Договор ОСАГО

Содержание

>Как закупить ОСАГО: пошаговая инструкция

Ключевые изменения в закупках ОСАГО

Еще в 2018 алгоритм страхования автогражданской ответственности существенно скорректировали. Основные нововведения:

  1. Гражданин, заключивший договор автострахования, вправе расторгнуть его в течение двух недель. Напомним, что в прошлом году «передумать» разрешали только в течение 5 дней.
  2. Компании, предлагающие услуги по ОСАГО (ОКВЭД: 65.13, ОСАГО ОКПД: 65.12), обязаны учитывать Указания Центробанка России от 14.11.2016 № 4192-У при осуществлении поименованных услуг.
  3. В 2019 году действует новый унифицированный бланк полиса автострахования. Причем он идентичен для бумажного и электронного бланков. В новом документе появился специальный QR-код, который позволяет считывать дополнительную информацию о заключенном договоре.

Отметим, что в новом полисе автострахования 2019 раскрыта информация о расчете суммы страховой премии и класс лиц, допущенных к управлению ТС.

Текущий год не принес существенных изменений в законодательстве. Закупка ОСАГО по 44 ФЗ в 2019 году осуществляется по стандартным правилам.

Как проводить закупку полисов ОСАГО по 44-ФЗ

Приобретение услуг по автострахованию является одним из самых распространенных видов расходов учреждений бюджетной сферы. При совершении сделок такого характера заказчикам необходимо учитывать действующие положения о закупках и нормативные акты, регулирующие российский рынок страхования.

Вариант 1. Закупка у единственного поставщика.

Это самый простой и удобный способ приобретения услуг автострахования. Основания для совершения такой сделки закреплены в пункте 5 части 1 статьи 93 Федерального закона от 05.04.2013 № 44.

Провести закупку ОСАГО через единственного поставщика не всегда является возможным. Например, если сумма договора превышает предельно допустимые 300 000 или 600 000 рублей (для образовательных, научных учреждений), то организации следует выбрать конкурентный способ закупки. Учитывайте допустимый годовой лимит для закупок у единственного поставщика. Если лимит превышен, то заключать сделку недопустимо.

Вариант 2. Конкурс, запрос котировок или аукцион.

В первую очередь учреждение-заказчик должно определиться со способом определения исполнителя. Допустимые варианты:

  1. Электронный аукцион. У заказчика нет никаких обязательств проводить электронный аукцион для закупки страхового полиса. Код услуги ОСАГО 65.12.21.000 не вошел в аукционный перечень. Но выбрать способ не запрещается, поэтому организация праве определить поставщика через электронный аукцион.
  2. Запрос котировок в электронной форме. Этот способ займет намного меньше времени, чем аукцион. Поэтому если заказчику требуется срочно оформить полис, выбирайте этот вариант закупки ОСАГО. Использовать запрос котировок организация вправе, только если цена услуг не превышает 500 000 рублей. Придется соблюсти и годовой объем закупки таким способом — 10% СГОЗ и 100 млн руб. (ч. 2 ст. 82.1 закона № 44-ФЗ).
  3. Открытый конкурс в электронной форме. Если заказчику важны не только ценовые показатели закупки ОСАГО, то рекомендовано провести открытый конкурс. Этот способ закупки позволит отобрать страховую компанию по качественным характеристикам и дополнительным услугам.

В настоящее время позиция чиновников по отношению к снижению начальных цен изменилась. Так, Указанием Банка России от 04.12.2018 № 5000-У закреплен порядок определения ценового «коридора». Иными словами, специальный тарифный метод, позволяющий определить максимальные и минимальные значения для НМЦК.

ВАЖНО! Рассчитывать начальную цену госконтракта на приобретение услуг по автострахованию допустимо только в соответствии с тарифами и нормами, установленными Указанием Банка России от 04.12.2018 № 5000-У.

Пример расчета НМЦК

Исходные условия:

  1. Автомобиль УАЗ Патриот категории «B».
  2. Заказчик использует максимальную базовую ставку — 2911 руб.
  3. Региональный коэффициент для г. Москвы — 2.
  4. Страховых возмещений по прошлым договорам не было, КБМ, по данным АИС ОСАГО, — 0,5.
  5. Коэффициент мощности двигателя при 128 л. с. — 1,4.
  6. К управлению допускается любой водитель. Коэффициент ограничения водителей — 1,87.
  7. Период использования автомобиля — более 10 месяцев в году. Коэффициент сезонности — 1.

Заказчиком не допускались нарушения при страховке за прошлые периоды. Коэффициент нарушений не применяется. Использование прицепа не предусмотрено, коэффициент — 1.

Страховая премия = 2911 × 2 × 0,5 × 1,4 × 1,87 × 1 × 1.

НМЦК = 7621 руб.

Налоговый учет для тех, кто на упрощенке

Рассмотрим, как правильно отразить такие расходы в налоговом учете в зависимости от системы налогообложения учреждения.

Учитывайте расходы на полис (УСН «Доходы») сразу после осуществления его оплаты. Причем в полном объеме, без распределения стоимости на весь период действия страховки (п. 2 ст. 346.17 НК РФ).

Упрощенцы не должны вести равномерный учет аналогичных расходов в налоговом учете. Такое требование распространяется только на организации, которые платят налог на прибыль (п. 6 ст. 272 НК РФ).

Принять затраты на страховку при УСН «Доходы минус расходы» можно. Такие затраты включены в состав расходов, уменьшающих налогооблагаемую базу (подп. 7 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Учитывайте траты на страховку авто по мере оплаты (п. 2 ст. 346.17 НК РФ).

ВАЖНО! Принять оплату КАСКО и ОСАГО в состав расходов, уменьшающих базу для расчета единого налога, нельзя! Так как такие страховки признаются добровольными и не поименованы в НК РФ. Такие разъяснения предоставил Минфин РФ в Письме от 10.05.2007 № 03-11-04/2/119.

ОСАГО: налог на прибыль для учреждений на ОСНО

При расчете расходов учреждения для формирования налогооблагаемой базы учитывайте затраты на полис автострахования пропорционально дням в отчетном налоговом периоде, который определяется по ст. 285 НК РФ.

Если наступил страховой случай, суммы, полученные от страховой компании, учитывайте как внереализационные доходы (п. 3 ст. 250 НК РФ) и включайте в декларацию на общих основаниях.

ОСАГО: НДС для учреждений на ОСНО

Налог на страховку: облагается НДС или нет сумма, полученная в счет возмещения ущерба?

В первую очередь определим, что такие суммы не признаются доходами от реализации или прибылью от осуществления предпринимательской деятельности, следовательно, отнести сумму возмещения ущерба в базу для расчета НДС нельзя. Почему? Исчерпывающий перечень сумм по страхованию, которые включены в расчет налоговой базы для НДС, поименован в пп. 4 п. 1 ст. 162 НК РФ. Возмещения по обязательному страхованию в данном списке нет.

ОСАГО с НДС или нет? Ответ — нет. Сумма, полученная в счет возмещения ущерба по автострахованию, НДС не облагается.

