Содержание
- Виртуальная карта МТС деньги
- Как оформить виртуальную карту МТС деньги
- Мониторинг операций
- Пополнение счета
- Тарифы и условия
- Виртуальная карта МТС Деньги MasterCard: условия, тарифы, как оформить онлайн
- Виртуальная карта МТС банка – условия и тарифы
- Зачем нужна виртуальная карта?
- Плюсы и минусы
- Как оформить виртуальную карту МТС деньги MasterCard?
- Как пользоваться?
- Как выпустить виртуальную карту
- Виртуальные карты МТС Банка стали доступными большинству абонентов МТС
- Виртуальные карты
- Как получить
- Использование
- Что предлагают другие мобильные операторы
- Анализ отзывов
Виртуальная карта МТС деньги
Виртуальная карта МТС Деньги предназначена для клиентов, имеющих смартфон и предпочитающих расплачиваться с его помощью. Виртуальная карта МТС Деньги mastercard virtual позволяет безопасно совершать платежи в интернете на любых сайтах, где принимают оплату банковскими картами. Безопасность в том, что отсутствует необходимость указывать реквизиты своей личной банковской карточки.
Как оформить виртуальную карту МТС деньги
Чтобы оформить карту, необходимо в специализированном магазине скачать бесплатное мобильное приложение МТС Деньги и следуя пошаговой инструкции получить в пользование виртуальный платежный инструмент.
За выпуск пластика не надо платить. Обладателем карточного продукта может стать только абонент оператора мобильной связи МТС, имеющий активный телефонный номер.
Мониторинг операций
С помощью приложения в смартфоне, можно оплачивать покупки и услуги, проверять баланс, просматривать историю операций. С виртуальной картой смартфон становится онлайн-кошельком, потому что позволяет производить оплату бесконтактным способом — одним касанием к платежному устройству.
Пополнение счета
Пополнение происходит в приложении оперативно и независимо с:
- Баланса телефонного счета или с карты МТС Банка — с нулевой комиссией.
- Другой банковской карты:
- до 5 тыс.руб. взимается комиссионный сбор в размере 60 руб.;
- свыше 5 тыс.руб. — бескомиссионно.
Тарифы и условия
Карта действует 3 года, затем следует бесплатный перевыпуск. Максимальные лимиты в рублях по:
- месячному обороту средств — 200000;
- остатку — 60000;
- разовой операции — 15000.
Виртуальная карта МТС Деньги MasterCard: условия, тарифы, как оформить онлайн
Виртуальная карта МТС предназначена исключительно для оплаты покупок и услуг. Она не позволит владельцам снять наличные или воспользоваться банкоматом. Зато подобные карточки предельно просты в использовании, не вызовет сложностей и их получения. Для этого достаточно совершить несколько простейших действий и пополнить баланс, если на лицевом счету абонента нет денег.
Но упомянутая простота и доступность не освобождают пользователей от необходимости внимательно изучить действующие правила и ограничения, чтоб позднее не оказаться в неприятном положении. Особенно важно ознакомиться с лимитами, поскольку сумма, доступная для использования и расходов клиента, не безгранична.
Словом, чтобы пользоваться виртуальным платёжным инструментом, нужно потратить немного времени на ознакомление с требованиями и условиями оператора, после чего можно оформлять карточку и переходить к покупкам.
Виртуальная карта МТС банка – условия и тарифы
Выше уже говорилось о доступности карточки. Это отлично подтверждают установленные MTS банком правила получения и пользования электронным «пластиком»:
- стоимость получения – выдаётся бесплатно;
- стоимость обслуживания – не требует оплаты за обслуживание;
- валюта карточки – рубль;
- платёжная система – MasterCard Virtual;
- срок действия – 3 года;
- карта – дебетовая;
- перевыпуск – бесплатный;
- кредитный лимит – отсутствует;
- безопасность обеспечивается введением пин-кода при каждой покупке (1 пин-код на 1 денежную операцию).
Отдельного внимания заслуживают установленные оператором ограничения:
- максимальная сумма, способная храниться на карточке – 60 тысяч рублей;
- месячный лимит операций – 200 тысяч;
- максимальная сумма операции – 15 тысяч.
Обойти установленные ограничения невозможно, поскольку такова специфика большинства виртуальных карт. Столь невысокие суммы связаны с простотой получения «пластика» и борьбой с незаконными финансовыми операциями. Кроме того, подобные лимиты – дополнительная защита сбережений клиентов от посягательств злоумышленников.
Зачем нужна виртуальная карта?
Основное назначение дебетовой виртуальной карты МТС банка – оплата покупок и услуг. Выше уже упоминалось о невозможности снятия средств через банкоматы. При этом карточка имеет ряд преимуществ перед остальными платёжными инструментами, что делает её востребованной и привлекательной для клиентов. В отличие от стандартного банковского «пластика» держателям виртуального для платежей потребуется лишь смартфон, поддерживающий функцию NFC. В результате карточку невозможно забыть или потерять (потеря произойдёт при утрате телефона). Но даже потеря телефона не лишит абонента денег. Для блокировки карты и её привязки на другой смартфон достаточно пройти процедуру восстановления. Деньги останутся в сохранности и окажется доступны для использования сразу после завершения восстановления.
Основное преимущества виртуальных карт перед стандартными онлайн-кошельками заключается в существовании реквизитов, присущих обычному «пластику»:
- номер;
- срок действия;
- фамилия владельца;
- CVV
Перечисленные сведения обязательны для проведения расчётов некоторых интернет-магазинах.
Плюсы и минусы
Большая часть преимуществ виртуальных карточек связаны с простотой использования и доступностью. При этом держателям «пластика» понравится:
- скорость оформления (достаточно скачать приложение и пополнить баланс);
- простота использования, требующая поднести смартфон к платёжному терминалу и ввести пин-код;
- безопасные платежи – каждая операция требует введения пин-кода, поэтому списать деньги со счёта без ведома владельца не получится;
- доступность – современные люди постоянно держат телефон под рукой.
Из недостатков выделяется:
- наличие строгих лимитов, не позволяющих совершать крупные покупки;
- отсутствие функции обналичивания в кошельке МТС деньги;
- технические требования – не все современные смартфоны имеют функционирующую в России функцию NFC (обычно подобный недостаток характерен для китайских производителей).
Помимо перечисленных существуют и другие положительные и отрицательные стороны виртуальной карточки. Но они незначительны и для большинства пользователей окажутся незаметными.
Как оформить виртуальную карту МТС деньги MasterCard?
Чтобы оформить и получить виртуальную карту МТС деньги, требуется быть абонентом одноимённой мобильной компании. При соблюдении указанного условия останется:
- скачать официальной приложение МТС деньги;
- авторизоваться в программе, следуя инструкциям системы;
- создать пин-код для подтверждения платежей;
- пополнить баланс любым удобным методом.
Учитывая простоту описанных действий, несложно убедиться, что карточка выпускается моментально.
Важно подчеркнуть, что номер карты, история операций и баланс указаны в личном кабинете в приложении. Найти подходящие сведения не составит труда.
Как пользоваться?
Выяснив, как создать удобный платёжный инструмент, следует разобраться в особенностях его использования. Первым делом нужно выяснить, как положить деньги на счёт. Платёж можно:
- оформить онлайн с другой карты (при внесении меньше 5 тысяч – комиссия 60 рублей);
- зачислить с карты МТС;
- перевести деньги с баланса симки.
Для оплаты покупок понадобится:
- поднести смартфон к платёжному терминалу;
- ввести пин-код.
Для покупок в интернете придётся ввести в онлайн-магазине реквизиты карточки и подтвердить операцию с помощью смартфона.
Кредит наличными от МТС Банка
- Максимальная сумма кредита до 5 000 000 ₽
- От 9,9% годовых в рублях
- Срок погашения кредита до 5 лет
- Быстрое принятие решения
Получить кредит
Кредитная карта МТС Банка
- Кешбеки с каждой покупки
- 0% годовых на все покупки до 55 дней
- Снимайте наличные без комиссии
- Бесплатное оформление карты
Получить кредитку
Все мы уже давно привыкли пользоваться банковскими картами, как для оплаты товаров в магазинах, так и для погашения кредитов, оплаты услуг ЖКХ, пополнения счета мобильного телефона и многое другое. Но не все в курсе, что на сегодняшний день 24 марта 2017 года, существует такой банковский продукт, как виртуальная карта, например «МТС Деньги», которая также способна выполнять многие из перечисленных функций, в большинстве своем для оплаты чего-либо в интернете.
Виртуальная карта «МТС Деньги» — совершенно безопасный инструмент для того, чтобы совершать покупки в интернет-магазинах и оплачивать товары и услуги на других сайтах, поддерживающих такой безналичный способ оплаты. Выпуск карты осуществляется очень быстро, после чего карту можно моментально пополнить и тут же совершить с ее помощью покупку.
Как выпустить виртуальную карту
Для того, чтобы получить или выпустить карту Вам нужно перейти на сайт МТС в раздел «Легкий платеж» и в меню «Мои банковские карты» перейти на вкладку «Виртуальная карта МТС Деньги». Далее Вам необходимо будет заполнить номер мобильного телефона и получить пароль, после чего его ввести в соответствующее поле и нажать «Войти». После этого Вам предложат прочитать договор оферту, при согласии с которой и нажатии на кнопку «Выпустить карту» на Ваш мобильный телефон придут СМС сообщения с номером виртуальной карты и CVC2 кодом, который Вам нужен будет для произведения операций по покупке товаров.
Изначально Ваша карта будет с нулевым балансом. Здесь же на сайте, где Вы ее регистрировали можно сразу пополнить ее баланс, введя номер телефона и подтвердив присланный код.
После того, как Вы получили все реквизиты своей виртуальной карты «МТС Деньги» MasterCard и пополнили ее на нужную Вам сумму, теперь Вы можете совершать покупки в интернете быстро и безопасно, указывая номер виртуальной карты, как обычной банковской и подтверждая все свои покупки одноразовым CVC2 кодом, приходящим в СМС сообщениях.
Сервисные коды для управления виртуальной картой (их нужно отправлять на бесплатный номер 55507):
- Balance, баланс, остаток, ostatok, счет, счёт — позволит Вам узнать остаток денег на Вашей карте;
- Код, code, kod – можно запросить новый код CVC2;
- Блокировка, блок, стоп, blok, block – с помощью этих слов можно заблокировать свою виртуальную карту МТС Деньги;
- Отправив на 55507 сумму в цифрах — пополнить карту на указанную сумму, списав деньги со счета телефона.
При нахождении Вас в домашнем регионе все СМС на номер 55507 — бесплатны.
Виртуальные карты МТС Банка стали доступными большинству абонентов МТС
МТС Банк и МТС объявляют о расширении круга потенциальных пользователей виртуальных карт, оформляемых в мобильном приложении «МТС Деньги». С запуском виртуальной предоплаченной карты MTS Cashback Lite повышенный кешбэк при покупках со смартфонов стал доступным большинству абонентов МТС, сообщает пресс-служба кредитной организации.
«Теперь виртуальные карточные продукты группы МТС масштабируются практически на всю мобильную абонентскую базу оператора. Основное преимущество новой виртуальной предоплаченной карты MTS Cashback Lite в ее широкой доступности — большинство из 78 миллионов абонентов МТС в России увидят в мобильном приложении «МТС Деньги» баннер с предложением оформить виртуальную карту», — отмечается в релизе банка.
Для оформления и активации виртуальных карт линейки MTS Cashback абоненту МТС не нужно посещать офис банка или заполнять онлайн-анкету — карта доступна в мобильном приложении «МТС Деньги» с экрана смартфона. В скором времени карта появится в приложении «Мой МТС», обещают в банке. Активация занимает не более двух минут — клиенту достаточно кликнуть на баннер и подтвердить свое согласие с условиями обслуживания вводом СМС-кода.
Новая виртуальная карта MTS Cashback Lite дополнила существующую линейку карт Cashback платежной системы Mastercard. Ранее были запущены две карты: пластиковая универсальная карта MTS Cashback, распространяемая в офисах продаж МТС и МТС Банка, а также виртуальная карта MTS Cashback Digital, которую абоненты МТС могут оформить в мобильном приложении «МТС Деньги» только при получении персонального предложения от МТС Банка.
Виртуальные карты линейки MTS Cashback предназначены для покупок в Интернете, в розничных точках продаж при помощи сервисов бесконтактной оплаты Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, для осуществления безналичных переводов, а также для снятия наличных собственных средств в банкоматах с функцией NFC любых банков по всему миру.
«Преимущества продуктовой линейки MTS Cashback в бесплатном выпуске и обслуживании карт, а также в повышенном кешбэке, который можно потратить на услуги связи МТС и покупку товаров в салонах МТС. Их использование позволяет вернуть часть трат за счет программы лояльности МТС Cashback: до 25% кешбэка при оплате онлайн-покупок в магазинах партнеров через сервис МТС Cashback, 5% кешбэка при оплате картой в супермаркетах, АЗС и кинотеатрах, 1% — в остальных категориях. Максимальная сумма кешбэка эквивалентна 10 тысячам рублей в месяц», — говорится в сообщении банка.
Отличия виртуальной предоплаченной карты MTS Cashback Lite от других карт линейки MTS Cashback в отсутствии возможности оформления кредита, а также в наличии лимитов на: платежи в размере не более 60 тыс. рублей за один платеж и до 200 тыс. рублей в месяц; снятие наличных до 5 тыс. рублей в день и до 40 тыс. рублей в месяц; переводы не более 60 тыс. рублей за один перевод и до 200 тыс. рублей в месяц.
Мобильный оператор и МТС Банк предлагают клиентам инновационные решения в области карточных продуктов и управления личными финансами.
Любой абонент в специальном приложении «МТС Деньги» может за пару минут выпустить виртуальные расчетные или кредитные карточки и сразу совершать транзакции. Посещение отделения и подписание договора не требуются.
Виртуальные карты
Это аналог обычных пластиковых, но без физического носителя. Придуман для безопасного онлайн-шоппинга (не приходится использовать реквизиты основного счета). Превращает смартфон или «умные» часы в банковскую карту. Обеспечивается равноценная замена электронному кошельку, но с более широким функционалом.
Выпуск доступен только для совершеннолетних абонентов, имеющих смартфоны с поддержкой технологии NFC (бесконтактная передача данных между устройствами на расстоянии до 4 см) и Android версии не ниже 4.4.
Виртуальные карточки (принадлежат платежной системе MasterCard) разрешено использовать для интернет-шопинга (с использованием реквизитов без PIN, операция подтверждается кодом из СМС), оплаты в обычных магазинах при помощи смартфона (технология Android Pay) и в приложениях для смартфона. Счет открывается только в рублях.
Разновидности
Клиентам предлагается 3 варианта (баланс не равен балансу мобильного телефона):
- дебетовая Virtual;
- дебетовая Virtual Mobile;
- кредитная Кредит Онлайн.
Тариф Virtual Mobile продвигается под слоганом «Смартфон платит за всё». Допустимо расплачиваться смартфоном где угодно (в онлайн, оффлайн, мобильных приложениях).
Действует ряд ограничений:
- максимальный остаток 60000;
- максимальный оборот в месяц 200000;
- разовая операция не более 15000;
- срок действия 6 месяцев;
- снимать наличные нельзя.
Выпуск, обслуживание и плановый перевыпуск бесплатные.
Тариф Virtual предназначен для онлайн-шопинга и платежей в интернете с любых гаджетов и предусматривает ряд особенностей:
- максимальный остаток 100000;
- ограничения по сумме операций в месяц и лимита на одну операцию не установлены;
- срок действия 36 месяцев;
- снимать наличные нельзя.
Выпуск и обслуживание бесплатные, перевыпуск стоит 50 рублей.
Также оператор первым на рынке запустил виртуальную кредитку Кредит Онлайн. Доступна абонентам, при оформлении SIM-карты согласившимся получать дистанционные банковские услуги.
Оформление возможно при получении персонального предложения. Выпуск и обслуживание бесплатные. При наличии долга независимо от суммы ежедневно списывается 30 руб.
Карточка подразумевает использование технологии токенизации МастерКард. Её номер не хранится у продавца и на смартфоне. Вместо него создается комбинация из 16 цифр, привязанная к конкретному смартфону, используемому при оплате.
Как получить
Процедура оформления дебетовых виртуальных карт МТС Банка для новых и действующих абонентов аналогична. Действуем следующим образом:
- Скачиваем мобильное приложение «МТС Деньги».
- Выбираем нужный вариант с NFC-технологией.
- Указываем Ф.И.О., номер телефона и адрес электронной почты (заполнение классической банковской анкеты не требуется).
- Дожидаемся получения в СМС реквизитов.
Для получения кредитной карточки следует принять персональное предложение и подтвердить своё намерение кодом из СМС.
В дальнейшем контроль и управление осуществляются дистанционно через «МТС Деньги».
Подключение к смартфону
Для использования виртуальной карты MasterCard от МТС Банка необходимо подключение к смартфону. Действуем следующим способом:
- Скачиваем бесплатное приложение Android Pay.
- Добавляем данные карточки вручную.
- Подтверждаем кодом из СМС.
Телефон обязательно должен иметь NFC-чип и официальную прошивку.
Использование
Для покупок в интернете потребуются реквизиты, полученные в процессе оформление в SMS-сообщении. При использовании смартфона активация режима оплаты происходит при введении PIN-кода в приложении «МТС Деньги», на терминале этого делать не нужно. Предусмотрена защита от двойного списания (после успешной транзакции терминал издает звуковой сигнал и отключается).
Если телефон не поддерживает технологию распознавания отпечатка пальца или FaceUnlock, то для целесообразно установить сложный пароль на гаджет.
При оплатах на территории РФ комиссия не взимается. При оплате за границей в иностранной валюте придется заплатить 2% от суммы операции.
Все платежи защищены, используется технология 3D Secure. Бесплатно идет услуга СМС-оповещения обо всех транзакциях. Код CVC2 для каждой операции генерируется новый (приходит в СМС) и действует 1 час.
При утере смартфона цифровую карточку можно заблокировать и восстановить на новом устройстве с сохранением баланса. Для этого необходимо обратиться в call-центр по телефону 8-800-2500520.
Выводить деньги допустимо на пластик МТС Банка и сторонних банков или счет телефона через МТС Деньги.
Пополнение
Пополнение Virtual Mobile возможно следующими способами:
- со счета мобильного телефона (без комиссии);
- внутрибанковский перевод (без комиссии);
- с пластика стороннего банка (без комиссии при сумме свыше 5000, иначе взимается комиссия 60 рублей за операцию).
Пополнение Virtual:
- со счета мобильного телефона (без комиссии);
- внутрибанковский перевод (без комиссии);
- с карточки стороннего банка (0,75%, минимум 50 рублей);
- межбанковский перевод по реквизитам (по тарифам банка-отправителя).
Пополнение кредитки идет без комиссии следующими способами:
- со счета телефона;
- внутрибанковский перевод.
При переводе с карточек стороннего банка комиссия зависит от банка-донора и суммы.
Зачисление по всем способам происходит мгновенно, только банковский перевод идет 2 рабочих дня.
Снятие наличных
Снимать наличные с дебетовых карточек невозможно, возможность не предусмотрена функционально. С кредитки разрешено снимать деньги без комиссии при помощи смартфона и банкоматов любых банков, поддерживающих технологию NFC.
Действуем следующим образом:
- Подносим смартфон и изображением виртуальной карточки к специальному считывающему устройству.
- Вводим в приложении «МТС Деньги» PIN-код.
- Выбираем в меню терминала пункт, предусматривающий снятие наличных, и указываем сумму.
Что предлагают другие мобильные операторы
На фоне предложений от Мегафона, TELE2 и Билайна виртуальная карта МТС выглядит бледно. Нет никаких «плюшек» для клиентов (процента на остаток, возможности снятия наличных, кэшбэка и пр.).
В рейтинге цифровых продуктов МТС находится на 8-м месте после Мегафона, Яндекса, Kviku, Сбербанка, QIWI, Почта Банка, Русского Стандарта.
Преимущества Мегафона (баланс карточки равен балансу мобильного телефона):
- 3 тарифа на выбор с возможностью бесплатного годового обслуживания;
- кэшбэк до 10% за обычные покупки и до 20% у партнеров;
- 10 мб интернета дополнительно за каждые израсходованные 100 рублей;
- бесплатные переводы по РФ;
- бесплатное СМС-информирование и СМС-банкинг при отсутствии интернета;
- МегаФон защита от случайных платных подписок;
- пополнение без комиссии.
Карточки Билайн и TELE2 выпускаются мгновенно бесплатно, поддерживают технологии бесконтактной оплаты, обслуживаются бесплатно. Баланс равен балансу мобильного телефона. За любые платежи взимается комиссия (не более 3%). Билайн дает возможность получать наличные в Альфа-банке (комиссия 4,95%).
Анализ отзывов
Активные пользователи оценивают виртуальную карту МТС Деньги по-разному. Большинству нравится полная безопасность платежей, мгновенный дистанционный выпуск, не нужно активировать карточку (сразу можно пользоваться), удобные способы моментального пополнения, отсутствие комиссии за любые платежи.
Не устраивают жесткие лимиты на остаток и ограничения по тратам в месяц для Virtual Mobile, получается неполноценный банковский продукт. К тому же работает только на смартфонах с Android. Технология защиты кредиток выше, чем расчетных. Не нравится наличие комиссии за пополнение, короткий срок действия и отсутствие программы лояльности.
На кредитный лимит могут рассчитывать не все клиенты, а только избранные. В основном это зарплатники, сотрудники или клиенты банка, хранящие на счетах крупные суммы. Обычным пользователям в ближайшее время предложение доступно не будет.
Интеграция мобильного оператора и банка привела к появлению полезных для любого клиента виртуальных карт. Оформить продукт можно самостоятельно через интернет за пару минут.
В течение минуты приходят полные реквизиты в СМС-сообщении. Цифровые карточки позволяют максимально защитить собственные средства при оплате через интернет или бесконтактно. Но на данном этапе продукт требует серьезной доработки. Нет «якорей», которые позволят переманить клиентов от других сотовых операторов. Не предусмотрено привилегий для держателей дебетовок, кредитные доступны ограниченному кругу лиц и не предполагают большие лимиты.
Пока лучше использовать продукт не как основной, а как вспомогательный к классическому пластику (на выбор варианты для клиентов с разным образом жизни и потребностями), чтобы не платить комиссию за пополнение.