Суды по кредитам

Содержание

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Андрей Юрьевич Колотов, консультирующий юрист сайта

Последние 2 года принесли много изменений в законодательство, касающееся долговых отношений. Банки получили дополнительные привилегии, в том числе в виде права напрямую обращаться в ФССП.

Сейчас кредиторам проще и выгоднее действовать официально по взысканию долга, нежели продавать его коллекторам за копейки. Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы.

Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа. О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание.

К звонкам из канцелярии суда лучше отнестись настороженно. Это не та форма уведомления, которую предусматривает закон. Наоборот, подобными уловками пользуются банки и коллекторы для психологического давления на должника.

Тем не менее стоит уточнить полученные сведения. Чтобы узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита, как будет проходить разбирательство, нужно позвонить в отделение по месту жительства.

С января 2017 г. банк может обратиться к приставам напрямую, без судебного вмешательства, по исполнительной надписи нотариуса. Сделать это он вправе только по договорам, предусматривающим такой порядок (то есть заключенным в 2017 г.), после 2-месячной просрочки. Перед этим кредитор обязан выслать клиенту официальное уведомление с требованием выплатить долг в полном размере.
Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Когда банк подает в суд за долг по кредиту

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Особенности обращения банка в суд за невыплату кредита

Согласно ГПК РФ, долговые споры решаются судами по месту проживания ответчика — клиента. Тем не менее практически повсеместно в текст кредитного соглашения вносят пункт о договорной подсудности (ст. 32 ГПК РФ). Поэтому зачастую банк подает иск по месту нахождения филиала, за которым числится дебиторка.

Если размер долга не превышает 500 тыс. руб., кредитор обращается к мировому арбитру за вынесением приказа. При большей сумме дело ведет суд общей юрисдикции.

Заявлению должно предшествовать требование банка вернуть всю сумму целиком и отказ от договора по его инициативе. В цену иска включается не только оставшаяся задолженность, но и штрафы за неуплату и пени.

Одновременно с заявлением банк вправе подать ходатайство о применении обеспечительных мер. Если арбитр согласится с доводами истца о том, что сохранность средств и имущества должника под угрозой, приставы оперативно наложат на них арест еще до первого заседания.

Что делать, если в суд подали коллекторы? Профессиональные «взыскатели» работают иначе, чем банки, но и они подчиняются закону — ФЗ № 230 от 03.08.2016 г. План действий для заемщика остается таким же, как и в случае с банком.

Этапы искового производства по кредитным делам

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

Действия, если банк подал в суд на взыскание кредита

Действовать необходимо задолго до того, как узнали, подал ли банк в суд. В финансовую организацию следует направить письмо с просьбой пересмотреть условия ссуды, предоставить кредитные «каникулы» или реструктуризацию. Если просрочка уже допущена, банк, скорее всего, откажет. Но письмо станет подтверждением тому, что заемщик пытался уладить спор в досудебном порядке.

Спасать ценные вещи и недвижимость от принудительной реализации путем их продажи или дарения стоит не менее чем за 2 месяца до предполагаемой подачи иска.

Приставы проверят сделки, совершенные за 1–2 месяца до возбуждения производства, и с большой долей вероятности оспорят их. А перед должником замаячит дополнительное обвинение в мошенничестве.

✔Если банк уже подал в суд за неуплату кредита, что делать в таком случае

Перед заседанием следует собрать все доказательства того, что просрочка наступила без умысла и вины должника, в связи с ухудшением финансового состояния. Это могут быть копия трудовой книжки с записью о сокращении, листы 2-НДФЛ, больничные заключения.

На слушании желательно присутствовать и заручиться помощью адвоката. Скорее всего, арбитр встанет на сторону банка. Но у должника есть реальная возможность повлиять на последующее исполнительное производство.

На основании собранных документов и копии письма о реструктуризации подаются 2 иска: один о рассрочке/отсрочке исполнения, другой — об уменьшении суммы переплаты по ст. 333 ГК. Дела будут объединены в одно производство.

Для подготовки к заседанию можно ознакомиться с материалами дел, в которых банк подал в суд иск за невыплату кредита, но арбитр уменьшил размер начисленных пени (например, дело брянского райсуда № 2-4065/2016/М-3456/2016 от 21.08.2016 г.).

Взыскание долга по кредиту в порядке искового производства

В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.

Что может решить суд по иску банка о невыплате кредита

В ходе рассмотрения иска суд может прийти к следующих выводам:

  • полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;
  • удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
  • отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.

Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной.

Какие банки подают в суд на должников

Не существует перечня финансовых компаний, которые со 100 % вероятностью пойдут в суд, а не к коллекторам. Тем не менее практика показывает, какие банки чаще всего становятся истцами по долговому делу:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Раффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • МТС-Банк;
  • Альфа-банк.

Из организаций, которые редко ходят по судам, можно отметить Тинькофф и Русский Стандарт.

Ответы на часто задаваемые вопросы по долговым судам с банком

Правда ли, что после 3-летней просрочки заемщику «прощается» его долг?

Три года с момента первой просрочки — период исковой давности по кредитам. Тем не менее любое письменное согласие клиента с долгом, взаимодействие с банком (просьба о реструктуризации, например), а также подача искового заявления начинают отсчет срока заново. Суд по ходатайству кредитора вправе продлить его. Так что скрываться в надежде, что «само рассосется», — плохой выход.

Боюсь, что банк подал в суд на взыскание кредита. Мои действия могли бы предотвратить это?

Некоторые отчаянные должники действуют «на опережение»:

  • сразу после первой просрочки просят о реструктуризации;
  • если банк отказывает, подают заявление в суд о расторжении договора и уменьшении размера долга на сумму пени и неустоек;
  • далее ходатайствуют о рассрочке/отсрочке платежей.

Если позиция и поведение в суде правильные, заемщик остается должен только оставшуюся часть основного долга и проценты по ней, которые он и уплачивает по удобному графику.

При какой сумме долга можно не ждать иска, а сразу подавать заявление на банкротство?

Согласно ФЗ № 127 от 26.10.2002 г., должник может подать заявление на признание его банкротом при просрочке более 3 месяцев и суммарном размере долга перед всеми кредиторами от полумиллиона рублей. В некоторых случаях несостоятельность — это лучший выход, нежели суд и исполнительное производство.

Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Решение суда об отказе взыскания кредитной задолженности ПАО Банк Восточный

Дело№2-287/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2018 года пос. Солнцево, Курской области

Солнцевский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Боровлева Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Болдыревой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Шумаковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по счету дебетовой карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска указало, что Банком на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении Соглашения о кредитовании был открыт счет карты №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере — <данные изъяты>, сроком до востребования, под 30% годовых. По условиям договора ФИО2 обязана возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей. Однако ответчик не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность основного долга и текущих процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая до настоящего времени не возвращена, в связи с чем, банк вынужден был обратиться в суд.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО4 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО6 надлежаще извещенные о слушании дела в судебное заседание не явились. Представитель ответчика ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в исковых требованиях ПАО КБ «Восточный» к ФИО2, отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор о карте № в письменной форме, путем заполнения и подписания заемщиком бланка заявления, передачи этого бланка, содержащего предложение о заключении договора, в Банк. Банк, получив заявление, по результатам его рассмотрения принял решение о заключении договора и совершил действия по открытию счета, зачислении денежных средств на данный счет с установленным лимитом задолженности в размере <данные изъяты> рублей, под 30% годовых. ФИО2 активировала банковскую карту, пользовалась ею, совершала операции по получению наличных денежных средств с использованием карты.

При этом, из заявления о выдаче кредитной карты усматривается, что ФИО2 ознакомлена, полностью согласна с Условиями договора, поняла их содержание и обязалась соблюдать их положения.

В соответствии с Общими Условиями п.4.3 – заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих(аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно договору о карте, ответчица обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, путем ежемесячных аннуитетных платежей, предусмотренных договором кредитования.

Обращаясь в суд, истец указывает, что ФИО2 уклоняется, от взятых на себя обязательств по своевременной и полной уплате денежных средств по договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию наДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства, представителем ответчика ФИО6 было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности обращения в суд, ссылаясь на то, что ответчица не оплачивает кредит с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно правилам статей 195, 199 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, ежемесячными аннуитетными платежами, продолжительностью платежного периода 25 дней, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен вышеуказанным способом.

Вышеуказанные положения основаны на принципе правовой определенности, предполагающим необходимость сохранения стабильности в состоявшихся правоотношениях. В соответствии с Общими условиями кредитного договора ФИО2 обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно. Как следует из материалов дела, последний платеж был произведен ответчицей 29.05.2014 года в размере <данные изъяты>, очередной платеж ответчица должна была произвести не позднее 24.06.2014 года. Однако, с 24 июня 2014 года от заемщика не поступало платежей в счет погашения, с этого времени истец узнал о нарушении своего права.

С учетом внесенного платежа – 29 мая 2014 года, срок исковой давности по требованию о возврате кредита, начал течь 25 июня 2014 года и истек 25 июня 2017 года.

При этом из материалов дела следует, что 20.06.2018 года мировым судьей судебного участка Солнцевского судебного района Курской области было вынесено определение об отмене судебного приказа вынесенного 25 мая 2018 года.

В суд истец обратился 03 октября 2018 года.

Согласно п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» — по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку на момент отмены судебного приказа 20.06.2018 года срок исковой давности истек 25.06.2017 года, а исходя из указанных норм, он не может быть продлен, следовательно, оснований для удовлетворения иска, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 — 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ПАО КБ «Восточный» к Шумаковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Солнцевский районный суд Курской области в течение месяца со дня его оглашения.

Судья Н.Н. Боровлев

Как происходит взыскание кредита через суд

Согласно судебной практике, иск кредитной организации о возврате задолженности по кредитному договору получает ход лишь через 120 дней после обращения в суд. Главной причиной столь долгой задержки является именно локальная документация кредитной организации. Именно поэтому взыскание кредита через суд является самой крайней мерой, к которой прибегают банки для возврата собственных средств.

Чаще всего, для скорейшего решения данного спорного вопроса, кредиторы начинают обращаться к третьим лицам, даже если несут за это убытки. Заемщикам же следует помнить, что если иск будет удовлетворен судебным решением, то взыскание кредита через суд будет осуществляться уже Федеральной службой судебных приставов, что в свою очередь может не только лишить возможности в дальнейшем получать заемные средства, но и ограничить возможность передвижения должника, как заграницу, так и в пределах собственного государства.

Задолженность не влияет на ход исполнительного производства, в результате чего ответчик оповещается о решении суда заказным письмом, после чего по месту регистрации должника происходит опись имущества и арест всех его счетов. Однако данной процедуры можно избежать, если успеть в десятидневный срок вернуть всю сумму долга.

Кстати, возможность обратиться с иском в суд есть не только у кредитной организации, но и у самого заемщика. Да, тело кредита изменить суд не сможет, а вот вынести решение об изменение условий на более лояльные (если на то есть веские причины) вполне возможно.

Начало иска

Любое взыскание кредита через суд начинается именно с правильно составленного иска. А именно с требования одной стороны в судебном порядке.

Данное требование займодателя может возникнуть уже после первого неуплаченного платежа, однако есть несколько нюансов:

  • банкам не выгодно обращаться в суд, так как по ответным ходатайствам заемщика о реструктуризации долга, суд будет на стороне именно заемщика;
  • затраты, которые несет банк лишь увеличивают расходы, ведь количество непогашенных кредитов в целом по России меньше не становится;
  • согласно ст. 200 Гражданского Кодекса РФ, срок давности по иску гражданского делопроизводства составляет лишь три года с момента последней выплаты по кредиту.

То есть, если банк обратился с иском о взыскании кредита через суд спустя 5 лет после последнего платежа, то заемщик вполне может обратить внимание суда на завершившийся срок давности по данному делу.

В таком случае банк не только остается без возвращенного долга, но и теряет денежные средства на уплате госпошлины, гонорара юристов и прочих расходах. Именно поэтому займодателю проще обратиться в коллекторские агентства или продать долг иным третьим лицам.

Что влияет

Согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе изменить сумму штрафной пени, для этого ответчику необходимо лишь обратиться в суд с соответствующим ходатайством. Именно обращения ответчиков и являются основной причиной, которая мешает упростить делопроизводство по взысканию кредита через суд. Хотя бывает находятся и те, кто просто не решается на эти ответные шаги, в таких случаях, конечно, возврат задолженности не имеет больших препятствий. Так как закон для всех един.

Именно законом можно определить действительность и правомерность кредитного договора, как полностью, так и отдельных его пунктов. Так, каждый пункт договора между кредитной организацией и заемщиком должен соответствовать гражданскому законодательству.

В противном случае, сам договор или некоторые его пункты могут подлежать внесению поправок, так может быть изменена комиссия за ведение счета, положение об очередности погашения задолженности и другие положения.

Главные моменты

Роль коллекторов

Хоть работа коллекторов никак не регламентируется законодательством Российской Федерации, однако, именно к ним проще всего обратиться кредитным организациям. Фактически «коллекторы» — это просто слово, вошедшее в лексикон населения; официально же это третьи лица, которые выкупили у банка задолженность по договору цессии или по агентскому договору и теперь самостоятельно вправе начать требование возврата с заемщика.

Однако, чаще всего они лишь являются представителями какого-либо лица, не беря на себя ответственных решений. Кстати, ссылаясь на поправки в законодательстве на 2019 год деятельность таких служб стала более ограниченной: им не только запрещено использовать служебные телефоны, но и назначать личные встречи чаще, чем два раза в неделю.

Правда, данный пункт трактуется коллекторами, именно как обязательная встреча со своими представителями.

Теперь же заемщик вправе не только не встречаться с агентами, но и может направить нотариальное заказное письмо о своем отказе в общении с данными агентствами.

Если должник не оповещен банком о передаче его договора другим лицам, то он может вообще не предпринимать никаких действий, а в случае неправомерных действий может обратиться в правоохранительные органы

Порядок взыскания задолженностей зависит от множества факторов, в частности, от наличия залога в кредитном договоре.

Как правильно составить иск о взыскании убытков, чтобы увеличить вероятность положительного решения суда, читайте по .

Приказ

Значительное упрощение взыскания кредита через суд получило распространение после увеличения предела требования до 500 000 рублей.

Теперь же процедура приказного взыскания кредита через суд требует более внимательных и быстрых действий от заемщика:

  • если получение приказа было затребовано банком, то он вступает в силу уже через пять дней;
  • решение выносится Мировым судьей самостоятельно, без присутствия сторон;
  • суд является исполнившим свои обязательства, сразу после отправления копии приказа должнику;
  • если в срок 10-ти рабочих дней от заемщиков не поступило в суд никаких жалоб, то он отправляет оригинал приказа в банк, который в свою очередь передает его в ФССП для принудительного взыскания;
  • если же заемщик успел обратиться в суд, то банку будет отправлено оповещение об отказе и возможность обращения в суд с исковым заявлением.

Еще более затруднительным может быть тот факт, что судья, вынесший свой вердикт находится по местонахождения банка, так заёмщик сможет общаться с банком и судом только по почте, поэтому стоит обращать внимание и на этот пункт в кредитном договоре.

Соответственно, если делопроизводство по взысканию кредита через суд имеет приказной характер, то банк получает значительные преимущества, как по времени, так и по самим результатам делопроизводства.

Исковое производство

Исковое производство по делу взыскания кредита через суд является наиболее выгодным исходом дела для заемщиков, так как ответчики наделяются законом очень многими преимуществами:

  • есть возможность подавать встречные исковые требования;
  • направлять ходатайства об отсрочке платы по кредиту;
  • заемщик вправе представлять свои доказательства в свою защиту;

И все-таки главное преимущество заемщика при исполнительном делопроизводстве – это получение определенного срока, в течении которого долг должен быть погашен.

Исполнение

Узнать сразу о начавшемся делопроизводстве, к сожалению, удается не сразу. Сделать это конечно можно на официальном сайте службы судебных приставов, однако более действенным будет лично посетить пристава и уже с ним обсудить всю сложившуюся обстановку, с целью поиска альтернативного решения проблемы.

К таким возможностям заемщиков относятся:

  • подача заявления о снятии или приостановлении мер взыскания;
  • можно обратиться в суд для установления отсрочки принудительного взыскания долга;
  • оспаривание, обжалование действий в вышестоящих инстанциях.

При правильном подходе можно достигнуть и устной договоренности с приставом об отмене или ограничении наложенного ареста на определенное имущество. Например, если заемщик берется сам продать имущество, подлежащее аресту, то пристав может пойти на встречу, так как чаще всего собственники могут гораздо дороже продать имущество нежели это сделают приставы.

В любом случае в данном делопроизводстве у каждой стороны есть свой интерес, поэтому для более выгодного решения всей ситуации, стоит объединять усилия, а не тянуть одеяло на себя. Худшим же решением для должника будет игнорирование всего процесса.

Стандартная схема взыскания кредита через суд

Сама схема взыскания кредита через суд проста:

  1. Сначала банк принимает самостоятельные меры по склонению заемщика к уплате задолженности по кредитному договору.
  2. Затем к делу могут быть подключены коллекторы, действующие более активно, а иногда и более агрессивно.
  3. Далее банк направляет обращение с исковым заявление в суд.
  4. И в завершение, начало исполнительного делопроизводства, которое подразумевает принудительный возврат задолженности через судебных приставов.

Принцип процедуры

Сущность работы приставов отличается от работы коллекторов тем, что все их действия регламентированы законом, за рамки которого ни в коем случае не выходят. К основным действиям судебных приставов относятся: арест всех счетов должника и наложение ареста на часть его заработной платы.

Для наложения ареста на 50% заработной платы должника, приставы сначала отправляют запрос для получения информации в налоговую, а затем направляют исполнительный лист уже по адресу места работы должника.

Если же у должника отсутствуют счета, подлежащие аресту, то приставы могут наложить арест уже на само имущество, как движимое, так и не движимое. Однако, до таких действий, как правило приставы доходят редко, данные действия являются крайней мерой.

Скачать исковое заявление о взыскании денежных средств

Кстати, именно данный вопрос является наиболее щепетильным для должников, одно дело расстаться с автомобилем, и совершенно другое остаться без крыши над головой. Но, есть один замечательный факт: стоимость изымаемого имущества должна равняться общей сумме задолженности и ни в коем случае не превышать таковую.

Апелляционная жалоба на на решение суда о взыскании задолженности по кредиту

В любом случае, наложение ареста – это не фактическое изъятие. Имущество и ценные вещи, даже если они арестованы, остаются в пользовании собственника, и только если должник не возвращает свой долг, оно может быть изъято.

Варианты решения

Есть несколько видов решения суда: очное и заочное решение суда.

Заочное решение суда подразумевает процедуру судебного делопроизводства без участия сторон. Некоторая выгода для заемщика в таком делопроизводстве состоит в том, что он может обратиться в суд и в соответствии со ст. 237 ГК РФ отменить такое решение суда по взысканию задолженности.

Неважно как проходил суд, его решение вручается должнику в виде исполнительного листа. После чего у последнего есть возможность в течении месяца подать апелляцию в вышестоящую инстанцию.

Что делать

Если вдруг, должник не присутствовал на судебном заседании и не знал о его проведении, следует уточнить у пристава информацию о том, где было судебное слушание, а также номер самого дела. Затем необходимо обратиться в суд с целью ознакомления дела.

Главным образом необходимо уточнить: присутствует ли в деле слово «заочно», так как именно от него зависит куда в дальнейшем придется обращаться должнику.

Так, если решение было принято заочно, то ответчик должен обратиться в суд вышестоящей инстанции.

Плюсы и минусы

К минусам взыскания кредита через суд относятся:
  • Обязательность судебного решения для всех граждан;
  • Оповещение работодателя о задолженности заемщика – может повлечь к негативному отношению со стороны начальства и коллег;
  • Неуплата долга может быть заменена арестом имущества.
Плюсов, конечно же, больше:
  • законом запрещено начислять проценты;
  • судом могут быть пересмотрены некоторые детали кредитного договора;
  • решение суда исполняется специальным органом власти;
  • и самое главное, все происходит в рамках правового поля.

В любом случае, если есть долг, его нужно вернуть, а если не получается, то не прятаться и не отмахиваться, а идти на контакт с кредитной организации. Везде есть люди и все имеют свой интерес, главное помнить и знать его цену.

Взыскание алиментов на несовершеннолетних детей осуществляется на основе действующего закона о порядке нотариата, а также на основе федерального законодательств, регулирующего процедуру исполнительного делопроизводства.

При каких обстоятельствах возможно взыскание алиментов с детей на содержание родителей, разъясняется .

Детально о процедуре взыскания в порядке регресса согласно ГК РФ читайте .

Как проходят суды по кредитным долгам

Банки обращаются в суд, когда граждане не выполняют обязанности, возложенные на них по первоначальному договору. Главное – помнить о том, что этот процесс отнюдь не быстрый и может стать причиной для своеобразной отсрочки.

Иногда это помогает справиться тем, кто хочет хотя бы немного решить конфликтную ситуацию и спокойно пройти суды по кредитным долгам.

Взыскание долгов на основании судебного приказа

Банк может обращаться к мировым судьям по большому количеству заключенных договоров, ограничений в этом плане практически нет. Теперь сумма денежных требований увеличилась до 500 тысяч рублей. Потому у банковских организаций появилось больше возможностей по реализации облегченной процедуры взыскания.

Что необходимо знать заемщику о таком процессе:

  1. Приказ выносят не позднее, чем через пять дней после поступления соответствующего первоначального заявления.
  2. Для вынесения приказа и решения никаких серьезных разбирательств не требуется. Мировой судья определяется с подходящим вариантом рассмотрения спора единолично. Представители банков и заемщиков могут даже не участвовать в процессе.
  3. Заемщику-должнику должны прислать копию соответствующего приказа. Главное – посмотреть, насколько правильно указан адрес получателя, проживает ли гражданин фактически по указанным данным. Если суд направил приказ по указанной информации – считается, что обязанность данной инстанции исполнена.
  4. Заемщику дается до 10 дней на то, чтобы направить свои возражения, если они имеются. Закон конкретно не оговаривает, какие возражения можно оформлять. Допустимо применение даже общих формулировок. Например, что клиент не согласен с вынесенным решением. Или неправильно определена судебная задолженность по кредиту.
  5. Если возражений не поступает – приказ направляют банку, а затем – судебным приставам, чтобы они проследили за исполнением.
  6. Когда возражения поступают – приказ отменяется. Суд разъясняет, что можно обратиться к другой организации – общей юрисдикции.

Приказное производство дает банку серьезные преимущества. Ведь временные и финансовые затраты для взыскания долга сокращаются.

У заемщиков, наоборот, появляются проблемы, которые связаны со следующими факторами:

  • отсутствие права участия в рассмотрении вопроса;
  • невозможность использования большого количества инструментов для оспаривания;
  • быстрое принятие решений, начало процесса принудительного взыскания.

Есть всего лишь около 15 дней на то, чтобы направить возражение. Но нет гарантий на то, что этого времени хватит для решения всех вопросов. Сроки восстанавливают только в том случае, если есть уважительные причины. После этого начинают суд по задолженности по кредиту.

Заявление о несогласии с судебным приказом подается тому же мировому судье, который вынес судебный приказ

Рекомендации для заемщиков

Необходимо тщательно контролировать отношения с банком. Особенно – когда повышается риск того, что организация подаст в суд для принудительного взыскания долга. Зато такие варианты приводят к тому, что банки меньше обращаются к коллекторам для разрешения споров.

Даже когда кажется, что срок для возражений истек, надо еще раз проверить – действительно ли все так. Срок отсчитывают с того момента, как клиент получил соответствующий приказ. Если судья признает причину пропуска срока уважительной – он может восстановить время, необходимое для отправки претензий.

Участники процесса могут сейчас следить за происходящим на официальных сайтах мировых судей. На этих страницах публикуют как списки дел, так и сроки для рассмотрения. Публикуются тексты относительно дел, которые уже были рассмотрены.

Условие о подсудности спорной ситуации часто указывается в первоначальном соглашении по кредиту. Иногда из-за этого становится еще сложнее подать возражения. Это подтверждает и судебная практика по взысканию задолженности по кредитам.

Исковое производство и взимание задолженности

Банкиры обращаются с исками в суд при нескольких условиях:

  • при отмене мировым судьей своего приказа;
  • при наличии суммы взыскания больше 1 миллиона рублей.

Для заемщика именно исковой вид производства является более выгодным решением. Ведь у него появляется множество прав по данному процессу:

  • представление доказательств и доводов в пользу своей позиции;
  • направление ходатайств по поводу отсрочки или рассрочки существующего долга;
  • направление требований по уменьшению суммы неустоек, либо всего долга в целом;
  • заявление встречных исковых требований.

Рассмотрение дел по искам – процесс сложный. Часто он затягивается из-за того, что переносятся сами заседания. Всегда есть возможность возразить по поводу размера неустоек или самого долга, даже если требования самого банка признаются законными в полной мере.

После вынесения решений заемщикам предоставляется некоторый срок для того, чтобы погасить задолженность добровольно.

Если этого не происходит, то начинается производство по принудительному взысканию. Так часто складывается судебная практика о взыскании задолженности по кредитному договору.

Об исполнительном производстве

Лучше всего использовать официальный сайт ФССП, чтобы не только узнать о возбужденном деле, но и отследить его статус. Но целесообразным решением будет и посещение судебного пристава, чтобы именно у него узнать обо всех деталях.

Исполнительное производство возбуждается по заявлению взыскателя и прокурора

Основные действия и решения приставов описываются следующим образом:

  • сбор данных обо всем имуществе должника и источниках, из которых он получает доход;
  • арест имущества и денег, осуществляемый в пределах суммы, позволяющей погасить долги;
  • наложение ограничений по выезду за границу и владению имуществом;
  • направление работодателю сообщений о том, что из заработной платы надо удерживать часть долга;
  • принудительное взыскание задолженностей по кредиту;
  • проведение бесед с заемщиком.

Пристав самостоятельно решает, какие меры принимать в том или ином случае. Главное – чтобы он руководствовался только действующими законами.

Для заемщиков в данной ситуации есть следующие возможности:

  • обращение к приставу с просьбой приостановить определенные меры взыскания;
  • обращение в суд с просьбой установить рассрочку;
  • оспаривание действий либо бездействия пристава, а так же самой судебной инстанции.

Дополнительные советы

Главное – сохранять спокойствие. Волнение не способствует уменьшению задолженности. Наоборот, это только увеличивает проблемы. А нервы не позволят воспринимать ситуацию так, как это должно быть.

Когда приходит повестка в суд, первое рекомендованное действие – посещение банковского офиса. Там можно встретиться с юристом, с которым и можно обсудить сложившуюся ситуацию.

Это позволит уточнить, какие именно исковые требования выдвигаются в адрес конкретного гражданина. И понять, насколько они обоснованы, можно ли их оспаривать.

До начала судебных заседаний можно направлять банку письма с просьбами об уменьшении неустоек и штрафов. Можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Тогда появится возможность урегулировать вопрос в досудебном порядке, что будет на руку обеим сторонам процесса.

Кроме того, есть и другие нюансы, когда осуществляется взыскание долгов по кредиту через суд:

  • обязательно нужно заказать выписку со своего лицевого счета, на ней должны отражаться операции по пополнению этого счета, различным взносам;
  • чем больше чеков об оплаченных суммах каждый месяц будет собрано, тем лучше;
  • можно подать исковое заявление с просьбой досрочно расторгнуть договор с банком.

Основные решения суда и поведение после него

Судья может прийти к следующим заключениям в отношении должника:

  • осуществление рефинансирования;
  • компенсация долга за счет ареста и реализации имущества;
  • погашение полной стоимости кредита без учета пени и штрафов;
  • изменение графика по платежам, пересмотр других параметров;
  • выплата долга путем отчислений с заработной платы;
  • досрочное погашение долгов.

Решение суда должны исполнять все участники процесса. На этом этапе уже практически не остается места для маневров. Появляются судебные приставы, которые должны проследить за исполнением всех решений.

По статистике только 20% должников сами возвращают долг в течение месяца после решения суда

Правильная подготовка и рекомендации

Соблюдение следующих советов помогает справиться с любыми ситуациями:

  1. Сначала узнаем все о цифрах, связанных с соглашением. Правильно ли были рассчитаны все долги и остатки на счетах? Этой информации уделяется много внимания.
  2. Важно проверить, соответствует ли действительности указанное начало просрочки.

Если никаких ошибок не выявлено – то можно готовить речь для суда. Она должна быть краткой, но достаточно убедительной. Как уже говорилось, чем больше при себе документов в подтверждение материального и семейного положения, тем лучше.

Именно на основании данных документов принимаются решения относительно уменьшения штрафных санкций. Ходатайство с соответствующей просьбой тоже готовится заранее. Потому надо разбираться в том, каким образом происходит взыскание просроченной кредитной задолженности с должника через суд.

Читайте также, как осуществляется досудебное взыскание задолженности по кредиту.

Суд с банковскими организациями – не такой уж и плохой вариант. Надо лишь добиться того, чтобы судом была назначена как можно меньшая сумма к уплате. Тогда хотя бы потери при проигрыше будут минимальными. Эти инстанции с большой вероятностью одобряют расчеты кредитора, если клиенты не выдвигают обоснованных возражений. Для этого желательно заручиться помощью грамотных юристов. Они расскажут и о том, может ли пройти суд без должника по кредиту.

Главное для заемщика и должника – не скрываться от сотрудников банка. Наоборот, надо идти с ними на диалог, документально оформляя буквально каждый свой шаг. Во время самих судебных заседаний надо использовать все права, которые предусмотрены действующим законодательством. Банки не любят доводить дело до суда, поскольку разбирательства – процесс долгий и затратный. А для должников это отличная возможность создать наиболее комфортные условия, связанные с погашением долга. Остается только грамотно подойти к подготовке процесса. При этом даже закрытие банка и отзыв лицензии не отменяют решений, принятых в его пользу. Об этом тоже надо помнить.

Пропущенный срок

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени. В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились. По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные — ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что «имеются основания» для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием — вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился. Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается — два года, одиннадцать месяцев и 23 дня. До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре — 18 месяцев. Последний день возврата кредита — 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон — это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул — из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул — поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить — по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда — дело надо пересмотреть заново и «разрешить спор в соответствии с нормами закона».

Банк подал исковое заявление в суд. Что делать?

Финансовые организации выдают кредиты населению на условиях возвратности, поэтому, если банк подал исковое заявление в суд, скорее всего речь идёт о взыскании задолженности. Не всегда граждане согласны с предъявляемым требованием в части суммы, процентов, штрафных санкций, обращения взыскания на предмет залога и по иным основаниям. Поэтому законодатель предусмотрел разные способы защиты, которыми гражданин может воспользоваться.