Бухгалтерский учет ОСАГО: проводки

Определим особенности отражения операций по страхованию ОСАГО, бухгалтерский и налоговый учет 2019 в проводках для бюджетников.

>Закупка ОСАГО по 44-ФЗ в 2019 году

Способ определения поставщика

Каким способом закупать услуги ОСАГО? Самый простой способ – это закупка ОСАГО у единственного поставщика по п. 4 или п. 5 ч. 1 ст. 93 ФЗ-44. Минус такой закупки – ограничения, установленные данными основаниями закупки. Если цена контракта превышает 100 (400) тыс. руб. или исчерпаны лимиты на закупки по этим пунктам, то придется уходить на конкурентную процедуру.

Еще в 2015 году проводить запрос котировок и электронный аукцион на услуги ОСАГО было для заказчика «опасно». Чаще всего ФАС и суды признавали это нарушением:

  • АС Волго-Вятского округа от 29.07.2015 по делу № А38-4680/2014;
  • АС Северо-Западного округа от 04.09.2015 по делу № А05-14192/2014;
  • решение Московского УФАС от 16.11.2015 по делу № 2-57-10216/77-15;
  • решение Брянского УФАС от 12.12.2014 по делу № 467;
  • решение Тывинского УФАС от 14.04.2015 по делу № 05-05-06/21-15.

Причина этого была в том, что раньше устанавливало тарифы для ОСАГО Правительство РФ. Суды и контрольные органы указывали, что при таких способах закупки участники торгуются только по цене. Но тогда сумма страховой премии была фиксированной для каждой категории автотранспортного средства, отчего участники не могут снижать предлагаемую цену. Сама цель проведения закупки в этом случае теряется. Поэтому контрольные органы и суды считали, что проводить нужно именно конкурсы.

После этого Банком России в Указании № 3384-У от 19.09.2014 были утверждены максимальные и минимальные значения тарифов, благодаря чему ценовая конкуренция между участниками закупок могла быть осуществлена. В настоящее время данное указание уже утратило силу. Вместо него действует Указание ЦБ РФ от 04.12.2018 № 5000-У. Суть его осталась прежней. Поэтому проводить для закупки услуг ОСАГО запрос котировок в электронной форме абсолютно правомерно.

Аналогично обстоит дело, если осуществляется закупка ОСАГО по 44-ФЗ через электронный аукцион. C помощью ЭА такая закупка, в принципе, не запрещена. Это подтверждает, в частности, Свердловское УФАС в решение от 20.08.2015 по делу № 1120-З и Челябинское УФАС в решение по делу № 3,6-ж/2014 от 15.01.2015. На практике же закупки ОСАГО этими способами сводятся к одному – кто раньше подал минимальное ценовое предложение, тот и победил.

Причина в том, что все коэффициенты для всех страховых компаний одинаковы. Разница при расчете страховых премий исходит лишь из значения базовой ставки страхового тарифа ТБ (от минимального до максимального значения, установленного ЦБ РФ). Поэтому, участвуя в торгах, страховые компании рассчитывают страховые премии учитывая сразу минимальное значение ТБ. В итоге ценовые предложения всех страховых компаний одинаковы.

Техническое задание на услуги ОСАГОскачать образец Контракт на услуги ОСАГОскачать образец

В случае запроса котировок побеждает тот, кто подал заявку раньше (ч. 6 ст. 82.4 ФЗ-44). А в случае проведения ЭА снижение цены идет в пределах шага аукциона. Минимальный порог, до которого смогут снижать цену участники закупки, известен изначально. И вопрос состоит лишь в том, кто первым сможет подать эту цену. Вероятно, что страховые компании могут попытаться провести расчет того, в каком случае и на сколько снижать свое предложение по цене, чтобы в конечном итоге именно их ход оказался завершающим. Поэтому, несмотря на то, что ни ЗК в ЭФ, ни ЭА не запрещены для проведения закупки услуг ОСАГО, рекомендуется пользоваться все же конкурсной процедурой.

В связи с тем, что при ЗК и ЭА побеждает тот, кто предложил цену ниже других, а при закупке ОСАГО – тот, кто еще и сделал это раньше других, часто страховые компании идут на нарушения. Они подают ценовое предложение ниже минимально возможного, рассчитанного в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 5000-У. Что в этом случае делать заказчику? Отклонять или допускать заявку такого участника?

В данном случае необходимо исходить из того, что Закон о КС не обязывает членов комиссии проверять ценовые предложения. Более того, согласно ч. 6 ст. 9 ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий осуществляет Банк России. Соответственно, допуск к участию такого участника закупки будет являться правомерным. К такому решению пришло, например, Хакасское УФАС 12.01.2018 по жалобе № 01/КС.

Аналогичное решение приняло УФАС Республики Коми, отклонив довод заявителя жалобы о неверном расчете цены контракта победителем запроса котировок, так как в ФЗ-44 отсутствует основание отклонения заявки за неверный порядок формирования цены предложенной участником закупки. Решение Коми УФАС № 04-02/1362 от 21.02.2018.

Закупка ОСАГО: четыре сложных вопроса о критериях конкурса
Цена полиса всегда бывает решающим критерием в заявке на оказание услуг ОСАГО, но на выбор победителя влияет не только она. Читайте, какие еще критерии вы вправе установить в документации при закупке страхования, какие формулировки критериев опасны, что делать с заниженной ценой и одинаковыми заявками.

Читать статью

НМЦК

Какой из методов обоснования НМЦК должен выбрать заказчик, проводя конкурентную процедуру на ОСАГО? Статья 22 Закона о КС устанавливает, что если цены регулирует государство, то использовать нужно тарифный метод обоснования НМЦК (ч. 8 ст. 22).

ФЗ-40 в ч. 1 ст. 8 говорит о том, что страховые тарифы по ОСАГО устанавливает Банк России. Для этой цели ЦБ РФ издал упомянутое выше Указание № 5000-У. Соответственно, при обосновании НМЦК заказчик обязан использовать именно тарифный метод. Это подтверждает также письмо МЭР № Д28и-3461 от 18.11.2015.

Использовать метод сопоставимых рыночных цен нельзя. Доказательство этому – постановление АС СЗО от 04.09.2015 по делу № А05-14192/2014. Вместе с тем, не всегда ФАС наказывает за применение данного метода, хотя и признает это нарушением. Например, Красноярский УФАС в своем решение от 09.06.2015 по делу № 610 признал заказчика нарушившим порядок обоснования НМЦК, но так как это не оказало влияния на результаты закупки, наказания не последовало.

Таким образом, заказчик должен самостоятельно рассчитать НМЦК тарифным методом. Формулу для расчета он берет из п. 12 Приложения № 4 к Указанию № 5000-У. Важный момент – при расчете НМЦК необходимо использовать максимальное значение базовой ставки страхового тарифа.

Образец оформления расчета НМЦК

Закупка ОСАГО в 2019 г. по 44-ФЗ: документация и контракт

В документации о закупке необходимо указать формулу цены и максимальное значение цены контракта. Об этом говорит ПП РФ № 19 от 13.01.2014 с отсылкой на ч. 2 ст. 34 ФЗ-44. Не указание формулы будет квалифицироваться нарушением по ч. 4.2 ст. 7.30 КоАП РФ. Примерами этого являются решения Нижегородского УФАС № 1167-ФАС52-КТ-50-09/06-16(374-ДР) от 30.06.2016, Курганского УФАС от 30.01.2017 г. по делу № 05-02/9-17, ФАС России от 04.04.2017 г. по делу № К-242/17.

Формулу, как уже было отмечено выше, утвердил ЦБ РФ. Соответственно, заказчик в документации указывает данную формулу и расчетное максимальное значение цены. Аналогично в самом контракте – не нужно указывать, что цена является твердой. Можно прописать следующим образом: «Максимальное значение цены контракта – цена контракта, предложенная победителем – равняется _____________ (______________) руб. ____ коп., в т. ч. НДС ______________ (или без НДС). Оплата по контракту осуществляется по формуле: ______________». Закупка услуг ОСАГО: пример расчета

Возьмем для примера автомобиль КАМАЗ 6520, зарегистрированный в РФ, владельцем которого является юрлицо.
Категория транспортного средства «С».
Разрешенная максимальная масса – 33100 кг.
Территория преимущественного использования – Республика Коми, г. Сыктывкар.
Возможность управления транспортным средством с прицепом – нет.
Период использования транспортного средства – круглогодично.
Наличие противозаконных действий со стороны владельца транспортного средства по п. 3 ст. 9 ФЗ-40 – нет.

В данном случае используем формулу:

При этом:

Коэффициент

Значение

Т

Страховая премия

ТБ

Базовая ставка страхового тарифа

Минимальное значение – 4227 руб.

Максимальное – 7609 руб.

КТ

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства

1,6

КБМ

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования

Определяется на основании сведений в АИС ОСАГО. Допустим, в данном случае КБМ = 0,65

КО

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством

1,8

КС

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного использования транспортного средства

КН

Коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных п. 3 ст. 9 ФЗ-40

КПр

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему

Соответственно, для расчета НМЦК используем максимальное значение ТБ:

Если возьмете для расчета минимальную ставку, рискуете получить штраф: решение Северо-Осетинского УФАС от 23.06.2015 по делу № А24-6-06/15.

Как провести закупку ОСАГО 44-ФЗ: описание объекта закупки

При описании объекта закупки заказчик обязательно должен указать следующие данные о страхуемых транспортных средствах:

  • Марка, модель транспорта.
  • VIN номер.
  • Категория транспорта.
  • Год выпуска.
  • Государственный регистрационный знак.
  • Мощность двигателя, л. с. для легкового автомобиля или разрешенная максимальная масса для грузового автомобиля.
  • Период использования транспорта.
  • Дата начала периода страхования.

Без этих данных участники закупки не смогут определить значения необходимых коэффициентов, а значит и рассчитать предлагаемую цену контракта. Для заказчика это чревато возможными жалобами в ФАС.

Примеры обоснованных жалоб по этим основаниям: решения Карельского УФАС от 16.03.2015 по делу № 04-18/20-2015, Рязанского УФАС от 21.01.2016 по делу № 18-03-2/2016.

Кроме того, заказчику нужно не забывать о требованиях к участникам закупки. Исходя из п. 1 ч. 1 ст. 31 ФЗ-44 к участникам предъявляется требование о соответствии законодательству РФ. По нормам ФЗ-40 «Об обязательном страховании» страховщик имеет право действовать только на основании лицензии (ст. 1). Понятие лицензии для страховой деятельности раскрывается в ст. 32 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ».

Соответственно, в документации к закупке необходимо прописать требование о наличие у страховой организации (участника закупки) лицензии.

Наличие или отсутствие лицензии заказчик может проверить на сайте ЦБ РФ. Путь к реестру списку страховщиков, обладающих лицензией, следующий: Финансовые рынки – Надзор за участниками финансовых рынков – Субъекты страхового дела – Реестры субъектов страхового дела.

Когда покупаете страховые полисы на автомобили, руководствуйтесь не только Законом № 44-ФЗ, но и Законом об ОСАГО. Смотрите, как не ошибиться с выбором способа закупки, рассчитать НМЦК, включить закупку в планы, составить техзадание, документацию и контракт. Провести закупку без ошибок поможет пошаговая инструкция.

Пошаговая инструкция

ФЗ-44 vs ФЗ-40

Основной нормативно-правовой акт заказчиков (ФЗ-44) обязывает прописывать в контрактах условия его исполнения. При этом заказчики при формировании документации самостоятельно готовят и прописывают все существенные для них условия в проекте контракта. Но в случае с ОСАГО необходимо «оглядываться» на Закон об ОСАГО, который является специальным по отношению к Закону о КС и устанавливает ряд своих требований.

ФЗ-40 в ч. 1 ст. 5 указывает, что порядок реализации прав и обязанностей, установленных этим ФЗ, утверждает ЦБ РФ. Банк России указал этот порядок в Положении ЦБ РФ от 19.09.2014 № 421-П. Среди прочего, в этом Положение содержится порядок уплаты страховой премии и выдачи страхового полиса.

Указанное Положение устанавливает, что выдача полиса осуществляется незамедлительно после обращения страхователя (физ. лица) к страховщику с заявлением о заключение договора обязательного страхования и оплаты страховой премии. Если страхователь юр. лицо, то выдача полиса возможна в ином порядке по соглашению сторон (абз. 5 п. 1.4). При этом п. 2.2 Положения говорит, что страховая премия уплачивается при заключении договора обязательного страхования.

Иными словами, даже если страхователь юр. лицо, контракт должен предполагать оплату за услуги страхования до выдачи полиса, но сама выдача полиса может производится и позднее.

Исходя из этого у заказчика может возникнуть вопрос: «Что делать, если предусмотрено обеспечение исполнения контракта?» Согласно ч. 6 ст. 96 ФЗ-44 размер ОИК должен быть равен размеру аванса, если аванс превышает 30% НМЦК. Кроме того, для организаций-получателей средств федерального бюджета вообще предусмотрен ряд ограничений в части возможности авансирования закупок (в 2017 – 2019 годах – ПП РФ № 1551 от 30.12.2016).

В этой связи интересно разъяснение МЭР, данное им в письме № Д28и-3102 от 23.11.2016. Ссылаясь на понятие страховой премии, установленное в ст. 954 ГК РФ, министерство делает вывод, что единовременная оплата страховой премии не является 100% авансом. Иными словами, заказчик определяет ОИК не учитывая выплату страховой премии, так как она не является авансом.

Логика здесь в том, что самого понятия «аванс» в гражданском законодательстве нет. Есть понятие «предварительная оплата», что в деловой практике равнозначно «авансу». Ст. 487 ГК РФ определяет это понятие в отношение товара. Ст. 711 – в отношении работы. Ст. 783 ГК РФ говорит о том, что общие положения о подряде (в т. ч. ст. 711 ГК) применяются к договору возмездного оказания услуг, то есть предварительная оплата по договору возмездного оказания услуг также возможна. А ст. 779 ГК РФ указывает, что глава 39 ГК (возмездное оказание услуг) распространяется и на страхование.

Какие условия закупки услуг ОСАГО рискованны, а что использовать обязательно
Если речь идет об ОСАГО на одну-две машины — покупайте полис у едпоставщика. Но если у заказчика несколько десятков автомобилей, придется провести конкурентную закупку. Готовые формулировки для техзадания, документации и проекта контракта сэкономят время при подготовке документации.

Узнать подробности

Таким образом, законодатель выделил в отдельные статьи такие понятия, как «предварительная оплата» (в отношение поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг) и «плата за страхование», чем отделил одно от другого. Соответственно, раз эти понятия не тождественны, то и устанавливать ОИК нужно так, как это прописано в ФЗ-44, а именно – отталкиваясь от аванса (предварительной оплаты), а не платы за страхование.

Аналогично включается в проект контракта условие об ответственности сторон. ФЗ-44 и ПП РФ № 1042 (ранее ПП РФ № 1063) устанавливают данные условия, и заказчик должен включить их. Но Закон об ОСАГО устанавливает правила, отличные от правил Закона о КС. При этом нормы специального закона являются приоритетными перед нормами общего закона. Соответственно, заказчик должен прописывать условия об ответственности сторон так, как говорит об этом ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

К такому же выводу пришли суды всех инстанций, когда прокурор потребовал признать пункт контракта об ответственности сторон не действительным. АС Сахалинской области в Решение от 28.08.2017 по делу № А59-2025/2017 требования прокуратуры удовлетворил. Страховая компания обратилась в суд апелляционной инстанции, но 5 ААС РФ Постановлением от 23.11.2017 по делу № А59-2025/2017 Решение АС Сахалинской области оставил без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения. Дело дошло до кассации. Но и АС ДВО в Постановление от 20.02.2018 № Ф03-180/2018 кассационную жалобу не удовлетворил, оставив решения судов без изменений.

Абсолютно такая же ситуация усматривается в Постановление АС ВСО от 26.01.2018 по делу № А78-15608/2016. Прокуратура обратилась в суд с тем же основанием. Суд требование удовлетворил. Страховая компания подала сначала апелляцию, а затем и кассацию, но ее жалобы удовлетворены не были.

Примерная форма договора ОСАГО (страхователь — юридическое лицо)

Договор обязательного страхования гражданской ответственности

владельцев транспортных средств

(страхователь — юридическое лицо)

г. __________________ «__» _______ 20__ г.

_____________, именуемое в дальнейшем «Страховщик», в лице _____________,

(наименование) (Ф.И.О., должность)

действующего на основании __________________________, с одной стороны и

(Устава, Положения, Доверенности)

_____________, именуемое в дальнейшем «Страхователь», в лице ___________,

(наименование) (Ф.И.О., должность)

действующего на основании __________________________, с другой стороны,

(Устава, Положения, Доверенности)

а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о

нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. По настоящему Договору Страховщик обязуется за

установленную Договором плату (страховую премию) при наступлении

предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить

потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью

или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной

Договором страховой суммы.

1.2. Объектом страхования по настоящему Договору являются

имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности

Страховщика по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда

жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного

средства на территории Российской Федерации.

2. Транспортное средство

2.1. Собственник ТС ______________________________________________.

(полное наименование юридического лица или

Ф.И.О. гражданина)

2.2. Марка, модель ТС ____________________________________________.

2.3. Идентификационный номер ТС __________________________________.

2.4. Паспорт ТС ________________ _______________.

(серия) (номер)

2.5. Государственный регистрационный знак ________________________.

3. Страховой случай

3.1. Страховым случаем по настоящему Договору признается

наступление гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда

жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании указанного

в настоящем Договоре транспортного средства.

3.2. Не возмещается вред, причиненный вследствие:

— непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;

— воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного

заражения;

— военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

— гражданской войны, народных волнений или забастовок.

3.3. Не возмещается вред, причиненный имуществу, принадлежащему

лицу, ответственному за причиненный вред.

3.4. Не относится к страховым случаям наступление гражданской

ответственности Страховщика вследствие:

— причинения вреда при использовании иного транспортного средства,

чем то, которое указано в настоящем Договоре;

— причинения морального вреда или возникновения обязанности

по возмещению упущенной выгоды;

— причинения вреда при использовании транспортного средства в ходе

соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для

этого местах;

— загрязнения окружающей природной среды;

— причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза,

если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию

в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного

страхования;

— причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими

трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии

с законом о соответствующем виде обязательного страхования

или обязательного социального страхования;

— возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков,

вызванных причинением вреда работнику;

— причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству

и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них

оборудованию;

— причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство

или его разгрузке;

— причинения вреда при движении транспортного средства

по внутренней территории организации;

— повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных

предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение,

изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней,

наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также

произведений науки, литературы и искусства, других объектов

интеллектуальной собственности;

— возникновения обязанности владельца транспортного средства

возместить вред в части, превышающей размер ответственности,

предусмотренный главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации

(в случае если более высокий размер ответственности установлен

федеральным законом или договором).

4. Страховая сумма

4.1. Страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется

при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа

в течение срока действия настоящего Договора) возместить потерпевшим

причиненный вред, составляет 400000 (четыреста тысяч) рублей, из них:

4.1.1. 240 (двести сорок тысяч) рублей в части возмещения вреда,

причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, и не более 160

(ста шестидесяти тысяч) рублей при причинении вреда жизни или здоровью

одного потерпевшего.

4.1.2. 160 (сто шестьдесят тысяч) рублей в части возмещения вреда,

причиненного имуществу нескольких потерпевших, и не более 120 (ста

двадцати тысяч) рублей при причинении вреда имуществу одного

потерпевшего.

5. Страховая премия

5.1. Страховая премия по настоящему Договору определяется

в соответствии со страховыми тарифами, установленными Правительством РФ

и составляет _________ рублей.

5.2. Изменение Правительством РФ страховых тарифов в течение срока

действия настоящего Договора не влечет за собой изменение страховой

премии, оплаченной Страхователем по действовавшим на момент уплаты

страховым тарифам.

5.3. Расчет страховой премии осуществляется Страховщиком исходя

из сведений, сообщенных Страхователем в заявлении о заключении настоящего

Договора.

5.4. При изменении условий настоящего Договора в течение срока его

действия страховая премия может быть скорректирована после начала

действия Договора в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости

от изменившихся сведений, сообщенных Страхователем Страховщику.

5.5. При продлении срока действия настоящего Договора страховая

премия уплачивается в соответствии с действующими на момент ее уплаты

страховыми тарифами.

5.6. Страховая премия уплачивается Страхователем Страховщику

наличными деньгами или по безналичному расчету при заключении настоящего

Договора.

5.7. В случае досрочного прекращения действия настоящего Договора

в связи с ликвидацией Страхователя или в связи с выявлением ложных

или неполных сведений, представленных Страхователем при заключении

настоящего Договора, имеющих существенное значение для определения

степени страхового риска, страховая премия Страхователю

не возвращается. В остальных случаях Страховщик возвращает Страхователю

часть страховой премии за неистекший срок действия Договора.

6. Права и обязанности Сторон

6.1. При наступлении дорожно-транспортного происшествия

Страхователь обязан сообщать:

6.1.1. Другим участникам указанного происшествия по их требованию

сведения о настоящем Договоре.

6.1.2. Страховщику в письменной форме обо всех случаях причинения

вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за

собой гражданскую ответственность Страхователя в течение

______________________ с момента происшествия.

(срок)

6.1.3. В период действия настоящего Договора Страхователь обязан

незамедлительно сообщать в письменной форме Страховщику об изменении

сведений, указанных в заявлении о заключении настоящего Договора.

6.2. При заключении настоящего Договора Страхователь обязан

предоставить Страховщику:

6.2.1. Сведения о количестве и характере наступивших страховых

случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке

страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших,

касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период

действия договора обязательного страхования, представленные Страховщиком,

с которым был заключен последний договор обязательного страхования,

по форме установленного образца.

6.2.2. Сведения о страховании в отношении собственника

транспортного средства.

6.3. Страхователь вправе потребовать от Страховщика письменный

расчет страховой премии, подлежащей уплате.

6.4. При заключении настоящего Договора Страховщик обязан выдать

Страхователю страховой полис и специальный знак государственного образца.

6.5. При досрочном прекращении или по окончании действия настоящего

Договора Страховщик обязан предоставить Страхователю сведения

о страховании по форме установленного образца.

6.6. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование

к Страхователю в размере произведенной им страховой выплаты и требование

о возмещении расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая,

если:

— вследствие умысла работника Страхователя был причинен вред жизни

или здоровью потерпевшего;

— вред был причинен работником Страхователя при управлении

транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного,

наркотического или иного);

— работник Страхователя не имел права на управление транспортным

средством, при использовании которого им был причинен вред;

— работник Страхователя скрылся с места дорожно-транспортного

происшествия;

6.7. При заключении настоящего Договора Страховщик вправе провести

осмотр транспортного средства по месту нахождения Страхователя.

6.8. При получении от Страхователя заявления об изменении сведений,

указанных в заявлении о заключении настоящего Договора

и (или) представленных при заключении Договора, Страховщик вправе

потребовать от Страхователя уплаты при необходимости дополнительной

страховой премии соразмерно увеличению степени риска и переоформить

страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов

по обязательному страхованию.

6.9. Страховщик по требованию Страхователя обязан представить ему

письменный расчет страховой премии в течение трех рабочих дней со дня

получения запроса.

7. Срок действия, порядок заключения, изменения и прекращения Договора

7.1. Настоящий Договор заключается сроком на один год.

7.2. Срок страхования по настоящему Договору устанавливается

с __ часов __ минут «__» ______ 20 __ г. до 24 часов 00 минут

«__» _______ 20__ г.

7.3. Срок действия настоящего Договора продлевается на следующий

год, если Страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока

действия Договора не представил Страховщику письменное заявление

об отказе от продления срока действия Договора.

7.4. В случае просрочки Страхователем уплаты страховой премии

по продленному Договору не более чем на 30 календарных дней и наступления

в этот период страхового случая Страховщик не освобождается от

обязанности произвести страховую выплату.

7.5. В случае просрочки Страхователем уплаты страховой премии более

чем на 30 календарных дней действие настоящего Договора прекращается.

7.6. Действие настоящего Договора может быть досрочно прекращено

также в случае:

— ликвидации Страхователя;

— ликвидации Страховщика;

— гибели (утраты) транспортного средства, указанного в настоящем

Договоре.

7.7. Страхователь вправе досрочно расторгнуть настоящий Договор

в случае:

— отзыва лицензии Страховщика;

— замены собственника транспортного средства;

7.8. Страховщик вправе досрочно расторгнуть настоящий Договор

в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных

Страхователем при заключении настоящего Договора, имеющих существенное

значение для определения степени страхового риска.

7.9. Настоящий Договор может быть признан судом недействительным

с момента его заключения в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

8. Ответственность Сторон

8.1. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность

сведений и документов, представляемых Страховщику.

8.2. Досрочное прекращение действия настоящего Договора не влечет

за собой освобождение Страховщика от обязанности по осуществлению

страховых выплат по произошедшим в течение срока действия Договора

страховым случаям.

9. Заключительные положения

9.1. Договор заключается без ограничения лиц, допущенных

к управлению транспортным средством.

9.2. Страхование по настоящему Договору осуществляется

в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев

транспортных средств» и Правилами обязательного страхования гражданской

ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных

постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г. N 263.

9.3. Настоящий Договор вступает в силу в момент уплаты страховой

премии.

9.4. Страхование, обусловленное настоящим Договором,

распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления

Договора в силу.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую

юридическую силу, — по одному для каждой из Сторон.

10. Реквизиты и подписи Сторон

Форма договора ОСАГО и его типовые условия

Юридическая сила договора зависит от правильности и грамотности его составления и заключения. Действующее гражданское законодательство предусматривает порядок и форму заключения договора ОСАГО и определяет обязательные условия, которые должны в нем содержаться.

В какой форме заключается договор ОСАГО? Какой нормативный акт содержит требования к такому договору? Какие типовые условия в обязательном порядке должны быть в нем прописаны? В каких случаях и при не соблюдении каких условий договор ОСАГО будет считаться недействительным? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Форма

Договор обязательного страхования является публичным, т.е. любой желающий может обратиться к страховщику, который, в свою очередь, обязан заключить соответствующее соглашение. Необоснованный отказ недопустим и влечет ответственность страховщика. Скачать типовую форму договора ОСАГО можно по ссылке.

Общие положения страхования гражданской ответственности водителями транспортного средства прописаны в 940 статье ГК РФ. Согласно данному положению, договоры страхования ОСАГО заключаются только в письменной форме. При этом страхователю в обязательном порядке выдается страховой полис, который подписывается страховщиком. Полис выдается на каждое транспортное средство. Прицепы также являются самостоятельным транспортным средством, на которое должен быть оформлен полис.

Более детально вопросы обязательного страхования предусмотрены в законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ с последними изменениями 2017 года, а также Правилах ОСАГО.

Если сведения, отраженные в полисе в процессе действия соглашения изменялись, на страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить письменно об этом страховщика. Страховщик производит соответствующие изменения в договоре. В случае, если эти изменения влияют на размер ежегодной страховой премии, то производится перерасчет и страхователю предстоит произвести доплату.

Основания заключения

Для заключения договора страхователь предоставляет страховщику в момент заключения соглашения:

  • Заявление. Форма заявления является строгой, она определена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 № 67н. Заявление должно содержать все сведения о страхователе (Ф.И.О. и т.д.), сведения об объекте страхования (модель, марка, год выпуска, цель использования), сведения о соглашениях, заключенных ранее, а также о произведенных страховых выплатах по ним и т.д.
  • Документы, удостоверяющие личность. От физлица требуется только паспорт, от юрлица – свидетельство о госрегистрации и доверенность представителя (не касается случаев обращения руководителя хоз.субъекта). Сведения из этих документов также позволят определить коэффициент для расчета страховой ежегодной премии.
  • Документ на транспортное средство (свидетельство о регистрации, тех.паспорт и т.д.). Предоставляется только один из вышеперечисленных.
  • Водительское удостоверение. Если управлять авто будет несколько водителей, то предоставить данный документ нужно на каждого из водителей. При этом не обязательно предоставлять оригиналы, достаточно копий.
  • Диагностическая карта.

Если сведения, отраженные в полисе в процессе действия соглашения изменялись, на страхователе лежит обязанность незамедлительно уведомить письменно об этом страховщика.

Типовые условия

Для договоров ОСАГО предусмотрены типовые условия, которые в обязательном порядке должны присутствовать в документе, в противном случае он не будет иметь юридической силы. Таковыми условия являются:

  • сведения о сторонах (данные страхователя и страховщика);
  • сведения о транспортном средстве, водитель которого страхует свою ответственность;
  • сведения об объекте страхования;
  • сведения о случаях, которые будут признаваться страховыми (в договоре должны быть описаны характеристики события, с которым договор связывает выплаты страховых сумм). По договору ОСАГО возможно возмещение только ущерба, причиненного имуществу сторонних лиц, а также вреда их жизни или здоровью;
  • срок действия;
  • размер страховой суммы.

Этот перечень условий не исчерпывающий, страховщик вправе расширить перечень условий и отражать в документе иные условия, имеющие значения для ОСАГО. Уменьшить перечень условий по желанию сторон невозможно.

Выдаваемый на руки страхователю полис также должен содержать определенные сведения в обязательном порядке. К их числу относятся сведения о страховщике, как о субъекте хозяйствования (место нахождения, адрес для почтовой корреспонденции, в том числе и всех его филиалов и представительств на территории РФ, контактные номера телефонов, сведения о времени работы.

Нарушение условий заключения договора ОСАГО, влекущих признание его недействительным

Договор ОСАГО в установленном порядке может быть признан недействительным. Сделать это возможно только в судебном порядке. Истцом является страхователь или страховщик, чаще всего страховщик, который должен доказать наличие нарушения условий заключения договора.

Чаще всего страхователями допускается нарушение следующих условий:

  • предоставляются искаженные сведения о страхователе (возраст, стаж вождения, сведения о прошлых договорах и наступивших по ним страховых случаях и т.д);
  • сведения о транспортном средстве.

Эти недостоверные сведения ложатся в основу определения степени страховых рисков и влияют на расчет страховой премии. В случае изменения условий после заключения соглашения неинформирование об этом страховщика также может повлечь признание документа недействительным.

Страховщик также может нарушить условия заключения договора ОСАГО, если в нем прописываются недостоверные сведения о страховой компании, которая, например, не зарегистрирована или не имеет лицензии. Такое положение вещей, как правило, имеет место в случае мошеннических действий лиц, что образует состав уголовного преступления.

И лишь в последнем случае для признания договора страхования недействительным необходимо решение судебного органа. В случае обращения в суд с соответствующим заявлением и положительное его рассмотрение выносится одно из следующих решений:

  • документ признается ничтожным, таким образом фактически все остается, как будто его и не было;
  • страховщик выплачивает страхователю премию;
  • страхователь возвращает полученную страховую выплату, если таковая имела место.

Чаще всего суды идут по принципу восстановления права пострадавшей стороны, т.е. если такой документ заключен по вине страхователя, то последний возмещает все потери страховщику, и наоборот.

Если все же по договору, который был признан недействительным, оказывались услуги ввиду заблуждения страховщика, то страховщик за период оказания своих услуг страхования получает от страхователя страховую премию.

Договор ОСАГО обязателен для заключения всеми лицами, осуществляющими управление транспортом на территории РФ. Его отсутствие влечет административную ответственность, подделка полиса ОСАГО или иные противоправные действия с целью избежать заключения договора предусматривают уголовную ответственность.

Советуем почитать: Как продлить полис ОСАГО и сколько это стоит? 0/5 (0 голосов)

Условия страхования по ОСАГО

Гражданское страхование является обязательным для всех автомобилистов. Любой водитель должен знать, в каком порядке происходит автострахование и на каких условиях выдается полис ОСАГО, чтобы не стать обманутым страховой компанией и не потерять свои деньги. Ведь если автомобилиста остановит сотрудник ГИБДД, а у водителя не будет автогражданки, ему минимум грозят большие штрафы. Да и владелец машины будет чувствовать себя безопаснее, когда автомобиль застрахован.

Условия договора страхования

В 2018 году в законодательство были внесены правки по поводу автогражданки на основании Федерального Закона РФ №40 – » Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Всего редакция насчитывает 6 глав по поводу ОСАГО.

При оформлении полиса следует помнить о следующих условиях страхования ОСАГО 2018:

  • страховка оформляется на 1 год;

  • договор может выдаваться как в бумажном, так и в электронном варианте, оба полиса являются действительными;
  • при составлении договора или его изменения водителю нужно указать свои личные данные и персональные данные владельца автомобиля;
  • если на момент оформления полиса ОСАГО водитель еще не прошел государственную регистрацию транспортного средства, то он пропускает поле «Гос. регистрационный знак», а после прохождения регистрации сообщает в страховую компанию полученный гос. номер на протяжении 3-х рабочих дней. Страховщик, в свою очередь, обязан внести полученные данные в соответствующую строку автоматизированной информационной системы обязательного страхования;
  • собственник авто имеет право выбрать любую страховую компанию, специализирующуюся в данной области;
  • страховая компания не может отказать автовладельцу в страховании;
  • страхователь полностью ответственен за информацию, которую он предоставляет страховщику;
  • страховая компания не имеет права требовать с водителя оригиналы документов, если автомобилист уже не первый раз обращается в эту организацию, за исключением случаев, когда есть подтверждения, что информация на копиях или электронных документах не актуальна на данный момент;
  • при оформлении страховки, за отсутствием диагностической карты, страховая компания имеет право провести технический осмотр ТС.

Это основные новые условия страхования ОСАГО, более подробно с изменениями можно ознакомиться в редакции «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ВАЖНО! Если присутствуют какие-либо ошибки в договоре страхования, то данный документ считается недействительным.

Какие документы требуются для ОСАГО

Перед тем, как приехать в страховую компанию для оформления полиса, водитель должен собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрационное свидетельство автомобиля;
  • диагностическая карта;
  • удостоверение водителя.

ВАЖНО! Если у автомобилиста есть старый полис, действие которого уже прошло, то его желательно также взять с собой.

Какие нарушения и ошибки может допустить страховая компания?

Страховка, в любом случае, это платная процедура. Когда водитель платит деньги, он хочет, чтобы все прошло гладко, и он получил страховку без проблем. В связи с этим большинство владельцев транспортных средств задаются вопросом: грубые нарушения условий страхования ОСАГО — что это? В законе указан коэффициент грубых нарушений условий страхования, который равен 1,5. Когда собственник автомобиля допустил нарушение, которое относится к категории грубого, то стоимость страхового полиса ОСАГО возрастает для него на 50 %. Это происходит при следующих нарушениях:

  • предоставление страховой компании недостоверных данных, например, с целью уменьшения стоимости ОСАГО;
  • специальное искажение обстоятельств страхового случая, например, для увеличения выплаты по страховке;
  • причинение умышленного вреда потерпевшему в ДТП при обстоятельствах, которые, возможно, вызовут регрессное требование к виновному лицу.

Можно ли подать на страховую компанию в суд?

Да, статья 16.1 Федерального Закона России об ОСАГО предусматривает норму о предъявлении досудебной претензии к страховой компании.

Обычно, автовладелец подает в суд на страховщика, если возникают разногласия по поводу выплаты страховых возмещений. Данная мера вступила в законную силу с сентября 2014 года.

Потерпевший также имеет право подать иск в суд, если страховая компания не выплатила надлежащие средства по страховому случаю в установленный период. Тогда в ходе судебного разбирательства страховщик признается виновным и будет обязан совершить необходимую выплату.

Опубликовано: 20-12-2017

Последнее обновление: 10-12-2017

>

Все об ОСАГО

Что такое ОСАГО и от чего оно защищает

Это закон

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

Правила оформления еОСАГО

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Согласно Указанию ЦБ РФ №4723-У дата начала срока действия договора еОСАГО наступает не ранее, чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Рекомендуем планировать покупку заранее, как минимум за 3 дня.

Как работает ОСАГО

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

От чего защищает полис ОСАГО

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:

  • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
  • Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
  • Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
  • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу

не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание,
    • на протезирование,
    • на посторонний уход,
    • на санаторно-курортное лечение,
    • на приобретение специального транспортного средства,
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей природной среды;
  • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
  • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО

Для расчета стоимости полиса добровольного автострахования воспользуйтесь калькулятором КАСКО.

Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

ОСАГО КАСКО «Росгосстраха»
Обязательное страхование по закону
Страхуем вашу гражданскую ответственность
если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью
Страхуем ваш автомобиль
страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине
Страхуем от угона
Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей

Росгосстрах предупреждает

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет.

Нарушение наказывается штрафом от 500 до 800 Р в соответствии со ст. 12.3, 12.37 КоАП РФ.

​Договор ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств или ОСАГО – это уверенность в финансовой защите личного автомобиля. На сегодняшний день закон номер 16 договор ОСАГО обязует всех владельцев автомобилей оформлять страховку. Речь идет об ограниченном использовании, то есть использовании в определенный период, например, снегоуборочные машины или поливочные машины, каждая из которых используется в свой сезон. Помимо этого, ограниченным использованием считается использование автомобиля только указанными в заявлении лицами.

Заключение договора ОСАГО

Договор страхования ОСАГО должен включать в себя информацию об объекте договора, то есть автомобиле. Необходимо указать собственника транспортного средства, а также марку, номер и паспорт автомобиля. В договоре будет указан список страховых случаев, которых разграничит происшествия, по которым можно рассчитывать на возмещение, и по которым выплат не предусматривается.

В договоре будет указан размер страховой суммы и страховая премия. Еще один пункт договора – это описание всех прав и обязанностей страховщика и того, кто оформляет страховку, а также ответственность сторон. И наконец, в договоре будет определены срок действия ОСАГО, порядок заключения, изменения и прекращения договора.

Увидеть заявление договор ОСАГО образец легко в Интернете. Однако стоит внимательно проверять его на подлинность, мошенничество в сфере ОСАГО, к сожалению, широко распространено. Предотвратить обман легко, достаточно проверить свою страховку на сайте Росгосстраха.

Чтобы заключить договор ОСАГО, понадобится ряд документов:

  • Удостоверение личности (для физического лица);
  • Свидетельство о государственной регистрации (для юридического лица);
  • Заявление о заключении ОСАГО;
  • Документ о регистрации автомобиля;
  • Копия или оригинал водительского удостоверения;
  • Диагностическая карта.

В полис ОСАГО необходимо включить всех водителей, которые смогут пользоваться указанным автомобилем. В этом случае, если человек, оформивший страховку, собирается пользоваться транспортным средством, его понадобится записать в список водителей наряду с остальными. В другом случае, если выбрать неограниченное количество водителей, право на управление автомобилем получит каждый, у кого его есть водительские права.

Как заключить страховой договор ОСАГО

Заключить договор можно при личном визите в офис фирмы и удаленно, через интернет. Если предполагается личное обращение в страховую, необходимо:

  1. Предварительно подготовить документы и в рабочее время явиться в офис.
  2. Сотрудник фирмы выдаст соискателю бланк заявления на оформление страхового договора.
  3. После внесения указанной в бланке информации остается оплатить стоимость страховки и подписать подготовленный сотрудниками договор.
  4. Когда все необходимые для заключения договора ОСАГО действия выполнены, автовладелец получает на руки бумажный полис установленного образца.

Также предусмотрена возможность оформить страховку на официальном сайте компании. Для этого нужно внести информацию о машине, автовладельце и предполагаемых водителях в специальную форму. По сути это электронный вариант заявления.

Справка! При оформлении страховки через интернет важно указывать актуальные данные для связи. На внесенный в систему адрес электронной почты будет доставлено письмо с номером полиса.

После отправки заявления остается внести оплату удобным для себя способом.

Бланк договора ОСАГО образец

Среди условий ОСАГО есть подробная информация о продолжительности действия страховки. Ее можно оформить на время отправки автомобиля на техосмотр. Как известно, езда на автомобиле без ОСАГО влечет за собой штраф, поэтому можно оформить страховку на этот краткий промежуток времени, чтобы в дальнейшем получить ОСАГО на более длительный срок.

Кроме того, ОСАГО может быть оформлено на год или на отрезок времени от трех месяцев. Оформить продление страховки на следующий срок можно не ранее, чем за 60 дней до истечения действующего ОСАГО. Расторжение договора производится в офисе Росгосстраха.

Договор ОСАГО образец

Существует возможность существенно понизить стоимость страховки, за это отвечает коэффициент «бонус-малус». КБМ повышает или понижает цену, которую придется заплатить за страховку, в зависимости от наличия страховых случаев по вине человека, оформившего ОСАГО. КБМ привязывается к водителю, поэтому его класс сохранится, даже если человек сменит автомобиль.

Это работает достаточно просто:

  • Коэффициент уменьшает цену ОСАГО на 5% в год, при условии безаварийной езды;
  • Цена ОСАГО уменьшится на 50%, если аварий по вине водителя не случалось на протяжении 10-ти лет.

Для нескольких водителей, использующих автомобиль, используется система классов. Каждому из них присваивается свой, а расчет КБМ производится по наименьшему из классов. При этом в случае аварии скидка снимается только с виновника, остальные водители все еще имеют право на снижение стоимости ОСАГО.

Всего существует 15 классов, изменения в них для водителя производятся раз в год. Начальным считается класс 3, он же устанавливается в случае, если водитель прерывал ОСАГО на срок более года. Система работает так:

Назначение классов

Страховой класс

КБМ

Первое оформление ОСАГО

1 (100%)

Отсутствие аварий

повысится

понизится

Наличие аварии по вине оформившего ОСАГО

понизится

повысится

Сайт Росгосстрах предоставляет возможность быстро рассчитать свой КБМ. Кроме того, там же можно скачать документы, где будет расписаны тарифы на 2018-й год, приказы и прочая важная информация об ОСАГО.

Как расторгнуть страховой договор ОСАГО

Автовладелец может в любой момент расторгнуть страховой договор по собственной инициативе. Деньги за неиспользованный период возвращают клиенту, если причина расторжения договора ОСАГО предусмотрена законодательно.

Вернуть потраченные средства можно в нескольких случаях:

  • у автомобиля поменялся собственник;
  • автовладелец лишился прав на управление машиной;
  • застрахованный транспорт сильно поврежден и не подлежит восстановлению;
  • смерть страхователя;
  • закончился договор аренды на автомобиль и страхователь утратил право собственности;
  • на один автомобиль оформлено две страховки ОСАГО.

Для расторжения договора нужно явиться в офис фирмы, имея при себе:

  • паспорт;
  • страховой договор;
  • документы, подтверждающие наличие обстоятельств для прекращения договора.

Справка! При расторжении страхового договора возвращается сумма за неиспользованный период минус 23%.

При подаче ходатайства о расторжении договора необходимо указывать реквизиты для зачисления средств.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 00 1 854 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ru

Водители предпочитают страхование транспортного средства в Росгосстрах. Чтобы успешно пройти процедуру, надо знать правила страхования.

Автомобилист, согласно действующим правилам и нормативным актам РФ, заключает с Росгосстрах соглашение на страхование машины. В период действия ОСАГО обе стороны могут внести изменения. Все дополнения по страхованию оформляются письменно и подписываются.

Полис ОСАГО в Росгосстрах имеет такую структуру:

  • стороны письменной договоренности;
  • предмет соглашения;
  • страховой случай;
  • страховая сумма, премия;
  • права, обязанности сторон страхования;
  • срок действия полиса, порядок заключения, продления, внесения корректировок и аннулирования договора о страховании;
  • ответственность сторон;
  • заключительные положения;
  • реквизиты фирмы, клиента, подписи.

В разделе ОСАГО о страховом случае описывается возмещение убытков, ситуации, условия, правила получения компенсации. В разделе о предмете договора приводится вся информация о транспорте, подлежащем страхованию.

Скачать бланк договора можно по ссылке.

Порядок и правила заключения договора ОСАГО в Росгосстрах

Чтобы оформить страховой полис, нужно знать и выполнять правила страхования ОСАГО в Росгосстрах. Обязательные правила заключения договора ОСАГО с Росгосстрах:

  • клиент должен обратиться в отделение фирмы с пакетом документов и заявлением;
  • при определении цены полиса учитывается КБМ автомобилиста;
  • ОСАГО вручается водителю, после оплаты договора страхования.

Согласно правилам страхования ОСАГО, клиент должен указать в заявлении:

  • сведения об автотранспорте;
  • личную информацию — ФИО, водительский стаж;
  • список лиц, которым открыт доступ к управлению машиной.

К заявлению о страховании прилагаются документы:

  • копия паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • документы на машину;
  • справка о прохождении технического осмотра.

Оформить договор со страховой компанией Росгосстрах по всем правилам можно онлайн. Для этого нужно зайти на официальный портал, выбрать тип страховки. Далее рассчитать стоимость и заполнить бланк заявления. Выбрать удобный вариант оплаты, способ получения ОСАГО.

Права и обязанности сторон

Водитель имеет право на:

  • получение информации об условиях и правилах действия ОСАГО;
  • получение консультации;
  • получение страховой выплаты;
  • прекращение сотрудничества с компанией досрочно.

При этом клиент обязан:

  • предоставить машину для осмотра;
  • в полном объеме и своевременно выплачивать страховые взносы;
  • вовремя оповещать фирму об обстоятельствах, способных повлечь за собой изменение степени риска страхования.

Компания имеет право:

  • проводить проверку обстоятельств страхового случая;
  • продлить срок страховой выплаты;
  • увеличить срок рассмотрения документов с целью принятия решения о признании события страховым;
  • осуществлять обработку личных данных клиента.

Обязанности Росгосстрах:

  • ознакомить клиента с действующими правилами;
  • не разглашать информацию о страхователе;
  • уведомлять водителя об увеличении сроков страховых выплат;
  • обеспечивать безопасность, конфиденциальность данных.

В договоре о страховании все права и обязанности описаны более подробно.

Прекращение действия договора согласно правилам страхования ОСАГО в Росгосстрах

Срок действия договора с Росгосстрах — 12 месяцев. В этот период можно расторгнуть договор ОСАГО по причине:

  • продажи машины;
  • угона, утилизации автомобиля;
  • отзыва лицензии у страховщика;
  • смерти страхователя.

Это уважительные причины. Поэтому страховщик обязан вернуть часть неиспользованной страховой премии. Если договор расторгается по причине заключения соглашения с другой страховой фирмой, Росгосстрах премию не выдает.

Как получить компенсацию при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая водитель имеет право потребовать от компании возмещение убытков. Порядок получения компенсации, согласно правилам страхования ОСАГО в Росгосстрах:

  • поставить в известность соответствующие органы (при пожаре – пожарную службу, ДТП – ГИБДД);
  • получить у эксперта документы, фиксирующие наступление страхового случая;
  • в срок от 1 до 5 дней уведомить Росгосстрах о происшествии;
  • заполнить бланк заявления в компании, в котором следует описать страховую ситуацию;
  • дождаться решения Росгосстрах.

К заявке нужно приложить:

  • копию паспорта;
  • заключения служб;
  • право собственности на машину;
  • копию ОСАГО.

Размер компенсации убытков по правилам ОСАГО определяется в случае:

  • полной гибели имущества – в размере стоимости машины;
  • частичного повреждения – в размере затрат на восстановление.

Страховое возмещение зависит от типа страхового случая и по правилам не может превышать размера прямого убытка. Денежные средства перечисляются на счет водителя или выплачиваются наличными.

Росгосстрах – надежная компания для страхования автомобилей. Фирма оформляет полис по всем правилам и выполняет обязательства перед клиентами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *