Кредит по бизнес плану

Содержание

Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы

В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.

Что такое бизнес-план

Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.

Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.

В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.

Отличия от обычного бизнес-плана

Существует следующий ряд отличий:

  • В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
  • нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
  • разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.

План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.

Когда бизнес-план необходим кредитной организации

Документ попросят в кредитной организации, если:

  • вы индивидуальный предприниматель;
  • кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
  • нет залога в достаточном объеме;
  • компания работает менее полугода;
  • вы претендуете на льготные условия кредитования.

Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке

Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:

  1. Бизнес-план по оказанию услуг;
  2. Бизнес-план на строительство;
  3. Бизнес-план по производству;
  4. Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
  5. Бизнес-план по продаже товаров.

Как составить бизнес-план для банка

Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.

В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:

  • резюме;
  • юридический статус компании;
  • характеристика отрасли, в которой работает фирма;
  • аналитика рынка;
  • маркетинговый план;
  • экономические показатели бизнеса;
  • производственный план;
  • финансовое планирование;
  • аналитика и оценка возможных рисков
  • план по возврату кредитных средств;
  • заключение.

Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Резюме

Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.

Юридический статус

В этом разделе нужно прописать:

  • полное наименование и юр. адрес компании;
  • структуру органов управления;
  • форму собственности;
  • организационно-правовую форму;
  • ваши контактные данные.

Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания

Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.

Аналитика рынка

В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

Маркетинговый план

В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

Также укажите:

  • преимущества продукции перед иностранным аналогами;
  • средства и методики продвижения производимых товаров.

Экономические показатели вашей компании

Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.

Производственный план

Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:

  • какие современные технологии используете в процессе производства;
  • в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
  • нуждается ли производство в модернизации;
  • какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
  • величину расходов на производство каждого типа продукции.

Финансовое планирование

Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:

  • информацию о постоянных и первоначальных расходах;
  • рассчитанную себестоимость товаров;
  • указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
  • планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
  • описание каждого этапа погашения кредита;
  • прогноз ликвидности бизнеса;
  • расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

Заключение

Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.

Советы экспертов

Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.

Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.

Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.

2. Следите за состоянием своей кредитной истории.

Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.

3. Обосновывайте каждую цифру.

Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.

Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:

  • составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
  • расчеты производите на основании только реальных данных;
  • тщательно проанализируйте все риски;
  • оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.

Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.

Бизнес-план для получения кредита

Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке

Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли.

Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

Состав бизнес-плана

Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

  • краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
  • характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
  • исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана. Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»;
  • экономика предприятия. Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия. Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения;
  • план маркетинга. Он предполагает методы компании по достижению необходимого уровня продаж. Постарайтесь внедрить в общую структуру рынка отличительные особенности (а лучше преимущества) вашего продукта, которые позволят обойти конкурентов. Желательно сравнить свою деятельность с конкурентами, чтобы наглядно продемонстрировать продвижение вашего продукта или услуг относительно других;
  • техническая доработка. План технической доработки продукта показывает, как при привлечении финансовых средств компания доработает продукт, улучшив его эффективность благодаря качеству, дизайну и т.д. Если у вас несколько продуктов, распишите методы доработки для каждого из них;
  • план производства. Здесь отражены требуемые производственные мощности, помещения, управление снабжением и складированием. Также указываются положительные и отрицательные стороны производства в зависимости от сезона и пиковой нагрузки. Данный раздел составляется так, чтобы в итоге было понятно, в какую сторону компания собирается расширяться;
  • управленческая команда. Описывается структура управления и распределение должностей, прав и обязанностей между основными членами управленческой команды. Не лишним будет указать возможных сотрудников «со стороны» (если их нет в штате): аудиторов, рекламщиков, юристов;
  • начало работы предприятия. Здесь чётко расписывается старт работы компании от подготовки документов до получения первой прибыли;
  • оценка риска. Это один из ключевых разделов, рассматриваемых банками при обдумывании решения о выдаче кредита на бизнес. Вы должны указать оценку риска: траты всей наличности до получения заказа на продукт или услугу, собственного снижения цен вследствие действий конкурентов, непредвиденных расходов, срыва графика работы и поставки товаров от поставщиков и др. В общем, проанализируйте все возможные риски (даже самые незначительные);
  • финансовый план. Основные моменты при составлении финансового плана — стоимость реализованной продукции (а также ее себестоимость), валовая прибыль и чистый доход с убытками. Если будет складываться перспективная картина, учитывая всевозможные риски, банк, скорее всего, даст вам кредит на реализацию или расширение бизнеса. Совет: не завышайте сумму кредита, чтобы компенсировать лишние траты, берите ровно столько, сколько вам нужно. Отразите реализацию заёмных средств в финансовом плане, чтобы банк видел, на что идут его деньги;
  • приложения. В приложения включается любая информация, не вошедшая в остальные разделы бизнес-алана.

Если банк увидит в бизнес-плане хороший потенциал и возможность быстрого погашения кредита, он может сам предложить доработать его. Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед самим собой.

Бизнес-план составляется подробно, но с чёткими пояснениями описываемого бизнеса. В итоге он должен быть понятен как вам, так и банку.

Образец бизнес-плана для примера

Титульный лист

Бизнес-план

Предприятие ___________________________________
Адрес ___________________________________
Телекс ____________________, факс ______________________, телефон _______________________
Конфиденциально. Просьба вернуть, если Вас не заинтересовал проект.
Кому ___________________________________
Краткое название проекта (до 20-30 знаков) ___________________________________
Полное наименование проекта ___________________________________
Руководитель предприятия ___________________________________
тел. ___________________________________
Проект подготовил ___________________________________
тел. ___________________________________
Дата начала реализации проекта «____»____________________ 20___ г.
Продолжительность проекта ______ лет
Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.
Дата составления «____»_____________ 20___ г.

Скачать образец титульного листа бизнес-плана (.doc)

Разделы

Резюме:

  • наименование предприятия, адрес, предмет деятельности;
  • предоставляемые услуги;
  • потребители услуг/покупатели;
  • конкуренция;
  • продвижение услуг/товаров;
  • объем инвестиций;
  • объем оказываемых услуг/продаж товара (выручка от реализации);
  • основные характеристики продукта;
  • организация труда;
  • риски;
  • основные показатели плана (интервал и горизонт планирования, денежный поток в текущих ценах, срок окупаемости, капитал риска, рентабельность и др.).

Замысел проекта:

  • необходимость в вашем проекте и польза от его реализации.

Описание предприятия:

  • краткое описание предприятия;
  • организационно-правовая форма деятельности;
  • основные технико-экономические показатели;
  • информация о недвижимости, оборудовании предприятия (площади помещений).

Характеристика отрасли:

  • информация о работе компании (структура ведения бизнеса);
  • информация о продукте/услугах;
  • конкуренты;
  • емкость рынка сбыта;
  • тенденции роста (вероятность появления новых потребителей и снижение конкуренции);
  • ключевые факторы успеха предприятия (уникальность продукта и способов его реализации).

Исследования и анализ рынка:

  • характеристики рынка;
  • характеристики потребителей продукции;
  • стратегия продвижения продукта на рынок и возможности для его расширения;
  • характеристики конкурентов;
  • прогнозирование рынка на ближайшие годы.

Экономика предприятия:

  • расчетная прибыль и тенденции ее поступления;
  • налоги;
  • виды затрат;
  • пути снижения затрат;
  • пути сохранения финансов при увеличении мощностей производства и роста компании.

Маркетинговый план:

  • преимущества продукта фирмы по сравнению с конкурентами;
  • методы продвижения продукта в массы, презентации потребителю;
  • обеспечение интереса потребителя к продукту, удержание и увеличение количества потребителей.

Техническая доработка:

  • техническое состояние продукта и его видов;
  • улучшение дизайна (внешнего вида, удобства использования);
  • финансирование улучшения качества продукции/услуг.

План производства:

  • дислокация предприятия;
  • требуемые мощности для оборудования;
  • необходимые помещения;
  • рабочая сила;
  • управление запасами, снабжением;
  • производимые и закупаемые комплектующие;
  • географическое расположение предприятия, удобство поставки закупок;
  • информация о поставщиках;
  • системы контроля качества, снижения брака.

Управленческая команда:

  • схема организационной структуры компании с перечислением ключевых должностей поименно;
  • права и обязанности ведущих руководителей компании (включая заработную плату, опыт работы) или совета директоров;
  • совмещение функций постоянного и непостоянного персонала;
  • условия найма новых сотрудников;
  • информация об акционерах.

Начало работы:

  • необходимые документы;
  • окончание НИОКР;
  • опытные образцы;
  • договоренность с торговыми представителями;
  • торговые заказы;
  • соглашение с оптовиками;
  • заказ материалов для производства первых партий товара;
  • первые заказы;
  • поставка товара в пункты реализации;
  • первая прибыль;
  • сроки реализации до начала производства.

Оценка риска:

  • риски нехватки финансовых средств для поддержания производства на начальном этапе;
  • риски снижения цен из-за конкурентов;
  • возможность изменения отрасли не в пользу вектора работы компании;
  • риск невыхода на намеченный объем продаж;
  • риск слишком длительной разработки продукта;
  • трудности в поставке сырья и комплектующих;
  • планы минимизации главных рисков.

Финансовый план:

  • расходы на производство;
  • себестоимость и стоимость конечного продукта;
  • валовая прибыль;
  • чистый доход, убытки;
  • оценка основных финансовых показателей: чистый доход к продажам, состояние активов и пассивов, рентабельность.

Приложения:

  • техническая характеристика продукта;
  • результаты исследований, положительно влияющих на реализацию товаров/услуг;
  • договоры аренды, найма;
  • заключения санэпиднадзора, пожарного надзора, служб надзора по вопросам экологии и безопасности;
  • сертификации качества;
  • нормативные документы;
  • другая важная информация.

Адаптировали план под свой бизнес? Теперь узнайте, что нужно, чтобы взять кредит.

Рубрика: Кредиты для бизнеса
Тем, кто читал эти статьи, чаще дают бизнес-кредиты

  • Как взять кредит на развитие малого бизнеса
  • Как получить кредит на открытие бизнеса
  • Кредит на покупку готового бизнеса: брать или нет

Как сделать бизнес-план для получения кредита в банке?

На развитие или старт бизнеса чаще всего приходится привлекать заемные средства. Наиболее популярный вариант – это обращение в банк. Банковская организация может профинансировать интересный и рентабельный проект, который, по мнению банкиров, должен принести доход, а, соответственно, и погашение заемщиком долговых обязательств. В этой статье рассмотрим, как составляется бизнес-план для получения банковского кредита, на что обращают внимание специалисты банковской организации и какой бизнес-план будет наиболее эффективным.

Бизнес-план – это описание деятельности, которая принесет прибыль в перспективе. Такой документ полностью характеризует структуру компании, ее состав, деятельность, а также описывает непосредственно продукт, который выпускается на рынок.

Потребуется финансовый и аналитический анализ рынка. Организация должна определить все возможные риски, а также рассчитать рентабельность деятельности. Бизнес-план включает в себя различные аспекты: от плана маркетинга до плана производства.

Для кредита в банке важна не столько структура непосредственно бизнес-плана, сколько само содержание и основная идея, которая должна принести прибыль. Тем не менее он должен быть очень подробным, так как специалисты будут оценивать риски финансирования и, возможно, защищать сделку на кредитном комитете.

Здесь и пригодятся подробные сводки и цифры, так как банковская компания, выдавая ссуды, полагается именно на статистику и расчеты. Полезным перед составлением заявки будет ознакомиться с «Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов», разработанными Министерством финансов.

Как составить бизнес-план для получения кредита

К составлению такого документа стоит подойти со всей ответственностью. Один из вариантов – разработать его самостоятельно, в интернете есть шаблоны описания бизнес-плана, по которым составляли документ другие пользователи.

Альтернативой же является обращение в специализированную компанию, которая подробно проконсультирует, как составить собственный бизнес-план или возьмется за его оформление самостоятельно.

Работы по разработке документа полностью за счет консалтинговой организации обойдутся от 100 000 рублей. Но сумма ориентировочная, так как она зависит от типа организации и региона. Возможно, в локальных конторах можно найти варианты и дешевле.

Если же составляющий нацелен на то, чтобы сэкономить денежные средства, или не доверяет сторонним компаниям, то необходимо будет полностью изучить этот вопрос, а мы составим определенные рекомендации в этой статье.

Содержание бизнес-плана

Бизнес-план может носить индивидуальный характер, кроме того, в зависимости от специфики предприятия, некоторые положения из общих требований могут не включаться в необходимый документ. В общих чертах, бизнес-планы для получения кредитов должны содержать следующие положения:

  1. Титульный лист. Создаются по общепринятым стандартам.
  2. Меморандум о конфиденциальности. Информация, которая раскрывает многие аспекты деятельности предприятия, поэтому банк должен хранить данные в тайне от третьих лиц.
  3. Резюме. Это первое, на что обращают внимание сотрудники банковской компании при выдаче займа. 50% успеха будет зависеть от резюме. Здесь необходимо краткое содержание основной идеи, которая и должна принести прибыль.
  4. Описание предприятия и отрасли. Банковская организация должна иметь четкое представление о том, с кем имеет дело (при этом стоит ознакомить специалистов с отраслью в принципе), и о том, как обстоят дела у конкурентов и насколько рентабелен продукт.
  5. Описание продукции. Еще 25% успеха зависят от этого пункта. Здесь важно доказать, насколько важен этот продукт для целевой аудитории.
  6. Маркетинг и сбыт. Следует охарактеризовать рынок. Провести Swot-аналитику, определить целевую нишу, описать конкурентов, раскрыть преимущество, а также цепочку «поставщик – конечный потребитель».
  7. Производственный план. Процесс производства, капитал в виде оборудования и людских ресурсов. Рассказать о том, что и как производится.
  8. Организационный план. Структура компании, ее управляющий состав и отделы. Кто за что отвечает.
  9. Финансовый план. Расписать бюджет компании и проекта. Количество необходимых денежных средств с учетом затрат и оборотов и итоговая прибыль.
  10. Направленность и эффективность. О том, насколько это полезно и востребовано.
  11. Риски и гарантии. Это тоже важный пункт. Здесь необходимо рассмотреть все возможные риски, связанные с понижением покупательской способности, снижением спроса, проблемами с поставщиками и т. д., при этом предложить пути их решения. А также предоставить возможность залога.
  12. Приложение. Дополнительная информация или необходимые документы, относящиеся к предыдущим разделам.

Образец бизнес-плана для получения кредита

Бизнес-план начинается с титульного листа, в качестве примера можно использовать этот экземпляр:

  1. Образец по оказанию услуг.
  2. Образец на строительство.
  3. Образец по производству.
  4. Образец для сельскохозяйственного бизнеса.
  5. Образец по продаже товаров.

Далее можно предоставить информацию, что документ является собственностью компании и не подлежит публичной огласке. После чего написать краткое резюме. Резюме должно быть не более двух-трех страниц. Затем можно поэтапно раскрывать остальные положения из бизнес-плана.

На что обращает внимание банк

Банкиры в первую очередь ознакомятся с резюме, и отказ может поступить уже на этом этапе, если подобного рода предложения уже поступали, и банковская компания считает их невыгодными.

Затем многое будет завесить от самого продукта. Стоит понимать, что специалисты банка не являются предпринимателями, а работают в узконаправленной сфере. Поэтому следует подробно предоставить информацию о продукте, его востребованности, подкрепив информацию наглядными цифрами.

Также особое внимание уделяется рискам и расчетам при планировании. Важно показать все доходы и расходы на протяжении всего проекта, а также описать потенциальную прибыль в нескольких сценариях.

5 / 5 ( 1 голос ) Читайте также

Как получить кредит под бизнес-план: защита бизнес-плана

Расширение или создание бизнеса с нуля требуют дополнительных источников финансирования, одним из которых может стать банковский кредит под бизнес-план. Рассмотрим порядок и условия получения такой ссуды кредитора юр. лицами, индивидуальными предпринимателями, содержание бизнес-плана, стратегию его защиты.

Основные отличия кредитного бизнес-плана от других видов бизнес-плана

Бизнес-план является обоснованием любого коммерческого проекта, по своей структуре он является документом финансового планирования деятельности по достижению конкретных целей предпринимательской деятельности. Наряду с конкретными мероприятиями бизнес-план основывается на анализе маркетинговой ситуации, прогнозных сценариях развития предприятия, включает всестороннюю оценку эффективности запланированных решений. Качественно подготовленный и развернутый коммерческий план позволяет оценить перспективы бизнеса, минимизирует риски и повышает шансы получить денежные средства от банка в займ под конкретный проект.

В отличие от инвестиционного проекта кредитный бизнес-план подробно описывает перспективы развития предприятия в определенный временной промежуток и включает детально разработанный финансовый блок, позволяющий видеть возможности для погашения выданного кредита в течение установленного срока.

Бизнес-план для получения кредита должен содержать информацию:

  • о планируемых доходах компании и тенденциях их получения;

  • о перспективах роста производственных мощностей;

  • о финансовых обременениях (долговых обязательствах) клиента;

  • Купить бизнес-план

    об оценке рисков проекта;

  • сведения о скорости товарооборота, видах и объемах затрат;

  • сведения о путях снижения затрат, сохранении финансов;

  • данные о наличии поручителей;

  • сведения налоговых органов об имуществе предпринимателя, организации (учреждения), находящемся в собственности, так как банку важно обеспечить защиту средств, предоставляемых в займ.

Важно! В отличие от инвестиционных бизнес-проектов бизнес-план для получения ссуды в банке должен содержать тщательный финансовый анализ, а именно выводы о точке окупаемости проекта, т.е. банк должен видеть, когда наступит положительный финансовый поток, и инвестиции будут окупаться. Многим банкам достаточно расчетной рентабельности, которая представляется в финансовой части бизнес-плана (на эту часть плана отводится, как правило, 30 % от всего объема плана по стратегическому развитию предприятия).

В первую очередь следует подготовить пакет обязательных документов организации и предоставить их в банк:

  • стратегию развития предприятия в форме бизнес-плана;

  • информацию о целесообразности коммерческого проекта на основе анализа затрат на производство продукта иди услуги (технико-экономическое обоснование);

  • справку налоговых органов об оформлении предпринимательской деятельности;

  • реквизиты счета для перечисления заемных средств.

При получении кредита под бизнес-план с нуля банк может потребовать дополнительные гарантии и установить повышенную процентную ставку. От начинающих предпринимателей кредитные организации, как правило, требуют предоставить информацию о поручителях и оформить в качестве залога недвижимое имущество или автотранспортное средство, находящееся в собственности заемщика.

Внимание! Малый бизнес, успешно работающий несколько лет, имеющий стабильные финансовые результаты, может рассчитывать на банковские преференции: пониженную процентную ставку и ссуду без обеспечения.

Кредит индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам

Основным условием предоставления банковской организацией ссуды юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю является недостаточность собственных финансовых ресурсов заемщика для дальнейшего ведения бизнеса (или его открытия). Дополнительные средства требуются для приобретения оборудования, обновления технико-производственной базы или на увеличение суммы капитала компании, определенного учредительными документами.

Как получить необходимый кредит по бизнес-плану? Для этого важно произвести расчет потребности в финансировании, изучить предложения банков и соотнести эти параметры со своими возможностями.

Условия кредитования ИП и юридических лиц могут отличаться. К стандартным условиям любого вида кредитования относятся:

  • пределы одобренного банком финансирования бизнес-плана;

  • ставки по займу в зависимости от вида кредитной программы;

  • сроки кредитования (3-5 лет для организаций, для индивидуальных предпринимателей овердрафт устанавливается на срок до 1 года с условием непрерывного использования в течение месяца).

Важно! В зависимости от финансово-экономической стабильности компании клиент может самостоятельно выбрать вариант погашения ссуды под бизнес-план (аннуитетами, или четко фиксированными платежами, либо дифференцированно). Для ИП и ООО с сезонным графиком работы возможен индивидуальный график погашения кредита. ИП для получения ссуды должен предоставить сведения о поручителях, которые наравне с заемщиком несут бремя погашения кредитной задолженности.

Кредит физлицу

Для физических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность и не имеющих статуса юридического лица, банки предоставляют широкую линейку инвестиционных кредитных продуктов. На выделенные кредитной организацией деньги можно осуществить ремонт помещения, приобрести недвижимое имущество, начать коммерческую деятельность в какой-либо сфере.

Физическим лицами банки выдают следующие виды кредитов на основе представленного бизнес-плана:

  • экспресс-займы (под высокую процентную ставку);

  • Стоимость бизнес-плана

    кредит наличными (в том числе овердрафт);

  • потребительские кредиты для ИП на крупные суммы (при условии наличия поручителей и залога имущества).

Важно! Частные физические лица и индивидуальные предприниматели, продвигающие малый бизнес, рассматриваются банками как категория с повышенным риском возвратности денежных средств. Поэтому существенный заем на организацию своего дела физическим лицам получить труднее, чем компаниям. Единственной гарантией получения ссуды является залог ценного имущества заемщика.

Банки, предоставляющие кредит

Важным условием получения выгодной ссуды для реализации бизнес-проекта является выбор оптимальной кредитной программы. Займы для инвестиций в бизнес всегда отличаются повышенными ставками. Большие объемы банковской ссуды требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует своим имуществом. Перед тем, как формировать пакет документов и направлять в банк заявку о финансировании плана развития компании, рекомендуется тщательно взвесить все «за» и «против». Необходимо оценить все риски, окупаемость проекта, проанализировать все действующие банковские предложения, чтобы избежать дополнительных проблем в будущем. Возможная убыточность производства, невозможность своевременно вносить платежи за кредитные средства могут привести к потере залогового имущества.

Топ-5 лучших банков с программами кредитования бизнеса:

  1. Сбербанк (до 3 млн. руб., от 11,8%).

  2. Альфа-банк (до 6 млн. руб., от 12,5%).

  3. ВТБ-24 (от 850 тыс. руб., от 10,9%).

  4. Россельхозбанк (до 1 млрд. руб., 10,6 %).

  5. Московский индустриальный банк (до 130 млн. руб., от 11%).

Важно! Бизнес в сфере экологии, науки и инноваций предусматривает государственные меры поддержки. Поэтому предприниматели, планирующие бизнес в этой сфере, могут получить субсидию на развитие дела на льготных условиях.

