Микрозаймы под залог

Содержание

Ответы на важные вопросы о залоговом кредитовании: что нужно знать каждому заемщику перед оформлением кредита под залог?

Выдача залоговых займов все больше пользуется популярностью. Залоговым является недвижимое имущество жилого и коммерческого типа. Получение займа под залог возможно при помощи двух способов: с помощью банковской организации либо у частного инвестора. Но человек, желающий взять кредит под залог недвижимости, задается конкретными вопросами, на которые не находит ответа:

  • Каждому ли выдают такой займ?
  • Необходимо ли проверять кредитную историю?
  • Каким способом из двух лучше воспользоваться?
  • Какие есть разновидности договоров под залог?
  • Какова опасность подобного займа?
  • Какая документация требуется для оформления?
  • И последнее – что называют займами залога?

Далее – детальная информация по вопросам, а также иных нюансах рассматриваемой темы.

Что называют залоговыми кредитами

Кредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.

Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.

Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом. Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).

После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.

Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.

Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.

5 лучших предложений 2019 года

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9% 200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6% 1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru 12% 200 т.р- 45 млн до 30 лет Санкт-Петербург, частично лен.область
Банк Зенит от 10% 1 млн — 15 млн 15 лет Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу:

  1. Недвижимость не находится в ветхом и запущенном состоянии.
  2. При проведении перепланировки должна быть соответствующая документация.
  3. Имущество не должно быть арестовано или выступать предметом разбирательств в суде.

Важно учитывать еще один момент. Цена залогового предмета должна быть больше заемной суммы – на 30-60%. Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры.

Важное преимущество кредитов под залог недвижимости – залогом может быть не только недвижимое имущество собственника, но и собственность других лиц. Квартиры в Москве и МО имеют преимущество.

Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц. Порой это наиболее лояльный вариант.

Для оформления кредита с залогом используют два способа:

  1. Помощь банковской организации.
  2. Помощь частного инвестора.

У кого лучше оформить кредит под залог недвижимости, рассмотрим далее.

1-й способ: обращение к банковской организации

  • Срок займа: не более 20 лет.
  • Размер выдаваемой суммы: 50% — 80% от рыночной цены объекта. Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимального лимита нет. Важный момент: имущество оценивают и страхуют от различных повреждений. Занимаются этим процессом компании-партнеры банка. Оплата всех понесенных расходов – обязанность заемщика.
  • Размер ставки по процентам: 15,5 – 22% годовых.
  • Долг не запрещается закрывать раньше срока.
  • Условия, которым должен отвечать заемщик: возрастной критерий (от 21-го года до 75 лет), наличие положительной кредитной истории.
  • Заемщик должен официально работать, иметь справку, подтверждающую его доход.
  • Займ оформляется на срок: от 30-ти до 45-ти дней. Выдача денег осуществляется после того, как регистрируется соответствующее соглашение. Не забывайте о том, что когда берется кредит под залог недвижимости, много времени занимает экспертиза. Банковская организация вправе попросить у заемщика документ – удостоверение его прав на участок земли, находящийся под объектом недвижимости, ипотечную правоустанавливающую документацию. Сложность залогового предмета ведет к тому, что его проверяют дольше.
  • Сделки оформляются так: форма – простая письменная, либо нотариальная (если так захотел клиент).
  • Те, кто женаты (замужем), должны получить согласие супруга (супруги). Форма – нотариальная.

К стоп-факторам относят:

  1. Отсутствие у жилого дома адреса.
  2. Если нет права на постоянное проживание в жилом доме.
  3. Наличие дольщиков – детей, не достигших совершеннолетия.

2-й способ: с помощью Частного инвестора

Кредит под залог недвижимости с помощью частного инвестора имеет такие нюансы:

  • Временной интервал, на который выдают заемные средства: до одного года. Возможна пролонгация. Есть вариант оформления займа на более длительный период времени.
  • Размер займа: от 40% до 70% рыночной цены объекта. Оценивает сам частный инвестор. Максимального лимита нет.
  • Ставка по процентам: 3,5 – 5% (за каждые 30 дней в рублях), 3,5 – 4% (если валюта).
  • Можно ли гасить раньше срока: да, если будут уплачены проценты за 3-4 месяца.
  • Заемщик должен отвечать таким требованиям: строгие возрастные ограничения отсутствуют, вопрос решается в индивидуальном порядке. На кредитную историю никто не смотрит.
  • Работать официально и подтверждать свой доход не нужно.
  • В какой срок оформляется займ: 1-2 дня – если закладывается квартира, 2-15 – если речь идет о залоге объекта коммерческого типа.
  • Сделки оформляются через нотариуса (такой вариант встречается чаще всего).

Например: чтобы оформить квартиру, рыночная стоимость которой составляет 3,5 млн. рублей, нужно оплатить 37 — 40 тыс. рублей. Оплату берет на себя одна из сторон – как условлено по договору.

Дополнительные сведения для желающих взять кредит под залог недвижимости у инвестора:

  1. Если собственник недвижимости женат (замужем), его супруг (супруга) должны дать свое согласие (заверенное нотариусом). Исключение – если это добрачное имущество, либо дарение, наследство.
  2. Могут быть прописаны несовершеннолетние.
  3. В качестве заложенного имущества могут выступать такие объекты коммерческого типа:
  • маленькие торговые площади либо рыночные места;
  • общепиты;
  • офисные учреждения – лучше, если будет якорный арендатор;
  • земля – собственное имущество.

Стоп-факторами считают:

  1. Дольщиков – несовершеннолетних детей.
  2. Объекты, которые невозможно осмотреть.
  3. Если залоговое имущество оформлено на основании доверенности.

Выводы

Частный инвестор – оптимальный вариант в таких ситуациях:

  • если Вам нужны денежные средства «здесь и сейчас» — когда нет времени на ожидания;
  • при наличии отрицательной истории;
  • при наличии большого дохода, отсутствии подтверждающей документации;
  • если Ваш жилой дом не имеет адреса, не подходит для прописки;
  • Вам более 75-ти лет.

Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.

Фирма «➥ Мой залог» поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог

Сейчас для большинства граждан займ – это неотъемлемый финансовый инструмент. Без него невозможна покупка квартиры, транспортного средства, участка земли или дачи. Практически любой человек владеет кредиткой.

Любой совершаемый нами платеж – неважно, есть у него просрочки или нет – отражается в Бюро кредитных историй.

Если заемщик допускает регулярные просрочки, кредитная история, репутация будут испорчены. Когда понадобится взять новый кредит, возникнут серьезные проблемы – вряд ли хоть кто-то одобрит новый заем такому заемщику.

Бывает и такая картина: Вы регулярно исполняете свои финансовые обязательства, принимаете решение взять еще один займ. Вдруг банк отказывают – по причине отрицательной кредитной истории. «Как так может быть?» — удивитесь Вы. Иногда финансовые организации совершают ошибки, забывают обновить информацию о погашении задолженности. Если рабочий персонал банковской организации допустит такую ошибку, на разбирательства уйдет очень много личного времени и нервных клеток.

Если Вы решили воспользоваться финансовым инструментом: потребительским займом либо кредитом под залог недвижимости, обязательно проверьте свою КИ в Бюро Кредитных Историй.

Центральный каталог историй (сокращенное наименование ЦККИ) – в этом документе указаны все БКИ, с клиентскими данными, почтовыми адресами и телефонами. Перечень БКИ, в которых есть информация про клиента – это те БКИ, с которыми взаимодействовал заемщик.

Разновидности БКИ

  • «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – одно из четырех крупных Бюро в России. База данных – 60 000 000 историй. Это быстро пополняющееся российское бюро. Информацией бюро снабжает известнейшая банковская организация «Сбербанк». Другими словами, любой заемщик Сбербанка автоматически обладает соответствующей историей в ОКБ.
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» – обладает солидной базой данных – свыше 110,6 млн кредитных историй по физическим и юридическим лицам. Информацию передают 250 банков и 100 МФО (на основе заключенных контрактов). Самый главный распространитель информации – финансовая организация «Хоум Кредит» – лидер по POS-кредитованию и кредиткам в стране. У банка есть информация и о тех, кто берет кредит под залог недвижимости.
  • БКИ «Русский Стандарт» – находится в топ-4 крупнейших БКИ России. Его учредили в августе 2005-го года. На данный период времени в архиве этого БКИ 20 000 000 историй (13 000 000 вип-заемщиков). 16 000 000 из рассматриваемых историй принадлежат пользователям одноименной банковской организации.
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – самое крупное российское бюро, созданное в марте 2005-го года. Показатели на 1-е января 2014-го года таковы: у бюро есть информация по 140 млн займов, выданных 1800 кредиторами. База этого бюро содержит сведения 65 000 000 заемщиков.

Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока. Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы.

Крайне важно разбираться в таких понятиях:

  • Кредитным рейтингом называют разновидность самого дешевого запроса с минимальным перечнем сведений:существуют ли незакрытые кредиты;
    • каким балансом и лимитами обладают действующие кредиты;
    • есть ли просрочки по погашенным и непогашенным займам;
    • частота обращений за кредитами.
  • Кредитным отчетом называют документ, в котором уже больше стоящей информации:
    • детализируются ежемесячные платежи;
    • появляются сведения про закрытые кредиты;
    • сведения по адресам, телефонам и документации, с которыми заемщик подавал заявки.

Брокеры-мошенники не говорят клиенту о том, что каждый запрос рейтинга и отчета фиксируется в его истории. Происходит снижение так называемого «скоринга» – то есть, Вашего рейтинга в глазах банковской организации. Таким образом, настоящее обращение в банковское учреждение может закончиться вероятным отказом.

Фирма «Мой залог» и кредитная компания Залоговик дают Вам следующие рекомендации:

  1. Сделайте запрос в ЦККИ – и Вы сможете ознакомиться со всеми Бюро, где есть Ваша история.
  2. Оформите кредитную историю – по каждому из обозначенных ЦККИ Бюро.
  3. Изучите, присутствуют или нет просрочки. Компания сообщит, что нужно делать. При обнаружении неточностей, поможет Вам подготовить все требуемые документы, которые позволят исправить историю.

Важный момент: фирма не имеет отношения к кредитным историям и не получает от этого выгоды. Она помогает клиенту решить актуальный вопрос – взять кредит под залог недвижимости.

Какими бывают договора

  • Кредитным – такой применяют в банковских организациях.
  • Займом по обременению – такой применяют частные инвесторы.
  • Займом по соглашению купли-продажи с обратным выкупом.

Это договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. К нему составляют дополнительное соглашение об условиях погашения долга, на основании которого происходит возвращение недвижимости прежнему владельцу.

Важный момент: чтобы уменьшить риски потери имущества, кредитные компании «Мой залог» и Залоговик советуют проводить сделки подобного рода с проверенными кредитными брокерами.

У всех ли имеется шанс получить кредит под залог недвижимости

Частные инвестора не предъявляют к клиенту строгих требований. В банковских организациях, несмотря на все их преимущества, кредит под залог недвижимости всем подряд не выдают.

Условие первое – на момент закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Выдача займа возможна исключительно для лиц, достигших 21-летнего возраста.

Условие второе – рабочий стаж на последнем месте – не менее 90 дней. Хотя Вы передаете имущество в залог, банковская организация должна не сомневаться в том, что Вы платежеспособны.

Важный момент: клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку, могут рассчитывать на снижение процентной ставки в пределах 0,5% — приятная мелочь, существенная при оформлении крупных сумм.

В чем заключается опасность кредита под залог квартиры

Пугающие рассказы о том, как люди остаются без квартир и без крыши над головой, остались в далеком прошлом. Для европейцев такие займы – распространенная практика. Осознание прибыльности подобной сделки ведет к ее активной популярности и в России.

При этом, передавая недвижимое имущество, Вы должны отдавать себе отчет в том, что Вы делаете. Недвижимое имущество – единственный шанс кредитора вернуть личные деньги в случае не закрытия финансовых обязательств. Если Вы – злостный неплательщик, не платите обещанные платежи, для возврата собственных денежных средств кредитор может реализовать заложенное имущество.

Иногда у человека возникают непредвиденные обстоятельства – болезнь, потеря рабочего места и так далее. Самое важное в такой ситуации – не оттягивать до конца, когда Вам начнут названивать разъяренные банковские консультанты. Если произошел форс-мажор, сразу же попросите кредитора отсрочить платежи по залогу. Еще можно рефинансировать свой займ – либо увеличением его срока, либо уменьшением процентной ставки.

Важно не забывать о том, что кредитору тоже нужно решить вопрос компромиссным путем. Поскольку он дает кредит под залог недвижимости вовсе не для того, чтобы потом отобрать недвижимость. Данная процедура не проста, кредитор решает ей воспользоваться только в крайней ситуации.

Важный момент: при проведении сделок с залогом квартиры или дома пользуйтесь услугами проверенных брокерских компаний.

Какая документация требуется

Для банковского учреждения:

  1. Заявка – чтобы оформить займ.
  2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
  3. Справки о доходах.
  4. Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

  1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
  2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
  3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
  4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

Далее для сделки:

  1. Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  2. Технический и кадастровый паспорт.
  3. Справка по Ф-12.

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

  1. Справка из психоневрологического диспансера.
  2. Справка из наркологического диспансера.

Какую роль играет кредитная компания в привлечении кредита под залог недвижимости

Любой инвестор, финансовая организация предъявляют свои собственные требования к перечню документации. Фирмы сотрудничают с 32 финансовыми организациями, но при этом знает нюансы работы каждого.

Важно отметить такой момент: фирма МойЗалог на рынке кредитования в Москве работает уже более 4-х лет, более 3-х лет работает компания Залоговик. Обе фирмы считаются «белыми брокерами», проводниками финансовой грамотности. Рынок недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге известен компаниям досконально.

Копании знают финансовые организации, инвесторов, которые точно являются надежными партнерами, и тех, к кому гарантированно не стоит обращаться.

Каким образом оформляется кредит под залог недвижимости через МойЗалог

  1. Достаточно просто оставить заявку на ➥ официальном сайте (либо набрать номер).
  2. Эксперт фирмы предоставит Вам детальную консультацию, вышлет на Ваш электронный адрес список документации для предварительного согласования сделки.
  3. Полученная документация направляется в банковские организации либо частным инвесторам. Они сообщают о своих требованиях.
  4. Все требования компания согласует с Вами. Выбираете наиболее оптимальный вариант.
  5. В офисе фирмы заключаем договор оказания возмездных услуг консультационного характера. Указываем сумму, которая станет вознаграждением.
  6. Собираем всю документацию, подаем ее в банковское учреждение либо частному инвестору.
  7. После того, как сделка одобрена, Вы подписываете соглашение с кредитором. Компания получает свое вознаграждение.

Подобным образом происходит процесс оформления кредита в компании Залоговик. На ➥ официальном сайте подается заявка, сотрудники рассматривают и предлагают подходящие условия.

Как видите, ничего сложного нет! Желаем Вам удачи!

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Особенности займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные отличия от других видов кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до 30-ти лет;
  • минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

  • квартиру, дом, комнату;
  • земельный участок;
  • коммерческие помещения;
  • часть имущества;
  • гараж;
  • дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

  • аварийное жилье;
  • объекты, подлежащие сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
  • объекты, имеющие обременение;
  • жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

  1. Стабильный уровень дохода.
  2. Постоянное место работы.
  3. Отсутствие открытых просрочек.
  4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
  5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
  • заполненное заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

  • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
  • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
  • справка об отсутствии обременений;
  • технические документы;
  • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
  • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

  • услуги оценщика;
  • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
  • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

  • максимальная сумма займа;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • возможности для подачи заявки;
  • дополнительные расходы;
  • срок рассмотрения заявки;
  • способы погашения кредита;
  • отзывы о банке от реальных людей.

Если в каком-то банке человек находится на постоянном обслуживании в течение длительного времени, то рекомендуется в первую очередь обратиться в эту организацию.

Если рассматривать популярные банки, то можно сказать, что процентные ставки следующие:

  • Сбербанк – от 12 %;
  • ВТБ – от 11 %;
  • Альфа Банк – от 13 %;
  • Россельхозбанк – от 15 %;
  • Газпромбанк – от 11 %.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. На ее размер оказывает влияние наличие страховки, статус человека, уровень дохода и другие факторы.

Если по программе кредитования достаточно представления только двух документов без подтверждения уровня доходов и наличия трудоустройства, то нужно быть готовым к тому, что процентная ставка возрастет на несколько пунктов. Процентная ставка в таком случае достигает 20 %.

Нужна ли страховка залогового объекта

Когда недвижимое имущество предоставляется в залог в обязательном порядке оформляется страховка. При этом используется программа страхования от риска утраты и повреждения. Это требование закреплено в ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Выгодоприобретателем по страховке будет выступать кредитор, а не заемщик. Стоимость страховки будет примерно 1 % от суммы займа.

Дополнительно, но в добровольном порядке, может быть оформлено страхование жизни, потери трудоспособности и титульное страхование. Стоимость этих видов страховки составляет 0,5-1,5 %. Если заемщик отказывается от оформления страхования, то процентная ставка увеличивается.

Довольно часто банки предлагают страхование в комплексе. Это снижает расходы заемщика на страхование, но вместе с тем он получает все необходимые полюса. Комплексный подход обойдется клиенту в 1,5 % от суммы кредита.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Получение средств в рамках кредита под залог недвижимого имущества происходит в несколько этапов. Не существует программ, по которым деньги выдаются всем без исключения за один день.

Необходимо выбрать банк, изучить условия предоставления займа, оформить заявление, подготовить документы, дождаться решения банка, зарегистрировать залог, а только после этого деньги окажутся у клиента. Расскажем об этом подробнее.

Изучение условий

После того, как станет ясно, в какой банк будет подана заявка, необходимо изучить условия, по которым предоставляется займ. Как правило, никаких проблем не возникает, если объектом залога выступает квартира, в которой никто не прописан. Во всех иных случаях следует уточнить в банке, возможно ли оформление с существующем имуществом.

Все условия предоставления кредита следует изучать на официальном сайте банка. Обычно они стандартны у всех. Различаются только программы кредитования.

Уточнить все нюансы и высчитать точную сумму для ежемесячного платежа, а также вычислить полную стоимость всей сделки можно с помощью специальных калькуляторах, которые размещаются на сайте банка. Кроме того, принимая во внимание доходы заемщика, вычисляется допустимый срок кредитования.

Заполнение заявления-анкеты

Практически все банки предоставляют потенциальным клиентам возможность оформить заявку на получение займа через интернет. В дальнейшем, в случае предварительного положительного ответа от банка, клиент приглашается в отделение финансовой организации.

Важно заполнить анкету максимально корректно и подробно. Если сведения будут неправдивыми, в одобрении откажут. Учитывайте, что вся информация проверяется службой безопасности.

Если анкета не вызовет подозрений и кредит предварительно будет одобрен, потребуется подготовить документы и подать их на рассмотрение. Заблаговременно рекомендуется заказать выписку из ЕГРН с актуальной датой.

Принятие решения банком

После получения всех документов кредитор будет рассматривать заявку. Срок рассмотрения может достигать до 10-ти рабочих дней.

В течение срока рассмотрения могут потребоваться дополнительные документы или быть выдвинуты требования о поручительстве, дополнительном залоге и т.д.

После того, как банк примет положительное решение, заемщику сообщат окончательные условия кредитования. Если он соглашается с ними, оформляется договор. Положительное решение действует три месяца.

Оформление договоров и выдача денег

Прежде чем оформлять договор на выдачу кредита под залог недвижимости, имущество должно быть застраховано. Страховая компания выбирается кредитором. Обычно в банке уже присутствует представитель страховщика, поэтому договор заключается на месте в день выдачи кредита.

В день подписания договоров с банком должны явиться все заинтересованные лица (созаемщик, поручитель, сам заемщик и т.д.). Договор залога передается для прохождения государственной регистрации в Росреестр.

После того, как сделка будет зарегистрирована, банковская организация перечисляет деньги заемщику на дебетовую карту или счет клиента. Проценты будут начисляться на остаток задолженности.

Ограничения на использование залоговой недвижимости

Государственная регистрация залога предполагает, что на недвижимость будет наложено обременение. Это означает, что собственник не сможет распоряжаться им в полной мере без согласия банка или до полного погашения кредита.

Иначе говоря, залогодатель не сможет определять юридическую судьбу имущества. Он ее не продаст, не подарит, не обменяет. Для всех этих действий нужно согласие залогодержателя.

Кроме того, нельзя сделать перепланировку или зарегистрировать других лиц на заложенной жилплощади. Все эти действия осуществляются только с согласия кредитора.

При возникновении юридических сложностей обращайтесь за консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте.

Теперь вы знаете, что значит кредит под залог недвижимости. При оформлении договора залога рекомендуем воспользоваться помощью юриста. Задайте вопрос в специальном окне.

Оформление кредита под залог квартиры — процесс более сложный и долгий, чем выдача потребительского кредита наличными без обеспечения. В сделке участвует недвижимость, которая проверяется банком на ликвидность и соответствие установленным критериям. Процедура оформления долгая, она может занять несколько недель.

Шаг №1. Выбор банка

Для начала следует определиться с банком, в который вы будете обращаться. Соответственно, вам нужен банк, который предлагает получение наличных ссуд под залог недвижимости. Подбор банков можно совершить в интернете. Сейчас все кредиторы размещают на своих сайтах исчерпывающую информацию относительно предлагаемых программ. Вас должны интересовать следующие параметры:

  • требования к заемщику;
  • требования к квартире;
  • основные параметры кредитования.

Смотрите на минимальные и максимальные суммы выдачи залогового кредита, а также на сетку процентных ставок. Минимальные размеры такого вида ссуд обычно начинаются от 400 000-500 000 рублей, а ограничиваются стоимостью оставляемой в залог квартиры (50-70% от цены). Процентные ставки в банках разные, но даже разница в 0,5% годовых может серьезно отразиться на итоговой переплате. Не спешите делать выбор в пользу определенного банка, внимательно изучите все условия оформления, делайте предварительные расчеты графиков платежей.

Шаг №2.Подготовка документов на самого заемщика

Если банк выбран, то следующим шагом станет сбор первоначального пакета документов. Каждый банк применяет свой алгоритм приема документов и оформления кредита под залог квартиры в целом. Стандартно основные этапы оформления делятся на два этапа — сначала следует определить платежеспособность заявителя, и если она достаточная, то тогда уже банк будет рассматривать документы на квартиру с целью определения, подходит ли она в качестве залога. Но есть банки, которые просят сразу приносить для рассмотрения и документы заемщика, и документы на квартиру. Просто следуйте алгоритму, предлагаемому выбранным вами банком.

Самое главное — это доказать банку, что вы — достаточно платежеспособный клиент. Наличие залога не исключает необходимость иметь достаточный для погашения ссуды доход, залог служит лишь гарантией возвратности. Поэтому, если вы берете в долг, допустим, 2 миллиона рублей, то ваш доход должен позволять выплачивать задолженность.

Основные документы для первого этапа оформления:

  • оригинал паспорта, плюс некоторые банки просят предоставить копии всех его страниц;
  • справка о доходах 2НФДЛ или справка по форме банка, если кредитор это допускает;
  • документальное подтверждение дополнительных источников дохода;
  • если в сделке участвует поручитель, нужны его документы (те же, что и на самого заемщика);
  • если заемщик состоит в браке, документы супруга/супруги (будет выступать в качестве созаемщика, его доходы учитываются при рассмотрении).

На основании первичного пакета документов банк определяет платежеспособность заявителя. Если она признается достаточной, то банк может принять положительное решение. Решение принимается комплексно на основании многих факторов, включая кредитную историю заявителя. По итогу оценки платежеспособности также устанавливается и максимально возможная сумма выдачи этому заемщику.

Шаг №3 Подготовка документов на недвижимость

Если согласно первичному пакету документов банк выносит предварительное положительное решение, то далее необходимо предоставить банку документы на квартиру. Это также важная часть сделки, потому что кредитор должен убедиться, что объект подходит под его критерии. Критерии у всех банков практически идентичные, с ними лучше ознакомится заранее.

Потребуются следующие документы на квартиру:

  • если заемщик женат/замужем, требуется нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если заемщик не женат, банк также может потребовать нотариального подтверждения этого факта;
  • документ, послуживший основанием возникновения права собственности заявителя на данный объект (договор дарения, купли-продажи и пр.);
  • акт оценки квартиры, оценка проводится силами заемщика и за его счет;
  • свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП;
  • справка из ЖКО о прописанных лицах;
  • иные документы по требованию банка.

Банки весьма придирчиво рассматривают объект, проверяя его на юридическую чистоту, поэтому рассмотрение пакета документов на квартиру может занять 3-7 дней (зависит от банка). Обратите внимание, что некоторые банки не принимают в качестве залога квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние. А если обнаруживаются временно выписанные граждане, то это 100% оборачивается отказом.

Шаг №4. Если и заемщик, и квартира устраивают банк

В этом случае сделка подходит к завершению. Перед подписанием кредитного договора заемщик должен застраховать квартиру. Это обязательное условие кредитования, так банк защищает залог на случай возможной утраты (от пожара, землетрясения и пр.). Страховку оплачивает заемщик, стандартно ее требуется продлевать ежегодно, регулярно внося страховые взносы. Страховщика выбирает заемщик.

После составления договора со страховой компанией составляется закладная и кредитный договор. После сбора и подписания полного пакета документов происходит передаче средств заемщику. Обычно это безналичный перевод на счет, открытый в этом же банке.

Нюансы оформления

Оформление кредита под залог квартиры — сложный процесс, который часто требует сопровождения специалистами. Собираясь оформлять кредит такого типа, можно обратиться в финансовую компанию, которая помогает быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции компании подбор оптимальной кредитной программы, объективная оценка возможностей заемщика, помощь в сборе документов, в том числе и на квартиру. Обращение к специалистам способствует выгодному заключению кредитного договора.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?

Где взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

Сумма: 30000 ₽ Ставка: от 0,63 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 75 лет Сумма: 15000 ₽ Ставка: от 1,2 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 99 лет Сумма: 30000 ₽ Ставка: от 1,5 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 64 лет Сумма: 80000 ₽ Ставка: от 0 % Срок: до 126 дн. Возраст: до 90 лет Сумма: 30000 ₽ Ставка: от 0 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 90 лет Сумма: 30000 ₽ Ставка: от 1,5 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 75 лет Сумма: 16000 ₽ Ставка: от 1,5 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 65 лет Сумма: 30000 ₽ Ставка: от 0 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 65 лет Сумма: 100000 ₽ Ставка: от 0,5 % Срок: до 180 дн. Возраст: до 90 лет Сумма: 100000 ₽ Ставка: от 1,5 % Срок: до 168 дн. Возраст: до 90 лет Сумма: 80000 ₽ Ставка: от 0,39 % Срок: до 365 дн. Возраст: до 70 лет Сумма: 70000 ₽ Ставка: от 1,5 % Срок: до 84 дн. Возраст: до 70 лет Сумма: 80000 ₽ Ставка: от 1,5 % Срок: до 365 дн. Возраст: до 90 лет Сумма: 25000 ₽ Ставка: от 1,5 % Срок: до 21 дн. Возраст: до 80 лет Сумма: 55000 ₽ Ставка: от 0,42 % Срок: до 365 дн. Возраст: до 75 лет Сумма: 15000 ₽ Ставка: от 1,5 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 70 лет Сумма: 30000 ₽ Ставка: от 1 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 70 лет Сумма: 30000 ₽ Ставка: от 1,49 % Срок: до 21 дн. Возраст: до 90 лет Сумма: 15000 ₽ Ставка: от 1,5 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 60 лет Сумма: 30000 ₽ Ставка: от 1,5 % Срок: до 30 дн. Возраст: до 65 лет

Микрокредиты под залог недвижимости предоставляют многие МФО. Потратить деньги человек сможет на любые цели – никто не потребует от него отчета.

Это удобный и быстрый способ решения срочных финансовых проблем, который пользуется популярностью среди заемщиков благодаря:

  • оперативному рассмотрению заявки;
  • низкому проценту отказов;
  • выгодным процентным ставкам.

МФО выдают срочные займы под залог доли в квартире за 1 день, что делает кредитное предложение еще более доступным.

Условия кредитования

Для получения залогового микрокредита заявителю достаточно отвечать минимальным требованиям, установленным в отношении заемщиков МФО:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • постоянный доход, достаточный для своевременного погашения долга (не более 50% от зарплаты; допускается неофициальная занятость).

Необходимые документы

Для получения залогового микрозайма нужен только:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение);
  • для ИП и ООО – ОГРН, налоговая и бухгалтерская отчетность за последний период;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (или доли в нем).

По закону при оформлении договора залога требуется предоставление нотариально заверенного согласия:

  • если заемщик состоит в официальном браке и объект недвижимости считается совместно нажитым имуществом;
  • если имущество относится к совместной долевой собственности.

Нотариально заверенного согласия совладельца не требуется, когда:

  • в залог сдается комната в коммунальной квартире;
  • недвижимость была разделена при разводе или в процессе приватизации;
  • если помещение было приобретено до заключения брака;
  • получено по наследству или принято в дар – только в этих случаях можно оформить займ под залог доли в квартире без согласия других собственников.

При необходимости юристы микрофинансовых компаний идут навстречу клиенту, и за отдельную плату помогают ему с официальным оформлением документов о выделении доли.

В большинстве случаев микрофинансовые компании не требуют нотариально заверенного согласия других собственников. При возникновении проблем с оплатой кредита службы безопасности действуют по ситуации или передают долг коллекторским агентствам.

Кому выдаются залоговые микрокредиты?

При оформлении залоговых микрокредитов микрофинансовые компании не придают особого значения уровню дохода, наличию официального трудоустройства и качеству кредитной истории.

Займы с имущественным обеспечением выдаются, в том числе:

  • лицам без трудоустройства;
  • пенсионерам и инвалидам;
  • гражданам с открытыми кредитами в других банках и МФО;
  • заемщикам с несформированной кредитной историей;
  • клиентам с отрицательным кредитным рейтингом;
  • представителям малого и среднего бизнеса.

Возможные риски микрофинансовые компании полностью компенсируют залоговым имуществом. Сумма кредита устанавливается в зависимости от рыночной цены объекта (до 50-70% оценочной стоимости).

Этот показатель, в свою очередь, зависит от ликвидности предоставляемого имущества. Учитывается:

  • местоположение;
  • метраж;
  • этажность;
  • возраст постройки;
  • прочие факторы.

Заемщик может обратиться за оценкой в независимое агентство недвижимости, или доверить проведение этой процедуры сотрудникам МФО.

При определении кредитного лимита также учитывается ежемесячный доход потенциального заемщика и поручителя (при наличии) – выплаты по займу не должны превышать 50-60% совокупного дохода семьи.

Советуем воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, прежде чем подавать заявку, – этот финансовый инструмент есть на сайтах всех легальных МФК и МКК. Установив с помощью бегунка нужные параметры микрокредита, человек сразу видит срок погашения долга и сумму к возврату.

Чтобы не оказаться в долговой яме и не лишиться доли в квартире, адекватно оценивайте потенциальную кредитную нагрузку.

Преимущества займов под залог доли в имуществе

Займы под залог дома или другого недвижимого имущества особенно выгодны клиентам, которым банки по разным причинам отказывают в кредитах – зачастую этот вариант остается для них единственным шансом на решение финансовой проблемы.

  1. Возможность получить крупную сумму без поручительства третьих лиц, с минимальным пакетом документов. Кредитный лимит для физических лиц ограничен суммой в 1 млн руб; для ИП и юр. лиц – до 5 млн. руб.
  2. Длительный срок погашения. Залоговые микрокредиты выдаются на срок от нескольких месяцев до 3-5 и более лет.
  3. Сниженная процентная ставка – от 0,2-0,5% в день (средняя ставка по срочным займам – 2% в день).
  4. Ежемесячное погашение равными платежами, не обременительными для семейного бюджета, есть возможность досрочного погашения без пени и штрафов.
  5. Недвижимость после оформления договора залога остается в распоряжении собственника.

Если клиент отказывается погашать кредит, организация-кредитор через суд добивается права реализовать имущество по рыночной стоимости, чтобы вернуть свои деньги.

Порядок оформления

Отправка заявки в выбранную компанию – лично или на сайте. При дистанционной подаче заявки клиент экономит время на рассмотрение анкеты и посещает офис только для подписания договора.

В онлайн-анкете указываются данные заявителя и объекта недвижимости: его расположение, тип владения; нужная сумма микрозайма и контактный телефон. В ближайшее время с заявителем связывается менеджер, который озвучивает предварительное решение и приглашает его в отделение с необходимыми документами.

Подписание договоров займа (ипотеки) и залога – предварительно предоставляются оригиналы документов и проходит обсуждение всех нюансов будущего соглашения. Оператор снимает копии паспорта, свидетельства о праве собственности, помогает заявителю подробно заполнить анкету и отправляет заявку на утверждение. Этот этап занимает от 1 до 12 часов – если требуется проведение дополнительной оценки и проверки.

Страхование предмета залога – обязательная часть сделки. Страховая премия включается в сумму долга и равномерно распределяется на весь срок погашения займа. Дополнительно МФО могут предложить клиенту добровольное страхование жизни и здоровья – эта услуга не является обязательной, человек может отказаться от оформления полиса.

В таком случае МФО оставляют за собой право поднять процентную ставку по кредиту, и клиент сам решает, соглашаться ему на эти условия, или отказаться от оформления и обратиться в другую микрофинансовую организацию.

Регистрация договора в ЕРПН – важный этап оформления залоговых займов, без которого сделка считается недействительной. В зависимости от ситуации, на этот этап МФО отводят от 24 до 72 часов.

Выдача денег – наличными (до 100 000 руб) или безналичным переводом на личный банковский счет. Если одобрена крупная сумма, и деньги клиенту нужны очень срочно, сотрудники выдают первый транш займа непосредственно в день подписания договора, не дожидаясь завершения всех бюрократических формальностей.

Как погашать долг?

После подписания договора займа клиент получает на руки график платежей – в нем указываются суммы и сроки погашения. Оплачивать долг потребуется ежемесячно (или раз в 14 дней), не позднее дат, зафиксированных в этом документе.

После подписания документов заемщик также получает доступ к договору займа и графику платежей в личном кабинете. Отсюда он сможет контролировать своевременность зачисления денег на счет и при возникновении вопросов обращаться в службу техподдержки.

Для удобства клиентов МФО предлагают разные варианты возврата задолженности, в том числе:

  • онлайн-оплатой с пластиковой карточки на сайте компании;
  • через онлайн-банкинг безналичным платежом по реквизитам компании-кредитора;
  • через кассу банка;
  • посредством платежных терминалов «Киви», «Элекснет» и пр;
  • в офисах «Евросети», «Связной»;
  • в салонах-магазинах сотовой связи.

Выбирая вариант погашения, заранее уточните срок зачисления денег и размер комиссии за транзакцию, чтобы корректно и в полном объеме погасить долг. Задать вопрос можно по телефону горячей линии или через форму обратной связи в службу поддержки на сайте.

Почему не стоит обращаться к серым кредиторам?

Нелегальные МФО, не включенные в Госреестр, предлагают более выгодные условия кредитования, и заемщики охотно обращаются в такие организации, не подозревая подвоха.

Опасность заключается в том, что «серые» кредиторы зачастую безнаказанно применяют нелегальные схемы отъема недвижимости:

  • обманом принуждают заявителей подписывать договор купли-продажи или дарения квартиры (с открытой датой);
  • требуют заранее выписываться из закладываемой квартиры;
  • прописывают в договоре нечитаемым шрифтом заведомо невыгодные заявителю условия.

Доказывать факт мошенничества и возвращать жилье заемщикам приходится в судах. Поскольку все документы человек подписывает собственноручно, оспорить договор получается далеко не во всех ситуациях, и заемщик обманом лишается заложенного имущества.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуем быть внимательным при выборе кредитора:

  1. Внимательно изучайте официальные документы организации.
  2. Проверяйте актуальность свидетельства о регистрации в Госреестре МФО.

Регулятор постоянно обновляет перечень компаний, исключает из реестра нарушителей. Если сведений об организации в официальном списке МФО не оказалось, будет правильнее отказаться от сотрудничества с этой компанией, и выбрать другую, проверенную МФО с положительными отзывами клиентов и хорошим рейтингом.

Найти информацию об всех проверенных МФО можно на нашем сайте в разделе «Обзоры». Там же опубликованы отзывы клиентов, прежде обращавшихся в эти организации за финансовой помощью.

На этой странице размещен список проверенных компаний, готовых выдать срочный микрозайм под залог доли в имуществе в вашем населенном пункте.

Советуем придерживаться следующей последовательности при оформлении займа:

  • ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщикам;
  • выберите привлекательное предложение;
  • подайте заявку дистанционно на нашем сайте, чтобы уже через 15-20 минут получить предварительное решение.

При выборе кредитора дополнительно обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Адрес ближайшего офиса компании – оформление договора проводится в личном присутствии заемщика, поэтому важно, чтобы отделение располагалось в шаговой доступности.
  2. Условия досрочного возврата – погашение долга без уведомления кредитора допускается в срок до 14 дней с момента подписания договора. В дальнейшем клиенту потребуется придерживаться правил, установленных в сервисе.
  3. Варианты реструктуризации долга – на случай потери работы, травмы, инвалидности и других непредвиденных ситуаций, способных отрицательно сказаться на платежеспособности заемщика.
  4. Возможные санкции и штрафы за нарушении условий договора – эти нюансы указаны в договоре займа и на сайте компании в открытом доступе, в разделе «Информация для заемщиков»
  5. Навязанные услуги, увеличивающие сумму кредита (сервисные сборы, добровольное страхование и пр.), – клиент вправе отказаться от них, это не влияет на решение о выдаче кредита.

Вы уже оформляли микрокредит под залог доли в жилой недвижимости? Делитесь опытом в комментариях, помогите людям выбрать выгодный займ и решить срочную финансовую проблему!

Лучшие предложения по займам

МФО Сумма Срок Ставка Заявка
до 30000 руб. до 30 дн. от 0,63% Оформить заявку Отзывы (20)
до 15000 руб. до 30 дн. от 1,2% Оформить заявку Отзывы (19)
до 30000 руб. до 30 дн. от 1,5% Оформить заявку Отзывы (9)
до 80000 руб. до 126 дн. от 0% Оформить заявку Отзывы (23)

С 1 ноября микрофинансовые организации перестанут выдавать потребительские кредиты под залог недвижимости. Закон лишил их этого права. Так пытаются защитить заемщиков, которые берут сто тысяч рублей на непредвиденные расходы или занимают десять тысяч рублей до зарплаты, а потом теряют жилье. Потому что то ли по незнанию, то ли под влиянием обмана вместе с договором займа подписали договор залога жилья.

Екатерина Мирошкина экономист

Но это не значит, что в России вообще нельзя будет взять кредит под залог недвижимости, а заемщики перестанут терять квартиры из-за долгов. Вот как будет работать новый закон и в чем опасность.

Матчасть о микрофинансовых организациях

Потребительские кредиты в России могут выдавать не только банки, но и микрофинансовые организации.

Кредитная организация — это, например, банк с лицензией. Еще бывают небанковские кредитные организации, но лицензия ЦБ — обязательный признак.

Микрофинансовая организация — это юрлицо, которое может легально выдавать микрозаймы. Работу таких фирм контролирует ЦБ. Все микрофинансовые организации должны числиться в специальном реестре, и для них есть отдельный закон.

Есть два вида микрофинансовых организаций:

  1. Микрофинансовые компании.
  2. Микрокредитные компании.

Для них разные требования по собственному капиталу, суммам долга заемщиков и привлечению инвестиций. Например, микрофинансовая компания может привлекать деньги посторонних физлиц, а микрокредитная — только от своих учредителей. Микрофинансовая компания как бы крупнее, надежнее и ее проверяют строже, чем микрокредитную. Но все это микрофинансовые организации.

Новый закон изменил правила работы всех микрофинансовых организаций. Он касается тех заемщиков, кому проще и быстрее взять деньги не в банке, а в офисе условной компании «Деньги близко» или «Микрозаймы для всех».

Мы объясняем сложное простым языком Если вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги

МФО не могут выдавать займы под залог жилья

Для микрофинансовых организаций есть список запретов — чего они не имеют права делать. Например, никакая МФО не может выдавать займы в долларах, работать на рынке ценных бумаг, в одностороннем порядке повышать ставки или штрафовать за досрочное погашение. Микрофинансовая компания не выдаст деньги, если общая сумма долга этого заемщика превысит миллион рублей. А микрокредитная компания — если долг составит пятьсот тысяч.

Раньше. Зато любая МФО могла выдать сто тысяч рублей под залог квартиры. Человеку срочно понадобились деньги на операцию, учебу ребенка или просто на жизнь. Он приходил в МФО и брал там какую-то сумму под большой процент. Но МФО выставляла условие: дадим деньги под залог квартиры. Так как заемщик собирался отдавать деньги, он подписывал такой договор — и на его квартире появлялось обременение. Если не удавалось вовремя погасить заем, можно было остаться даже без единственного жилья.

Многим при таких договорах погасить заем не удавалось, потому что внезапно выяснялось, что проценты выше, чем обещали, а договор заемщик читал невнимательно. И вот вместо 100 тысяч рублей он уже должен 240 тысяч. И долг продолжает расти на 60 тысяч в месяц.

Для многих в такой ситуации единственный вариант погасить постоянно растущий долг — это отдать квартиру. И люди оставались на улице. Закон не мог им помочь: договор залога подписали добровольно, со стороны МФО нарушений нет.

С 1 ноября. Ни одна микрофинансовая организация не сможет выдавать физлицам займы под залог жилья, если соблюдаются такие условия:

  1. Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.
  2. Учредителем или акционером МФО не является государство.
  3. Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.

Даже если заемщик сам согласен заложить долю в квартире бабушки или бывшей жены, МФО не даст ему денег на таких условиях. И, возможно, не даст ни на каких других, потому что залог в виде жилья — единственная гарантия возврата.

Запрет начнет действовать только с 1 ноября

Изменение по поводу займов в МФО под залог жилья вступит в силу 1 ноября 2019 года. До этого запрет работать еще не будет. Пока все еще остается риск, что освободившийся из тюрьмы дядя, сын-алкоголик или юридически неграмотная бабушка заложит свою квартиру или долю, получив в МФО 100 тысяч рублей или даже меньше. Проблемы могут быть не у дяди и сына, а у семьи, которой принадлежит оставшаяся часть и которая не имеет отношения к долгам.

С 1 ноября в этом плане будет поспокойнее. Но это все еще не значит, что за долги не смогут забрать жилье. Комната или доля в квартире может оказаться не единственной у должника. И тогда на нее можно наложить взыскание в обычном порядке, как на любое имущество.

Договоры дарения или купли-продажи не запрещали

Запрет на займы под залог жилья все равно не защитит от мошенников и юридической неграмотности. Микрофинансовые организации, цель которых — обманом забрать квартиру, используют другие способы, чтобы отнять жилье. И этот закон от них никак не защищает.

Обычно схема такая.

При выдаче займа на сумму 100 тысяч рублей заемщику говорят, что для надежности нужно оформить в залог его квартиру. Якобы это формальность, так как долг же все равно вернут, и жилью ничего не грозит. Но вместо договора займа предлагают подписать договор дарения или купли-продажи — якобы с правом обратного выкупа. Мол, вы гасите долг — и квартира сразу возвращается. До этого вы в ней спокойно живете, это всего лишь подстраховка.

Через несколько месяцев выясняется, что проценты в разы выше заявленных, а договор на квартиру никто расторгать не собирается. Заем в МФО — сам по себе, а продажа квартиры посторонним людям — сама по себе. И вернуть жилье нельзя, потому что сделка была добровольной и заемщик должен был понимать, что подписывает.

В этом случае МФО даже не получится признать мошенниками и наказать по статье 159 УК РФ. С точки зрения закона здесь все прозрачно: вот заем, а вот купля-продажа или дарение квартиры. Собственник сам подарил ее каким-то людям. При этом он остался должен МФО.

От таких схем поправки не защищают. Будьте внимательны, если берете микрозаем и заходит речь о квартире. Найдутся те, кто использует поправки для своей выгоды: «Договоры залога запретили, но мы так хотим вам помочь деньгами, что просто обойдем запрет договором дарения. А потом аннулируем его, да и все». Это простой способ остаться без единственного жилья даже после 1 ноября.

Договоров, которые заключили раньше, поправки тоже не касаются. Если заложили квартиру в счет микрозайма, условие о залоге будет действовать.

МФО будут проверять документы и личность заемщиков через банк

Когда потенциальный заемщик приходит за кредитом или оформляет его через интернет, у него обязательно попросят паспорт. Но у кредиторов разные полномочия по проверке документа и личности. Банк может провести идентификацию клиента — то есть проверить его личность по запросу через информационные системы, учетную запись госуслуг или с помощью подтверждения по смс. Так можно убедиться, что этот человек — тот, за кого себя выдает, он не пользуется поддельным или чужим паспортом и действительно имеет доступ к личным кабинетам с авторизацией, а его электронная подпись — настоящая.

Раньше. Микрофинансовые компании могли проводить такую идентификацию по договору с банком, а микрокредитные — нет.

С 1 октября. Теперь любые МФО смогут идентифицировать клиентов по договорам с банком. С одной стороны, так сами МФО защитят себя от мошенников. С другой — от мошенников немного надежнее защищены люди, на чье имя кто-то попытается оформить микрозаем. Если МФО попытается подтвердить личность клиента банка, а он на самом деле не собирается брать кредит и не передаст свои данные, это быстро выяснится. Мошенник не уйдет с деньгами.

На сайтах, где выдают займы через интернет, идентификация по учетной записи госуслуг уже работает, причем законно. Это помогает повысить вероятность выдачи денег, но только если они реально нужны именно вам, а не мошенникам, которые получили доступ к вашим данным. На всякий случай проверьте в личном кабинете госуслуг, каким организациям предоставлен доступ для проверки.

Руководство МФО будет следить за деловой репутацией

Раньше. К руководителям и главбухам микрофинансовых компаний были требования по поводу деловой репутации. Им нельзя было иметь судимость за умышленные преступления, быть банкротами, дисквалифицированными или уволенными по статье за утрату доверия. Для микрокредитных компаний, которые тоже могут давать в долг сотни тысяч рублей, требования к руководству были гораздо мягче.

С 1 июля 2020 года. Одинаковые требования по поводу деловой репутации будут предъявляться к руководству любых МФО, даже самых маленьких. Если во главе микрокредитной компании стоит человек, который уже кого-то обманывал или часто нарушает закон, ЦБ не разрешит ей работать или заставит уволить такого директора. У заемщиков и инвесторов будет меньше рисков попасть к кредиторам-мошенникам, которые хотят не просто заработать на выдаче кредитов, а еще и забрать жилье или выставить драконовские проценты.

Но эти изменения заработают только в следующем году. Как и обязанность публиковать списки акционеров в открытом доступе на сайте.

Микрокредитным компаниям нужно иметь больше уставного капитала

Раньше. Уставный капитал микрофинансовой компании не может быть меньше 70 млн рублей. Для микрокредитных компаний таких требований не было: теоретически микрозаймы могли выдавать фирмы, у которых было 10 тысяч рублей своих денег. Когда они банкротились или не могли рассчитаться с инвесторами, взять с таких МФО было нечего.

С 1 июля 2020 года. В октябре 2019 года в законе для микрокредитных компаний тоже появится требование к минимальному капиталу. Его повысят постепенно: с 1 июля 2020 года он составит 1 000 000 Р и потом будет расти на миллион рублей каждый год. Это защитит тех людей, что вкладывают деньги в бизнес по предоставлению микрозаймов.

Требования по собственному капиталу не будут касаться МФО, которые занимаются выдачей займов для бизнеса, и тех, что учредило государство. Если собственных средств вдруг станет меньше лимита, ЦБ может исключить компанию из реестра — то есть она не сможет работать.

Еще с 2020 года будет больше требований к уставному капиталу микрофинансовых компаний. Минимальная сумма не изменится, но вносить его заемными деньгами или заложенным имуществом будет запрещено. И минимум 80% придется вносить деньгами.

Микрозаймы под залог

На сегодняшний день люди все чаще стали обращаться в микрофинансовые организации за денежными займами. С каждым годов количество МФО растет, следовательно, вариантов очень быстрого получения денежных средств, становится все больше.

Одним из распространенных видов займа среди МФО, является предоставление микрокредита под залог вашего имущества. Оформление такого вида микрокредита позволяет очень быстро получить более крупную сумму денег без поручительства, по сравнению с обычным займом.

  1. Что может являться залогом
  2. Выдают ли сегодня займы под залог
  3. Подводные камни при залоговом кредитовании

Что может являться залогом

Чтобы получить займ, вы можете оставить под залог следующее имущество:

  • любую недвижимость;
  • автотранспортное средство или тех. паспорт на него;
  • другое имущество: материнский капитал, изделия из золота, бытовая техника.

Для оформления такого займа вам понадобиться паспорт, документы, подтверждающие ваше владение имуществом, которое хотите оставить под залог и другие бумаги.

Выдают ли сегодня займы под залог

Залоговое кредитование существует на финансовом рынке давно, но далеко не каждая микрофинансовая компания работает по такой схеме, выдавая займы под залог имущества. Дело все в том, что изначально микрокредиты рассчитаны для людей, желающий получить небольшую сумму денег, в пределах от 10000 до 50000 тысяч рублей. А для таких сумм никакой залог не требуется, в противном случае вы связались с мошенниками.

Для заемщиков, желающих получить более крупную сумму денег, микрозайм под залог то, что нужно. Плюсами такого займа является:

  1. Оформление заявки онлайн с помощью нашего сервиса.
  2. Быстрое одобрение займа в течении часа.
  3. Получение денежных средств в размере от 50% до 85% от залогового имущества.
  4. Получение займа на срок от одного месяца.
  5. Минимальная процентная ставка.
  6. Поручители не требуются.

Перед оформлением займа вы можете созвониться со специалистом организации для уточнения всех нюансов, после чего приехать в офис компании с полным пакетом документов.

Если вы хотите заложить авто или ПТС автомобиля, то вам нужно предоставить в МФО паспорт, само транспортное средство и ПТС на него. Если же залоговым имуществом будет выступать недвижимость, то документы понадобятся следующие: паспорт, свидетельство, подтверждающее ваше владение имуществом и другие документы: кадастровый паспорт и выписка из домовой книги.

После оформления всех бумаг и подписания договора, вы можете получить деньги в кассе МФО или переводом на банковский счет, как вам будет удобно!

Подводные камни при залоговом кредитовании

Самыми распространенными «подводными камнями», которых нужно остерегаться, являются лжеспециалисты МФО, обманывающие заемщиков. Запомните, порядочная фирма никогда не попросит в залог какое-либо имущество, если сумма займа, которую вы хотите получить, не велика. Микрозайм до 50000 рублей вы можете легко получить в любой нормально микрофинансовой компании без залога и других проблем.

Перед оформлением микрозайма под залог вашего имущества, советуем обратить должное внимание на выбор МФО. Ведь последнее время участились случаи мошенничества, недобросовестного исполнения обязанностей и превышения полномочий организаций по выдаче микрокредитов.

В первую очередь стоит обратить внимание на возраст организации (на момент оформления займа компания не должна существовать на рынке менее 1 года). Также немало важны положительные отзывы об этой фирме, в частности от заемщиков, которые получали микрозайм именно под залог.

Если это порядочная и добросовестная организация по выдаче микрокредитов, то она должна иметь собственный сайт в интернете, на котором подробно будет расписана информация по предоставлению займов, процентная ставка, срок кредитования, первая сумма займа при оформлении залогового микрокредита и т.д.

И, конечно же, вам необходимо ознакомится со всей документацией компании, позволяющей выдавать займы гражданам: свидетельства, лицензии, правила и т.д. Обычно весь перечень документов представлен на сайте МФО.

Займы под залог жилья. Запрет – 2019

На днях прошел все финальные инстанции и был опубликован закон, который вводит запрет на выдачу займов под залог жилья. Сегодня расскажем, почему возникла необходимость в таком законе, когда он начнет работать и кого затронет.

Законопроект, запрещающий выдавать займы под залог жилья, был внесен в Госдуму весной этого года. В апреле документ прошел первое чтение. В июле состоялось второе и третье чтение, после чего законопроект получил одобрение со стороны Совета Федерации. В начале августа документ поступил на подпись президенту. Финальным этапом стала публикация закона. Он должен вступить в силу с 1 октября 2019 года. Для некоторых положений закона установлены иные сроки.

Документ вносит ряд изменений в законодательство, однако нас, в первую очередь, интересуют микрозаймы под залог жилья и связанные с ними перемены. Новые правила запрещают микрофинансовым организациям выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья. Однако здесь есть некоторые нюансы, о которых стоит знать.

Во-первых, условия распространяются только на частные МФО. Если, например, в капитале МФО присутствует государство, то выдача займов под залог жилья может иметь место.

Во-вторых, правила запрещают выдавать микрокредиты под залог жилья, доли в жилье, либо прав требования участника долевого строительства. Речь в каждом случае идет именно о жилом помещении. Таким образом, если гражданин захочет взять в МФО кредит наличными или беспроцентный займ под залог нежилого помещения, например, гаража или склада, то проблем с получением средств быть не должно.

Займы под залог жилья. Преимущества

Надо отметить, что займы под залог жилья пользуются довольно большой популярностью у россиян. У них есть ряд важных преимуществ:

  • Крупная сумма займа
  • Длительный срок кредитования
  • Быстрое оформление займа
  • Отсутствие бюрократической составляющей
  • Лояльность по отношению к качеству кредитной истории

Для сравнения, срочные займы до зарплаты, как правило, выдаются на 30 дней и их размер часто не превышает 30 тыс. рублей. Конечно, в последнее время МФО стали активно продвигать займы с более крупными суммами, однако все равно они не дотягивают до возможностей займов под залог жилья. Здесь в зависимости от стоимости жилья гражданин может получить наличными несколько миллионов рублей и все это за очень короткий промежуток времени.

При этом не нужно собирать справки и документы, как банке. Никто не обратит внимания на кредитную историю. Немаловажным плюсом является процентная ставка по таким займам. Если держатели займов до зарплаты сегодня платят 1% в день, то у владельцев займов под залог недвижимости ставка может составлять всего несколько процентов в месяц.

Неудивительно, что спрос на такие займы был достаточно устойчив, особенно, если учитывать падение реальных доходов населения, которое продолжается уже несколько лет подряд. Чтобы поддержать свой уровень жизни, граждане вынуждены регулярно обращаться за заемными средствами. И желательно, чтобы можно было взять крупную сумму под невысокий процент и с минимальными требованиями к клиенту. Займы под залог жилья отвечали этим параметрам.

Почему потребовался закон?

Если залоговые микрозаймы имеют столько преимуществ, то почему потребовалось закрывать это направление? Одной из причин можно назвать невысокую финансовую грамотность россиян. Дело в том, что оформить микрозаймы можно под залог даже единственного жилья. Граждане слышали краем уха, что вроде бы единственное жилье у нас за долги не забирают, поэтому охотно соглашались на оформление займа, считая, что ничего страшного с ними не случится.

Однако законодательство, когда говорит об иммунитете единственного жилья, делает важную оговорку, о которой знают уже далеко не все заемщики. Если единственное жилье выступает залогом, то есть является предметом ипотеки, то за долги его забрать можно.

Таким образом, получается, что, когда россияне берут обычные потребкредиты, они действительно не рискуют единственной квартирой, доставшейся от бабушки, но когда происходит оформление займа под залог жилья, то здесь уже в случае неуплаты долга кредитор имеет полное право обратиться в суд и потребовать продажи имущества. И, как показывает практика, суд встает на сторону кредитора. Должник из-за такого займа может просто остаться на улице.

Самое обидное, что клиент мог взять в долг незначительный по сумме микрокредит, а придется расплачиваться целой квартирой, которую могут продать ниже ее рыночной стоимости. В особо тяжелых случаях гражданин может лишиться и единственного жилья, и еще остаться должен кредитору.

Проблема серых кредиторов

Ситуация усугубляется также работой недобросовестных кредиторов, которые лишены права выдавать микрозаймы, но продолжают вести подпольную деятельность. Такие игроки заинтересованы уже не в заработке на процентах от выдачи средств, а скорее на получение за бесценок заложенного имущества.

Заемщика могут намеренно подводить к просрочке, чтобы начать начисление штрафов и пени. Если гражданин не сможет быстро погасить всю сумму выданного микрокредита, то серый кредитор начнет процедуру взыскания заложенного имущества.

СМИ неоднократно рассказывали о случаях, когда граждане, не вчитываясь в договор, ставили подпись, а потом судились с кредиторами, которые из-за долга в 150-200 тыс. рублей хотели пустить с молотка трехкомнатную квартиру.

В некоторых случаях речь шла даже не о договоре займа. Гражданам давали подписать договор купли-продажи недвижимости. При этом клиенты были уверены, что это всего лишь оформление займа под залог жилья. Фактически, же они продавали свою квартиру, получая взамен небольшую сумму кредита.

Советы заемщикам

Принятые поправки в закон касаются легальных микрофинансовых организаций, которые находятся в специальном реестре и официально ведут свою деятельность на рынке. Однако есть и теневой сегмент, которому правила не писаны.

Чтобы защититься от таких кредиторов, гражданам всегда нужно проверять кредитора. Если гражданин ищет информацию о микрофинансовой организации в интернете, то нужно обратить внимание на специальную пометку, которая появляется в результатах выдачи поисковых систем. Эта отметка есть только у легальных компаний, и она указывает на то, что МФО входит в специальный реестр Центробанка.

Также можно проверить компанию по самому реестру. Он находится на официальном сайте регулятора. Список включает в себя все действующие компании, а также упоминает МФО, которые ранее имели право работать на рынке, но сегодня лишены такой возможности.

Напомним, также об еще одном важном нововведении, направленном против подпольных кредиторов. В частности, им запретили обращаться за судебной защитой. Это значит, что если гражданин взял у нелегального кредитора микрозайм, а потом не смог его вернуть, то кредитор не сможет подать на него в суд и обратиться к приставам за помощью. Возможно, ему придется работать с коллекторами или пытаться вернуть деньги своими силами.

Займ под залог недвижимости между физическими лицами: договориться по-хорошему

Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан. Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог.

Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.

Основные понятия

Стороны договора займа

Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.

Требования к залоговой недвижимости

В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец. Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально. Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.

Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.

Документы для заключения договоров

Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов. В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон. Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.

Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.

Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом. Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ. Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.

Содержание договора займа

В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.

Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.

Важные подробности:

  1. Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
  2. Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.
  3. Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
  4. Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.
  5. Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.

Взыскание на заложенную недвижимость

Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:

  • обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
  • при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
  • залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
  • других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).

Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.

Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *