Содержание
- Рефинансирование кредита в Россельхозбанке
- Условия рефинансирования кредита для пенсионеров
- Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита?
- Требования к заемщикам
- Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей
- Банки, занимающиеся рефинансированием пенсионеров
- Выводы
- Услуга рефинансирования
- Условия рефинансирования
- Выдвигаемые требования
- Необходимые документы
- Ставки по рефинансированию в Россельхозбанке
- Калькулятор рефинансирования
- Отзывы
- Рефинансирование в Россельхозбанке кредитов других банков
- Россельхозбанк. Рефинансирование кредитов. Условия и ставки
- Преимущества и выгода перекредитования в россельхозбанке
- Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование
- Какие кредиты можно рефинансировать в россельхозбанке
- Заявка на рефинансирование кредита в россельхозбанке
- Калькулятор онлайн
- Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке?
- Об услуге
- Условия рефинансирования в Россельхозбанке
- Список документов
- Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке
- Обслуживание и погашение займа
- В заключение
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке
Условия рефинансирования потребительских кредитов
в Россельхозбанке
Россельхозбанк даёт возможность перевести кредит со стороннего банка и выплачивать его на комфортных условиях (по более низкой процентной ставке). Рефинансировать в Банке возможно как потребительский (нецелевой) кредит, так и займ на приобретение автомобиля или задолженность по кредитной карте. Если заёмщик имеет кредитные обязательства в разных банках, программа перекредитования позволит объединить их в рамках одного кредита и удобно его погашать, выплачивая единый ежемесячный платёж.
Преимущества программы. Рефинансирование от Россельхозбанка имеет ряд преимуществ перед конкурентами. Для увеличения шансов получить желаемую сумму средств заявитель может привлекать созаёмщиков. Также есть возможность перекредитовать внутренний займ (оформленный в Россельхозбанке ранее). Заёмщик может выбрать удобную схему погашения кредита (равными или дифференцированными платежами) и дату ежемесячного платежа. Помимо средств на погашение сторонних кредитов, заявитель может также получить дополнительную сумму на личные цели под более низкий процент.
Плюсом перекредитования в Россельхозбанке является также то, что Банк учитывает множество источников дохода заявителя:
- Заработная плата по основному и дополнительному (совместительство) месту работы;
- Прибыль от осуществления предпринимательской деятельности и/или частной практики;
- Все формы пенсионного обеспечения;
- Прибыль от ведения личного подсобного хозяйства;
- Доходы от договоров гражданско-правового характера, а также от сдачи в аренду недвижимого имущества.
Требования к текущему кредиту. Программа перекредитования в Россельхозбанке ограничивает количество рефинансируемых кредитов 3 единицами (для сравнения, Сбербанк позволяет одновременно рефинансировать 5 кредитов, ВТБ – 6). Кредит, который можно рефинансировать в Банке, должен быть выдан в российских рублях, не позднее, чем за 1 год до подачи заявки. По данному кредиту должны отсутствовать факты реструктуризации или пролонгации (в рамках программ банка, являющегося первичным кредитором).
Требования к заемщику. Оформить кредит в Россельхозбанке может гражданин РФ старше 23, имеющий регистрацию на территории страны (на постоянной основе). На момент полного выполнения обязательств по договору возраст заявителя не должен превышать 65 лет. Трудовой стаж должен составлять 6 месяцев – текущий, 1 год – общий (для держателей зарплатных карт Банка – 3 и 6 месяцев соответственно).
Банк предусматривает несколько льготных категорий заёмщиков:
- зарплатный клиент Банка;
- лицо, имеющее в Банке положительную кредитную историю;
- сотрудник бюджетной организации.
Для этих категорий Банк разработал особые условия кредитования, предусматривающие лояльные требования, более длительные сроки кредитования (7 лет, по стандартным условиям – до 5 лет) и большие максимальные суммы займа.
Кредит предоставляется единовременно, без удержания комиссии. Деньги переводятся на счёт клиента в Банке в безналичном порядке. Допускается досрочное погашение основного долга и процентов. Личное страхование не является обязательным. Ставка по кредиту зависит от категории заёмщика и наличия страхования.
Как подать заявку? На официальном сайте Россельхозбанка реализована возможность подать предварительную заявку на рефинансирование. Оформить кредит можно, посетив любое подразделение Банка и предоставив пакет необходимых документов:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- документы, удостоверяющие факт занятости (перечень зависит от типа осуществляемой заявителем трудовой деятельности);
- документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, справка первичного кредитора с информацией о кредите);
- документы, подтверждающие доходы заёмщика (справка 2-НДФЛ или по образцу Банка, налоговая декларация 3-НДФЛ или по иной форме, выписка зарплатному или пенсионному счёту в Банке, справка о начислении пенсионных выплат, договор аренды, иные гражданско-правовые договора).
Банк рассматривает заявку и принимает окончательное решение по ней в течение 1-3 дней после предоставления документов (при необходимости срок может быть продлён).
Рефинансирование кредита для пенсионеров — переоформление ранее полученного кредита в другой заём. Эта услуга востребована в ситуации, когда есть возможность переоформить взятые ранее по более высоким ставкам долги под более низкие проценты.
Условия рефинансирования кредита для пенсионеров
Финансовые учреждения, которые работают с пожилыми заемщиками, предъявляют к ним некоторые специальные требования:
- Оформление страховки — это позволяет кредитору рассчитывать на то, что деньги он получит, что бы ни случилось с клиентом.
- Данные о членах семьи — эта информация позволяет понять, на кого может ещё рассчитывать банк в случае возникновения проблем у заемщика.
- Есть ли у клиента дополнительные доходы, кроме пенсионных поступлений. Сюда относятся не только зарплата, но и поступления от предпринимательства, сдачи жилья и других источников.
- Имеется ли качественный залог или надежный поручитель — для пенсионеров их наличие важнее, чем у трудоустроенной молодежи.
- Возраст — требования к нему сильно разнятся у разных банков. Разница значительна и составляет от 60 до 85 лет.
Если клиент удовлетворяет необходимым параметрам, то от него требуется наличие необходимых документов:
- Паспорт с регистрацией или постоянной пропиской, желательно в той области, где оформляется кредит.
- СНИЛС — или пенсионное удостоверение.
- Для трудоустроенных потребуется трудовая книжка или её заверенная нотариусом копия.
- Справка о полученных доходах.
- Другие бумаги, которые подтверждают предпринимательский или иной доход.
При оформлении договора рефинансирования очень важно учитывать параметры ежемесячных платежей. Нужно, чтобы даты платежей и получения пенсий находились максимально близко.
Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита?
Пенсионеры могут перекредитоваться воспользовавшись специальными программами банков или взяв ссуду на общих условиях. В обоих вариантах им понадобится предоставить следующие данные:
- Величина пенсии.
- Члены семьи.
- Сколько имеется долгов, на какую величину и зачем они взяты.
- Возможность предоставления качественного залога.
- Есть ли дополнительные доходы кроме пенсии.
Во многих банках предоставляется возможность прибегнуть к помощи созаемщика, что открывает доступ к кредитам для тех, у кого не хватает собственных доходов.
Есть и требования к самим долгам, под рефинансирование которых оформляется новая ссуда:
- Их размеры — понятно, что рефинансировать значительные по величине займы банки будут более осторожно.
- Их количество — если их много, то это свидетельствует о возможной неосмотрительности клиента, но также делает понятным его желание упростить ситуацию с ними, оформив большой единый кредит. Удобная величина этого параметра — 4-5 займов. Если их будет больше, то вероятность успеха понижается.
- Их характер — одно дело рефинансировать потребительский заем, и совсем другое — ипотеку. В случае ипотеки долговременный характер выплат и их значительная величина будут препятствовать одобрению сделки по рефинансированию. Потребительский кредит в этом плане значительно удобнее для банка.
- Размеры платежей по долгам и как они соотносятся с пенсией и иными доходами. Если процентные платежи поглощают 40% и более доходов пенсионера, то он находится в «красной зоне» и его заявка имеет минимальные шансы на одобрение.
- Сроки погашения — сколько времени осталось до окончания ранее взятых кредитов. Чем больше времени, тем менее охотно банки будут готовы к сотрудничеству. Но если время до погашения минимально, в пределах нескольких месяцев, то это также снижает шансы на успешное рефинансирование.
Требования к заемщикам
Основные требования следующие:
- Их доход должен быть достаточен для погашения выплат. Для пенсионеров, которые трудоустроены, в расчет принимаются и их трудовые доходы. Для неработающих — пенсия. В обоих случаях значение имеет и наличие прочих поступлений — получаемая арендная плата, доходы с приусадебного хозяйства и пр.
- Кредитная история — клиент должен показать, что он добросовестно и аккуратно выплачивал ранее взятые займы.
- Возраст должен подходить к требованиям банка. Лишь считанные единицы банков в нашей стране готовы кредитовать пенсионеров в возрасте от 80 лет.
- Наличие необходимых документов.
Выгоднее всего обращаться за перекредитованием в то учреждение, куда поступают пенсионные выплаты. Для банка эта ситуация более удобна, а для клиента она означает более льготные условия. Дополнительный плюс — в этом варианте можно настроить автоплатеж, что освобождает от необходимости лично ездить в отделение.
Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей
Обычно банки ориентируются на возраст заемщиков до 65-70 лет, но есть и исключения. Так, в Совкомбанке, который готов работать с клиентами в возрасте до 85 лет, предлагаются ссуды под 12% годовых. Интерпромбанк предлагает оперативные займы без поручителей и залогов для работающих пенсионеров.
В этих и других учреждениях сейчас доступны следующие варианты рефинансирования:
- Перекредитование в том же банке, который выдал первоначальную ссуду. Эта возможность обычно присутствует в кредитном договоре.
- Имеется вариант с объединением нескольких ранее полученных кредитов в один. Это и более удобно — не нужно отслеживать ситуацию по нескольким займам, — и позволяет рассчитывать на более низкий совокупный процент.
- Можно также оформить большой нецелевой кредит, под более низкую ставку, в одном банке, используя эти деньги для погашения других займов.
Возможность рефинансирования обычно включается в кредитный договор. Поэтому этот договор, прежде чем подписывать, необходимо внимательно изучить и попросить специалиста прояснить этот вопрос.
Банки, занимающиеся рефинансированием пенсионеров
В нашей стране по рефинансированию долгов для пенсионеров работает достаточно большое количество банковских организаций. Поэтому у потенциального клиента есть возможность спокойно сравнить предложения, оценить их, выбрав наиболее выгодное.
Важным преимуществом сегодня является возможность совершить основную часть операций в онлайн режиме. На финансовых сайтах размещены не только сами предложения, но и онлайн калькуляторы, дающие возможность сразу оценить основные параметры программ по рефинансированию.
Не понадобится даже тратить деньги на связь — можно заказать обратный звонок или получить консультацию в чате. Личное присутствие необходимо только на заключительном этапе, в момент подписания договора. Рассмотрим основные предложения более подробно.
УБРиР
Отдельный вид рефинансирования для пенсионеров отсутствует. Но можно попытаться оформить кредит «Рефинансирование» — без необходимости собирать справки и искать поручителей.
- Платежи — от 13,9% годовых.
- Сумма — до 1 000 тыс. рублей.
- Продолжительность — до 7 лет.
- Возраст на момент погашения — до 75.
Росбанк
Рефинансируются только кредиты других банков. Для займов самого Росбанка такая возможность не предусмотрена. Обязательным требованием является дополнительная страховка.
- Платежи — от 13,5% до 17% годовых.
- Величина — индивидуальна.
- Продолжительность — до 5 лет.
- Возраст на момент погашения — до 65 лет.
Почта-банк
Наиболее лояльно относящийся к возрастным ограничениям банк. В Почта банке готовы сотрудничать с заемщиками практически любого возраста. Другое его преимущество — широкая филиальная сеть, т.к. он работает на базе отделений Почты РФ.
- Платежи — от 14,9% годовых.
- Сумма — индивидуальна.
- Срок — до 5 лет.
- Возраст на момент погашения — от 60.
Сбербанк
Крупнейший отечественный банк не имеет специфических условий для пенсионеров. Но в Сбербанке комфортные параметры, которые могут привлечь пенсионеров более молодого возраста. Залоговые обеспечения и поручители максимизируют вероятность удачной сделки.
- Платежи — от 13,5% годовых (для зарплатных клиентов — ниже).
- Величина — до 3 000 тыс. рублей.
- Продолжительность — до 5 лет.
- Возраст на момент погашения — до 65 лет.
Альфа-Банк
Требования Альфа-банка наиболее подходят для работающих пенсионеров. Неработающим значительно труднее получить рефинансирование — только под хороший залог или надежное поручительство.
- Платежи — от 10,99% до 17,99% годовых.
- Величина — до 3 000 тыс. рублей.
- Срок — до 5 лет.
- Возраст на момент погашения — индивидуально.
ВТБ
Второй по величине банк в РФ ВТБ 24 предлагает комфортные условия. Присутствуют и требования к уровню минимального дохода: 30 тыс. руб. в Москве и 20 тыс. руб. — в областях. Также необходимо будет оформить страховку.
- Платежи — до 17% годовых. Зависят от суммы кредита.
- Сумма — до 5 000 тыс. рублей.
- Продолжительность — от 0,5 года до 5 лет.
- Возраст на момент погашения — до 70.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке предлагают возможность пенсионерам самостоятельно определять дату перечисления ежемесячных платежей.
- Платежи — от 11,5% годовых.
- Величина — до 3 000 тыс. рублей.
- Срок — от 1 года до 5 лет.
- Возраст на момент погашения — до 65.
Райффайзенбанк
Прямой доступ к дешевому зарубежному капиталу способствует тому, что Райффайзенбанк имеет одни из самых привлекательных параметров рефинансирования.
- Платежи — от 10,99% годовых.
- Сумма — до 2 000 тыс. рублей.
- Продолжительность — от 1 года до 5 лет.
- Возраст на момент погашения — до 65.
Выводы
Рефинансирование кредита — это удобный инструмент при его правильном применении. Он позволяет снизить долговую нагрузку за счет переоформления ранее взятых ссуд под более низкий процент.
Рефинансировать кредит пенсионеру, в сегодняшних условиях сравнительно низких процентных ставок, предлагают многие учреждения. А ожесточенная конкуренция на долговом рынке и борьба за надежных заемщиков гарантирует привлекательные условия и многообразие конкурирующих предложений.
На наиболее комфортные условия могут претендовать те клиенты, которые готовы предложить надежный залог, поручителя или документы о поступлении доходов кроме пенсии.
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке позволяет человеку распрощаться со старыми долгами, а новый займ выплачивать под меньший процент, что помогает сэкономить значительную сумму денег.
Услуга рефинансирования
Россельхозбанк предлагает рефинансировать кредиты для физических лиц. Эта услуга позволяет сохранить положительную кредитную историю, и погасить долги, если возникли временные трудности с деньгами. Перекредитовать можно не только займы, взятые в Россельхозбанке, но и провести рефинансирование кредитов других банков.
Услуга помогает объединить несколько кредитов в один для удобства внесения платежей, так как часто просрочка платежа из-за большого графика взносов является причиной накопления долгов.
Перекредитование выгодно тем, что банк выдает человеку сумму, позволяющую полностью погасить долг, взятый ранее, а на новый займ начисляется процент, меньший, чем ранее по кредиту. Человек экономит свои средства и остается добропорядочным плательщиком.
Если рефинансирование позволяет сэкономить средства заемщику, то встает закономерный вопрос – какова выгода банка? Россельхозбанк позволяет перекредитовать не только свои кредиты, но и чужие. Это означает, что если в банк обратится постороннее лицо, не являющееся еще клиентом этой организации, то Россельхозбанк выиграет на полученных процентах от рефинансирования.
Другой вариант, если заемщик имеет кредиты именно в Россельхозбанке. Здесь польза меньшая, так как банк действительно теряет проценты, которые мог бы начислить человеку.
Но если у заемщика возникли финансовые трудности и его платежеспособность для погашения полной суммы займа вместе с процентами становится под вопросом, то банку выгоднее получить хоть что-то, чем потом судиться с неплательщиком и выиграть копейки.
Россельхозбанк позволяет провести физическому лицу рефинансирование:
- Автокредита.
- Потребительских кредитов без обеспечения.
- Долга по кредитной карточке.
Банку абсолютно все равно, откуда берутся эти кредиты, лишь чтобы они соответствовали специальным требованиям, описанным ниже.
Условия рефинансирования
Россельхозбанк согласен перекредитовать займы, полученные ранее на таких условиях:
- Валюта рефинансирования рубли.
- Максимально можно объединить три кредита.
- Общая сумма рефинансирования для большинства заемщиков не должна превышать 750 000 рублей.
- Если заемщик является зарплатным клиентом Россельхозбанка, то сумма может повыситься до 1,5 млн. руб.
- Для клиентов, не имеющих просрочек по кредиту в течение последних 12 месяцев, лимит рефинансирования составляет 3 млн. руб.
- Срок кредитования для зарплатных клиентов составляет семь лет, а для прочих категорий заемщиков – 5 лет.
- Россельхозбанк не взимает комиссию с заемщика за выдачу кредита.
- Кредит на погашение долгов выдается сразу в полном объеме единой суммой. Это может быть перевод в другие банки для погашения задолженностей, а могут быть и наличные средства.
- Рефинансирование потребительского и других видов займов проводится с возможностью запрашивания суммы большей, чем необходимо для погашения долга. То есть остаток человек может потратить на свои цели, не связанные с погашением взятых кредитов.
- Возвращать долг Россельхозбанку допускается выплатой дифференцированных платежей, либо аннуитетными взносами по выбору заемщика.
- За досрочное погашение долга с заемщика банк не взимает комиссию.
- Страхование заемщика является добровольной услугой, помогающей снизить процент по кредиту, но не являющейся поводом для отказа в рефинансировании, если человек не согласился оформлять полис страхования.
- Срок рассмотрения заявки на рефинансирование в Россельхозбанке составляет три рабочих дня.
Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2019 года.
Банк Восточный Ставка от 9,9% Сумма от 25 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 13 месяцев Возраст от 21 до 76 лет Минимальный пакет документовСовкомбанк Ставка от 17.4% Сумма от 200 тыс. до 1 млн. Срок от 18 мес. до 60 мес. Возраст от 20 до 85 лет Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019Газпромбанк Ставка от 10.8 % Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 11 мес. до 7 лет Возраст от 20 до 70 лет Стаж работы не менее 6 месяцевОТП Банк Ставка от 10,5% Сумма от 100 тыс. руб. Срок до 10 лет Возраст от 21 до 68 лет Минимальный пакет документов СКБ Банк Ставка ОТ 9,9% Сумма от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 23 до 70 лет Без комиссий Банк Открытие Ставка от 9,9% Сумма от 50 тыс. до 5 млн. Срок от 2 до 5 лет Возраст от 21 до 75 лет Решение по заявке от 3 минут Райффайзен банк Ставка от 9,99% Сумма от 90 тыс. до 2 млн. руб. Срок от 13 до 60 мес. Возраст от 23 до 67 лет Моментальное одобрение Альфа-Банк Ставка от 9,9% Сумма от 50 тыс. до 5 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 21 года Решение онлайн за 2 минуты Росбанк Ставка от 10,99% Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 1 до 7 лет Возраст от 18 лет Решение в течение 15 минут УБРиР Ставка от 17,9% Сумма от 50 до 200 тыс. руб. Срок от 3 до 7 лет Возраст от 19 до 75 лет Нужен только паспорт Тинькофф Банк Ставка от 12% Сумма от 50 тыс. до 2 млн. руб. Срок до 3 лет Возраст от 18 лет Без залога и поручителей Ренессанс Кредит Ставка от 9,9% Сумма до 700 тыс. руб. Срок от 24 до 60 мес. Возраст от 24 до 70 лет Решение в течение 1 минуты Хоум Кредит Банк Ставка от 9,9% Сумма от 10 тыс. до 1 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 22 до 70 лет Одобрение 90% заявок Промсвязьбанк Ставка от 9,9% Сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб. Срок от 1 до 7 лет Возраст от 23 до 65 лет Решение банка по SMS или e-mail МТС Банк Ставка от 9,9% Сумма от 20 тыс. до 5 млн. руб. Срок от 1 до 5 лет Возраст от 18 до 70 лет Время принятия решения 10 минут 1 2 3 4 5 6 7 8
Выдвигаемые требования
Россельхозбанк проводит рефинансирование кредитов только после тщательной проверки данных потенциального заемщика. Требования будут стандартными для всех желающих перекредитоваться.
Требования к заемщику:
- На момент оформления рефинансирования ему должно быть не менее 23 лет.
- Максимальный возраст для внесения последнего платежа по займу равен 65 годам.
- Обязан иметь постоянную или временную регистрацию в Российской Федерации и быть ее гражданином.
- Стаж работы для зарплатных и «надежных» клиентов банка должен составлять на последнем месте работы и за последние пять лет не менее 3 и 6 месяцев соответственно.
- Для прочих физических лиц общий стаж работы за последние пять лет минимально должен быть равен 12 месяцам, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать непрерывно не менее полугода.
- Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны иметь запись в похозяйственной книге о ведении своего хозяйства датированной не позже, чем за 12 месяцев до подачи заявления в банк.
- Для определения суммы рефинансирования могут учитываться несколько видов доход (основная зарплата и с работы по совместительству, премии за интеллектуальный труд, доходы от ведения частной практики или от сдачи в аренду жилья и т.д.).
Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию:
- Суммарное число – не более трех.
- Только рублевые кредиты.
- За кредитом не должна числиться реструктуризация либо пролонгация.
- Кредитная история только положительная.
- Выплаты по кредитам должны осуществляться регулярно и сроком не менее чем в течение 12 месяцев до подачи заявления в Россельхозбанк на рефинансирование.
Без соблюдения этих требований Россельхозбанк может отказать заемщику в рефинансировании, а причину отказа сообщать банк не обязан, так что лучше внимательно ознакомиться с этими требованиями, чтобы предотвратить отказ, либо не тратить время даром, если кредит взят в долларах или другой иностранной валюте.
Необходимые документы
Основными документами, запрашиваемыми Россельхозбанком для оказания услуги рефинансирования заемщику, являются:
- Паспорт заемщика.
- Справка по форме банка с указанием годового дохода заемщика (рассматривается вариант 2-НДФЛ).
- Кредитные договора по займам, предоставляемым к рефинансированию.
- Справки из банковских организаций об остатке долга и неуплаченных штрафов, если таковые имеются.
- Документы поручителей или созаемщиков (паспорта и справки о доходах).
- Анкета-заявление на получение рефинансирования в Россельхозбанке, заполненная заемщиком.
После оформления рефинансирования и получения денег, заемщик обязан в течение определенного времени предоставить документ, подтверждающий уплату долга, то есть целевое расходование средств. В противном случае банк имеет право изменить условия договора без согласования с заемщиком.
Ставки по рефинансированию в Россельхозбанке
Рефинансирование крайне выгодно тем, что заемщик получает средства под низкий процент, часто на 1-5 пунктов ниже, чем у взятых кредитов.
Для заемщиков, взявших полис личного страхования, процентные ставки зависят от срока действия и класса заемщика, и будут следующими:
Минимальная процентная ставка | |||
До года | От года до пяти | От пяти до семи лет | |
«Надежные» и зарплатные клиенты Россельхозбанка | 12,5% | 14% | 14,5% |
Работники бюджетных организаций согласно спискам банка | 11,5% | 13% | 13,5% |
Прочие физические лица | 13,5% | 15% |
Для людей, отказавшихся от страхования жизни, здоровья и потери работы процентные ставки по рефинансированию будут иными:
Минимальная процентная ставка | |||
До года | От года до пяти | От пяти до семи лет | |
«Надежные» и зарплатные клиенты Россельхозбанка | 18,5% | 20% | 20,5% |
Работники бюджетных организаций согласно спискам банка | 17,5% | 19% | 19,5% |
Прочие физические лица | 19,5% | 21% |
Если заемщик в течение отведенного времени не предоставит документ для подтверждения целевого использования средств, то банк дополнительно начислит 3% к имеющейся ставке по рефинансированию. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому пункту, иначе общая ставка может получиться выше, чем была до рефинансирования.
Калькулятор рефинансирования
Официальный сайт Россельхозбанка предоставляет пользователям прекрасного помощника – кредитный калькулятор. С главной страницы необходимо пройти по ссылкам: частным лицам – кредиты – рефинансирование потребительских кредитов. Вверху сразу высветится калькулятор.
Он позволяет рассчитать такие параметры:
- Процентную ставку.
- Сумму ежемесячного платежа с учетом погашения процентов.
- Максимальный размер кредита.
- Максимальную ежемесячную сумму для погашения.
Данные параметры выстраиваются на основании:
- Суммы рефинансирования.
- Ежемесячного заработка заемщика.
- Срока кредитования.
- Является ли заемщик зарплатным клиентом.
- Является ли работником бюджетных организаций или входит в группу «надежных» клиентов.
- Предоставит ли полный пакет документов, особенно справки о своих доходах.
- Наличия страхового полиса для заемщика.
Рассчитав нужные параметры можно тут же подать заявку онлайн, после чего дождаться предварительного решения из банка и потом посетить отделение Россельхозбанка для сдачи документов и подписания договора. >Видео
Отзывы
Светлана, Саратов
Я сегодня оформила рефинансирование, мне условия подходят идеально, так как имею три кредита в разных банках под 25, 26 и 27%. В Россельхозбанке мне выдали под 14% — это большая экономия, не смотря на уплату страховки.
Валентин, Курск
Я брал рефинансирование в Россельхозбанке год назад. За это время я расплатился со всеми прошлыми долгами и погасил банку 200 тысяч. Получилось под 20% с переплатой всего лишь в 40000 тысяч, а иначе еще бы долго мучился под 28,9%.
Виктор, Оренбург
Оформлял рефинансирование в Россельхозбанке. От страховки отказался и мне насчитали 20%, хотя изначально говорили о 14%. После выяснилось, что дело именно в страховании, но оказываться уже не стал. Так что будьте внимательны.
Виталий, Иркутск
У меня рефинансирование вышло под 17%, но это потому что я не смог предоставить нужные документы, так как работаю не официально, но имею хорошую кредитную историю. Зато страховку взял, что сэкономило мне 5 тысяч.
Рефинансирование в Россельхозбанке кредитов других банков
Рефинансирование Россельхозбанк представляет замену имеющегося обязательства на новый долг, который предоставляется на других условиях. Порядок процедуры и условия ее проведения могут быть различны в зависимости от выбранного лицом банка. Процедура предполагает изменение условий выплат, несколько обязательств можно объединить в одно. Перекредитование актуально, чтобы снизить процентную ставку.
Процедура реструктуризации кредита в Россельхозбанке физическому лицу имеет значительные отличия от перекредитования. Если рефинансировать обязательства можно в стороннем банке, реструктуризация может быть проведена только в том учреждении, которое выдало кредит. Процедура проводится для уменьшения финансовой нагрузки плательщика, если у него ухудшилось материальное положение, и он не может выплачивать взносы в полном объеме.
Россельхозбанк. Рефинансирование кредитов. Условия и ставки
Условия рефинансирования в Россельхозбанке относительно выгодные, наиболее низкую процентную ставку по ссудам могут оформить лица, которые получают в этой организации заработную плату, являются надежными клиентами, сотрудниками в бюджетных организациях или оформили дополнительный страховой полис.
В Россельхозбанк рефинансирование осуществляется по минимальной ставке от 10%. Чтобы рассчитать примерную ставку, которая будет действовать и условия выплат, на официальном сайте https://rshb.ru можно воспользоваться онлайн – калькулятором.
Потребуется ввести следующую информацию:
- Планируемая сумма для взятия долга.
- Срок, на который берутся деньги.
- Доход в месяц.
- Способ погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи.
- Указать, является ли клиент зарплатным, работником в бюджетных организациях, застрахованным, «надежным».
Исходя из этих сведений, рассчитываются приблизительные условия взятия ссуды. Определяется процентная ставка, размер обязательства, платежа, сумма кредита, которая может быть одобрена, ее максимальный размер, допустимый к выдаче, исходя из размера дохода.
Цель выдаваемого кредита на рефинансирование – изменение условия выплат на кредиты, которые были получены ранее в сторонних учреждениях. В РСХБ можно изменить условия взятых ранее целевых ссуд на автомобили, а также кредиток, потребительских ссуд на любые цели. Консолидировать в один можно до 3 займов.
Какие кредиты в Россельхозбанке можно перекредитовать:
- Обязательство оформлено в российской валюте – рублях.
- Сумма взятых кредитов не превышает 750 тысяч рублей, однако для отдельных категорий клиентов предусмотрена возможность оформить от 1500 тысяч до 3000 тысяч рублей.
- Максимальный срок возврата – 5 лет, для некоторых клиентов он составляет на 2 года больше.
- Не требуется предоставление обеспечения.
- За взятие ссуды не предусматривается комиссия.
При оформлении рефинансирования клиент может выбрать наиболее удобную для него схему оплаты взносов – аннуитетную или дифференцированную. При оформлении займа учитывается кредитная история плательщика – банк работает только с клиентами, имеющими хороший кредитный рейтинг, такая сделка будет наименее рискованной для кредитора.
Рефинансировать можно только ссуды, которые ранее не были продлены или реструктурированы, в ином случае банк откажет в сотрудничестве.
Процентная ставка
Вопрос, как рефинансировать ссуду в Россельхозбанке под более низкий процент, актуален. Такая привилегия доступна для людей, которые получают заработную плату в этой организации, либо работают в бюджетной сфере. Выгодные предложения доступны для лиц, которые являются надежными клиентами, платежеспособны и могут подготовить все требуемые документы.
В зависимости от срока кредитования ставки могут различаться. Минимальная переплата для привилегированных клиентов при взятии займа на срок до года имеет размер от 10% до 11,25%. Если срок составляет от года и до 5 лет, условия остаются такими же. При оформлении ссуды на срок от 5 до 7 лет ставки будут составлять от 10,50% до 11,50% в зависимости от статуса клиента.
Ознакомиться с приблизительной ставкой и графиком погашения можно на официальном сайте банка, где представлено специальное приложения для расчета условий выплат. В графике отражаются следующие данные:
- Размер долга за месяц.
- Сумма погашения основного долга за период.
- Начисленные платежи по процентам за месяц.
- Общая сумма платежа.
В некоторых случаях действуют надбавки к ставкам процентов – так, если обратившийся отказывается оформить страхование жизни, здоровья, потери работоспособности, ставка может подняться на 4,50%. Это же правило распространено на тех, кто не соблюдает обязанность по обеспечению страхования, что прописано в договоре.
К ставке прибавляется 3%, если человек нарушает требования подачи документов, которые подтверждают целевое применение взятых денег согласно условиям выдачи ссуды.
Преимущества и выгода перекредитования в россельхозбанке
Максимальная сумма для оформления составляет 3000 тысячи рублей, ставка по кредиту относительно низкая и составляет 10%, что является конкурентным преимуществом банка. Рефинансирование в Россельхозбанке достаточно распространено, филиалы расположены во многих регионах страны.
Плюсы рефинансирования ссуды в Россельхозбанке:
- Возможность консолидировать обязательства из нескольких банков в единый платеж.
- Не требуется дополнительная оплата комиссий.
- Возможность выбрать комфортную сумму для платежа.
- При необходимости возможно оформление займа наличными на разные цели.
- Перекредитовать можно до трех ссуд вне зависимости от цели их оформления – допускается переоформить потребительские ссуды, кредиты на автомобили, а также карты.
- Клиент самостоятельно выбирает удобную дату для платежа, а также их вид – аннуитетный или дифференцированный.
- Можно привлекать созаемщиков для увеличения вероятности одобрения платежа;
- Допускается досрочное погашение.
Наибольшую выгоду сотрудничество с этим банком приносит клиентам, которые получают заработную плату в этой организации, являются сотрудниками бюджетных учреждений, оформляют добровольное страхование. Тогда ставка будет минимальной, можно оформить кредит на большую сумму и длительный срок.
Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование
При перекредитовании займов Россельхозбанк предъявляет к физическим лицам некоторые требования. Минимальный возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 23 лет, максимальный – не более 65 на момент полного возврата займа.
Прочие требования банка:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Лицо имеет постоянную регистрацию на территории РФ.
- У человека должен быть стаж работы не менее полугода на текущем месте работы, а также не менее 12 месяцев за последнее пятилетие.
- При расчете суммы, которую можно выдать клиенту, учитывается доход – он должен быть достаточным для выплаты займа. Принимается один или несколько видов доходов – заработок на основной работе, по иному месту занятости, полученный в результате предпринимательской деятельности, а также пенсия.
- Клиент может привлечь созаемщиков.
Условия для клиентов, которые планируют рефинансировать обязательства в РСХБ, в целом, практически не отличаются от требований других банков. Учреждение наиболее охотно работает с клиентами, имеющими достаточный доход и хорошую кредитную историю. Не допускается наличие текущих просрочек по займам, иначе рефинансировать ссуду не получится.
Список требующихся документов
Основные документы, которые нужны для рефинансирования кредита в Россельхозбанке – справка о доходах, предоставляемая по форме банка, а также заявление на предоставление кредита, паспорт. Форма анкеты – заявления есть на официальном сайте РСХБ.
Какие сведения необходимо указать в анкете:
- Роль лица в осуществляемой сделке.
- Основная информация – ФИО, дата рождения.
- Цель займа, его предполагаемая сумма, тип кредита, срок.
- Сведения об обеспечении ссуды.
- Вид платежа, дата погашения.
- Информация по рефинансируемому обязательству.
- Сведения о ТС (если рефинансируется автокредит).
- Информация из паспорта.
- Контактные данные.
- Адрес регистрации и проживания по факту.
- Информация о работе.
- Семейное положение, информация о родственниках.
- Данные о доходах и расходах.
- Сведения о собственности.
- Иные данные.
При обращении в банк за рефинансированием потребуется представить прочие документы – справку – выписку об остатке задолженности, договор о кредитовании рефинансируемого займа, информация о поручителях, если были привлечены, а также залоге, если он является обеспечением по ссуде. При наличии дополнительных источников доходов может потребоваться больший пакет бумаг.
Какие кредиты можно рефинансировать в россельхозбанке
В Россельхозбанке рефинансирование кредита можно осуществить только при условии, что ранее по займам не допускались просрочки, и обязательство не имеет текущих долгов. Перекредитовать взятый ранее кредит возможно только в валюте Российской Федерации.
В случае если потребуется рефинансировать автокредит в Россельхозбанке, нужно в анкете – заявлении указать дополнительные сведения о транспортном средстве:
- Марку и модель автомобиля.
- Год выпуска машины.
- Указать, новое авто или б/у.
- Наименование продавца.
- Стоимость КАСКО.
В Россельхозбанк можно рефинансировать кредиты других банков, такие, как потребительские займы на любые цели, карты или целевой кредит на ТС. Консолидировать можно до трех займов. Срок действия обязательства на время подачи заявки должен составлять не менее 12 месяцев.
При оформлении перекредитования банком учитывается кредитная история клиента и график выплат платежей. Если ранее по займам были допущены просрочки, ссуды выплачивались несвоевременно, есть текущие долги, такое обязательство не будет рефинансироваться.
Кредит можно получить единовременно в полной сумме. Один раз средства перечисляются в стороннюю организацию с целью погасить долг за клиента, впоследствии новый долг требуется выплачивать согласно заключенному с РСХБ договору.
Рефинансирование потребительских кредитов
Перекредитовать можно до трех займов, максимальная сумма для получения ссуды составляет 3 млн. рублей. Ставка начинается от 10% и зависит от разных фактов. Льготные условия могут быть одобрены для клиентов, которые получают в этой организации заработную плату, являются сотрудниками в бюджетной сфере и считаются надежными. Чтобы получить минимальный процент по займу, необходимо оформить страховой полис.
Плюсы сотрудничества с Россельхозбанком в том, что можно консолидировать займы и выплачивать единый платеж. За оформление перекредитования комиссия не взимается. Погашать займы можно дифференцированными или аннуитетными платежами по выбору лица.
Чтобы перевести обязательство в Россельхозбанк из сторонних организаций, предварительно можно заполнить заявку онлайн или обратиться в банковское отделение лично. Необходимо будет собрать требуемые для перекредитования документы и дождаться окончательного решения. После составляется договор, банк погашает обязательства заемщика перед первичным кредитором. Лицу потребуется вносить платежи согласно новому договору.
Заявка на рефинансирование кредита в россельхозбанке
Перед тем, как рефинансировать кредит в Россельхозбанке, рекомендуется подать заявку. Она оформляется при помощи интернета или путем обращения в банковскую организацию.
В заявке на рефинансирование онлайн потребуется указать следующие сведения:
- Филиал банка, где предпочтительнее оформить сделку.
- ФИО.
- Дата рождения обратившегося.
- Контактные данные – номер телефона и почты.
- Размер займа, который планируется взять.
- Срок возвращения ссуды.
Банки одобряют заявки только тех клиентов, которые являются гражданами РФ, старше 23 лет и им не более 65 лет на момент полного погашения обязательств. При рассмотрении заявки учитывается стаж заемщика, если он не более полугода на последнем рабочем месте, в выдаче займа откажут.
При определении возможности выдачи займа данная организация берет во внимание все доходы клиента, помимо основного места заработка. Чтобы повысить вероятность одобрения займа при наличии низкого дохода можно привлечь платежеспособных созаемщиков или предоставить обеспечение в виде залога.
Кредит может быть одобрен для пенсионеров, повышается вероятность сотрудничества, если лицо получает пенсионные выплаты в этом банке, имеет достаточный доход, платежеспособно и обладает высоким кредитным рейтингом.
Калькулятор онлайн
Чтобы рассчитать, какими будут условия рефинансирования, пользователям предлагается воспользоваться калькулятором перекредитования займов других банков. Приложение можно найти на сайте РСХБ. С помощью него определяются следующие данные:
- Размер процентной ставки.
- Сумма займа, которая может быть одобрена.
- Размер платежа за месяц.
- Максимальный размер займа, который может быть одобрен.
- Максимальный размер платежа.
Чтобы рассчитать все эти данные, потребуется выбрать сумму займа, время возврата, средний доход за месяц, а также вид платежей, которыми планируется погашать обязательства. Зарплатные и надежные клиенты РСХБ, а также работники бюджетной сферы, лица, оформившие добровольное страхование, могут получить наименьшую ставку 10%.
Результаты расчетов могут быть неточными. Чтобы узнать достоверные данные об условиях выдачи займа, потребуется обратиться к сотрудникам банка, предъявить все требуемые документы. На основании результатов их анализа выносится окончательное решение относительно условий кредита.
При наличии большого количества кредитных обязательств для упрощения выплат и снижения процентов по ним можно использовать услугу от Россельхозбанка — рефинансирование кредитов других банков. В большинстве случаев это позволяет снизить ежемесячные платежи, а также сумму выплачиваемых процентов.
Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке?
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке – услуга, позволяющая закрыть три кредита в любых трех сторонних банках путем получения нового потребительского займа с более удобным графиком платежей и их ежемесячным размером.
Схематичное представление рефинансирования
Россельхозбанк предлагает своим клиентам следующие условия рефинансирования:
- Возможность объединения трех разных кредитов, независимо от их вида (кредитная карта, потребительский кредит, автокредит) в один.
- Выбор между двумя способами погашения кредита (аннуитетными платежами или дифференцированными).
- Довольно лояльную процентную ставку.
- Возможность снижения стандартной процентной ставки при выполнении ряда условий.
- Возможность досрочного погашения кредита без дополнительных комиссий.
- Выбор наиболее удобного периода для оплаты кредита.
Кредит на недвижимость в данную программу не входит – для этого существует отдельный продукт по рефинансированию ипотеки.
Об услуге
Перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке – популярная услуга, позволяющая снизить кредитную нагрузку на человека.
Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке
Она предоставляется физическим лицам, подходящим под обозначенные банком условия. Услуга доступна для физических лиц без поручителей, она также не требует предоставления залога.
Программа рефинансирования в Россельхозбанке подразумевает большое количество преимуществ для клиентов.
Вместе с этим каждый может самостоятельно выбирать не только тип погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный), но и наиболее удобную дату внесения платежей. Это может быть пятое, десятое, пятнадцатое или двадцатое число каждого месяца. Выбирать лучше в зависимости от даты выплаты заработной платы.
Видео по теме:
Условия рефинансирования в Россельхозбанке
Перекредитация долга физического лица в Россельхозбанке направлена на погашение ранее полученных кредитов.
При предоставлении подтверждающих этот факт документов процентная ставка по рефинансированию значительно ниже.
К кредитам, подлежащим рефинансированию предъявляются следующие требования:
- Тип кредита – автокредит, банковская карта либо потребительский кредит.
- Кредит может быть оформлен в трех валютах – рубли, доллары, евро.
- Ранее кредит не был рефинансирован.
- С момента получения прошло не менее одного года.
- За период использования не было допущено просрочек.
Максимальная сумма, как и максимальный срок рефинансирования, зависят от категории клиента и составляют:
- 1 500 000 рублей и 7 лет для клиентов, участвующих в зарплатной программе банка.
- 750 000 рублей и 5 лет – для остальных клиентов.
Обратите внимание, кто является надежным клиентом РоссельхозбанкаВ отдельных случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и является надежным клиентом Россельхозбанка, сумма может быть увеличена до трех миллионов рублей.
Средства предоставляются физическому лицу единовременно на счет либо наличными в кассах банка.
Минимальная процентная ставка для рефинансирования составляет 11,5% годовых.
Размер ее варьируется в зависимости от надежности заемщика и следующих условий:
- Отказ от страхования жизни на период кредитования добавляет к процентной ставке 4,5%.
- Работникам бюджетных организаций ставка уменьшается на 2%.
- Клиентам, получающим заработную плату на карту Россельхозбанка, списывается 1%.
- Надежным клиентам Россельхозбанка скидывается еще 1%.
Если заемщик не относится ни к одной из вышеуказанных категорий, средняя процентная ставка по кредиту за него окажется около 20%.
Залог и поручители для оформления рефинансирования не требуются, однако при участии в программе автокредита, банк может оставить у себя ПТС транспортного средства в качестве гарантии.
Помимо того, процентная ставка может быть увеличена на 3% в случаях, когда заемщик или его созаемщик отказываются от страхования жизни, и на такую же величину при непредставлении документов, подтверждающих цели использования кредита.
Чтобы рефинансировать кредиты других банков в Россельхозбанке, необходимо соответствовать следующим условиям:
- Возраст от 23 лет до 65.
- Прописка и проживание в регионе обращения за рефинансированием.
- Стаж на последнем месте не менее шести месяцев, общий – не менее одного года.
Реструктуризация производится исключительно в случаях, когда заемщик соответствует всем указанным требованиям.
Взять кредит в 64 года сроком на двадцать четыре месяца не удастся, так как заемщику должно быть не более 65 лет на момент завершения обязательств по кредиту.
Список документов
Чтобы оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке, необходимы следующие документы:
- Заявление-анкета. Предоставляется банком и имеет установленную форму, включающую в себя основную информацию по клиенту.
- Паспорт. Принимаются к рассмотрению паспорта российского образца, а также удостоверения личности военнослужащего.
- Для мужчин до 27 лет – военный билет.
- Письменные доказательства, подтверждающие занятость и ее срок заемщика (и созаемщика).
- Заполненная справка по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, выданная бухгалтерией организации.
- Документы, подтверждающие наличие официальных дополнительных источников дохода (по договорам найма, авторским вознаграждениям, договорам гражданско-правового характера).
- Документы, свидетельствующие о наличии и размере задолженности (договор и выписка со счета, выданная банковским сотрудником не более одного месяца назад).
Стоит отметить, что справки о доходах и счета-выписки кредитных обязательств имеют ограниченный срок действия – 30 дней. По его истечении потребуется запросить новые документы в бухгалтерии или в банке-кредиторе.
Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке
Заявка подается одним из двух способов:
- Лично в офисе банка.
- Удаленно через официальный сайт компании.
Стандартное время рассмотрения заявки – три рабочих дня, в исключительных случаях этот период может быть продлен, о чем сотрудник компании обязан сообщить. Чаще всего подобные задержки связаны с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком документов.
При личном посещении можно первоначально получить справку и анкету для заполнения данных.
Фотографии бланков:
Анкета-заявление Справка о доходах Рассмотрение заявки производится после предоставления полного пакета документов и при соответствии требованиям банка.
Подать заявку можно онлайн, не выходя из дома, через официальный сайт компании.
Онлайн заявка на рефинансирование
Для этого потребуется:
- Указание необходимой суммы и срока кредитования.
- Внесение личных данных, номера телефона и адреса электронной почты.
- Нажатие кнопки «Отправить заявку».
В ближайшее время по указанным данным специалист банка свяжется и примет первоначальную анкету.
Полезное видео:
Обслуживание и погашение займа
Чтобы погасить полученный кредит в Россельхозбанке, можно воспользоваться одним из двух вариантов:
- Без комиссии. Платеж может быть внесен как наличными, так и безналичным способами посредством касс банка, банкоматов. Наряду с этим могут быть использованы дебетовые карты любого банка – комиссия в данном случае не взимается.
Безкомиссионные способы погашения полученного кредита
- С комиссией. Сельхозбанк не взимает комиссию за зачисление средств, размер дополнительной оплаты зависит от того, какая платежная система была использована для произведения оплаты ежемесячного платежа.
Частичное или полное досрочное погашение полученного кредита возможно в любое время. Вместе с этим банк не устанавливает каких-либо ограничений или мораториев для клиента.
Если обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполняются клиентом своевременно, банк имеет право:
- Начислить неустойку в размере 20% от полной оставшейся суммы кредита.
- Начислить 0,1% от суммы кредита в случаях, когда он полностью погашен после образования просрочки ежемесячного платежа.
- Взыскать штраф в размере 10 минимальных размеров оплаты труда в случаях, если клиент не выполняет свои обязательства.
Все спорные вопросы решаются в суде.
Ниже представлен калькулятор рефинансирования, позволяющий рассчитывать примерный ежемесячный платеж и приблизительную процентную ставку по кредиту с учетом всех особенностей заемщика.
После внесения необходимой для получения суммы, а также размера ежемесячного дохода и нажатия кнопки «Произвести расчет», можно увидеть не только приблизительную сумму ежемесячного платежа, но и ежемесячную экономию.
В заключение
Программа рефинансирования от Россельхозбанка является на данный момент довольно популярной благодаря низким процентным ставкам, отсутствию необходимости предъявлять поручителя.
В определённых случаях банку можно даже не предоставлять документов, подтверждающих погашение ранее полученных кредитов, однако это значительно повысит процентную ставку.
Наиболее выгодна данная программа клиентам, получающим заработную плату на карту Россельхозбанка, работающих в государственных учреждениях, а также являющимся «надежным» клиентом банка. Только в этих случаях можно рассчитывать на минимальную процентную ставку и лояльные условия по рефинансированию.