первой операции держателю карты необходимо внести минимальный платеж в зависимости от условий 3-10% от потраченной суммы. Данный взнос делается каждый месяц до полного погашения долга. Если вся сумма кредита не возвращена до истечения льготного периода, то задействуется начисление процентов на общий объем используемых средств. А вот, за несвоевременные ежемесячные платежи банк взимает 1% от суммы долга.
В свою очередь, затраты по покупкам суммируется в рамках единого беспроцентного периода до полного погашения. После полного возврата средств льготный период может быть использован повторно, если совершена новая операция по карте.
Стоит отметить, что обязательные платежи и общая сумма долга могут быть погашены заблаговременно до истечения 100 дней без процентов.
Карта 100 дней без процентов: плюсы и минусы.
К плясам кредитной карты 100 дней без процентов можно отнести:
- Беспроцентный период до 100 дней, что в 1,5 – 2 раза больше, чем в большинстве других банках.
- Возможность снять наличные без процентов.
- Высокий лимит по карте (500 000, 700 000 и 1 000 000 рублей) с возможностью персональной настройки.
- Низкая стоимость обслуживания.
- Бесплатное пополнение.
- Качественный интернет-банкинг, а также мобильное приложение для Android и iOS, предоставляемые бесплатно.
- Минимум документов для получения. Как правило, достаточно только паспорта и дополнительного документа, подтверждающего личность.
- Поддержка бесконтактных терминалов «Samsung Pay» и «Apple Pay».
В свою очередь, из минусов можно отметить:
- Высокая процентная ставка.
- Платные дополнительные услуги.
- Высокая комиссия за снятие наличных сверх лимита.
- Карта может быть заблокирована по решению суда.
- Отсутствует бонус в виде кэшбэка.
- Обязательные платежи в течение льготного периода.
Заключение.
Итак, кредитная карта Альфа Банка 100 дней без процентов представляет из себя, действительно, интересное предложение. Длительность льготного периода в 100 дней против 60 дней в иных банках, несомненно, является большим плюсом. Однако, не стоит забывать о условиях предоставления и обязательных платежах. Если соблюдать сроки и полностью погашать задолженность, то использование карты будет максимально выгодным. В противном случае, клиент рискует столкнуться с штрафными мерами и высокими процентами на заемные средства.