Должник вправе выбрать один из двух способов – согласиться с долгом и выплачивать его (добровольно или через приставов) или попытаться оспорить задолженность полностью или в части. Выбор зависит от обстоятельств и условий ранее заключенного договора.

Способы взыскания задолженности

На практике банки редко сразу обращаются в суд. До этого момента проходит длительная стадия досудебного разбирательства, включающая уведомление должника, направление претензии, в некоторых случаях даже визиты с целью беседы. Для этого в кредитных учреждениях существуют отделы досудебного взыскания.

Если не удаётся взыскать долг в таком порядке, у банка остаётся два варианта:

  1. обратиться в суд с иском о взыскании долга по кредиту;
  2. продать долг коллекторам.

Выбор способа лежит на кредитном учреждении. Чаще всего, если шансы взыскания высокие, банк самостоятельно занимается судебной работой.

Обращение в суд также может быть оформлено по-разному. Есть два основных способа:

  1. Подача заявления о вынесении судебного приказа. Используется, если сумма не превышает 500 тысяч рублей, при этом важно, чтобы параллельно не было требования, которое не может быть взыскано в приказном порядке (например, об обращении взыскания на предмет залога). Приказное производство проводится по правилам, установленным главой 11 ГПК РФ.
  2. Подача искового заявления. Если взыскание через приказ не допускается, суд отказал в использовании такого порядка или приказ был отменён, банк подаёт исковое заявление, рассмотрение дела проводится в заседании, с вызовом сторон.

Заявление о вынесении приказа подаётся всегда, когда сумма составляет до полумиллиона, а спор основан на письменной сделке или нотариально заверенном документе (статья 122 ГПК РФ).

Скачать для просмотра и печати: Глава 11 ГПК РФ (ст. 121-130). Судебный приказ

Что делать при вынесении судебного приказа

Когда банк обращается с заявлением о вынесении приказа, такой исполнительный документ выносится без вызова должника. То есть, суд самостоятельно расценивает доказательства, принимает требование в полном объёме (или отказывает в вынесении приказа) и направляет копию кредитору и должнику.

Приказ выносится в срок, не превышающий пять дней с даты обращения (статья 126 ГПК РФ). После этого он направляется сторонам. После получения документа, должник имеет право направить возражения в суд в течение 10 дней с даты получения (статьи 128-129 ГПК РФ).

Если должнику приходит судебный приказ, рекомендуется сразу изучить документ. Необходимо сравнить суммы, учтённые банком платежи, проценты. Если всё соответствует действительности и сумма не может быть оспорена, отменять приказ имеет смысл только для «растягивания» времени.

После отмены приказа, банк имеет право подать исковое заявление, которое будет рассматриваться уже в общем порядке.

Что делать, если банк подал в суд исковое

Исковое заявление рассматривается с вызовом сторон. Ответчику, то есть должнику, придёт уведомление о том, что в назначенное время будет рассматриваться судебное дело по задолженности. Вместе с уведомлением приходят копии документов, которые имеют значение для дела, то есть сам иск и приложения к нему.

Ещё до заседания рекомендуется внимательно изучить иск. В случае необходимости – обратиться к юристу. Важно понять, соответствует ли требование заключенному договору. Например, если банк требует только законную процентную ставку, сумму займа и минимальную неустойку, оспорить иск будет почти невозможно, если отсутствуют иные факторы, которые говорят о его необоснованности.

При рассмотрении иска в суде рекомендуется учесть следующие советы:

  • не стоит игнорировать суд. Если должник не явится в заседание, решение всё равно будет вынесено. Но так ответчик не сможет выразить свою позицию и представить доказательства;
  • все возражения и доводы лучше подавать в письменном виде. Если есть сомнения на счёт суда – лучше просить суд поставить отметку о принятии на собственном экземпляре;
  • в суд лучше предоставлять копии, но с собой иметь оригиналы документов для заверения.

В суде у ответчика есть несколько вариантов действий:

  • принять исковые требования полностью или в части. Если требования принимаются частично, то по поводу оставшихся суд принимает решение;
  • подать возражение на иск, которое будет оспаривать его полностью или в какой-то части;
  • подать встречное исковое требование, если для этого есть основания;
  • просить суд предоставить рассрочку или отсрочку исполнения;
  • предложить истцу заключить мировое соглашение.

Самый распространённый и эффективный вариант – подача возражения на исковое заявление. В некоторых случаях, для этого действительно имеются реальные условия и причины. Например, если банк требует проценты, которые уже были оплачены или завышает размер неустойки.

Как составить возражение на иск

Возражение должно содержать позицию заявителя о его несогласии с текстом иска. В документе обязательно нужно указать:

  • реквизиты суда, в который оно подаётся, а также заявителя и истца. Также, если к делу привлекаются третьи лица, нужно указать и их данные;
  • наименование документа;
  • данные о поданном иске и о рассматриваемом деле (номер дела, суть искового заявления);
  • причины, по которым заявитель не согласен с текстом иска;
  • ссылка на правовые акты и доказательства, обосновывающие позицию заявителя;
  • список приложений, то есть документов, являющихся доказательствами по делу.

В возражении лучше всего по пунктам расписать причины несогласия, приводя встречные доказательства своей позиции. Документ, который не будет обосновывать доводы, не принесёт желаемого результата.

Помощь юриста в подготовке возражения >>

Чаще всего требования банка всё равно удовлетворяются. Договор заключен добровольно, условия редко противоречат действующему законодательству, поэтому оспорить его сложно. Однако шанс несколько уменьшить долговую нагрузку есть.

Например, можно попытаться заключить соглашение о рассрочке или просить об этом суд (указав, что доходов заявителя недостаточно для покрытия долга по независящим от него причинам, например, он потерял работу, попав под сокращение).

Что делать после вынесения решения

Если требования банка будут удовлетворены (полностью или в части), решение будет вынесено. У должника есть два варианта:

  • обжаловать решение в апелляционном порядке в случае несогласия. Решение мирового судьи обжалуется в районном или городском суде, если акт принимался сразу в районном, то апелляцию будет рассматривать областной;
  • принять решение суда. В некоторых случаях подача апелляции имеет смысл только для затягивания процесса. Иных причин нет, так как решение полностью соответствует заключенному договору и иным обстоятельствам.

Жалобу можно подать в тридцатидневный срок с даты изготовления окончательной редакции решения (статья 321 ГПК РФ). Подаётся документ через тот же суд, что и вынес решение.

Апелляция не будет принимать новых доказательств, если только они не могли были быть представлены ранее по независящим от заявителя обстоятельствам. Данная инстанция будет рассматривать, как ранее суд оценил факты, закон и доказательства, правильно ли это было произведено.

Если должник не желает обжаловать вынесенное решение, то через месяц оно вступит в законную силу. Пять суток будет дано на добровольное исполнение, после чего взысканием займётся служба приставов. Будет осуществлён розыск счетов, имущества должника. Однако, при наличии контакта с ФССП и кредитором, можно договориться об определённом порядке погашения задолженности.

Подведём итоги

Банк подаёт исковое заявление в суд только в крайнем случае, когда досудебные методы воздействия уже не приносят желаемого результата. В процессе ответчик может согласиться с требованием, подать возражение и попытаться заключить мировое соглашение, если на это будет согласен истец. После вынесения решения должник вправе подать апелляцию, которая проверит законность решения суда первой инстанции.

Прочтите также: Срок исковой давности по кредиту после решения суда

>Альфа Банк подал в суд что делать

Альфа-Банк подал в суд что будет

Экономическая ситуация в стране все чаще заставляет людей брать кредит в банках. Жизненные обстоятельства загоняют в еще большую кабалу. Иной раз человек уже просто не знает, что ему делать. Тревожные мысли возникают, когда платить по займу уже нечем. Человек судорожно пытается найти ответы на такие вопросы: часто ли Альфа-Банк подает в суд, через какое время Альфа-Банк подает в суд, если не платить кредит. И это лишь часть огромного количества вопросов. В этой статье мы рассмотрим их, подскажем, что же нужно делать, если Альфа-Банк подал в суд.

Сумма задолженности, при которой банк подает в суд

Нередко можно встретить вопрос, подает ли Альфа-Банк в суд при какой-то определенной сумме. Тут нужно четко понимать, что решение о судебном разбирательстве банк принимает, исходя из конкретной ситуации. Особого значения сама сумма задолженности практически не имеет.

Банк смотрит на длительность не погашения задолженности. Именно поэтому, логичнее задавать вопрос, через какое время Альфа-Банк подает в суд?

Почему банк не спешит обращаться в суд?

Действительно, некоторые полагают, что уже при первой просрочке банк составляет иск в суд, чтобы вернуть свои деньги. На самом же деле все совсем не так. Когда Альфа-Банк подает в суд на должника, он ясно понимает, что для выигрыша и возврата средств придется потратить немало сил, времени и средств.

Кроме того, выиграть дело у финансовых организаций получается не всегда. Тогда они не только не возвращают заемные средства, но еще и сами оплачивают все свои судебные издержки. Именно поэтому зачастую Альфа-Банк не подает в суд на должников, которые не вернули менее 100 тысяч рублей. Словом, если долг небольшой, вряд ли дело дойдет до суда.

Но это не значит, что банк своему клиенту эту задолженность простит. Нет, напротив. Он может выбрать один из следующих путей:

  1. поручит дело службе безопасности банка;
  2. продаст долг коллекторам.

Когда Альфа-Банк подает в суд: разновидности кредитов

Бывает, человек удивленно задается вопросом, почему Альфа-Банк не подает в суд на должника. Вроде бы, и деньги не выплачиваются, и в суд никто не вызывает. Крупная задолженность – главная причина, по которой банк идет в суд. Именно поэтому, чаще всего можно услышать, что Альфа-Банк подал в суд по кредиту, имеющему следующие особенности:

  • длительный срок погашения;
  • ипотечное кредитование;
  • автокредитование.

Но даже маленький размер задолженности не гарантирует, что Альфа-Банк не подаст в суд по кредиту.

Почему Альфа-Банк подает в суд?

Крупные банки, заботящиеся о своей репутации, в суд за возвратом заемных средств обращаются крайне редко. Но есть и другая сторона медали. Такие организации обслуживают огромное количество людей, вполне логично, что среди них есть определенный процент должников. Услугами коллекторов Альфа-Банк не пользуется, чтобы не портить свою репутацию. Вот и получается, что единственным способом воздействия является обращение в суд.

Такую практику имеют крупные банки, в том числе Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и некоторые другие.

Выгоды или издержки судебного разбирательства для Альфа-Банка?

Человек, услышав, что банк подал в суд на должника, почти всегда считает, что это дело финансовая организация выиграет. Но на деле все оказывается намного сложнее. Для большинства должников подать в суд на Альфа-Банк будет выгодно. Почему? Существует вероятность снижения задолженности. Конечно, без обязательств тут не обойтись.

А что же банк? Он рискует не только своей репутацией, но еще и деньгами, временем. А если в итоге решение будет еще и в пользу ответчика, то издержки банка и вовсе окажутся катастрофическими.

Есть и еще один очень важный нюанс. После того как банк отправился в банк с исковым заявлением на должника, он не может начислять на сумму займа какие-либо штрафы. Нельзя забывать и то, что, если банк и обяжет клиента выплачивать задолженность, то делать он будет это небольшими ежемесячными суммами. Использовать вновь штрафы после решения суда будет также невозможно.

Отсюда можно легко найти ответ на вопрос, как часто и быстро Альфа-Банк подает в суд? Делать это через короткий промежуток времени ему просто не выгодно. Именно поэтому они стараются тянуть до последнего, чтобы начислить как можно больше штрафов должнику. Именно поэтому стоит задаться вопросом, как самому подать в суд на Альфа-Банк, чтобы не попасть в еще большую кабалу.

Чтобы банк перестал начислять штрафы на имеющийся заем, клиенту финансового учреждения необходимо составить заявление с просьбой о передаче дела в суд. Пусть не сразу, но в ближайшее время банку придется это сделать. При этом штрафные санкции после подачи такого заявления начисляться клиентом не могут.

Правильно составляем заявление в банк

Очень важно правильно подать и составить заявление. Относить его нужно самостоятельно в банк, а не передавать через других лиц. При подаче бумаги нужно попросить сделать копию документа с подписью о его принятии.

Банк, после получения такой бумаги должен дать ответ должнику не позднее 1 недели. Если это обязательство будет нарушено, клиент может обратиться в финансовое учреждение для получения объяснений в письменном виде.

Если человек чувствует, что вот-вот не сможет платить по кредиту, ему нужно срочно отнести такое заявление в банк. Если есть другие способы улаживания конфликта, можно воспользоваться и ими. Например, получить отсрочку, реструктуризировать заем. Но все эти изменения должны быть не только в устной форме. Банк должен внести изменения и в сам кредитный договор, прописав туда все новые нюансы соглашения с заемщиком. Новый документ должен быть подписан ответственным лицом, на нем также обязательно ставится штамп.

Сколько времени занимают судебные тяжбы?

Когда дело передается в суд, весь процесс происходит в соответствии с ГПК РФ. В законе определен не только порядок, но и срок рассмотрения дела. Обычно на это уходит не больше 40 недель. Из-за перегруженности судов такое дело может и вовсе затянуться на 9 месяцев.

Срок рассмотрения дела можно сократить, если нанять для защиты своих интересов грамотного адвоката. Можно и напротив, растянуть это время.

Альфа-Банк подал на меня в суд – что делать?

Чтобы не ждать в отчаянии, когда же банк подаст в суд или простит задолженность, заемщику лучше подготовиться к судебному процессу заранее. Причем нужно быть готовым к любым возможным последствиям.

Для увеличения вероятности выигрыша дела, следует собрать пакет необходимых документов. Они помогут отстоять свою правоту. Для представления в суд понадобятся следующие бумаги:

  • кредитный договор, заключенный с Альфа-Банком;
  • квитанции, подтверждающие, что заемщик совершал платежи в счет погашения задолженности перед банком (можно просто получить выписку в банке, в которой отображается информация о том, какая задолженность существует у клиента, когда и в каком размере вносились платежи);
  • официальную информацию, которая бы являлась подтверждением, что финансовое положение клиента значительно ухудшилось, что и стало причиной невозможности выплачивать деньги по кредиту (это может быть трудовая книжка с записью об увольнении с работы, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая доказывает, что доходы действительно снизились);
  • при наличии иждивенцев-детей, нужно подготовить их свидетельства о рождении (кстати, рождение ребенка может стать основанием для получения отсрочки в банке, для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту и изложить сложившуюся ситуацию);
  • платежные документы, подтверждающие внесение платежей за обучение;
  • копии всех документов, которые клиент предоставил в суд.

Человек может поинтересоваться, зачем же нужны все эти бумаги? Именно они могут стать той самой причиной, которая бы объясняла несвоевременное внесение платежей. Резкое снижение доходов и вовсе станет главным основанием для того, чтобы занять суду позицию заемщика, а не банка.

Главное, что нужно сделать человеку в суде, это доказать свою неплатежеспособность по причинам, не зависящим от него самого.

Но даже наличие доказательной базы не означает, что задолженность клиенту простят. В 9 из 10 случаев суд все равно принимает сторону банка. Конечно, многие платежи списываются (штрафные санкции, пени), но основная часть долга почти всегда остается.

Через сколько ждать уведомления из суда?

На такой вопрос ответить точно невозможно. Ведь каждый банк принимает решение об обращении в суд самостоятельно. Кто-то бьет тревогу уже спустя несколько месяцев, а кто-то начинает действовать только через год.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то тут банки в суд обращаются уже примерно через 3–6 месяцев. Такая скорость во многом связана с наличием залогового имущества, которое финансовое учреждение впоследствии сможет реализовать и вернуть свои деньги.

Обращение по кредитам, выделенным на покупку автомобилей, происходит не раньше чем через 4 месяца. Иногда срок «ожидания» банков может достигать 1 года.

Чтобы не бояться и не трястись, лучше попробовать самостоятельно обратиться в банк, рассказать о сложившихся обстоятельствах, представив все необходимые доказательства. Наверняка финансовое учреждение пойдет навстречу.

Иногда людям удается дождаться истечения срока исковой давности по займу. Правда, надежда на такой исход событий очень невелика.

Еще один очень популярный вид кредитования среди россиян – потребительский заем. Тут на скорость обращения влияют сразу следующие факторы:

  • сумма долга;
  • банк;
  • поведение должника;
  • наличие обеспечения по кредиту.

Альфа-Банк по таким кредитам обращается в суд по истечению порядка 3–5 месяцев после начала формирования просроченной задолженности. В ряде случаев это значение может достигать и более 1 года.

Как себя вести, чтобы выиграть у банка?

Если же банк уже подал в суд на должника, то тут уже человек должен выбрать для себя стратегию, согласно которой он будет действовать. Тут возможно несколько вариантов:

  1. Полный отказ от участия в судебном процессе. Принимая такую позицию, должник должен понимать, что выиграть дело в этом случае будет практически невозможно. Бескомпромиссность станет отрицательным фактором.
  2. Активное участие в суде, плотная подготовка к процессу. Это позволит хотя бы уменьшить размер штрафов. В ходе слушания можно добиться получения максимально удобного графика погашения задолженности. А если будет доказано, что действия банка были незаконны, то и вовсе дело можно будет выиграть.

Советы, которым нужно следовать

Если человек действительно настроен выиграть дело, точнее минимизировать сумму, которую он будет должен банку, необходимо придерживаться следующей позиции:

  • Нужно действовать максимально открыто. При возникновении каких-либо вопросов, их следует задавать кредитным специалистам, консультироваться у юриста, ни в коем случае не избегать общения.
  • Стоит обратиться за советом и к адвокату.
  • Должны быть подготовлены все подтверждающие документы. Даже если самому человеку аргументы могут казаться незначительными, суд может их принять к сведению. Даже долгое лечение может положительно повлиять на окончательное решение.
  • Все чеки и квитанции нужно обязательно сохранять, вести домашнюю отчетность. Это докажет, что заемщик перестал выполнять свои обязательства по объективным причинам, которые от него практически не зависели.
  • Любые обращения в банк должны быть документально подтверждены. Банк отказал в реструктуризации? Обязательно сохраните копию с подтверждающей записью на заявлении о приеме, приложите к нему ответ банка.
  • При изменении размера доходов, обязательно нужно ссылаться на ГК РФ, а именно статью 451. Перед судом стоит внимательно изучить всю информацию, чтобы защитить себя.

А вот чего не рекомендуется делать, так это просто так переставать платить. Если у человека не было на то объективных причин, выиграть дело у Альфа-Банка просто не получится.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *