Как расторгнуть кредитный договор

Содержание

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Сегодня сложно встретить семью, в которой хоть один из ее членов не являлся бы заемщиком в коммерческом банке. Люди настолько привыкли к кредитам, что приобретают с их помощью не только квартиры и машины, но и мелкие предметы кухонной утвари и элементы гардероба.

Кредитный договор – это соглашение, на основании которого кредитор предоставляет в пользование заемщику денежные средства на определенных в кредитном договоре условиях.

Как и любой другой договор, кредитное соглашение может быть расторгнуто со стороны должника или банка. Однако, данная процедура является не самым простым мероприятием и требует знания определенных тонкостей и нюансов.

Остановимся на детальном рассмотрении вопроса о том, как расторгнуть кредитный договор с банком.

Суть кредитного договора

Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.

Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2019 году по закону только в письменной форме.

Устная договоренность в кредитных отношениях является ничтожной. Сделка считается заключенной, когда каждая из сторон ставит подпись в кредитном договоре.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

  • Полная информация о заемщике и кредиторе;
  • Сумма основного долга;
  • Срок действия договора;
  • Процентная ставка;
  • График погашения задолженности;
  • Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
  • Иные условия.

Основания для расторжения

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

  • По обоюдному согласию сторон.
  • По судебному решению.
  • При существенном изменении обстоятельств.
  • По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Расторжение по обоюдному согласию

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Не позднее чем за 30 дней до даты погашения займа необходимо уведомить банк о намерении полного досрочного погашения.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Расторжение по решению суда

Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.

Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

  • Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
  • Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

После подачи искового заявления в течение 5 дней судья обязан вынести определение о назначении предварительного судебного заседания по делу.

Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.

Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.

При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Мировому судье судебного участка №12

Зеленоградского района Московской области

От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» 16.07.2016 года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

15.12.2016 года с моего банковского счета был списан ежемесячный платеж по кредиту в размере 5 000 рублей. 20.12.2016 года в рамках условий договора у меня вновь был списан платеж по кредиту в размере 5 000 рублей.

В результате 22.12.2016 года я обратилась в ООО «КредитДебит» с просьбой возврата ошибочно списанной суммы 15.12.2016 года. Мной было оставлено письменное требование о зачислении на мой счет суммы в размере 5 000 рублей. До настоящего времени данные денежные средства так и не были мне возвращены банком. Считаю, что данные действия банка являются противозаконными. Обстоятельств являются существенным изменением условий договора, из которых стороны исходили при его заключении и являются веским основанием для его расторжения. На основании изложенного и руководствуясь ст. 451, п.2, ст. 452 ГК РФ,

Прошу: Расторгнуть кредитный договор № 3456-16 от 16.07.2016 года и взыскать с ООО «КредитДебит» сумму в размере 5 000 рублей в мою пользу.

Приложения:

  1. Копия иска.
  2. Квитанция об уплате госпошлины.
  3. Копия кредитного договора № 3456-16 от 16.07.2016 года.
  4. Копия письменного обращения в банк от 22.12.2016 года.

Дата Подпись

Современная судебная практика

В подавляющем большинстве случаев суды отказывают в расторжении кредитных договоров.

Происходит это по той причине, что заемщики ссылаются, как правило, на изменение обстоятельств кредитования лишь в разрезе ухудшения собственного финансового положения.

В ситуациях, когда банком действительно нарушены права заемщика, суд, безусловно, принимает сторону истца. Примером может служить ранее рассмотренное исковое заявление.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить?

Причинами для отказа суда в аннулировании кредитного соглашения могут быть:

  • Снижение дохода, потеря работы и другие подобные обстоятельства считаются устранимыми;
  • Форс-мажорные обстоятельства должны быть предвидены, и имущество заранее застраховано.

Расторжение при существенных изменениях обстоятельств

Существенными условиями в данной ситуации признаются те обстоятельства, которые в момент заключения договора не были известны сторонам, а если бы были известны, то стали бы основанием для отказа в заключении договора.

Обстоятельства будут признаны существенными только при соблюдении следующих условий:

  • В момент заключения договора не было причин и поводов считать, что данные обстоятельства могут иметь место в будущем.
  • Обстоятельства не могли быть преодолены должником.
  • Исполнение договора нарушило бы соотношение интересов сторон.
  • В договоре не прописано, что риск изменений лежит на заемщике.

Доказать в суде наличие всей совокупности данных условий довольно трудно. Без помощи опытного юриста здесь не обойтись.

Расторжение кредитного договора банком

Инициатива при расторжении кредитных договоров чаще исходит от заемщика. Однако, возникают ситуации, когда банк в одностороннем порядке разрывает соглашение с клиентом.

Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и выставить требование на досрочное погашение полной суммы займа.

Основанием для таких кардинальных действий является злостное нарушение условий кредитования заемщиком.

В ситуации, когда банк проходит процедуру банкротства, он имеет право требовать досрочного погашения кредита с заемщика, оповестив его за 90 дней.

Расторжение договора заемщиком

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика при условии отсутствия существенных изменений обстоятельств сотрудничества возможно в ситуации, когда заемщик отказывается брать у банка деньги. Но это нужно делать быстро.

Итак, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

Гражданское законодательство предусматривает возможность отмены договора отказом от ссуженной суммы. Заемщик может не получить сумму кредита, сославшись на поступление более выгодных предложений от других финансовых институтов. Не забудьте уведомить об этом сотрудников банка.

По закону можно отказаться от выданного кредита в течение 14 дней после его получения. Для целевых кредитов – в течение месяца.

Однако, за потенциальную возможность пользования данными денежными средствами Вам придется выплатить банку проценты.

Частные случаи расторжения кредитного договора

В последнее время широкое развитие получило мошенничество в сфере косметических и медицинских услуг.

Опытные дельцы мастерски заманивают доверчивых граждан на бесплатные консультации и ознакомительные процедуры, после которых напуганные неизлечимыми болезнями они выходят из этих центров, держа в руках кредитные договоры.

Обманутые граждане, как правило, абсолютно не знают, как расторгнуть кредитный договор на медицинские услуги.

Договор на оказание косметических услуг или медицинских процедур может быть расторгнут клиентом по закону. Договор может быть расторгнут путем направления уведомления в клинику о намерении прекратить отношения с медицинским центром.

Обычно клиники возвращают деньги, удержав из них суммы за уже полученные услуги. В такой ситуации обязательно ознакомьтесь с прейскурантом цен.

Ст. 314 ГК РФ дает возможность требовать возврата денежных средств в течение 7 дней с момента получения уведомления.

Если деньги еще не перечислены банком медицинскому центру, можно напрямую обратиться в кредитное учреждение с просьбой закрыть кредитный договор.

Когда банк уже перевел кредитную сумму на счет клиники, вернуть деньги становится куда сложнее. Если имеются явные признаки мошенничества, нужно обращаться в полицию.

В ситуации, когда клиника провернула заключение договора в рамках закона, лучше подать жалобу в Роспотребнадзор на медицинский центр и кредитное учреждение.

Любой кредитный договор – это не приговор. Существует масса оснований и жизненных обстоятельств, при которых кредитное соглашение может быть расторгнуто в любой момент времени без ущерба интересов обеих сторон законным способом.

Как отказаться от кредита?

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.
Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

Как аннулировать договор потребительского кредитования

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/п Этап Примечание
1 Оповестить банк На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиент
оповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное
решение банка.
2 Написать соответствующее заявление В документе нужно указать причину, а так же подробно
описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3 Ожидать ответа банка На адрес клиента должно прийти письмо от финансовой
организации с ответом на заявление. Он может быть как
положительным, так и отрицательным. В любом случае банк
предложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4 Уведомить банк После получения письма, требуется уведомить банк о
согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Сегодня многих пользователей кредитных продуктов, оказавшихся в трудном финансовом положении испытывающих трудности с регулярными платежами банковской организации, интересует вопрос, как расторгнуть кредитный договор с банком по закону?

Как быть, если возможность выплаты регулярных платежей по кредиту утрачена и очевидно, что обеспечивать кредитные обязательства заемщик больше не в состоянии? В данной статье мы остановимся на важных нюансах данной темы.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Что такое кредитный договор
  • Можно ли расторгнуть с банком кредитный договор
  • Процедура расторжения кредитного договора
  • Судебная практика расторжения кредитного договора с банком

Что такое кредитный договор?

Под кредитным договором понимается соглашение между гражданином, который берет в долг заемные средства и кредитором, который их предоставляет. На основании данного договора кредитное учреждение обязано в соответствии с обязательствами выдать необходимую денежную сумму на условиях и в норме, оговоренных подписанным документом. В свою очередь заемщик принимает на себя обязательства в оговоренный договором срок возвратить взятые в долг денежные средства, а также проценты за пользование ими.

Если обратиться к ГК РФ, то согласно ему кредитный договор должен быть составлен в простой письменной форме. Под этим подразумевается, что сделка будет документально оформлена с обязательным подписанием двух сторон, согласных с условиями договора. При этом регистрация кредитного договора в государственных организациях не нужна. Следует знать, что если по кредиту будет устная договоренность, то она ничего не значит.

Если письменная форма кредитного договора не будет соблюдаться сторонами, то это означает его недействительность. Давайте рассмотрим основные условия кредитного договора, которые должны быть прописаны в документе:

  1. Сумма заемных средств.
  2. Срок, на который выдается кредит.
  3. Порядок погашения кредитной задолженности.
  4. Целевое назначение кредитных средств.
  5. Годовой процент за пользование заемными средствами.
  6. Документально подтвержденные гарантии, что должник является платежеспособным.
  7. Прочие условия, оговоренные сторонами.

Читайте также: «Исковая давность по кредитной задолженности: сроки, обстоятельства»

Можно ли расторгнуть с банком кредитный договор?

В процессе подписания кредитного договор стороны оговаривают и фиксируют важнейшие условия, среди которых важное место занимает досрочное расторжение соглашения. На основании ст. 450 ГК РФ, на законодательном уровне зафиксировано общее основание расторжения договоров. Помимо этого, в п. 2 данной статьи прописаны варианты расторжения кредитного договора в судебном порядке, когда инициатором выступает одна из сторон.

Сделка может быть аннулирована в таких случаях:

  1. Если один из участников сделки в существенной мере не соблюдает условия кредитного договора.
  2. В случаях, предусмотренных на законодательном уровне.

Давайте разберемся, что подразумевается под существенным нарушением условий договора? Под такими действиями признается несоблюдение прописанных в кредитном договоре условий , влекущее за собой настолько значительные убытки для второй стороны, что в существенной мере ведет к потере того, на что она вправе была рассчитывать при заключении сделки.

Согласно требованиям ст. 451 Гражданского Кодекса РФ, одна сторона сделки имеет право при желании расторгнуть кредитный договор в случае, если перемена обстоятельств была кардинальной. Речь идет о таких моментах, когда ситуация меняется настолько глобально, что если бы участники сделки предполагали подобное, сделка никогда не была бы заключена.

Как правильно расторгнуть кредитный договор:

Согласно ст. 451 ГК РФ кредитный договор прекращает свое существование либо по взаимному волеизъявлению, либо по решению суда при одновременном совпадении условий, оговоренных ниже:

  • Кардинальное изменение ситуации по причинам, которые причастный участник сделки не в состоянии был изменить при благоприятном отношении к договорным обязательствам.
  • В момент заключения сделки участники не предполагали, что в будущем может возникнуть настолько неблагоприятная ситуация.
  • Условия кредитного соглашения или обычаев делового оборота не предполагают, что риски изменения обстоятельств будут возложены на плечи заинтересованной стороны.
  • В обстоятельствах, которые были радикально изменены, реализация договорных обязательств нарушает соотношение имущественных интересов участников сделки. Вдобавок, принесут ущерб заинтересованной стороне в существенной доле того, на что велся расчет при подписании кредитного договора.

Читайте также: «Оптимизация кредита с поручителем и залогом — как погасить несколько кредитов»

Процедура расторжения кредитного договора

Для более четкого понимания механизма одностороннего расторжения сделки между кредитором и заемщиком, распишем механизм прекращения кредитного договора от лица должника. Это необходимо сделать по следующим причинам:

  1. В большинстве случаев банк предоставляет заемщику такие условия кредитного договора, которые не оставляют выбора. Именно поэтому вероятность кардинального несоблюдения обязательств со стороны должника выше, чем со стороны заемщика.
  2. В банковских структурах на штате состоят грамотные юристы, имеющие высокие шансы осуществить процедуру расторжения кредитного договора в одностороннем порядке.

Итак, давайте разберемся, как расторгнуть кредитный договор с банком?

Нужно придерживаться следующей схемы:

1. Первый этап расторжения кредитного договора – поездка в банк для написания заявления о расторжении кредитного договора. Чаще всего в банковских организациях имеются типовые бланки документа. Но будьте готовы к тому, что банковские служащие могут затягивать решение вопроса, поэтому не предоставят вам бланк заявления. В данной ситуации вы можете составить заявление от руки в свободной форме, четко прописав причины, которые вызвали желание расторгнуть соглашение по кредиту. Заявление следует отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Когда уведомление вернется, это будет означать, что ваше заявление о расторжении было получено банком. В большинстве случаев события развиваются так:

  • От банка поступит отказ;
  • Вам не ответят на ваше заявление.

2. Второй этап расторжения договора – подача искового заявления в суд, расположенный в вашем районе. Для реализации этой цели, рекомендуем обратиться к опытному юристу, который грамотно составит документ. Несмотря на то, что в Интернете есть огромное количество образцов исковых заявлений, помните, что каждый иск требует индивидуального подхода, хотя на первый взгляд может показаться, что составить документ не сложно. Адвокат, учитывая обстоятельства вашего индивидуального случая и действующих положений закона, составит иск по всем правилам. К заявлению необходимо будет приложить:

  • Копии по числу участников дела;
  • Если в деле будет принимать участие представитель, то доверенность на представителя;
  • Квитанция, что госпошлина была оплачена. В соответствии с пп. 3 п.1 ст. 333. 19 НК РФ, сумма госпошлины составляет 300 рублей;

Оригиналы документов, которые подтверждают описанные в заявлении обстоятельства, а также копии по числу участников дела. Это договор кредитования, выписка о движении денежных средств по счету, переписка должника с банком, обращение в банк с заявлением о расторжении кредитного договора и прочие доказательства, имеющие отношение к делу.

3. Третий самый важный этап – отстоять в судебном порядке свою позицию. Если обратиться к ст. 56 ГПК России, то там прописано, что каждый участник дела должен доказать в судебном органе власти те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты. Несмотря на то, что суды общей юрисдикции в качестве доказательной базы рассматривают показания свидетелей, к ним доверия будет меньше, чем к доказательствам в виде документов.

Читайте также: «Ст. 177 УК РФ — уголовный срок за неуплату кредита. Грозит ли тюрьма за долги?»

Судебная практика расторжения кредитного договора с банком

После того как должник прошел непростой путь от подачи заявления о расторжении кредитного договора в банк, до встречи с ответчиком в суде, предстоит отстаивать свои интересы, что не так-то просто. Судебная практика свидетельствует о том, что в большинстве случаях разбирательств о расторжении кредитного договора между должником и банковской структурой, судья принимает сторону последнего. Это связано со следующими моментами:

  1. Должники, раскрывая причины изменения обстоятельств, чаще всего ссылаются на возникновение заболевания, потерю работы, снижение уровня дохода. В редких случаях в качестве причины говорят о стихийных бедствиях, вызвавших ухудшение материального состояния или потерю имущества. К ним относятся потопы, пожары, военные действия.
  2. В отношении катаклизмов природного характера и прочих форс-мажорных обстоятельств, суд в большинстве случаев выступает с позицией, что заемщик мог бы позаботиться о сохранности своего имущества, предварительно застраховав его. То есть, у него была возможность предвидеть наступление неблагоприятных обстоятельств, и после их наступления, он мог бы получить страховую выплату.
  3. Суды отталкиваются от той позиции, что должник обязан был предвидеть существенную часть причин, на которые он ссылается во время рассмотрения дела. То есть, он мог бы предугадать ситуации, которые могли бы вызвать снижение финансовой стабильности до подписания кредитного соглашения.

Подведем итоги: если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погашать кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть кредитный договор в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Увеличить шансы принятия судьёй положительного решения в вашу пользу возможно при доказательстве следующих аспектов: например, должник не может найти работу длительное время; должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни; в жизни должника наступили конкретные форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь.

В случае, если потеря работы носит временный характер, как и наступившие финансовые трудности, то в суде у должника не получится доказать свою правоту – это потеря времени, денег и нервов. Лучше заняться поиском нового рабочего места и изыскивать резервы для погашения своих кредитных обязательств.

Предыдущая запись
Могут ли самозанятые взять ипотеку: ищем возможность получить кредит

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Расторжение кредитного договора с банком возможно досрочно, в одностороннем порядке, так и через суд. Процедура прекращения правоотношений начинается с уведомления второй стороны о своих намерениях. В случае получения отказа или отсутствия ответа, инициатор вправе обратиться в суд для защиты своих прав. Обязательства будут прекращены либо с даты подписания соглашения о расторжении, либо с момента вступления решения суда в законную силу.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка

Кредитная организация может выдвинуть инициативу расторжения договора в любой момент. Основаниями для прекращения отношений в рамках конкретной сделки могут быть:

  • невыполнение заемщиком взятых на себя обязательств (в тексте договора указывается срок просрочки, сумма или иное событие);
  • нарушение второй стороной сделки условий, которые являются обязательными для дальнейшего взаимодействия (например, непредоставление сведений об изменении биографических данных);
  • непродление срока действия договора страхования и т. д.

Процедура расторжения кредитного соглашения зависит от наличия или отсутствия у заемщика задолженности и может быть осуществлена автоматически, по соглашению сторон или в судебном порядке.

Когда отсутствует задолженность

После того как гражданин внес последний платеж по договору, считается, что он выполнил свои обязательства. Поэтому в силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ, отношения сторон в рамках договора кредитования прекращаются автоматически. Никаких дополнительных соглашений составлять не нужно. Банк выдает справку об отсутствии задолженности (по заявлению клиента), что и будет являться подтверждением надлежащего выполнения.

Если открыта кредитная линия. Клиент после получения первого займа понял, что остальные ему не понадобятся. Но даже после погашения первого долга, договор продолжит свое действие. Поэтому необходимо написать заявление о его расторжении.

Зачастую с договором кредита заемщик подписывается и на некоторые другие обязательства, которые не прекращаются после того, как долг банку выплачен. Речь идет, например, об открытых счетах или картах, использующихся для внесения платежа. За их обслуживание может взиматься плата. И до тех пор, пока соответствующий договор не будет расторгнут, задолженность по обслуживанию накопится. Поэтому нужно обратиться в банк и узнать о наличии всех долгов, не связанных с кредитом.

Если задолженность имеется

Банк вправе настаивать на расторжении договора кредита, даже если у заемщика имеется задолженность. Как правило, мирно такой вопрос не разрешить. Банк обращается в суд, где заявляет одновременно 2 требования:

  1. расторгнуть договор;
  2. обязать заемщика возвратить задолженность.

Заемщик вправе обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Аналогичное действие он может сделать и в ходе судебного разбирательства, заявив ходатайство.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика

Должник может заявить о расторжении договора, если банк не исполняет свои обязательства, вводит дополнительные условия, нарушающие права заемщика или не сообщил ему о скрытых комиссиях.

Если речь идет о клиенте – физическом лице, его права защищает не только Гражданский кодекс РФ, но и Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Это обязывает должника соблюдать ряд условий:

  • написать претензию в банк с перечнем оснований для расторжения договора;
  • дождаться ответа/истечения срока для ответа;
  • обратиться в суд с требованием о прекращении действия соглашения и потребовать возмещение сумм, установленных Законом РФ № 2300-1.

Скачать для просмотра и печати: Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»

Расторжение договора в судебном порядке

Гражданский кодекс РФ устанавливает 2 основания для расторжения договора через суд:

  • существенное нарушение условий сделки стороной;
  • существенное изменение обстоятельств, при которых стороны подписывали договор.

Перед обращением в суд заемщик/банк должен уведомить вторую сторону о своих намерениях любым способом, указанным в договоре. Важно иметь подтверждение отправки (уведомление о вручении заказного письма, подпись на втором экземпляре о принятии).

Если инициатор расторжения недоволен ответом второй стороны, ответ не был получен по истечении срока, указанного в документе (или по истечении 30-дневного срока, предусмотренного Гражданским кодексом РФ), он вправе обратиться в суд.

В исковом заявлении указывается:

  • наименование суда и сторон;
  • описание обстоятельств дела;
  • указание на нарушение прав истца;
  • требования;
  • прилагаемые документы.

Помощь юриста в подготовке искового заявления >>

После рассмотрения дела суд выносит решение, которое вступает в силу по истечении 30 дней, предоставляемых на его обжалование в суде апелляционной инстанции.

Если суд принял решение об удовлетворении исковых требований, договор считается расторгнутым со дня вступления акта в силу.

Договор прекращен, долг остался

Факт прекращения срока действия договора при неисполненном обязательстве ни на что не влияет. Пока должник не выплатит банку заемные средства, он не снимет с себя ответственности. Как может развиваться ситуация:

  1. Банк сообщит клиенту о наличии задолженности и потребует ее погашения в течение срока, указанного в письме. Если срок не прописан, он равен 30 дням. Отсчитывается со дня заявления банком требования.
  2. Должник может погасить долг, отказаться от погашения или попросить банк отсрочить его исполнение/реструктуризировать.
  3. Банк идет на компромисс (в этом случае подписывается дополнительное соглашение к договору), реструктуризирует долг или обращается в суд для принудительного взыскания

Банк вправе передать долг коллекторскому агентству. В этом случае он обязан уведомить об этом заемщика в течение 30 дней.

Прочтите также: Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа

Рассмотрим, как закрыть кредитную карту Альфа-банка. Порядок прописан в главе 9 Общих условий договора карты (ПДФ, 261 КБ).

Чтобы закрыть кредитку, предоставьте уведомление о расторжении договора:

  • Лично посетив отделение банка — адреса на сайте Альфа-банка.
  • Через приложение “Альфа-банк” или интернет-банк.
  • Через чат банка.
  • По телефону горячей линии: 8-800-200-0000 (для регионов) и 8 (495) 78-888-78 (Москва и Московская обл.).

Банк расторгнет кредитный договор через 45 дней, а счет карты окончательно закроет через 90 дней после расторжения договора — п. 9.2 Общих условий договора по карте (ПДФ, 261 КБ).

На заметку. Если на карте есть деньги, напишите заявление на перевод или выдачу остатка. Карту закроют не позже дня, следующего за днем написания заявления.

Ответ банка о возможности закрыть карту по телефону и через интернет

Как закрыть кредитку через приложение банка

Чтобы правильно закрыть кредитную карту Альфа-банка и не остаться должным, следуйте инструкции из 6 шагов.

Шаг 1. Проверьте задолженность по карте и погасите удобным способом:

  • Через банкомат.
  • В личном кабинете.
  • Через кассу банка.

Шаг 2. В приложении нажмите кнопку “Закрыть счет” в списке счетов или в детальной информации по карте.

Шаг 3. Если на кредитке есть деньги, то выберете счет, на который переведете остаток.

Важно. Перевод из приложения доступен только на собственный счет в Альфа-банке.

Шаг 4. Дождитесь 45 дней — время для закрытия карты банком. После отправки заявки счет перестанет отображаться в личном кабинете на сайте банка и в приложении.

Шаг 5. Вы узнаете о закрытии карты из банка следующими способами:

  • По электронной почте.
  • Заказным или простым письмом на ваш почтовый адрес.
  • Получив бумажный экземпляр лично при посещении отделения банка.
  • СМС-сообщением.
  • В личном кабинете мобильного приложения или на сайте банка.
  • Звонком на номер, указанный в договоре.

Если уведомление не пришло, позвоните на горячую линию и уточните.

Шаг 6. Получите справку о закрытии счета и отсутствии задолженности в отделении Альфа-банка.

Как закрыть карту в офисе Альфа-банка

Для закрытия карты, в том числе при досрочном погашении задолженности, посетите ближайший офис Альфа-банка — адреса и режим работы на сайте банка. Порядок действий:

  1. Запросите у оператора полную сумму оставшейся задолженности по кредитке и оплатите остаток.
  2. Заполните заявление на закрытие счета.
  3. Верните кредитную карту сотруднику банка. Он уничтожит ее в вашем присутствии.
  4. Подождите 45 дней и вернитесь для получения справки о полном закрытии карты и отсутствии задолженности.

Личное посещение Альфа-банка — самый действенный метод закрытия кредитки. Банк не вправе отказать в услуге. Возьмите с собой:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Карту, которую закрываете.

На заметку. Получение справки о закрытии счета не обязательно, но лучше взять, чтобы обезопасить себя от возможных проблем (появление претензий со стороны банка в будущем).

Клиент закрыл карту и остался должен банку

Возможные проблемы при закрытии кредитной карты «Альфа-Банка», и что делать

Ознакомьтесь с возможными трудностями при закрытии карты.

Проблема Что делать
Начислили плату за обслуживание карты во время ликвидации, что делает закрытие невозможным Заранее узнайте дату снятия денег (в чате банка или по телефону 8 800 2000-000), и планируйте закрытие за 2-3 месяца до этого дня
На счету долг, который не могу выплатить сразу Гасите задолженность путем внесения минимальных платежей и не пользуйтесь кредиткой
Прошло 2 месяца, а я до сих пор клиент банка

Объясните ситуацию начальнику отделения банка. Напишите претензию, приложив к ней копию заявления на закрытие кредитки (запишите номер претензии).

Банк рассмотрит ее в течение 8 дней и закроет карту. Если этого не произошло, то отправляйтесь в суд

Перед внесением денег на счет карты уточните в чате банка или по телефону горячей линии точную сумму платежа с учетом процентов. После оплаты убедитесь, что сумма внесена в полном объеме, и вы ничего не должны.

Что будет, если неправильно закрыть карту

Допустим, Вадим решил избавиться от кредитки — погасил задолженность и просто выкинул ее, не обращаясь в банк. Что произойдет:

  1. В следующем месяце снимут деньги за СМС-информирование, набегут проценты или начислят плату за годовое обслуживание.
  2. Так как на карте снова минус, потребуется внести ежемесячный платеж. Вадим не знает о долге, поэтому не вносит деньги в срок.
  3. Образуется просрочка, банк применяет штрафы.
  4. Вадим узнает о задолженности и оплачивает долг с учетом процентов и штрафов.

Закройте кредитку официально и получите справку о закрытии счета, чтобы избежать претензий от банка.

Посмотрите видеоролик с советами по правильному закрытию кредитной карты:

Отзывы о закрытии карты

Secret Service: в колл-центре сказали, что достаточно придти в отделение Альфа Банка, обратиться к оператору и там все сделают. «У меня там задолженность, там и с ней сразу же разберутся?» Мне это подтвердили.

И вот прихожу я в отделение (а оно было далеко), девушка направляет меня в банкомату, чтобы положить деньги на кредитку. При этом помогает мне. Ну ок. И после этого говорит, что теперь я на следующий день могу придти и закрыть карту. А в этот же день нельзя.

Т. е. я ехала в город только ради того, чтобы воспользоваться банкоматом, хотя могла спокойно прямо на даче перекинуть деньги из одного банка в другой? А теперь мне нужно ехать повторно, чтобы постоять в очереди и подписать пару бумажек? Ужас. Съездила на следующий день и закрыла кредитку. Только вот по условиям банка мне даны еще 45 дней, чтобы банк закрыл кредитный счет окончательно — полный отзыв на otzovik.com.

Nikolay7080: захожу в свои карты и пытаюсь закрыть счёт. И тут меня отправляют в онлайн чат. Менеджер мне пишет что счет я смогу закрыть только через 45 дней и т. д. Оперирую законом о защите прав потребителей и о том что клиент в течении 14 дней может добровольно отказаться от товаров и услуг и т. д. С горем пополам получается закрыть счет. Однако не все так радужно. Через 2 дня снова захожу в личный кабинет через мобильное приложение и вижу следующее: с моей уже заблокированной карты списана сумма в размере 1490 руб. за ежегодное обслуживание. Пишу оператору об этом. Ответ просто убил, цитирую: «Карта закрыта, но комиссия списалась (такое возможно технически, увы, т. к. дата списания комиссии у Вас наступила 12.07, а карту вы закрыли 11.07)». Вновь оператор отправляет заявление с указанием этого технического сбоя. Ждать результата 7 рабочих дней! — с otzovik.com.

Kupriyanova2807: позвонил на горячую линию: запросили кодовое слово, но то слово, которое используется во всех банках, не подошло, т.к. здесь обязательно необходима ещё цифра. К сожалению, «угадать» цифру к кодовому слову не удалось. По горячей линии сказали, что только в офисе, в таком случае, могут закрыть.

8 мая. Администратор, который встречает клиентов, абсолютно безучастно узнала операцию, дала талон. Далее по талону Ч013 вызов к 5 окну, девушка Анастасия сказала, что закрыть можно через приложение, кодового слова не будут спрашивать. Обратились в приложение снова. Отвечали минут 30: закрыть последний счёт клиента не могут ( при предыдущих обращениях в приложение ни слова не было сказано об этом) и снова на горячую линию отправили, где кодовое слово точно спросят.

Уже крайне расстроенные мы идём обратно в банк с талоном Ч016 вызвали в 6 окно, девушка Евгения не знала, что в приложение не закрывают последний счёт клиента. Отправила в банкомат перевести средства. Банкомат отдавал обратно карту после некоторого ожидания, меню для выбора операции не открывал. И только после всех кругов малоприятных ему молча и очень быстро закрыли карту — с banki.ru.

s*******@gmail.com: по телефону расторгнуть и закрыть договор так же не удалось, ввиду того, что забыл секретное слово. В феврале обратился в отделение банка. Специалист банка уверил меня, что процедура расторжения кредитного договора уже инициирована и необходимость писать заявление отсутствует. Помимо этого, решил здесь же оформить заявление на удаление ПД из баз данных банка и запрете на их обработку и передачи третьим лицам. Мое заявление было принято.

Прошло более 30 дней с момента подачи заявления, ответа от банка никакого на сегодняшний день не получал и решил самостоятельно обратиться в банк (онлайн-чат) уточнить текущую ситуацию. Каково же было мое удивление, когда оказалось что процедура даже не инициирована, персональные данные никто удалять не собирается, счет закрывать тоже; заявление (судя по общению с поддержкой) в соответствии с законодательством не зарегистрировали или вообще потеряли — полный отзыв на banki.ru.

Alenat91: оформила в вашем банке кредитную карту, в момент оформления была предоставлена информация о том, что в дальнейшем не возникнет необходимости для посещения отделений, как своего на тот момент так и Вашего отделения, для получения справки о закрытии карты и дальнейшего предоставления в Ваш офис. На деле мне пришло смс-уведомление о необходимости предоставления данной справки в Ваше отделение, в противном случае мне будут выставлены проценты.

Шпаргалка

  1. Самый надежный способ закрытия кредитки — в офисе отделения Альфа-банка.
  2. Возьмите с собой паспорт, ИНН и карту.
  3. 45 дней — срок расторжения договора. Счет окончательно закроют через 90 дней.
  4. В отделении банка возьмите справку о закрытии счета и отсутствии задолженности.

Вы закрывали кредитную карту Альфа банка? Удавалось ли это сделать через мобильное приложение? Расскажите свою историю.

См. также: Кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов — условия и подводные камни

Альфа банк расторжение кредитного договора 2019 год

В том случае, если клиент не способен выполнять условия, прописанные в кредитном договоре, для него подойдет подобная услуга.

Если должник по кредиту не имеет возможности оформления другого кредита или не может занять финансовые средства у кого-либо физического лица, тогда для того, чтобы остановить долговой рост, существует только один законный метод — расторжение договора по кредиту.

Не имеет значения, каким способом, или в результате согласия обеих сторон, или в одностороннем порядке.

Но, конечно же, осуществить это достаточно не просто, потому, что для расторжения кредитного соглашения необходимы законные основания:

— расторжение договора может быть тогда, когда любая из сторон не исполняет вообще или частично собственные обязательства перед иной стороной, которые отмечены в договоре по кредиту.

Но проблема как правило не в кредиторе, который всегда придерживается собственных обязательств, а в заемщике, в чем и заключается основная суть проблемы при разрыве договора по кредиту со стороны должника.

Альфа банк расторжение кредитного договора

В этот же день в отделении сотрудники сообщили мне, что (аллилуя!) договор будет закрыт в ночь на 20/07, о чем 20/07 в отделении я получила заверенную справку. Как я поняла, именно их стараниями удалось закрыть карту за один день. Я даже перезвонила на горячую линию, рассыпалась в извинениях за то, что психанула и составила обращение, попросила его отозвать, ведь кредитку-то закрыли так быстро! Оставалось подождать 5 рабочих дней, и в бюро должна была обновиться информация. Почему именно 5? Гуглим! N 218-ФЗ О кредитных историях. Глава 2. Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй. П.3.7. Информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования.» А согласно информации на сайтах Национального бюро кредитных историй, Объединенного кредитного бюро и Эквифакс кредит сервисиз (там хранится моя кредитная история), после получения данных они историю у себя обновляют он-лайн.

Это я еще у вас денег за компенсацию морального ущерба, платные запросы кредитной истории и денежные потери, связанные с сорванной сделкой, не требую.

Всё плохое когда-нибудь кончается: в каких случаях можно расторгнуть кредитный договор

Когда заемщик оформляет кредит в банке, с ним заключается кредитный договор, который действует ровно тот срок, что в этом договоре прописан. Здесь вроде все понятно. Но, ситуации бывают разные, и в некоторых из них может потребоваться досрочное расторжение кредитного договора. Однако, процедура расторжения договора не из простых, и редко когда заканчивается успехом для заемщика. Мы же в свою очередь описали все случаи, в которых вы можете расторгнуть кредитный договор досрочно.

Отмена кредитного договора

Кредитный договор вы можете просто отменить до тех пор, пока не получите деньги на руки. Эту возможность дает п.2 статьи 821 ГК РФ. Ну, мало ли, вдруг вы передумали, или за это время нашли кредит по более выгодной ставке. В этом случае, вам необходимо уведомить банк, и кредитный договор будет закрыт.

Кроме того, новым законом «О потребительском кредитовании», который вступит в силу с 1 июля 2014 года, предусмотрена возможность отказаться от всей суммы кредита в течение 14 дней с даты его получения. А от целевых кредитов (на автомобиль, образование и пр.) или их части в течение 30 дней с даты получения. Правда, проценты за срок использования заплатить все же придется. И, что радует, то предварительно банк не нужно ставить в известность, то есть, вы можете придти в банк через 30 дней и просто отдать все полученные деньги (с процентами за месяц пользования) и всё.

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

Вариант расторжения кредитного договора по соглашению сторон может потребоваться, например, при реструктуризации кредита. В этом случае, вы с банком подписываете соглашение, в котором будут урегулирован порядок погашения оставшейся задолженности (он может существенно отличаться от того, что было первоначально прописано в договоре).

Расторжение договора по решению суда

Основанием для расторжения договора в судебном порядке (по инициативе заемщика) могут быть:

  • Перечисление банком денежных средств в размере меньшем, чем указано в кредитном договоре;
  • Нарушение банком условий, прописанных в договоре;
  • Повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту;
  • Взимание комиссий и неустоек (штрафов), противоречащих законодательству;
  • Не соответствующая закону очередность списания средств;
  • Изменение обстоятельств с момента получения кредита заемщиком, например, в случае, если заемщик потерял работу, утратил предмет залога по кредиту и пр.

При этом, имейте в виду, что, даже, если вы расторгли кредитный договор через суд, это вовсе не будет означать, что вам не придется погашать долг. Это будет сделать необходимо, просто, может измениться график погашения, размер платежа и прочие условия (конкретно, как они изменятся, будет сообщено по решению суда).

Расторжение договора по инициативе банка

Такие ситуации тоже не редкость, и чаще всего случаются, если заемщик регулярно нарушает условия внесения ежемесячного платежа, например, если вносить платеж с запозданием более трёх раз или в течение нескольких месяцев не вносить платежи вовсе (конкретные нормы назначает сам банк). В этом случае банк просит заемщика погасить задолженность досрочно и расторгает кредитный договор.

Как расторгнуть договор с банком по кредиту альфа банк

Добрый день всем!
Предисловие: до августа этого года никогда не сталкивалась с Альфа-банком как клиент. В моем понимании Альфа-банк всегда представлялся как один из самых респектабельных и серьезных банков в России.

Теперь по порядку:
1. 8 августа этого года около 20.00 оформила договор купли-продажи по покупке косметики DeSheli. Т.к. денежных средств у меня с собой не было — менеджер компании предложила подписать кредитный договор с Альфа-банком на получение потребкредита. Обрадовавшись, что придется иметь с таким надежным банком, я подписала кредитный договор.

2. Вечером того же дня, после наведения справок о купленной косметике в Интернете, придя в ужас от своей доверчивости и наивности, поняла, что была, мягко сказано, введена в заблуждение и о производителе косметики, и о составе, и о бесплатном обследовании врачом-дерматологом в течении года и т.д. и т.п… Ненавижу, когда меня вводят в заблуждение, поэтому решила расторгнуть договор купли-продажи и аннулировать кредитный договор.

5. Тем же днем (9 августа) примерно в 17.00 мы с мужем обратились в компанию с составленной претензией и с косметикой. В отделе сервиса компании претензию приняли и записали на прием к юристу на 12 августа для расторжения договора купли-продажи.

6. 12 августа договор купли-продажи был расторгнут (были подписаны акт о расторжении договора и акт приема передачи товара, а также заявление о досрочном расторжении кредитного договора). Компания обещала в течение 5 дней перечислить деньги в размере кредита на мой текущий счет, открытый в банке.

7. 15 августа деньги на мой текущий счет в банке поступили. Я опять обратилась в ДО Альфа-банка на Тверской-Ямской. Сотрудники данного ДО потребовали заплатить проценты за «использование» кредита за месяц. На вопрос – почему за месяц, если кредитом я «пользовалась» 6 дней – был получен ответ, что у них в банке так работает АБС – в первый месяц оплаты по кредиту проценты могут быть списаны только в месячном размере. Пришлось заплатить, чтобы закрыть кредит! Обещали пересчитать и вернуть %%, но… только после того, как я напишу очередную претензию! И отправлю ее по почте в банк! Я не поленилась – написала претензию и тем же днем отправила по почте с описью вложения.
И еще одна странность – сотрудница как-то вскользь упомянула, что кредитный договор закрыт (та-там. ) 10 августа! Я, честно говоря, подумала, что ослышалась, но когда пришла домой – прочитала выданный мне ответ на первую претензию, в котором указывается, что деньги поступили на мой текущий счет еще 10 августа! Тогда непонятно, зачем сотрудники банка вводили меня в заблуждение относительно кол-ва денежных средств на моем текущем счету – я звонила в информационный центр банка 13, 14 августа и только 15 августа был дан ответ, что деньги поступили…

8. 21 сентября я в очередной раз в ДО Альфа-банка на Тверской-Ямской с желанием получить %%, на что сотрудница банка мне ответила, что я не имею в банке открытых счетов. Когда я ей стала объяснять, за что мне банк должен был вернуть деньги – искренне удивилась и сказала, что всё было сделано правильно и что мне надо было читать внимательней договор и что банк ВСЕГДА берет %% за первый месяц в полной мере. На мое замечание – почему банк, в таком случае, не берет %% за год вперед, сотрудница ничего не смогла ответить… Я потребовала дать мне ответ на вторую претензию, которую отправляла по почте — сотрудница убежала с кем-то консультироваться. После консультации она сообщила, что претензионный отдел уже не работает, и пообещала, что они мне перезвонят 26 сентября. И пообещала даже открыть текущий счет (без моего присутствия! ) и деньги на него зачислить.
Сегодня уже 1 октября — звонят до сих пор…

Кто-то из Альфа-банка сможет ответить, когда банк вернет деньги?

Альфа-Банк расторг договор кредита и требует вернуть 545 000 рублей

Добрый день, ув. форумчане и юристы!

По кредиту платил но не сумму основного долга, а что было как говорится. На звонки банка регулярно отвечал, общался (а звонки в день по 10 раз поступали). В результате на 1500 звонок от банка я ответил: Что за последние 30 минут от прошлого звонка денег больше не стало и если банк не прекратит звонить по 150 раз на дню я перестану отвечать на звонки!
Мою просьбу прекратить звонить каждые 30 минут проигнорировали и повторили звонки, я естественно отключил все номера Альфа-Банка и до меня более дозвониться не могли.

Также продолжил вносить деньги частично, но т.к. ШТРАФЫ были уже больше чем сумма платежа в месяц, перекрыть долг я не мог, даже ПРИ огромном желании.

Как быть в такой ситуации?
От платежа я и изначально не отказывался, но банк не шел мне на встречу. В результате расторг договор и требует пол миллиона просто выложить.

Расторжение договора с Альфастрахование.

У Вас полис страхования или программа присоединения к коллективному страхованию? Если полис, то читайте его, там должно быть указано куда документы направлять. Если присоединение к коллективному страхованию, то возможно возврат только через суд. Попробуй к predator67 в личку написать или смотри тему про ВТБ24, он там дельные советы дает.

Только про Вас вспомнил, а Вы уже сами все автору темы написали.

Альфа-Банк требует деньги за кредит который я не оформляла!!

Альфа Банк никогда не обуславливает выдачу кредита, путем предоставления услуги страхования. В анкете-заявлении есть пункты «да» и «нет». Заемщик сам изъявляет желание и ставит галочку.
Учитывая, что заявление Банк рассмотрел, была перечислена страховая премия третьему лицу за счет кредитных средств. В заявлении так же содержится информация и заемщику предоставляется выбор и способ оплаты страховой премии (наличными, безнал, за счет кредитных средств).
На каком основании заемщик будет предъявлять требования Банку? Банк услуги страхования не оказывает. Альфа Банк — является не надлежащим лицом.

Кто-то возвращал страховку в Альфа-банке?

Поискала поиском, не нашла. Предлагают потребительский кредит в Альфа-банк под 11.99%, в тело кредита включена страховка. Переплата больше ста тысяч, поскольку кредит большой.
Спрашиваю — могу ли я сразу после подписания кредитного договора отказаться от страховки?
Менеджер уверяет, что конечно, мол, это закон, в течение 2 недель пишите заявление и вам эти деньги вернут, тут же их и направите на досрочное погашение кредита.

В чем может быть подвох и где его искать? Кредитный договор и полис мне, конечно, дадут только в момент подписания. Так что — прошу помощи

1) кто-то уже возвращал страховую премию в Альфа банке сразу же после подписания Кредитного договора? Я планирую подписать документы и тут же, в этом же отделении написать отказ от страховки. Или придется ехать к черту на куличики ради этого?

2) Что может быть написано в полисе/правилах страхования и прочем, что помешает мне расторгнуть договор страхования? где искать эти пункты и как они могут звучать?

Альфа-Банк требует досрочно погасить кредит полностью

Я надеюсь сегодня мы завершим цикл в рубрике кредитные письма счастья, в котором мы разобрали разнообразные пугалки одного нашего любимого банка — Альфа-Банка. Нас уже пугали и заявлением в полицию и в налоговую и в прокуратуру, а теперь нас будут стращать расторжением кредитного договора и требованием возврата полностью всей суммы кредита. Страшно? Мне вот нет, но тебе возможно. Давай разбирать.

В связи с неисполнением соглашения о кредитовании они сделали это требования о СРОЧНОМ погашении задолженности.
За систематическое нарушение обязательств Альфа-Банк принял решение прекратить сотрудничество и взыскать всю сумму задолженности, включая проценты, комиссии, штрафы и какие-то мифические ДРУГИЕ ПЛАТЫ. Сумма подлежит срочной единовременной уплате в течение 3 дней с момента получения требования.

  • Что он обратится в специализированные организации для взыскания долга — типа к своим ручным коллекторам Сентинет Кредит Менеджмент или вообще продаст левым
  • Обратится в суд для принудительного взыскания долга и заберет имущество
  • Ну, и, конечно же, обратится в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по статьям 159, 165, 177 УК РФ — это уже классика.

И ты поплатишься если вдруг предоставил заведомо ложную информацию о доходах, ввел в заблуждение доверчивый Альфа-Банк, незаконно обогатился за счет банкиров, злоупотребил их доверием и уклонение от погашения задолженности.

Альфа-Банкиры предлагают не усугублять собственное положение и погасить наш долг. «Не усугублять собственное положение» — это они про их собственное положение, которое ты усугубишь, не оплатив им эти сраные 19 тыщ. Потому что на тебя это усугубление никак не подействуют и все эти пугалки — всего лишь пугалки, которые развеиваются сразу после того как ты попадешь в Школу Оживания, где есть очень много полезной информации конкретно для твоей ситуации — проходи по ссылке.

Короче, если получил подобную пугалку делай следующее:

  • Заходи в Школу Оживания и начинай изучать Курс Молодого Бойца Неплательщика Кредитов
  • Используй все меры безопасности в отношении своего источника дохода и имущества, которые есть в Курсе
  • Спокойно жди суда, потому как суд выгоден заемщикам — об этом говорили зимой.

Все. Теперь ты знаешь и с помощью всего лишь одного клика можешь сделать так, что об этом узнают твои друзья — просто поделись этой статьей в соцсетях и ставь лайк, если было полезно. В комментариях напиши, какие еще письма от Альфа-Банка тебе приходили и что тебя рассмешило в них.

Статья написана по материалам сайтов: www.banki.ru, si-am.ru, ojivaem.ru.

1. Образовалась задолженность по кредитной карте альфа банка (1 мес 6 т.р.), сегодня позвонили из службы выездного взыскания альфа банк. Сказали, что так как теперь вопрос у них, то я должна не просто погасить просрочку, а заплатить 30% от общей суммы кредита. И дали срок 3 дня. Иначе договор подадут на расторжение. Подскажите, могу ли я оплатить просрочку, или мне обязательно нужно платить 30%. Такой большой суммы у меня конечно же нет.

1.1. * здравствуйте, вас разводят. Подайте жалобу в банк, что от их имени действует мошенник и вы завтра же подадите жалобу в прокуратуру.

1.2. Добрый день! Требования банка не законны. Вам необходимо написать жалобу. Для детальной консультации прошу вас позвонить по тел.89132478825. Консультация безплатная.

2. 30.04.19 оформила кредитную карту Альфа банка. В первый же день списали комиссию за обслуживание карты с 30.04.19 по 30.04.20 г (так и написано в истории операций). 15.07.2019 я сделала заявление на расторжении договора. Имею ли я право вернуть часть комиссии за период с 16.07.2019 по 30.04.2020? Банк отказывает, ссылаясь на то, что я сама решила расторгнуть договор. подскажите статью, на которую можно сослаться в претензии к банку, чтоб вернули часть комиссии?

2.1. Здравствуйте, Ирина!
Вам следует внимательно изучить договор. Возможно имеются какие либо дополнительные услуги. От них Вы можете отказаться в силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

2.2. Вами не представлен договор, какой вывод можно сделать, если нет документа?

3. Я сегодня заключила договор на обучение в Speak up на 18 месяцев. Обучение было оформлено в рассрочку через альфа-банк (потребительский кредит). Хочу завтра расторгнуть договор, никаких услуг мне оказано не было, о статусе кредита я не знаю. Достаточно ли будет завтра написать договор о расторжении в этой школе, и затем с этим договором расторгнуть кредитный договор в банке?
Если вдруг банк уже перевел деньги школе, как нужно действовать? Желательно не обращаясь в суд.

3.1. Здравствуйте! Подавайте заявление о расторжении договора. Деньги в полном объеме вам обязаны вернуть в течение 10 дней. С кредитом уже сами будете разбираться. Если же не вернут — то в суд и взыскивать помимо денег и все расходы на кредит так, чтобы его можно было погасить на день вступления решения суда в силу

3.2. В этом случае, вам следует направить исполнителю услуг уведомление об отказе от исполнения договора и потребовать возврата денежных средств.

3.3. Добрый день, можете расторгнуть Договор, но что бы точно ответить на этот вопрос и сообщить о возможных удержаниях и о порядке расторжения договора Вашего, необходимо ознакомится с договором

4. Пожалуйста как написать письменное заявление в Альфа банк на расторжение кредитного договора.

4.1. Либо вы заключаете с кредитором соглашение о расторжении договора, либо обращаетесь в суд с соответствующими требованиями.

4.2. правильность этого действиЯ зависит от условий договора, т.е. было ли договором предусмотрено такой порядок расторжения.

5. Брал кредит наличными в альфа банке и ещё есть карта в этом банке кредитная год платил вовремя потом зарплату уменьшили и начались просрочки могу ли я расторгнуть договор кредитный с банком. Банк говорит что зарплата это не основания о расторжении договора
и чтоб суд решил сколько мне выплатить банку.

5.1. Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу — берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что Вас грабят;
д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю — сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы, и что его неявка чревата административной ответственностью.
.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: «Платить буду только через суд».
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда — на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа «Раздолжитель», «Эскалат» или «Помощь в погашении кредитов». Их цель — получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано — вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.

5.2. Обязательства должны исполняться надлежащим способом. Уменьшение зарплаты — это не причина. Оснований для расторжения договора у Вас нет

5.3. Вы конечно можете подать иск о расторжении договора Но шансов больше у банка выиграть дело чем у вас

6. АО Альфа Банк прислал СМС о расторжении договора по кредитной карточке Это сообщение банком было вызвано тем что я письменно попросила отсрочку платежаприложив при этом документы о невозможности временно оплачивать кредит Что сделает банк далее.

6.1. Если не денег, то единственное что вы можете сделать, это не платить кредит, а когда банк подаст на вас в суд, ходатайствовать о понижении штрафов, пени на основании ст.333 ГК РФ и погашать долг по исполнительному производству по графику, который назначит суд Угрожать, приходить домой, часто звонить не имеют права.

7. УТОЧНЕНИЕ!
Дата заключения договора купли-продажи 13.10.2013 г. дата расторжения договора 25.10.2013 г.
И через год Альфа-банк требует с меня 7200 рублей — в связи с тем, что я по неопытности не пришла в банк и не закрыла кредитную историю (в компании Мон Платин меня не предупредили. )

7.1. Вам видимо за год накапало.Заплатите и возьмите справку что не должны.

Сегодня, 12 июня, по приглашению, посетила оздоровительный центр. Предлагали пройти диагностику. И как под гипнозом подписала договор о кредите. О кредитовании в этом центре говорили только как об одном из способе оплаты.В этом центре мне сделали только одну диагностику. других процедур не было . Придя домой, посмотрела бумаги, оказался — кредит. Позвонила в Банк на горячую линию, там спросили кодовое слово и анкету, — этого у меня на руках не было. Мне ответили что завтра, в рабочий день мне нужно будет придти в банк для расторжения договора. Мой вопрос — получится ли у меня расторгнуть договор о кредите? Если нет, то подскажите, что я должна для этого сделать. Спасибо! Наталья.

Ответы юристов ( 2 )

Если между вами и банком подписан кредитный договор на единоразовое предоставление средств, вы можете обратиться в банк с заявлением на полное досрочное погашение кредита.В данном случае договор будет прекращен автоматически после осуществления полного досрочного погашения кредита (ст. 408 ГК РФ).

Если между вами и банком заключен договор об открытии кредитной линии или о предоставлении карты с овердрафтом (кредитной карты), вы погасили задолженность и не намереваетесь в дальнейшем пользоваться очередными кредитными траншами, целесообразно подписать с банком дополнительное соглашение к кредитному договору о его расторжении по соглашению сторон или подать заявление на закрытие банковской карты. Укажите в данных документах, что у вас нет задолженности перед банком по кредитному договору.

Если не получится расторгнуть договор по соглашению сторон, то придется обращаться в суд.

В том случае, если клиент не способен выполнять условия, прописанные в кредитном договоре, для него подойдет подобная услуга.

Если должник по кредиту не имеет возможности оформления другого кредита или не может занять финансовые средства у кого-либо физического лица, тогда для того, чтобы остановить долговой рост, существует только один законный метод — расторжение договора по кредиту.

Не имеет значения, каким способом, или в результате согласия обеих сторон, или в одностороннем порядке.

Но, конечно же, осуществить это достаточно не просто, потому, что для расторжения кредитного соглашения необходимы законные основания:

— расторжение договора может быть тогда, когда любая из сторон не исполняет вообще или частично собственные обязательства перед иной стороной, которые отмечены в договоре по кредиту.

Но проблема как правило не в кредиторе, который всегда придерживается собственных обязательств, а в заемщике, в чем и заключается основная суть проблемы при разрыве договора по кредиту со стороны должника.

Как отказаться от кредита, если договор подписан?

Январь 2019

На практике довольно нередко встречаются ситуации, когда возникает потребность аннулировать уже оформленные отношения с банковской организацией. Тогда появляется резонный вопрос – как отказаться от кредита после подписания договора? Абсолютно не важно, какова при этом мотивация заёмщика — здесь действуют определённые двусторонние обязательства между участниками сделки. Как решить проблему юридически корректно и с наименьшими финансовыми потерями для стороны, ставшей инициатором отказа?

Можно ли отказаться от одобренного кредита?

В рамках действующего законодательства расторгнуть договор с банковской организацией можно на любой стадии его действия. Статья 821 Гражданского кодекса России закрепляет за гражданином страны юридическую возможность отказаться от услуг кредитования в необходимое время, если иное действие не регламентировано настоящим договором.

Закон гласит, что право расторгнуть финансовую сделку обязано стать одним из основных пунктов грамотно составленного кредитного соглашения. Первое, что должен сделать человек перед подписанием документа — обратить внимание на наличие такого пункта.

Можно ли отменить кредит на следующий день? Если в договоре указано, что он вступает в действие непосредственно по факту двустороннего подписания, это значит, что сделка уже имеет силу, и с этого момента началось начисление процентов по банковской ставке. За этот срок при расторжении предусмотрена комиссия, а данные действия финансовой компании имеют вполне законное основание.

Как можно расторгнуть кредитный договор с банком?

Базовым документом, регламентирующим взаимоотношения кредитного учреждения и заёмщика, является договор. ГК РФ позволяет гражданину отказаться от его соблюдения и расторгнуть досрочно, оставив за собой право не брать денежные средства частично или в полном объеме. Единственное требование – этот пункт должен быть отражён в банковском соглашении. Второе условие – необходимо обязательно проинформировать вторую сторону о своём решении. Форма уведомления – письменная.

Отказ от кредита до получения денег

Самый простой для клиента вариант, поскольку данная стадия развития отношений еще не предполагает наличия кредитно-договорных обязательств. Основное, что необходимо помнить клиенту при отказе от потребительского кредита — внимательно читать все бумаги и не ставить подпись там, где содержится информация о полученных им средствах. Наверняка сотрудник организации будет обещать большие финансовые выгоды и стараться убедить не отказываться от денег. Очень часто, играя на незнании человеком законодательной базы, служащие банка вводят его в заблуждение заявлениями о том, что действие договора началось уже с того момента, как обе стороны поставили под ним свои подписи. Если бы соглашение заключалось на таких условиях, оно бы противоречило базовым принципам действующего законодательства РФ.

Чтобы прекратить все отношения с банком, достаточно в течение 24 часов обратиться к его сотрудникам для проведения процедуры срочного расторжения договора. При любых попытках отказа – направляйтесь в суд, и вы непременно выиграете дело.

Как отказаться от кредита после получения денежных средств?

Алгоритм действий клиента при отказе от кредита после подписания договора (когда деньги уже получены), выглядит следующим образом:

  1. Человеку необходимо лично посетить финансовое учреждение и заполнить бланк заявления – это может быть свободная форма, либо сотрудник выдаст готовый образец. Важно! Уведомлять банк следует как можно скорее после того момента, как решение о прекращении договора было принято.
  2. Поданное заявление рассматривается руководством организации. По его факту будет вынесено соответствующее решение, о котором заявителя уведомят письменно. Ответ должен быть информативным и содержать причину данного решения, а также пути его реализации. Если оно не устраивает клиента, то следующий шаг – обращение в судебные инстанции с исковым заявлением.
  3. При согласии заёмщика вернуть уже полученные средства досрочно, он также должен сообщить об этом банку и написать ещё одно заявление.
  4. Нужно попросить сотрудника банка ликвидировать кредитную карту, если средства были переведены на неё. После необходимо получить справку об отсутствии к клиенту материальных претензий.

Пункт 3 теряет свою актуальность, когда речь идёт о потребительском кредитовании, и следующие требования исполнены:

  • взятые человеком денежные средства и все процентные начисления на эту сумму возвращены им учреждению в полном объеме и в срок не более 30 дней после даты получения денег (если они были целевыми);
  • лицо возвратило весь заём целиком с учётом ставок по процентам и при отказе от кредита в течение 14 дней с момента выдачи суммы – при условии, что речь идет о простом займе.

В ряде случаев финансовые компании, которые дорожат клиентами и собственной репутацией, при расторжении договора с банком по кредиту идут навстречу инициатору и освобождают его от уплаты процентов, если от момента получения денег до расторжения соглашения прошло совсем немного времени.

Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком

Существуют определённые правила оформления заявления – единые для всех банков страны, имеющих государственную аккредитацию. Бумага составляется на имя директора компании – данная информация указывается в верхнем левом углу, после чего заявитель оставляет свои персональные данные и контактный телефон, по которому с ним можно связаться.

Текст документа содержит следующую информацию:

  • номер договора;
  • дата его подписания;
  • мотив, побудивший клиента к отказу – важно понимать, что причина должна быть серьезной, иначе решение руководителя банка может быть вынесено не в пользу заявителя;
  • мероприятия, которые человек готов выполнить со своей стороны для урегулирования данного вопроса.

После того, как вся информация будет изложена, под основным текстом ставится дата написания и личная подпись клиента.

Обратите внимание! Важно не только правильно всё оформить, но и убедиться в том, что документ был зарегистрирован и имеет входящий номер.

С образцом заявления на расторжение кредитного договора можно ознакомиться по ссылке.

Расторжение кредитного договора с банком — судебная практика

К сожалению, судебная практика в подавляющем большинстве ситуаций работает не в пользу инициатора расторжения договорных обязательств с банком по факту взятия кредита. За многолетний опыт рассмотрения таких исков суды очень редко принимали во внимание обстоятельства, которые вынудили заёмщика принять такое решение, не причисляя их к категории форс-мажорных. Временная потеря работы, наличие несовершеннолетних иждивенцев, и прочие причины на решение суда практически никогда не влияют – все проценты и комиссии придётся заплатить полностью.

Последствиями таких судебных вердиктов были значительные штрафные санкции и пеня, а сам поступок ответчика причислялся к категории нарушений гражданско-правовой направленности. Что касается банков, то их иски удовлетворяются более чем в 87% случаев, так как должник не исполняет в полной мере свои договорные обязательства, чего нельзя сказать о кредиторе.

Случаи, когда человек, не смотря на вынесенное решение, сознательно уклоняется от погашения долга или возврата процентов по ставке, принимают уголовную окраску. Доводить дело до такой ситуации крайне нежелательно.

Как отказаться от ипотеки?

Динамика отказа от ипотечной денежной ссуды определяется стадией долгового процесса, на момент которого было принято данное решение.

Ситуация развивается по трём сценариям:

  1. Соглашение подписано, но деньги ещё не были перечислены. Согласно 102 статье Федерального Закона, ипотека вступает в действие по факту государственной регистрации договора. Права банка возникают с этого момента. Следовательно, как заёмщику, так и финансовой организации надлежит руководствоваться статьей 25 ФЗ и обратиться с двумя встречными заявлениями в Росреестр и погасить в нём регистрационную запись по данной сделке. На это отводится не более 3 суток.
  2. Договор подписан и деньги получены, но со счёта их так и не сняли. В такой ситуации имеет место фаза реального применения денег банка. Оптимальное решение для заёмщика – досрочное погашение ипотеки. Учреждение пересчитает сумму, которую нужно будет возвратить с учетом того времени, на протяжении которого они были на расчётном счету.
  3. Соглашение заключено, средства перечислены, а платежи уже переводились. Возможные варианты — реструктуризация, рефинансирование в другой финансовой организации либо досрочное погашение ипотеки.

После перечисления денег кредитором на реквизиты получателя возвратить сумму, удержанную банком в счёт использования средств, уже невозможно. Следовательно, чем скорее отказаться от ипотечного займа, тем меньшими будут финансовые потери.

Как отказаться от автокредита?

Ситуация, когда договор подписан, и автосалон получил средства, одна из наиболее сложных в плане урегулирования. Просто так отказаться от услуг банка уже нельзя. Варианты здесь следующие:

  1. Досрочное погашение в полном объёме работает, если способ получения средств — наличные деньги, и машина ещё не приобретена. За дни пользования деньгами нужно заплатить проценты, и, возможно, неустойку за досрочный финансовый возврат (эта статья есть не у всех компаний).
  2. Транспортное средство уже приобретено. В такой ситуации проблема решается в индивидуальном порядке. Как вариант – машину продают, а вырученную сумму возвращают кредитору. При этом нужно понимать, что новый автомобиль будет продан на порядок дешевле, и разницу придётся погасить из собственного кармана. Да и времени может уйти немало, что увеличит сумму процентов и неустойки.

Кроме того, во многих банковских учреждениях распространена практика, запрещающая досрочный возврат денег в первые полгода после заключения сделки. Этот момент также необходимо учесть.

Подводим итоги

Можно ли отказаться от полученного кредита? Оформить официальный отказ от денежного займа возможно как до подписания договора, так и после того, как подписи будут поставлены. Нужно лишь знать определённые нюансы и условия проведения этой процедуры, а также внимательно читать все пункты кредитного соглашения. Проще всего отказаться от кредитной карты, и прервать договор, если наличные средства еще не были выданы. Когда процесс кредитования уже прошёл, нужно постараться найти с банком обоюдовыгодные условия, вернуть средства в полном объёме и погасить проценты за время пользования капиталом.

Законодательно предусмотрено два пути расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и по решению суда. Выбор способа расторжения зависит от конкретной ситуации и от обстоятельств, связанных с исполнением банком своих обязательств по договору.

О способах расторжения кредитного договора вы узнаете из данной статьи.

Способы расторжения

Существует два способа расторгнуть кредитный договор:

  • по соглашению между заемщиком и банком;
  • по решению суда.

Более предпочтительным представляется расторжение по соглашению. При таком расторжении есть несколько ситуаций, о которых полезно знать. Более подробно об этом – в разделе ниже.

Ситуация 1: срок договора истек и все обязательства по нему выполнены. В этом случае никаких специальных действий предпринимать не надо. Договор прекращается автоматически.

Ситуация 2: срок договора истек, но задолженность заемщик не погасил. Из данной ситуации есть два выхода:

  • либо заемщику придется обращаться в суд,
  • либо банк согласится реструктуризировать задолженность.

Ситуация 3: срок договора не истек. В этом случае с банком можно оформить соглашение о расторжении договора о кредите, но только в случае полного погашения задолженности.

Любого судебного разбирательства лучше всегда избегать. Но если ничего другого не остается, то надо обращаться в суд. Хотя, необходимо отметить, что в суд есть смысл обращаться только в случае существенного нарушения банком условий договора либо в случае существенного изменения обстоятельств, исходя из которых заемщик заключал договор.

Более подробную информацию о способах расторжения кредитного договора вы найдете в следующих разделах статьи.

Расторжение договора о кредите по соглашению с банком

Сразу отметим, что в случае расторжения договора все обязательства заемщика и банка считаются прекращенными с момента заключения сторонами соглашения о его расторжении.

Порядок расторжения договора по соглашению сторон зависит от того, погашена ли заемщиком задолженность по кредитному договору и истек ли срок его действия. Рассмотрим варианты расторжения.

Вариант 1. Срок действия договора истек, заемщик полностью выплатил кредит.

При полном погашении кредита каких-либо дополнительных документов (например заявления о расторжении договора, дополнительного соглашения к кредитному договору и т.п.) оформлять и подписывать не нужно. В этом случае договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением.

Но в этой ситуации полезно иметь в виду следующее. Довольно часто после выполнения заемщиком своих обязательств по договору, у него могут оставаться перед банком обязательства по другим договорам, заключенным в целях обслуживания кредита. Примером такого договора может быть договор банковского счета (или договор карточного счета), заключенный при предоставлении банком кредита путем безналичного перечисления на расчетный счет заемщика.

Такой договор (и аналогичные ему) не расторгается автоматически в связи с завершением кредитного договора. Поэтому по таким договорам может накапливаться задолженность, например задолженность за ведение и обслуживание банком банковской карты. Все это полезно иметь в виду, чтобы после полного погашения кредита написать заявление в банк о расторжении сопутствующих договоров. После этого необходимо получить у банка справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед ним по состоянию на текущую дату.

Вариант 2. Срок действия договора истек, заемщик не выплатил кредит.

Если заемщик не может погасить задолженность в связи с определенными трудностями, то ему рекомендуется обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. Если заемщик этого не сделает, то банк может привлечь коллекторскую организацию (о таком привлечении банк уведомляет заемщика в течение 30 рабочих дней).

Банк рассматривает заявление. После этого он может подписать с заемщиком соглашение, предусматривающее погашение задолженности на новых условиях. По сути, такое соглашение становится неотъемлемой частью кредитного договора. В этом соглашении устанавливаются новые условия кредитования, такие как срок погашения, график погашения, процентная ставка и т.п.

Вариант 3. Срок действия договора не истек.

Здесь действия заемщика зависят от способа получения им денежных кредитных средств.
Если между заемщиком и банком подписан кредитный договор на одноразовое предоставление кредитных средств, то заемщик может подать в банк заявление на полное досрочное погашение кредита. В этом случае кредитный договор будет прекращен (расторгнут) автоматически после полного досрочного погашения кредита.

Если же заемщик и банк заключили договор об открытии кредитной линии или о предоставлении карты с овердрафтом (кредитной карты), то в случае полного погашения задолженности заемщику целесообразно подписать с банком дополнительное соглашение к кредитному договору о его расторжении по соглашению сторон. Кроме того, надо подать заявление на закрытие банковской карты. Отметим, что все это делать есть смысл только в случае, если заемщик не намерен в дальнейшем пользоваться очередными кредитными траншами от банка.

Как расторгнуть кредитный договор через суд

Имейте в виду, что обращение в суд имеет смысл только в случае, если:

  • банк нарушил условия договора и это нарушение является существенным. Нарушение считается существенным, если влечет для заемщика такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Примерами существенного нарушения банком условий договора может быть незаконное взимание штрафных санкций, комиссий, незаконная очередность списания задолженности и т.п.;
  • существенным образом изменились обстоятельства, из которых заемщик исходил при заключении договора.

В случае, если одно (или оба) из вышеуказанных условий налицо, направьте в банк письмо с предложением о расторжении договора о кредите. Это надо сделать до обращения в суд с иском о расторжении договора. Письмо направьте по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо лично передайте в банк. На копии письма (в случае личной передачи) получите отметку банка о получении им вашего письма.

У банка есть тридцать дней на то, чтобы ответить вам на предложение. Если банк ответит отказом или ничего не ответит в течение тридцати дней, то подайте исковое заявление о расторжении кредитного договора в суд.

В исковом заявлении укажите:

  • наименование суда;
  • свое (как истца) имя и место жительства;
  • наименование и место нахождения (адрес) ответчика (банка);
  • суть нарушения ваших прав;
  • ваши требования к ответчику (банку);
  • обстоятельства, на которых вы основываете свои требования, и их доказательства;
  • сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику (банку);
  • сведения о предпринятых действиях, направленных на примирение, если такие действия предпринимались;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов.

К исковому заявлению приложите:

  • квитанцию об уплате госпошлины в размере 300 рублей;
  • доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия вашего представителя;
  • документы, подтверждающие выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора;
  • документы, подтверждающие ваши требования, копии этих документов для ответчика и третьих лиц (если таковые имеются). К таким документам, в частности, относятся кредитный договор, дополнения и изменения к нему, заявки на выдачу кредита, выписки движения средств по счетам заемщика в банке, письма в банк с отметкой об их получении, письма, полученные от банка;
  • уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют;
  • документы, подтверждающие совершение вами действий, направленных на примирение, если такие действия предпринимались и соответствующие документы имеются.

Иск подайте в суд по адресу банка, либо по месту вашего жительства (пребывания), либо по месту заключения или месту исполнения договора (в случае, если ваши права нарушены как права потребителя).

Если по вашему заявлению возбуждается дело, то вам или вашему представителю придется принять участие в судебных заседаниях. Но вы можете подать заявление о рассмотрении дела в ваше отсутствие.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Банк может обжаловать решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Если ваши исковые требования будут удовлетворены, то кредитный договор признается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *