Бесконтактная оплата

Содержание

Как называется функция бесконтактной оплаты картой с телефона

Ранее телефон рассматривали исключительно в целях звонков и смс. Сегодня смартфоны позволяют не просто звонить и общаться с близкими, но и расплачиваться в магазинах. Рассмотрим, как называется бесконтактная оплата картой и что она из себя представляет?

Благодаря современным разработкам, пользователи могут беспроблемно оплачивать покупки, приложив телефон к платежному терминалу. Производители смартфонов стараются всецело соответствовать новым требованиям, и разработали собственные системы бесконтактной оплаты. Так, владельцы определенных моделей мобильных устройств могут забыть про пластиковые карты.

Среди основных достоинств сервиса выделяют:

  1. Мгновенная оплата.
  2. Безопасность. Сервис предусмотрел дополнительные меры защиты от мошенников.
  3. Не требуется носить банковские карты. Хватит одного смартфона, поддерживающий функцию бесконтактных платежей.
  4. Отсутствует комиссия.

Как называется бесконтактная карта

Как называется функция бесконтактной оплаты картой с телефона? Официальное название технологии – Near Field Communication, или сокращенно – NFC. Дословный перевод наименования – коммуникация ближнего поля. Цель ее работы заключается в предоставлении возможности передачи данных между конкретными устройствами на определенном расстоянии (до 10 см).

При этом технология не требует дополнительного подключения. Она уже встроена в смартфон. Необходимо только проверить его наличие, т.к. далеко не все модели смартфона поддерживают эту функцию. NFC представляет собой специальный чип, отвечающий за бесконтактные платежи.

Уточните, встроена ли данная функция в телефоне. Если да, то установите приложение, в зависимости от производителя устройства. Например:

  • Владельцам Самсунга придется войти в сервис – Samsung Pay;
  • Для держателей Apple – Apple Pay;
  • Остальные телефоны с операционной системой Андроид – Android Pay.

Для работы системы необходимо, чтобы считывающий терминал также мог поддерживать подобные платежи. По сути работа NFC идентична Wi-Fi или Bluetooth. То есть, обмен данных между гаджетами осуществляется примерно по такому же принципу.

Как их правильно называть

Как правильно называется система, которая позволяет использовать бесконтактные транзакции? На деле же существует две технологии. NFC необходим для смартфонов, чтобы проводить подобные оплаты. Вторая система, без которой невозможны представленные процедуры – PayPass, также позволяющая расплачиваться прикосновением банковской карты без ввода пин кода. PayPass – специальная бесконтактная технологией, разработанная для карт MasterCard.

Бесконтактная оплата: что это такое, функции, технологии, как работает система и как ей пользоваться

Оплачивать любые покупки, не используя при этом наличных денег, сегодня проще, чем когда-либо. Для этого даже необязательно доставать свою кредитку из кошелька. Система NFC позволяет сделать это, не прикасаясь к терминалу, а просто поднеся карточку, смартфон, часы или другое устройство на определенное расстояние от него. Уникальная методика стремительно набирает популярность во всем мире, поскольку выводит приобретение товаров на совершенно новый по удобству уровень. При этом остаются вопросы, связанные с безопасностью ее использования. В этой статье мы расскажем о бесконтактной технологии оплаты банковскими картами, объясним, что это такое и как правильно ее использовать.

Что это за способ

Суть такого платежа заключается в том, что не требуется прямого использования кредитки, для того чтобы списать с нее деньги. Если раньше проведение сделки сопровождалось вставкой средств в терминал или передачей через него магнитной полосой, то теперь достаточно держать его на близком расстоянии от банковского оборудования.

Устройство считает информацию, а затем передаст ее в эквайринговый центр, который разрешит или отменит операцию. Особенно важно, что использование карты для бесконтактной системы оплаты возможно с посторонних технических средств: смартфона, часов, браслета, к которым привязывается платежный инструмент. Собственно карточка при этом может оставаться дома.

Кредитки, которым доступен расчет без прямого контакта, как и торговое оборудование, принимающее их, имеют специальную маркировку – PayWave или PayPass, а также дополнительную эмблему-рисунок. Увидев такой знак в магазине можно быть уверенным, что такой способ доступен в этой точке.

Как называется система

Технология бесконтактных платежей известна как NFC — Near field communication. Перевод – «ближняя связь без контакта». Разберем каждое слово, чтобы лучше понять как устроена технология.

Термин «ближняя» означает, что обмен данными может происходить на небольшом расстоянии технических устройств друг от друга. Оно не превышает четырех сантиметров.

Значение слова «без контакта» заключается в том, что взаимосвязь не требует прямого воздействия карточки на торговый терминал. Считывание данных происходит с помощью индукции магнитного поля. Слово «связь» тоже весьма понятно и логично и обозначает взаимодействие между двумя техническими средствами.

Таким образом, получается, что система NFC – это обмен данными между 2 устройствами, происходящий с использованием принципа магнитного воздействия. Это определение не раскрывает всю сущность технологии, но демонстрирует главные ее черты.

Методика бесконтактной оплаты

Сама по себе идея использования беспроводной передачи данных не нова. Первый стандарт пластиковых карт, способных производить расчет без прямого взаимодействия с торговым оборудованием, появился еще в 2004 году. Главная особенность системы кроется в объединении интерфейса смарт-карты и небольшого считывателя в одно устройство. Свою основу она взяла у метода радиочастотной идентификации RFID, которая дает возможность передачи данных по радиоканалу.

Раньше подобную методику использовали для приема платежей в транспортных средствах, а сегодня она перешла на работу с банками. Преимущественно для этого используются современные смартфоны и планшеты. Они могут обеспечить достаточную безопасность денежным средствам, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных. Но чип NFC может быть помещен куда угодно: в браслет, электронные часы, удостоверение личности.

Функция бесконтактной оплаты на картах

Как уже говорилось ранее, возможности использования технологии практически безграничны. Функционал становится доступным клиентам платежных систем MasterCard, Visa и некоторым категориям карточек «Мир».

В последние пару лет NFC-система устанавливается в «пластик» по умолчанию, так что нет необходимости заказывать ее в виде дополнительной функции. Речь идет только об именных дебетовых и кредитных картах. Моментально выдаваемые платежные инструменты, не имеющие указанного имени владельца на лицевой стороне, позволяют оплачивать покупки только прежними способами: с помощью магнитной ленты или простого чипа.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Достоинств у технологии очень много, иначе она не стала бы так активно развиваться и распространяться. Среди прочего ее ценят за:

  1. Возможность быстрого проведения операций.

  2. Отсутствие необходимости давать свою карту в руки чужого человека.

  3. Высокую технологичность.

  4. Удобство и комфорт при совершении покупок.

Минусы тоже есть, но со временем их становится все меньше. Самым важным из них можно считать небольшое количество торговых точек, чье оборудование поддерживает NFC. С этим недостатком борются сами финансовые учреждения, являющиеся эквайерами для магазинов. Постепенно они заменяют терминалы на новое оборудование, в котором с легкостью можно пользоваться услугой.

Еще одной проблемой, с которой реально столкнуться, является достаточно высокая цена на торговое оборудование, поддерживающее бесконтактные карточки. Особенно сильно это мешает владельцам небольших предприятий торговли. Но и они при более тщательном рассмотрении вопроса нередко меняют свое мнение.

Как работает система

В общих чертах схема работы уже была представлена выше. В кредитки встраивается внутренний чип, излучающий радиоволны через антенну, те самые, которые распознаются технологией RFID. Сам терминал при этом оснащается считывателем, улавливающим данные.

Когда клиент подносит свой «пластик» к торговому оборудованию на небольшое расстояние, сигнал с носителя считывается, и обрабатываются идентификационные данные. При этом маленькие суммы покупки не требуют, вообще, никакое дополнительное подтверждение, для крупных необходимо вводить пин-код.

Держать карточку у банковского терминала нужно в течение пары секунд. Этого времени оказывается достаточно, чтобы получить все необходимые сведения и передать их в эквайринговый центр. Чтобы покупатель точно знал, когда можно убирать платежный инструмент, устройство издает звуковой сигнал.

Способы бесконтактной оплаты картой

Ранее уже указывалось, что для совершения платежей без реального контакта могут быть использованы методики PayWave или PayPass. Первая активно задействуется системой Visa, вторая – MasterCard. Есть и иные варианты, разработанные специально для American Express, UnionPay и других операторов. Но все они строятся на одном и том же принципе работы, так что назвать их сильно отличающимися и, тем более, уникальными нельзя.

При таком раскладе способ для проведения платежей всегда один и тот же: чтобы совершить покупку необходимо поднести свой платежный инструмент к терминалу, способному уловить радиочастоту, на которой передает сведения чип. Более того, ровно такой же вариант можно использовать, если вместо собственно кредитки подносить к оборудованию другое техническое средство (смартфон, часы, фитнес-трекер). Разница, зависящая исключительно от банка и страны, прослеживается только в сумме, которую можно переводить без введения пин-кода.

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Научиться делать покупки, используя систему NFC очень легко. Для этого не требуется никаких особых действий. Общая схема выглядит следующим образом:

  1. Кассир вносит необходимые сведения в свой кассовый аппарат или банковское оборудование.

  2. Покупатель проверяет на дисплее терминала корректность введенной суммы.

  3. Платежный инструмент подносится к считывателю на расстояние, не превышающее 10 см, иногда его следует сократить до 4-х см.

  4. После получения звукового сигнала карточку можно убирать.

  5. При запросе дополнительно вводится пин-код. Это происходит, если превышен лимит траты без специального контроля. В России сумма составляет 999 рублей, все, что стоит дороже, должно подтверждаться паролем.

На всю процедуру уходит несколько секунд, после чего распечатывается чек, подтверждающий списывание денежных средств. Оплатить товар таким образом можно как в небольшом магазинчике, так и в представителе крупной федеральной сети.

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Большинство современных мобильных устройств поддерживает эту систему расчета, но требует проведения специальной подготовительной процедуры. Каждый производитель предлагает выполнить ряд незначительно отличающихся действий, но в самом общем виде схема выглядит так:

  1. Сначала необходимо открыть основные настройки смартфона.

  2. Далее, следует найти вкладку «Беспроводные сети» и нажать на кнопку «Еще».

  3. В выпавшем списке поищите функцию бесконтактной оплаты и дайте разрешение на ее использование.

  4. Далее, следует привязать свою пластиковую карту к аккаунту на Google Pay.

После совершения всех действий можно начать использовать техническое средство для рассчета. Представленная схема касается устройств, работающих на базе операционной системы Android. Аппараты, использующие iOS с момента покупки настроены должным образом. К ним достаточно привязать кредитку.

Безопасность

Многих клиентов, кроме вопроса, как работает бесконтактная оплата банковской картой, волнует также тема безопасности ее использования. Не получится ли мошенникам списать средства, просто находясь рядом с сумкой, в которой лежит карточка? Как защитить свои деньги? В действительности, риск при правильном использовании технологии минимален.

Чтобы максимально сократить возможность неправомерных действий в отношении своих денежных средств, достаточно соблюдать 2 простых правила:

  1. Снизить максимальный порог платежей, разрешенных без подтверждения пин-кодом.

  2. Установить определенный лимит на количество операций, который совершаются с использованием NFC.

Еще одним способом, повышающим безопасность, может стать расчет с применением смартфона. Они сами по себе требуют дополнительной идентификации, чем исключают возможность совершения мошеннических действий. Снизить риск поможет и подключенное смс-информирование о покупках.

Насколько популярны дистанционные платежи

Распространенность системы NFC в сфере торговли и услуг растет с каждым днем. Если 3 года назад общая сумма покупок, совершенных с использованием бесконтактной оплаты, составляла не более двух миллиардов рублей, то буквально пару лет назад она возросла в 2 раза. Прогрессия увеличивается каждый месяц, а технология из крупных городов перекочевала в небольшие населенные пункты.

По статистике особенной популярностью это пользуется при совершении платежей в адрес сферы услуг, будь то ресторан, клуб или парк аттракционов. Его же предпочитают пассажиры общественного транспорта. Оно и понятно, никому не хочется возиться с мелкой наличкой в автобусной давке. Правда, здесь есть и другая сторона вопроса: сами представители организаций очень неохотно меняют уже установленное банковское оборудование на новое и более дорогостоящее. Так что, можно сказать, частота использования бесконтактных платежей в данный момент зависит только от предпринимателей. Покупатели готовы к их использованию.

Организация дистанционной оплаты

Сегодня практически в каждой торговой точке уже установлены POS-терминалы, дающие возможность безналичного расчета. В некоторых из них встроена бесконтактная система. Новичкам, которые только открывают свой бизнес, и тем представителям торговли, которые располагают старым оборудованием, действовать следует по одной схеме:

  1. Изучите предложения банков, обеспечивающих эквайринг. Важна каждая деталь: тарифы, предоставляемые устройства и условия их обслуживания.

  2. Выберите один вариант и подайте заявление о необходимости подключения оборудования, поддерживающего NFC.

  3. Обеспечьте специалистам доступ к рабочему месту продавца для монтажа и настройки терминала.

После этого можно начинать активно использовать этот способ приема платежей в своем магазине. Покупатели отметят этот вариант, как очень удобный и эффективный, а значит уровень продаж увеличится.

Обзор софта Mobile SMARTS: «Курьер»

Это программное обеспечение от компании «Клеверенс» идеально подходит для работы в интернет-магазине, использующем мобильный POS-терминал. Если раньше таким организациям был доступен только один способ оплаты (непосредственно на сайте в момент покупки), то сегодня за укомплектованный и доставленный курьером товар можно заплатить у себя дома, в момент его передачи. При этом продажа будет сопровождаться выдачей реального чека, как того и требуют последние нововведения в законодательстве.

Весь процесс автоматизирован и не занимает много времени. Схема выглядит следующим образом:

  1. Клиент оформляет заказ и принимает решение о выборе удобного для себя способа расчета.

  2. Интернет-магазин обрабатывает заявку и отправляет по указанному адресу доставки.

  3. Во время передачи покупки поставщик использует мобильный терминал, на который установлено ПО Mobile SMARTS: «Курьер».

  4. Сведения отправляются в эквайринговый центр, распечатывается чек, подтверждающий совершение сделки.

  5. Сведения перенаправляются оператору фискальных данных, а оттуда в налоговую службу.

Весь процесс занимает считаные секунды и является абсолютно безопасным для всех сторон. Кроме собственно терминала, софт можно использовать на смартфоне, планшете или ТСД, что значительно расширяет возможности продавца.

Уровень конкуренции в торговле сегодня настолько высок, что в борьбе за каждого покупателя необходимо создавать самые комфортные условия, постоянно идти в ногу со временем. Оперативная оплата без контакта становится обязательным инструментом для достижения своих целей. Она позволяет работать быстро, качественно и безопасно, а главное – максимально удобно. Скорость проведения операций возрастает, а значит продавец имеет возможность обслуживать больше клиентов каждую рабочую схему.

В статье мы поговорили о системе бесконтактного платежа картой, выяснили, как называется такая оплата, как пользоваться платежным оборудованием и как оно работает.

Количество показов: 962

Бесконтактная оплата телефоном на Андроиде и Айфоне: всё что необходимо знать

Бесконтактная оплата – специальная технология, которая позволяет совершать безналичные платежи без использования ПИН-кода при сумме приобретения до 1000 рублей. Такая система введена в России в 2007 году. Эта опция дает возможность сделать перевод денежных средств за товар с помощью карты и через мобильный телефон.

Что собой представляет транзакция?

Бесконтактная оплата – форма безналичного платежа, для покупок в одно касание к терминалу. Для этого можно применять банковскую карту или телефон.

Такой способ имеет ряд преимуществ:

  1. Большая скорость расчета – перевод осуществляется за несколько секунд.
  2. Не нужно вводить ПИН-код для приобретений до 1000 рублей, для приобретений свыше этой суммы цифровое значение потребуется.
  3. Отсутствие физического контакта платежного продукта с аппаратом увеличивает эксплуатационный период пластиковой карточки.
  4. Чип устройства не травмируется, что также увеличивает срок годности инструмента.
  5. Продукт дает возможность оплачивать приобретения разными методами, что удобно, поскольку модернизированные приборы установлены не во всех торговых точках, в особенности приемники сложно найти в небольших населенных пунктах.

Технология и функция

PayPass у MasterCard или PayWave у VISA – технологии, которые позволяют совершать приобретения пластиковой картой с магнитной полосой или чипом. Если пластик их поддерживает, на лицевой стороне будет стоять соответствующий значок, который напоминает сигнал Wi-Fi, но только в перевернутом виде.

Электронные кошельки не остались в стороне и присоединились к сервису. Сделали это Яндекс. Деньги и Киви. Были организованы совместные проекты для улучшения транзакции. В частности, объединились Visa и Киви. Их общий проект – Visa QIWI Wallet. Такая система работает через NFC. Сервисом пользуются через компьютер или мобильное устройство.

Производители телефонов Apple, Android и Samsung создали свои варианты расчета в одно касание –Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Осуществлять процедуру в одно касание позволяют чипы, встроенные в пластик. Выделяют два типа таких приспособлений:

  • RFID – система банковской карты, состоящая из чипа и антенны. Принцип действия будет следующим – от модуля исходят радиоволны, а антенна устанавливает контакт с терминалом. Отличительная черта – большой радиус действия.
  • NFC – модуль, который позволяет установить одностороннюю или двухстороннюю связь. Сотовые поддерживают именно это систему. Отличительная черта – радиус действия – 10 см.

Функции этого вида транзакции:

  1. Платеж в магазинах, ресторанах и других местах заведениях общественного питания.
  2. Регистрация различных типов пластика, в том числе подарочных и скидочных.
  3. Оплата проезда в транспортных средствах, оснащенных соответствующим считывающим аппаратом.
  4. Управление некоторыми видами другого оборудования.

Виды карт

Практически каждый российский банк занимается выпуском пластиковых карт, позволяющих осуществлять платеж таким методом. Правила получения и условия обслуживания определяются банком-эмитентом.

Сбербанк

Кредитные и дебетовые продукты этого кредитно-финансового учреждения оснащены магнитной полосой или чипом для разных вариантов оплаты. Преимущества:

  • удобство хранения сбережений;
  • возможность расплачиваться за проезд в транспортных средствах, где установлены считывающие приборы;
  • денежные средства перечисляют на счет различными способами;
  • осуществляют платежи в РФ и в других государствах;
  • переводят денежных средств за покупки в интернет-магазинах;
  • наличие автоплатежа;
  • участие в акции «Спасибо» от соответствующего кредитно-финансового учреждения.

Тинькофф

Это кредитно-финансовое учреждение выпускает кредитные и дебетовые MasterCard с чипом. Благодаря этому транзакцию совершают с помощью смартфона. Процедуру выполняют держатели счета в рублях и владельцы гаджетов, работающих на ОС Андроид. Пользоваться услугой можно в том случае, если к смартфону подключен мобильный банк и установлен соответствующий чип.

ВТБ 24

Это кредитно-финансовое учреждение выпускает MasterCard и VISA кредитного и дебетового типа. Чтобы совершать приобретения через гаджет, необходимо, чтобы смартфон поддерживал ОС Андроид, и был оснащен модулем.

Мир

Это отечественная платежная система, которая также позволяет совершать расчет в одно касание. Такой продукт выпускают не все кредитно-финансовые учреждения. В частности, Мир оформляют в Сбербанке. Недостаток заключается в том, что этот его нельзя использовать в других государствах. Мир действует только на территории Российской Федерации.

Как пользоваться?

Если говорить о том, как пользоваться картой с бесконтактной оплатой, то для этого придерживаются следующего алгоритма действий:

  1. Посмотрите на сумму платежа на приемнике, чтобы удостовериться в правильности введенной информации.
  2. Если ошибки нет, поднесите пластик к терминалу и прикоснитесь к аппарату.
  3. После звукового сигнала продукт нужно убрать.

Если сумма приобретения составляет до 1000 рублей, то этой операции достаточно для того, чтобы платеж прошел. Если размер покупки превышает указанное значение, то потребуется введение ПИН-кода. Если цифровой код введен правильно, деньги списываются со счета.

Какой стороной прикладывать?

Если говорить о том, какой стороной прикладывать продукт к считывающему прибору, то это не имеет значения. В инструмент вмонтирован чип с радиусом действия 10 см. Это означает, что его можно держать на расстоянии до 10 см от устройства и даже в этом случае операция будет выполнена. Однако лучше поднести поближе или приложить к экрану. Этого достаточно для того, чтобы денежные средства были списаны со счета.

Куда прикладывать?

Куда правильно прикладывать пластик – вопрос, который возникает у пользователей, которые ни разу не выполняли подобной операции. Место контакта считывающего прибора и продукта не имеет значения. Это связано с тем, что чип может передавать информацию на расстоянии 10 см от приемника. Однако для лучшей связи рекомендуется поднести к экрану или провести магнитной полосой по считывающему устройству.

Опция на Андроиде

Бесконтактная оплата телефоном стала обычной процедурой. Многие производители гаджетов позволяют подключить такую функцию. Главное – знать, как это делать.

На Xiaomi

Модуль встроен не в каждый флагман линейки Xiaomi. Это означает, что некоторые гаджеты нельзя применять для осуществления указанной манипуляции. Если требуется смартфон для расчета за покупки, рекомендуется приобретать следующие модели линейки Xiaomi:

  • флагманы серии Mi Note;
  • Mi Mix;
  • Mix 2;
  • Mi 5S;
  • Mi 5S Plus;
  • Mi 6;
  • Mi 8;
  • Mi 8 Lite.

Линейка флагмана Mi Max и Redmi приложение не поддерживают. Это означает, что такие модели, как Redmi Note 6 pro, Redmi 4X, Band 3 и другие нельзя использовать для платы в одно касание.

На Honor

Если нужен гаджет этой марки с соответствующей функцией, то рекомендуется выбирать следующие устройства:

  • 10;
  • View 10;
  • 8, 8С, 8X, 8 Pro;
  • 9, 9 лайт;
  • 7C;
  • 5C.

Другие варианты смартфона приложение не поддерживают. Это означает, что модель 7А и другие флагманы нельзя применять для осуществления указанной операции.

Опция на Айфоне

Айфон также используют для такого вида расплаты. Сделать это позволяет технология Apple Pay, которая поддерживается во флагмане, действующая в России с октября 2016 года. Однако функция для некоторых гаджетов серии недоступна.

На разных моделях гаджетов

Программу поддерживают следующие модели:

  • iPhone SE;
  • iPhone 6, 6 Plus и 6S;
  • iPhone 7, 7 Plus.

Другие сотовые этого бренда не подходят.

Лимиты

Сколько денежных средств в день можно тратить данным способом? Лимит не установлен. Единственное ограничение – без введения ПИН-кода делают транзакцию только на сумму 1000 рублей. Если сумма больше указанного значения, придется вводить ПИН-код, как и при обычном платеже.

Как установить NFC в смартфоне?

Перед тем, как установить NFC в смартфоне, рекомендуется ознакомиться с техническими характеристиками устройства, чтобы убедиться, что модель поддерживает соответствующее приложение. Только после этого активируют модуль. Для этого рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  1. Зайдите в настройки смартфона.
  2. Перейдите в подраздел с беспроводными сетями.
  3. Перейдите в подпункт «Еще».
  4. Нажмите на значок NFC для его активации.
  5. Установите разрешение на обмен данными при совершении перевода.

Деактивация

Чтобы деактивировать функцию, обратитесь в отделение банка. Сообщите сотруднику кредитно-финансового учреждения о своем намерении. После этого специалист выполнит необходимые манипуляции. Недостаток такого метода – требуется личное посещение отделение, что проблематично при нехватке времени. Кроме того, в учреждении часто бывают очереди, что также причиняет неудобства.

Держателям пластика от Сбербанка можно отключить приложение в режиме онлайн. Операцию выполняют, не выходя из дома или любого другого места, где есть выход в интернет. Для выполнения процедуры действуют следующим образом:

  1. Войдите в персональный кабинет клиента.
  2. Выберите пластик, для которого нужно выполнить операцию.
  3. Запретите платеж «в одно касание».

Программа для телефона

Существуют такие Pay-приложения для расплаты бесконтактным способом:

  • Apple;
  • Samsung;
  • Android;
  • Google и другие.

На Android

Для смартфонов, работающих на базе Андроид, чаще всего используют Android Pay. Преимущества:

  • большая скорость транзакции;
  • скачивание в магазине Google Play;
  • безвозмездное скачивание и установка;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • высокие требования к безопасности;
  • не передает информацию о платежных инструментах на считывающие аппараты;
  • Android Pay совместима со смартфонами и с другими девайсами.

Недостатки:

  • небольшое количество модернизированных терминалов;
  • установлены лимиты для переведения денежных средств;
  • небольшое количество банков-партнеров;
  • нельзя применять на контактных считывающих приборах.

Чтобы применять приложение, нужно скачать его в магазине Google Play. После этого Android Pay запускают и следуют указаниям системы.

На iPhone

Здесь чаще всего используют Apple Pay. Преимущества:

  • бесплатное скачивание;
  • за совершение манипуляции не взимается дополнительная комиссия;
  • совместимость с Apple Watch;
  • повышенная безопасность;
  • существует возможность управления соединенными устройствами;
  • быстрое выполнение операции;
  • не передает данные на приемник.

Недостатки:

  • количество банков-партнеров ограничено;
  • поддерживается только некоторые типы пластика;
  • установлен лимит на регистрацию;
  • нельзя применять на контактных аппаратах;
  • совместимость только с устройствами на iOS.

Чтобы подключить программу, нужно скачать приложение на гаджет, запустить и следовать указаниям системы.

Как отменить операцию?

На смартфоне можно приостановить или отключить функцию. Чтобы деактивировать технологию, нажмите на иконку с кнопкой N и перетащите изображение в корзину.

Для приостановки действия опции рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Откройте меню гаджета.
  2. Перейдите в раздел беспроводных сетей.
  3. Напротив надписи NFC снимите значок.

Этого достаточно для деактивации приложения. Если появится необходимость, функцию можно будет подключить снова.

Бесконтактная оплата покупок безналичным методом – один из самых удобных способов выполнения манипуляции. Терминалы с такой системой установлены практически во всех крупных городах России. Чтобы выполнить процедуру, нужно знать, как правильно сделать платеж и как прикладывать бесконтактную карту к считывающему аппарату. Достаточно всего один раз самостоятельно осуществить операцию, чтобы после этого с переводом не возникало проблем.

Видео наглядно демонстрирует, как сделать транзакцию этим методом.

MasterCard Contactless

MasterCard Contactless (прежнее название — MasterCard PayPass) — это совместимая с EMV бесконтактная технология проведения платежа (англ.)русск., основанная на стандарте ISO/IEC 14443, предоставляющая держателям карт MasterCard и Maestro способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом, таким как телефон или брелок для ключей, к считывающему платёжному терминалу вместо проведения ею для считывания или вставки её в терминал.

Аналогом карт с MasterCard Contactless являются карты с технологиями Visa payWave и ExpressPay у карт American Express. Технологии совместимы, и поэтому оплата такими картами возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату.

История

Микрочип PayPass, вид спереди

В 2003 году MasterCard проводила девятимесячное тестовое рыночное использование технологии PayPass в Орландо, Флорида совместно с JPMorgan Chase, Citibank и MBNA (англ.)русск.. В тестовых испытаниях приняло участие свыше 16 тысяч держателей карт и более 60 мест розничной торговли. В дополнение к этому MasterCard прорабатывала возможность внедрения технологии совместно с Nokia, AT&T Mobility и JPMorgan Chase для включения MasterCard PayPass в мобильные телефоны с использованием технологии Near Field Communication в Далласе, Техас.

В 2005 году MasterCard начала разворачивать PayPass на определённых рынках. По данным MasterCard, по состоянию на март 2010 года во всём мире клиентами уже использовалось 75 млн карт и устройств с PayPass на более чем 230 тыс. кассовых узлах. В марте 2011 года насчитывалось уже более 92 млн карт MasterCard PayPass и более 311 000 кассовых узлов с поддержкой этой технологии.

В конце 2012 года компания MasterCard Europe сообщила итоги года, по которым выпуск карт с поддержкой PayPass по сравнению с январём того же года увеличился на 50 % и технология получила широкое распространение в странах Европы, а во всём мире карты PayPass используются примерно в 550 000 торговых точках 48 стран.

По состоянию на сентябрь 2014 года в России карты с PayPass эмитируют десятки банков.

Использование

Карты MasterCard содержат специальный логотип PayPass и благодаря наличию в них радиочипа позволяют осуществлять бесконтактные платежи до определённой суммы без аутентификации держателем карты. В странах еврозоны такие операции ограничиваются 25 евро, 15 долл. в США, в Великобритании 30 фунтами стерлингов, 50 злотых в Польше, 500 гривнами в Украине, а в России — 1000 рублей. Самые высокие лимиты установлены в Японии (около 167 евро) и Китае (около 127 евро). Некоторые эмитенты карт по желанию клиента могут уменьшить лимит. В случае, если сумма превышает установленный лимит, от держателя карты потребуется аутентификацию посредством подписи чека или ввода PIN-кода — метод зависит от настроек карты, устанавливаемых банком-эмитентом.

В некоторых странах (например, Германия, Австрия, Россия) при превышении лимита операции для PayPass возможно подтверждение операции пин-кодом, в других же регионах такое не допускается — в таком случае при превышении лимита операции можно совершить оплату обычным контактным способом. С технологией PayPass выпускаются как кредитные, так и дебетовые карты: MasterCard PayPass и Maestro PayPass.

При совершении оплаты с использованием PayPass сумма операции будет либо списана со счёта (при оплате банковской картой), либо должна быть внесена заранее (предоплаченное использование) на лицевой счёт, например, мобильного телефона (при оплате не картой). Поскольку связь между картой и терминалом не обязательно должна быть контактной, то вместо карты может использовать что-либо другое: брелок, оснащённый наклейкой с меткой RFID, мобильный телефон с NFC и т. д.

Держатель карты может совершить оплату в терминалах торговых точек, имеющих логотип PayPass и PayWave. При этом терминал бесконтактно считывает необходимые данные и подтверждает со своей стороны процедуру путём подачи звукового или визуального сигнала. При использовании таких терминалов плательщик не должен передавать свою карту в чужие руки, либо вставлять в терминал или подтверждать оплату введением PIN-кода, нажатием кнопки подтверждения или подписыванием чека. Достаточно того, что человек поднесёт к терминалу бумажник с картой внутри. Однако процедура не сработает и оплата не произойдёт, если там будут другие карты, содержащие радиочипы, на которые считывающий терминал также среагирует. К таким относятся, в частности, новые удостоверения личности в Германии.

Безопасность

POS-терминал MasterCard PayPass / Maestro PayPass / VISA

Бесконтактная оплата существенно экономит время и проще в использовании, чем все другие повседневные способы оплаты, включая наличные деньги. Безопасность такой процедуры вызывала озабоченность, так как используемые методы потенциально открывали возможности для утечки персональной информации, дублирования платежей и нежелательного копирования банковской карты, однако, данный миф опровергается многочисленными исследованиями.

Благодаря применению чипа RFID теоретически возможно частичное клонирование карты дистанционно, например, в местах большого скопления людей. Однако эта дистанция слишком мала и для банковских карт обычно составляет около 2 см, что ставит под сомнение полную бесконтактность использования, учитывая, что карта обычно хранится в месте, обеспечивающем такое расстояние, — портмоне, кошелёк, сумочка и т. п. Технология PayPass предотвращает прямое считывание содержимого чипа RFID, в том числе ключей шифрования. Чип не содержит в себе имени держателя карты, но можно считать номер карты и срок её действия, чего, как правило, недостаточно для проведения операций в интернете при запросе добавочного кода CVC2 с обратной стороны карты и имени её держателя. Для каждой операции бесконтактной оплаты на основе хранящихся в защищённой области чипа секретных тройных 112-битных ключей по алгоритму шифрования DES и реквизитов карты её чип динамически генерирует одноразовый код, являющийся подтверждением платёжной операции. Если постороннее лицо сможет считать такой код до его использования, это позволит создать один клон карты с магнитной полосой. В случае, когда оригинальной картой этот код используется раньше, будет сгенерирован новый код подтверждения и скопированный для клона уже будет недействителен, в случае же первого использования по клону карты — транзакция будет одобрена, а попытки использовать снова тот же код в оригинальной или клонированной карте приведут к тому, что все операции по карте с таким номером, как оригиналу, так и клону, будут заблокированы системами безопасности. Учитывая относительно низкие лимиты на операции бесконтактной оплаты, клонирование таких карт для однократного использования мошенническим путём невыгодно. Помимо этого, информация о владельце каждого POS-терминала хранится у банка, выдавшего такой терминал, что делает воровство средств с помощью бесконтактной оплаты бессмысленным для мошенников.

Большое число беспроводных транзакций сложно производить непосредственно с мобильного терминала оплаты, так как на территориях с большим населением сведения о таких операциях должны своевременно поступать в процессинговый и авторизационный центр, чтобы системы антифродинговой защиты смогли среагировать на несанкционированные операции раньше, чем посторонее лицо получит возможность потратить средства. Такие системы оценивают каждый полученный код по транзакции с PayPass и могут среагировать как на повтор кода безопасности, так и на пропуск кода, который должен был использоваться алгоритмом создания. А каждый чип, утверждаемый PayPass для карт, проходит комплексную систему оценки и тестирование на соответствие параметрам безопасности.

Действенным способом для полной защиты от несакционирования чтения данных, передаваемых чипом, является создание экранирования вокруг карты — например, носить её в портфеле или просто обернуть фольгой карту, а также уничтожение, удаление или повреждение RFID-чипа в ней.

> См. также

  • Near Field Communication
  • RFID
  • Токенизация

Примечания

  1. ALERT: Due to licensing changes and rebranding efforts, the MasterCard Contactless (formerly known as PayPass) documentation has been moved. Mastercard (March 8, 2015). Архивировано 9 марта 2015 года.
  2. Бесконтактная карта PayPass и PayWave — как ей оплачивать?. credits.ru. Дата обращения 16 августа 2019. Архивировано 21 июня 2018 года.
  3. Bilton, Nick. Waiting for the New Mobile Payments Frontier, The New York Times (May 27, 2011). Дата обращения 31 мая 2011.
  4. MasterCard PayPass Performance Insights, MasterCard.com. Архивировано 24 мая 2010 года.
  5. MasterCard PayPass Performance Insights, MasterCard.com. Архивировано 29 июня 2011 года.
  6. Бесконтактные платежи в Европе растут с MasterCard PayPass Новость от 20.12.2012. (Проверено 31 мая 2015) Архивная копия от 31 мая 2015 на Wayback Machine
  7. Пресс-релиз компании MasterCard, 18 декабря 2012 (англ.) (Проверено 16 февраля 2013)
  8. Где оформить карту MasterCard PayPass страница MasterCard.com (Проверено 16 февраля 2013)
  9. Обзор рынка розничных платёжных услуг в РФ за 2011 год, стр. 29. Архивная копия от 25 мая 2013 на Wayback Machine Банк России, 2012 г. на сайте Центробанка (PDF) (Проверено 7 февраля 2012)
  10. Mastercard увеличивает лимит оплаты без PIN по картам. ubr.ua. Дата обращения 16 августа 2019. Архивировано 22 февраля 2019 года.
  11. Омельчук, Нина Бесконтактные платежи в мире: обзор лимитов | PSM7.com. PaySpace Magazine (23 октября 2019). Дата обращения 28 октября 2019. Архивировано 28 октября 2019 года.
  12. Безопасность PayPass по NFC. IT-новости для профессионалов. (нем.) (Проверено 7 февраля 2012)
  13. Woodruf, Mandi. This Is How Easy It is For Thieves To Steal Everything In Your Wallet, Business Insider (May 18, 2012). Дата обращения 6 июня 2012.
  14. 7 мифов о бесконтактных платежах: payWave без страха и упрёка. Лайфхакер. Дата обращения 16 августа 2019. Архивировано 14 июля 2018 года.
  15. Alon Babel. TOP-4 мифа о бесконтактных платежах — Сервисы на vc.ru. vc.ru (4 декабря 2018). Дата обращения 16 августа 2019. Архивировано 16 августа 2019 года.
  16. PLUSworld ru. Миф о краже денег с бесконтактных карт: чего не стоит бояться » Мнения экспертов (8 сентября 2017). Дата обращения 16 августа 2019. Архивировано 11 июня 2019 года.
  17. 6 мифов о бесконтактных платежах. SEB banka. www.seb.lv. Дата обращения 16 августа 2019. Архивировано 16 августа 2019 года.
  18. 1 2 Информационный бюллетень MasterCard PayPass Security (англ.) (Проверено 16 февраля 2013)
  19. Статья об атаке на карты бесконтактной оплаты в Польше (польск.) (Проверено 16 февраля 2013)

Ссылки

  • Официальный веб-сайт MasterCard Contactless

Банковские карты

Типы карт

Глобальные платёжные системы

Локальные платёжные системы,
в том числе закрытые

Основные кредитные карты

Основные дебетовые карты

Выпуск банковских карт

Приём банковских карт

Связанные понятия

Безопасность

Технологии банковской системы не стоят на месте. С развитием информационных инноваций, стала доступна бесконтактная оплата и в России. Теперь достаточно коснуться банковской карточкой или телефоном к терминалу, после чего за 1-2 секунды спишется нужная сумма со счета. Как заполучить функцию в свое владение? Читайте в обзоре.

Что такое бесконтактный способ оплаты

Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.

Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.

Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:

  • смартфон;
  • часы;
  • браслет.

Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.

Карты PayPass и PayWave

Кредитные организации выпускают дебетовые карты с маркировкой:

  • PayWave;
  • PayPass.

Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от системы оплаты: Мастеркард, Виза, Мир.

Технология PayWave применяется в платежных системах «Виза» и «Мир». На пластике обозначается в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то она используется только в MasterCard.

Бесконтактные платежи можно производить и кредитными картами. Существенных различий в используемых технологиях не имеется.

Как использовать

Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, следует оформить и получить их в своем банке. Когда «пластик» будет на руках, можно отправляться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты необходимо:

  1. Произвести проверку набранной суммы кассиром.
  2. Поднести «пластик» к устройству считывания на расстояние 10 см или приложить его на терминал любой стороной. При этом вводить PIN-код не нужно.
  3. Через 2-3 секунды со счета спишутся средства. В качестве подтверждения будет произведен звуковой сигнал и надпись на экране.

Важно! Если сумма платежа превышает 999 рублей, на экране банковского аппарата отображается поле для ввода PIN-кода.

Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования, как и у других карточек. Единственное их ограничение, это прошивка на терминале. Это означает, что еще не все аппараты могут работать с данным «пластиком» в неконтактном режиме.

Безопасность использования NFC

Представители банков утверждают, что бесконтактная карта с технологией PayWave или PayPass безопаснее, чем хранение наличных. Чтобы защитить себя от мошенников необходимо:

  • установить лимит на количество неконтактных транзакций;
  • снизить порог суммы, требующей подтверждения через ввод пин кода.

В Самсунг и Эппл Пэй ограничения отсутствуют. Это связано с тем, что сервис требует дополнительной аутентификации через код доступа или отпечаток пальца.

Несмотря на безопасность технологии существует вероятность, что «кредитка» будет украдена. В этом случае мошенники смогут приобретать товар на сумму до 999 р.

Важно! Если «пластик» был украден, требуется обратиться в техподдержку, чтобы заблокировать его.

В целях безопасности, рекомендуется подключить мобильный банкинг. В этом случае, после каждой покупки, на смартфон будет приходить SMS уведомление, о списанной сумме. Благодаря этому, можно своевременно заметить хищение денег.

Настройка NFC для оплаты карточкой

Чтобы пользоваться беспроводными платежами на мобильном устройстве, необходимо настроить NFC. Для устройств под управлением Андроид, требуется:

  1. Открыть меню смартфона.
  2. Нажать на значок настроек.
  3. Выбрать «Беспроводные сети».
  4. Пролистать список до конца экрана, а затем кликнуть по надписи: «Еще».
  5. Найти функцию NFC и Android Beam.
  6. Разрешить передачу данных.
  7. В строке Андроид Бим включить активацию (автоматическую).

Когда настройка завершена можно скачать на мобильное устройство Google Pay и привязать «кредитку».

Чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на устройствах с iOS настраивать NFC не нужно. Требуется только добавление карточки.

Прежде чем приступить к использованию бесконтактных способов оплаты, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками NFC.

К плюсам относится:

  • возможность расплачиваться без пароля (до 999 р.);
  • быстрое проведение транзакции;
  • работа функционала в 30 странах мира;
  • снижение износа магнитной ленты на «кредитке»;
  • нет надобности передавать «пластик» кассиру.

Также отнести к преимуществам можно то, что не имеет значения, какой стороной прикладывать «кредитку» к терминалу.

К сожалению, имеются и минусы применения бесконтактных способов оплаты:

  • технология NFC поддерживается не всеми мобильными устройствами;
  • мошенники приобретают товар стоимостью до 999 р. без ввода пароля;
  • в провинциальных городах данный способ оплаты не работает.

При помощи бесконтактной оплаты картами экономится время на покупку. Благодаря этому не нужно запоминать PIN-код. Конечно, это в том случае, если приобретается товар стоимостью до 1000 рублей. Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше всего пользоваться Google (Андроид) или Apple Pay, так как данные приложения позволяют защитить «пластик» отпечатком пальца.

Бесконтактная оплата любой банковской картой

Бесконтактная оплата вашей картой существенно облегчает процесс транзакции. Теперь пользователю зачастую не нужно даже вынимать платежный инструмент из своего бумажника: достаточно просто поднести кошелек к специальному терминалу, предварительно подтвердив проведение текущей операции.


Как называются сервисы бесконтактной оплаты с помощью карты? Все зависит от той платежной системы, которой вы привыкли пользоваться и считаете для себя самой оптимальной.

Популярные банковские системы – Visa и Mastercard – уже успели внедрить в комплекс своих услуг подобные технологии. Речь идет о системах Visa payWave и MasterCard Contactless, также известная как MasterCard PayPass.
Популярные системы электронных денег также не отстают от своих коллег, внедряя прогрессивные системы транзакций. Например, речь идет о таких сервисах, как Яндекс-деньги и Киви.
Известны и совместные проекты между различными сервисами. Например, не так давно было создано совместное приложение Visa и Киви – Visa Qiwi Wallet. Этот сервис работает через NFC, и им можно пользоваться, используя смартфон, планшет или персональный компьютер.

У флагманов на рынке смартфонов – Apple, Anroid и Samsung – также существуют свои собственные системы совершения оплаты. Они носят названия Apple Pay, Anroid Pay и Samsung Pay соответственно и подходят для пользователей мобильных устройств от данных производителей.

Бесконтактный способ оплаты картой

Рассматриваемые нами технологии основаны на использовании либо чипов радиочастотной идентификации RFID, либо чипов ближней связи NFC. Транзакции при этом могут производиться как через кредитные и дебетовые карты, так и через распространенные сейчас смартфоны. Специальные чипы устанавливаются даже на обыкновенных брелках.


Что такое бесконтактная оплата банковской картой, это многие современные люди хорошо представляют себе даже на интуитивном уровне. Главное, чтобы используемый вами платежный инструмент был оборудована необходимым чипом, а также поблизости присутствовал платежный терминал. Узнать это можно по специальному знаку в виде волны, присутствующему на банковской карте, а также на специальном оборудовании для транзакций.

Как пользоваться новыми технологиями и платить бесконтактной картой? Все очень просто: проверьте на терминале сумму операции, поднесите платежный инструмент к специальному оборудованию со значком волны и дождитесь подтверждения снятия нужной суммы с вашего счета.

Как настроить nfc для бесконтактной оплаты телефоном?

Очень подробно о том что такое NFC в телефоне я рассказывал отдельно и очень подробно. Тут расскажу кратко. Прежде всего, стоит убедиться, поддерживает ли ваш смартфон данную технологию. Стоит обратить внимание на стоящую на устройстве операционную систему: для Visa Qiwi Wallet подойдет Android версии не ниже 4.4. На официальном сайте данной технологии любой желающий найдет подробный перечень моделей, поддерживающих рассматриваемое приложение. В список попали многие знаменитые бренды, в том числе:

  • HTC;
  • Samsung Galaxy;
  • Sony Xperia.


Для настройки необходимо скачать приложение на ваше устройство и привязать их между собой при помощи SMS-подтверждения. Безопасность использования данной технологии обеспечивается созданным пользователем паролем для входа, а также загруженным в приложение ключом, также называемым криптограммой транзакции. Для увеличения безопасности при совершении крупных операций с превышением лимита в 1000 рублей требуется дополнительно вводить PIN-код.

Платежи на основе бесконтактных технологий существенно экономят время пользователя при совершении транзакций. Такие способы используются в большинстве современных магазинов. Также такую систему поддерживают некоторые транспортные карточки, паркоматы и автозаправки.

Бесконтактная оплата, введенная в 2007 году, стала настолько популярной, что теперь один из трех карточных платежей в мире совершается именно такой технологией. В России насчитывается около 112 миллионов бесконтактных карт.

Что такое бесконтактный платеж?

Бесконтактные платежи дают возможность пользователю за что-то заплатить, проводя или прижимая бесконтактным устройством, а не банковской картой, возле специального читающего блока на платежном терминале.

Кольца, браслеты и часы с отпечатками пальцев

Больше не нужно носить с собой кошелек с десятками кредитных, депозитных, бонусных и подарочных карт. Все они могут храниться в одном устройстве, например, телефоне или умных часах.

Бесконтактные устройства

Помимо бесконтактных кредитных и дебетовых карт также можно осуществлять платежи с помощью смартфонов и смарт-часов. Другие бесконтактные устройства используют ту же технологию для таких задач, как открытие гаражных ворот с помощью брелока или доступ к зданиям с защитным проходом. Самая популярная для этого функция называется NFC.

У дистанционных карт есть логотип из четырех выделенных жирных линий, образующих волновой символ.

Удаленные платежи доступны не только на банковских карточках, но и на других устройствах.

К ним относятся:

  • наклейки,
  • брелки для ключей,
  • часы и браслеты,
  • фитнес-трекеры,
  • мобильные телефоны.

С такой технологией работает система Яндекс Деньги, Paypass, Mastercard Pay и другие.

Как работают бесконтактные кредитные карты?

Удаленные кредитные карты имеют внутренний чип, который излучает радиоволны. Антенна встроена в пластик для обеспечения соединения со специальным считывателем. Это называется технологией радиочастотной идентификации (RFID).

Чтобы оплатить что-то с помощью кредитной карты данного типа, необходимо держать карточку возле платежного терминала (известного как RFID-считыватель), он берет сигнал, общается с картой и обрабатывает платеж.

Платежный терминал скажет, был ли платеж успешным или нет.

Иногда может понадобиться подпись пользователя или другое подтверждение платежа.

Насколько популярны дистанционные платежи?

Самые последние данные за июнь 2017 года показывают, что 4,3 миллиардов рублей были потрачены на бесконтактные карты в России.

Это более чем вдвое больше, чем год назад — 1,8 миллиардов рублей.

Наиболее часто технология используется для таких операций, как оплата метро, проезда в общественном транспорте, пополнение счета, расчет в ресторане.

Безопасный ли это способ оплаты?

Многие банки говорят, что использовать такую платежную систему безопаснее, чем наличные. Существует ряд мер, как обезопасить себя и защитить карту от мошенничества и воровства. Сюда относится ограничение количества бесконтактных транзакций (лимит), которые пользователь может сделать до того, как его попросят ввести PIN-код, а также ограничения стоимости транзакций, чтобы сервис мог использоваться только для покупок с низкой стоимостью.

Предел для бесконтактных карт пользователь может настроить самостоятельно. В Apple Pay на устройстве Apple или Samsung Pay на устройстве Samsung не имеет ограничений. Это потому, что они требуют дополнительного уровня идентификации, и аутентифицируются путем сканирования отпечатка пальца, кода доступа или сканирования диафрагмы.

Однако если карта потеряна или украдена, существует риск того, что кто-то сможет ее использовать, чтобы совершить небольшие покупки.

Если клиент потеряет свою карточку или если ее украли, рекомендуется сообщить об этом немедленно в техподдержку.

Чтобы повысить безопасность, также нужно регулярно проверять банковскую выписку, чтобы убедиться, что нет мошеннической деятельности. Некоторые банки даже используют бесконтактный символ, чтобы указать, какие покупки были сделаны бесконтактным устройством.

Если пользователь обнаружит транзакции, которые не узнает, он должен немедленно сообщить об этом в свой банк.

Каковы преимущества систем удаленной оплаты?

Бесконтактная оплата картой имеет несколько преимуществ:

  • Быстрота. Бесконтактные платежи быстрее, потому что не нужно тратить время на ввод PIN-кода.
  • Не обязательно носить с собой кошелек. В одном устройстве, таком как телефон или умные часы, могут храниться данные сразу о нескольких карточках разных видов, банках и магазинах.
  • Простота использования. Пользоваться технологией очень легко: просто подносите устройство к терминалу (какой стороной прикладывать зависит от оборудования). Как только считается информация, гаджет можно убрать.
  • Высокий уровень безопасности. Если устройство оплаты было утеряно, можно дистанционно отключить систему платежей.
  • Разнообразие приложений для смартфонов. Эти службы делают шопинг проще и быстрее. Но прежде чем устанавливать приложение на телефон, нужно узнать, поддерживает ли его операционная система. Например, для Айфонов подойдет Эппл Пай, для Андроид – Гугл Пай.

Сегодня в России уже больше 10 банковских учреждений принимают для оплаты бесконтактные устройства. И список растет, ведь технология имеет огромные перспективы.

Бесконтактные платежи — технология, которая открывает перед нами огромные возможности, упрощая платежи и делая их более безопасными. Сама технология, позволяющая осуществлять бесконтактные NFC платежи, была запатентована в 2003 году, но в Украине развитие получает только сейчас.

Бесконтактный платеж картой стал возможен благодаря наличию в пластиковых банковских картах специального модуля, который способен принимать и передавать магнитные сигналы. Платеж через NFC — это технология, которая одновременно применяется как в пластиковых банковских картах, в мобильных и в умных часах. Разберемся во всем по-порядку.

Получить кредит

Как это работает

NFC — технология, которая с помощью магнитных волн позволяет передавать и принимать защищенный сигнал. Прежде всего, NFC была реализована в банковских картах. Именно так появились Visa PayWave и MasterCard PayPass — чипованные банковские карты, которые позволяют совершать бесконтактные платежи. В Украине одним из лидеров по выпуску MasterCard PayPass стал Монобанк, все карты которого поддерживают возможность беспроводных и бесконтактных платежей.

Бесконтактные платежи MasterCard и Visa имеют ряд преимуществ перед традиционными:

  • скорость;
  • анонимность;
  • безопасность.

Скорость обработки такого платежа — всего 1 миллисекунда. Это в разы быстрее традиционного платежа со считыванием информации с магнитной ленты карты или с ее чипа. Плюс — дополнительная безопасность. При бесконтактном платеже данные вашей карты никуда не отправляются — передается только зашифрованный сигнал, который не может быть украден. Это намного безопаснее магнитных карт, при использовании которых каждый раз передается одна и та же информация, или даже карт с чипом, данные с которых могут быть украдены при физическом контакте. Когда вы даете карту продавцу или тем более передаете ее официанту для оплаты счета в ресторане, теоретически он может украсть номер карты, срок ее действия и СVV код — минимальный набор данных, необходимых для оплаты. Кстати, чтобы избежать этого, все клиенты вышеупомянутого Монобанка вместе с картой получают специальные наклейки для защиты СVV кода.

Бесконтактные платежи NFC сегодня можно осуществлять при помощи банковской карты, телефона или умных часов, а в будущем, поговаривают, чип будут вживлять прямо в руку.

Остановимся подробнее на бесконтактных платежах на смартфоне — одном из самых удобных и противоречивых на сегодня способов оплаты.

Получить кредит

Бесконтактные платежи на смартфоне

В процессе развития технологии бесконтактных платежей в Японии была даже разработана банковская карта с мини-экраном и клавиатурой, но потом инженеры пришли к выводу, что вместо того, чтобы встраивать мини-компьютер в банковскую карту, намного проще встроить карту в уже существующие компьютеры. Так появились бесконтактные платежи на смартфоне. Современные смартфоны с NFC можно условно разделить на два больших лагеря: Apple Pay и Android Pay. Понять, сможете ли вы настроить Android Pay на своем смартфоне просто:

  • У вас должен быть Андроид версии 4.4 и выше;
  • В смартфоне должна присутствовать чип NFC;
  • На телефоне должна стоять официальная прошивка.

Если ваш мобильный девайс всем заявленным требованиям соответствует, настроить Android Pay в Украине у вас займет не меньше 5 минут.

Пользоваться бесконтактными платежами на Андроиде позволяет Google Pay или сокращенно G Pay. Для начала скачайте приложение с официального маркета. Отвечая на вопрос: «Android Pay какие банки?» — телефоны с Android Pay позволяют добавить в ваш кошелек карты любого банка, причем независимо от технологий самой карты. Для бесконтактных платежей можно использовать даже самые простые магнитные банковские карты.

Как настроить G Pay вам будет интуитивно понятно в процессе следования подсказкам и инструкциям приложения. Нужно отсканировать карту и внести все ее данные в приложение, получить подтверждение от банка с кодом активации (зависит от банка, например, в Привате нужно). Вы можете не ограничиваться одной картой, а добавить несколько карт разных банков. Описание процедуры звучит сложнее и читается дольше, чем это происходит на деле.

«Как пользоваться G Pay» — спросите вы. Все просто: вы можете расплатиться в любом терминале, который имеет специальную маркировку, напоминающую знак вай-фай. Вот, прямо как на картинке.

Простая инструкция, как пользоваться Android Pay:

  • разблокируйте телефон, зайдите в приложение — на экране появится фото карты, которую вы добавили;
  • поднесите смартфон к терминалу. Связь и платеж происходят мгновенно. Вы получите звуковое или push-уведомление, на экране отобразится статус операции.
  • на экране смартфона в качестве подтверждения операции введите код разблокировки телефона или цифровой ключ или отпечаток пальца — в зависимости от возможностей вашего девайса.
  • Готово! Вот и все — никаких пин-кодов, подписей, поисков карты в кошельке, ожидания связи и прочей мороки.

Здесь самое время задуматься о безопасности. Сам терминал в процессе платежа получает только возможность списания с вашей карты указанной суммы денег, а информация по карте остается анонимной. Андроид Пей в целях безопасности может требовать подтверждения платежа не каждый раз — все зависит от настроек, которые вы лично зададите, Эпл Пей в этом плане менее лоялен.

Получить кредит

Бесконтактные платежи Iphone

Бесконтактные платежи Афоном пользуются большой популярностью. Настроить Apple Pay можно на всех моделях Айфон, начиная с 5. Когда Apple Pay в Украине наконец-то заработал, счастью пользователей не было предела. Настроить Apple Pay можно при помощи собственного приложения. Начиная с iOS 8.1 или более поздней версии Apple Pay можно настроить в приложении Wallet. «Apple Pay какие банки поддерживают» — спросите вы. В Apple Pay карты можно добавить любые, даже дисконтные. Wallet подходит не только для платежных карт, но и для купонов, билетов в кино, посадочных талонов и прочих электронных платежных документов.

Как пользоваться Apple Pay? Три простых шага:

  • Запустите приложение (можно дважды быстро нажать кнопку Home на iPhone);
  • поднесите телефон к терминалу;
  • подтвердите платеж паролем, графическим ключем, отпечатком пальца или Face ID;

Готово!

На экране девайса будут отображаться только последние 4 цифры номера вашей карты и сумма только что совершенного платежа — никакой лишней информации.

Интернет не нужен!

Бесконтактные платежи NFC сегодня являются одними из самых защищенных и общедоступных способов оплаты. Украсть деньги с вашей карты при помощи какого-либо устройства по этой технологии нереально, ведь при каждой оплате требуется ваше подтверждение. Украсть платежные данные вашей карты тоже не получится, ведь телефон их попросту не передает. NFC — отдельная технология, для работы которой не требуется, да и не используется интернет, потому оплатить что-то в отсутствии доступа к сети можно запросто.

Платите быстро и безопасно, пользуясь самыми современными технологиями! А редакция Оллфин желает вам, чтобы баланс на карте всегда радовал.

Катерина Погорелова

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *