ИИС в ВТБ 24

Содержание

ИИС — это специальный брокерский счет, с помощью которого инвесторы могут экономить на налогах.

Есть два способа экономии: вычет типа А — вы можете получать ежегодный налоговый вычет — 13% от внесенных денег, вычет типа Б — не нужно платить налог с дохода от инвестиций.

В первом случае, максимальный вычет — 52 000 ₽ в год. Эти деньги платит налоговая, поэтому вычет не может быть больше НДФЛ, который вы заплатили за год. Чтобы получить максимальную выплату, нужно за год внести на ИИС 400 000 ₽.

Во втором случае — когда закончится срок действия ИИС, брокер не будет удерживать НДФЛ за сделки по счету.

Еще несколько условий, чтобы получить вычет:

— нельзя выводить деньги с ИИС в течение 3 лет;
— нельзя открывать больше одного ИИС одновременно;
— максимально можно вносить на ИИС за год — 1 000 000 ₽.

Как получить вычет

Для вычета типа А понадобится:

— копия заявления на обслуживание на финансовых рынках;
— извещение об открытии ИИС;
— документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%. Например, справка 2-НДФЛ;
— документы, которые подтверждают внесение денег на ИИС: платежное поручение или квитанция о переводе средств, а также брокерский отчет за календарный год;
— заявление на возврат налога;
— декларация 3-НДФЛ.

Чтобы получить вычет типа Б по брокерскому договору на ИИС, достаточно предоставить брокеру справку от налоговой, что вы не пользовались вычетом другого вида.

Как заказать документы для вычета:

— через личный кабинет на сайте брокера ВТБ. Откройте раздел «Распоряжения» → «Заказ документов за подписью сотрудников банка» → «Подать поручение» → заполните форму → нажмите «Подать поручение» → подтвердите паролем электронной подписи;
— написать письменное заявление в свободной форме в офисе банка, где предоставляются инвестуслуги;

Мы бесплатно отправим документы по почте по указанному адресу в офис или к вам домой.

Как перевести ИИС от другого брокера

Чтобы перевести ИИС с деньгами и ценными бумагами от другого брокера в ВТБ:

1. Обратитесь в офис ВТБ, который предоставляет инвестиционные услуги. С собой нужно взять паспорт и ранее заключенный договор на ИИС с другим брокером.

2. Заключите в офисе ВТБ новый договор ИИС. В договоре будут указаны реквизиты счета, на которые можно перевести деньги и ценные бумаги от другого брокера.

3. Обратитесь к другому брокеру для перевода активов по реквизитам в ВТБ. Чтобы перевести деньги, нужно заполнить заявление на перевод средств.

Чтобы перевести ценные бумаги, нужно два заявления: на списание ценных бумаг в предыдущем брокере и на зачисление ценных бумаг в офисе ВТБ.

4. Когда завершится перевод всех активов, нужно закрыть ИИС у предыдущего брокера. Это нужно сделать в течение 30 дней с момента открытия счета ИИС в ВТБ. Чтобы подтвердить расторжение, нужно предоставить в офис ВТБ документ от предыдущего брокера — «Сведения о физическом лице и его ИИС».

Инструкция для клиентов по переводу ИИС от других брокеров в ВТБ
ИИС Перевод от другого брокера.pdf(187 Кб)

Открытие ИИС в банке ВТБ дает возможность сохранить свои сбережения и приумножить их. В этой статье мы расскажем о его особенностях, преимуществах, ограничениях.

Также представим пошаговую инструкцию по его открытию в компании ВТБ, приведем отзывы пользователей данной услугой.

Если вы решили получить прибыль на спекулятивном доходе от продажи ценных бумаг, вам обязательно нужно открыть ИИС в банке ВТБ. Открыть счет – процедура непростая.

Она дает возможность в дальнейшем после совершения сделок выводить деньги раньше, чем через 3 года абсолютно законно, подключать пакеты инвестирования, которые разрабатывают аналитики компании.

На что обращать внимание при выборе брокера?

Чтобы определиться с выбором брокера для своего ИИС, нужно ориентироваться на такие параметры:

  1. недорогое обслуживание;
  2. надежность;
  3. квалифицированные сотрудники;
  4. техническая поддержка, ПО;
  5. дистанционное открытие счета и управление им.

Учитывая эти возможности, компания ВТБ занимает лидирующее место на российском финансовом рынке.

Советуем материал: оформление онлайн заявки на кредитную карту Росбанка.

Требования к клиентам и условия

Открыть счет может и новый клиент компании, и действующий. Собственником может быть исключительно совершеннолетний резидент. Клиенты, у которых есть открытый ИИС у другого брокера, должны его закрыть, чтобы открыть счет в компании ВТБ.

ИИС в ВТБ отличается такими условиями:

  • клиент может иметь только один ИИС;
  • годовая максимальная сумма для пополнения счета не должна превышать 1000000 рублей;
  • пользоваться счетом можно в течении 3 лет;
  • инвестирование осуществляется с минимальной суммой 100000 рублей (в некоторых случаях – 300000 рублей);
  • стоимость тарифа зависит от выбранного пакета: для тарифа Инвестор Стандарт действует комиссия 0.04%.

Пакет документов

Чтобы клиент мог совершать операции с ценными бумагами, выводить деньги, нужно предоставить такой пакет документов:

  • ИНН;
  • паспорт;
  • страховку.

Пошаговая инструкция по открытию ИИС в ВТБ включает всего пару этапов: заполнение заявки и подписание документов.

Кроме того, необходимо написать множество заявлений на: обслуживание в компании, открытие разных счетов. Также нужно заполнить анкету. При этом клиент получает карты, логин, пароль, выписку об открытии ИИС.

Чтобы налогоплательщик мог получить налоговые вычеты на взносы, он должен по окончанию отчетного периода предоставить в налоговую службу декларацию 3-НДФЛ. С ней он также должен предоставить:

  1. подтверждающий документ о полученном доходе в определенном отчетном периоде, который облагается по ставке 13%, к примеру, справка 2-НДФЛ;
  2. подтверждающий документ о поступлении средств на ИИС, согласно статье 219, пункт 3 НК РФ;
  3. подать заявление на возврат НДФЛ, указав свои банковские реквизиты.

Советуем статью: открытие ИИС в банке Тинькофф.

Нюансы, о которых должен знать каждый

Пополнять счет можно исключительно рублями на сумму, которая не превышает 1 миллиона рублей на протяжении года (в июне 2017 года сумма была увеличена, раньше она составляла 400 тысяч рублей каждый год).

В случае, когда поступившая на счет сумма превышает данное ограничение, она возвращается клиенту.

Пользоваться счетом можно неограниченное время. Инвестировать деньги на счет можно, как минимум 3 года (отсчет идет от даты подписания соглашения).

Обратите внимание: когда расторгается договор на пользование счетом раньше, чем через 3 года, придется вернуть все суммы вычетов, которые были получены из бюджета.

Можно вносить деньги на счет дополнительно на протяжении срока его действия. При этом общая сумма не должна быть больше 1 миллиона рублей.

Не предусмотрено частичное снятие средств со счета. Для того, чтобы подписать соглашение на ведение ИИС, можно обратиться в любое отделение компании, которая занимается брокерским обслуживанием.

ВТБ банк — тарифы на ИИС

ВТБ не предусмотрел минимальный порог для открытия ИИС. Обслуживание ИИС в ВТБ стоит сравнительно недорого, хотя, это не самая низкая стоимость.

Депозитарное обслуживание стоит 150 рублей. Стоимость снижается до 105 рублей в том случае, если у клиента есть акции компании.

Плата взимается за тот месяц, в котором осуществлялись сделки. Если движения по счету нет, плата не взимается.

На сайте компании или же здесь вы можете просмотреть все тарифы депозитария компании. Брокерская комиссия представлена в процентном соотношении от оборота средств. Ее размер зависит от тарифа:

  1. «инвестор Стандарт»: комиссия за ИИС в ВТБ0413%;
  2. «инвестор привилегия»: комиссия 0.03776%.

Весь перечень тарифов на оказанные услуги представлены на сайте компании.

Открытие счета — результат

После того, как счет открыт, инвестор получает:

  1. заявление с отметками компании: на обслуживание в компании, открытие депозитарного счета, обслуживание на рынке, на ведение ИИС, в котором указаны реквизиты счета в компании.
  2. справку об открытии ИИС.
  3. карту (обслуживание бесплатное, предоставляется новому пользователю, карту можно не получать).
  4. скретч – карту, логин, пароль для ИИС.

Подписать договор можно исключительно при личном посещении банка, где на месте просмотреть актуальные тарифы на ИИС в ВТБ.

Клиент может подойти лично, а может направить представителя, действия которого будут заверены нотариально на основании доверенности. Для открытия ИИС нужно подписать договор и перевести деньги на счет.

Для подписания договора в офисе банка требуется не более 30 минут. Деньги можно перевести на счет в этот же день. Это можно сделать непосредственно в банке.

Этот договор похож на договор по брокерскому обслуживанию. Несмотря на то, что клиент уже имеет действующее соглашение на брокерское обслуживание, ему все – равно нужно подписать договор на ИИС.

В 2018 году компания дала пользователям возможность открывать счета, не посещая отделение, в ВТБ-онлайн. Подпись документов осуществляется в дистанционном режиме, при помощи PUSH-кодов или СМС.

Как пополнить ИИС?

Для этого предусмотрено несколько вариантов:

  • переводом средств с других банков, но при этом счет обязательно должен принадлежать одному и тому же лицу;
  • наличными, при этом средства можно внести через кассу или банкомат на мастер-счет, потом они перечисляются на ИИС;
  • переводом внутри банка.

Как пополнить счет в «ВТБ-онлайн»:

  1. зайдите в персональный кабинет;
  2. укажите логин, пароль, при этом по требованию системы их нужно будет сменить;
  3. укажите полученный в СМС код (сумма, которая была внесена через банкомат, будет храниться на мастер-счете);
  4. выберете в меню функцию «перевод», нажмите «перевести»;
  5. нажмите «пополнить брокерский счет»;
  6. заполните поручение (сумму, номер субпозиции);
  7. нажмите «далее»;
  8. укажите полученный в СМС код.

Деньги будут доступны к инвестированию через 5 минут.

Полезная статья: открытие расчетного счета для ИП в банке ВТБ.

Работа с ИИС в ВТБ

Этот счет может быть использован для операций с паями инвестиционных фондов, облигациями, акциями, с валютой.

Инвестиционный портфель клиента формируется на личном опыте, с использованием обучающего блока компании. Новички могут пользоваться готовой стратегией, которую предлагает компания.

При этом банк всю аналитическую работу выполняет за пользователя. Компания старается предоставить все необходимое для того, чтобы инвестирование было успешным: анализ обстановки на рынке, услуги, брокерский отчет, расписание всех торгов и многое другое.

Открытие ИИС в ВТБ автоматически активирует кредитное «плечо». Благодаря ему, можно проводить операции, значительно превышая объем своих денег.

Этот кредит предоставляет брокер. В качестве залога выступают деньги клиента. После окончания сделки инвестор получает высокую прибыль. Работать кредитование начинает при заключении сделки.

Компания разработала несколько тарифных планов. Основной показатель – нулевая комиссия при дневном обороте. Тарифы разделены на две группы, зависят от способа, которым формируется портфель:

  1. клиент может воспользоваться готовой стратегией, при этом он, по сути, дает компании право управлять своим капиталом и передает свои деньги в управление ВТБ (инвестиционный портфель);
  2. клиент самостоятельно формирует свой портфель и выбирает отдельную стратегию (остальные тарифы).

Инвестиционный портфель: готовое решение, минимальная сумма для инвестиции составляет 300 тысяч рублей, комиссия 0.03%.

Самостоятельное формирование портфеля включает тарифы Инвестор, Персональный брокер, Персональный.

Экспертам, которые вкладывают большие суммы, лучше воспользоваться тарифом Персональный брокер. К примеру, региональный клиент должен внести минимальную сумму 10000000 рублей, а московский инвестор – не менее 15 000000 рублей.

Выводы

Самое умное вложение средств в банк, самый современный банковский продукт – это ИИС. Все отзывы пользователей только положительные.

ВТБ они по праву называют самым надежным и доступным для вложений. Есть пользователи, которые отметили затруднения в изучении, сложные термины.

В сравнении с банковским вкладом, конечно, работа с ИИС требует обучения и подготовки. Ограничения по ИИС не являются препятствием, и пользователи работают по предложенному проекту.

Отзывы о ИИС в ВТБ

Виктор

Я пробовал работать с разными брокерами, но в итоге открыл счет в ВТБ. Начинал с нуля, ведь, перенос ИИС от других брокеров в ВТБ не предусмотрен, и это огромный недостаток. Я закрыл свой счет в Сбербанке, продал бумаги и открыл ИИС в этой компании.

Юрий

В ВТБ у меня есть ИИС и отдельно брокерский счет. С ИИС купоны и дивиденды брокер перечисляет на карту. На самом деле это достаточно удобно. Ведь это пассивный доход, а дивиденды можно в дальнейшем реинвестировать. Такой услуги у многих брокеров нет. Поэтому все дивиденды и купоны добавляются на ИИС, а инвестор теряет часть своей прибыли.

Михаил

Главным аргументом для открытия счета в ВТБ были низкие тарифы и надежность брокера. Однажды я попал, когда купил бумагу в последний день месяца. Средств для совершения покупки не хватало (1 рубля). Я получил от брокера заемные средства на следующий день. В итоге в следующем месяце с меня сняли 150 рублей. То есть, комиссия вышла дороже, чем покупка бумаги.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ?

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) является одним из вариантов сохранения и умножения свободных личных денежных средств.

В статье рассказано об особенностях ИИС, его основных достоинствах и ограничениях, дана пошаговая инструкция открытия ИИС в ВТБ, а также приведены отзывы клиентов банка, пользующихся этой услугой.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – специальный брокерский счет учета ценных бумаг или денежных средств клиента. Он может быть использован для операций с:

  • акциями и облигациями, в том числе и с ОФЗ-н;
  • опционами и фьючерсами.

Индивидуальный инвестиционный счет – достаточно новый (действует с 2015 года) удобный способ вложения накоплений. Счет может быть открыт только физическому лицу в возрасте от 18 лет, являющемуся налоговым резидентом РФ, т.е. уплачивающим налог на доходы в России.

Основным плюсом размещения средств на таком счете является то, что, помимо получения дохода от инвестиций, клиент получает еще и налоговые преференции в виде налоговых вычетов.

Через ИИС проводятся операции на внебиржевом рынке, а также в следующих Торговых Системах:

  • Фондовый рынок ПАО Московская Биржа (Основной рынок ФБ ММВБ);
  • Срочный рынок ПАО Московская Биржа (Срочный рынок FORTS).

Нет доступа к площадкам Санкт-Петербургской биржи, которая предоставляет доступ к американскому рынку акций; а также невозможны валютные операции.

Типы счетов

Вычет 13% может быть двух типов, выбрать который владелец счета может в течение 3-х лет с даты заключения соглашения на ведение индивидуального инвест. счета.

Тип «А» — вычет на взносы

Возвращается не более 52 тыс. руб. в год. При выборе этого типа ИИС брокер удержит НДФЛ с полученного инвестиционного дохода. Не облагается налогом инвестиционный доход, полученный от покупки федеральных облигаций или рублевых корпоративных облигаций, зарегистрированных после 1 января 2017 года.

К сведению!

С июня 2017 года максимальная сумма взносов в течение календарного года ограничена 1 млн. руб. (ранее была 400 тыс. руб.). Но налоговый вычет предоставляется по-прежнему с суммы до 400 тыс. руб.

Вычет дается один раз в год, поэтому в случае размещения средств на ИИС одной суммой без пополнения в течение последующих двух лет, дополнительная доходность 13% «размывается» на 3 года.

Тип «Б» — вычет на инвестиционный доход

При выборе этого типа ИИС все полученные доходы от инвестиций при закрытии клиент получит в полном объеме без каких-либо налоговых отчислений в бюджет.

В случае закрытия счёта раньше 3-х лет с инвестора будет удержан НДФЛ, а также начислена пеня. Исключение составляют ситуации, когда договор расторгается в связи с переводом учитываемых на ИИС активов на другой инвестиционный счет, открытый на то же имя.

Особенности и ограничения ИИС

  1. Одному физлицу может быть открыт только один ИИС.
  2. Максимальная сумма взносов – не более 1 млн. руб. в год.
  3. Минимальный срок инвестирования – 3 года. Срок считается с момента открытия счета, а не от даты внесения средств. Таким образом, можно сократить время нахождения денег на счете, открыв его заранее.
  4. Счет открывается только в рублях.
  5. Частичный отзыв вложенных средств невозможен. Но возможен вывод полученной прибыли.
  6. На ИИС не распространяется система страхования вкладов.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

Брокера для открытия ИИС, как правило, выбирают по нескольким параметрам:

  1. Надежность.
  2. Невысокая стоимость обслуживания.
  3. Клиентоориентированность и профессионализм сотрудников.
  4. Наличие возможности дистанционного открытия и управления счетом.
  5. Программное обеспечение и техподдержка.

Банк ВТБ по этим параметрам занимает лидирующие позиции на финансовом рынке в России.

Тарифы в ВТБ 24

Минимального порога вхождения для открытия индивидуального инвест. счета в ВТБ нет. Стоимость обслуживания ИИС достаточно щадящая, но не самая низкая.

Комиссия за депозитарное обслуживание – 150 руб. Если клиент является владельцем акций ВТБ, плата снижается до 105 руб. Удерживается в месяце, в котором проходили сделки.

При отсутствии движения тариф не взимается. Со сборником тарифов депозитария ВТБ можно ознакомиться здесь или на официальном сайте банка.

Брокерская комиссия считается в процентах от оборота, а ее размер зависит от тарифного плана:

  • Тариф «Инвестор Стандарт» — 0,0413%;
  • Тариф «Инвестор Привилегия» — 0,03776%.

Полный сборник тарифов на оказание финансовых услуг банк разместил на сайте https://broker.vtb.ru, также с ним можно ознакомиться здесь.

Для того чтобы новому клиенту открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 (с начала 2018 года просто ВТБ), нужно:

  1. На сайте ВТБ или по телефону поддержки 8 800 333-24-24 узнать расположение офисов, в которых оказывают инвестиционные услуги.
  2. Посетить ближайшее отделение и предъявить следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС (для граждан РФ могут не запросить);
  • ИНН (можно только указать номер);
  • негражданин России может подтвердить статус налогового резидента:
    • справкой с места работы;
    • паспортом с отметками о пересечении границы РФ;
    • миграционной картой.

К сведению!

Налоговым резидентом РФ признается гражданин любого государства, находящийся на ее территории не менее полугода в течение года.

В отделении нужно заполнить и подписать анкету, заявления и другие документы.

Результат открытия счета

По окончании процедуры открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ инвестор будет иметь:

  1. Заявления клиента с отметками банка:
    • на комплексное обслуживание банком,
    • на открытие счёта в депозитарии;
    • на обслуживание на финансовых рынках с ведением ИИС, содержащее сведения о реквизитах счета в ВТБ.
  2. Извещение об открытии счета.
  3. Банковская карта с ПИН-кодом в конверте (карта с бесплатным обслуживанием выдается новым клиентам, но от нее можно отказаться).
  4. Скретч-карта, с логином и паролем для входа на инвест.счет.
  5. В личном кабинете ВТБ-онлайн будут открыты счета:
    • ИИС (будет обозначен как «брокерский счет»);
    • мастер-счет.

С октября 2018 года своим действующим клиентам ВТБ предоставил возможность открывать брокерский счет, в том числе и ИИС, через ВТБ-онлайн без дополнительного посещения офиса. Все документы инвестор подписывает дистанционно через SMS или PUSH-коды.

Пополнение ИИС

Пополнять ИИС можно:

  • перечислением со счета в другом банке; обязательное условие: счет должен быть открыт на то же имя;
  • внесением наличных: деньги вносятся через банкомат или кассу на мастер-счет, а затем перечисляются на ИИС;
  • внутрибанковским переводом.

Получение налогового вычета

Документы на получение инвестиционного налогового (заявление и декларацию 3-НДФЛ) вычета можно подать через личный кабинет на сайте ИФНС либо через Единый портал Госуслуг.

Налоговый вычет на взносы (тип А)

Оформление налогового вычета на взносы происходит по истечении налогового периода. Например, за 2018 год документы на возврат НДФЛ должны быть представлены в инспекцию в 2019 году, согласно следующему перечню:

  1. Заявление на возврат налога с указанием реквизитов банковского счета для перечисления.
  2. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  3. Подтверждающие документы:
    • справка 2-НДФЛ с места работы (оригинал);
    • заверенная банком выписка по ИИС (может понадобиться брокерский отчет по этому счету);
    • мемориальный ордер (платежное поручение) о внесении средств на счет;
    • заявление на обслуживание на финансовых рынках;
    • заявление на обслуживание депозитного договора.

Банковские документы лучше представить в заверенных копиях. В некоторых случаях сотрудники ИФНС принимают в обработку обычные распечатки из ЛК ВТБ-онлайн.

В течение 6 месяцев после представления документов в налоговые органы на счет, указанный в заявлении о возврате НДФЛ, должны поступить деньги.

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Не ранее чем через 3 года с момента открытия инвестиционного счета его можно расторгнуть. При этом инвестор представляет брокеру ВТБ справку из налогового органа о том, что в течение действия договора ИИС, он не получал налоговые вычеты на взносы.

При выплате дохода брокер не будет удерживать НДФЛ.

Отзывы

Среди впечатлений инвесторов от работы с ВТБ по ИИС есть как положительные, так и негативные.

Среди плюсов отмечено:

  1. Простой интуитивный и информативный личный кабинет.
  2. Сделки можно совершать через личный кабинет, не пользуясь специальной программой QUIK.
  3. Поступление дивидендов и купонов на банковский (мастер) счёт (или другой счет, указанный в заявлении на ИИС). Полученный доход можно использовать для повседневной жизни, а можно реинвестировать, т.е. снова пополнить ИИС.

Минусы открытия и использования ИИС в ВТБ:

  1. Сложная и неудобная система открытия ИИС, требующая 2-3-хразового посещения отделения банка для заверения ключей и сертификатов.
  2. Невозможно отключить режим маржинального кредитования, что при заключении сделок может привести к случайному использованию заемных средств банка.
  3. Нет доступа к биржевым площадкам Санкт-Петербургской биржи.
  4. Не все сотрудники обладают достаточной компетентностью для решения проблем, связанных с ИИС.

К сведению!

Если доходы зачисляются сразу на ИИС, то теряется часть дохода. 13% НДФЛ будут возвращены государством, только если пополнение ИИС произошло с банковского счета.

ВТБ ИИС — инвестиции с доходом на налоговый вычет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) ВТБ 24 – это счет брокерского типа, который дает возможность накопить и преумножить сбережения путем инвестирования в рублях, облигациях, фьючерсах, ПИФах. Следует различать брокерский счет и ИИС, так как они имеют ряд отличий:

  • ИИС можно открыть только в единственном варианте на одного гражданина РФ;
  • максимальная сумма вкладов в течение 1 года – 1 млн руб., из которых возврату облагаемым налогом подлежит только 400 тыс. руб. (ст. 219.1 НК РФ);
  • для получения вычета по налогу в размере 13% следует соблюсти обязательное условие – открытие ИИС на срок не менее 3-х лет.

В 2018 году открыть ИИС в ВТБ 24 может каждый гражданин РФ, независимо от суммы инвестирования ввиду отсутствия минимального порога по взносам. Как открыть счет в банке, какие документы предоставить и что это дает в итоге? Ответы на вопросы можно получить у менеджера брокерской компании, у опытных юристов на нашем сайте и из этой статьи.

Общая информация по ИИС в ВТБ

Открывать счет ИИС в ВТБ можно при определенных условиях:

  • максимальная сумма инвестиций не должна быть выше 1 млн руб., при превышении которой, остаток будет возвращен на мастер-счет клиента;
  • минимальная планка по взносам не установлена, но по отзывам клиентов, для получения дохода лучше помещать на счет не менее 100 тыс. руб.;
  • разрешенная валюта – рубли;
  • резидент РФ – гражданин в возрасте от 18 лет;
  • один клиент может открыть только 1 ИИС в ВТБ 24, а число брокерских активов не ограничено;
  • в 2018 году ВТБ не поддерживает перенос счетов от других брокеров;
  • средства нельзя снять частями, а количество взносов не имеет ограничений;
  • для получения налогового вычета, счет должен просуществовать минимум 3 года.

Обратите внимание!

Срок действия ИИС исчисляется с момента его открытия, независимо от баланса. Это дает право иметь нулевой баланс, а в последний месяц 3-х летнего периода вносить на счет сумму, с которой будет начислен налоговый вычет 13%.

Как открыть ИИС в ВТБ

Чтобы открыть инвестиционный счет в ВТБ 24, достаточно договориться с менеджером отделения о времени визита или прийти в банк самостоятельно, без согласования даты. Документы, которые предстоит подготовить для ИИС – СНИЛС и паспорт РФ. При отсутствии расчетного счета в банке, время оформления составит до 1 часа, после чего у клиента будет пакет следующих подтверждающих бумаг:

  • заявления для открытия счета в депозитарии, комплексному обслуживанию и ИИС;
  • данные для перевода на мастер-счет;
  • карта банка ВТБ 24;
  • данные для входа в личный кабинет трейдера выдаются на скретч карте с защитным стираемым слоем;
  • логин/пароль для онлайн-системы банка.

Имея на руках все данные, можно использовать инвестиционный счет в любое время, накапливая деньги, используя подсобные инструменты (предоставляются банком) или сохранив нулевой баланс для реализации положенного вычета в будущем.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

ИИС ВТБ можно использовать для работы с акциями, ОФЗ, паями, валютой и облигациями. Для новичков ВТБ предлагает обучающие блоки и удобные для работы инструменты. Также банк автоматически подключает инвесторам кредитное плечо, что дает право использовать свои и дополнительные средства для получения прибыли по сделкам. Эта услуга является обязательной для брокерского счета, а отключение маржинального кредитования невозможно.

Закон РФ дает возможность повысить доходность ИИС ВТБ 24 за счет налоговой преференции. На какой вычет может рассчитывать клиент банка и по какому тарифу:

  • вычет на взносы ИИС в размере не более 13% от 400 000 рублей в течение налогового периода (год);
  • налоговый вычет с дохода физлиц (НДФЛ) со всей прибыли от операций на инвестиционном счете, при условии действия ИИС не менее 3-х лет и отсутствия вычета со взносов.

Одновременно оба вычета применять нельзя ввиду их взаимоисключаемости.

Чтобы выбрать тип налогового вычета правильно, рекомендуется ознакомиться с расчетом дохода при разных условиях инвестирования на официальном сайте компании. Также получить консультацию можно у опытных юристов нашей компании.

По отзывам клиентов банка можно сделать вывод, что пополнение инвестиционного счета обусловлено рядом сложностей. Общий алгоритм пополнения ИИС в ВТБ 24:

  • внести деньги на карту ВТБ – касса, банкомат;
  • воспользоваться Онлайн-банком для перевода средств с карточного счета на мастер-счет;
  • найти в меню раздел Переводы/пополнение брокерского счета;
  • правильно заполнить платежное поручение, указав сумму, субпозицию (номер расположен в извещении об открытии ИИС);
  • подтвердить операцию смс-кодом.

По подобной схеме можно пополнить счет через мобильное приложение, а при проблемах получить консультацию менеджера ВТБ.

Налоговый вычет на взносы на ИИС

Чтобы получать ежегодный вычет на взносы в сумме до 52 тыс. руб., плательщик должен предоставить:

  • 3-НДФЛ;
  • подтверждение дохода, который облагается 13% налогом – справка 2-НДФЛ;
  • зачисление средств на ИИС, подтвержденные документально в соответствии с п. 3 ст. 219.1 НК РФ;
  • заявление на возмещение налога, где необходимо указать банковские реквизиты.

Налоговый вычет на доход по ИИС

Для получения вычета на доход ИИС, основное требование – расторжение соглашения, но не ранее 3-х летнего периода обслуживания. Документ, дающий право на вычет – справка о том, что налоговые выплаты на взносы не были реализованы – выдается налоговой инспекцией.

Обратите внимание!

Если ИИС закрывается ранее 3-х летнего периода, то банк удерживает НДФЛ по установленной законом ставке.

Подведем итог по индивидуальному инвестиционному счету ВТБ 24:

  • чтобы открыть ИИС, надо быть гражданином РФ не менее 184 дней в возрасте от 18 лет;
  • взносы имеют верхний предел (1 млн руб.) и не имеют нижней планки (хоть нулевой баланс);
  • выплаты можно получать ежегодно на взносы с суммы до 400 тыс. руб. или 1 раз в 3 года на весь доход (не более 3 млн руб.);
  • торговать акциями и облигациями можно самостоятельно или путем автоследования, подключив соответствующие инструменты, доступные для всех трейдеров;
  • тарифы по ИИС можно узнать на дату открытия счета в банке, предъявив паспорт и СНИЛС для открытия счета.

ИИС ВТБ дает возможность получать прибыль с налоговыми послаблениями в виде вычета, что не лишает клиента права торговать на рынке ценных бумаг, но дополнительно способствует повышению дохода.

Тарифы маржинального кредитования

  • В течение торгового дня — бесплатно.

Перенос позиции на следующий торговый день осуществляется специальными сделками РЕПО, внебиржевыми сделками купли-продажи иностранной валюты и не требует от вас никаких дополнительных действий.

  • При заключении сделки для переноса маржинальной позиции на следующий торговый день:
    • за привлечение денежных средств в рублях («длинная» позиция по ценным бумагам и валюте) – в размере 16,8% годовых;
    • за привлечение ценных бумаг («короткая» позиция по ценным бумагам) – в размере 13% годовых;
    • за привлечение иностранной валюты («короткая» – по долларам США и евро) – в размере 13% годовых;
    • за привлечение долларов США («длинная» позиция, обеспеченная ценными бумагами, включенными в список 1*) – в размере 4,5% годовых;
    • за привлечение евро («длинная» позиция, обеспеченная ценными бумагами, включенными в список 1*) – в размере 2% годовых;

* Указанные ценные бумаги должны быть допущены к соответствующему режиму торгов и признаны Банком “достаточно ликвидными” в соответствии с Приложением №11 к Регламенту.

При закрытии реестров по ценным бумагам возможны временные изменения в комиссиях. Изменение комиссий анонсируются на сайте.

Ваши расходы состоят из двух частей:

  1. при заключении сделки внебиржевого Специального РЕПО:
  • 1.1. ставки внебиржевой специальной сделки РЕПО, равной ставке рефинансирования Банка России, увеличенной в 1,1 раза, действующей на момент заключения сделки;
  • 1.2. комиссии за внебиржевые Специальные сделки РЕПО:
    • для сделок РЕПО, первая часть которых является продажей ценных бумаг, 16,8% годовых минус ставка специальной сделки РЕПО от суммы первой части сделки;
    • для сделок РЕПО, первая часть которых является покупкой ценных бумаг, 13% годовых минус ставка специальной сделки РЕПО от суммы первой части сделки.
  • при заключении сделки биржевого Специального РЕПО:
    • 2.1. ставки биржевой специальной сделки РЕПО:
      • с расчетами в долларах США 4,25% годовых от суммы первой части сделки;
      • с расчетами в евро 1,75% годовых от суммы первой части сделки.
    • 2.2. комиссии за биржевые Специальные сделки РЕПО:
      • для сделок РЕПО с расчетами в долларах США, первая часть которых является продажей ценных бумаг, 0,25% годовых от суммы первой части сделки;
      • для сделок РЕПО с расчетами в евро, первая часть которых является продажей ценных бумаг, 0,25% годовых от суммы первой части сделки.
  • при заключении внебиржевых сделок по покупке/продаже иностранной валюты:
    • 3.1. Ставка, учитываемая при расчете цен внебиржевых сделок с иностранной валютой:
      • Для сделок по покупке иностранной валюты с датой расчетов, являющейся Торговым днем, следующим за датой заключения сделки 7% годовых;
      • Для сделок по продаже иностранной валюты с датой расчетов, являющейся Торговым днем, следующим за датой заключения сделки 7% годовых.
    • 3.2. Комиссия за внебиржевые сделки по покупке/продаже иностранной валюты:
      • для сделок продажи иностранной валюты с датой расчетов, совпадающей с датой заключения сделки, 1/2 от разницы 16,8% годовых и ставки, учитываемой при расчете цен внебиржевых сделок по покупке иностранной валюты с датой расчетов, являющейся торговым днем, следующим за датой заключения сделки;
      • для сделок покупки иностранной валюты с датой расчетов, являющейся рабочим днем, следующим за датой заключения сделки, 1/2 от разницы 16,8% годовых и ставки, учитываемой при расчете цены этой внебиржевой сделки;
      • для сделок покупки иностранной валюты с датой расчетов, совпадающей с датой заключения сделки, 1/2 от разницы 13% годовых и ставки, учитываемой при расчете цен внебиржевых сделок по продаже иностранной валюты с датой расчетов, являющейся торговым днем, следующим за датой заключения сделки;
      • для сделок продажи иностранной валюты с датой расчетов, являющейся рабочим днем, следующим за датой заключения сделки, 1/2 от разницы 13% годовых и ставки учитываемой при расчете цены этой внебиржевой сделки.

    свернуть

    Обзор брокера ВТБ: развод или нет + реальные отзывы трейдеров

    Добрый день!

    Выбор брокерской компании – важный и необходимый этап для каждого инвестора. В этой статье я хочу сделать обзор еще одной фирмы – ВТБ брокер.

    Сегодня будут освещены актуальные и нужные моменты из работы финансового агента: тарифы, комиссии, программное оснащение, техническая поддержка и общее отношение к клиентам. Рассмотрю новые сервисы, приложение и дополнительные услуги от компании. А в конце проанализирую реальные отзывы о брокере и выскажу свое мнение о нем.

    О брокере

    Название Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
    Год основания 1990 год
    Регулятор и лицензия Лицензия ФКЦБ РФ от 25.03.2003 г. № 040-06492-100000 (брокерская)

    Лицензия ФКЦБ России от 25.03. 2003 г. № 040-06497-000100 (депозитарий)

    Лицензия ФКЦБ России от 25.03. 2003 г. № 040-06493-001000 (дилерская)

    Реквизиты ИНН 7702070139

    БИК 044525745

    Корр. счет № 30101810345250000745

    Рейтинг надежности Эксперт: ААА (по российской градации)

    S & P: ВВВ- (стабильный)

    Moody’s: Ваа3 (стабильный)

    Торговые площадки Фондовая, валютная и срочная секции Мосбиржи

    Санкт-Петербургская биржа

    Иностранные площадки

    Форекс

    Торговая платформа QUIK / WebQUIK / iQUIK X / QUIK Android X, MetaTrader 5.
    Минимальный депозит Без ограничений
    Уставной капитал 651 033 883 623,38 руб., изменения размера уставного капитала от 23.09.2015
    Адрес главного офиса 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.
    Официальный сайт https://broker.vtb.ru/
    Телефон горячей линии 8 800 200 77 99
    Бесплатный демосчет Есть
    Минимальная комиссия 0,012 % – фондовый рынок при условии оборота от 100 млн руб.

    1 руб./за контракт – срочный рынок

    0,012 % – валютная секция при обороте от 100 млн руб.

    Рейтинг 4 из 5

    Краткая история брокера и награды

    Лицензии на осуществление деятельности брокера ВТБ получил в 2003 году. Компания входит в число пяти крупнейших брокерских фирм РФ. Обороты на Московской бирже достигают 120 млрд рублей, а число открытых счетов около 320 тыс.

    В июне 2019 года VTB 24 Broker получил звание лучшего брокера России, в ходе ежегодно проводимого конкурса «Элита финансового рынка».

    Какие услуги предлагает

    Основные услуги, которые предоставляет ВТБ брокер:

    • открытие брокерского счета (в т.ч. ИИС);
    • стационарной или мобильный онлайн-трейдинг;
    • техническое и информационное сопровождение клиентов;
    • предоставление аналитики и инвестиционных идей;
    • торговля на рынке Форекс.

    Инструменты торговли и инвестирования

    ВТБ брокер позволяет совершать сделки со следующими инструментами:

    • акции и облигации российских эмитентов;
    • валюта;
    • фьючерсы и опционы;
    • структурные продукты (ПИФы, ETF);
    • евробонды;
    • иностранные ценные бумаги.

    Для квалифицированных инвесторов также доступен расширенный инструментарий с подключением к площадкам LSE, Hong Kong Stock Exchange и XETRA.

    Информационное сопровождение

    Ежедневная аналитика Есть
    Семинары и обучение Нет
    Торговые идеи Есть

    Условия обслуживания и тарифы

    У ВТБ есть разделение на тарифы: «Базовый уровень», «Привилегия» и «Прайм». Они регламентируются по дополнительным возможностям, услугам персонального менеджера и т.д.

    Для тех, кто открывает счет через мобильное приложение от ВТБ брокер, всегда автоматически устанавливается тарифный план базового уровня «МОЙ онлайн».

    В таблице приведены только стандартные базовые тарифы. Чтобы узнать подробнее о других предложения ВТБ брокер, можно скачать регламент на официальном сайте компании: https://broker.vtb.ru/docs/vtb_rustock_tariffs.pdf

    Типы счетов Базовый

    «Мой онлайн»

    «Инвестор стандарт»

    «Профессионал»

    Комиссия брокера «Мой онлайн» Фондовый рынок и валюта: 0,05 % от оборота

    Фьючерсы и опционы: 1 рубль за контракт

    Обслуживание (бесплатное)

    «Инвестор стандарт» Фондовый рынок и валюта: 0,0413 % от оборота

    Фьючерсы и опционы: 1 рубль за контракт

    Облуживание – 150 руб. в месяц

    «Профессионал» Фондовый рынок и валюта: от 0,015 до 0,0472 % в зависимости от оборота

    Фьючерсы и опционы: 1 руб./контракт

    Обслуживание – 150 рублей в месяц

    Биржевые сборы От 0,00154 до 0,01%
    Плата за депозитарий Не взимается
    Комиссия по сделкам внебиржевого рынка От 0,15 % от оборота по сделке до 4 % от суммы сделки.
    Плата за пользование терминалом КВИК, КВИК Андроид X, вебКВИК, терминал onlinebroker и приложение «Мои инвестиции» предоставляются бесплатно
    Плата за вывод денежных средств Услуги по обмену валюты до 300 тыс. руб. – бесплатно, свыше этой суммы – 0,2 %. Вывод с брокерского на расчетный счет в банке ВТБ бесплатно.
    Способы пополнения и вывода Интернет-банк

    Пополнение через кассу в офисе

    Банковский перевод

    Через мобильное приложение

    Через платформу онлайнброкер ру

    Продукты брокера

    Кроме стандартного набора брокерских услуг, ВТБ предлагает довольно широкий спектр инструментов и инвестиционных продуктов, среди них:

    • структурные продукты (в т.ч. собственные паевые фонды);
    • обмен валюты;
    • интерактивное мобильное приложение по инвестициям;
    • аналитическое покрытие и т.д.

    Структурные продукты

    ВТБ брокер активно реализует программу по продаже собственных ПИФов (паевых инвестиционных фондов). Среди наиболее популярных:

    • «ВТБ Индекс корпоративных облигаций»;
    • «ВТБ Индекс московской биржи»;
    • «ВТБ Американские акции» и пр.

    Брокер позволяет совершать транзакции с ETF-инструментами. Это очень ликвидные торгуемые фонды, позволяющие участвовать в инвестициях на целый ряд активов даже с небольшим капиталом.

    IPO

    ВТБ принимает заявки на участие в первичных размещениях ценных бумаг. Условия и объемы оговариваются отдельно в каждом конкретном случае.

    Еще

    ВТБ брокер публикует ежедневные и еженедельные обзоры по состоянию разных финансовых рынков, предоставляет аналитическое покрытие и инвестиционные идеи по конкретным эмитентам.

    В более привилегированных версиях тарифов можно получить консультации от персонального менеджера и помощь в построении инвестиционных стратегий.

    Еще одна удобная функция из арсенала ВТБ брокер – услуги обмена валюты по рыночному курсу без ограничения минимального порога.

    Программное обеспечение и мобильная торговля

    В основном для торговли на финансовых рынках ВТБ брокер предлагает два вида торговых терминала:

    1. Quik, а также его мобильную и веб-версию.
    2. OnlineBroker. Собственная платформа предоставляет возможность получать новостной поток от разных источников (в т.ч. аналитических материалов от экспертов ВТБ брокер) и открывает доступ в личный кабинет инвестора.

    Помимо этого, компания выпустила собственное мобильное приложение «Мои инвестиции», с помощью которого можно легко зарегистрироваться и начать торговать на фондовом рынке. Это скорее розничный продукт, настроенный на простоту использования и легкость в восприятии информации, поэтому он имеет немного ограниченный функционал по сравнению с классическими торговыми программами.

    Дополнительные сервисы

    Помощь управляющих Есть, в специальных тарифах
    Доверительное управление активами Есть
    Страхование акций Есть
    Бонусы и скидки Есть
    Конкурсы Нет
    Партнерская программа Нет

    Работа с брокером

    Сегодня открыть брокерский счет и начать деятельность на финансовых рынках через ВТБ брокер можно через посещение отделения или онлайн.

    Регистрация на официальном сайте

    Чтобы зарегистрироваться, потенциальный инвестор должен быть клиентом банка ВТБ. После чего достаточно зайти на официальный сайт https://broker.vtb.ru, совершить вход в личный кабинет через номер карты или логин.

    Открыть брокерский счет можно несколькими способами:

    1. Через отделение банка. Для этого необходимо при себе иметь паспорт.
    2. Через личный кабинет в «Онлайн брокер». Доступно для тех, кто уже клиент банка ВТБ. Достаточно зайти в личный кабинет и заполнить заявку в разделе «Инвестиции».
    3. Через мобильное приложение. Подходит для тех, кто еще не стал клиентом банка. Для этого необходимо скачать приложение брокера, которое называется «Мои инвестиции», и заполнить в нем необходимую информацию для открытия счета.

    Демосчет

    ВТБ брокер предоставляет возможность использования демонстрационной версии торгов. Разрешается использовать как стандартные торговые платформы, так и открыть демосчет через мобильное приложение.

    Пополнение счета и вывод средств

    Ввод денежных средств на брокерский аккаунт возможен следующими способами:

    • в отделении банка ВТБ;
    • с помощью терминала «Онлайн брокер»;
    • через мобильное приложение;
    • денежным онлайн-переводом или с карты другого банка;
    • в интернет-банке ВТБ.

    Вывод денег можно запрашивать следующими способами:

    • через приложение;
    • через торговый терминал «Онлайн брокер».

    Техническая поддержка

    Среди доступных средств коммуникации с техподдержкой ВТБ присутствуют:

    • горячая линия;
    • электронная почта;
    • форма обращения в личном кабинете;
    • помощь чат-бота.

    Плюсы и минусы компании

    К преимуществам ВТБ как брокера я отнесу:

    • собственный терминал и мобильное приложение;
    • чат-бот;
    • простое открытие счета;
    • отсутствие минимальных порогов и бесплатное обслуживание счета на ряде тарифов;
    • аналитическое и информационное сопровождение;
    • собственные структурные продукты;
    • наличие официальной лицензии Форекс-дилера.

    Недостатки ВТБ брокера:

    • недостаточная информативность;
    • ограниченное количество программных продуктов и дополнительного софта.

    >Жалобы на брокера

    Жалобы на ВТБ брокера в превалирующем числе касаются качества технической поддержки и обслуживания своих клиентов.

    Развод или нет

    Однозначно никакого развода здесь не может быть. Структура отличается высоким уровнем надежности, относится к государственным и имеет все необходимые действующие лицензии на тех рынках, услуги по которым она предоставляет.

    Реальные отзывы

    Нашлись отзывы разных вариантов взаимоотношений с брокером ВТБ. В том числе с позиций:

    • активных трейдеров;
    • клиентов или пользователей инвестиционных услуг;
    • сотрудников компании.

    Трейдеров

    Активные трейдеры в своих комментариях не очень часто хвалят ВТБ брокера. Объективно критических мнений наблюдается больше. В основном они связаны с неудобствами технического плана и плохой информационной поддержкой со стороны сотрудников организации.

    Клиентов

    Среди клиентов ВТБ брокера (не активных трейдеров на финансовых площадках) встречаются расхожие мнения. Положительные и отрицательные отзывы можно условно разделить 50/50.

    Сотрудников

    Сотрудники имеют разные мнения на счет работы как в банковской, так и в брокерской структуре ВТБ. Многие указывают на частые переработки и отсутствие уступок со стороны менеджмента организации.

    Альтернативы

    Здесь можно посмотреть альтернативные варианты российских брокеров.

    Надежные российские брокеры

    Название Рейтинг Плюсы Минусы
    Финам 8/10 Самый надежный Комиссии
    Открытие 7/10 Низкие комиссии Навязывают услуги
    БКС 7/10 Самый технологичный Навязывают услуги
    Кит-Финанс 6.5/10 Низкие комиссии Устаревшее ПО и ЛК

    Подведу итоги обзора. ВТБ брокер – надежная структура, которая может похвастаться некоторыми конкурентными преимуществами.

    Мое мнение таково: компания неплохо подойдет для начинающих инвесторов и тех, кто совершает небольшое количество сделок. Здесь имеются счета с бесплатным облуживанием и простое в использовании мобильное приложение. Новичкам будут полезны аналитика и инвестиционные обзоры от экспертов организации.

    Нужно отметить, что за последние годы ВТБ брокер действительно сильно продвинулся вперед и из простого отдела по инвестиционным услугам банка превратился в полноценного финансового агента в сфере биржевого брокериджа.

    Это одна из тех редких компаний, которая имеет лицензию Форекс-дилера. Широкомасштабная рекламная деятельность, разработка и совершенствование технического оснащения помогает ВТБ двигаться вперед и завоевывать все больший авторитет среди брокеров.

    Хотя присутствует еще много проблем, и качество технической поддержки – одна из них.

    Надеюсь, было интересно, а главное, полезно. Подписывайтесь на новые статьи и делитесь ими в соцсетях.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *