Содержание
- Сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО
- Нужно ли открывать расчетный счет при регистрации ООО
- Сколько по времени банки открывают расчетный счет для ООО
- Сколько времени открывается расчетный счет для бизнеса?
- Сроки открытия расчетного счета для ООО после регистрации: нормы законодательства и условия в банках
- Когда ООО необходимо открыть расчетный счет?
- Сколько по времени открывается расчетный счет
- Особенности открытия расчетного счета
- Когда ИП необходимо открыть расчетный счет?
- Сколько по времени открывается расчетный счет?
- Преимущества открытия Р/C
- Как много времени уходит на открытие расчётного счета?
- Личный визит в банк для регистрации счета
- Как долго ждать открытия счета для ООО?
- Насколько актуальна проблема?
- Срок открытия расчетного счета: что предлагают кредитные организации?
- Как ускорить процесс?
- Сколько открывается расчетный счет для ИП и ООО: сроки банков и услуга резервирования счета
- Сколько времени занимает открытие счета для ИП и ООО
- ТОП-5 банков, с самыми короткими сроками открытия расчетного счета
- Как моментально зарезервировать расчетный счет
>Срок открытия расчетного счета для ООО: при регистрации и после + сколько времени занимает открытие в банке
Сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО
В российском законодательстве не прописано, в течение какого срока необходимо открыть расчетный счетГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы после регистрации ООО. Таким образом, обратиться в банк юридическое лицо может даже через год.
Необходимость в открытии счета может возникнуть при проведении безналичных расчетов (например, при проведении сделки на сумму более 100 тыс.руб. по одному договору).
Другие операции как оплата налогов и взносов, либо перевод зарплаты наемным сотрудникам также обязательно должны осуществляться безналично.
Если честно, мы не знаем ни одной компании, у которой нет расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен. За исключением тех, кто вообще не ведет свою деятельность. Т.к. у ООО очень узкий круг операций, совершаемых без использования расчетного счета. Поэтому мы настоятельно рекомендуем открывать счет сразу после регистрации юр. лица.
Рекомендуем прочитать: Может ли ООО работать без расчетного счета или обязательно нужно открыватьМожет ли ООО работать без расчетного счета или обязательно нужно открывать.
Нужно ли открывать расчетный счет при регистрации ООО
Поскольку законом сроки открытия счета при регистрации общества не ограничены, одновременно с регистрацией юр.лицо также не обязано сразу обращаться в банк. Тем не менее, мы рекомендуем заняться этим вопросом заранее по ряду причин.
Во-первых, вы сохраните свои деньги и нервы. Сразу после регистрации фирмы вам могут звонить банки с предложениями по открытию расчетного счета. Как правило, по телефону не проговаривают все детали условий обслуживания, и часто озвученное предложение может вам абсолютно не подходить, или быть менее выгодным.
Поэтому, рекомендуем заранее проанализировать банки и тарифы на нашем сайте и определиться с выбором.
Во-вторых, у вас будет возможность подготовить все необходимые документы для открытия счета заранее, и ускорить процесс оформления. Несмотря на то, что пакет документов для открытия счета во многих банках похож, некоторые запрашивают ряд дополнительных документов (например, договор на аренду помещения). Выбрав один или несколько банков, вы будете точно знать, что вам потребуется для открытия.
В-третьих, вы сэкономите время и сможете пользоваться счетом сразу же в день получения документов о регистрации. Это имеет отношение к банкам, которые принимают заявку на открытие счета еще до открытия ООО. Список таких банков мы дадим ниже.
В-четвертых, при отсутствии операций по счету вы ничего не заплатите. Во многих банках есть тарифы с бесплатным обслуживаниемРейтинг банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО, если движений по счету нет. Таким образом, платить ни за что не придется, но при необходимости счетом можно будет воспользоваться в любой момент.
Сколько по времени банки открывают расчетный счет для ООО
Процедура проходит в несколько этапов. Начинается она с подачи онлайн-заявки через сайт банка.
Далее, заполняете анкету, и в течение получаса банк резервирует за вами номер расчетного счета. Резервирование счетаРезервирование расчетного счета для ИП и ООО: в каких банках доступна услуга и как забронировать счет онлайн означает возможность принимать входящие платежи.
После с вами созванивается менеджер, чтобы назначить встречу, получить от вас документы и подписать договор на обслуживание. В среднем процедура занимает от 1 до 3 дней. Если сильно постараться, счет можно открыть и за 1 деньГде открыть расчетный счет за 1 день и даже час для ООО и ИП: список банков и советы по срочному открытию, об этом мы уже писали в другой статье.
Рекомендуем прочитать: Банки с самым дешевым открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ОООРейтинг банков с самым дешевым открытием расчетного счета для ИП и ООО.
Сколько времени открывается расчетный счет для бизнеса?
Сроки открытия расчетного счета для ИП и ООО зависят, прежде всего, от конкретного банка. В крупных организациях открыть счет можно в течение 1-3 рабочих дней. Некоторые банки предлагают услугу онлайн-бронирования счета, которая позволит получить реквизиты до подписания договора.
Скорость открытия расчетного счета зависит от большого числа параметров. В первую очередь, на нее влияют внутренняя организация банка и способ открытия счета (онлайн с выездом специалиста или в отделении организации). Также сроки открытия зависят от типа бизнеса, количества представленных документов, региона оформления заявки и других условий.
Популярные банки для бизнеса – Точка, Тинькофф, Сбербанк, Модульбанк и другие – открывают счета очень быстро. В Москве и Санкт-Петербурге это происходит в течение дня, в регионах – до 1-2 рабочих дней. Другие банки – например, СДМ Банк, Авангард или Россельхозбанк – тратят на открытие счета до 3-5 рабочих дней. В более редких случаях на открытие счета может уйти до двух недель.
В некоторых банках можно при открытии счета забронировать его реквизиты. Сразу после отправки заявки вы получите платежные данные, которые уже можно будет отправлять контрагентам и вписывать в базы бухучета. Проводить операции по ним можно будет уже после подписания договора. Если в открытии счета было отказано, то забронированные реквизиты аннулируются, а проведенные по ним платежи – возвращаются отправителям. Онлайн-бронирование счета есть у Точки, Модульбанка, Тинькофф и некоторых других банков.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Сроки открытия расчетного счета для ООО после регистрации: нормы законодательства и условия в банках
Рассмотрим сроки открытия расчетного счета ООО после регистрации в налоговой. Узнаем, нужно ли открывать счет при регистрации фирмы и как можно ускорить этот процесс. В статье вы найдете особенности и пошаговую инструкцию по открытию расчетного счета.
Когда ООО необходимо открыть расчетный счет?
Деятельность организаций неразрывно связана с ведением безналичных расчетов, для этого они открывают в банках специальные расчетные счета. При регистрации ООО не потребуется никаких документов, подтверждающих наличие счета: владельцам и руководителю бизнеса предоставлено право самостоятельно решать, когда открыть счет в банке.
ООО может существовать без расчетного счета вполне легально, а вот работать у него не получится по следующим причинам:
1
В отличие от частных предпринимателей, юридические лица могут платить налоги только безналичными платежами. Даже при внесении наличных руководителем организации налоговая будет считать, что ООО не уплатила платежи, а внесенная сумма повиснет в невыясненных платежах физ. лиц. Важно учитывать, что оплатить взносы и налоги за сотрудников при отсутствии расчетного счета тоже невозможно.
2
Большинство предприятий не будут работать за наличный расчет с организацией. В законодательстве установлено ограничение на максимальную сумму расчетов наличкой в рамках одного договора, да и она требует ведения дополнительного учета и соблюдения кассовой дисциплины.
Срок, в течение которого ООО должно открыть расчетный счет после регистрации в налоговой службе, не установлен. Но фактически без него вы вправе только сдавать нулевые отчеты. Можно, конечно, попробовать поработать за наличный расчет с населением, но в этом случае не получится заплатить налоги, и от налоговой инспекции последуют различные штрафы.
Сколько по времени открывается расчетный счет
Учитывая, что работа организации без расчетного счета фактически невозможна, то нужно позаботиться о его открытии после регистрации фирмы в ИФНС. Законодательство не ограничивает сроки открытия счета с момента регистрации компании. Но нужно учитывать, что эта процедура не моментальная. Решать, в какой срок открыть счет после регистрации в налоговой, руководитель ООО может самостоятельно, ведь это входит в его полномочия.
Некоторое время назад расчетный счет в банке открывался в течение суток, а отдельные кредитные учреждения сокращали время открытия до 1 часа. Но законодательство и инструкции ЦБ РФ изменились, в результате финансовые организации существенно ужесточили проверку компании перед открытием расчетного счета.
Фактически срок открытия расчетного счета сильно зависит от того, в течение какого времени служба безопасности банка проведет необходимые проверки. Это может существенно затормозить начало реальной работы организации, ведь перед проведением безналичных платежей ООО должно открыть счет в банке.
Следуя некоторым рекомендациям, можно открыть счет при регистрации ООО значительно быстрее и начать работать без лишних задержек:
1
Заранее выберите подходящий банк. Предложений на рынке довольно много, но у каждого есть как преимущества, так и недостатки. Иногда на сравнение тарифов и условий уходит довольно много времени, лучше это делать до похода в банк, чтобы в дальнейшем не пришлось слишком сильно торопиться. Стоит поговорить с менеджером кредитной организации и уточнить сроки открытия, список необходимых документов и ответы на разные вопросы.
Выбрать выгодный банк
2
Пакет документов лучше собрать перед визитом в банк. Это не только избавит от необходимости готовить недостающие документы, но и существенно ускорит процесс проверки службой безопасности и оформление договора.
3
Указывайте только достоверную информацию в анкете. Проверить информацию из анкет для сотрудников финансового учреждения не составляет труда, а ложные сведения сразу дадут повод усомниться в надежности клиента, и банк может просто отказать в открытии.
4
Узнайте заранее о наличии услуги по срочному открытию. В некоторых банках можно существенно ускорить процедуру открытия счета, воспользовавшись соответствующей платной услугой. Если счет нужен очень срочно, например, для заключения выгодного контракта, то можно и переплатить.
5
Рассмотрите предложения дистанционных банков. Ориентированные на работу через удаленные каналы обслуживания кредитные организации открывают счета быстрее, да и тратить время на визит в отделение банка в этом случае не надо, т. к. все бумаги менеджер привезет к вам в офис.
Стандартно все процедуры по открытию счета занимают от 1 до 5 рабочих дней, и большинство организаций этот срок вполне устраивает. Лишь некоторые банки могут затягивать проверки на 10-15 дней, но это уже должно насторожить потенциального клиента.
Особенности открытия расчетного счета
Процедура открытия расчетного счета организации довольно простая, а менеджеры банка всегда могут помочь с решением возникающих вопросов.
Рассмотри по шагам, как открыть счет для ООО:
- Выбрать подходящий банк с учетом всех требований и действующих тарифов.
- Подготовить и передать пакет документов вместе с заявлением представителю кредитной организации.
- Дождаться одобрения службы безопасности и подготовки документов.
- Подписать необходимые бумаги и подключить интернет-банкинг.
Уведомлять налоговую службу, ПФР или ФСС об открытии счета организации не надо. Это обязанность банка, он отправит все необходимые документы сразу после подписания договора и открытия счета.
После регистрации ООО и ИП его владелец может обратиться в любой банк для открытия расчетного счета, в кратчайшие сроки зарезервировать номер по интернету или телефону, а закончить оформление позже. Это избавляет бизнесменов от необходимости заранее составлять договор с банком, когда деятельность еще не ведется.
Российское законодательство не регламентирует срок открытия расчетного счета для ООО для осуществления деятельности, но при этом устанавливает правила, которые ограничивают операции с наличными средствами. Юридическое лицо имеет право открыть любое количество счетов в стране, за границей.
Если предприятия сразу после регистрации не приступают к работе, то в открытии р/с у них нет необходимости.
Согласно статье 58 НК РФ, налоги можно погашать в наличной и безналичной форме, также их имеют право оплатить третьи лица, потому проблем с этим не возникнет.
Закон разрешает осуществление денежных операций наличными по одному договору на сумму до 100 000 рублей. Прием денег проходит с использованием контрольно-кассовой техники практически при всех видах деятельности, а платежи сверх этой суммы можно проводить только безналичным способом.
Сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО зависят от необходимости проведения безналичных расчетов с партнерами, оформления займов, других ситуаций.
Уставный фонд, на формирование которого отведено 4 месяца со дня открытия ООО, разрешается вносить в кассу предприятия с соблюдением всех законных мер по обеспечению безопасности хранения денег.
При осуществлении деятельности в настоящее время трудно найти солидных партнеров, желающих выполнять безналичные расчеты.
Когда ИП необходимо открыть расчетный счет?
Срок открытия расчетного счета для ИП определяется им лично.
Многие ИП не нуждаются в р/с, так как их деятельность связана с оказанием услуг населению. Выручку, расходы они проводят через кассу, хотя хранение наличных всегда небезопасно.
По договору наличными ИП не разрешается получать оплату более 100 000 рублей. Если по договору аренды вы каждый месяц получаете 20 000 р., то на шестой месяц уже будет нужен р/с для приема следующих платежей.
Принимая решение, открывать или не открывать расчетный счет в банке, нужно учесть, что сегодня со своего компьютера можно, не выходя из офиса:
- провести платежки;
- перечислить зарплату сотрудникам на карточки;
- оплатить налоги;
- получить мгновенный кредит.
Расширение деятельности и круга партнеров неизбежно приведет к необходимости открытия расчетного счета в кратчайший срок, поэтому рекомендуется заранее изучить условия банков, выяснить, сколько стоят их услуги, на каких условиях предоставляются кредиты, выбрать оптимальный вариант.
Сколько по времени открывается расчетный счет?
Большая конкуренция между банками из-за клиентов способствует тому, что сроки открытия расчетного счета в банке для ООО и ИП сведены до возможного минимума. Бизнесмены могут обзавестись р/с любым из предлагаемых способов:
- Прийти в банк с пакетом документов в выбранное время.
- Зарезервировать расчетный счет онлайн, по звонку в банк, при визите в офис. Реквизиты выдаются иногда в течение 10 минут, а закончить оформление можно позже. Разные банки требуют представить при этом сканы паспорта, регистрационных документов, заполненной анкеты, проводят экспресс-проверку данных через номер ЕГРП, ЕГРЮЛ. Резервация расчетного счета даст возможность клиенту осуществлять приходные операции, но он сможет распорядиться полученными средствами только после полноценного оформления, подписания договора. Воспользоваться такой услугой при открытии могут ИП и юридические лица, в том числе ООО. Имея доступ к интернету, счет можно зарезервировать в любое время суток, например, если появится срочная необходимость принять деньги от партнеров. Предварительная резервация уменьшит время оформления документов банке. Номер резервного счета сохранится после полного оформления. При открытии уточните, сколько дней банк сможет держать для вас бронь. Если вы опоздаете, то заказ аннулируют, а поступившие на р/с деньги перечислят обратно.
- Вызвать представителя банка в свой офис. Многие финансовые учреждения предлагают услугу заключения договора на обслуживание в течение пары часов с соответствующей комиссией за срочность.
Несмотря на обещания быстрого открытия счета, ни один банк не сделает этого, пока вы не сдадите все необходимые документы, а он не проверит достоверность предоставленных сведений.
Подозрение по содействию в терроризме, получение сведений о недееспособности клиента, предоставление заведомо ложной информации могут стать причиной отказа в открытии расчетного счета.
Если допущены ошибки при заполнении документов, попросят их исправить, принести недостающие документы. Некоторые бумаги оформляются у нотариуса, при найденных несоответствиях придется их переделать. Обязательно при визите в банк нужно взять паспорт.
Какое количество счетов вам нужно, в каких кредитных организациях – вы решаете сами, ограничений в законодательстве нет.
Для открытия счета потребуются паспорт, приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера, регистрационные документы в оригинале и их заверенные копии, карточки подписей, Требования могут различаться: некоторым кредитным организациям нужны копии документов, подписанные нотариусом, другие заверяют их сами.
При выборе банка для открытия расчетного счета учитываются:
- Удобство расположения.
- Стоимость обслуживания.
- Скорость проведения операций, например, снятия наличных денег.
- Кредитные программы.
- Условия предоставления эквайринга.
- Возможности обслуживания онлайн.
Отзывы в интернете, впечатления знакомых, пользующихся счетами, могут дать полезную информацию к размышлению. Нужно поинтересоваться уставным капиталом, страхователями, рейтингом и надежностью организации, которой вы собираетесь доверить свои деньги.
Срок и цена открытия расчетного счета не должны быть главными критериями при выборе банка, важнее познакомиться со стоимостью РКО, перечнем предоставляемых услуг, кредитными программами, предложениями для малого бизнеса.
В действующем законодательстве не написано, что для каждого гражданина, регистрирующем свою предпринимательскую деятельность, обязательно открывать расчётный счёт.
Для случаев, когда бизнес имеет огромное количество контрагентов, то для удобства подсчётов расходов и доходов лучше открыть р/с в одном из местных банков.
Преимущества открытия Р/C
Владелец счёта получает некоторые преимущества:
- осуществление быстрых расчётов с поставщиками;
- денежные переводы на личный счёт предпринимателя;
- удобная оплата налогов и других сервисных сборов;
- оплата труда работников, с которыми были заключены договоры найма;
- получение оплат за услуги или товары от покупателей и клиентов.
Сроки открытия расчётного счета обычно регламентированы, ведь большинство банков в погоне за потенциальными клиентами старается максимально ускорить и упростить процесс открытия счета для каждого человека. Поэтому сегодня ждать придётся недолго.
Любой предприниматель выбирает для себя банковскую организацию, исходя из таких критериев:
- как давно банк существует и насколько он надёжен;
- доступны ли тарифы на обслуживание и какие услуги клиент может получить.
Минимизация потраченного времени для ИП при обращении к кредитору – ключевое условие всех предпринимателей.
Особенно остро этот вопрос стоит для владельцев небольшого и среднего бизнеса, которые обычно все бюрократические вопросы пытаются решить своими силами и открыться как можно быстрее для них очень важно.
Как много времени уходит на открытие расчётного счета?
В зависимости от способа, с использованием которого бизнесмен решит обзавестись счётом, период ожидания может несколько отличаться.
Клиентам банков сегодня доступен вариант подачи заявки дистанционно, таким образом клиент как бы «резервирует» для себя счёт, после чего ему останется лишь лично посетить отделение банка, где его уже будет ждать специалист.
Документы для открытия
При этом с собой необходимо будет иметь базовый пакет документов, в который обычно входит заполненная анкета, регистрационные документы, выписки из ЕГРП и ЕГРЮЛ, что тоже потребует некоторого времени на сбор.
Резервация счета позволит уже начать осуществлять приходные операции сразу после получения его реквизитов, но использовать полученные средства по своему усмотрению он сможет только после заключения договора, а без визита в банк это невозможно.
Сроки открытия расчётного счета для ИП обычно составляют 2-3 дня с учётом необходимости собирать документы.
Зарезервировать счёт, чтобы потом посетить банк, можно в любое удобное время, для этого достаточно только иметь доступ в интернет.
Предварительная резервация даёт одно важное преимущество – она сокращает время, которое уходит на оформление документов в банке (ввиду того, что клиент уже заполнит все личные данные), так что, если возникла срочная необходимость принять платёж от партнёров – такой вариант станет находкой.
Необходимо понимать, что, если бронь банк держит всего день-два и пользователь не успеет подготовить документы для подписания договора, счёт будет аннулирован, а все средства, которые на него поступили, уйдут обратно отправителю.
Полезный материал: Открытие расчетного счета в банке Восточный для ИП и ООО. Тарифы на РКО.
Личный визит в банк для регистрации счета
Ещё один удобный вариант – личный визит в банк со всеми документами или вызов специалиста к себе в офис.
Банковский работник уже берет с собой все необходимые документы для заключения договора, так что оформить все получится за час максимум.
Если клиенту требуется моментально зарезервировать расчётный счёт, ему достаточно посетить сайт выбранного банка, где оставить заявку.
Это бесплатно, после подписания документов потребуется лишь ежегодно платить за обслуживание.
Если же заключить договор нужно с вызовом специалиста в офис, заплатить придётся не только за обслуживание, но и за срочность.
Как долго ждать открытия счета для ООО?
Необходимо понимать, что без расчётного счёта деятельность компании невозможна, поэтому заняться этим вопросом нужно сразу после постановки на учёт в ФНС.
Сроки открытия расчётного счета для ООО законодательством не регламентируются, процедура проводится самими банками в среднем за 2-5 рабочих дней.
Решать, через какое время обращаться к кредитору с вопросом открытия счета, определяет сам руководитель ООО, это только его полномочия.
Относительно недавно длительность всех манипуляций по открытию счета в банке занимала от часа до суток.
После изменений, введённых Центробанком, банкам пришлось более внимательно относиться к процессу проверки компании перед тем, как открыть для неё счёт. Поэтому срок, на протяжении которого служба безопасности банка будет проводить эту проверку, зависит исключительно от внутренней политики банка.
Вне зависимости от выбранного банка процедура открытия всегда состоит из ряда последовательных шагов:
- найти банк, условия которого покажутся оптимальными;
- подготовить заявление по форме банка и перечень требуемых документов;
- дождаться проверки службы безопасности и заключить договор.
Рассмотрим обычные условия банков:
- в Точка банке комиссия взиматься не будет, если бизнесмен не превышает лимиты. Сегодня они равны от 100 до 300 тысяч рублей для тарифов лоукост, эконом и бизнес;
- в Модульбанке комиссия равна 0,75%, при этом лимиты ощутимо выше – от 300 тысяч рублей до миллиона в тарифах стартовый, минимальный и безлимитный;
- в Тинькофф банке есть удобная возможность зарезервировать счёт дистанционно. Цена обслуживания в среднем равна 1,5%-5% в зависимости от оборота по счету. Компании, в рамках месяца получающие миллион и более, будут платить больше всех – 15% и 99 рублей.
Специалисты же заявляют, что оптимальный срок открытия счета в сегодняшних условиях развития современных технологий – примерно 1 день.
Если пользователь позаботился о дистанционной подаче заявки, после чего останется лишь посетить банк, то ему придётся потратить минимум времени на ожидание. На практике это 2-3 рабочих дня, которые банк потратит на проверку данных.
Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? ДаНет
В желании сэкономить время и ускорить процесс оформления, представители ООО и ИП находятся в поисках лучших банков, обеспечивающих выгодные условия и минимальный срок открытия расчетного счета. В свою очередь, кредитные учреждения в погоне за клиентом делают все возможное для снижения временных промежутков между обращением человека и предоставлением ему номера р/с.
Насколько актуальна проблема?
Снижение срока открытия счета для ИП или компаний — одна из главных потребностей при обращении в банк. Особенно это актуально для представителей средней и малой предпринимательской деятельности. Так, владельцы небольших предприятий лично управляют всеми процессами, что создает дефицит времени и желание ускорить бюрократические проволочки (в том числе и в секторе банковского обслуживания).
При выборе кредитной организации, как правило, выдвигается несколько основных критериев:
- Надежность.
- Доступность.
- Низкие сроки открытия расчетного счета для ООО и предпринимателей-частников.
Читайте также — Условия открытия расчетного счета
Срок открытия расчетного счета: что предлагают кредитные организации?
Банки знают о запросах клиентов и стараются быстро на них реагировать. Для желающих открыть р/с по ускоренной программе появляется множество предложений, среди которых:
- Срочное открытие р/с.
- Возможность резервирования.
- Выезд менеджера для оформления соглашения и так далее.
Сегодня возникают предложения ввести нормативное регулирование процесса, а также обязать банковские учреждения соблюдать конкретные сроки. Но в этом нет необходимости. В условиях жесткой конкуренции сроки открытия расчетного счета итак уменьшаются. Банки заинтересованы в привлечении клиентов и для этого предлагают только лучшие условия.
Но существует и обратная сторона «медали». Снижение сроков открытия расчетного счета для ИП или компаний приводит к ряду последствий:
- Необходимость привлечения вспомогательных ресурсов.
- Увеличение расходов на открытие и обслуживание.
- Снижение качества (не всегда).
При этом рынок самостоятельно регулирует процесс, обеспечивая оптимальное отношение главных критериев — стоимости услуги и качества ее предоставления. При этом сроки открытия расчетного счета для ООО часто различаются с учетом ряда факторов:
- Направления деятельности.
- Клиентского сегмента.
- Числа персонала и прочих аспектов.
Для снижения сроков открытия расчетного счета специалисты многих учреждений выезжают на дом к клиентам для оформления необходимых договоров. Благодаря такой «гибкости» кредитных организаций, время на открытие счета составляет 1-10 суток, а порой и до одного дня.
Как ускорить процесс?
Специалисты финансового сектора в один голос заявляют, что срок открытия счета для ИП или организации должен составлять не больше суток. Такой временной промежуток — оптимален с учетом применения современных технологий. Для ускорения процедуры данные могут вноситься в интернет-заявку, а проверка клиента осуществляется в дистанционном порядке. Все, что остается — прийти в филиал кредитной организации, предъявить бумаги и поставить подписи в соглашении.
Такой способ оформления востребован в бизнесе, что снижает сроки открытия расчетного счета для ООО и небольших ИП. По статистике более трети заявок на оформление р/с подается именно электронным путем. Сегодня некоторые банки открывают аккаунт клиенту в течение часа без подачи предварительной заявки. Если и присутствуют задержки, они вызваны нехваткой документов или ошибками в их оформлении. На практике сроки открытия не растягиваются больше, чем на 2-3 суток.
Для ускорения процесса необходимо:
- Найти образец заявления и заполнить его на сайте.
- Заранее подготовить необходимые бумаги (при необходимости можно обратиться в банк).
- Направить документы для проверки в электронной форме.
Как только банковское учреждение рассматривает заявку, клиент получает уведомление о необходимости лично явиться в офис кредитной организации и закрепить сделку. Если все сделано правильно, и у банка нет претензий, срок открытия расчетного счета — не больше 30-60 минут.
Сколько открывается расчетный счет для ИП и ООО: сроки банков и услуга резервирования счета
В статье рассмотрим сроки открытия расчетного счета в банке для ИП и ООО. Узнаем, какие условия предлагают банки и как можно ускорить этот процесс. Мы подобрали для вас ТОП-5 банков, предлагающих быстрое открытие счета в режиме онлайн, и подготовили руководство по резервированию номера счета.
Сколько времени занимает открытие счета для ИП и ООО
Российское законодательство не ограничивает по времени процедуру открытия счета. Однако, от того как долго банк будет делать расчетный счет (р/сч.), зависит начало работы бизнеса, ведь многие фирмы и ИП не могут обходиться без переводов и платежей. Узнать, сколько нужно времени, чтобы открыть счет в банке, можно у менеджеров офиса или по телефону контактного центра.
В большинстве случаев кредитные организации открывают расчетный счет через 1-3 дня после получения всех бумаг от клиента. Сколько дней будет делаться р/с, зависит от внутреннего регламента банка, нагрузки службы безопасности, а также от конкретных ответственных сотрудников. Иногда счет открывается в день обращения, а часть банков предлагает услугу срочного открытия р/с за несколько часов со взиманием соответствующей комиссии.
Ускорить процедуру можно, заранее подготовив необходимые документы и предварительно договорившись с менеджером кредитной организации о дате заключения договора. Онлайн-заявка и резервирование р/с через интернет также позволяют быстрее провести процедуру и начать работать.
ТОП-5 банков, с самыми короткими сроками открытия расчетного счета
Услуга резервирования р/с позволяет узнать его номер еще до представления в выбранный банк полного комплекта документов. Оформление заявки на официальном сайте финансового учреждения займет не более 15 минут. Номер будущего счета можно сразу использовать для приема входящих платежей, а также указывать его реквизиты в договорах, счетах и других документах. Сервис по резервированию номера р/с для ИП и предприятий предоставляется бесплатно.
Приведем в таблице информацию о тарифах популярных банков, предлагающих быстро зарезервировать номер счета.
Банк | Открытие счета | Обслуживание, в мес. |
Модульбанк | 0 руб. | от 0 руб. |
Точка | 0 руб. | от 0 руб. |
Тинькофф | 0 руб. | от 490 руб. (бесплатно до 6 мес.) |
Сбербанк | 0 руб. | от 0 руб. |
Локо-Банк | 0 руб. | от 0 руб. |
Важно! Из всех банков, только Точка дает возможность открыть счет за 20 минут без звонков и встреч с сотрудниками банка. Но услуга доступна только для ИП. Вы можете самостоятельно открыть счет за 20 минут, но вам нужен компьютер или телефон с камерой, чтобы подтвердить в сервисе свою личность.
Подробнее на сайте Точки
Как моментально зарезервировать расчетный счет
Резервирование номера р/сч. пригодится ИП и организациям, которым для начала работы надо передать полные реквизиты партнерам или заполнить документы на участие в тендере. С помощью этого сервиса можно упростить и ускорить процесс открытия счета в других ситуациях, например, при смене обслуживающего банка или разделении денежных потоков для повышения надежности работы.
По сути, для резервирования р/с клиенту необходимо подать предварительную заявку на его открытие. Сделать это удобней всего через интернет, хотя банки предоставляют возможность зарезервировать счет по телефону контактного центра, а также при личном визите в офис.
Вся операция происходит всего за несколько шагов:
1
Клиент заполняет на сайте кредитного учреждения небольшую анкету и подтверждает указанную контактную информацию.
2
Получив заявку, сотрудники проводят ее быструю проверку, резервируют номер р/с и направляют всю необходимую информацию о реквизитах клиенту по электронной почте. Ему также пересылается полный список документов для заключения договора.
На представление документов дается определенное время (обычно от 7 до 30 дней). Если вы не успеете передать все бумаги сотрудникам банка, то р/с открыт не будет, а заявку аннулируют. После резервирования счет становится активным, но только для входящих платежей. Оплатить счета или снять деньги с него можно только после заключения договора и подписания остальных бумаг.
Кредитование малого бизнеса
Каким требованиям должен соответствовать заемщик-предприниматель?
Для получения кредита необходимо иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, срок ведения деятельности которого составляет не менее 3 месяцев для торговли, не менее 6 месяцев для других видов деятельности, а по отдельным продуктам не менее 12 месяцев для сезонных видов деятельности. После положительного решения Банка о предоставлении кредита обязательным условием является открытие расчетного счета в Сбербанке России.
Можно ли получить в Сбербанке кредит на развитие бизнеса без залога?
Да, компаниям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 60 млн. руб. в Сбербанке предоставляется кредит «Доверие», который позволяет без залога в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку как для решения текущих задач, так и для возможности реализации планов по развитию бизнеса. Индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой от 60 до 400 млн. руб. могут воспользоваться беззалоговым кредитом «Бизнес-Доверие» на любые бизнес-цели.
Насколько быстро Банком принимается решение о предоставлении кредита для малого бизнеса?
По экспресс-кредитам для малого бизнеса: «Доверие», «Экспресс-Авто», «Экспресс-Актив», «Экспресс-Ипотека», решение по кредитной заявке принимается Банком в течении 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов, по остальным кредитным продуктам – срок рассмотрения заявки на кредит составлет не более 8 рабочих дней.
Какие требования к обеспечению по кредитам для малого бизнеса предъявляет Сбербанк?
В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения. Например, по кредитам на приобретение автотранспорта «Экспресс-Авто» и «Бизнес-Авто» в качестве залога выступает приобретаемый транспорт, залогом по кредитам «Экспресс-Актив» и «Бизнес-Актив» является приобретаемое оборудование, по кредитам «Бизнес-Недвижимость» и «Экспресс-Ипотека» — приобретаемая недвижимость, а по кредиту «Бизнес-Рента» — имеющейся в собственности объект недвижимости. Дополнительным требованием к обеспечению по вышеуказанным кредитам является поручительство физического или юридического лица.
Вопросы по транзакционным продуктам
Какие виды счетов открывает Сбербанк для юридических лиц?
В зависимости от потребностей Вашего бизнеса Вы можете открыть различные виды банковских счетов: расчетные в валюте Российской Федерации и в иностранных валютах, счета доверительного управления, специальные банковские счета (в т.ч. поставщика, платежного агента, субагента).
Сколько времени занимает открытие счета?
При наличии полного комплекта документов возможно открытие счета в день обращения. За более подробной информацией по возможности открытия счета день в день, обратитесь ,пожалуйста, в Ваше отделение Сбербанка или к Вашему персональному менеджеру. Также получить консультацию о возможности предоставления данной услуги Вы можете по телефону 8 800 555 55 50.
Какие документы требуются для открытия расчетного счета?
С актуальным перечнем документов, необходимых для открытия счета, можно ознакомиться в разделе «Корпоративным клиентам. Расчетно-кассовое обслуживание. Открытие и ведение счетов» или .
Предлагает ли Сбербанк возможность комплексного подключения к ряду услуг при минимальном оформлении документов?
Сбербанк предлагает Вам заключить Договор-Конструктор (прежнее название — «ЕДБО — единый договор банковского обслуживания») — современное комплексное решение Банка для корпоративных клиентов, включающее в себя следующие банковские услуги: открытие и обслуживание расчетных счетов в валюте РФ и иностранной валюте; размещение денежных средств в депозиты и в виде неснижаемых остатков на расчетных счетах; дистанционное обслуживание с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн»; проведение конверсионных операций; проведение срочных платежей по системе Банка; инкассация денежной наличности, ее прием и зачисление на расчетный счет; прием денежной наличности через автоматический сейф; выдача простых векселей Сбербанка; неотложный платеж после окончания операционного времени; обслуживание с использованием системы «Voice-информатор»; доставка денежной наличности Банка России; прием денежной наличности и зачисление на счет Клиента, открытый в другом филиале Банка; открытие бизнес-счетов.
Какие варианты дистанционного банковского обслуживания предлагает Сбербанк?
Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться преимуществами дистанционных каналов обслуживания. Система интернет-банкинга «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет совершать банковские операции в сети Интернет без установки дополнительного программного обеспечения. Универсальная система межкорпоративного электронного документооборота «E-invoicing» позволяет отказаться от пересылки бумажных экземпляров документов, оптимизировать бизнес-процессы предприятия и сократить время доставки документов. Узнать состояние Вашего счета, а также получить другую информацию по Вашему счету Вы сможете с помощью системы «Voice-информатор» (парольная автоматизированная голосовая информационно-справочная система). Управлять финансовыми потоками Вашей холдинговой структуры, состоящей их филиалов, Вы сможете с помощью автоматизированной системы «Сбербанк Корпорация».
Какие возможности представлены у интернет-банка «Сбербанк Бизнес Онлайн»?
Данная система дистанционного банковского обслуживания предоставляет возможность посредством стандартного интернет-браузера подготавливать и отправлять платежные документы, получать информацию о движении денежных средств по счетам, взаимодействовать с сотрудниками Банка путем обмена сообщениями сводного формата, а также направлять заявки на рассмотрение Банком возможности предоставления Клиенту тех или иных услуг и банковских продуктов.
Какими документами возможно обмениваться при помощи системы «E-invoicing»?
E-invoicing – это универсальная система электронного документооборота, c помощью которой Вы можете обмениваться со своими контрагентами или налоговыми органами такими юридически значимыми документами, как: счета на оплату; счета-фактуры; договоры и приложения к ним; структурированные заказы на поставку товаров, работ, услуг; товарные накладные; акты приемки, выполнения работ и услуг; акты сверки расчетов, а также корреспонденция различного характера.
Кредитование корпоративных клиентов
Наша компания хотела бы сотрудничать со Сбербанком, но на текущий момент мы не являемся вашим клиентом и у нас нет персонального менеджера. Как мы можем узнать подробности по интересующим нас услугам?
Стать клиентом Сбербанка очень просто. Обратитесь в отделение Сбербанка, обслуживающее юр. лиц. Выбрать наиболее удобное для вас отделение можно в разделе «Отделения и банкоматы» или позвоните по телефону 8 800 555 555 0.
Выдает ли Сбербанк кредиты на финансирование расходов, связанных с проведением предпроектных и проектных работ?
Да, широкая линейка кредитных продуктов Сбербанка разработана с учетом специфики и индивидуальных особенностей бизнеса корпоративных клиентов. В зависимости от потребностей вашего бизнеса, вы можете воспользоваться кредитными программами для реализации следующих целей: финансирование текущей деятельности компании, финансирование развития бизнеса, погашение задолженности перед третьими кредиторами, льготное кредитование при использовании аккредитива и пр. За более подробной информацией обращайтесь к вашему персональному менеджеру.
Финансирует ли Сбербанк долгосрочные инвестиционные проекты?
Да, Сбербанк активно участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики и является одним из лидеров рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации.
Какие программы финансирования проектов в сфере недвижимости предлагает Сбербанк для корпоративных клиентов?
В рамках финансирования проектов в сфере недвижимости Сбербанк России осуществляет кредитование корпоративных клиентов по следующим направлениям:
1. Кредитование проектов строительства объектов жилой недвижимости, в том числе кредитование проектов комплексной застройки.
2. Кредитование проектов строительства объектов коммерческой недвижимости:
- торговые центры, торгово-развлекательные комплексы;
- офисные центры, бизнес-парки;
- склады и логистические комплексы;
- объекты туристической инфраструктуры.
3. Кредитование уставной деятельности Заемщиков под залог и денежные потоки объектов коммерческой недвижимости, в т.ч. кредитование сделок финансового/возвратного лизинга, кредитование Закрытых паевых инвестиционных фондов.
4. Комплементарное финансирование уставной деятельности Заемщика под залог объектов коммерческой недвижимости, Комплементарное проектное финансирование.
Финансирование недвижимости осуществляется на инвестиционной и эксплуатационной стадии проектов.
Вопросы по направлению «Торговое финансирование и документарные операции»
Как открыть Аккредитив (для Поставщика)?
Контрагенты по сделке заключают контракт, где в качестве формы расчетов указывают аккредитив. Сбербанк бесплатно осуществляет предконтрактную работу и консультирует на любых этапах реализации сделок. Далее Поставщик открывает в Сбербанке паспорт экспортной сделки, если поставка осуществляется за рубеж (в соответствии с законодательством РФ). Вся остальная работа по открытию аккредитива ложится на Покупателя. Поставщик лишь ожидает аккредитив от Сбербанка, далее отгружает товар и предоставляет отгрузочные/коммерческие документы в Сбербанк. В течение нескольких дней платеж по контракту поступает на счет продавца.
Как открыть Аккредитив (для Покупателя)?
Контрагенты по сделке заключают контракт, где в качестве формы расчетов указывают аккредитив. Сбербанк бесплатно осуществляет предконтрактную работу и консультирует на любых этапах реализации сделок. Далее Покупатель открывает в Сбербанке паспорт импортной сделки, если поставка планируется из-за рубежа (в соответствии с законодательством РФ). Покупатель формирует на своем счете в Сбербанке денежное покрытие (если финансирование не требуется) и предоставляет заявление на открытие аккредитива. В течении 2-х дней аккредитив будет открыт.
Где можно взять бланк заявления на открытие аккредитива?
Бланки заявлений на открытие аккредитива можно скачать на официальном сайте Банка:
- Заявление на открытие импортного аккредитива
- Заявление на открытие внутрироссийского аккредитива
Сколько стоит аккредитив? Приведите пример расчета его стоимости.
Стоимость аккредитива определена в сборнике тарифов Сбербанка и зависит от суммы аккредитива и срока его действия. При отсутствии у Покупателя собственных средств для формирования покрытия Банк может предоставить кредитные ресурсы. В этом случае стоимость аккредитива увеличивается на ставку кредитования. К примеру, российская закупочная компания планирует приобрести товар на территории РФ на сумму 2 500 000 руб. Деньги у компании есть, соответственно финансирование не требуется. Срок действия контракта 45 дней. Для расчетов с продавцом решено использовать аккредитив.
Сбербанком будут взысканы следующие комиссии:
1. За открытие аккредитива : 45/365*2 500 000*0,8%=2 465,75, т.к. тарифами Банка предусмотрено минимальное значение комиссии за данную операцию в размере 6 000 руб. за квартал или его часть, то данная плата будет начислена в размере 6 000 руб.
2. За проверку документов: 2 500 000*0,2% = 5 000 руб
ИТОГО ОБЩАЯ СТОИМОСТЬ АККРЕДИТИВА СОСТАВИТ: 6 000 + 5 000 = 11 000 руб.
Поставщик отказывается переходить на аккредитивную форму расчетов, что делать?
Сбербанк всегда готов помочь клиенту в переговорах как с поставщиком, так и его банком. В нашем портфеле есть ряд успешно профинансированных контрактов, где изначально поставщик отказывался от аккредитивной формы расчетов. Главная цель в таких переговорах – показать преимущества аккредитивной формы расчетов и торгового финансирования для обеих сторон.
Возможен ли выпуск непокрытого аккредитива?
Сбербанк также выпускает аккредитивы без формирования денежного покрытия. В этом случае на клиента (покупателя) устанавливается возобновляемый мультивалютный лимит, в рамках которого могут открываться непокрытые аккредитивы практически во всех основных валютах. Такой продукт позволяет клиенту не отвлекать средства из оборота и производить оплату по контрактам по факту исполнения обязательств поставщиками. Одновременно в рамках непокрытых аккредитивов возможна организация финансирования. Более подробную информацию можно найти, пройдя .
Какие минимальные сроки и суммы для получения финансирования от инобанка?
Минимальный срок, на который обычно привлекается финансирование иностранного банка — 3 месяца с даты осуществления платежа в пользу Бенефициара по аккредитиву. Минимальная сумма аккредитива ничем не ограничена. Однако, при небольших суммах аккредитивов следует обращать внимание на минимальные значения комиссий иностранных банков, которые могут сильно удорожить стоимость финансирования. Рекомедуемая минимальная сумма составляет 100 000 долларов. Финансирование всегда привлекается Сбербанком в валюте аккредитива, однако обязательства клиента перед Сбербанком могут быть зафиксированы как в валюте, так и в рублях.
В течение какого срока возможно организовать постимпортное финансирование? Какие дополнительные соглашения необходимо будет подписывать с инобанком?
С целью предоставления своим клиентам наиболее выгодных условий постимпортного финансирования Сбербанк проводит переговоры с несколькими инобанками. В среднем данные переговоры занимают от 2-3 дней до недели. При этом импортер пописывает кредитную документацию только со Сбербанком и предоставляет заявление на открытие аккредитива.
Почему стоимость постимпортного финансирования ниже привычного денежного кредита? Так ли это?
Да, действительно стоимость постимпортного финансирования ниже привычного денежного кредита. Клиентам предоставляются средства, привлекаемые в странах с развитой экономикой, где ресурсы традиционно дешевле. При этом ставка обсуждается отдельно для каждой сделки и зависит от страны нахождения экспортера, запрашиваемого срока финансирования и графика погашения основного долга и процентов иностранному банку.
Аккредитив с постимпортным финансированием принято считать более сложным в оформлении продуктом по сравнению с привычным денежным кредитом.
Вся сложность заключается в более тщательной подготовке поставщиком документов по аккредитиву. Получение финансирования, а также выплата основного долга и процентов происходит по привычной схеме как при получении обычного кредита.