Кредит под бизнес-план в Сбербанке

ПАО «Сбербанк» предлагает выгодные кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей и юр лиц. Ссуды оформляются дифференцированно, с учетом масштаба предпринимательской деятельности и специфики бизнеса. Дополнительные возможности предоставляются для быстрого роста любых предприятий. Денежные средства могут быть направлены на:

  • текущие расходы;

  • обновление материальной базы;

  • приобретение современного оборудования;

  • покупку объектов недвижимости и транспортных средств;

  • финансовое обеспечение контрактов.

Преимуществом кредитования бизнеса в Сбербанке является удобный режим оформления заявки, быстрота ее рассмотрения, значительные кредитные суммы, гибкий график погашения, возможность оперативно совершать финансовые операции на онлайн платформе банка. Решение о предоставлении кредита направляется клиенту при помощи электронной почты или в форме смс сообщений.

Необходимый перечень документов

Помимо бизнес-плана для получения кредита в банке понадобятся следующие документы:

  • заявка по установленной банком форме;

  • паспорт гражданина РФ;

  • регистрационные документы на ИН или ООО;

  • справка налоговой инспекции о постановке на учет;

  • выписка из расчетного счета предприятия;

  • бухгалтерские документы (баланс, отчетность по доходам и расходам);

  • лицензии и разрешительные документы (на определенные виды деятельности);

  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк копию ИНН, ЕГРИПП, справку о доходах, военный билет. Юр лица в пакет документации включают актуальную версию Устава, приказ о назначении руководителя, выписку из протокола собрания учредителей (кооператива).

Требования банков к заемщику

Кредитные организации предоставляют следующие требования к заемщикам, направившим заявку на предоставления кредита для развития бизнеса:

  1. ИП должен быть гражданином РФ.

  2. В уставном капитале юр лиц доля резидентов РФ не менее 80%.

  3. Ведение хозяйственной деятельности не менее трех месяцев с момента регистрации (в зависимости от вида деятельности и типа кредита).

Требования к документации на ссуду и условиям предоставления займа, образец кредитного плана можно скачать на сайте банка кредитора и получить комментарии на горячей линии.

Содержание бизнес-плана для кредита

Кредитный бизнес-план может иметь следующую структуру:

  • Блок статистической информации (описывается предприятие, численность сотрудников, указываются цели и задачи деятельности, способ образования фирмы, информация о руководстве и др.).

  • Описание текущего финансового состояния компании по показателям коэффициента ликвидности, платежеспособности, эффективности, рентабельности.

  • Содержательная часть проекта (суть коммерческой идеи, план мероприятий, сроки выполнения, анализ рисков, маркетинговые исследования).

  • Финансовое обоснование проекта (сведения о расходах, планируемых доходах, собственных средствах компании, привлекаемых ресурсах, сроки окупаемости, риски).

Важно! Некоторые банки устанавливают свои требования к документации, которые необходимо учитывать при разработке инвестиционного проекта. Чтобы учесть все моменты и требования целесообразно заказывать бизнес-план в специализированных организациях.

Основные моменты, на которые обращает внимание банк

Практика кредитования бизнеса показывает, что от грамотно разработанного кредитного плана, сбалансированности его финансовой составляющей зависит решение банковской организации о выдаче кредита заемщику. Поэтому в структуре стратегического плана необходимо тщательно раскрывать финансовые аспекты реализации проекта.

Финансово-кредитная организация рассматривает глубоко вопросы, гарантирующие возврат заемщиком денежных средств банку:

  • наличие в собственности ценного имущества;

  • структуру доходов и расходов;

  • темпы роста производства;

  • рентабельность предприятия;

  • наличие дополнительных инвестиций;

  • сроки окупаемости и др.

При доле финансирования проекта банком в размере 50%, как правило, финансовые учреждения принимают положительные решения по кредитным заявкам на развитие бизнеса.

Таким образом, квалифицированно составленный бизнес-план наверняка заинтересует банковскую организацию и потенциальному заемщику будет предложено заполнить унифицированную форму заявки, дополнить ее интересующими банк сведениями и с высокой долей вероятности получить одобрение по кредиту на развитие коммерческой деятельности.

Рынок кредитования, предоставления финансовых и банковских услуг развивается сегодня повсеместно. Банк заслуженно занимает особое место среди высокодоходных видов предпринимательской деятельности. Бизнес-план коммерческого банка содержит рекомендации относительно подготовительных и регистрационных мероприятий. Кроме того, в настоящем бизнес-плане представлены требования к помещению и необходимому оборудованию, а также трудоустраиваемому персоналу банка. Финансовая часть бизнес-плана содержит в себе аналитику доходных и расходных статей бизнес-проекта.

Описание концепции коммерческого банка, цели и задачи

Цель рассматриваемого бизнес-проекта – создание высокодоходного коммерческого банка в качестве перспективного направления предпринимательской деятельности. Последовательное решение основных задач, стоящих перед начинающим предпринимателем и изложенных в рассматриваемом бизнес-плане, позволит реализовать настоящий бизнес-проект с максимальной эффективностью.

Финансовая сфера предпринимательской деятельности в значительной степени отличается от других видов бизнеса, поэтому для организации собственного коммерческого банка, помимо грамотно разработанного бизнес-плана, понадобятся определенные знания и опыт работы с финансами. Начинающему предпринимателю рекомендуется нанять опытного финансиста-консультанта, чтобы успешно реализовать рассматриваемый бизнес-проект.

Перечень услуг компании

От выбранной специализации и направления деятельности коммерческого банка зависит перечень предоставляемых услуг. Бизнес-план конкретного банковского учреждения в обязательном порядке содержит перечень и описание услуг компании. Наиболее популярные и распространенные услуги коммерческих банковских учреждений:

  • вклады и депозиты;
  • пластиковые дебетовые и кредитные карты по индивидуальным и зарплатным проектам;
  • открытие и обслуживание банковских счетов частных и корпоративных клиентов;
  • банковские услуги для юридических лиц;
  • кассовые услуги и операции;
  • займы и кредиты;
  • брокерские операции на фондовых и валютных рынках;
  • обмен валют;
  • другие услуги.

Преимущества и недостатки бизнес-проекта

Основным недостатком рассматриваемого бизнес-проекта является потребность в сравнительно высоком уровне начальных капиталовложений для практической реализации предпринимательской деятельности. Также процесс регистрации банковского учреждения сопровождается необходимостью предоставления большого количества различной разрешительной документации.

В то же время преимуществом организации собственного коммерческого банка и бизнеса в финансовой сфере является то, что после истечения сроков окупаемости стартовых инвестиций и выхода проекта на точку безубыточности предприниматель может рассчитывать на высокие и стабильные показатели доходной части бизнеса.

Анализ рынка: оценка конкуренции

Тщательный предварительный анализ местной рыночной ситуации и уровня конкуренции в определенном населенном пункте и регионе страны играет важную роль для практической реализации бизнес-проекта. Объясняется это, в частности, необходимостью сравнительно высоких капиталовложений, вследствие чего предпринимателю следует заблаговременно минимизировать риски, связанные с невозможностью окупить стартовые инвестиции.

Помимо прочего, требуется заранее определиться с целевой аудиторией бизнес-проекта, в зависимости от нее и направления деятельности коммерческого банка разрабатывается маркетинговая стратегия компании.

Выбор направления деятельности

Крупные коммерческие банковские учреждения осуществляют предпринимательскую деятельность одновременно в нескольких финансовых направлениях, в то время как предприятиям малого и среднего бизнеса следует заблаговременно избрать одно-два подходящих направления бизнеса.

Так, банк может специализироваться исключительно на выдаче низкопроцентных займов населению, а может обслуживать только корпоративных клиентов и юридические лица. Кроме того, банковское учреждение может осуществлять деятельность в направлении потребительских или ипотечных кредитов, автокредитования и так далее.

Организация бизнеса по шагам

Регистрация и лицензирование

В отличие от других видов и направлений предпринимательской деятельности, государственная регистрация коммерческого банка производится по процедуре, утвержденной инструкцией Центрального Банка РФ. Данная инструкция содержит, помимо прочего, перечень и порядок применения отдельных законодательных актов в отношении процедуры регистрации юридического лица – коммерческого банковского учреждения.

Оптимальная форма регистрации коммерческого банка – акционерное общество открытого или закрытого типа, хотя, согласно статистическим данным, большинство предпринимателей предпочитает второй вариант. Помимо стандартного пакета документации, необходимой для осуществления процедуры регистрации закрытого акционерного общества, бизнесмену необходимо получить генеральную лицензию Центрального Банка РФ на предоставление банковских услуг.

Данная форма хозяйствующего субъекта подразумевает единственный верховный орган управления для головного отделения и филиалов коммерческого банка – общее собрание акционеров. После сдачи необходимой документации в государственный регистрирующий орган и уплаты государственной пошлины, необходимо поставить компанию на учет в местном налоговом органе. Также нужно пройти разрешительные мероприятия от пожарной инспекции и местного отделения санитарно-эпидемиологической службы в отношении используемого для деятельности банка помещения.

Помещение и структурные подразделения банка

На практике существуют определенные тонкости и нюансы, которые следует учитывать в процессе выбора подходящего для размещения коммерческого банка помещения. Следует рассматривать предложения исключительно из фонда коммерческой недвижимости. Стандартно требуется учитывать необходимую площадь, освещенность помещения, наличие требуемых инженерных коммуникаций и сетей, удобной парковки и выгодного места расположения здания. Также по соседству не должны располагаться сооружения, оказывающие негативное влияние на имидж компании.

Помимо прочего, следует учитывать обязательность наличия изолированного помещения необходимой площади для возможности размещения сейфов и банковских хранилищ, ячеек. План здания коммерческого банка должен в обязательном порядке предполагать возможность устройства современной охранной системы и оборудования системы пожарной безопасности. Уровень доступности здания коммерческого банка прямо вытекает из места его расположения и также является важным аспектом в вопросе подбора подходящего помещения.

Выбирая подходящее помещение, предпринимателю рекомендуется заранее задуматься о создании филиалов и структурных подразделений банков в других городах и регионах страны и, в частности, о возможности выбора помещений в этих населенных пунктах со схожим интерьером и внешним видом.

Оборудование

Для обустройства помещения коммерческого банка следует заблаговременно приобрести необходимое оборудование, офисную мебель и компьютерную технику. Офисная мебель и компьютеры будут располагаться во всех без исключения кабинетах и отдельных зонах банка, а оборудование (сейфы, банковские ячейки, кассовые аппараты и так далее) будет использоваться для производства определенных работ и осуществления конкретных банковских операций.

Создание онлайн-банкинга

Современные тенденции и технологический прогресс не обходят стороной деятельность отечественных банковских учреждений. Сегодня банки не только предоставляют клиентам информацию об остатках и движении денежных средств в режиме онлайн, но также позволяют выполнять подавляющее большинство банковских операций на специальном сайте или через мобильное приложение.

С целью эффективного участия в конкурентной борьбе, расширения функционала и увеличения популярности банковских услуг предпринимателю следует озадачиться разработкой и запуском сайта с возможностью авторизации и управления собственным счетом. Также стоит позаботиться о разработке мобильного приложения, позволяющего выполнять различные банковские операции и манипуляции со средствами на счете или пластиковой карте. Разработка и запуск сайта, а также мобильного приложения потребуют от начинающего предпринимателя увеличения стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого проекта. Помимо прочего, поддержание жизнеспособности указанных ресурсов потребует дополнительных текущих ежемесячных расходов компании.

Персонал

Для функционирования коммерческого банка понадобится трудоустроить большую штатную численность квалифицированных сотрудников. Необходимо будет укомплектовать трудовыми ресурсами различные банковские отделения:

  • депозитный отдел;
  • кредитный отдел;
  • отдел по работе с клиентами;
  • отдел внешней экономической деятельности;
  • маркетинговый отдел;
  • бухгалтерия;
  • юридический отдел;
  • операционный отдел;
  • отдел системного администрирования;
  • другие подразделения.

Также следует позаботиться об оборудовании охранной системы и сотрудничестве с частным охранным предприятием, нанять технический персонал.

Реклама и маркетинг

С учетом больших сумм стартовых капиталовложений и широких масштабов деятельности коммерческих банков для привлечения клиентов и формирования постоянной клиентской базы необходимо использовать эффективную маркетинговую и рекламную стратегию компании.

В первую очередь следует обратить внимание на местные и региональные средства массовой информации, радио и телевидение, а также позаботиться о создании собственного сайта-визитки банковского учреждения. Помимо этого, следует арендовать несколько крупных рекламных щитов и баннеров в местах с большим уровнем проходимости целевой аудитории бизнес-проекта. Эффективными рекламными и маркетинговыми методами в случае с коммерческими банками также являются различные акции и специальные клиентские предложения, практика гибкой процентной политики и привлекательные условия кредитов и займов, открытия депозитных счетов.

Финансовая часть бизнес-плана

Инвестиции и текущие расходы

В зависимости от масштабов планируемой деятельности коммерческого банка, а также от перечня предоставляемых банковских услуг сумма стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого бизнес-проекта варьируется от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей. Доходы от деятельности коммерческого банка высокие и стабильные после того, как начальные инвестиции окупятся, а деятельность компании выйдет на точку безубыточности. Зачастую для создания коммерческих банков привлекаются сторонние инвесторы, получающие при этом акции и места в органе управления банком – общем собрании акционеров.

Текущие расходы коммерческого банка, направленные на поддержание жизнедеятельности всех отделений и структурных подразделений, выплату заработной платы и маркетинговую политику, в различных населенных пунктах и регионах страны варьируются.

Расчет ожидаемой прибыли, окупаемость и рентабельность

Доход формируется за счет средств клиентов, процентов по кредитам, комиссиям за проведение банковских операций и так далее. Несмотря на большие финансовые вложения на старте проекта, при грамотном подходе коммерческий банк является высокодоходным и перспективным предприятием, поскольку бизнесмен может рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в размере 4–9 миллионов рублей.

Окупаемость первоначальных капиталовложений происходит обычно в течение первых пяти лет осуществления предпринимательской деятельности, а рентабельность бизнес-проекта составляет более 30%.

Возможные риски

Риски, с которыми придется столкнуться начинающему предпринимателю, основаны в подавляющем большинстве случаев на высоком уровне конкуренции, низкой потребительской способности, а также неблагоприятном влиянии экономической кризисной ситуации в государстве.

>Как получить кредит под бизнес-план

Что такое бизнес-план и зачем он нужен банку

Бизнес-план — это детальное описание бизнес-процессов и проектов, осуществление которых позволит компании получить ожидаемую прибыль в установленные сроки при наличии необходимых инвестиций.

Для банка этот документ — своеобразный прогноз прибыли и возврата кредита и процентов в установленный срок.

Кредиты в банке под бизнес-план можно получить в следующих случаях:

  • Стартап. Заем предусматривает реализацию мероприятий для становления собственного дела. Банки выдают бизнес-кредит под бизнес-план в этом случае очень неохотно, так как нет гарантии его погашения;
  • Расширение существующего бизнеса. Бизнес-план должен содержать расчеты, которые наглядно демонстрируют, каким образом заемные средства могут помочь увеличить активы и прибыль предприятия. В этом случае для получения кредита понадобится собрать полный финансовый и бухгалтерский отчет о работе предприятия. Подготовить полный пакет документов проще, чем кажется, если доверить подготовку бухгалтерской отчетности опытным специалистам — например, сотрудникам сервиса Главбух Ассистент ;
  • Инвестиционное кредитование. Выдается обычно на долгий срок для закупки дорогостоящего оборудования и чаще всего крупным и успешным компаниям;
  • Организация нового вида деятельности в существующем бизнесе. Происходит обычно при устойчивой работе предприятия по основному направлению. Бизнес-план дает обоснование, почему нерентабельно расходовать собственные активы и как заемные средства помогут быстро выйти на окупаемость нового дела.

Как выглядит бизнес-план для банка

Бизнес-планы предприятий различных отраслей производства или сфер услуг могут значительно отличаться друг от друга, но все они обязательно в том или ином виде содержат четыре основные параграфа:

  • Описание проекта, под который требуются кредитные средства. Если какие-то работы по проекту заемщиком уже проведены, это может оказаться весомым доводом для банка в одобрении кредита под бизнес-план. Желательно приложить копию документации о выполненных этапах работ с указанием партнеров.
  • Маркетинговый план. Необходимо представить список существующих и планируемых поставщиков, потребителей, партнеров. Рынок сбыта желательно описать, характеризуя его с использованием количественных и качественных показателей, спрогнозировать ожидаемый объем продаж.
  • Производственное или технологическое описание. Этой части бизнес-плана бизнесмены часто не уделяют должного внимания. Но, если кредитор будет четко представлять весь производственный или технологический процесс, заложенный в основу проекта, ему будет легче оценить его перспективность. Желательно привести здесь четкую схему предприятия и краткое и понятное описание технологического процесса.
  • Финансовый расчет, бесспорно, является самой важной составляющей проекта. Обычно он включает в себя инвестиционную часть, финансово-экономическое обоснование и расчет эффективности проекта.

Ниже приведены примеры типовых проектов для различных направлений бизнеса и шаблоны:

Можно ли получить кредит под бизнес-план «с нуля»

Кредит под бизнес-план для юридических лиц и ИП «с нуля» банки выдают очень неохотно — на рынке кредитования на их долю приходится не более 5 %.

Читайте также: Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

Но если у начинающего бизнесмена есть солидный поручитель и положительная кредитная история, то шансы получить кредит даже под «нулевой» бизнес-план увеличиваются.

О других способах найти деньги для старта бизнеса можно прочитать .

Как получить кредит по бизнес-плану: инструкция

  • Изучить схемы кредитования в нескольких банках и выбрать подходящую;

Важно! В некоторых банках существуют франчайзинговые предложения, использовав которые по условиям кредитора, возможно увеличить сумму займа от нескольких сотен тысяч до трех миллионов рублей

  • Зарегистрировать ИП или юридическое лицо. Это очень легко сделать, если обратиться в сервис Главбух Ассистент : опытные специалисты помогут бесплатно зарегистрировать ИП или ООО;
  • Подготовить основной бизнес-план;
  • При наличии франчайзинговых пакетов— определиться с франшизой, внести в бизнес-план корректировки с учетом условий франчайзингового предложения;

Подробно о том, как получить кредит для бизнеса по франшизе, можно прочитать в этой статье.

  • Подготовить пакет документов для кредита и предоставить его в банк вместе с кредитной заявкой;
  • При одобрении кредита внести первый взнос и начинать осуществление проекта.

Минимальный первый взнос по кредиту под бизнес-план обычно составляет 20 %. В некоторых банках его величина доходит до 50 %.

Как взять кредит под бизнес-план — требования к заемщику

Для увеличения шансов на получение кредита желательно выполнить все требования банка. Дополнительные преимущества появляются при возможности предоставления залога, наличие созаемщиков или поручителей, положительной кредитной истории физического лица (в случае ИП) или компании.

Банки также обращают внимание на возраст предпринимателя — наибольшее доверие вызывают соискатели от 27 до 45 лет — семейное положение, наличие справок о психическом здоровье и отсутствии наркологической зависимости, готовность вести бизнес в регионе банка-кредитора.

Желательно также подтвердить отсутствие у заемщика любых задолженностей и неудачного предпринимательского опыта.

Об условиях кредитования малого бизнеса можно узнать в статье.

Начинающий предприниматель при обращении в кредитную организацию, кроме самого бизнес-плана должен представить полный пакет документов.

Документы, необходимые для получения кредита под бизнес-план

  • Паспорт, военный билет, СНИЛС индивидуального предпринимателя или учредителя и руководителя ООО;
  • Справка о доходах предпринимателя по форме 2-НДФЛ;
  • Справка об отсутствии судимости;
  • При наличии ликвидного имущества — документы о собственности частного лица или фирмы;
  • Сведения о всех расчетных счетах с выписками, ценных бумагах, долях, акциях с подтверждающими документами;
  • Подтверждение положительной кредитной истории;
  • Разрешительные документы на ведение бизнеса, если они необходимы;
  • Уставные документы, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Для работающих предприятий при кредитовании под расширение бизнеса к основному пакету необходимо добавить финансовую отчетность предприятия за три последних финансовых года.

Банки, выдающие кредиты по бизнес-плану

Ниже представлены банковские программы, предполагающие выдачу кредита под стартап.

Банк/программа

Процент по кредиту

Максимальная сумма, млн. рублей

Условия

Сбербанк

Доверие

16,0

Срок – 36 месяцев.

Без залога и подтверждения дохода.

Сбербанк

Экспресс под залог

15,5

Срок — 36 месяцев.

С залогом.

Райффайзенбанк

Экспресс

18,9

Срок — 36 месяцев.

Без залога.

Райффайзенбанк

Классик-лайт

17,9

Срок — 60 месяцев.

С залогом.

Райффайзенбанк

несколько программ

от 12,5

Срок — 60 месяцев

Без залога

ВТБ

14,5

Срок – 36 месяцев.

Без залога и подтверждения дохода

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план на развитие бизнеса, приведены в следующей таблице.

Банк/программа

Процент по кредиту

Максимальная сумма, млн. рублей

Условия

Сбербанк

Бизнес-проект

11,0

Срок – 120 месяцев.

Отсрочка по основному долгу, поручительство или залог, 10 % стоимости проекта должно быть обеспечено собственными средствами.

Росбанк

Инвестиционный

12,22-16,26

Срок — от 3 до 84 месяцев.

С залогом и первоначальным платежом.

Ак Барс

Развитие МСП

Срок — от 24 до 96 месяцев.

С залогом и первым платежом.

ВТБ-24

Инвест

12,5

Срок — 60 месяцев.

С залогом.

Райффайзенбанк

Инвестиционный

от 12,5

Срок — до 120 месяцев.

С залогом и первым платежом.

ВТБ

Срок – 120 месяцев.

С залогом.

20 % проекта оплачивается заемщиком.

Во всех кредитных организациях заемщик имеет право на досрочное погашение платежа. Кредит оформляется без комиссии за обслуживанием, но с начислением процентов в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Автор Светлана Столбова

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram и группы во Вконтакте, Фейсбуке и Одноклассниках. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *